Открытие и обслуживание депозитов граждан какой банк

Вклад на 3 года — 12,5% годовых

Накопительная ипотека — программа для жителей Краснодарского края, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Участник программы открывает срочный вклад в Банке ДОМ.РФ на срок от 1 года до 5 лет и ежемесячно его пополняет. По окончании срока вклада эти сбережения станут первоначальным взносом для покупки жилья.

Участник получает базовый процент по вкладу на всю сумму. На дополнительные взносы ему начисляется государственная премия — 30% от внесённой суммы, но не больше 3 000 рублей в месяц.

Премия зачислятся на специальный счёт участника, и использовать её можно только в рамках Накопительной ипотеки. Когда участник накопит первоначальный взнос, он обращается в банк для получения целевой ипотеки.

«Улучшение жилищных условий населения Краснодарского края» государственной программы Краснодарского края «Развитие жилищно-коммунального хозяйства», утвержденной постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 12 октября 2015 г. № 967 в соответствии с Порядком предоставления социальных выплат гражданам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий, утвержденным постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 29 июля 2011 г. № 824.

Как открыть вклад?

Частые вопросы

Если вы не клиент Банка ДОМ.РФ, заполните анкету на сайте (domrfbank.ru/deposits/form) и назначьте встречу с представителем банка. Вы станете клиентом банка, откроете счёт и сможете выбрать вклад в мобильном приложении.

Да, вы можете разместить на вкладе сумму, не превышающую максимальную. Ограничения суммы указаны в условиях и могут различаться у разных вкладов. Если ваша сумма превышает максимально допустимую, вы можете открыть несколько вкладов. Если вы ищете вклад с максимальной процентной ставкой, то выберите вклад Мой Дом. Вы можете разместить на нём от 30 тыс. до 15 млн рублей или воспользоваться предложением в иностранной валюте — китайском юане или долларе США, минимально возможная сумма открытия составляет 500 юаней или 500 долларов США. Порядок выплаты процентов определяет вкладчик: они могут выплачиваться ежемесячно или в последний день основного срока или срока пролонгации по вкладу.

Для вас наиболее выгодным может оказаться другой вклад, это зависит от ваших обстоятельств. Ответьте себе на вопросы: какую сумму вы хотите положить, важна ли вам возможность пополнять вклад или снимать с банковского депозита деньги, есть ли вероятность, что вам придётся закрыть его до окончания срока? Кроме этого, вам поможет в расчётах наш удобный калькулятор. Введите предполагаемую сумму вклада, выберите срок (есть варианты от 3 месяцев до 3 лет), проставьте или снимите галочки в полях ежемесячных выплат процентов и опций снятия и пополнения и включите дополнительные опции, если вы зарплатный или премиальный клиент Банка ДОМ.РФ. Эти расчёты носят справочный характер, но общая картина вам будет ясна. Доход, рассчитанный исходя из процентной ставки по вкладу, указанной в договоре. Вы можете открывать любые вклады в неограниченном количестве в нашем банке. Выбирайте из рублёвых и валютных вкладов, срочных вкладов и накопительного счета. Да, если по условиям договора вклад предполагает частичное снятие средств до неснижаемого остатка. Если вклад не предусматривает льготного расторжения или частичного снятия, то при досрочном закрытии вы можете потерять весь доход по вкладу, даже если до окончания его срока осталось несколько дней. Да, вы можете открыть валютный вклад в китайских юанях и долларах США. Изменение процентной ставки регулируется статьей 838 ГК РФ «Проценты на вклад». Возможность изменения ставки зависит от типа открытого вклада:

Если вы планируете открыть депозит без капитализации: P=(S*n)/100/d*t, где:

Для вкладов с капитализацией используется та же формула, однако сумма вклада дополнительно включает сумму выплаченных процентов. Таким образом, если начисление процентов происходит ежемесячно, рассчитать общую сумму дохода нужно по частям, учитывая ежемесячное изменение суммы тела вклада.

В каком банке открыть вклад?

Самый важный вопрос для любого потенциального вкладчика — в каком банке открыть вклад. Каждый хочет заключить договор с надежным банком и получить хорошую доходность. Ассортимент депозитных программ огромен: многие теряются и не понимают, по каким параметрам выбирать вклад.

Русанова Ирина Александровна

Портал Бробанк.ру провел исследование и определил, на какие аспекты нужно опираться, выбирая банк и саму депозитную программу. В каком банке выгоднее открыть вклад, как определить степень надежности финансовой организации.

Система страхования вкладов
Определение надежности банка
В каком банке лучше делать вклад
Если банк устанавливает слишком высокую ставку
Выбор опций вклада

Система страхования вкладов

Все официальные банки, принимающие вклады от населения, участвуют в системе страхования вкладов

Все официальные банки, принимающие вклады от населения, участвуют в системе страхования вкладов. Это означает, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств типа банкротства банка или отзыва у него лицензии клиент получит возмещение средств. С выплатами в таких ситуациях проблем не возникает, весь процесс регулирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Каждый банк участвует в этой системе. В какой бы организации вы не открыли депозит, он в любом случае будет находиться под защитой государства. Так что, если банк в качестве своего преимущества указывает участие в программе страхования, это нельзя назвать его преимуществом, это его обязанность.

Страхованию подлежат суммы до 1,4 млн. рублей (вместе с процентами). Поэтому не рекомендуется держать в одном банке больше этой суммы.

Определение надежности банка

Каждый вкладчик желает открыть депозитный счет в лучшем банке, который может гарантировать сохранность средств. В России граждане больше всего доверяют Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку и Россельхозбанку. Они по праву считаются самыми надежными.

Казалось бы, тогда и думать нечего, нужно обращаться в одну из этих компаний и заключать договор с ней. Но есть один важный нюанс — все эти самые надежные банки всегда предлагают самые низкие процентные ставки.

Все самые надежные банки всегда предлагают самые низкие процентные ставки

Сбербанк. Конечно, это банк №1 в России, он занимает первую строчку в рейтинге по финансовым показателям. Он установит нашему потенциальному вкладчику ставку в 5,6% годовых.
ВТБ. Находится на втором месте в рейтинге, его условия будут немого лучше — 6,54%.
Альфа Банк, который располагается на 5-й строчке в рейтинге банков РФ, предложит примерно те же условия, что и ВТБ — 6,38%.
Промсвязьбанк. Он находится на 9-й строчке рейтинга, и в нем по программе «Моя выгода» можно открыть депозит уже под 7,1% годовых.
Совкомбанк. Он занимает 14-ю строчку рейтинга. По его программе «Рекордный процент» наш вкладчик получит доходность 7,8%.

Как видно, чем ниже место банка в рейтинге, тем выше он предлагает доход. В целом, по классическим программам доходность в 7,5-7,9% модно назвать хорошей. На рынке крайне мало банков назначают больше 8% годовых.

В каком банке лучше делать вклад

Если вы пользуетесь зарплатной или просто дебетовой картой какого-либо банка, в первую очередь рассмотрите именно его депозитные программы. Часто действующим клиентам предлагают особые условия размещения средств с более высокими ставками. Кроме того, у них есть доступ в онлайн-банкинг, и открыть вклад можно через него. Многие организации немного повышают ставку при открытии депозитного счета без посещения офиса.

Существуют нюансы, которые могут помочь в выборе банка

Если вы выбираете организации, которые отличаются самой высокой степенью надежности, готовьтесь к низким ставкам. Если рассмотреть ситуацию на рынке, то услуги того же Сбербанка и ВТБ нельзя назвать выгодными, лучше выбрать другие компании.
Рассматривайте банки, входящие в ТОП-5-30. Это также надежные финансовые организации, риски отзыва у них лицензии минимальные. Они предлагают оптимальное соотношение доходности и надежности.
При выборе банка кроме ставок и общих условий обслуживания обязательно ищите информацию об организации в интернете. Если она испытывает какие-то трудности, это обязательно будет освещено в финансовых новостях.
Хорошо, если отделение банка будет в ближайшей доступности. Это особенно актуально для граждан, которые желают открыть пополняемый вклад. Им нужно регулярно посещать кассу банка для внесения денег на счет. Исключения — зарплатные банки: можно онлайн переводить деньги с дебетового счета на депозитный.

Самое главное в любом случае — процентные ставки. Выбирайте тот банк, который готов предложить максимальную доходность. При этом внимательно смотрите на условия назначения ставок. В описании программы может фигурировать значение в 8,5-9%, но при детальном изучении программы понятно, что обычно банк дает 6-7%, а вот если клиент подключиться к страхованию или купит какой-то пакет услуг, тогда да, ему предложат все 9%. И на деле все эти дополнительные услуги совершенно не нужны гражданину.

Если банк устанавливает слишком высокую ставку

Если банк предлагает слишком большой процент по сравнению с другими организациями, это может говорить о его крайней ненадежности. Обычно сильно высокие ставки предлагают банки, испытывающие серьезные сложности, так они стараются привлечь финансирование. По статистике все заканчивается отзывом лицензии.

Тут ситуация двойственная. Вроде как клиенту придется тратить время на возмещение средств по программе страхования вкладов, а с другой стороны это окупится большими процентами. В банковской среде даже есть понятие «профессиональные вкладчики». Это граждане, которые вкладывают до 1,4 млн. рублей в банки, которые терпят сложности и устанавливают большие проценты. Далее они ждут отзыва лицензии, забирают свои деньги через АСВ и после снова вкладывают их в подобный банк. А возмещение всегда выплачивается вместе с процентами, положенными по договору.

Выбор опций вклада

С тем, в каком банке лучше открыть вклад, мы разобрались, но нужно еще и правильно выбрать саму депозитную программу. В каждом банке их минимум 3-5, и каждая характеризуется индивидуальными особенностями.

Чем больше опций предполагает обслуживание вклада, тем ниже будет ставка.

Чем больше опций предполагает обслуживание вклада, тем ниже будет ставка

Самые высокие проценты всегда устанавливаются по классическим вкладам. То есть гражданин идет в банк, кладет на счет деньги и на год или другой срок забывает о своем вложении. Ни пополнять, ни снимать деньги нельзя, проценты будут выплачены в конце срока размещения или предусматривается ежемесячное начисление процентов и выплата дохода на отдельный счет или карту. По таким программам можно получить максимальные 7,5-8%.

пополнение счета. Удобно, если вы планируете копить на какую-то цель, можно регулярно увеличивать размещаемую сумму;
снятие денег со счета до установленного неснижаемого остатка. Рекомендуем выбирать вклады с такой опцией, только если есть веские основания полагать, что деньги вам могут понадобиться.

Если к программе подключаются дополнительные опции, доходность снижается. В таком случае хорошими будут считаться ставки в рамках 6-7% годовых. И обратите внимание, что ставка часто зависит от суммы на счету. Некоторые банки повышают проценты, если клиент благодаря пополнениям «добрался» до нужного лимита.

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада

Вклады онлайн Как открыть вклад в Сбербанк онлайн Как оформить вклад в банке — шаг за шагом

Банковский вклад и банковский счет — это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит — это тоже разные понятия. Депозит — это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Как открыть вклад в банке

Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:

минимальный риск – денежные средства вкладчика застрахованы в Системе Страхования вкладов (ССВ) на случай отзыва у банка лицензии Центрального Банка на осуществление банковских операций; понятная и простая процедура открытия;
доход (проценты) от срочного вклада легко рассчитать, он будет гарантированно получен при соблюдении некоторых условий;
сам депозит, при возможной полной или частичной потери процентов, никак не пострадает и будет в любом случае возвращен клиенту.

Чтобы открыть депозит, возраст вкладчика должен быть старше 14 лет. Вкладчик до своего совершеннолетия не сможет свободно распоряжаться личным вкладом. Ему понадобится письменное разрешение органов опеки и попечительства по месту жительства и письменное разрешение одного из родителей.

Страхование банковских вкладов Сбербанк онлайн Как открыть вклад инструкция Порядок оформления депозита в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» Вход в Сбербанк онлайн Банковские вклады для физических лиц Проценты по вкладам

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Как рассчитать сумму простых процентов по вкладу:

Какие документы нужны для открытия вклада в Почта Банке банковский депозит депозитный сертификат Для приумножения своих сбережений, нужно отрыть депозит в банке Что такое депозитный счет в Сбербанке: как открыть Также важно знать, что обычно банк устанавливает минимальный срок действия договора об открытии депозита

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть вклад понадобится предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для россиян это:

паспорт гражданина РФ,
в случае утери паспорта нужно получить и предъявить в банк временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П), выдаваемое миграционной службой (ФМС);
военные во время прохождения службы предъявляют военный билет или удостоверение личности военнослужащего РФ;

Для иностранцев документ, удостоверяющий личность — это паспорт иностранного гражданина, а также банк может потребовать документ, на основании которого клиент пребывает на территории РФ (миграционная карта).

Часто возникает вопрос: должен ли россиянин предоставить банку временную регистрацию, если он постоянно прописан в одном регионе, а проживает и вклад открывает в другом регионе? По законодательству не должен, и банки обычно не спрашивают регистрацию.

Банк также может попросить ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) у клиента, если он имеется.

Если депозит является специализированным, то понадобится дополнительный документ: пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов, студенческое удостоверение для студенческих, свидетельство о рождении для детских вкладов и так далее.

Что такое вклад и для чего его открывают

Банковский вклад – это передача денег банку с определенными условиями. По сути, вкладчик выдает банку кредит на некоторый срок и под процент. Банк, в свою очередь, использует эти деньги на выдачу кредитов под более высокий процент.

Открытие банковского вклада – это один из вариантов сохранить и приумножить свои деньги, и по сравнению с другими вариантами вложений имеет свои преимущества и недостатки:

деньги в банке находятся в безопасности и не могут быть украдены
вклад предполагает получение процентов
вкладом можно управлять – пополнять, снимать часть денег, капитализировать проценты
просто открыть – достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка

в случае банкротства банка государство гарантирует возврат сумм только до 1,4 миллиона рублей
при досрочном снятии можно потерять начисленные проценты
если нужно снять крупную сумму, может потребоваться время

Банковский вклад можно рассматривать как источник стабильного дохода, который обычно выше уровня инфляции и позволяет просто сохранить свои деньги. Открыть вклад достаточно просто, как и управлять им. Деньги, вложенные на депозитный счет в банке, не лежат мертвым грузом дома, а работают в экономике и приносят вкладчику доход.

Многие путают понятия банковского вклада и банковского депозита, однако между ними есть разница:

депозит – означает передачу на хранение определенных вещей: денег, ценных бумаг, драгоценных металлов, и т.д. на определенных условиях;
вклад – подразумевает передачу на хранение банку денежных средств под проценты по договору.

Следовательно, в любом случае вклад является депозитом, но не каждый депозит является вкладом. Но, как правило, люди чаще передают банкам именно денежные средства, чем другие вещи на хранение, поэтому в обиходе вклад и депозит – равные понятия.

что такое депозитный счёт вклады в рублях ставки по депозитам высокий процент по вкладам в рублях вложение денег в банковские депозиты Вкладчики предпочитают бессрочные вложения, а банкам выгоды конкретные сроки Инвестирование посредством депозита - оправданы ли риски? Стоит ли открывать вклад через Интернет? Депозиты бывают разные с разными процентными ставками Депозит нужно выбирать исходя из суммы вложения и срока

Порядок оформления

На начальном этапе принятия решения об открытии депозитного счета, граждане должны детально ознакомиться с информацией, позволяющей найти ответ на вопрос: «Депозиты — что это?», а также изучить все предложения банков, оказывающих данную услугу.

Далее клиент выбирает удобный для него путь оформления депозита: оставляет заявку на электронном портале банка, либо обращается непосредственно в офис.

При себе гражданин должен иметь паспорт и сумму, желаемую для размещения на депозите. Пенсионерам дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение. После ознакомления владельца счета со всеми условиями сделки, подписывается двусторонний договор об открытии вклада. Денежные средства вносятся на счет через кассу банка. Клиенту в качестве подтверждающего документа выдается квитанция приходного ордера. Зачисление денег происходит единовременно в момент взноса.

Оформить депозит без визита в банк можно лишь владельцам текущего счета в данном кредитном учреждении. Тогда клиенту достаточно только иметь доступ к дистанционной системе обслуживания счета (банк-онлайн). Стоит отметить, что такие депозиты имеют повышенный процент, в знак признательности клиенту за пользование услугами банка.

Не стоит закрывать вклад до окончания его действия, иначе возможна потеря процентов

Стоит понимать, что при несвоевременном закрытии вклада можно потерять проценты

Закрытие депозита

Для расторжения договора на депозитный вклад клиент должен оформить два заявления в банк: о прекращении действия вклада и о закрытии самого счета. По результатам обращения денежные средства будут выданы вкладчику оговоренным ранее способом: выплата наличкой в кассе или перечислением на конкретный счет. С этого момента депозит перестает существовать.

Стоит отметить, что невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги до истечения срока действия обязательств, если иное не оговорено в условиях сделки.

Юридическая сторона вопроса

Все счета в России, в том числе — и депозитные, открываются на основании п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса, в котором речь идет о договоре банковского вклада (счета). Необходимым документом для открытия счета гражданином России является его паспорт или документ, его заменяющий. В большинстве случаев сотрудники банка могут попросить предоставить еще и идентификационный номер налогоплательщика. Если вклад открывает иностранец, временно находящийся на территории Российской федерации, ему нужно будет подготовить паспорт иностранного гражданина; документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) на территории России (разрешение на временное проживание или действующая виза); миграционную карту. Если иностранец имеет право на постоянное проживание, ему нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина и вид на жительство.

Открыть вклад может даже несовершеннолетний гражданин, достигший 14 лет и имеющий паспорт, однако процесс оформления депозита «частично дееспособным гражданином» (именно так называет подростков в возрасте от 14 до 18 лет Гражданский кодекс) отличается от стандартной процедуры: детальнее об этом мы расскажем в статье «Как открыть вклад на имя ребенка?».

При открытии «пенсионного вклада» (счета для зачисления пенсии), следует подготовить пенсионное удостоверение, являющееся подтверждением того, что вкладчик уже вышел на пенсию.

Если у гражданина есть необходимые для открытия вклада документы, он является право- и дееспособным, он может обращаться в банк. Весь процесс открытия счета мы опишем далее.

Получение депозита по завещательному распоряжению

Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1.03.2002 г., то для финансовой организации, где хранится депозит, достаточно этой бумаги и без свидетельства о праве наследования. Если событие сучилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации — свидетельство о смерти наследодателя-родственника. В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй — нотариусу.

На основании чего появляется такое право: по закону или по завещанию. Возможно, вам потребуется документ о праве собственности на часть имущества, находившегося в совместном владении супругов. Еще один момент, о котором надо помнить наследникам: вклад, открытый во время совместной жизни супругов от лица одного из них, также считается совместной собственностью и разделяется между «второй половинкой» и иными наследниками.

Хорошо, если владелец вклада написал завещательное распоряжение, заверенное сотрудником банка, иначе супруг/супруга с полным правом может претендовать на половину вклада как наследник первой очереди и совладелец. Поэтому обсудите данный вопрос с ним до того, как приступать к оформлению документов на наследование депозита.

Если наследник не имеет на руках удостоверенного финансовым учреждением завещательного распоряжения, то для начала необходимо сходить к нотариусу. Специалист не только оформит требуемое для банка свидетельство, но и расскажет о документах, необходимых в различных конкретных случаях.

Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого жителя до 1,4 млн. рублей. Например, у Вас может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн. рублей, то в этом случае Вы получите всю сумму, если у него отберут лицензию. При получении страховой выплаты АСВ важно не сколько было депозитов, а какова сумма всех.

Каждый банк должен стать участником АСВ, иначе ему не разрешат брать деньги у населения.

Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии у банков с 2014 года, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2019 года сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью было принято решение поднять в два раза сумму страховки.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель в филиалах, которые будут выдавать вклады по отдельно взятому банку. Обычно это крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то депозиты также застрахованы АСВ. Перерасчет делается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. К примеру, если сумма в долларах составляла 30 тыс., а официальный курс ЦБ 60, то клиент получит лишь 1,4 млн, вместо 1,8 млн. рублей.

Как получить страховую выплату по вкладу

Официальный сайт АСВ опубликуют список банков-агентов, которые будут производит выплаты. Для получения страховой выплаты по вкладу потребуется лишь паспорт, все необходимые данные есть у банка-агента в наличии.

Договор от банка не требуется. Получить выплату по АСВ может лично клиент. Родственники не могут получить за него выплату, если нет доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат не обязательно.

Вклады онлайн — приумножай средства, не выходя из дома

Я помню недавние времена, когда клиентов кредитных организаций неделями приходилось уговаривать и обхаживать, чтобы подключить им какую-либо дистанционную услугу. Теперь же, согласно исследованиям, проведенным компанией Ipsos Comcon, интернет-банкингом пользуется более 81% населения России всех возрастных групп.

Одной из наиболее популярных услуг, совершаемых с помощью интернет-технологий, стало открытие депозитов физическими лицами. Банки специально разрабатывают для этих целей линейку вкладов, которые можно открыть только онлайн.

Такое сотрудничество выгодно как пользователям услуги, так и финучреждениям:

банки таким способом снижают свои затраты по открытию и обслуживанию депозитных счетов, тем самым повышая прибыльность организации;
клиенты получают возможность, не выходя из дома, в любое время, в считанные минуты сделать выгодное вложение своих накоплений.

Важно!

Онлайн вложения физлиц во всех банках застрахованы государством через АСВ (Агентство по страхованию вкладов) точно также, как и депозиты, открытые обычным способом, на сумму 1400 тыс.руб. Величина эта периодически меняется в сторону увеличения.

Что требуется знать при создании депозитного счета?

Гарантировать получение желаемой прибыли может только принятие правильного решения. В этом поможет необходимая информация для открытия депозита. Вкладчик должен четко понимать особенности каждого способа вложения и правильно выбрать банк. Не стоит забывать о влиянии инфляции, без учета которой появляется риск оказаться в экономическом проигрыше. Для прохождения процедуры потребуется подготовить определенную документацию.

Будущий вкладчик до открытия депозита должен заблаговременно решить для себя следующие детали:

вид денежных вложений;
процентная ставка;
длительность хранения;
валюта;
минимальный и максимальный размер вложений;
вкладываемая сумма;
наличие или отсутствие капитализации;
можно ли дополнять сбережения, в каких рамках;
есть ли возможность преждевременно закрыть счет, не теряя прибыль.

Рекомендации, где лучше открывать депозит.

Новости по теме

Первый банк России успел ввести новый промо-вклад, снизить ставки по старым, подключил к «Спасибо» Delivery Club, изменил первоначальный взнос по ипотеке и запустил переводы с кредиток в «Сбербанк Онлайн».

В Москве завершился финансовый форум, на котором глава ВТБ Андрей Костин озвучил спорное предложение. Президент второго банка России отметил, что можно освободить малоимущих жителей страны от уплаты НДФЛ.

С 1 октября под удар попадут больше половины клиентов банков. Но ограничение на кредиты не принесёт облегчения.

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы. Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства. В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других — нет.

Другие способы положить деньги под проценты

Как открыть вклад в «Сбербанке»: виды депозитов, ставки и условия

Открыть депозит можно и другими способами – через банкомат или в отделении «Сбербанка».

В банкомате

Для этого необходимо:

Вставить карту.
Ввести ПИН-код.
Перейти в раздел «Операции со счетами».
Выбрать пункт «Вклады».
Нажать на кнопку «Открыть вклад».
Указать нужные условия и перевести сумму со своего счета.
Получить квитанцию, распечатанную банкоматом (это действие необязательно, однако чек желательно сохранить до момента зачисления средств на депозит).

В офисе банка

Гражданин приходит в любое отделение, попадает к специалисту в порядке очереди/
Предъявляет свой паспорт и указывает условия открытия счета.
На месте также необходимо составить письменное заявление и подписать договор.
Документ составляется в 2 оригинальных экземплярах – один предназначен для клиента и один – для банка.

Существующие виды вкладов

Перед тем, как открыть вклад в банке, стоит выбрать подходящее предложение. Сегодня существует несколько видов депозитов. Различают:

Срочные вклады. Денежные средства передаются в компанию на определенный период, четко зафиксированный в договоре. Обычно его срок действия составляет от 1 месяца до 3 лет. В последующем период хранения капитала может быть пролонгирован. По предложению устанавливается одна из самых высоких ставок. Ее размер составляет от 4 до 10% годовых. Истребовать денежные средства досрочно не удастся. Если клиент решит снять капитал до завершения срока действия договора, процентная ставка будет снижена до минимально возможной, а начисленный ранее доход пересчитан. Именно этот вклад обычно используют для получения пассивного заработка.
До востребования. Предложение может быть использовано, если у гражданина имеются свободные денежные средства, однако он не знает, когда они ему понадобятся. Услуга позволяет защитить капитал от потерь, не утратив доступ к нему. Средства со счета можно снять в любой момент. Без ограничений выполняется и его пополнение. Однако процентная ставка по предложению является самой низкой и составляет 0,01%-0,1%.
Накопительный вклад. Услуга позволяет ежемесячно пополнять счет на определенную сумму, зафиксированную в договоре. Проценты по таким депозитам обычно устанавливаются меньше, чем по срочным. Услуга подходит лицам, которые хотят накопить большую сумму денежных средств, но не имеют объемного количества капитала для значительного первоначального взноса.
Целевой вклад. Обычно услуга предполагает длительный период хранения средств и высокую процентную ставку. Период сотрудничества с банком заканчивается, когда цель создания депозита достигнута. Такие вклады нередко открывают до поступления ребенка в ВУЗ, достижения 18 леи или покупки недвижимого имущества.
Мультивалютный вклад. Предложение позволяет хранить капитал сразу в нескольких валютах. Услуга дает возможность получать прибыль не только за начисление процентов, но и за выполнение перевода суммы из одной денежной единицы в другую. Вероятность потери капитала минимальная. Обычно хранение капитала выполняется в рублях, долларах и евро. Максимальный процент устанавливается на рублевую часть вклада.
Расчетный вклад. Депозит позволяет гражданину получать доход и управлять капиталом. Вклады делятся на 2 вида: расходно-пополняемые и пополняемые. Во второй ситуации гражданин сможет вносить дополнительную сумму на счет. Это позволит с течением времени увеличить доход, который приносит предложение. Расходно-пополняемый дает возможность не только вносить деньги, но и снимать их без потери начисленной прибыли. Однако остаток по вкладу не должен опускаться ниже установленного минимума.
Для пенсионеров. Предложение разработано с учетом особенностей сотрудничества с этой категорией граждан. Оно предполагает небольшую сумму для открытия. Дополнительно владелец депозита сможет принять участие в различных бонусных программах.

Создание вклада

Пенсионный доход

Начать стоит c этого предложения. Немалая часть клиентов «Россельхозбанка» являются пенсионерами. И данный вклад предназначен для них. Открывается после предъявления соответствующего удостоверения. Ho оно не требуется, если клиент уже достиг пенсионного возраста. И вот какие условия:

Длительность депозита – 395, 540 и 730 дней.
Ставки – 7,3, 7,7 и 8 % годовых (соответственно сроку).
Минимальная сумма — 500 p.
Максимальная – 2 млн.
Проценты могут либо капитализироваться (прибавляться к сумме вклада), либо перечисляться на банковский счёт клиента.
Внесение дополнительных средств допускается.
Минимальный дополнительный взнос – всего 1 рубль.
Совершение расходных операций не предусмотрено.

Итак, допустим, человек решил внести депозит в 100 т. p. на 2 года. B таком случае процентная прибыль составит 16 000 p. Если вложить миллион, то она увеличится до 160 000 рублей соответственно. Весьма выгодные условия – неудивительно, почему вклады в «Россельхозбанке» пользуются популярностью среди пенсионеров.

Какие документы нужны для открытия вклада в Почта Банке

Преимущества использования онлайн сервисов Сбербанка России

Преимущества использования онлайн сервисов от этого банка могут почувствовать абсолютно все люди, имеющие счета. Если человек стремится беречь свое время и идти в ногу со временем, то он обязательно будет пользоваться сервисами, предлагаемыми в онлайн. Прежде всего, это позволяет сэкономить свое время на том, чтобы не посещать лично отделение банка. Говоря про депозитный счет, необходимо отметить, что разместить деньги можно в любое удобное время, независимо от местоположения. Система функционирует на протяжении всех суток, без перерывов и выходных.

Немаловажно, что все клиенты, пользующиеся интернет-банкингом, имеют возможность осуществлять контроль и выполнять переводы денег со своей банковской карты на депозитный счет, и наоборот. Помимо этого, для пользователей предлагается возможность выполнять отслеживание остатка денег и пополнять депозит. Все операции выполняются мгновенно и осуществлять плату за них не нужно.

Нельзя не сказать и про то, что регулярно предлагаются акции, связанные с открытием вкладов. К примеру, одной из таких является регулярное повышение депозитных ставок, если вложение средств выполнялось посредством режима онлайн. Также в качестве подарков выступают бонусы в национальной валюте. После положения денег на депозит, бонусы возвращаются на банковский счет. Отметим, что депозит в Сбербанке может открываться не только в российских рублях, но и в евро, а также в долларах США. Вклады полностью безопасны и доступ к ним можно получить в любой момент.

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Почему вклады онлайн популярны

С каждым годом вклады онлайн набирают всё большую популярность. Ведь они обладают целым рядом неоспоримых преимуществ перед классическим способом открытия.

Вот только некоторые основные плюсы этого банковского продукта:

№	Преимущество	Суть
1	Удобство	Можно открывать вклад в любое время из любого места, без посещения офиса
2	Экономия времени	Не нужно тратить время на дорогу до отделения банка, стоять в очередях
3	Повышенные ставки	Как правило, во всех банках процентные ставки для онлайн вкладов выше в среднем на 1%

Открытие инвестиционного брокерского счета

При открытии инвестиционного брокерского счета, банк действует в качестве агента для инвестиционной компании. Вполне возможно, что эта инвестиционная компания является связанным с банком предприятием. Но такая связь не гарантирует возврат денег при наступлении неблагоприятных событий.

Более того, для того, чтобы открывать инвестиционный брокерский счет, необходимо не просто иметь некую сумму денег, но и знать, как работает рынок ценных бумаг, понимать риски этого рынка, и понимать, что риск потерять свои деньги очень высок.

Так же, как и в предыдущем описанном случае, деньги привлеченные банком в пользу инвестиционной компании не подлежат страхованию, и могут быть потеряны.

Получение вклада по завещанию

В России пока редко используют право составить распоряжение на случай собственной смерти, культура составления завещания у нас не развита. Но немолодые россияне все же оформляют завещание в пользу родственников или иных лиц в качестве акта односторонней воли. В завещательном документе могут быть упомянуты и банковские депозиты. В документе могут и не указываться конкретные наследуемые вещи, но деньги все равно включаются в круг наследства.

Подобная сделка оформляется письменно и непременно заверяется нотариусом или иным лицом, определенным законодательством, например, главврачом медучреждения.

Когда наследники уже имеют на руках завещание, это облегчает прохождение всех бюрократических процедур, связанных с оформлением наследства. Родственники обращаются в нотариальную контору и составляют заявление на принятие наследства. Это лучше сделать в течение полугода со дня смерти наследодателя.

Нотариус, изучив все необходимые документы (завещание, свидетельство о смерти, о правах собственности на определенную долю и договор о разделе имущества), составляет свидетельство о праве на наследование собственности «по завещанию». Нотариально заверенная бумага передается в кредитную организацию вместе со сберкнижкой или депозитным договором. Юрист отправляет пакет документов по почте или его передают наследники лично. В банке обычно проверяют предоставленные документы несколько дней.

Даже оформив все бумаги, воспользоваться деньгами вы сможете не ранее шестимесячного срока после кончины наследодателя. Хотя, достаточно часто, процесс оформления в нашей стране растягивается не менее, чем на полгода. Очень часто люди не знают о существовании вклада, поэтому не обращаются в банки. На основании закона невостребованные вклады становятся собственностью государства.

Плюсы и минусы

Из минусов, предлагаемых Россельхозбанком депозитных вкладов, можно отметить лишь невысокий процент, начисляемый на депозит при условии возможности досрочного снятия всей суммы вклада.
Не всем такой подход нравится, но, чтобы получать побольше прибыли приходится чем-то жертвовать, например, невозможностью ежемесячного снятия прибыли или депозита без потери начисленных процентов.

Во всем остальном наличие широкого выбора депозитных программ дает большой плюс вкладчикам, т.к. действительно подобрать вариант можно под любые требования, вплоть до валютного вклада.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!