Вопросы при открытии расчетного счета ооо какие задают в банке

Что нужно знать при открытии счета в банке?

Что говорить при открытии расчетного счета в банке?

• Адрес регистрации бизнеса .
• Количество фирм в собственности учредителя или директора .
• Как долго работает ИП или ООО .
• Есть ли счета в других банках .
• Какие операции будут проводиться по счету .
• С какими контрагентами будут заключены договоры

Кто занимается открытием счетов в банке?

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России[11] или налоговую инспекцию[12] об открытии счета или изменении реквизитов. Такая обязанность возложена на банк.

Сколько лицевых счетов может открыть один клиент?

Согласно законодательству РФ, любой индивидуальный предприниматель или ООО вправе одновременно вести 2 и более счетов. Иногда это удобно для бизнеса, а в некоторых случаях — острая необходимость. Владельцы своего дела могут открыть несколько счетов как в одном банке, так и в разных.

Что является основанием для открытия счета физическому лицу?

Для открытия физическому лицу — гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются: а) документ, удостоверяющий личность физического лица; б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии). . б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Почему меняют расчетный счет?

Причины для смены расчетного счета ИП или фирмы могут быть разными. Наиболее часто он меняется из-за необходимости оптимизации расходов на РКО или получения выгодного предложения по кредитованию в другом финансовом учреждении (с условием перевода денег в новый банк).

Каким образом оформляется открытие в банке расчетного счета?

1. копии учредительных документов: устав и решение учредителей о создании юридического лица;
2. справку о регистрации компании в ЕГРЮЛ;
3. ИНН ;
4. карту подписей с образцами подписей и оттиска печати;
5. лицензию на ведение деятельности (если требуется).

Каков порядок и необходимые документы для открытия расчетного счета?

Примерный перечень документов включает в себя: – заявление на открытие расчетного счета по форме банка; – договор банковского счета; – учредительные документы в зависимости от организационно-правовой формы юрлица (устав, учредительный договор и т.

Нужно ли открывать расчетный счет в банке при создании и регистрации собственного бизнеса?

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Сколько можно иметь счетов в банке?

Сколько расчетных счетов можно открыть? Их количество не ограничено. Можно открыть несколько счетов в одном банке или по одному в разных, зависит от целей бизнеса. Организация или ИП могут иметь и 100 расчетных счетов, были бы ресурсы для их оплаты и учета.

Можно ли открыть второй счет в Сбербанке?

Если у вашей компании уже есть счёт в Сбербанке, вы можете открыть второй и последующий специальный счёт участника закупок №44-ФЗ, №223-ФЗ без посещения офиса банка и без предоставления дополнительных документов.

Сколько может быть лицевых счетов в банке?

Одному и тому же клиенту может быть открыто несколько лицевых счетов. Лицевые счета открываются юридическим лицам для учета денежных средств и осуществления расчетов по операционной, инвестиционной и финансовой деятельности. Лицевые счета также открываются банками физическим лицам (вкладчикам).

Что является основанием для открытия банковского счета?

Основанием открытия банковского счета является заключение договора банковского счета и представление всех документов(1). Открытие клиенту банковского счета производится только в том случае, если банком получены все документы, а также проведена идентификация клиента.

Что нужно для открытия текущего счета?

1. Договор банковского счета.doc.
2. Заявление на открытие счета.doc.
3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати.pdf.
4. Перечень документов для открытия счета физлицом и осуществления переводов.pdf.

Как открыть счет в банке для физического лица?

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО в Сбербанке и других банках

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

• Сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД
• Цель открытия счета
• Владельцы бизнеса
• Легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов
• Партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Цель открытия расчетного счета

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Отношение к бизнесу

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Сфера деятельности бизнеса

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

1. Планируемые операции по счету
2. Наличие договоров аренды помещения
3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

С кем заключен договор аренды

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

С какими контрагентами планируется сотрудничество

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

1. Совпадение юридического и фактического адреса
2. Планируемые и/или текущие обороты
3. Сведения о директоре и главбухе

Совпадает ли юридический адрес с фактическим

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Планируемые обороты фирмы

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Сведения о директоре и главном бухгалтере

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели. Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно. Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

1. Сфера деятельности бизнеса
2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности
3. Планируемые и/или текущие обороты
4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей
5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета
6. Планируемые операции по счету
7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка. Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется. Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Обзор самых важных вопросов по открытию расчетного счета

1. Зачем снова возвращаться к этой замусоленной теме про расчетный счет?

Вы никогда не задумывались о том, почему некоторые простые и рутинные вопросы, изученные вдоль и поперек, очень часто снова и снова требуют к себе внимание? Например, вопрос: “Где и в каком банке отрыть расчетный счет?”

Потому что вопрос важный и грозит потерей денег. Или по любой другой причине. Он касается и только что начавших деятельность предпринимателей, и бизнесменов, у которых уже несколько компаний и есть штат профессиональных бухгалтеров.

В этой заметке, с учетом нашего опыта, я попробовал собрать те вопросы, на которые по моему мнению следует обращать внимание при очередном выборе банка и открытии расчетного счета.

В результате у Вас, да и у нас, будет некий чек-лист, который можно будет давать бухгалтеру “выясни вот эти моменты”, и не вспоминать каждый раз, что “еще там надо узнать”.

Потому что однажды мы умудрились потратить около 400.000 рублей только на банковские комиссии. И с тех пор мне этот вопрос не кажется мелочным и пятикопеечным.

Такой чек-лист позволит избежать проблем в будущем, когда ни с того ни с сего блокируют расчетный счет, или выясняется, что нужно заплатить приличные деньги за банковские комиссии, или просто с банком работать не удобно.

Не изучив эту информацию, в один прекрасный момент возможно вам придется делать этот мучительный выбор “уйти из этого банка, потому что достали” или “еще помучаюсь, вдруг в новом банке окажется еще хуже”.

Если у вас будут идеи, что можно включить в этот список, пишите в комментариях, я добавлю.

2. Вопросы, на которые надо обращать внимание.

2.1. Стоимость обслуживания расчетного счета.

Когда я открывал счет в Альфа-банке, на вопрос “сколько будет будет стоить ведение расчетного счета” — мне показали маленькую табличку, мол, 4 тарифных плана, вот их стоимость, и вот стоимость платежки.

Мол, вот так все просто. Так да не так уж и просто.

Стоимость платежки — это если вы отправляете деньги юридическому лицу. А если отправляете “физику” (физическому лицу) — то большинство банков берет процент, например, от 0,5% от суммы платежа и до 10%.

Отправляете три миллиона — отдать десять процентов от трех миллионов — нормальная получится комиссия, не так ли? А ведь физикам вы будете отправлять — например, выплатите зарплаты сотрудникам (если не зарплатный проект, там процент тоже есть, но поменьше), отправите деньги подотчетному лицу или если у вас подрядчик будет физическое лицо и вы захотите оплатить ему услуги по безналу. И так далее.

Есть варианты типа “пакетов”, например, 3-4 платежа входят в стоимость обслуживания, а платежки свыше — по баснословной цене, например, в 250 рублей.

Очень редко, когда это может быть выгодно. 3-4 платежа у вас будет всегда — например, налоги оплатить или “пенсионку” (вообще говорят, что налоговые платежи типа не учитываются, а вот пенсионные к налоговым не относят — и учитывают). И пара дополнительных платежек выйдет вам в сумму, которую вы так и так отдали бы за обслуживание.

Важный вопрос — сколько будет стоить обслуживание счета, если вы не будете несколько месяцев им пользоваться? Некоторые банки берут все равно в такие месяцы за обслуживание, некоторые не берут, третьи — с фокусами.

Например, может выясниться нюанс, что банк не берет за обслуживание, но только в том случае, если на расчетном счету денег ровно ноль. А если деньги есть, но счетом все равно не пользовались, — то будьте любезны, платите комиссию. К примеру, АКБ “Экспресс-Волга”, пока у их группы не отобрали лицензию, делали так: за первый месяц неиспользования счетом платите все равно, со второго и далее — не платите.

В итоге, могу добавить, что не стоит гнаться за самыми минимальными тарифами, банк свою маржу закладывает всегда, и значит она где-то все равно должна быть.

2.2. Доступ к клиент-банку и к счету

Какие вопросы стоит выяснять насчет клиент-банка:

— как подтверждаются платежи — смсками или флешкой-токеном. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Главный плюс смсок — вы сможете смотреть клиент-банком откуда угодно, не надо постоянно передавать бухгалтеру “палочку — выручалочку” любого цвета и колпачком на конце. Ну а также, контроль всех платежей в моменте.

Главный плюс токена — это безопасность. Априори оно считается безопаснее, потому что с симкой многое что может случиться.

Главный минус токена — обычно клиент-банки, которые используют токены, жутко тормозные. К примеру, Сбербанк — планируйте пол-дня, чтобы отправить платежку, и кучу матюков. Хотя это не в токене скорее всего дело.

— можно ли делать техническую запись для бухгалтера, когда он может только заходить в клиент банк и загружать платежки (а вы их только подписываете), а также снимает выписки. Это будет экономить кучу времени, потому что бухгалтер ежедневно старается снимать выписки и заносить их в 1С.

Выписка — это выписка операций по расчетному счету, приход или расход денег. Это важный вопрос, иначе вам самому каждый день придется присылать бухгалтеру файлик из клиент-банка (что сложно).

Кроме того, Вы можете пропустить письма от банка с просьбой дать пояснения (а они их просят по тому или иному платежу, срок ответа банк ставит короткий — пара дней, профукали — заблокировали счет). А бухгалтер, который ежедневно лазает в клиент-банк — может их увидеть.

Можно давать полный доступ буху к счету — кто-то боится, что деньги украдет — но вы делайте персональную учетную запись, и договор заключайте с бухом, если не дай бог что спишет, то тут же сядет. Я не знаю таких случаев, когда бух в цвет украл. Такой полный доступ и аутсорсинговым компаниям доверяют — вам все равно придет тут же смс, и если что, и вы сможете остановить перевод.

Кто-то также боится что бух увидит сколько денег на счете — но она их и так увидит, потому что вы сами ей выписки дадите по счету.

Все остальное просто осложняет работу, не надо заниматься фигней.

2.3. Вывод денег со счета

— как выводить деньги будете — снимать наличность прямо со счета (какой процент?) — или переводить себе на карту, а потом снимать, в этой схеме тоже могут быть скрытые проценты.

— обратите внимание на лимиты, сколько кеша снимать можно в день или в месяц.

2.4. Прочий возможный геморрой с банком

— посмотрите отзывы про службу безопасности банка — многие банки канифолят мозги и блокируют счета почем зря, для “борьбы с терроризмом”. Как ни банально, но отзывы стоит посмотреть.

На что в отзывах обратить внимание — есть два типа безопасников:

• одни сразу блокируют счет, если им что то не нравится, а потом приходи доказывай, что не верблюд,
• и есть вторые, которые говорят — срочно поясните, а то заблокируем, но тем не менее дают возможность объяснить, куда и как вы деньги отправили.

К примеру, в Сбербанке нам просто как-то заблокировали счет, потому что непонятно, “откуда у вас деньги”. Ну действительно, если приставы переводят деньги юридической компании — то Сбербанку конечно не понятно, откуда деньги, а?

— обратите внимание на отзывы о работе клиент-банка — он может тупить и вы будете тратить время, может до пол-дня дойти, чтобы в него зайти и подписать гребаную платежку.

Кроме того, проблемы Вам может создать наличие других Ваших организаций в этом же банке, начиная от «транзитных платежей» и заканчивая вопросами «целесообразности хозяйственных операций. Подробнее мы говорили об этом тут: http://weselow.ru/vzaimozavisimost-organizatsij/

2.5. Закрытие расчетного счета

— а если закрывать счет, то какая процедура, за сколько нужно банк уведомлять?

А то бывает хохма, что если не сказал до 25-го числа, то возьмут комиссию еще и за следующий месяц, а потом еще на пару месяцев растянут.

3. Вывод.

Итак, теперь есть список вопросов, собранный в одном месте, который можно давать бухгалтеру или другому ответственному лицу на выяснение, какую ему надо собрать для нас информацию для принятия решения.

И, надеюсь, больше не надо будет тратить время, возвращаясь к обсуждению вопроса “а где бы нам открыть расчетный счет”? ��

П. С. Вот пишу эту заметку, а сам думаю: “Если останется у нас в ближайшем будущем 4-5 банков, как в Израиле, то и делать будет нечего. Придется идти в тот банк — монополист, который вообще “согласится” открыть расчетный счет”. А иначе останется только переходить на наличные расчеты.

Вопросы про расчетный счет: ответы на них должен знать каждый бизнесмен

Прежде чем разбираться с вопросами, которые чаще всего задают начинающие предприниматели о расчетном счете, напомним ключевые моменты, связанные с его открытием. Итак, счет нужно открыть сразу после регистрации ООО или ИП.

Организация без расчетного счета работать не может. Индивидуальному предпринимателю он нужен не всегда, но счет, как правило, открывают даже те ИП, кому по закону он не требуется. Так удобнее работать с контрагентами, отчислять налоги и страховые взносы.

Без расчетного счета предпринимателю точно не обойтись, если он:

заключил с другим ИП или юрлицом договор, по которому получит больше 100 000 рублей; в данном случае расчеты ведутся в безналичной форме;

установил лимит остатка наличных средств по кассе и в конце дня должен сдавать в банк наличные сверх этого лимита, после чего средства вносят на счет; чтобы не устанавливать лимит, можно издать специальный приказ.

Чтобы открыть расчетный счет для ИП или ООО, нужно после регистрации компании обратиться в банк — приехать в отделение или подать заявку онлайн. Сотрудники некоторых банков могут сами приехать к будущему владельцу счета.

Так, менеджеры Сбербанка договариваются о встрече с клиентами в любом удобном для них месте в черте города. Во время визита оформляют все необходимое и сразу подключают мобильные сервисы, которыми можно пользоваться.

Какие документы нужны для открытия счета

Узнать, какие документы понадобятся при открытии расчетного счета, можно на сайте выбранного банка или по телефону поддержки.

Для открытия счета ИП в Сбербанке понадобится (более подробно о перечне документов — здесь):

Паспорт, удостоверяющий личность предпринимателя. Если счет открывает доверенное лицо, то будет нужен его паспорт, а еще нотариально заверенные копия паспорта ИП и доверенность на открытие счета и распоряжение им.

СНИЛС — для тех, кто планирует работать с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии.

Лицензия или патент, если есть.

Госконтракт или выписка из него — для тех, кто работает с госзаказом.

Расчетный счет + БОНУСЫ

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса

При открытии счета в Сбербанке у ООО спросят:

Оригинал паспорта руководителя организации. Если счет открывает третье лицо, то потребуется оригинал паспорта доверенного лица; документы, подтверждающие его полномочия; и нотариально заверенная копия паспорта руководителя ООО.

Устав и/или учредительный договор либо электронный архив учредительных документов, полученный из ИФНС.

Документы, подтверждающие избрание или назначение руководителя, а также продление срока полномочий.

СНИЛС — для тех, кто планирует работать с электронным документооборотом или сервисом бухгалтерии.

Лицензия или патент, если есть.

Госконтракт или выписка из него — для тех, кто работает с госзаказом.

❗ Внимание
Если компания использует печать, ее нужно взять с собой на открытие счета.

Как выбрать тариф на обслуживание счета

Выбирать тариф по расчетному счету удобнее, если для начала ответить на следующие вопросы:

зачем бизнесу нужен счет;

много ли операций ИП или ООО будут по нему проводить;

нужна ли компании возможность проводить операции в иностранной валюте.

Кроме того, стоит учесть, что в рамках каждого тарифа на обслуживание расчетного счета установлены комиссии на перевод средств юрлицам в другие банки, физическим лицам, снятие наличных и другие.

Своим клиентам Сбербанк предлагает следующие тарифы:

«Легкий старт». Подходит для начинающих предпринимателей. Счет обслуживают бесплатно. При этом выпускают дебетовую бизнес-карту без пластикового носителя. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. Три раза в месяц можно без комиссии переводить средства юрлицам других банков, за четвертый и последующие переводы возьмут по 199 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод до 300 000 рублей физлицам без комиссии. У ООО комиссия за такие операции взимается в любом случае и зависит от суммы перевода. Подключить платные опции нельзя. Каждое СМС по карте обойдется в 60 рублей, по счету — в 199 рублей. Самоинкассация составляет 0,15 % от суммы.

«Набирая обороты». Создан только для необходимых операций. Первые четыре месяца обслуживание счета будет стоить по 1 рублю, с пятого. месяца — 1290 рублей в месяц. Платить за обслуживание можно каждый месяц, раз в полгода или раз в год. При оплате шести или двенадцати месяцев стоимость услуги снижается. Выпускают дебетовую бизнес-карту. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. Десять раз в месяц можно без комиссии переводить средства юрлицам других банков, за последующие переводы возьмут по 100 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод до 300 000 рублей физлицам без комиссии. У ООО комиссия за такие операции взимается в любом случае и зависит от суммы перевода. Платные опции доступны после открытия счета. СМС по карте и счету бесплатны. Самоинкассация для ИП и ООО отличается. При открытии счета также выдают дебетовую бизнес-карту.

«Полным ходом». Удобен, если по счету проводится много операций. За первый месяц за обслуживание возьмут 1 рубль, со второго — 3990 рублей в месяц. Также предусмотрена оплата раз в месяц, полгода или год. Для клиента выпускают премиальную бизнес-карту. Платежи юрлицам внутри СберБизнеса не ограничены. В месяц можно сделать 50 переводов юрлицам других банков без комиссии, за последующие возьмут по 100 рублей. Для ИП тариф предусматривает перевод физлицам до 600 000 рублей без комиссии, для ООО — до 300 000 рублей. Платные опции доступны после открытия счета. СМС по карте и счету бесплатны. Комиссия за самоинкассацию до 300 000 рублей отсутствует. При открытии счета выдают премиальную бизнес-карту.

«ВЭД без границ». Позволяет открыть 2 счета — рублевый и валютный. При отркытии счета до 15 мая 2022 года стоимость обслуживания в течение первых 6 месяцев — 1 руб./мес. Далее — от 3990 руб. в месяц. Более подробную информацию вы найдете здесь.

У всех клиентов Сбербанка, вне зависимости от того, какой тариф по расчетному счету они выбирают, есть преимущества:

открытие счета бесплатно;

в отсутствие входящих и исходящих операций по счету ежемесячная плата за РКО не начисляется;

плата за электронный документооборот внутри банка и интернет-банк отсутствует;

действует длинный платежный день: с 01:00 до 00:00 (мск) выполняются переводы на счета клиентов СберБизнеса; с 01:00 до 19:30 (мск) — на счета других банков.