Почтовый перевод
Почтовый перевод (почтовое платежное поручение — Mail Transfer) представляет собой письменное платежное поручение, высылаемое одним банком другому (зарубежному), которое может быть аутентифицировано как подписанное соответствующим должностным лицом в высылающем банке и представляет собой указание другому банку выплатить определенную сумму денег указанному бенефициару (или по распоряжению указанного бенефициара). Почтовый перевод посылается банком, выдавшим распоряжение, в зарубежный банк по авиапочте. В отличие от банковской тратты почтовый перевод высылается самим банком другому банку, а не клиентом банка зарубежному поставщику.
Российский покупатель просит свой банк перевести иностранному (к примеру, люксембургскому) продавцу 100 000 евро на его счет № IBANLU 87 0019 0567 6789 5000 в оплату инвойса № 176-56 и дебетовать свой счет №0703457698012.
Российский банк по получении инструкций от покупателя проверяет правильность заполнения заявления на перевод, соответствие реквизитов бенефициара (покупателя), банка бенефициара, их адреса, выясняет, позволяет ли остаток счета покупателя произвести оплату и возместить почтово-телеграфные расходы российского банка и комиссию за перевод.
Затем российский банк дебетует у себя счет российского покупателя в соответствии с его указаниями, после чего отсылает инструкции своему банку-корреспонденту в Люксембурге, указывая все подробности платежа. Эти инструкции должны быть таковы, чтобы можно было проверить их подлинность посредством подписи официального лица российского банка, уполномоченного заверять документы. Люксембургский банк должен иметь список подписей уполномоченных лиц, которые могут распорядиться о выплате по почтовому поручению. В этих инструкциях должно содержаться распоряжение о дебетовании ведущегося в люксембургском банке счета российского банка. Люксембургский банк (предварительно проверив подлинность инструкций, с тем чтобы убедиться, что они подписаны надлежащим образом, и удостоверившись, что распоряжающийся банк на своем счете имеет достаточное количество денег для выполнения платежа) дебетует счет российского корреспондента и производит выплату денег бенефициару.
Поскольку почтовый перевод посылается авиапочтой, это более быстрый метод платежа, чем банковская тратта. Однако всегда существует вероятность, что инструкции будут задержаны или утеряны. Кроме того, за последние годы письма-распоряжения практически утратили свое значение по причине недостаточной надежности, а также в связи с довольно высокими затратами на обработку. На них приходится не более 4% общего числа платежных поручений.
В условиях развития современных систем телекоммуникаций обычный почтовый перевод постепенно уступает место более прогрессивным способам осуществления платежей. Ярким примером такого рода переводов с использованием факса, Интернета и других современных телекоммуникационных возможностей, объединяющих услуги банков и почты, являются международные переводы по системам Western Union, Money Gram и др., позволяющие осуществить перевод из одной точки мира в другую за считанные минуты. Недостатком этих систем переводов является их исключительно высокая стоимость (от 3 до 10% суммы перевода).
Телеграфный перевод
Процедура проверки телеграфных переводов (телеграфных и телексных платежных поручений) та же, что и для почтовых переводов, только инструкции высылаются не авиапочтой, а по телеграфу или телексу. Поэтому телеграфные переводы обходятся клиенту банка-плательщика несколько дороже, но зато ускоряют платежи. Крупные платежи должны выполняться посредством телеграфного перевода или системы SWIFT, поскольку дополнительные издержки на телеграфный перевод уравновешиваются дополнительными процентными поступлениями от экономии на процентных издержках, которая может быть получена при использовании телеграфного перевода.
Еще одно преимущество телеграфного перевода перед почтовым заключается в отсутствии риска задержки или утери инструкций на почте. Однако очень важно проверить подлинность этих инструкций. В отличие от инструкций почтового перевода подлинность инструкций телеграфного перевода нельзя установить посредством проверки подписи; это делают при помощи "контрольного ключа" или "кодового слова" — специального цифрового кода, по которому банк-корреспондент проверяет идентичность отправителя данного сообщения, а также сумму платежа, наименование валюты, дату отправления и другие данные, указанные в этом сообщении.
После проверки, как и в случае с почтовым переводом, российский банк отправляет телекс, в котором должны быть указаны такие основные позиции, как:
- • кому направляется платеж;
- • сумма и валюта платежа;
- • дата валютирования;
- • наименование продавца;
- • основные реквизиты счета продавца;
- • указание банка, из которого делается покрытие (если оно имеет место);
- • наименование товара или инвойса. Дополнительно могут быть указаны и другие моменты.
По получении телеграфного платежного поручения от российского банка банк бенефициара проверяет детали платежа и проводит следующие операции: дебетует счет российского банка; кредитует счет бенефициара.
Согласно положению Банка России от 26.03.2007 № 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", в бухгалтерском учете для отражения переводов используются следующие счета: "Счета организаций, находящихся в федеральной собственности" (б/с 405): 40501 "Финансовые организации" (П), 40502 "Коммерческие организации" (П), 40503 "Некоммерческие организации" (П); "Счета организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности" (б/с 406): 40601 "Финансовые организации" (П), 40602 "Коммерческие организации" (П), 40603 "Некоммерческие организации" (П); "Счета негосударственных организаций" (б/с 407): 40701 "Финансовые организации" (П), 40702 "Коммерческие организации" (П), 40703 "Некоммерческие организации" (П); "Прочие счета" (б/с 408): 40802 "Индивидуальные предприниматели" (П), 40803 "Физические лица — нерезиденты — счета типа "И" (П), 40804 "Юридические лица и индивидуальные предприниматели — нерезиденты — счета типа "Т" (П), 40805 "Юридические лица и индивидуальные предприниматели — нерезиденты — счета типа "И" (П), 40806 "Юридические и физические лица — нерезиденты — счета типа "С"
(конверсионные)" (П), 40807 "Юридические лица — нерезиденты" (П), 40809 "Юридические и физические лица — нерезиденты — счета типа "С" (инвестиционные)" (П), 40812 "Юридические и физические лица — нерезиденты — счета типа "С" (проектные)" (П), 40813 "Физические лица—нерезиденты—счета типа "Ф"(П), 40814 "Юридические и физические лица — нерезиденты — счета типа "К" (конвертируемые)" (П), 40815 "Юридические и физические лица — нерезиденты — счета типа "Н" (неконвертируемые)" (П), 40817 "Физические лица" (П), 40819 "Специальные банковские счета резидентов в иностранной валюте" (П); счет 40820 "Счета физических лиц-нерезидентов".
Назначение счетов: учет денежных средств и расчетов по операциям, осуществляемым физическими лицами-нерезидентами в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России без использования специальных банковских счетов.
В аналитическом учете ведутся лицевые счета, открываемые физическим лицам-нерезидентам в соответствии с договором банковского счета. "Средства в расчетах" (б/с 409): 40905 "Текущие счета уполномоченных и невыплаченные переводы" (П), 40909 "Переводы в Российскую Федерацию" (П), 40910 "Переводы в Российскую Федерацию нерезидентам" (П), 40912 "Переводы из Российской Федерации" (П), 40913 "Переводы из Российской Федерации нерезидентами" (П); "Корреспондентские счета" (б/с 301): 30114 "Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ" (А) "НОСТРО", 30112 "Корреспондентские счета банков-нерезидентов в СКВ" (П) "ЛОРО"; "Расчеты по отдельным операциям" (б/с 474): 47405 "Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты" (П), 47406 "Расчеты с клиентами по покупке и продаже иностранной валюты" (А); "Расчеты с дебиторами и кредиторами" (б/с 603): 60322 "Расчеты с прочими кредиторами" (П), 60323 "Расчеты с прочими дебиторами" (А); (П) 70601 "Доходы"; (А), 70606 "Расходы" .
По импорту на основании заявления клиента на перевод делаются следующие балансовые записи:
Дебет 407 Кредит 301 — на сумму перевода;
Дебет 301 Кредит 701 — на сумму комиссионного вознаграждения и возможных почтово-телеграфных расходов (ПТР), предусмотренных Тарифом комиссионного вознаграждения (если оплата комиссии предусмотрена за счет экспортера),
Дебет407 Кредит 701 — (если оплата комиссионного вознаграждения и ПТР списывается со счета отправителя).
При отражении экспортных поступлений делаются следующие проводки:
Дебет 301 Кредит 407 (лицевой счет транзитного валютного счета);
Дебет 407 (транзитный) Кредит 474 — на сумму выручки;
Дебет 474 (транзитный) Кредит 407 (текущий счет клиента) — на сумму остатка после обязательной продажи валюты;
Дебет 474 Кредит 301 ("НОСТРО") — эквивалент рублей по курсу ЦБ РФ на день совершения этой бухгалтерской записи. Рублевый эквивалент обязательной продажи возмещается на текущий рублевый счет клиента в банке;
Дебет 407 (текущий) Кредит 701 (лицевой счет за продажу и покупку на бирже) — на сумму комиссионного вознаграждения банка.
Отражение операций по переводу средств иностранному поставщику
Поступление заявления от клиента банка на перевод денежных средств иностранному поставщику
Телеграфный перевод (TT)
Телеграфный перевод (TT) — это электронный метод перевода средств, используемый в основном для международных банковских транзакций. Эти переводы чаще всего используются в отношении переводов через автоматизированную платежную систему клиринговой палаты (CHAPS) в банковской системе Великобритании.
Телеграфные переводы также известны как телексные переводы, сокращенно TT; они также могут относиться к другим типам переводов. Аббревиатура платежа, как это часто бывает, используется для ускорения обсуждения в профессиональных обстоятельствах. Телеграфные переводы обычно довольно дороги из-за быстрого характера транзакции. Как правило, телеграфный перевод выполняется в течение двух-четырех рабочих дней, в зависимости от отправления и назначения перевода, а также любых требований к обмену валюты.
Ключевые моменты
- Телеграфный перевод — это электронный метод перевода средств, используемый в основном для зарубежных банковских транзакций.
- Телеграфные переводы чаще всего используются в отношении переводов через автоматизированную платежную систему клирингового центра (CHAPS) в банковской системе Великобритании.
- Обычно телеграфный перевод завершается в течение двух-четырех рабочих дней, в зависимости от отправления и назначения перевода, а также любых требований к обмену валюты.
- Телеграфные переводы также известны как телексные переводы, сокращенно TT; они также могут относиться к другим типам переводов.
Как работает телеграфный перевод (TT)
Денежные средства, отправляемые между учреждениями, переводятся через Федеральную резервную систему для внутренних переводов США и через Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) для международных переводов. Хотя этот термин может относиться как к внутренним, так и к международным переводам в США, чаще всего он связан с переводами через SWIFT. Использование этих систем обеспечивает уровень безопасности транзакции, а также набор стандартов и правил для контроля за осуществлением переводов.
Эти переменные также могут влиять на стоимость телеграфной передачи. Дополнительные факторы, влияющие на стоимость, могут включать, помимо прочего, сумму перевода и учреждение, выбранное для завершения транзакции.
Краткая справка
Связанные с этим сборы за перевод не стандартизированы для всех учреждений и, таким образом, могут сильно отличаться от одного учреждения к другому.
Необходимая информация для телеграфного перевода
Для завершения перевода требуется определенная информация об отправителе и получателе. Независимо от того, переводит ли человек средства между двумя счетами, которые оба открыты на его имя, или между двумя счетами, принадлежащими двум разным лицам, наиболее подходящей информацией, необходимой для перевода, являются номера счетов и информация о соответствующих финансовых учреждениях.
Информация, позволяющая установить личность, также требуется в целях безопасности и для подтверждения личности отправителя. Аналогичные требования предъявляются к бизнес-субъектам, но идентифицируемая информация относится к бизнесу, а не к человеку.
Особые соображения
Первоначально, как следует из названия, телеграфы использовались для передачи сообщений между финансовыми учреждениями. Хотя телеграф устарел, концепция телеграфного перевода развивалась с изменением технологий и использует безопасные кабельные сети для перевода средств. Иногда механизм перевода может называться более общим термином «банковский перевод» или более обновленным термином «электронный перевод денежных средств» (EFT).
Телеграфный перевод — Telegraphic transfer
Телеграфный перевод или телексный перевод , часто сокращенно TT , — это термин, используемый для обозначения электронных средств перевода средств . Комиссия за перевод часто взимается банком-отправителем, а в некоторых случаях — банком-получателем.
Исторически телеграфный перевод означал телеграфное сообщение от одного банка к другому, чтобы осуществить перевод денег. До появления сетей электронных платежей это часто осуществлялось напрямую между банками посредством телексного сообщения.
СОДЕРЖАНИЕ
Текущее использование
Гонконг
В Гонконге термин «телеграфный перевод» является синонимом международного перевода SWIFT .
Япония
В Японии «телеграфный перевод» является отраслевым термином для котирования розничных обменных курсов (большие объемы котируются индивидуально) и делится на три курса, выраженные в иенах, с точки зрения котирующего банка:
- TTM: телеграфный перевод со средней скоростью ( средняя цена )
- TTS: курс продажи телеграфного перевода ( цена предложения )
- TTB: Курс покупки телеграфного перевода ( цена предложения )
Средний курс — это средний курс покупки и продажи, и они торгуются с фиксированным спредом между покупателями и предложениями (в иенах). Например, доллар котируется со спредом в 2 иены, поэтому, если среднерыночный курс составляет 100 иен = 1 доллар США, ставки будут следующими:
- TTS: 101 JPY: банк взимает более среднюю цену за продажу долларов США.
- TTM: 100 JPY: средняя, банк не торгует по этой цене
- TTB: 99 JPY: банк заплатит меньше средней цены за покупку USD
Эти ставки ежедневно публикуются крупными японскими банками и используются для бухгалтерского учета и налоговых расчетов, а также для использования в розничной торговле.
Сингапур
Термин «телеграфный перевод» — это часто используемый термин в Сингапуре для описания трансграничных денежных переводов . Другими менее часто используемыми терминами в Сингапуре являются банковский перевод и банковский перевод .
- TT: Это сокращение иногда используется для обозначения телеграфного перевода.
Объединенное Королевство
В настоящее время этот термин чаще всего используется в банковском деле Великобритании и в законодательстве для обозначения перевода CHAPS для внутренних переводов или перевода SWIFT для международных переводов.
Этот термин также используется для описания других методов электронных денежных переводов и, что неверно, недорогих повседневных способов оплаты, таких как платежи BACS (Банковские автоматизированные клиринговые услуги), Faster Payments Service и кредитные переводы SEPA . Хотя Соединенное Королевство является частью SEPA, что, как следствие, снижает затраты на платежи внутри SEPA, большинство британских банков взимают плату за кредитные переводы SEPA, как если бы они были телеграфными переводами, в отличие от банков в других странах SEPA, не входящих в еврозону, таких как Швейцария и Швеция, где SEPA кредитные переводы взимаются с такой же низкой комиссией, как и внутренние платежи.
Смотрите также
использованная литература
Эта статья о деньгах или валюте незавершена . Вы можете помочь Википедии, расширив ее .
101 руководство по телеграфным переводам — оплата T/T
Просят ли некоторые китайские поставщики оплачивать счета-фактуры через TT? Когда китайские поставщики запрашивают оплату через TT, они предпочитают банковский перевод.
Будьте спокойны! В этой статье вы можете рассчитывать на обширные знания. Это потому, что вы узнаете, как оплачивать TT-платежи китайским поставщикам за несколько минут.
Возможно, вы являетесь владельцем бизнеса или предпринимателем и покупаете товары, используя Alibaba или других сайтах. Затем вам нужно перевести деньги китайскому поставщику. Возможно, вам стоит подумать об использовании телеграфного перевода. Он имеет краткую форму Т/Т или ТТ. ТТ — это стандартный метод отправки денег в Азии. Но он может оказаться не самым быстрым и дешевым.
Иностранные импортеры отправляют деньги в Китай с трудом. Мы видели сотни таких случаев. Поэтому мы создали это 101 руководство, чтобы помочь каждому бизнесу.
TT Transfer — TT Payment Значение
ТТ в полном смысле — это телеграфный перевод. Телеграфный перевод — это способ отправки денег с помощью электронных средств. Его основное применение — международные транзакции. Хотя он может быть предназначен как для внутренних, так и для международных платежей.
Это перевод денежных средств между двумя банками. Иногда мы называем его ТТ, ТТ платеж, Т/Т или ТТ банковский платеж. Другие названия — телексный перевод, телеграфный перевод или денежный перевод.
В мире этот вид перевода имеет несколько названий. Слова «телеграфный перевод» распространены в Великобритании и Австралии. Термин «телеграфный перевод» или «телеграмма» применяется в США.
Режимы оплаты TT
В разных банках эти платежи называются по-разному. Ваш поставщик может называть платеж TT другим именем. Это не должно быть сложно, когда вы договариваетесь с ними об оплате.
Поставщик может запросить:
— ТТ перевод или платеж
— Телеграфный перевод
— Перевод T/T или оплата
— Банковский перевод
— Передача телекса
— SWIFT-перевод
— Международный денежный перевод
У вас есть два варианта осуществления платежа. Либо установить денежный перевод через ваш местный банк. Или воспользоваться исключительной услугой, такой как Wise.
Обратитесь в отделение банка, если вы хотите перевести деньги через свой обычный банк. Вы можете позвонить по телефону или воспользоваться интернет-банкингом. У каждого банка свои особенности.
Целесообразно заранее согласовать эту процедуру с вашим банком.
Когда следует использовать телеграфные переводы?
Вы можете использовать режим оплаты T/T при следующих обстоятельствах:
— Вам нужен надежный способ отправки денег на предприятие вашего китайского поставщика.
— Вам нужен способ оплаты с более значительным лимитом перевода.
— Желание работать с оптовыми покупателями или поставщиками.
— Стремитесь к быстрому способу оплаты. Большинство китайских поставщиков просят об этом.
Как вы можете осуществить TT-платеж?
Вы должны предоставить выбранному вами финансовому учреждению необходимую информацию. Это обязательно для телеграфных переводов. Например, это может быть банк, с которым вы ведете дела.
Раскрыть место передачи денег передающему учреждению.
Эти данные состоят из:
— Номер вашего банковского счета
— Номер счета получателя
— Информация о финансовом учреждении-корреспонденте
Вы должны подтвердить свою идентификацию. Это позволит учреждению, через которое вы переводите средства, доверять вам. Возможно, вам потребуется предоставить личную информацию.
В целях безопасности эта информация необходима.
Использование TT Payments для оплаты китайских поставщиков
SWIFT — лучшая система. Платежи TT через эту систему являются наиболее типичным средством платежа, особенно для международного бизнеса в Азии.
Вот как использовать платежи TT для вашей компании, расположенной в Азии.
Ваш поставщик пришлет счет-фактуру «Pro Forma», если вы запросите оплату TT. Информация о банковском счете будет указана в этом счете.
Все, что вам нужно сделать, это заполнить форму, указав свою финансовую и личную информацию. Затем передайте его в коммерческий отдел вашего банка.
Чтобы процедура TT-платежей прошла успешно, следуйте следующим советам:
1) Заранее свяжитесь с вашим банком.
Ваш банк может помочь вам получить всю необходимую информацию. Вы можете заранее сообщить им о том, что совершаете платеж TT.
Это означает, что вы готовы заполнить счет-фактуру, как только она поступит.
В противном случае вы, возможно, не сможете заполнить некоторые разделы формы. Вам придется сначала обратиться в свой банк, что будет пустой тратой времени.
2) Предоставьте правильное имя.
Ваш банк может зарегистрировать название вашей компании на английском языке. Но банк китайского поставщика переводит название вашей компании на другой язык.
Таким образом, это может быть не одна из тех наций, в которых она сейчас находится. Это может привести к недоразумению.
3) Избегайте орфографических ошибок.
Очень важно правильно вводить цифры и орфографию. Транзакция будет считаться недействительной, если номер вашего банковского счета будет неверным на одну цифру.
Кроме того, транзакция задержится на непредвиденное время, особенно если вы неправильно напишете какую-либо информацию о компании или личные данные. Проверяйте орфографию при написании информации на языке, отличном от вашего родного.
4) Вы можете использовать поле адреса для длинных имен
Название вашего предприятия длиннее, чем позволяет поле имени? Вы можете дописать свое название в поле Адрес. Это не проблема.
Большинство форм ТТ рекомендуют предпринять это действие. Это известное решение.
Сколько времени требуется для выполнения телеграфного перевода?
Телеграфный перевод — это международный платеж. Например, система SWIFT переводит средства на банковский счет получателя. Перевод по системе SWIFT занимает от 1 до 5 рабочих дней.
Угадать, сколько времени это займет, довольно сложно. Продолжительность зависит от страны назначения и вашего банка.
Следующие факторы могут повлиять на скорость выполнения вашего перевода:
— Страна назначения: Проблема заключается в банковских системах некоторых государств. Они усложняют или замедляют процесс осуществления переводов.
— Часовые пояса: Возможно, вы отправляете деньги в другое полушарие. Обычно денежные переводы занимают больше времени. Это связано с тем, что банки должны ждать банки-корреспонденты.
Кроме того, страна-получатель находится в другом часовом поясе. Банковские часы в стране отправителя могут быть другими. Оно может не совпадать с часами страны-получателя.
— Разные рабочие дни: В Великобритании рабочие дни — с понедельника по пятницу. Но это не всегда так. В разных странах выходные дни могут отличаться.
— Праздники: Многие люди, отправляющие деньги, не учитывают праздники, особенно в странах назначения.
— Различные валюты: Банки отправителя и получателя могут находиться в других странах. Необходимо конвертировать валюту. Это может увеличить сроки перевода.
— Способы оплаты: Для завершения транзакции может потребоваться больше времени. Это будет зависеть от типа платежа. Хорошими примерами являются денежные переводы или чеки.
— Проверка или дополнительная информация: Банки и компании, занимающиеся денежными переводами, строги. Они часто следуют строгим процедурам предотвращения мошенничества и борьбы с отмыванием денег. Это означает, что им может понадобиться отложить перевод. Они хотят получить дополнительные проверки или разъяснения от вас или бенефициара.
Мы поможем вам с поиском поставщиков, оплатой, заказом и доставкой.
Какие комиссии или сборы взимаются за оплату телеграфного перевода?
Телеграфный перевод с вашего будет стоить вам разных сборов. У вас будет выбор: оплатить комиссию заранее. Или попросить банк вычесть деньги из наличных получателя, когда вы начнете перевод.
Ниже приведены некоторые сборы, которые вам, возможно, придется оплатить:
— Банковский счет отправителя: Эти сборы устанавливаются банком, из которого вы отправляете средства. Их стоимость составляет от $6 до $30. Но в разных странах она разная.
— Банковские комиссии для получателя: Они устанавливаются банком, получающим средства.
— Комиссия банка-корреспондента: Комиссионные от ассоциированных банков компенсируют эти сборы. Возможно, вам потребуется провести дополнительное исследование. Узнайте, сколько взимают соответствующие банки.
— Маржа обменного курса: Наконец, крайне важно знать, что банки добавляют маржу к обменным курсам. Это служит для оплаты их расходов.
Независимо от того, какой способ оплаты вы выберете, это может быть дорого. Банки берут больше, чем другие специализированные поставщики услуг денежных переводов.
Существуют различные комиссии за телеграфные переводы. Это зависит от банка или поставщика услуг, который вы выбираете для перевода денег. Также это будет зависеть от того, где сейчас находится ваш банк.
Например, вы можете переводить со счета в США. Существует фиксированная ставка $30. Вот другие тарифы:
1) Единовременная плата, взимаемая вашим провайдером или банком.
2) Курс обмена может иметь скрытую стоимость, если вы отправляете в другой валюте.
3) Многие банки взимают комиссию при переводе через сеть SWIFT.
Среднерыночное ценообразование также может быть еще одним фактором. Опять же, вы можете найти его в Google; это единственный разумный вариант. Но, к сожалению, многие банки и компании не предоставляют его при конвертации ваших денег. Но почему так происходит?
Курс, по которому банки и дилеры обменивают валюту, — это среднерыночный курс. Его также можно назвать межбанковским курсом. Но они могут добавлять к курсу процентную комиссию, чтобы получить прибыль. Таким образом, он становится менее выгодным, чем фактический среднерыночный курс.
По сути, это скрытые расходы. И они остаются неизвестными далее обманчивого ценообразования, как 0 комиссия или плата 0%.