Арбитраж крипты как защитить карты

Как в 2023 г избежать блокировок по 115-ФЗ при p2p торговле и арбитраже криптовалюты? Тинькофф, Сбербанк, прогрев карты

Всех приветствую, друзья! Меня зовут Васильев Дмитрий, я адвокат.

С 2014 я консультирую клиентов по вопросам международного налогообложения, криптовалюты, валютного законодательства, помогаю с подбором юрисдикции для регистрации бизнеса.

Более подробная информация обо мне на моем сайте и в профиле Правовед.ру. Для индивидуального разбора и решения Ваших правовых задач обращайтесь ко мне лично в телеграм. Буду рад помочь!

В прошлой статье мы обсудили вопросы налогообложения доходов от криптовалюты, в том числе от арбитража и p2p торговли.

С момента прошлой публикации мы кстати получили первое в этом году из налоговой РФ Требование предоставить выписку по операциям на криптобирже:

Но сейчас не о налогах.

Сегодня мы обсудим вопросы блокировки банковских счетов по 115-ФЗ при совершении p2p сделок с криптовалютой (p2p торговля, просто продажа USDT через p2p для тех, кто занимается майнингом, либо получает зарплату, оплату за услуги в криптовалюте и т.п.) и арбитраже криптовалюты (в первую очередь речь о международном арбитраже USDT через Таиланд, Индонезию, Казахстан, Беларусь, Грузию).

Поясню, что для банков нет никакой разницы о какой криптовалюте идет речь — USDT, биткоин (bitcoin), эфир. Аналогично если у Вас речь не о криптовалюте, а, например, о рублевом коде Garantex, разницы никакой нет.

То же самое касается и криптобирж — шансы одинаковые была ли сделка на Binance, Garantex или любой другой бирже.

Сразу поясню, что под «блокировкой» счета я буду подразумевать не только блокировку как таковую, но и другие существенные ограничения в использовании счета (отключение дистанционного банковского обслуживания, лимиты 0 руб.), а то в предыдущей статье Тинькофф банк мне написал в комментариях мол «мы счета не блокируем», а «всего лишь» устанавливаем лимиты 0 руб. практически на все и ограничиваем дистанционное банковское обслуживание» — фактически это можно называть по-разному в маркетинговых и юридических целях, но суть одна и та же, особенно когда речь идет об онлайн банке.

Речь пойдет о наиболее актуальных банках, которые так или иначе используются для арбитража, p2p торговли криптовалютой и от которых чаще всего поступают запросы по 115-ФЗ.

На текущий момент это Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, частично БКС. У нас много практики по Уралсибу, брокеру Финам, но Уралсиб сейчас совсем неактуален, Финам актуален, но им мало кто пользуется, поэтому речь пойдет только о наиболее популярных банках.

Если посмотреть сам закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то судя по названию он должен быть направлен на борьбу с серьезными вещами – легализация преступных доходов и борьба с терроризмом.

Казалось бы, причем тут обычная продажа / покупка криптовалюты через p2p или наличные самым обычным гражданином, цель которого – заработать на арбитраже, перевести деньги за границу через крипту или просто получить какой-то доход в криптовалюте и 115-ФЗ с его страшным названием?

На самом деле несмотря на название, на практике этот закон используется банками намного шире (причем так происходит не только в России), а именно в рамках него формально банк может проверить практически любую сделку и запросить практически любые документы.

Закон не содержит какого-то конкретного перечня того, что банк может запрашивать. Практически в 100% запросах во всех банках нас просят предоставить:

• источник происхождения денежных средств.
• экономический смысл совершаемых операций (кто, кому и зачем переводил деньги).

Помимо этого, в зависимости от конкретного банка у нас часто запрашивают документы, на основании которых были совершены конкретные операции с отдельными контрагентами по Вашему счету (договоры и т.п.).

Также часто банки при запросе по 115-ФЗ запрашивают:

• уведомление о счете за рубежом при переводе денег на свой счет в другую страну (особенно БКС этим славится – просит практически всегда).
• выписки с тех банковских счетов, с которых было осуществлено зачисление на счет, либо наоборот со счета, на который ушли деньги (Тинькофф и Райффайзенбанк периодически просят и ранее чаще всех Уралсиб просил).
• источник происхождения денежных средств займодавца (если деньги были переведены по договору займа).
• скриншоты с криптобиржи, подтверждение принадлежности аккаунта на бирже владельцу счета. Сбербанк иногда просит отчет PNL.
• цели займа (в случае предоставления договора займа), обоснование связи с займодавцем (почему человек доверил вам крупную сумму денег), официальные доходы, с которых вы планируете возвращать заем.
• цели перевода денег за рубеж.
• и т.д. Список можно продолжать бесконечно. Например, Райффайзенбанк при продаже недвижимости периодически просит предоставить подтверждение о зачислении денег и подтверждение, где деньги хранились все время с момента продажи.

В целом у каждого банка своя политика, поэтому сказать, что есть универсальный порядок действий «на все случаи жизни» при получении запроса по 115-ФЗ нельзя.

Более того, одни и те же аргументы, одни и те же позиции в разных банках могут приводить к разным результатам, и более того, одна и та же позиция в одном и том же банке также может приводить к разным результатам.

Сразу поясню, что запросы банки присылают не по своей воле. Они вынуждены это делать, так как это требование ЦБ – проверять операции клиентов.

Сами банки в результате блокировок по 115-ФЗ теряют клиентов и как следствие деньги, формально «блочить» всех подряд им невыгодно (хотя из общения со многими банками по 115-ФЗ у Вас может сложиться другое впечатление – часто кажется банк вообще не смотрит документы и не хочет ни во что вникать, а в отдельных банках ответ после предоставления документов приходится ждать неделями).

Выглядит все следующим образом:

— ЦБ РФ разработал критерии, ориентируясь на которые банки должны проверять своих клиентов. Формально некоторые из этих рекомендаций есть в открытом виде (например, Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц»), но объективно то, что есть в открытом виде и то, как банки проверяют своих клиентов на практике – совершенно разные вещи.

На практике мы видим совершенно другую картину – клиенты, которые не выполняют данные Методические рекомендации могут спокойно работать годами, а клиенты, которые их выполняют могут легко получить блокировку, на практике в банках работают совершенно другие параметры, причем в каждом банке они отличаются.

— на основании этих критериев банки разработали свой собственный софт (роботов), который в автоматическом режиме отслеживает подозрительные операции. Алгоритмы роботов в разных банках во многом похожи, но есть и существенные отличия.

— в случае, если Вы попадаете под мониторинг банка (система распознает Ваши операции как подозрительные), то Вы получаете запрос по 115-ФЗ. На этом этапе чаще всего это типовой запрос из банка.

— Вы готовите пояснения для банка, предоставляете документы.

— далее Ваши пояснения и документы смотрит уже живой человек, который может принять одно из следующих решений:

• Установить ограничения по Вашему счету (либо если они уже были, то оставить их в силе). Часто при этом Вам рекомендуют закрыть счет.
• Не устанавливать ограничения по счету (либо снять их, если они ранее были установлены в момент направления Вам запроса).
• Запросить дополнительные пояснения и документы.

Это то, как этот процесс должен выглядеть в нормальном виде, на практике не всегда все так просто – иногда отдельные банки выдают запрос только лично в офисе, иногда приходится по 5 раз ходить в банк под рассказы сотрудников «запроса никакого нет, мы просто хотим, чтобы Вы закрыли счет», по итогу с 5-го раза выясняется, что запрос все таки был, просто менеджер банка все это время его не видел.

Также бывают истории, когда вы все предоставили в банк, а банк потом неделями рассматривает Ваши документы. Поэтому хоть процедура технически выглядит несложной, но на практике часто возникает много «подводных камней».

В интернете много информации формата «Вас внесут в черный список ЦБ и больше ни один банк Вам не откроет счет», «банк удержит штраф (комиссию) 20% при закрытии счета». Также часто можно встретить отзывы людей, которые пишут о том, что им заблокировали счет в одном банке, а потом им отказывали в открытии счета в других банках.

3.1. На самом деле примерно с 2018 г. у нас с клиентами не было ни единого случая, чтобы после блокировки счета в одном банке мы столкнулись автоматически с проблемами в других банках.

До 2018 г. такие случаи действительно были и действительно после блокировки счета в одном банке бывали проблемы с открытием счета в другом банке. Сейчас по физическим лицам у нас таких проблем нет. Такие проблемы периодически возникают по счетам ИП/ООО, но и то это скорее исключение из правил.

3.2. Что касается штрафов – ранее действительно некоторые банки при закрытии счета по 115-ФЗ удерживали комиссии при переводе денег до 20% от суммы операции. Сейчас такого практически нет, поскольку суды признали такую практику банков незаконной (см, например, Определение Верховного суда РФ № 309-ЭС20-22963 от 15 февраля 2021 г. по делу №А60-59887/2019).

В 2022 г. у нас был всего один такой случай «штрафа» в декабре в МТС банке, а именно с моего клиента удержали «штраф» 1,5% при закрытии счета. Довольно странная ситуация (давно такого не было), но сумма не такая большая, поэтому куда-то жаловаться мы не стали.

Поэтому терять сон из-за того, что банк запросил документы и/или принял отрицательное решение по итогам рассмотрения документов я бы не стал.

Реальные последствия блокировки счета банком по 115-ФЗ при p2p торговле криптовалютой / арбитраже:

• испорченные отношения с конкретным банком. Причем достаточно случаев, когда спустя время нам с клиентами удавалось восстановить отношения с банком (обычно для этого требовалось заново предоставить документы и обоснование в банк).
• риски передачи банком информации в налоговую при блокировке по 115-ФЗ. Сразу поясню, что за все время у меня лично с моими клиентами было только 6 случаев, когда после блокировки счета Тинькофф передавал («сливал») информацию в налоговую. Все случаи были в 2022 г. До этого ни в одном банке подобных ситуаций у нас не было. В других банках не было и в 2022 г. То есть в любом случае сейчас это не какая-то повсеместная практика, однако я в любом случае рекомендую платить налоги, в этом случае не придется переживать по поводу того, передаст банк информацию в налоговую или нет.

Повторюсь, у каждого банка своя практика – Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, БКС и другие банки ведут себя по разному, поэтому каждый случай индивидуален. Поэтому мы рассмотрим только некий базовый вариант.

Порядок Ваших действий при получении запроса из банка по 115-ФЗ при операциях с криптовалютой должен быть следующий:

4.1. Прежде всего нужно определиться с позицией – какие документы предоставляем в банк, в чем заключается экономический смысл совершаемых операций.

Например, если продали криптовалюту на 30 млн руб., получили платежи от 50 физических лиц, не нужно рассказывать банку, что это «переводы от родственников» или займы – все будут понимать, что это неправда.

4.2. Составить письменные пояснения с обоснованием экономического смысла совершаемых операций. Пояснения должны быть максимально развернутыми. В случае, если специалисту банка будет что-либо непонятно, ему намного проще заблокировать Ваш счет, чем пытаться разобраться, поэтому важно максимально «разжевать» им всю информацию.

4.3. Собрать документы с биржи, а именно:

• При сделках на Binance нужно предоставить скриншоты ордеров, либо списка ордеров (зависит от ситуации и количества сделок), а также скриншот со страницы «Платеж» / «способы вывода для p2p» — это единственная страница на Binance, где будут указаны Ваши ФИО – для банка это подтверждение того, что аккаунт принадлежит Вам и Вы не дроп.
• При сделках на Garantex можно заказать официальную справку о верификации аккаунта, в которой Ваши ФИО будут указаны, плюс к справке будет идти выписка о совершенных операциях по аккаунту.

4.4. Собрать документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. В качестве подобных документов можно использовать:

• Справки 2 НДФЛ, декларации о доходах ИП (по УСН), декларации 3 НДФЛ, документы о продаже квартир или автомобилей (договор, акт, подтверждение факта регистрации и получения денежных средств).
• В отдельных случаях могут быть использованы те же самые доходы Ваших близких родственников.
• По поводу распространенного варианта «источник происхождения денежных средств – договор займа / договор дарения» — банками они принимаются далеко не всегда (заем должен выглядеть логичным — если Вы безработный, а в банк предоставляете документы о том, что совершенно сторонний человек занял Вам 50 млн руб., для банка это будет выглядеть очень сомнительно). Также желательно сразу предоставить документы о происхождении денежных средств у Вашего займодавца (то есть не просто некий «сосед Вася» занял 30 млн руб. непонятно откуда, а вот договор займа, вот документы об официальных доходах займодавца).

Рассчитывать на то, что Вы получите запрос по 115-ФЗ от банка, а в ответ предоставите нарисованный «договор займа» и банк тут же снимет ограничения не стоит.

С одной стороны практика у каждого банка своя, с другой стороны, в целом сейчас стало везде сложнее отбивать запросы.

Расскажу более подробно по наиболее популярным банкам:

• Сбербанк – за все время и до августа 2022 г. с ним практически не было проблем. Запросы поступали, но редко, а те, которые поступали, в большинстве случаев нами спокойно отбивались. В первой половине 2022 г. у нас с клиентами в Сбербанке не было ни одного случая блокировки – все отбили. С августа 2022 г. запросы стали приходить и довольно активно, начались случаи блокировки, а с ноября статистика еще ухудшилась – сейчас запросов не так много и приходят они в основном при больших оборотах, но все же при получении запроса отбить его достаточно сложно. Более того, стало много случаев, когда банк бесконечно что-то запрашивает по 1-2 месяца и не дает окончательного ответа.

• Тинькофф – тут ситуация интереснее. До декабря 2021 г. запросы документов приходили активно, но мы в большинстве случаев отбивали (статистика разблокировок на уровне 70-80%). С декабря 2021 г. в Тинькофф началась история «сходи к нотариусу и заверь кучу скринов с биржи у нотариуса». Однако при выполнении требования в большинстве случаев претензии банка удавалось снять. С марта 2022 г. Тинькофф резко начал блокировать за те же самые операции, за которые он ранее снимал разграничения, статистика рассмотрения запросов по 115-ФЗ резко ухудшилась. С тех пор ситуация за некоторыми исключениями так и держится. С одной стороны, случаи разблокировки все также есть, но они в основном происходят не у тех, кто занимается p2p торговлей или арбитражем криптовалюты, а у тех, кто просто периодически покупал или продавал криптовалюту (то есть у кого нет активной торговли криптовалютой), но и то статистика разблокировок не очень хорошая.

Запросы у Тинькофф с середины осени и до текущего момента выглядит примерно одинаково:

Сложность в том, что мягко говоря не всегда (если не наоборот) полное раскрытие схемы арбитража с предоставлением всех подтверждающих документов влечет за собой отрицательный результат (зачем запрашивать все это если даже при предоставлении документов клиент чаще всего получает блок?):

В последнем скрине мы с клиентом в октябре 2022 г. получали запрос от Тинькофф по 115-ФЗ. Раскрыли всю схему арбитража через Грузию, предоставили все подтверждающие документы. Тинькофф принял положительное решение — разрешил спокойно работать дальше.

После этого в феврале 2023 г. получаем повторный запрос, даем тот же самый ответ, те же самые документы (ничего не поменялось — та же схема арбитража), получаем блок. Далее клиент пишет «снимите ограничения, я не буду больше совершать операций с криптой», а в ответ получает стандартную отписку с просьбой предоставить то же самое, что мы уже предоставляли.

• Райффайзенбанк – в течение всего периода (активно в криптоиндустрии он стал использоваться в мае-июне 2022 г. с развитием международного криптоарбитража USDT) довольно отрицательно относится к криптовалюте. За все время при рассказе банку мол «я занимаюсь криптоарбитражем» у нас был всего один случай разблокировки (декабрь 2022 г). При получении p2p переводов сразу на Райффайзенбанк запросы приходят достаточно быстро.

Также у Райффайзенбанка повышенное внимание к внесенным наличным денежным средствам. В Райфе и ряде других банков есть такое понятие как «Cash compliance» — контроль за вносимыми наличными деньгами, хоть через кассу, хоть через банкомат.

— если Вы пополняете наличные в банке, у которого нет Cash compliance, то отдельный вопрос «откуда наличные» Вы не получите — Вы можете получить только общий запрос по 115-ФЗ по совокупности операций.

— если Вы пополняете наличные в банке, в котором есть Cash compliance, то у Вас при внесении даже небольшой суммы наличных могут запросить источник конкретно этой суммы (то есть это не полноценный запрос по 115-ФЗ, а проверка источника происхождения конкретной суммы наличных).

Арбитраж крипты. Всё что нужно знать. (Не покупайте это за 300к у инфоцыган)

Всем привет, на связи MediaMetriqa, и сегодня мы поговорим о, наверное, самой хайповой теме в крипте в последние месяцы. Арбитраж.

Это что-то настолько сакральное и непонятное, что в интернете стоящая информация практически отсутствует, а на своих прогревах-интервью с известными блогерами арбитражники настолько скользко отвечают на вопросы, что кажется, что за этой нишей не стоит вовсе ничего.

Весь их посыл — знания не нужны, опыт не нужен, начальный капитал небольшой, зарабатывать могут все.

Более того, готовые связки и тайные знания об их структуре продаются за сотни тысяч рублей. Кто подписан на крипто паблики, напишите в комментариях, часто ли вам пишут боты с предложением купить связку или войти в приватный канал с таковыми.

Сегодня мы займёмся распаковкой данной ниши. Посмотрим, что находится внутри этих самых курсов и «продуктов» тех, кто называют себя лидерами этого рынка, объясним, что такое P2P-арбитраж, откуда образуется разница ценности активов, какие существуют подводные камни со стороны банков, налоговой и государства, из чего состоит рабочая связка и многое другое, о чём арбитражники в своих прогревах молчат. Мы не будем показывать готовые связки, как это делают многие для привлечения трафика, всё равно сейчас без понимания процесса они вряд ли вам помогут, но дадим полную схему по их поиску и торговле. А вы, в свою очередь, получите, как принято говорить, удочку, а не рыбу. Поехали!

Статья немаленькая, поэтому вот вам оглавление для навигации:

1. Как появился арбитраж криптовалют?

Предложение и спрос вещи непостоянные. Особенно, если вокруг реализуется много глобальных изменений, царит тяжелая макроэкономическая обстановка, повышают ставки, Европа замерзает, происходят сбои логистических цепочек и цепочек следования капитала, а авторитетные экономисты и исследовательские центры предрекают глубокую рецессию.

В такой ситуации рынки «штормит», и образуется разница в цене на активы. Те активы, которые «легко передвигаются» в таких условиях, и будут интересны людям, зарабатывающим на арбитраже.

Какой актив сейчас можно без проблем передать из любой страны мира, хоть, в Иран, хоть, в Венесуэлу, хоть, в Россию? Правильно, криптовалюту. Если раньше в условиях нестабильной экономической обстановки люди, «знающие выходы» делали капиталы на обмене валюты, то сейчас, от фиатной валюты идёт массовый отказ. Пользователи устали от огромных комиссий за SWIFT-переводы и ощущения постоянного волнения, потому что, пока твой перевод в пути, деньги не в безопасности. Меня поймут те, кто совершают большое количество переводов за рубеж.

С криптовалютой всё гораздо проще. Никаких вам проверок, справок, подтверждений доходов, нажал кнопку, подписал транзакцию — средства переведены. И это касается не только россиян с нашим пресловутым Тинькоффом и его новыми «приколами». Крупнейший американский банк Bank of America после крупного исследования крипторынка заявил, что 90% людей будут покупать крипту во время спада, а Boston Consulting Group вообще считает, что к 2030 году криптовалютами будет пользоваться более одного миллиарда людей.

Арбитраж существовал и до наступившего кризиса. Разница в цене активов образуется не только из-за экономической нестабильности, на неё влияет множество других параметров, о которых мы поговорим в статье. Этот вид заработка не был так популярен ввиду низкой осведомлённости населения о криптовалютах. Справедливости ради, даже сейчас большинство даже успешно торгующих арбитражников не являются экспертами в крипте. Кто-то начинает зарабатывать, даже толком не разобравшись, как выставлять ордера на Binance. Но мы не сторонники такого подхода, поэтому присаживайтесь поудобней, мы начинаем.

2. Что же такое арбитраж?

Арбитраж крипты, траффика, услуг. Он окружает нас везде. И в финансовом мире, и в крипто, и в бизнесе, и даже в повседневной жизни.

Реальная история. Во время пика ковидных ограничений мой хороший знакомый открыл агентство по оказанию репетиторских услуг. Он увидел разницу, о которой мы говорили выше. Один академический час репетитора по английскому языку с компетенциями для подготовки к IELS в это время в Кыргызстане стоил 500 рублей, теперь вспомните, сколько отдавали вы тогда за занятие в Москве, вряд ли меньше 1000. Интересно то, что реклама для такого агентства не понадобилась, всё разлетелось по сарафанному радио. Преподавателей не хватало, они были довольны потоком клиентов, а клиентов было действительно много.

Не так важна концовка этой истории, как её главная мысль — арбитраж — это не просто «купи дешевле, продай дороже», это — образ мышления, направленный на оценку ценности актива и спроса на него.

Мобильность криптовалют является не единственной причиной того, что арбитражить ей приятней всего. На фондовом рынке между различными биржами тоже есть спред, но из-за большого объёма рынка и правил, установленных регуляторами (например, на Московской бирже режим расчёта Т+2, это значит, что акцию вы покупаете сейчас, а расчёты по данной сделке произойдут через 2 рабочих дня) торговать разницу в стоимости активов невозможно.

Арбитраж криптовалюты — это несколько логически связанных сделок, направленных на извлечение прибыли из разницы в ценах на одинаковые или связанные активы в одно и то же время на разных биржах или на разных рынках одной и той же платформы. Простыми словами — это покупка актива на бирже, где на него спрос (соответственно и цена) ниже, а продажа там, где выше.

3. P2P-арбитраж крипты?

P2P (от англ. peer-to-peer, person-to-person — от человека к человеку, от равного к равному) — это денежные переводы от одного человека напрямую к другому.

P2P площадки — это места, где два человека соединяются между собой. Один из них хочет продать крипту за фиат, а другой — купить, и наоборот. Все как на обычных обменниках и биржах, но прелесть в том, что на обменниках вы — клиент. А вот на P2P площадке, вы становитесь тем самым обменником, к которому приходят клиенты. В чем прикол, спросите вы? Суть в том, что площадки построены таким образом, что можно создавать свои объявления на покупку/продажу. Создавая свои объявления, вы, соответственно, в праве выставлять свой курс и свои условия проведения сделки.

P2P-транзакции несут и определенные риски – ввиду отсутствия третьей стороны, выступающей посредником в сделке. Этот риск закрывается эскроу-сервисами. Это алгоритмы, которые позволяют заблокировать средства и перевести их только после того, как обе стороны выполнят условия сделки. P2P-транзакции нужно завершить в течение определенного срока: если любая из сторон не сможет выполнить условия сделки, криптовалюту или фиатные средства вернут обратно на кошелек.

Ещё немного определений для того, чтобы дальше было всё понятно.

Стакан P2P — таблица лимитных заявок на покупку и продажу конкретных криптовалют. Каждая заявка содержит цену и количество токенов на покупку и продажу.

Спред — разница курса между ценой покупки и ценой продажи.

Депозит — это капитал, которым вы перегоняете.

Объявление (ордер) — заявка на покупку или продажу криптовалюты. Также объявлениями называют уже опубликованные заявки, которые вы можете увидеть, если перейдете в раздел P2P-торговли.

4. Виды арбитража?

Внутрибиржевой арбитраж — это перепродажа крипты внутри одной биржи . Как пишет в своём гайде (кхм. за 14.999 рублей) один из рассмотренных нами «инфоцыган»:

Действительно, просто, согласитесь? А главное — понятно. Прочитав подобное определение возникает лишь один логичный вопрос. Ладно мы приобрели множество подобных материалов для исследования и анализа ниши, но, ведь люди платят за это деньги в расчёте на то, что материал научит их зарабатывать, а в «материале» вот это:

Ну, спасибо, как раз этих знаний и не хватало.

Внутрибиржевой арбитраж возможен благодаря наличию на бирже нескольких рынков, а также ввиду того, что существуют менее доступные способы покупки криптовалюты,. Например, вы можете пополнить криптобиржу в рублях (если это возможно, Binance, например, запретил), купить на спотовом рынке USDT, а продать его через P2P по курсу, который, как правило, выше, чем на споте.

Межбиржевой арбитраж — это покупка крипты на одной бирже, на которой актив дешевле, и продажа на площадке, где актив торгуется дороже. Образуется эта разница из-за разной ликвидности торгов. На больших платформах много пользователей, торги идут активно, поэтому котировки всегда рыночные, а на мелких биржах ликвидность низкая, поэтому курсы на них могут отставать от рынка.

Международный арбитраж — это перепродажа активов между биржами разных стран. На международном рынке сейчас наиболее выгодно заниматься арбитражем из-за сложившейся в мире политической и экономической обстановки.

Например, вы можете покупать доллар в приложениях для инвестиций российских банков, отправлять с помощью Золотой короны или другого сервиса эти доллары в другую страну, там на них покупать USDT, перекидывать их обратно в РФ и продавать за рубли.

Это лишь пример, более подробный алгоритм и тонкости будут в следующем разделе.

5. Структура арбитражной связки и алгоритм действий.

Итак, чтобы составить полноценную структуру простейшей связки, необходимо полностью понимать алгоритм, по которому вам придётся действовать (имею в виду — завести средства, купить крипту, перевести крипту и т.д.), а для того, чтобы считать эту связку в дальнейшем, следует понимать где и какие комиссии с вас возьмут.

Алгоритм действий в простейшей связке.

Только чётко понимая, что происходит с деньгами во время реализации связки, вы сможете находить возможности для арбитража. Например, возьмём этап «Купить К1 за К2» на Б1. В этом процессе заложена торговая комиссия биржи. Представьте, вы слышите, что условный Binance в честь Китайского Нового года отменил на неделю комисcию в парах BTC|USDT. Это сигнал, его стоит проверить, обсчитать связку и, если получается спред, то начать гонять депозит.

6. Международный арбитраж. Полный круг.

Связка считается полной и совершенной, если вы вернули деньги туда же, откуда взяли и таком же виде. Уточню, на ту же карту, в той же стране и в той же валюте. Давайте посмотрим как выглядит полноценная схема арбитражной связки со всеми элементами.

Теперь, имея полную картину, рассмотрим, какие субъекты задействованы в схеме.

Банк отправитель. Список банков и действующих комиссий за SWIFT-переводы мы дадим в своём Telegram-канале.

Биржа, на которой актив дешевле. Списки централизованных и децентрализованных бирж, которые, как правило, задействуются в связках, лежат здесь.

Биржа, на которой актив дороже.

Сервис для перевода фиатных денег между странами.

Стоит отметить, что в качестве примера приведена простейшая связка. Существуют цепочки из трёх-четырёх бирж + банков двух стран + несколько сторонних сервисов, по типу ADVcash.

Прибыль от связки, как вы уже могли догадаться считается по формуле:

Прибыль = (Цена продажи — Цена покупки) — Все сопутствующие комиссии.

7. Как реализовать связку?

С подобными финансовыми операциями вы можете справится и в одиночку. Существуют связки, для торговли которыми вам не придётся и вставать из-за компьютерного стола. Но лучше находить партнёров в других странах среди друзей или родственников. Так вы будете работать и развиваться быстрее.

Для осуществления полного круга вам понадобятся:

Карта иностранного банка. Открыть карту можно несколькими способами: при помощи специальных сервис, коих появилось очень много с 24 февраля; съездить за границу, открыть карту; попросить знакомых из необходимых стран. Кто-то находит людей, которые готовы давать свои карты в чатах Telegram, но я не советую вам прибегать к этому делу. У каждого человека при определённой сумме в руках заканчивается совесть, поэтому работайте с теми, кого вы знаете лично.

Карта российского банка. Думаю, с этим ни у кого проблем не возникнет.

Криптовалютный кошелёк. Как понять, какой кошелёк вам понадобится, как работают крипто переводы и как не ошибиться и не отправить деньги «в трубу» мы рассказывали тут.

Верифицированные аккаунты на биржах. Для вывода средств с биржи вам необходимо пройти процедуру верификации и KYC. Know your customer/client, знай своего клиента — обязательная проверка персональных данных клиента со стороны финансового института. В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, водительские права и др.

8. Анализ рисков. Арбитраж — это законно?

Базовый риск — это убыток, понесенный из-за того, что цена токена упала во время перевода с биржи на биржу. Это может быть связано с ограничениями в работе биржи, с зависанием транзакции в блокчейне, вашей личной медлительностью и другими факторами, влияющими на скорость проведения сделки. Нивелирование данного риска и есть работа крипто арбитражника. Она заключается в постоянном поиске. Поиске способов пополнения фиата, снятия, переводов за рубеж, постоянный мониторинг акций, санкций и вытекающих из них условий денежных переводов.

Я слышал много вопросов от новичков о законности арбитража, и хорошо, что такие вопросы вообще задают! Потому что для большинства «менторов» в арбитраже блокировка по 115 ФЗ вовсе не кажется проблемой. Они регистрируют на дропов кучи карт и вешают ответственность за свои действия на их плечи. Стоп. Кто такие дропы? Это люди, которые готовы предоставлять свои аккаунты на биржах и банковские карты за процент от прибыли. И каково было моё удивление, когда я проверил спрос на такую сомнительную «должность». Ребята, в каждой стране СНГ вы без проблем найдёте такого ходока, тематические чаты разрываются от желания зарабатывать просто снимая деньги с карты. Однако, здесь есть подводные камни, о которых я говорил выше. Повторюсь: у каждого человека при определённой сумме в руках заканчивается совесть.

Вернёмся к 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Дело в том, что этот закон — это клеймо на вашей истории взаимоотношений с банковской системой. Но не все это понимают. В целом, блокировки снимаются. Насколько трудно и долго зависит от банка и от того, как вы будете обосновывать свой доход. Но они снимаются. Другой вопрос, что это клеймо останется с вами, и другие банки, продуктами которых вы захотите воспользоваться о нём тоже будут знать. Поэтому блокировать допускать просто нельзя. И это возможно.

Для банка важно понимать «экономическую целесообразность ваших действий» (цитата человека, входящего в руководство высшего звена одного из российских банков, с которым удалось пообщаться лично). Эту целесообразность вы можете показать с помощью документов, подтверждающих сколько вы на биржу средств завели и сколько вывели, и каким образом вы увеличили их количество. Тут вам помогут скриншоты с бирж, не стоит этого бояться, налоговая и банки уже давно знают о крипте и пусть и небольшими шагами, но всё же двигаются в сторону её регулирования. Поэтому даже скриншоты с бирж подойдёт в качестве доказательства.

Юридический риск вы можете закрыть знаниями законов и грамотным выстраиванием взаимоотношений с банком.

Вот тут будет ссылочка на полную версию 115 ФЗ. А для тех, кто не любит копаться в юридических текстах — можете почитать записки Тинькофф Банка о законе тут

9. Выводы.

Итак, проанализировав рынок крипты, мы поняли, что на сегодняшний день арбитраж является одним из наиболее доходных способов заработка. Он позволяет зарабатывать даже на падающем рынке. Но стоит понимать, что в арбитраже речь не идёт о каком-то пассивном доходе, как при инвестициях. Арбитраж — это полноценная занятость, но занятость, которая приносит хороший доход.

Стоит ли информация, продающаяся в курсах своих денег? Спорный вопрос. С одной стороны — всё это может сделать человек, который неплохо смыслит в крипте. Никаких дополнительных глубоких знаний просто не требуется. С другой стороны — есть большое количество тонкостей, начиная от выставления ордеров и прохождения KYC до внебиржевой торговли и юридических аспектов. Но десятки тысяч за pdf-файлы с инструкциями по регистрации на Binance — это перебор.

P.S. 15 января у нас вышла энциклопедия по криптовалюте, в которую мы поместили более двух лет нашего личного опыта в арбитраже. Там вы найдете подробную информацию о том, как самому искать и строить связки, как работать с банковскими картами, чтобы не ловить 115 ФЗ, а также кучу полезной теории по крипте. Спойлер — она не стоит ни 300.000 руб., ни 100.000 руб., ни даже 5.000 рублей. Ссылка на содержание здесь. Только тссс) Инфоцыганам не рассказывайте, они нас порвут.

Спасибо за прочтение и лайк. Подписывайтесь на наш Telegram-канал. На связи!

Схемы скама и мошенничества в p2p-арбитраже и торговле: какие бывают и как защититься

Сегодня в p2p-арбитраже и торговле криптовалютами все чаще сталкиваются с мошенничеством и скамом. Относительно новые и пока неустановленные правила и законы в этой сфере оставляют простор для разного рода афер и обмана. Главными жертвами становятся новички, но даже самый опытный трейдер не застрахован от скама на 100%.

В этой статье мы рассмотрим различные виды мошенничества и скама, которые могут встретиться при работе в p2p-арбитраже и торговле криптовалютами в 2023 году, а также поделимся рекомендациями, как не стать их жертвой. В статье мы рассмотрим такие популярные виды мошенничества и скама, как треугольник, заявки-близнецы, внебиржевые сделки, скам-приемки в международном арбитраже и другие.

Если вы хотите защитить свои финансы и избежать попадания в ловушки мошенников, то эта статья для вас!

Треугольник

В эту ловушку может попасться любой начинающий питупишник. Мошенник размещает объявление о продаже Iphone или любой другой ценности на Авито, обещая отправить ее по почте, но просит предоплату. Когда он находит первую жертву, готовую перевести ему деньги за Iphone, то мошенник подключает в схему вторую жертву — пользователя p2p-платформы.

Он размещает объявление о покупке крипты, например, на Binance, а узнав номер карты питупишника, он отправляет его покупателю с Авито. Питупишник получает деньги и отпускает крипту. Готово! Скамер пропадает с Авито, уводит крипту с Binance, в общем, растворяется. А что делает покупатель с Авито, когда понимает, что его обманули? Правильно, пишет заявление в полицию на владельца карты, на которую он переводил деньги.

Защищаться от «чёрного треугольника» можно и нужно! Для этого нужно вступать в p2p-сделку только с пользователями, у которых за плечами более 100 сделок, не менее 95% выполненных ордеров, а также зарегистрированных более месяца назад.

Гарантированную защиту от «треугола» даст работа с контрагентами, которые торгуют по личным картам. Однако в рублёвом сегменте поиск таковых может затрудниться, поэтому при работе через третьих лиц необходимо запрашивать фото карты на фоне сделки или подписывать перевод сообщением «возврат долга, претензий не имею».

Скам-обменники

В арбитраже многих привлекают сумасшедшие спреды по 10-20% за круг. Однако природа таких спредов всегда банально проста — это скамина. Вы наверняка уже видели предложения о «партнерстве», где вам предлагают узнать секрет профитной связки за процент от прибыли. Бывало? И вот как вас пытаются обмануть.

Мошенник предлагает купить крипту на любой p2p-платформе, после чего ее «нужно» перевести на некий обменник, ссылку на которую он вам и скидывает. Якобы там выгодный курс обмена и за крипту вы получите там фиат или другую крипту, в следствии чего получится отличный спред. На самом деле, такого обменника не существует, сайт подставной, и вы просто отдаете скамеру свою крипту.

Ни в коем случае не переводите крипту в обменник, не проверив его на Bestchange! Тогда арбитраж будет для вас прибыльным и безопасным.

Подарочные карты на Binance

Ещё один способ обмана, рассчитанный на неопытность жертвы. Мошенник пишет вам в Telegram и предлагает бесплатную связку с сочным спредом. Денег не просит, лишь некий процент от прибыли. Чтобы легче было «объяснить» связку, скамер предлагает созвониться и влючить трансляцию экрана, так «наглядней».

Арбитражники не пользуются подарочными картами, с ними нет связок! Плюс, показывать свой экран незнакомому человеку не стоит вообще никогда и ни при каких условиях.

Когда вы соглашаетесь, он просит зайти вас в раздел подарочных карт Binance и приобрести карту на значимую сумму, обещая, что вы сможете продать её дороже. В подтверждения своих слов может кидать скрины или ссылки на сервисы или покупателей — это всегда скам! Как только вы покупаете карту, мошенник видит на вашем экране её код, тут же обналичивает и пропадает. The end!

Заявки-близнецы

Мошенник входит в ваш ордер с двух разных аккаунтов на одинаковую сумму, например, 100 000 рублей. Затем он скидывает со своего первого аккаунта рубли на указанную вами карту, а со второго аккаунта заявляет, что он сделал перевод. Вы подтверждаете оплату, так как видите, что деньги пришли и отпускаете крипту. Которую скамер тут же с Binance выводит, после чего подтверждает отправку уже с первого аккаунта и ждёт от вас крипту.

Вы, конечно, ничего ему не отправляете, деньги-то не пришли. Но поддержка Binance, в которую мошенник тут же настрочит апелляцию, на вашу сторону не встанет, ведь перевод по первому ордеру сделан, а то, что вы отпустили крипту по второму — ваша ошибка по невнимательности.

Всегда проверяйте ФИО указанное на p2p-платформе и во входящем переводе на карту. Они должны совпадать!

Кошелек с деньгами

Бывают ли бесплатные деньги? Ответ очевиден, но тем не менее жажда наживы может преобладать над разумом при ответе на этот вопрос. Например, когда вам предлагают просто забрать деньги с кошелька. Доступ к кошельку вам могут как просто подарить, так и дать за что-то очень простое и не требующее усилий.

Вы заходите в кошелек, например, на TrustWallet, видите, что там в сети TRC-20 лежит 10000 USDT или любая другая сумма. Но главное, там нет токенов TRX, в которых платится комиссия за перевод, а следовательно транзакция без них невозможна. Вы, в надежде, на халяву, скидываете TRX на кошелек, после чего они моментально исчезают с кошелька вместе с 10000 USDT. Успех, вы обмануты!

Бесплатных денег не бывает! Не ведитесь на такие предложения, зарабатывайте постепенно.

Фейк-курсы

Еще один распространенный вид мошенничества в криптовалютной сфере – это фейк-курсы. Они предлагают обучение трейдингу, анализу рынка или другим навыкам, необходимым для успешной работы на рынке криптовалют. Однако на деле эти курсы часто являются инфоцыганством, а их создатели просто взяли информацию из открытых источников.

Часто фейк-курсы сопровождаются обещаниями быстрого и легкого заработка на криптовалютном рынке. Они предлагают краткосрочные стратегии, которые могут работать на коротких интервалах времени, но в долгосрочной перспективе не дают дохода.

Именно поэтому, важно проверять репутацию создателей курсов и читать отзывы других пользователей. Не стоит доверять обещаниям быстрого и легкого заработка на рынке криптовалют, особенно если они звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Лучше выбирать курсы, созданные профессиональными трейдерами и аналитиками, которые демонстрируют свой опыт и реальные результаты на рынке.

Но не все курсы – это скам. Например, можем порекомендовать полный курс «Собственный бизнес на обмене криптовалют» от команды Satoshkin. Пройдя этот курс вы будете чувствовать себя матерым арбитражником, так как там подробно и на практике рассматриваются все виды арбитража. А спикеры курса – опытные трейдеры или представители крипто-бизнеса.

Чарджбэк или возврат средств

Способ рассчитан на неопытных трейдеров. И заключается в следующем:

1. Трейдер совершает p2p-сделку, продавая криптовалюту;
2. Мошенник, который отправил честному трейдеру деньги и закрыл ордер, пишет в свой банк, например, в поддержку Тинькофф, что деньги он выслал по ошибке, верните их мне;
3. Трейдеру звонит реальный сотрудник банка и говорит, что вам, возможно, были переведены деньги по ошибке. И спрашивает, вернуть ли их отправителю?
4. Трейдер по неопытности или запаниковав может ответить: “да, верните”;
5. Банк возвращает деньги мошеннику, а трейдер остается и без крипты, и без фиатных денег.

Развод кажется простым, но на него реально ведутся люди. Конечно же, отвечать нужно: “нет, перевод не был ошибочным, деньги не возвращайте”. И тут не может быть никаких аргументов, почему вы всё-таки должны это сделать. Ведь торговля на P2P-платформах законом не запрещена, а у вас есть вся документация по сделке, которую можно взять в истории ордеров или у техподдержки.

Скам-приемки в международном арбитраже

В последнее время мошенничество через международный арбитраж стало очень распространенным явлением. В конце 2022 года был нашумевший случай скама приемки в Грузии, где ущерб составил около 1 000 000$.

Концепция международного арбитража заключается в покупке долларов США по более низкому курсу, чем курс покупки USDT, из-за различия в курсах USD/RUB и USDT/RUB. Затем, при помощи таких операций, можно продать USDT с прибылью. Чтобы осуществлять подобные операции, требуются дропы или карты в других странах.

Иногда поиском дропов и карт занимается команда мошенников, которые предоставляют свои услуги людям, находящимся в РФ и не имеющим возможности найти зарубежных дропов. Многие мошенники создают такие команды, зарабатывая репутацию порядочных и ответственных людей на протяжении длительного времени. Они ищут все больше и больше новых партнеров, предлагая свои услуги приема денег за границей.

Все идет гладко, будущие жертвы стабильно и без проблем зарабатывают деньги, не подозревая ничего необычного. Но как только мошенники находят новых партнеров и объем операций увеличивается, они вдруг исчезают, и деньги, вложенные партнерами, не возвращаются.

Универсального совета, как не попасться на такой скам – нет. Можно сказать, что с приемками вообще не стоит работать, но это не совсем так, ведь в этом бизнесе хватает и честных людей. Многие арбитражные команды объединяются и посылают своих доверенных людей, прям друзей, в другие страны, чтобы они там открывали приемки, а команды делали бы им кассу. Но тут тоже может встречаться человеческий фактор.

Заморозка активов

На p2p-платформе к вам в ордер заходит человек, который заявляет о том, что оплатил заявку, но на самом деле этого не сделал. Затем он пропадает и не связывается с вами.

Такой подход может использоваться конкурентами, которые хотят украсть вашу потенциальную прибыль. В то время, пока вы ожидаете разблокировки сделки (что может занять от 15 до 30 минут), они могут активно торговать.

Если вы столкнулись с подобной ситуацией, вам необходимо немедленно открыть спор и обратиться в поддержку биржи. Администрация разберется в произошедшем и предпримет соответствующие меры в отношении мошенника.

Недобросовестная или фишинговая платформа

Это когда мошенники создают фальшивую платформу для покупки и продажи криптовалюты, которая выглядит как официальная. Они могут привлекать пользователей низкими ценами или большими обещаниями прибыли. Однако после того, как пользователь переводит деньги на платформу, его счет может быть заблокирован или монеты могут быть переведены на другой адрес. Также ссылки на знакомые биржи могут вести на фишинговые сайты, которые будут зарегистрированы в отличной от оригинала доменной зоне или иметь незначительные замены, перестановки, пропуски букв в домене. При этом сам сайт будет выглядеть 1 в 1 как оригинал.

Всегда проверяйте новые биржи на авторитетном ресурсе CoinMarketCap . Там же проверяйте и новые альткоины. Если биржи там нет, то не стоит там регистрироваться, а тем более заводить туда деньги.

Чтобы избежать подобных мошеннических схем, необходимо тщательно проверять платформы перед использованием, изучать отзывы других пользователей, а также использовать только официальные и проверенные платформы.

Социальная инженерия

Мошенники могут использовать различные методы, чтобы выманить у пользователей их личную информацию или доступ к их кошелькам.

• Например, работаете вы с человеком, проводите с ним множество сделок. Внезапно он попросит вас перевести ему криптовалюту, обещая заплатить позже. Не стоит доверять этому, ведь скорее всего это специально подготовленный развод. Человек долго работал на ваше доверие, чтобы в нужный момент воспользоваться вашей наивностью.
• Второй вариант – когда скамер знакомится с жертвой на сайтах знакомств или в приложениях. Они долго общаются, устанавливают эмоциональную связь, а затем жертву обманывают и крадут деньги.

Чтобы избежать таких ситуаций, необходимо быть осторожными при предоставлении своей личной информации и не доверять людям, которые просят вас поделиться своими данными.

Внебиржевые сделки

Кто-то связывается с вами через Telegram или другую сеть и предлагает провести сделку по более выгодному курсу, чем на бирже. Это может быть, например, из-за того, что не хотят платить комиссию бирже. Иногда они обещают перевести деньги вам первыми, чтобы вас обмануть.

Скамеры могут предоставить ссылку на свой мошеннический сайт или обменник, чтобы завлечь вас в ловушку. Более того, вам могут предлагать “перейти в лс” прямо в ордере на Binance, который был вполне честный.

Рекомендуется торговать только на проверенных биржах. Если вы столкнулись с мошенничеством на бирже, то вы всегда можете обратиться в службу поддержки. Но вне биржи некому будет вам помочь.

Кроме того, если ваш банк заблокировал вашу карту из-за p2p-арбитража, вам может потребоваться предоставить отчетность о сделках на бирже для ее разблокировки. Если вы торгуете вне биржи, то такой отчетности не будет.

Фотошоп чеков и ложные SMS

Часто бывает так, что при проведении сделки покупатель утверждает, что совершил оплату и отправил вам деньги, но вы их не получили. В таком случае мошенник может скинуть вам фейковый чек, который выглядит правдоподобно, но на самом деле является фотошопом. Он также может утверждать, что банк задерживает перевод и что ему срочно нужна криптовалюта. Но ни в коем случае нельзя подтверждать платеж, который не был получен.

Некоторые мошенники даже отправляют фальшивые СМС-сообщения о зачислении денег. Поэтому для проверки поступления денег следует зайти в личный кабинет банка.

Если контрагент продолжает давить на психику, то стоит обратиться в техподдержку и потребовать доказательства фактического перевода денег, такие как скриншоты, выписки и прочее.

Перепродажа NFT

Эта схема скама поражает своей наглостью и действует на неопытных хомяков, которые решили “залететь” в NFT и крипту на хайпе. Не станьте одним из них!

NFT (Non-Fungible Token) — это уникальный цифровой актив, который использует технологию блокчейн для подтверждения его подлинности и владельца. Каждый NFT уникален и не заменяем другими токенами, что делает его ценность субъективной и зависит от спроса на него. NFT используются в качестве цифровых коллекционных предметов, включая искусство, музыку, видеоигры и другие цифровые контенты.

• Всё начинается с того, что мошенник покупает какую-то NFT из низколиквидных и очень дешёвых коллекций на бирже Binance за 1$.
• Затем он моментально выставляет эту NFT на продажу по цене, например, 200$. Вот это да, какая прибыль!
• Далее мошенник начинает поиск жертв и, когда находит, вступает в разговор, пытаясь войти в доверие. И вот тут начинается самое интересное!
• В ходе разговора мошенник показывает различные скриншоты, подтверждающие, что на других биржах подобные NFT можно продать по очень выгодной цене, намного выше той, по которой можно купить его NFT. Конечно же, он не говорит, что это его NFT.
• И тут жертва, доверчивая душа, на свое несчастье решает приобрести эту NFT. И что же получается в итоге?
• Мошенник срывает куш, жертва остаётся с NFT, которую невозможно будет продать, скорее всего, даже за 1$.

Помните, что никто не делает бизнес по доброте душевной. Хотите заработать на NFT? Тогда выбирайте проверенные и надежные платформы, и не попадайтесь на уловки мошенников!

Как защититься?

Чтобы всегда оставаться в теме арбитража криптовалют, подписывайтесь на наш образовательный Telegram-канал , а также вступайте в уютный Argo P2P Chat , где вы можете задать любой вопрос по теме криптовалют и арбитража.

Давайте закрепим новые знания из статьи. Краткий список советов по всем видам скама:

При p2p-торговле, всегда сверяйте ФИО контрагента;

Принимайте оплату только с личных карт контрагента или просите подтверждения: чек, фото с картой на фоне сделки или комментарий в переводе “возврат долга”;

Не ведитесь на обещания рандомных людей отдать вам деньги или поведать тайну огромных спредов;

Выбирайте только проверенные биржи, которые будут авторитетным гарантом вашей сделки;

Составляйте отчетность сделок, делайте фото экрана или записывайте его на видео;

Отпускайте крипту в ордере только, если увидели деньги на своем счету в банке, не доверяйте SMS, чекам и даже пушам;

Схемы мошенничества и скама в p2p-арбитраже и торговле – какие существуют и как обезопасить себя

Автор Редакция Profinvestment Проверено экспертом Сергей Воробей Обновлено Июн 28, 2023

Скам и схемы мошенничества в p2p-арбитраже криптовалют присутствуют в немалом количестве, впрочем, как и в любых других популярных сферах. Соблюдая должную внимательность, их можно избежать и тем самым уберечь свои деньги от злоумышленников.

Эксперты Profinvestment изучили самые распространенные схемы мошенничества, с которыми сталкиваются арбитражные трейдеры при совершении p2p-сделок. К сожалению, мошенники не дремлют, из-за чего регулярно появляются новые схемы.

Виды мошенничества в p2p-арбитраже

Перечень схем, про которые обязательно нужно знать перед тем, как начинать зарабатывать:

Чарджбек

1 Возврат средств (чарджбэк) / зависшая транзакция

Предположим, что вы успешно провели сделку на p2p-бирже. А чуть позже вам поступает звонок из банка, и говорят, что отправитель пытается вернуть деньги назад, говорит, что перевел мошенникам и т.п. И спрашивают, готовы ли вы вернуть средства. Разумеется, нужно отвечать нет.

Схема заключается в том, что злоумышленник звонит в банк, жалуется, что его обманули и просит банк вернуть транзакцию. Вроде бы, очевидно, что нужно отвечать отказом на просьбу о возврате, но почему-то некоторые соглашаются, и в итоге теряют и криптовалюту, и деньги.

Помните, что если вы пользовались проверенной биржей, например, Binance P2P или Bybit P2P, и следовали ее правилам, то вы ни в чем не нарушали закон. Вашей вины нет, вы не мошенник, и возвращать деньги не должны. У вас имеется отчетность о сделках, подтвердить ее может техподдержка.

Параллельные сделки

2 Параллельные сделки на одинаковую сумму (а также на разные суммы)

Нередко встречающаяся мошенническая схема на p2p-рынках:

• На ваше объявление откликаются одновременно два трейдера.
• Оба оформляют заявку на одну и ту же сумму, например, 15 000 рублей (на самом деле это одно лицо, но вам об этом достоверно не известно). Такая ситуация уже изначально должна насторожить.
• В процессе сделки один из аккаунтов переводит вам 15 000, и оба они нажимают подтверждение что перевели деньги.
• Вы видите поступление и отпускаете криптовалюту. Если вы сделали это, выбрав не тот аккаунт, то потеряете криптовалюту, поскольку мошенник со второго аккаунта может открыть спор, и в этом случае вы окажетесь неправы, поскольку он перевел вам деньги, а вы не перевели ему криптовалюту.

Необходимо тщательно проверять, с каких аккаунтов вам переводятся деньги. Там и подтверждать. А для другого сделка отменится, потому что обмануть вас не удалось.

Более хитрая схема – когда суммы не одинаковые, а разные:

• Вы продаете криптовалюту суммарно на 400 000 рублей.
• Поступает два ордера. Один на 100 000 рублей, второй на 200 000 рублей.
• Вы видите, что ваш банковский счет пополняется на 100 000 рублей и одновременно тот аккаунт, где установлена эта сумма, ставит галочку, что оплатил.
• Видя, что 100 000 пришли, вы отпускаете криптовалюту тому человеку, с которым у вас соответствующий ордер.
• Затем вам поступает еще 100 000, и уже аккаунт с ордером на 200 000 ставит галочку. Оказалось, что первые 100 000 перевел именно этот человек, и теперь он ждет свою криптовалюту. А крипты у вас уже нет, потому что вы ее отпустили первому пользователю.

Конечно, оба аккаунта скорее всего управляются одним и тем же человеком. И благодаря такой схеме, он на ровном месте «заработал» криптовалюту на 50 000. Обезопасит от такого вида развода, опять же, внимательность. А еще в условиях сделки пишите, что принимаете оплату только одним платежом.

Coin Lock

3 Coin Lock

Человек открывает с вами сделку на p2p-платформе, после чего отправляет подтверждение, что оплатил заявку, хотя на самом деле этого не делает. Более он ничего не предпринимает и не общается с вами.

Чего этим добиваются? Например, это могут быть конкуренты. Пока вы ожидаете разблокировки сделки (обычно 15-30 минут), они активно торгуют, лишая вас потенциальной прибыли.

В такой ситуации нужно открывать спор, писать в поддержку биржи. Администрация разберется и применит меры к мошеннику.

Недобросовестные платформы

4 Недобросовестная или фишинговая платформа

p2p-платформ на рынке довольно много, причем проверенных временем, надежных и имеющих хорошую репутацию. Например:

Выбирать площадки для арбитража лучше среди них. Но попадаются новые площадки с выгодными на первый взгляд условиями, к которым нужно относиться с осторожностью. Что должно насторожить: отсутствие эскроу-системы (условное депонирование обязательно для каждой p2p-биржи), плохие отзывы, отсутствие аккаунтов в соцсетях, отсутствие SSL-сертификата у сайта.

Социальная инженерия

5 Социальная инженерия

Сюда относится два основных варианта:

• «Честный покупатель». Вы работали с контрагентом очень долго, провели с ним 50 или больше сделок. И в какой-то момент он вас просит пойти навстречу – перечислить криптовалюту, а деньги он отдаст попозже и т.п. Это почти точно развод, человек специально долгое время втирался в доверие, чтобы в определенный момент обмануть.
• Дружеские/романтические отношения. Эмоции могут очень сильно ослаблять осторожность. Зачастую мошенники знакомятся с жертвами на сайтах знакомств или в приложениях вроде Tinder. Затем долго общаются, формируют эмоциональную привязанность, а потом при подходящих обстоятельствах обманывают и крадут деньги.

В этом плане любые отношения в интернете вообще опасная сфера, вы не знаете, что сидит по ту сторону экрана и какие у него мысли, а можете получать только ту информацию, которую он сам разрешает получать.

Обман во внебиржевых сделках

6 Внебиржевая сделка

К вам обращается человек и предлагает провести через Telegram или другую сеть сделку по более выгодному курсу, чем у вас выставлен на бирже. Якобы, чтобы не платить комиссию бирже или по иным причинам. Иногда, чтобы втереться в доверие, он обещает перевести деньги первым. В таком случае, скорее всего, скинет какой-то свой сайт или обменник, который будет мошенническим.

Торговать нужно исключительно на биржах, причем проверенных. Там, если даже вы столкнетесь с обманом, то сможете написать в поддержку. Вне биржи – просить помощи не у кого.

Есть и еще один момент, если банк заблокировал карту (а это нередко случается при p2p-арбитраже), то для разблокировки нужно приложить отчетность о сделках с биржи. Если торговать вне биржи, у вас такой отчетности не будет.

Схема «Треугольник»

7 «Треугольник»

Мошенник может выложить объявление на любой платформе, предназначенной для этих целей, и убедить там покупателя отправить ему предоплату. Затем мошенник связывается с вами через p2p-платформу и получает ваши реквизиты. Эти реквизиты отправляет покупателю на изначальной платформе, где размещалось объявление, он переводит вам деньги. А вы отправляете мошеннику криптовалюту.

Таким способов злоумышленники обналичивают деньги, полученные преступным путем. В это время вы становитесь «крайним», потому что получили от обманутого человека деньги на свою личную карту.

Для борьбы с подобными схемами биржи вводят правила верификации аккаунтов и добавления способов оплаты (карт, кошельков), оформленных на то же имя. То есть ситуация с оплатой с чужой карты, не принадлежащей контрагенту, фактически исключается. Если же совершаете обмен вне биржи (хотя это и не рекомендуется), то можно попросить контрагента сфотографировать свою карту на фоне открытого экрана сделки, а в примечании к переводу написать что-то вроде «возвращаю долг».

Поддельный чек

8 Поддельные чеки и SMS

Распространенный пример – человек отметил во время сделки, что совершил оплату, отправил вам средства. Они не поступили. Но человек при этом скидывает вам чек (разумеется, фотошоп) и утверждает, что реально все отправил, просто банк задерживает перевод. Также давит на психику, говорит, что ему нужно срочно идти, просит выпустить криптовалюту, а деньги точно дойдут.

Конечно же, это обман. Ни в коем случае нельзя подтверждать платеж, который вы не получили. Еще более продвинутые мошенники даже умудряются отправить фейковую смс о зачислении. Поэтому проверять фактическое поступление денег нужно только зайдя в личный кабинет банка.

Если контрагент продолжает свои увещевания, то пишите в техподдержку, они будут разбираться, предложат вам и ему прислать доказательства, скриншоты, выписки и т.д.

Фейковая служба поддержки

9 Фальшивая служба поддержки

Еще одна мошенническая схема при p2p-арбитраже. Вам на бирже пишет «служба поддержки» и просит перейти по ссылке или совершить еще какие-нибудь действия – якобы ваш аккаунт заподозрили в мошенничестве и нужно проверить его, иначе средства будут заморожены.

Никуда переходить не надо, вы потеряете деньги. Несмотря на то, что в нике у пользователя могут быть слова Support, Admin и т.д., нужно понимать, что настоящая поддержка не будет вам писать первая. На мошенника следует подать жалобу.

Мошенничество с p2p арбитражем в Телеграм

10 Telegram-каналы и чаты со связками

Мессенджер Телеграм хорош своей конфиденциальностью, но у этого есть и минус – он буквально кишит мошенниками, в том числе по арбитражной торговле на p2p.

Иногда можно получить сообщение вида: «Связка по России. Биржа Binance. Спред 15 %. Время круга пять минут. Возможен гарант. Пишите в личку». Относиться к таким предложениям следует с осторожностью, а еще лучше их вообще игнорировать. Такой высокий спред вообще почти никогда не встречается, по крайней мере внутри РФ. В среднем спред 2-5 %, то есть именно столько можно заработать с круга, а то и меньше.

Согласие на гаранта тоже не признак честности. В качестве гаранта должна выступать какая-нибудь известная личность в этой сфере, но нет никакого труда создать его фейковый аккаунт.

Использование реквизитов вашей карты/счета

11 Использование ваших реквизитов

Торгуя с вами на p2p-рынке, человек, разумеется, получает ваши реквизиты. После чего может пытаться совершать оплаты с вашей карты на разных сайтах. Он не сможет этого сделать без смс-подтверждения, поэтому вам будут приходить SMS с кодами.

Ваша задача – никому не говорить никакие коды, так как это 100 % мошенничество, не зря же почти всегда в смс-подтверждениях пишут, что код никому нельзя передавать.

Вроде бы все это знают, но иногда попадаются на удочку, если контрагент просит какой-либо код из SMS, якобы без этого он не может перевести вам деньги.

Неверная сумма перевода

12 Неверная сумма перевода

Например, вам должны перевести 18 211,23 рублей. Вместо этого поступает сумма 1821,23. В спешке (что часто случается при арбитраже) можно не заметить и подтвердить оплату. Также встречаются варианты с отправкой другой валюты. Например, зачисление на Киви в тенге вместо рублей. А 100 тысяч тенге – это всего лишь 13 тысяч российских рублей.

Поэтому еще раз – постоянная бдительность. Проверять все суммы до каждой запятой, причем не по sms-кам, а в приложении банка/кошелька.

Как защитить себя от мошенничества

Несколько советов от специалистов, которые помогут обезопасить себя:

• Выбирайте только проверенные биржи с услугой эскроу-счета.
• Старайтесь делать скриншоты всех своих операций.
• Чтобы удостовериться в получении средств, всегда проверяйте свой кошелек или банковский счет, не доверяйте SMS и присылаемым чекам.
• Выбирайте платформы, которые требуют от пользователей прохождения KYC и привязки именных карт/кошельков, если готовы пожертвовать анонимностью в сторону безопасности.
• При любых подозрительных ситуациях сразу пишите в техподдержку.

И конечно, общайтесь с контрагентом только в чате p2p-биржи, не переходите во внешние каналы.

Что такое p2p-арбитраж?

В чем могут состоять опасности такого вида деятельности?

Какие платформы лучше выбирать для трейдинга?

Какие основные схемы обмана и скама в p2p арбитраже?

На какие признаки мошенничества стоит обратить внимание при арбитраже через p2p-платформу?

Чем опасны «выгодные» предложения в телеграм?

Как проверить продавца на p2p-платформе?

Как избежать мошенничества в p2p арбитраже?

Что делать, если стал жертвой мошенников при p2p-арбитраже?

Заключение

Любой скам и схемы мошенничества в p2p-арбитраже криптовалют изживут себя только тогда, когда пользователи станут более внимательны, будут тщательно проверять каждую входящую и исходящую операцию, не вестись на «супер-выгодные» предложения вне бирж, делать скриншоты транзакций и т.д. К сожалению, тогда операций много, как при арбитраже, то всегда есть вероятность что-нибудь упустить из виду. Этим и пользуются мошенники, не желающие зарабатывать честным трудом. Такое есть абсолютно во всех областях, хоть как-то связанных с финансами, а в p2p-арбитраже сегодня крутятся огромные деньги.