Как перевести деньги из россельхозбанка в сбербанк без комиссии

Как перевести деньги с Россельхозбанка на Сбербанк по номеру телефона?

Сколько стоит перевод с Россельхозбанка на Сбербанк?

За онлайн-перевод денег с карты на карту взимается фиксированная комиссия — 1,5% от суммы перевода. Будьте внимательны: ваш банк может взимать свои проценты за перевод. Ее можно уточнить по номеру телефона в банке, который выпустил карту, с которой вы будете переводить деньги.

Как перевести деньги с карты на карту через телефон Россельхозбанк?

Чтобы перевести деньги, достаточно в интернет-банке или мобильном приложении РСХБ выбрать счет, с которого будут списаны денежные средства, указать номер мобильного телефона получателя и банк получателя, а также сумму перевода.

Как перевести деньги с карты Россельхозбанка на Сбербанк через телефон?

Содержание: Способы перевода денег с Россельхозбанка на Сбербанк Перевод через мобильный банк
…
Операция в интернет-банке

1. На титульной странице выбрать раздел “Переводы”.
2. Выбрать вкладку “Перевести на карту другого банка”.
3. Ввести номер карты Сбербанка.
4. Назначить сумму.
5. Подтвердить совершение операции.

Как в Россельхозбанке перевести деньги по номеру телефона?

Клиенту РСХБ

1. Зайти в приложение РСХБ. Выбрать «Платежи»;
2. Зайти во вкладку «Клиенту РСХБ»;
3. Ввести номер получателя, осуществить перевод без комиссии.

Как перевести деньги с карты Россельхозбанка на карту Сбербанка без комиссии?

Для перечисления средств держатель карты РСХБ должен:

1. перейти в p2p-раздел сайта Россельхозбанка;
2. указать сумму перевода, реквизиты карты РСХБ (номер, месяц и год истечения срока действия, CVV2/CVC2-код, имя держателя) и номер карты Сбербанка;
3. подтвердить согласие с условиями сервиса.

Какая комиссия у Россельхозбанка?

1,5% от суммы операции, мин. 50 руб. 3,9% от суммы операции, мин. 350 руб.

Как подключить Сбп на Россельхозбанк?

Для получения переводов от пользователей других банков через СБП клиенту Россельхозбанка необходимо подключить услугу в Интернет-Банке или Мобильном банке РСХБ в разделе «Настройки»/«Переводы по номеру телефона».

Как сделать перевод между своими счетами через 900?

Отправьте СМС на номер 900 с текстом Перевод 1234 200, где 1234 — номер карты, а 200 — сумма перевода.

Как перевести деньги с телефона на банковскую карту?

Перевод денег через «Мобильный перевод»

1. наберите на клавиатуре телефона *145# и нажмите «Вызов»;
2. выберите пункт меню «Перевод на карту»;
3. укажите сумму перевода в рублях, без копеек.

Как перевести деньги через мобильный банк по номеру телефона?

Как работает Система быстрых платежей?

1. Убедитесь, что оба банка есть в списке участников Системы быстрых платежей.
2. Зайдите в мобильное приложение своего банка.
3. Выберите в меню «Перевод по номеру телефона».
4. Наберите номер получателя вручную или выберите из контактов своего телефона.
5. Укажите сумму перевода — 500 рублей.

Как сделать перевод с карты на карту Сбербанка?

Чтобы перевести другому человеку на карту Сбербанка, отправьте на номер 900 эсэмэску: «Перевод 9121234567 500» — после слова «Перевод» напишите телефон получателя и сумму перевода. Этим способом можно переводить до 8000 ₽ в сутки. Сумму крупнее можно перевести в Сбербанк Онлайн.

Можно ли снять деньги с карты Россельхозбанка в банкомате Сбербанка?

Снятие наличных в других банкоматах

Кроме того, например, договор о сотрудничестве заключен и со Сбербанком, однако воспользоваться терминалом СБ РФ для снятия денег с карты Россельхозбанка бесплатно не получится.

Сколько идут деньги со Сбербанка в Россельхозбанк?

Срок зачисления: от нескольких минут до 5 дней. Обычно на карты Тинькофф Банка и карты VISA других банков деньги поступают мгновенно, на карты MasterCard это не гарантируется. Так, на карты MasterCard и Maestro Сбербанка деньги обычно идут 2–3 дня.

Можно ли положить деньги на карту Россельхозбанка через Сбербанк?

Как положить деньги на карту Россельхозбанка через банкомат Сбербанка Отыскать банкомат либо терминал Сбербанка. Вставить карточку, указать ПИН. Отыскать опцию «Переводы».

Переводы с Россельхозбанка на Сбербанк

АО «Россельхозбанк» по объему находящихся в распоряжении финансово организации активов и размеру кредитного портфеля входит в топ-5 крупнейших отечественных банковских структур. Несмотря на то, что изначально специализацией банка выступала работа с предприятиями агропромышленной отрасли, сегодня Россельхозбанк является активным участником самых различных сегментов банковского рынка, включая выпуск и обслуживание собственных пластиковых карт.

• Способы перевода
• Мобильный перевод
• Перевод на сайте Россельхозбанка
• В банкомате и терминале
• Другие способы
• Лимиты и комиссия
• Сроки переводов
• От чего зависят

Вполне естественно, что клиенты настолько серьезной кредитной организации часто задаются вопросом о том, возможен ли перевод денежных средств с карты Россельхозбанка на пластик Сбербанка, сколько это стоит и как долго будут идти деньги. Актуальность правильного ответа на него в значительной степени связана еще и с тем, что оба указанных банка являются государственными, причем Россельхозбанк – на 100%. Поэтому в современных непростых условиях, когда даже крупные частные кредитные организации, например, Открытие или Бинбанк, испытывают серьезные проблемы, доверие клиентов именно к государственным банкам заметно увеличилось.

Способы перевода

Россельхозбанк совершенно заслуженно причисляют к лидерам отечественного банковского сектора. Причем это касается не только объективных цифровых показателей, но и уровня предлагаемых клиентам различных сервисов, в том числе дистанционного обслуживания при помощи интернета. Сегодня банк предлагает владельцам кредитных и дебетовых пластиковых карт сразу несколько вариантов осуществления перевода на карты Сбербанка.

Мобильный перевод

Специальное приложение под названием Мобильный банк является простым и весьма эффективным средством для выполнения переводов с карты Россельхозбанка на карты сторонних кредитных организаций в режиме онлайн.

На этой же интернет странице размещены ссылки на App Store и Google play, откуда любой желающий может совершенно бесплатно скачать данное приложение.

Для осуществления перевода на карту Сбербанка достаточно установить Мобильный банк, авторизоваться в приложении, перейти к разделу платежей, после чего следовать инструкциям сервиса. Для удобства клиентов любой платеж можно сохранить в виде шаблона, что позволит оперативное выполнение повторного перечисления денег по тем же реквизитам.

Перевод на сайте Россельхозбанка

Обширные функциональные возможности предоставляет система интернет-банкинга, разработанная специалистами Россельхозбанка. Для того, чтобы воспользоваться ею, необходимо зайти в личный кабинет, вход в который располагается в правом верхнем углу главной страницы кредитной организации.

После авторизации для того, чтобы перевести денежные средства на карту Сбербанка требуется осуществить такие действия:

• перейти к разделу меню «Перевод средств»;
• выбрать подраздел «Внешний перевод» (при осуществлении платежей внутри банка следует нажать на «Внутренний перевод»);
• выбрать карту или счет, с которого будут списаны средства, и номер пластика адресата платежа;
• указать сумму перечисления;
• проверить введенную информацию и нажать кнопку «Выполнить», после чего потребуется подтвердить необходимость осуществления перечисления денег путем ввода присланного при помощи СМС-сообщения одноразового кода.

В банкомате и терминале

На данный момент Россельхозбанк установил в различных населенных пунктах страны более 4-х тысяч устройство самообслуживания, в результате чего большое количество клиентов организации имеют возможность пользоваться услугами банкоматов и терминалов. Для выполнения перевода на карту Сбербанка или любого другого стороннего финансового учреждения необходимо выполнить стандартную процедуру, предусматривающую вставление пластика в устройство и ввод ПИН-кода. Нужный пункт меню находится в разделе «Дополнительные услуги». После запуска сервиса достаточно указать номер карты получателя и перечисляемую сумму.

Другие способы

Не стоит забывать о таком традиционном и одновременно надежном способе перечисления средств с карты Россельхозбанка на карту сторонних банков, как личный визит в отделение кредитной организации. Для выполнения платежа необходимо предоставить паспорт, удостоверяющий личность отправителя средств, и непосредственно карту финансового учреждения. Затем специалисту банка нужно назвать реквизиты пластика адресата и сумму перевода.

Лимиты и комиссия

Важно отметить, что при выполнении внутренних платежей между картами самого Россельхозбанка комиссия не взимается.

Плата за указанную операцию для кредитных карт определяется условиями их выпуска и, как правило, заметно выше.

Наиболее существенными ограничениями на подобные операции выступают такие:

• максимальная сумма одного перевода – 60 тыс. рублей;
• лимит на 1 один день составляет 120 тыс. рублей, а на 4 дня – 300 тысяч;
• количество переводов не может превышать 10-ти в день и 30-ти в течение 4-х дней.

Сроки переводов

Сроки выполнения операции по переводу средств с карты Россельхозбанка на карту Сбербанка зависят от способа, выбранного клиентом.

От чего зависят

Интернет-банк и Мобильный банк обрабатывают информацию по платежу практически мгновенно, поэтому средства нередко зачисляются в течение нескольких секунд. При использовании терминала, банкомата или другого устройства самообслуживания деньги зачисляются на баланс карту получателя в течение 1-2 минут. Скорость поступления средств при переводе в отделении Россельхозбанка зависит от того, насколько быстро будет обработана информация о платеже сотрудниками финансового учреждения. Кроме того, имеют значение и правила, установленные Сбербанком для карты получателя.

Как Сделать Перевод с Карты Россельхозбанка на Карту Сбербанка с Мобильного Телефона Через Мобильный • Через банкомат

Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Первые два варианта — мобильное приложение и интернет-банк, являются самыми популярными у клиентов Россельхозбанка. Они не предполагают совершение каких-либо сложных действий. Все, что необходимо для успешного завершения операции — достаточная сумма на балансе и выход в интернет.

Переводим деньги со Сбербанком

Чтобы совершить платеж или отправить деньги друзьям или родственникам не нужно искать отделение Сбербанка, а в некоторых случаях не нужно даже банкомата. Современные технологии позволяют переводить деньги между картами Сбербанка за считанные секунды, не тратя время на поиски офисов и не дожидаясь их открытия.

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет множество возможностей для быстрого перевода средств: деньги можно перевести по номеру телефона или карты воспользовавшись интернет-банком, приложением для смартфонов, USSD-командой, смс-сервисом и банкоматом. Давайте рассмотрим особенности каждого метода. Как Перевести Деньги с Россельхозбанка на Сбербанк Без Комиссии Через Мобильный Банк Без Комиссии.

Как перевести с Россельхозбанка на Сбербанк?

Да, сотовый телефон давно перестал быть только средством связи, сегодня это целый развлекательный комплекс, а теперь ещё используется как электронный кошелёк. Если же по какой-то причине деньги за были зачислена на счет получателя на протяжении этого времени, то обязательно следует обратиться в службу поддержки для выяснения обстоятельств.

Через сервисы-посредники – Через сервис p2p

Для перечисления средств с карты РСХБ на пластик Сбербанка можно воспользоваться любым из вышеописанных способов в соответствии с вашими предпочтениями. Если у пользователя нет доступа к интернет-банку Россельхозбанка, и он по каким-то причинам не скачал мобильное приложение, то без регистрации совершить такую операцию он сможет на указанных выше платформах.

Перевод через банкомат : Через банкомат

Как перевести деньги на телефон с карты Сбербанка: 3 проверенных способа Простым способом пополнения телефона является платеж в личном кабинете Сбербанк Онлайн, для этого не нужно выходить из дома, требуется только доступ в интернет и регистрация в ЛК. Этим способом могут воспользоваться пользователи карточных продуктов РСХБ любой платежной системы, заключившие с кредитной организацией Договор о дистанционном обслуживании и зарегистрированные в системе Интернет-банк.

1. Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн и откройте страницу “Платежи и переводы”;
2. Кликните на кнопку “Перевод между своими счетами и картами”;
3. Появится окно, в котором нужно выбрать карту, с которой будет осуществляться перевод, а также карту-получателя. После этого введите необходимую сумму и нажмите на “Перевести”;
4. Затем проверьте реквизиты и нажмите “Подтвердить”.

Через терминалы самообслуживания

Первым делом нужно сказать, что подобные переводы являются дополнительным сервисом банка. Это значит, что за проведение операции придется заплатить комиссионный сбор. Также важно заметить, что комиссия за перевод на карточку Сбербанка будет оплачиваться по общему тарифу, как перевод на счет клиента посторонней банковской организации.

Как оплатить связь в банкомате Сбербанка?

Альтернативный способ перевода денег с карточки Сбербанка на телефон – воспользоваться банкоматами финансового учреждения. Процедура включает несколько шагов:

1. Вставьте/приложите карту, пройдите идентификацию.
2. Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
3. Выберите оплату сотовой связи.
4. Укажите реквизиты перечисления и сумму – до 10 000 руб.
5. Проверьте правильность введенных данных, нажмите «Оплатить».

Терминал выдаст чек, деньги будут списаны сразу же и отправлены сотовому оператору. Зачисление обычно происходит моментально, но платежный документ нужно сохранять до момента выполнения операции. Комиссии не взимают ни с дебетовых, ни с кредитных карточек.

Как перевести деньги на телефон в Сбербанк Онлайн?

В этом случае на номер 900 отправляется СМС-команда, а в ней указывается номер телефона получателя, зарегистрированный в системе Мобильный банк , и сумма перечисляемых средств. Кроме этого важно помнить, что переводы возможны лишь в валюте пластиковой карточки отправителя и получателя, а комиссия за операцию взимается со счета отправителя средств.

Р2р на сайте РоссельхозБанка – Через банкомат

Да, сотовый телефон давно перестал быть только средством связи, сегодня это целый развлекательный комплекс, а теперь ещё используется как электронный кошелёк. Расчет лимитов по операциям в иностранной валюте долларах, евро осуществляется в соответствии с правилами кредитной компании и по курсу на момент выполнения платежных операций.

Промокоды на Лайм Займ на скидки

• ��Сумма: от 2 000 до 70 000 рублей
• ��Срок: от 7 до 168 дней
• ��Первый заём для новых клиентов 0%, для повторных — 1%

Операция в интернет-банке Через сервис p2p

Перевод с телефона на карту Сбербанка: через СМС на номер 900 Еще более удобным и простым способом переведения денег в другой банк является использование мобильного приложения Интернет-банк , которое можно скачать в Google Play или App Store. После ввода всех необходимых сведений система рассчитает размер комиссии за операцию и укажет общую сумму средств, которая будет списана с карточного счёта Россельхозбанка.

1. Пройти идентификацию в Сбербанк Онлайн по логину, паролю, разовому коду.
2. Выбрать ту карточку, на которой достаточно средств.
3. Перейти в раздел платежей и кликнуть «Мобильная связь».
4. Указать номер и сумму – не более 10 000 руб.
5. Проверить реквизиты, подтвердить списание.

Перевод по присвоенному имени

Если вы регулярно отправляете деньги одному человеку, вводить телефон или реквизиты пластика каждый раз необязательно, можно присвоить получателю имя и платить в упрощенном режиме. Как это выполнить?

1. Отправьте на номер 900 сообщение с текстом «Назвать 9500000000 Имя», здесь указывается телефон человека либо карта и любое слово, например, Сестра или Дима.
2. Для перевода наберите команду «Имя 500», тогда деньги будут направлены получателю, потребуется подтверждение.
3. Чтобы посмотреть список контактов, кому в Сбербанке присвоены имена, отправьте «Список» на номер банка.

Шаблон имени – это только буквы любого регистра, цифры использовать нельзя, предельная длина составляет 15 знаков.

Переводить деньги без доступа в Сбербанк Онлайн, даже там, где нет интернета и банкоматов, легко благодаря командам, отправляемым в СМС. Если же пользоваться услугой вы никогда не планируете, хотите обезопасить карту, можно отключить опцию быстрого перевода, отправив на номер 900 запрос с текстом «Ноль», тогда мошенники не смогут воспользоваться деньгами, получив доступ к телефону. Для возобновления потребуется звонок в колл-центр и идентификация личности.

Через терминалы самообслуживания

Пользователи часто интересуются, как перевести деньги с карты на карту через телефон, ведь все хотят пользоваться банковскими услугами в режиме онлайн. В РоссельхозБанке действуют лимиты на проведение операций по перечислению средств со счета на счет, кроме переводов между своими картсчетами клиента внутри банка, а также на перечисление в отделении через операциониста эти операции безлимитные.

Сколько идет перевод с карточки Россельхозбанка на карту Сбербанка Через сервис p2p

Этим способом могут воспользоваться пользователи карточных продуктов РСХБ любой платежной системы, заключившие с кредитной организацией Договор о дистанционном обслуживании и зарегистрированные в системе Интернет-банк. В интернет-банке пользователи совершают дистанционно любые операции по своим картам, в том числе, и переводы на карты в другие кредитные организации.

Перевод с карты Россельхозбанка на карту Сбербанка через интернет-банк РСХБ. Через офис

Сайт Система быстрых платежей — «Почему не проходят платежи за товар по QR-коду и переводу самому себе через систему быстрых платежей — СБП? Разбираемся на моем примере. » | отзывы Если у пользователя нет доступа к интернет-банку Россельхозбанка, и он по каким-то причинам не скачал мобильное приложение, то без регистрации совершить такую операцию он сможет на указанных выше платформах. ru p2p , ввести сумму, указать номер карты-отправителя, срок действия, фамилию и имя держателя, код безопасности CVC2 CVV2 , который расположен на обратной стороне пластика, а также номер банковской карты-получателя.

1. В меню телефона зайти в раздел сообщений – «Создать новое».
2. Ввести получателя – короткий номер 900.
3. В тексте вписать команду – ПЕРЕВОД 9999999999999999 500, здесь через пробел указывается номер карты и сумма к получению без комиссии.
4. Подтвердить операцию, введя пришедший одноразовый код.

По номеру карты

Перевести деньги с карты Россельхозбанка на карту Сбербанка можно традиционными способами с некоторыми нюансами. Для этой цели у Российского сельскохозяйственного банка есть собственные сервисы — интернет-банкинг, приложение и форма p2p, не требующая авторизации. Можно использовать посреднические сервисы. Тарифы за перевод и сроки зависят от конкретного способа.

Пытаюсь перевести деньги с карты РСХБ на карту Сбера другому человеку по номеру телефона через СБП. Пишется, что по +

Я же вам написал, Сбербанк пока не участвует в СБП. Вы не можете перевести никому в Сбербанк через СБП.
Переводите НЕ по номеру телефона. Переводите по номеру карты или по реквизитам счета.
Или заведите себе карту в Сбербанке.

PokerFaceУченик (9) 1 год назад
А как я могу перевести?

Накопи Денег Искусственный Интеллект (253002) Дописал. Переводите по номеру карты или по реквизитам счета.

Видимо у человека не только сбер но и втб есть.
Вроде как через офис сбербанка обратившись к оператору можно положить деньги на чужую карту
Номер карты не можете спросить? Так было бы проще.

Через сервис p2p

Точного ответа и заранее установленного срока не предусмотрено, но, поскольку сумма последует со счёта одного финансового учреждения на баланс другого, клиентам следует рассчитывать на 2-3 рабочих дня. Стоит учитывать, что при неправильно введенных данных отменить перевод и вернуть деньги сразу же нельзя для этого нужно договариваться с тем, кому по случайности были переведены деньги.

МП Сбербанк Онлайн. Через сервис p2p

Кроме того, при соблюдении всех правил безопасности сервиса, ваши финансы будут надёжно защищены от различных видов мошенничества, и вы в любой момент можете заблокировать карту. Порядок проведения операции и сроки здесь практически не отличаются от интернет-банкинга, что неудивительно, поскольку он является своеобразным портативным аналогом личного кабинета.

Как перевести деньги с Россельхозбанка на Сбербанк? ⁠ ⁠

Не знаете, как перевести деньги с Россельхозбанка на Сбербанк? Вы перешли на правильную страницу! Ниже Вы найдете готовые пошаговые инструкции. Вариантов как перевести деньги не столь много, готовый список из самых популярных методов насчитывает 4 строчки:

— Использование мобильного приложения;

— Перевод через интернет-банк;

— Транзакции через банкомат;

Каждый из вышеперечисленных методов, конечно имеет недостатки и преимущества о чем поговорим детальнее в самой статье.

Изначально партнерские отношения между Сбербанком и РСХБ не задались, а страдают как всегда клиенты. Результатом недружественных отношений можно назвать ограниченное количество способов для перевода денег и комиссии за переводы, что в первую очередь бьет по кошельку картодержателя.

Перевод средств через мобильное приложение

Для того, чтобы воспользоваться мобильным приложением его обязательно нужно скачать. Скачивание абсолютно бесплатно из любого маркета как App Store или же Google Play. На всякий случай, приложение носит страшное название «Мобильный Банк, Россельхозбанк»

Чтобы совершить заветный перевод денег с Россельхоза на Сбер достаточно проследовать пошаговой инструкции:

1. Скачать и авторизоваться в личном кабинете;

2. Перейти на вкладку «Переводы»;

3. Затем выбрать «Перевод на карту другого банка»;

4. В следующем окне ввести номер карты сбербанка, на которую будет осуществляться перевод;

5. Еще раз проверяем данные карты и вводим сумму перевода;

6. Подтверждаем и наслаждаемся результатом!

Если у Вас уже есть мобильное приложение и аккаунт, то операция не займёт больше нескольких минут. Полезной функцией также можно назвать «автоматический платеж», который позволяет проводить платежи на определенную сумму и в определенное время.

Как перевести деньги через интернет-банк?

По сути мобильное приложение и интернет-банк ничем не отличается, разве что мобильное приложение работает только на телефоне. Интернет-банк же доступен для пользователей любого устройства, находится он на официальном сайте РСХБ. Чтобы зайти в личный кабинет, нужно будет ввести логин и пароль.

Как регистрироваться в личном кабинете здесь Вы не узнаете, поэтому предлагаем сразу перейти к инструкции:

1. Открываем личный кабинет на официальном сайте;

2. На главной странице ищем вкладку «Переводы»;

3. Затем обязательно выбираем «Переводы на карту другого банка»;

4. Вводим номер карты, на которую хотим перевести деньги;

5. Вписываем сумму перевода и подтверждаем транзакцию.

6. Вуаля! Как видите, ничего сложного в этом нет. Достаточно знать логин и пароль от личного кабинета, чтобы за несколько минут перевести деньги на сбербанк.

Переводим через банкомат Россельхозбанка

По словам Россельхозбанка сделать перевод на сбербанк можно при помощи «развитой сети банкоматов». Интересная формулировка выглядит смешной, если речь заходит о маленьких городах России, где на весь город может быть 1 банкомат. Ну да ладно, давайте уже рассмотрим пошаговые действия:

— Находим хотя бы один терминал от Россельхоза;

— Вставляем карту и вводим пароль;

— На главном экране ищем кнопку «Переводы»;

— Затем привычную вкладку «Переводы на карту другого банка»;

— Здесь потребуется ввести номер карты Сбера;

— Следующим этапом введение суммы перевода и подтверждение операции.

Вроде бы ничего сложного, но для меня сложностью было найти этот самый банкомат от РСХБ.

Онлайн-брокеры для переводов с РСХБ на Сбербанк

Если же ни один из вышеперечисленных способов Вам не подошел или Вы привыкли пользоваться услугами брокеров, то ниже давайте поговорим про популярные онлайн сервисы.

Внимание! Помимо официальной комиссии от Россельхозбанка за перевод, онлайн сервисы удержат дополнительную комиссию. Просто знайте об этом и будьте готовы.

В качестве посредников хорошо зарекомендовали себя:

И это не конец списка, продолжать можно довольно долго. Также в качестве посредника можно использовать сам Сбербанк Онлайн, там есть функция пополнения карты с карты другого банка. Или же воспользоваться приложением от Тинькофф или Альфа Банка.

Сколько будет комиссия с Россельхозбанка на Сбербанк?

При переводе действует установленная комиссия в 1,5%. При этом размер комиссии не может быть меньше, чем 50 рублей. То есть при переводе 100 рублей с Вас удержат комиссию в 50 рублей. Добро пожаловать в РСХБ.

1.7K постов 5.3K подписчиков

Правила сообщества

1. Оскорблять пользователей;

2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;

3. Заниматься откровенной рекламой;

4. Призывать модераторов попусту.

Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется

Все способы сводятся лишь к одному: куда-то зайти и выбрать карту. Самый надежный способ всегда на счет по реквизитам, был и будет. Зачем-то левые прокладки приплели. А про прямые переводы Visa слышали? А по СПБ в курсе? А по телефону не судьба? КГАМ.

Я как раз делал перевод с РСХБ в Сбер, полгода назад.

Переводить нужно было 1300000. Самым недорогим вариантом (0 рублей комиссия) оказался такой — получение денег на кассе РСХБ и внесение средств в кассе Сбера.

Сломанные часы⁠ ⁠

Наверное, каждый инвестор в мире хотя бы раз слышал имя Роберта Кийосаки — книга «Богатый папа, бедный папа» сделала его знаменитым, и с тех пор он не теряет своей популярности.

Помимо своих произведений Кийосаки славится и рыночными прогнозами, причем чаще всего он «предсказывает» гигантские обвалы рынка — последний такой крах он прогнозировал в сентябре прошлого года, и с тех пор индекс S&P 500 вырос более чем на 15%.

Но еще интереснее выглядит другой его прогноз — в мае 2020 года он предупреждал о «бычьей ловушке», после которой рынок обязательно должен рухнуть. Как мы знаем, этого не произошло — в течение следующего года S&P 500 рос как на дрожжах и прибавил целых 40%.

Вообще, за последние десять лет Кийосаки «предсказал» одиннадцать падений, ни одно из которых не сбылось — зато единственный обвал весной 2020 года он предвидеть не смог.

Я ни в коем случае не обвиняю его, ведь он не единственный, кто все это время делал неверные прогнозы. Однако безответственность Кийосаки поражает — учитывая его авторитет и популярность, такие частые прогнозы о крахе рынка вряд ли добавляют рядовым инвесторам уверенности и мотивации.

Но есть и более страшная вещь — когда-нибудь он обязательно окажется прав. Обвалы рынка иногда случаются, и когда это произойдет, то Кийосаки в глазах инвестиционного сообщества станет победителем.

До этого он ошибался одиннадцать раз, но кого это теперь волнует? Сейчас же он прав, не так ли?

Даже сломанные часы дважды в сутки показывают верное время. И если эти часы в очередной раз предсказывают, что вы можете потерять свои деньги, то вы к ним в любом случае прислушаетесь. Для вас не будет иметь значения, что большую часть времени они ошибаются.. иногда же они все таки не врут.

❗️ Неудачные прогнозы не имеют никакого значения — люди ищут не правду, а уверенность в завтрашнем дне. Для этого им и нужны прогнозы — и чем увереннее будет выглядеть прогнозист, тем правдивее будут звучать его слова.

Как однажды сказал нобелевский лауреат Кен Эрроу: «Генералы хорошо знают, что прогнозы никуда не годятся. Но им же нужно от чего-то отталкиваться при планировании своих операций».

В 2021 году самым популярным животным в США стал хомяк по имени Мистер Гокс — он обыграл широкий рынок, торгуя криптовалютой. Любой разумный человек понимает, что это простая случайность — однако на аккаунт хомяка подписались сотни тысяч человек, которые копировали его сделки.

В 2010 году таким животным был осьминог Пауль, угадывающий результаты футбольных матчей. Но при помощи скольких животных люди делали подобные прогнозы? Мы не знаем, ведь мы слышим лишь о счастливчиках — это банальная ошибка выжившего, которая вот уже долгие годы вводит инвесторов в заблуждение.

Допустим, вы хотите организовать собственный хедж-фонд, но как привлечь в него деньги? Нет ничего проще — испытываете 50 любых стратегий в течение трех лет, после чего 48 худших закрываете и начинаете рекламировать две лучшие, демонстрируя инвесторам их результаты.

🚀 Придумайте убедительное описание своих стратегий, но не раскрывайте всех карт якобы из-за страха перед конкурентами. Обязательно расскажите о своем системном подходе и кропотливом труде — и все остальное придет само собой.

Конечно, ваши истории созданы постфактум, но это совершенно не важно — инвесторы не обратят на это никакого внимания, ведь вы предоставите им «убедительные» доказательства своего профессионализма. Разумеется, о 48 провалившихся стратегиях никто не должен знать — фокуснику ни к чему делиться своими секретами.

❗️ Эта игра существует уже очень давно, и она до сих пор работает — она работает для хедж-фондов, для животных-предсказателей и для Роберта Кийосаки. На сломанные часы всегда найдется свой покупатель. убедитесь, что это не вы 🙂

(с) пост написан по материалам статьи Ника Маджулли.

QR-платежи простыми словами. Что такое «куаринг», и почему он вытесняет другие форматы оплаты⁠ ⁠

Если вы, уважаемый российский Apple-юзер, не хотите переходить на Android, таскать с собой карточки или клеить стикеры на любимый гаджет, то выход один — платить через QR. А в некоторых странах именно через «куаринг» происходит большинство транзакций. Сегодня разберем, как работают QR-платежи, какие они бывают, что в них крутого, и почему их доля растет как на дрожжах.

Если вы решите оплатить удон в шанхайской забегаловке картой (даже если эта карта — Union Pay), то очень вероятно, что дядюшка Ляо сделает удивленное лицо и протянет вам картонку с QR-кодом. Ведь в Китае почти все повседневные платежи делаются с помощью сканирования черно-белых квадратиков.

Дядюшку Ляо с куарной картонкой вижу так. Но картинке он продает не удон, а какие-то неведомые китайские диковины. Но, думаю, удон он тоже продает.

Да, Китай — безусловный лидер в QR-платежах. Но многие другие страны тоже активно к ним привыкают. Куаринг особенно развит в Азии — например, в Таиланде, Южной Корее, Индии, Узбекистане и прочих странах. Но и в других регионах он далеко не мертв и активно растет. В России QR-платежи тоже неплохо себя чувствуют — российский ЦБ развивал их и раньше как фичу Системы Быстрых Платежей, а в последние полтора года по понятным причинам их доля и вовсе взлетела в небеса.

А разнообразные аналитические конторы (например, вот эта) прогнозируют, что через пару лет более 2 млрд людей по всему миру будут использовать куар-платежи на повседневной основе. Так что, вполне вероятно, что именно оплата через QR станет господствующим форматом платежей в ближайшем будущем, задвинув карточки на второй план (не гарантирую, но шанс большой).

Итак, как вообще работает куаринг, какой он бывает, и чем он лучше или хуже других способов. Разбираемся.

Почему QR-код отлично уживается с платежами?

Начать хотелось бы с одной простой мысли:

QR-код, он же Quick-Response Code — это просто какая-то информация, но закодированная в виде набора черных и белых частичек.

Эта информация может быть какой угодно, например:

История какой-нибудь статуи в музее. Тогда рисуем куар на шильдике и клеим рядом с постаментом.

Сведения о вашей вакцинации от ковида. В таком случае черно-белый орнамент появится в специальном разделе на госулугах.

Или, например, реквизиты вашего банковского счета.

В последнем случае речь пойдет о QR-платежах (или, как его иногда называют, «куаринге»). Но абсолютно во всех случаях QR-код будет оставаться лишь способом передачи информации. Иначе говоря, QR-платежи — это не какая-то супер-уникальная технология, а всего лишь применение самых обычных QR-кодов в одной отдельно взятой сфере.

Но так уж вышло, что у QR-кода есть сразу несколько ценных особенностей, делающих его идеальной технологической основой для целой плеяды новых платежных сервисов. И вот какие это особенности:

Во-первых, QR-код — это чрезвычайно нетребовательная штука. Для показа QR-кода нужен лишь экран, а для его сканирования — только более-менее сносная камера. Проще говоря, вполне хватит простенького смартфона, который в современном мире есть у всех. Африканские племена и коммуны амишей вынесем за скобки. Показывать QR-код на бумажке, впрочем, тоже никто не запрещает. Можно и вовсе нацепить платежный QR-код на котика — и тогда получится платежный QR-кот (надеюсь, вы простите мне это шутку).

В Китае есть кафешка, где ходят котики, одетые в маечки с QR-кодами. Отсканировав кота, можно оплатить счет или оставить чаевые. Согласитесь, прикрепить платежный терминал на котейку будет гораздо проблематичнее.

Во-вторых, QR-коды предлагают огромное количество комбинаций. Число уникальных сочетаний черно-белых квадратиков настолько титаническое, что я не буду его здесь приводить. Лишь упомяну, что в китайском WeChat каждый год используется более полутриллиона (!) куаров, и это даже не 0,001% всех возможных комбинаций. Короче говоря, сколько бы китайцы ни покупали удонов, уникальных QR-кодов нам еще надолго хватит.

Наконец, за последние несколько лет QR-кодами научились пользоваться все. Думаю, даже бабушки в деревне хоть что-то об этом да слышали (в отличие от этих ваших NFC).

Добавьте к вышеперечисленному тот факт, что глобальные платежные системы (Visa, Mastercard и прочие) в свое время забыли охватить рынок платежных куаров, и вы получите годный альтернативный инструмент для платежей. Неудивительно, что в последние 5-15 лет (в зависимости от страны) именно его взяли на вооружение операторы национальных платежных инфраструктур и финтех-сервисы цифровых экосистем (об этом ниже).

А еще, QR-код — это красиво. Например, пару месяцев назад китайский умелец научился делать художественные куары с помощью Stable Diffusion. По функционалу не хуже обычных.

Какие платежные QR-коды вообще бывают?

Итак, хотя QR-код сам по себе является абсолютно гениальной штукой, назвать его rocket science язык не повернется. Безусловно, у куаров есть и технологические отличия — например, способы кодирования информации (цифровое, буквенно-цифровое, байтовое и т.д.). Но в этой статье мы не будем глубоко погружаться в подобное — если вам интересно, можете нагуглить 100500 технических статей про технические нюансы этих штук.

Сейчас же мы говорим о QR-платежах. И здесь тоже есть свои отличия:

Первое — источник куара. Кто показывает QR-код, а кто сканирует — продавец или покупатель.

Второе — насыщенность QR-кода информацией. Можно сделать базовый куарчик, содержащий данные о банковском счете. Можно добавить в него какую-то дополнительную инфу — например, назначение платежа. А также конкретную сумму, но тут мы уже переходим.

. к пункту номер три — динамичности QR-кода. Пожалуй, это главное технологическое отличие. QR-код может быть статическим и динамическим, и тут нужно остановиться подробнее.

Статический QR просто содержит данные банковского счета продавца или покупателя. В таком случае после сканирования придется самостоятельно вводить сумму. Это лишнее действие для клиента (т.е. усложнение клиентского пути, что всегда не очень хорошо), но зато такой код можно приклеить куда-нибудь рядом с кассой и легким движением руки отправлять покупателей на оплату.

Другой вариант — динамический QR. Это уже более навороченный инструмент. Такой куар генерируется отдельно под каждую оплату. А значит, в него можно встроить дополнительную информацию о данной конкретной покупке — сумму транзакции, назначение платежа, какой-нибудь комментарий и т.д. Во-первых, такой процесс оплаты удобнее и быстрее. А во-вторых, продавец может не проверять, что ему заплатили именно 640, а не 639 рублей. И наоборот — у покупателя нет риска случайно нажать лишний нолик.

Динамический QR-код — крутая и продвинутая штука. Но есть нюанс — если продавец хочет генерить динамические куары, то картонкой уже не отделаешься. Придется покупать дополнительное оборудование, умеющее в эту самую динамику.

Например, вот такой динамический QR-экран, которые интегрируется с расчетно-кассовым оборудованием. Стоит такая штука примерно 6-7 тыс. руб. Магазин может себе позволить, а вот наш условный дядюшка Ляо уже вряд ли.

Еще есть несколько промежуточных модификаций. Например, когда статический QR-код ведет на динамическую веб-страницу. В таком случае QR-код можно распечатать и не менять, но платежная цепочка удлинится на лишнюю загрузку. Или еще вариант — статический QR содержит ссылку на динамическую страницу, с которой при сканировании актуальные данные подтягиваются в платежное приложение. В итоге получается система-ниппель, когда QR можно не менять, но и лишнюю страницу покупателю открывать не нужно. Правда, вырастает вероятность, что что-нибудь криво подтянется.

Пару слов стоит сказать про источник куара. В подавляющем большинстве случаев QR создает продавец (тогда это Merchant presented QR), а покупатель его считывает. Но бывает и обратная механика — покупатель открывает QR-код своего банковского счета, а продавец сканирует его, тем самым списывая нужную сумму. На мой взгляд, это самый удобный способ для покупателя (хотя и не самый безопасный — об этом ниже), но продавцу потребуется чуть более функциональное оборудование.

Customer presented QR-code. Сканер может быть отдельным устройством, либо встроен в платежный терминал. Видимо, по мере роста проникновения куаринга, терминалы с QR-сканерами будут все более популярны.

QR-платежи — идеальны?

Справедливости ради нужно сказать и о недостатках куаринга. Они вот такие:

Первый — зависимость от интернета. Карточные платежи могут существовать без интернета. Если припрет, то платежные терминалы умеют считывать данные с карты или NFC, хранить его в своей памяти, а уже когда включат интернет — передавать платежной системе. QR же без интернета превращается в тыкву от слова «совсем». Так что, если ваш магазинчик находится в подвале с плохой сетью, то куаринг вам может быть противопоказан (покупатель тупо не сможет прогрузить страничку после сканирования).

Второй — кое-какие вопросики к безопасности. Жулики не дремлют и тут. Допустим, вы демонстрируете QR с зашитыми реквизитами вашего счета в мелком ларьке, продавец которого окажется негодяем. Он незаметно сфоткает ваш код, и плакали ваши денежки. Или же другой вариант — пока продавец зазевается, мошенник наклеит свой скамерский куар поверх настоящего. В результате деньгу уйдут отнюдь не на оплату вашего товара. Впрочем, скам возможен и с банковскими картами. Так что, предположу, что куаринг здесь не сильно ему уступает (разве что жулики используют другие методы).

Никто не отменял и классический скам, когда после сканирования вы попадаете на фишинговую платежную страничку, которая зачем-то просит ввести данные карты. Впрочем, QR здесь — лишь инструмент переадресации, а отнюдь не главный виновник.

Третий недостаток — QR-платежи требуют довольно много телодвижений. Нужно достать телефон из кармана или сумочки, потом открыть куаринговое приложение, затем в процессе сканирования начнет тупить камера. Потом вы нажмете кнопку «перевести», а интернет заглючит, и подтверждение подвиснет. В итоге вы стоите перед кассой как дурак и думаете: «А списались ли деньги, или нужно все делать заново?». Именно из-за подобного ада мелкой моторики многие изначально плюют на эти вашу куары и просто платят картой.

К тому же, зачастую по куарингу нет кэшбэка, или он существенно меньше, чем по картам. Такой расклад, например, в РФ. Причина — комиссия по QR ниже, чем по карточкам, а значит банкам неоткуда брать бюджеты на кэшбэк. Впрочем, так не во всех странах — в некоторых все жирные кэшбэки наоборот сидят в QR-платежах (зависит от того, как в конкретной стране соотносится размер комиссий). Впрочем, это не такой уж и минус. Вернее, для кого как — минус для потребителя, но огромный плюсище для бизнеса.

Почему куаринг особенно полюбился азиатам?

QR-платежи весьма развиты во многих странах, но особой любовью к ним воспылали ребята из Азии (включая, разумеется, главных фанатов куаринга — китайцев, а также родоначальников технологии — японцев) и жители некоторых других т.н. «развивающихся» стран. Почему так? Предположу, что объяснение лежит в конкурентной ситуации на рынках в годы появления и первоначального развития технологии.

В США и странах Западной Европы к началу ХХI века карточные платежи уже были весьма развиты. Местные банки активно выпускали карточки Visa, Mastercard, AmEx и прочие, а население уже было приучено к их повседневному использованию. Поэтому всяким экзотическим способам оплаты было гораздо сложнее отжать долю платежного рынка.

А вот во всяких Таиландах, Кореях, Бразилиях и Индиях с этим было проще. Проникновение карт куда меньше, для существенной доли населения платежные карты все еще оставались экзотикой в то время. Следовательно, у большинства торговых предприятий (возможно, кроме крупных сетевых магазинов) не было стимула тратить деньги на закупку платежных терминалов. А вот поставить рядом с кассой табличку с QR-кодом мог каждый.

В Китае куаринг господствует настолько, что многие уличные музыканты и попрошайки предлагают им донатить вот таким способом.

Далее начались классические «круги на воде». Бизнес стал предлагать клиентам QR-оплату → Население начало его дегустировать и потихоньку осознавать, что новый платежный способ в общем-то неплох и много где работает → Спрос на куаринг со стороны покупателей повысился → Бизнес стал еще более активно внедрять куаринг. И так далее по кругу.

Стоит отметить, что эта спираль роста была бы невозможна без активного вовлечения двух важных игроков:

Во-первых, национальных операторов платежной инфраструктуры (в основном на базе местных центробанков). Они прочухали, что способ то вполне рабочий. А значит, нужно эту волну оседлать. Ну знаете, чтобы снизить долю налика (а налоги, наоборот, нарастить), поотжимать рынок у всяких Виз с Мастеркардами. Да и вообще, с помощью куаринга увеличить долю внутренних платежей под своим прямым контролем. В итоге государства стали пилить национальные платежные QR-сервисы. Здесь и индийский UPI, и бразильский PiX, и тайский PromptPay, и, конечно, наш СБП. Кстати, эта логика может частично объяснять, почему куаринг стал особенно популярен именно в странах с активным участием государства в экономике.

Во-вторых, потребительских экосистем, которые начали активно брать куаринг на вооружение. Как известно, ядром любой уважающей себя экосистемы должен быть платежный сервис, усиливающий перетоки клиентской активности между разными продуктами. Ну знаете, чтобы у пользователя онлайн-кинотеатра был финансовый стимул попробовать доставку еды или такси-агрегатор (или что там еще обычно есть у экосистем). В результате, в странах с сильными национальными экосистемами QR-платежи стали важным способом оплаты. Здесь и корейский KakaoPay, и казахстанский Kaspi, и разумеется, китайские WeChat и Alipay.

Типичный китайский рынок be like. Тут главное не промахнуться.

И «национальные», и «экосистемные» куаринги имели свои козыри в рукаве. Госсервисы устанавливали пониженные экваринговые комиссии (гораздо ниже, чем карточные), фондируемые из бюджета. Экосистемы же отлично скрещивали куаринг с другими своими преимуществами — например, начисляли кэшбэки, которые можно было использовать в других своих продуктах. А еще пользователей популярных экосистем было проще приучить открывать приложение для сканирования — ведь родной интерфейс знаком и привычен.

В результате QR и дальше усиливал свое положение на платежных рынках этих стран. Да, если не брать в расчет Китай, то куаринг все еще сложно назвать главным способом. Скорее первым среди альтернативных. Но его доля растет. И кто знает, что будет дальше.

Друзья, если статья вам зашла, то обязательно поставьте лайк и напишите коммент. Например, расскажите, используете ли вы QR-платежи, и если да (или нет), то почему? Ну и скиньте другу, который интересуется платежами, финтехом и банкингом.

В скором времени напишу вторую часть, где уже подробнее разберу ключевые QR-сервисы в разных странах — СБП, китайские WeChat и AliPay, индийский UPI, тайский PromptPay и многие другие.

Если вам понравилось, то подписывайтесь на мой канал Disruptors. Там хватает подобного контента, где я разбираю всякие сложные штуки простыми словами и с щепоткой кеков. А еще там много разборов ключевых событий бизнеса и инноваций, написанных живым нескучным языком.

Кстати, вот ссылка на мой канал в QR-формате. Ну, раз уж статья про куары )))

Деньги любят тишину⁠ ⁠

Недавно издание Business Insider опубликовало статью, в которой были приведены истории людей, выигравших в лотерею и потерявших в итоге все эти деньги.

🤔 У всех этих историй есть один общий знаменатель — после своего выигрыша счастливчики столкнулись с неким социальным долгом, когда их друзья и знакомые почувствовали себя в праве требовать у них часть этих денег. Была у победителей и еще одна проблема:

«Выиграв 3,9 миллиона долларов в октябре 1985 года и 1,4 миллиона долларов четыре месяца спустя, Эвелин Адамс обнаружила, что у нее больше нет личной жизни. «Меня везде узнавали, — сказала она, — и я никуда не могла пойти, не будучи узнанной».

📌 У больших денег есть очень любопытное свойство — в то время как стоимость активов легко можно измерить, обязательства от их владения могут быть скрыты. Выигрыш в лотерею определяется с точностью до цента, но как измерить потерю вашего спокойствия и покоя? Увы, оценить такие вещи оказывается намного сложнее.

Однажды Морган Хаузел встречался с игроками НБА — целью их встречи было выяснить, почему многие спортсмены, сколотившие свое состояние в возрасте 20-22 лет, уже к 30 годам становились банкротами.

💸 Большинство людей считает, что спортсмены разоряются из-за того, что тратят свои деньги на дорогие дома, машины и украшения. Иногда так оно и есть, но наиболее частой причиной банкротства становится социальный долг. Вот что сказал об этом один из баскетболистов:

«Когда ты растешь в бедности, а потом в 22 года зарабатываешь 10 миллионов долларов, то это не твои деньги. Это деньги мамы, папы, бабушки, двоюродного брата, друзей. Вы не можете сказать им: «Это я их заработал, отстаньте от меня».

Мне пришлось купить дом даже моему пятому кузену, которого я никогда в жизни не видел. Но раз я добился успеха, то должен был ему помочь — иначе моя семья меня бы просто не поняла».

❗️ И подобное происходит не только с богачами, поэтому социальные обязательства знакомы каждому из нас — очень часто мы сталкиваемся с ними после покупки каких-то дорогих вещей.

Так если вы ездите на старой машине, то вас не сильно беспокоит, что она покрыта слоем грязи и слегка побита. Но стоит вам купить новую, как даже несколько капель грязи будут вызывать у вас раздражение. А уж если какой-то неосторожный водитель ее поцарапает, то ему лучше держаться от вас подальше.

Что-то похожее может произойти и при покупке нового дома — его новые хозяева не становятся счастливее, ведь их соседи владеют еще более красивыми домами. И победить в этой социальной гонке невозможно, потому что с каждым повышением вашей зарплаты будет меняться и группа, с которой вы себя сравниваете.

📌 Но это вовсе не означает, что от дорогих машин и домов следует отказаться — если вы можете себе их позволить, то почему бы и не порадовать себя такой хорошей покупкой. В этой ситуации главное не дать деньгам превратиться в символ того, как вас оценивают окружающие — стоит этому произойти, как на вас сразу же ляжет груз социальных обязательств.

Как однажды заметил писатель Генри Торо: «Стоимость любой вещи — это сумма того, что я назову жизнью, которую необходимо обменять на нее немедленно или в долгосрочной перспективе».

💰 И закончить я бы хотел еще одной любопытной историей от Моргана Хаузела — однажды к нему на консультацию пришла семья, капитал которой превышал 8 миллиардов долларов. При этом сам Морган о них никогда не слышал — их имен не было ни в списке Forbes, ни в Википедии, ни в социальных сетях.

С такими деньгами есть лишь один способ избежать социального долга — держать состояние своих счетов в тайне ото всех окружающих. Даже крупные пожертвования эта семья делает анонимно — это позволяет ей наслаждаться своей свободой и независимостью.

❗️ Деньги, как и счастье, любят тишину.

(с) при написании использовались материалы статьи Моргана Хаузела.

Иногда для счастья⁠ ⁠

Можно ли выйти на пенсию в 23 года?⁠ ⁠

Я не хочу, чтобы это звучало как пост тролля, но я был ютубером во время максимальной популярности Fortnite. А с тех пор, как игра умерла, моя карьера тоже.

Я не могу представить, как я пойду в колледж и начну строить карьеру, зарабатывая 20 долларов в час, а затем завершу свою карьеру, зарабатывая 100 тысяч долларов в год. Ведь я получал шести-семизначную зарплату каждый месяц ($100 тыс. — $1 млн в месяц — прим. перев.), когда я был еще подростком.

Кто-нибудь здесь был в подобной ситуации и нашел способ двигаться вперед? Сбережения на данный момент составляют около 7 миллионов долларов со следующим распределением: 85% фиксированный доход (депозиты в банке или облигации — прим. перев.), 15% акции.

Вас может удивлять (и даже злить) тот факт, что какой-то чел, играя в какие-то непонятные игры, к 23 годам смог заработать 630 млн ₽. В то время как заводы стоят! Но это новая реальность, и онлайн индустрия развлечений — это огромная часть современной экономики, в которой крутятся огромные деньги.

Лично меня радует вот что: автор поста осознаёт, что популярность и пришедшие с ней доходы — не вечны. Поэтому он занимался формированием сбережений, а не адским трэшем и угаром (хотя, пост не раскрывает таких подробностей, быть может, это оставшиеся крохи). Он осознаёт, что его капитал — это большая сила, способная дать ему финансовую независимость прямо здесь и сейчас. А это, пожалуй, лучшее из того, что можно купить за деньги. А не Ламбо и не Луи. Я очень надеюсь, что русскоязычные популярные 20-летние стримеры и ютуберы тоже это понимают.

А раз он пришел за советом в интернет, то вот какой совет я бы ему дал. Если в контексте ранней пенсии в 40 лет мы можем ориентироваться на ставку изъятия, равную 4%, то в случае с 23 годами, лично я бы ориентировался на 3%. Одно дело, в 60-65 лет понять, что не очень повезло с началом периода «проедания» и немного засушиться в своих расходах, другое дело — оказаться перед таким раскладом в 40-45 лет, когда потребности в потреблении являются очень высокими. При таком размере капитала и при такой ставке возможно изымать около $19000 в месяц — что очень неплохо.

Не помешало бы задуматься и о распределении активов. Быть может, не прямо сейчас. Инструменты фиксированного дохода (их у тебя многовато — 85%) дают сейчас очень хорошую доходность, а стоят при этом дёшево относительно тех же акций (не знаю, что там по недвиге в США, просто у нас пузырь). Уверен, ты просто оставлял деньги на депозите, не успевая подумать о том, что их можно как-то грамотно распределить, и это нормально — не думать о таких материях, если ты стримишь каждый день. Если сейчас появляется интерес, можно изучить матчасть и принять решение, исходя из твоего личного восприятия риска, а торопиться с этим делом и залезать в «ракеты» точно не стоит. Помни, что лучшая инвестиционная стратегия — это та, при которой тебе хорошо и спокойно спится по ночам.

А что бы вы ему посоветовали? Может, всё-таки золотую Ламбу? Ну и как говорится, перешли это своему знакомому стримеру с миллионным доходом.

Сбербанк Онлайн⁠ ⁠

Как только узнал, что в «СберБанк Онлайн» можно установить любое изображение на экран загрузки в приложении, сразу же нашёл идеальную картинку, отражающую мои взаимоотношения с деньгами.

И снова наш любимый сбер. ⁠ ⁠

Сегодня утром 8.07.23 решил положить на карту денег в размере 40000р, отсчитал 7х5000р, 2х2000р и 2х500, с помощью магии карты залогинился в банкомате номер 60019486 славного банка, в его открывшуюся пасть всунул купюры, он весело пошуршал пошумел и радостно выдал, что мои кровные 25000р успешно внесены на счёт, что повергло меня в некоторый шок, вроде с математикой всё неплохо было, открыл кошелёк перепроверил, денег нет, осмотрелся вокруг — аналогично, ничего не выпало. Вежливо его попросил пасть открыть, чтобы осмотреть не застряло ли чего между его зубами- и там ничего.
Сразу позвонил по номеру 900 и пообщавшись с очень общительными виртуальными помощниками, меня таки перевели к человеку и человек создал заявку на сею досадную (для меня) проблему в 11:36 местного времени, пообещали что вплоть до 16 июля вышлют и ГБР и группу захвата вместе с лучшими счетоводами, чтобы пересчитать всю наличность в банкомате, сверить с данными и если там есть лишние и неучтенные 15к, то мне их с радостью зачислят. Прошло 5 часов и в 14:36 приходит мне сообщение, которое кроме как банальную отписку воспринимать не получается никак, мол проверили банкомат и сбоев в его работе не обнаружено, кое-как через супер-пупер помощника "салют", который как заведённый твердил, что моя заявка рассмотрена и есть на нее ответ, уговорив его переключить на человека, с которым составили повторную заявку.
Может кто сталкивался с подобным, есть ли шанс на положительное решение вопроса, может посоветуете, что сделать, чтобы шанс увеличить для такового.
@Sber, что за фигня.

Магнит создаёт прецедент, такому выкупу собственных акций у иностранцев могут последовать и другие эмитенты⁠ ⁠

🍏 Я с большим удовольствием наблюдал за происходящим вокруг Магнита и параметрами выкупа акций у иностранцев (изначально предложение было о выкупе

10,2 млн акций или 10% от капитала), по моему скромному мнению данный жест «доброй воли» от эмитента должен был привлечь нерезидентов в большем количестве, чем предложение компании, так оно и случилось (единственный сейчас шанс для застрявших нерезидентов выйти из капитала компании, хоть и с дисконтом). Магнит объявил об увеличении тендерного предложения, давайте рассмотрим основные параметры сделки:

▪️ Объявлено о выкупе 30,4 млн акций (29,8% от капитала, а это важно поскольку компания не переходит порох в 30% владения акциями, значит требование о проведении обязательного предложения применятся не будет).

▪️ Цена акции — 2 215₽ (дисконт установлен правительственной комиссией, сейчас цена Магнита составляет — 5156₽).

▪️ Выход из капитала полностью добровольный, иностранцы могут и остаться (как вы понимаете желание остаться есть не у многих).

▪️ Валюта поступить на зарубежные счета от продажи акций (по сути главный параметр сделки).

▪️ На выкуп компания потратит до 70₽ млрд, а рыночная стоимость самого пакета составляет — 149₽ млрд.

Ключевым фактором успеха этой сделки является, что нерезиденты получат от продажи своих акций валюту на зарубежные счета, а значит смогут выйти из капитала компании и ощутить кэш в своих руках. Похоже на это требовалась много времени и проработки всех параметров. Теперь большой вопрос, что же сделает Магнит с данным пакетом акций:

🗣 Гашение пакета, значит данное действие будет производиться в пользу текущих акционеров и цена акции устремится ввысь (акции будут выкупаться на дочернюю компанию ООО «Магнит Альянс», то есть у самого Магнита не появится обязательства принять решение по пакету в течение года).

🗣 Продажа стратегическому инвестору/компании для прибыли, так как всем понятно, что акции будут проданы по завышенной цене от выкупа иностранцев. Средства могли бы пойти на инвестпроекты, покупку региональных сетей и расширения масштабов бизнеса. Не исключено и решение по пакету 50/50, одну часть в рынок, другу погасить.

📌 Но главное, что Магнит создаёт прецедент, делая buyback такого широкого масштаба в текущих условиях и указывает другим эмитентам, что такое всё-таки возможно. Например, российские компании с наибольшей долей владения, которые могли бы провернуть такой финт у нас ещё имеются: Сбербанк, Лукойл и Газпром. Эти компании обладают ресурсами для данной сделки и средствами, причём скидка вполне себе лакомая по выкупу. Тот же Лукойл в прошлом неплохо использовался связку buyback+дивиденды.

С уважением, Владислав Кофанов

Среди дивидендных коров завелись дивидендные козлы (2023 edition)⁠ ⁠

Так уж сложилось, что мне в рамках моего скромного «мини-пенсионного фонда» ежегодно поступает целая армия дивидендных выплат. Так что хочешь-не хочешь, а следить за этой темой приходится. Некоторые выплаты незначительные — на шаверму на тарелке как раз хватает. Некоторые же — весьма внушительные. Так, буквально в пятницу мне поступили дивиденды от Сбербанка в сумме на 67425 руб. после уплаты налогов. А это уже большие деньги! Одна такая выплата компенсирует расходы на жизнь нашей семьи на полмесяца.

Большой дивидендный сезон в самом разгаре, так что есть смысл проверить, в какой точке мы сейчас находимся. Напомню, что меня интересуют только компании из моего портфеля (состав аналогичен составу индекса Мосбиржи). В списке есть только те, кто в 2021 эти дивиденды платил — 7 компаний из индекса этого не делали.

Сбер, если бы был человеком. Здесь и далее картинки сгенерила нейросеть Midjourney.

🐮 Сбербанк. Заплатил рекордные 25 на акцию за 2022. Как писал выше, выплата пришла 25 мая и составила 67425 руб. после налогов. А за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда Сбербанк поделился с нами прибылью от доходов с выданных гражданам нашей страны ипотек на сумму +94 885 руб. Неплохая корова, едем дальше.

Газпром, если бы был человеком.

🐐 Газпром. Промежуточные дивиденды за 1П2022 выплачены (51,03 руб.). Тогда я получил рекордную выплату за все время существования нашего семейного Пенс. Фонда — 71034 руб. после удержания налога. Но Газпром решил не выплачивать итоговые за 2022, ведь вся «избыточная» прибыль изъята основным акционером в виде доп. налогов. Минеторитариям остались лишь воспоминания о прошлых доходностях. В сумме же пока имею +91 846 руб. за все время от газового гиганта.

Лукойл, если бы был человеком.

🐮 Лукойл. Утвердил итоговую выплату 438 руб. В сумме за 2022 год получилось 694руб./акц. Лукойл не забыл и об отмененных ранее дивидендах за 2021, доплатив их в декабре 2022. За все время получил ренту от заправок Лукойла в размере +92 007 руб. Жду через месяц ещё утвержденные +48013 руб.

Новатэк, если бы был человеком.

🐮 Новатэк. Утвердил и уже выплатил 60,58 руб. на акцию по итогам 2022 года. С учетом промежуточной выплаты получилось 105,58 руб. на акцию за весь 2022. Сжиженный газ исправно поставляется в Китай, а мои отчисления за это составили +23 234 руб. за все время.

🐐 Норникель. Мы распорядимся вашими деньгами разумнее вас — примерно такой посыл был обращен держателям акций по итогам 2022 года. Обидно, но ранее я уже получил +30 900 руб. из проданного за рубеж никеля, палладия и платины.

Татнефть, если бы был человеком.

🐮 Татнефть. Утверждена финальная выплата 27,71 руб, в сумме за 2022 получилось 67,28 руб. Люблю Татнефть, ведь за все время татарские месторождения принесли мне +15 800 руб. дивидендами. Жду в июле утвержденные +9670₽.

❓ Роснефть. Собрание должно было состояться 25 мая. Никаких публикаций пока что не было, ожидаем сегодня решения. Промежуточная выплата (20,39 руб.) была. Результат Роснефти за всё время весьма скромный, +14 270 руб.

Магнит, если бы был человеком.

🐐 Магнит. Департамент «Investor Relations» решил, что лучше просто пропасть со всех радаров. Весьма досадно, т.к. ранее он все-таки платил «комиссию с продаж хлеба и молока», в сумме набежало +6 069 руб.

🐮 МТС. Выплата за 2022 в размере 34,29 руб. на акцию утверждена, все в порядке. Одна из старейших дивидендных коров, +10 780 руб. за все время. Но примерно через месяц придет ещё +9250 руб. Не уверен, что на связь я за 4,5 года удержания этих акций потратил больше.

🐐 Сургутнефтегаз. Рекомендована микро-выплата в размере 0,8 руб. на акцию, хотя по привилегированным (в которые массово набились физлица-инвесторы) ожидалась более крупная выплата. Судьба загадочной кубышки доподлинно неизвестна. Это печально, ведь ранее очень неплохо платилось, +20 514 руб. за все время. Придет +3360₽, что тоже деньги.

🐐 Алроса. Не платит. Ранее поступило +5 322,30 руб.

🐐 Х5 Ритейл Групп. Основным акционерам выплаты в недружественный Лондон все равно не дойдут, а на минеторитариев в России в общем-то пофигу. Я продолжаю удерживать, до 2022 года поступило +3 279 руб.

🐐 Северсталь. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 150 руб. за все время.

🐐 НЛМК. Не платит. Хотя ранее все было хорошо, +11 796 руб. за все время.

🐐 ММК. Не платит. Скромные +1 717 руб. в прошлом.

🐮 Интер РАО. Выплата 0,2837 руб. на акцию утверждена. Ждем +3880 руб. И скромные +2 152 руб. в прошлом.

🐐 ВТБ. Было бы удивительно, если бы платили. Предыдущие выплаты — тоже курам на смех, +581 руб.

🐐 Полиметалл. Ситуация аналогична Х5. До 2022 года успело дойти +4 173 руб.

❓ Мосбиржа. Не смогли собраться 22 мая, чтобы утвердить дивиденды. Попробуют повторно 2 июня.

🐮 Полюс Золото. После перерыва выплаты возобновлены в привычном объеме (436,79 руб.). Жду +5240 руб., а за все время ранее было +5 032 руб.

🐮 Фосагро. Прилежно платили за 2022 год (в сумме 1563/акц), и уже начали платить за 2023 (264 руб). Фосагро — крутая компания, уже заплатила мне +13 739 руб.

❓ Ростелеком. Решение по 2022 году пока не принято. Обычно платит около 5 на акцию, так что ожидаю 1700 руб. Ранее было выплачено за весь период +2 277 руб.

🐮 Русал. Внезапно начал платить микро-дивиденды после 5-летнего перерыва. Микро — это +321 руб., как раз на шаверму и кока-колу в алюминиевой банке.

🐐 ПИК. Не платит.

❓ Русгидро. Решения пока нет. Ранее реки страны нагенерировали мне +1 309 руб.

🐮 АФК Система. Продолжает платить микро-дивиденды, большего пока от них ожидает только главный инфлюэнсер компании в рунете Шадрин. Пока же имеем +169 руб., на масло если только хватит (и то по скидке), а на хлеб к маслу — уже нет. Хотя, через месяц жду еще +492 руб.

🐐 Русагро. Ситуация аналогична Х5.

🐐 Fix Price. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +113 руб.

🐐 Глобалтранс. Ситуация аналогична Х5. Ранее получил микро-дивиденды +467 руб.

Счёт:
🐮 — 10; 🐐 — 15; ❓ — 4.
Даже если все неопределившиеся в итоге заплатят дивиденды, козлов в нашем стаде пока что больше.
Ущерб в виде недополученных дивидендов пока что оценивается в 130,000 руб., что большие деньги. Но не так критично, как может показаться.

Совокупно в российские акции вложено 4,18 млн рублей (3,71 млн своих и 470 тыс реинвестированных дивидендов). Это существенная, но не самая крупная часть нашего семейного пенсионного фонда. Далеко не все компании платят исправно дивиденды. В некоторых случаях я рассчитываю только на рост стоимости — компании типа Яндекса очень перспективные, и им самим нужны деньги на развитие, так что пускай не платят, а наращивают свою собственную ценность.

Дивидендная доходность с учетом того что есть такие вот «компании роста» и многочисленные дивидендные козлы составляет 7,8% на вложенный капитал. Страна постепенно оправляется от шоковой терапии, сами акции начали расти в цене — сейчас они стоят 4,46 млн ₽ (хоть мы и по-прежнему находимся близко ко дну). В любом случае, если я не построю свое будущее и не подготовлю резервный пенсионный фонд, никто за меня его не подготовит.

А вы получаете ренту от богатств своей страны и крупнейших корпораций?

О формировании семейного пенсионного фонда рассказываю здесь, на Пикабу, и в своем скромном блоге в ТГ, откуда этот пост и перекочевал сюда. Если интересно — подписывайтесь, где вам удобно. Текст мой, тег моё. Никаких денег в управление не беру, советы за деньги не раздаю (а забесплатно — тем более), просто делюсь опытом. Иногда не самым удачным.

Фантомные счета⁠ ⁠

Плотно занимаюсь поисками работы. В некоторых организациях службы безопасности просят предоставить справку о состоянии счетов, такую же, как для госслужащих. Пришла я в банки свои заказывать справки сии.

Получив справки, была крайне поражена количеством у меня счетов в «Сбере». Ни дать ни взять — олигарх, открыла кучу счетов для отмывания доходов. Потом присмотрелась — а три счета от давным-давно закрытых карт. Два открывались 10 лет назад, один — 5 лет назад, в те времена, когда «где карту получали — туда и обращайтесь», а закрытие счета происходило 45 дней, после чего надо было повторно прийти в банк и карту сдать.

Что интересно — эти счета не отображались не только в «Сбер Онлайн», два из них отсутствуют и в списке счетов в личном кабинете ИФНС, куда банки всю информацию по счетам передают. Но эти счета у меня были, и на них даже смешные копейки капали. Хорошо, что не минуса, а то и не знала бы, что «кредит» копится. Получается, если бы не пришлось брать справку такую необычную, то я бы и не знала, что у меня такие счета Шредингера есть. Как так получилось — сотрудники банка объяснить не смогли. «Закрывали тогда вручную, видимо не закрыли».

Как может такое быть, что «видимо, не закрыли» по заявлению несколько счетов в разное время, но не забыли их убрать из личного кабинета и даже отчетов в налоговую, так, что клиент понятия не имеет, что у него эти счета есть?

@Sber, не подскажете ли хоть здесь?

Мне урок: каждый год заходить и брать такую справку во всех банках, где за последний год какие-то счета/карты закрывала, чтобы убедиться, что их таки закрыли совсем, а не каким-то образом просто отвязали от учетки.

Пруф в комментах

Погасил ипотеку. )))⁠ ⁠

С одной стороны радость — ипотеку закрыл, но есть нюанс)
Продали таунхаус из-за того, что разводимся, теперь нужно новое жильё искать, и, возможно, придется снова в эту кабалу лезть. Но пока вот так))

Ответ PrPsi в «Странные приходы на Сбер»⁠ ⁠

Меня в своё время ушли с инспекционной работы в банке в региональный отдел контроля закупок. Там я, значит, проверял законность государственных органов на сей щепетильный предмет (спойлером сразу скажу: черный порш с красным салоном не купил, коньяки тоже не дарили).

Ну и я на радостях, весь молодой и грозный, начинаю изо всех сил работать, кошмаря органы власти. Звоню, активно переписываюсь, кто не понравился — сразу в годовой план выездных проверок.

Ну и через полгода ко мне приезжает заинтересованный до бровей прокурор округа, показывает книжицу и садится за мои документы.Мне бояться нечего, работаю дальше, с человеком в синем перешучиваюсь, поскольку делаем одно дело, в принципе.

И тут однажды он встаёт из-за стола и с видимой невооруженным глазом эрекцией показывает мне справку из банка, где, о чудо, мне вдруг бахнулись на счёт целых 200 тысяч рублей.

Он грит: — а не поясните ли вы мне, глубокоуважаемый, происхождение данных средств?
Я грю: — а с радостью поясню! У нас в банке, где я работал, тринадцатые зарплаты падают даже уволенным. Это вот она и есть, спасибо нашему финансовому учреждению, долгие ему лета.
— Не верю, — говорит, — несите справку. До конца дня. Иначе возбуждаться будем, — говорит.

Ну я ещё раз на него посмотрел — не врёт и даже мысленно себе в погонах дырочки под звёзды крутит. Поймал, понимаешь, мамкиного коррупционера на горячем. Делать нечего, пошёл в наш банк, весь суперзакрытый и таинственный, где принципиально никаких справок давать не любят, особенно про зарплаты подчинённых.

Там поудивлялись сильно, впервые, говорят, такое слышим, что прокуратура интересуется нашими тринадцатыми.

— Ну, через неделю приходи, как подпишут, — говорят.
— Родненькие, не губите душу молодую, — взмаливаюсь, — дайте справку такую, а то за стенами суда следователь дело шьёт!Негоже мне за вашу тринадцатую в тюрьму, куда мне с моей красотой никак нельзя, — говорю.

Ну секретарь почесалась в фойе и ушла, через полчаса вернулась с бумажкой. Прокурор справку получил, зачем-то на свет посмотрел, уголок пожевал и такой:

К слову, всю эту выплату (и даже чуть больше) пришлось выплатить по суду в управляйку за два года неоплаченных коммунальных услуг. Выяснилось, что бывшая жена все мои деньги отправляла своей матери, а мне заливала, что всё уплочено, копейка к копейке.

Но это другая история.жпг

В качестве постскриптума: кстати, я имел полное право звонить от лица «старшего специалиста центрального банка» и троллить. Но тогда до этого люди с гыкающим акцентом ещё не додумались.

Ответ petr1346 в «Странные приходы на Сбер»⁠ ⁠

У меня был прикол, как мне взломали почту, через нее PayPal, в него добавили еще одну электронную почту, дропнули на нее мне 40$. В этот момент я увидел взлом, восстановил доступ к почте и PayPal, быстро удалил из аккаунта лишний почтовый адрес и стал радостным обладателем халявных 40$. Самый лучший взлом в моей жизни. Я потом еще долго думал, где бы мне засветить пароли, чтобы мне постоянно лишние деньги падали.

P.S. Скорее всего мой PayPal использовали для дропа денег с вороватых кредиток, потом наверное перевели бы еще куда нибудь мелкими суммами.

Ответ на пост «Странные приходы на Сбер»⁠ ⁠

У моей жены как-то пришли неожиданные деньги на зарплатную карточку, выданную на старой работе, которой она практически не пользовалась, но периодически её перевыпускала (поскольку обслуживание осталось бесплатным).

Денег пришло немного, что-то около 3 тыс.рублей. Жена начала волноваться, подумав, что кто-то ей по ошибке перевёл деньги. В приложении Сбербанк-онлайн было непонятно, кто это сделал. Она позвонила своим бывшим коллегам, но те тоже не могли ничего сказать. Я посоветовал жене плюнуть и успокоиться – если кто-то по ошибке перевёл, то пусть сам и разбирается. Да и деньги небольшие – если что мы всегда их сможем вернуть.

Но нет, жена не могла никак угомониться и поехала в офис Сбербанка нашего городка. Там тоже не смогли (или не захотели) определить источник денег. Так история и осталась бы неразгаданной, но потом жена вспомнила, что за пару лет до этого ей позвонили со старого места работы и попросили уточнить/подтвердить данные по её адресу/телефону и т.д.

Оказалось, что жена много лет проработала на том заводе, который выдал ей зарплатную карточку. И, как выяснилось, стала акционером этого завода, который был приватизирован коллективом во времена «дикой» приватизации (я тоже работал на том заводе, но пришёл туда уже после приватизации и поэтому акционером не являюсь). И вот впервые за много лет правление завода решило выплатить дивиденды по акциям. Эти-то деньги и упали жене на карточку.

К слову говоря – больше дивидендов с тех пор не было ни разу. )

Как я в собрании акционеров СБЕРБАНКА участвовал⁠ ⁠

Оказывается, акции — это не только чиселки в приложении, но и полноценная доля в компании с правом голоса. Этим правом я традиционно пользуюсь каждый год и по каждой компании, которая предоставляет возможность электронного голосования. Решил поделиться опытом, вдруг кому надо.

[Месяц назад я предпринял попытку скинуть зицпредседателей Дерипаски в Русале, но моих 860 акций не хватило за малым!]

Голосование бесплатное, проводится на специальном сервисе https://online.e-vote.ru от Национального расчетного депозитария (НРД) — это тот, что попал под санкции ЕС летом прошлого года).

Конкретно по Сберу голосование продолжится вплоть до 20 апреля — тогда соберут все электронные голоса и приобщат к результатам основного собрания.

Вся информация о моих акциях (их количестве и месте хранения) автоматически подгружается в НРД, делать мне ничего не надо было. Я просто залогинился через Госуслуги и увидел акции со всех счетов от разных брокеров.

Сначала я подумал, что часть моих акций растеряли, так как у меня их 3100 штук. Но потом вспомнил, что часть из них куплены не мной, а моей женой, и находятся на её счёте.

Всего вопросов 5 штук, и первый вопрос — об утверждении годового отчета. Отчет читал ранее, так уж и быть — утверждаю.

Возможно, вы уже в курсе главной радостной новости вокруг фондового рынка РФ в последние месяцы. Сбер рекомендовал выплатить дивиденды в размере 25₽ на акцию. Нам осталось только утвердить эту рекомендацию через голосование, что я и сделал.

Третий вопрос звучит как:

А не нанять ли нам британский Ernst&Young, который в рамках лицемерного «покидания» России переименовался в ЦАТР?

Так уж и быть, пускай лицемеры немного поработают на благо акционеров Сбера. Голосую «За», хотя рука замахнулась на «Воздержаться».

Следующий вопрос — об избрании Набсовета Сбербанка. Здесь всё грустно: 14 членов и 14 кандидатов, никакой интриги. Был бы у меня контрольный пакет (как у государства сейчас), я б зарегистрировал штук 20 кандидатов, выбрал 10 из них, а остальным предложил бы меситься за оставшиеся места, привлекая голоса миноритариев самыми экзотическими способами.

Вообще, я голосую часто по фоткам. Кто мне больше понравился по фотке, за того и отдаю голоса. Но в случае со Сбером, фотки они решили не загружать. Так что здесь я руководствовался тем, есть ли знакомые фамилии. Среди знакомых были фамилии чинуш, Грефа, Аузана (экономист, смотрел несколько роликов на Ютубе, нравится) и Швецова (работал в ЦБ, запомнился довольно адекватной позицией по отношению к индустрии ритейл-инвестиций в стране, а потом слетел из-за неосторожной фразы про пенсии).

Но за Грефа голосовать скучно, да и человек неоднозначный. Так что я проголосовал за Аузана (75%) и Швецова (25%).

Последний вопрос — про новую редакцию Устава. Честно признаться, изучать изменения в Уставе стало впадлу, так что я воздержался.

Нужно не забыть отправить бюллетень, а то я так однажды долго выбирал по фоткам состав директоров НЛМК, а потом оказалось, что забыл отправить бюллетень.

Ну вот и всё. На участие в собрании ушло две минуты, этот пост я писал в 5 раз дольше.

Если у вас вдруг материализовались акции Сбера, вы можете сделать то же самое. Да и по другим компаниям тоже, но ближе к лету.

Очень жаль, что многие компании прикрыли оффлайн собрания акционеров, да так и не переоткрыли их. Так, я на серьезных щщах намеревался идти на годовое собрание Газпрома в Лахту в 2020 году, но случился ковид. Впоследствии под разными предлогами, ни в 2021, ни в 2022 году собрания Газпрома в очной форме не проводились. Вот теперь интересно, будет ли очное собрание в 2023.

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор⁠ ⁠

Этот пост может показаться неактуальным для большинства прочитавших заголовок. Но я уже не в первый раз натыкаюсь на людей, которые ВНЕЗАПНО узнают, что вообще-то им по набору критериев положен премиальный тариф. А банк никогда сам об этом не расскажет. И если хотя бы один такой человек увидит этот пост на Пикабу — то уже время потрачено не зря. Возможно, пост подходит для Лиги упоротых расчетов, но я постеснялся добавлять самостоятельно.

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

Условия бесплатного обслуживания: 14/20

Кэшбэк базовый: 3/10

Кешбэк доп. : 6/10

% на остаток: 8/10

% на накоп. счет: 9/10

Бизнес-залы: 10/10

Страховка: 10/10

Особенности и зарубежные опции: 6/10

Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 73/100

Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.

Открытие

Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.

Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).

При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 61/100

Альфа-Банк

Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 72/100

Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.

Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.

Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.

Газпромбанк

Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.

В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:

Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.

Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 62/100

Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.

МТС-Банк

Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.

Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).

Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10

ИТОГО: 53/100

Райффайзен

Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.

Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.

Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 46/100

Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.

Итоговый рейтинг

Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.

Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.

Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Пикабу или в Telegram — где вам удобнее.