Unionpay что это такое простыми словами

Что такое UnionPay: всё, что нужно знать о китайской платежной системе

После того как Visa и MasterCard официально перестали работать в России, карты UnionPay, кажется, могут стать для нас одной из возможных альтернатив вести ставший привычный многим образ жизни — использовать карты за границей и оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах.

Наш эксперт – квалифицированный инвестор Эмма Байрамова рассказала, что такое UnionPay и нужно ли бежать открывать карты данной платежной системы.

Что такое система UnionPay. Насколько она распространена в России и в мире?

UnionPay — это китайская платежная система, третья по популярности в мире. По сути UnionPay — конкурент Visa и MasterCard, работает в 180 странах. Больше всего распространена в Юго-Восточной Азии. А вот в Европе и более отдаленных от Китая странах расплатиться картой этой платежной системы можно далеко не везде.

В России оформить карты UnionPay можно с 2002 года, но они до последнего времени не пользовались популярностью. Лишь немногие банки давали возможность оформить карту UnionPay, сейчас этот список расширился и, видимо, продолжит увеличиваться. Полный список банков, выпускающих UnionPay в России, есть на сайте платёжной системы.

После ухода Visa и MasterCard ситуация поменялась, и сейчас банки занимаются вопросом выпуска карт UnionPay для своих клиентов. Думаю, в течение месяца мы увидим от них большое число предложений.

Имеет ли смысл делать такую карту? Для чего она может пригодиться?

Сейчас есть смысл сделать карту UnionPay, чтобы расплачиваться ею за границей и на иностранных сайтах, которые не работают с платёжной системой «МИР». А еще, чтобы снимать деньги за границей в тех банках, которые работают с UnionPay. С российскими картами Visa и MasterCard сделать это сейчас не получится. Только с «МИР» и лишь в ограниченном списке стран.

Какую карту лучше сделать: виртуальную или физическую?

Если человек планирует переезд или поездку за границу, конечно, лучше выпустить физическую карту и взять ее с собой. Но обязательно нужно сравнивать тарифы разных банков, потому что обслуживание может стоить дорого. Если в другую страну человек пока не собирается, а карта нужна только для оплаты покупок на иностранных сайтах, можно ограничиться выпуском виртуальной – предварительно лучше уточнить, принимает ли сайт такие карты (и продолжает ли он работать с Россией).

Что такое кобейджинговая карта?

Простым языком, кобейджинговая карта — это совместная карта двух платёжных систем. В нашем случае — «МИР» и UnionPay. Это значит, что в России такая карта будет работать как карта «МИР», а за рубежом все операции будут проводится через партнерскую платежную систему. Использовать кобейджинговые карты удобно, но пока лишь единичные банки дают возможность их выпустить. В данном случае нужно просто подождать, пока банки реорганизуют свои процессы.

UnionPay: история создания и успеха ЮнионПэй

Появившись 20 лет назад, платежная система «ЮнионПэй» уже стала крупнейшей в мире, обойдя солидных Visa и MasterCard. Сегодня ей доверяют граждане 180 стран мира, а банки 70 государств планеты уже выпускают карты UnionPay для своих клиентов. Держателей привлекает возможность использования не только для снятия наличности, оплаты товаров и услуг, но и для доступа к инновационным банковским продуктам. По сведениям команды https://lindeal.com, UPI способна обеспечить безопасные и экономически эффективные международные платежные услуги как частным держателям, так и торгово-сервисным предприятиям.

UnionPay (UPI) — это… Краткая справка

UnionPay (中国银联, Yínlián, Иньлянь) — международная платежная система:

• Дата основания: 2002.
• Основатели: Госсовет и Народный банк Китая.
• Расположение: Шанхай, КНР.

«ЮнионПэй» уже в 2015 смогла стать крупнейшей платежной системой на планете, но с одним важным уточнением: 95,5 % всех проводимых платежей приходятся на территорию Китайской Народной Республики. Для клиентов UPI также действуют разнообразные страховые предложения, важные в путешествиях: помощь при потере паспорта, пропаже багажа, посредничество в извещении посольства или консульства о проблеме. Работает и экстренная помощь: юридическая, туристическая, услуги переводчика (в том числе, по телефону).

Полная История платежной системы UnionPay

Летопись «ЮнионПэй» началась в Третьем тысячелетии:

• 2001. Дизайнеры разработали айдентику будущей платежной системы.
• 2002. Создание China UnionPay («Объединенной компании банковских карт Китая) и основание карточного центра Торгово-промышленным Банком КНР.
• 2004. Банковские карты «ЮнионПэй» принимаются в Гонконге.
• 2005. «Пластиком» UnionPay можно расплачиваться в США.
• 2010. Платежная система занимает место №1 на планете по количеству выпущенных пластиковых карт.
• 2011. Основание Китайской платежной операционной ассоциации.
• 2012. Создание в Шанхае UnionPay International.
• 2015. По количеству транзакций «ЮнионПэй» опережает популярную платежную систему Visa.

На 2019 UnionPay принимаются в 177 государствах мира, при этом в банках 58 стран налажена эмиссия китайских карт.

Концепция «ЮнионПэй»: ценности и перспективы

На официальном сайте компания публично заявляет о следующем:

• Наша миссия: «Всеми силами поддерживать взаимовыгодное и долговременное сотрудничество, привносить мировой платежной системе свежие яркие идеи».
• Наши планы: «Стремиться к глобальному охвату, сохраняя при этом уникальную восточную мудрость, дарить клиентам первоклассный сервис и полноценное обслуживание в любой точке мира».
• Наше предложение: «UPI — быстро развивающийся бренд, который хочет разделить с вами радость от нашего общего прогресса».

Свое значение имеет и логотип UnionPay: первый иероглиф — «банк», второй — «объединение».

Как развивалась UnionPay в РФ?

Китайская платежная система вышла на российский рынок в 2006 году. Ее развитие в РФ протекает следующим образом:

• 2013. UnionPay включили в реестр операторов платежных систем России.
• 2016. Между российской «Национальной системой платежных карт» (оператором «Мир») и UnionPay заключено соглашение о выпуске кобейджинговых (совместных) карточек «Мир-UnionPay».
• 2017. Первые «Мир-UnionPay» выпускает Россельхозбанк. С помощью одной такой карты держатель может платить и в российской, и в китайской платежной системе.
• 2019. Платежными карточками «ЮнионПэй» можно напрямую расплачиваться за проезд в Московском метрополитене — на терминалах бесконтактных платежей.
• 2019. На Октябрь в РФ выпущено 2,5 млн UnionPay — карты принимаются в 90 % терминалах по всей стране.

К концу 2019 китайская платежная система обеспечила прием своих карточек всеми терминалами оплаты в России.

UnionPay сегодня: достижения, награды, планы на будущее

Еще на заре своего развития Национальная платежная система КНР получила множество премий:

• вхождение в топ-10 самых влиятельных брендов Китая (2007);
• учреждение UPI признано «одним из великих событий, повлиявших на развитие Китайской Народной Республики» (2008);
• почти 100 % китайцев сказали, что знакомы с брендом «ЮнионПэй».

Уже в 2013-2014 China UnionPay стала несомненным лидером по объему выпущенных карт:

• «ЮнионПэй»: 3,4 млрд.
• «Виза»: 2,5 млрд.
• «МастерКард»: 1,9 млрд.

В том же 2014 компания отчиталась о своих успехах:

• Зона присутствия: 141 государство мира.
• Количество банков-эмитентов: 65 (из 17 государств).
• Объемы годовой эмиссии: 10 млн.

Недавние успехи «ЮнионПэй» красноречиво подтверждает исследование компании RBR — Global Payment Cards Data and Forecasts to 2023:

• На конец 2017 суммарное число платежных карт в мире составило 15 млрд, при этом «львиная доля» приходится именно на UnionPay.
• Эмиссия карточек увеличивается с каждым годом на 6% — этому способствует внедрение государственными системами и центробанками развивающихся стран программ по расширению охвата граждан удобными и безопасными финансовыми услугами.
• В КНР только за 2017 количество выпущенных карт увеличилось на 9 % в сравнении с прошлым годом. Этому способствует и вытеснение с китайского рынка Visa и Mastercard (в стране ввели запрет на данные банковские продукты — на всех карточках, обращающихся в стране, должно присутствовать лого UnionPay).

Руководитель исследования «Мировой рынок платежных карт и прогноз до 2023 года» Даниэль Доусон утверждает: «В обозримом будущем на долю UnionPay будет приходиться подавляющее большинство китайских карт. Кроме того, UnionPay будет стремиться расширить свое присутствие и на международных рынках, но шестидесятилетняя история Visa и Mastercard позволит им выдержать натиск новых конкурентов».

Дебетовые, кредитные, корпоративные, чиповые: все карты «ЮнионПэй»

UPI предлагает своим клиентам банковские карточки под разные цели — как деловые, так и личные.

Дебетовые карты

Финансовый инструмент, который полностью заменяет собой наличные и чеки. Карта является «ключом» к расчетному счету держателя в банке. На свой вкус и цвет клиент может выбрать любой из продуктов:

• С паролем. Инструмент поддерживает стандартные функции — это POS, АТМ, кредитные транзакции, Электронная коммерция, возврат налогов.
• С подписью. Помимо стандартных опций — инкассо, заказы по почте, предварительная авторизация и пр.

В пользу первого варианта: У «ЮнионПэй» крупнейшая на планете парольная сеть, что дает высокий уровень безопасности пользования при аутентификации по паролю.

Кредитные карты

Возможность расплачиваться за покупку не сразу, а как появится финансовая возможность. Кредитку можно использовать как для онлайн-, так и для офлайн-платежей. Она поддерживает те же полезные опции, что и кредитная карта:

• АТМ и POS;
• предварительно авторизованные транзакции;
• возврат налогов;
• заказы по почте.

Дополнительную безопасность кредитной карточке придает возможность выбрать для аутентификации пароль или подпись.

Предоплаченные карты

Удобный инструмент, заменяющий наличные деньги в поездке и гарантирующий безопасные, удобные путешествия. Деньги с такой карты можно потратить за один или за несколько раз. По желанию заказчика может быть выпущена карточка как с реальным именем, так и с псевдонимом. Для данного продукта доступны те же возможности, что и для обычной дебетовой версии:

• пароль или подпись;
• онлайн- или офлайн-аутентификация;
• переводы,
• АТМ и POS;
• предварительно авторизованные транзакции.

Для предоплаченных карт также можно выбрать определенный сценарий использования.

Корпоративные карты

Для региональных и транснациональных компаний всех масштабов у «ЮнионПэй» есть три Бизнес-предложения:

• Карта «торговли вразнос». Вариант для индивидуальных предпринимателей, владельцев малого и среднего бизнеса. С помощью данного инструмента удобно разграничивать личные и деловые денежные потоки, оплачивать поставки товаров, рабочие поездки. Возможно поставить ограничение на суммы транзакции и на категории расходов, что позволит комфортно отслеживать и контролировать расходы собственного предприятия.
• Карта закупок. Предложение для крупных корпораций и государственных учреждений. Инструмент позволяет облегчить процессы масштабных закупок как в онлайн-, так и в офлайн-пространстве.
• Карта компании. Вариант для масштабных региональных и международных компаний с удобными способами оплаты командировочных своим сотрудникам. У работодателя появится возможность анализа расходов работника во время поездки.

При этом «ЮнионПэй» предупреждает, что корпоративные карты могут быть доступны не во всех банках-эмитентах.

Чиповые карты (IC — Intelligent Card)

Данная разновидность банковского продукта считается самой инновационной: чиповые карты разрабатываются по корпоративному техническому стандарту EMV®, гарантирующему глобальные безопасные транзакции, поддержку платежными приложениями и совместимость с PBOC. В частности, Intelligent Card обеспечивает две новые возможности:

• QuickPass — система быстрых бесконтактных платежных операций на небольшие суммы (до 150 долларов — 1000 юаней). «КвикПасс» не требует ввода пароля или подписи, позволяет расплачиваться прикладыванием карточки к терминалу в супермаркетах, ресторанах быстрого питания, общественных местах, на заправках и т.д.
• MiniPay — возможность расплачиваться чиповой картой за онлайн-покупки, а также пользоваться банковскими приложениями: проверять баланс, пополнять счет, скачивать электронные билеты, проводить Интернет-идентификацию.

Чиповые карты успешно внедряются с 2015: сегодня они выпускаются дебетовыми, кредитными, корпоративными и предоплаченными.

Онлайн- и мобильные платежи с UPI

Для держателей карт китайской платежной системы доступно удобное приложение UnionPay — «стратегический продукт для мобильных платежей, разработанный коммерческими банками, игроками платежной индустрии и China UnionPay для общих целей». Апп дает возможность пользования простыми и удобными платежными услугами, универсальными сервисными платформами:

• связка и управление всеми типами банковских счетов;
• получение доступа к вариантам мобильных переводов от банков-эмитентов;
• платежи по QR-коду;
• расчеты без предъявления банковской карты;
• денежные пересылки;
• сервис Mobile QuickPass;
• использование транзитного QR-кода.

UPI гарантирует безопасную оплату при обращении к своему фирменному приложению, огражденному «тремя уровнями финансовой безопасности»:

• надежная защита от мошенников за счет комбинации данных физической карты, информации о смартфоне и иных «рейтингов риска»;
• дистанционное управление услугами Приложения «ЮнионПэй»;
• быстрая компенсация держателям убытков и рисков, связанных с хакерством и мошенничеством.

Разработчики постарались сделать активацию и использование приложения UnionPay максимально простым:

1. Чтобы скачать программу на гаджет, достаточно лишь отсканировать его QR-код на официальном сайте www.unionpayintl.com.
2. Затем пользователь переходит в раздел «Я» в нижней строке меню.
3. На следующем экране выбирает «Зарегистрироваться».
4. При регистрации указывает номер своего мобильного телефона — на него приходит SMS с кодом подтверждения. Затем нужно установить пароль для входа в апп.
5. Если регистрация прошла успешно, на дисплее появляется соответствующая надпись.
6. Держатель переходит в подраздел «Карты», нажимает на «+: вводит номер банковской карточки или сканирует ее.
7. В появившемся меню печатается личная информация.
8. Для подтверждения достоверности персональных данных нужно написать код из СМС.
9. Затем следует ввести и подтвердить платежный пароль — регистрация в приложении завершена!

Как сообщает разработчик, авторизация в аппе «ЮнионПэй» раскрывает перед клиентом безграничные возможности:

• Простые и безопасные мобильные платежи в 95 государствах мира.
• Использование QuickPass UnionPay для 11 млн POS-терминалов в 92 регионах планеты, включая Канаду и Японию, Сингапур и Новую Зеландию, Австралию и Россию.
• Прием QR-платежей UnionPay 30 млн продавцами на материковом Китае и 2 млн продавцами в Центральной Азии, южной части Тихого океана, на Ближнем Востоке, в Северной Америке и Африке.

Для клиентов-путешественников доступна «Страница зарубежных услуг» при поездках в один из регионов: Японию, Гонконг, Южную Корею, Макао, Тайвань, Европу, Ближний Восток, Северную Америку, Юго-Восточную Азию, южную часть Тихого океана. Пользователи увидят в приложении локализованные предложения, по которым можно расплатиться с помощью QR с приятной скидкой — притом как в онлайн-, так и в офлайн-магазине. В частности, предлагаются товары и услуги для повседневного быта, образования, общения, турпоездок:

• оплата коммунальных услуг и домашнего обслуживания;
• более 5000 образовательных курсов на международных платформах;
• транспортные услуги и отели — авиаперелеты, трансграничные автобусы, аренда автомобилей, туры по достопримечательностям;
• заказ продуктов и еда на вынос; и пожертвования.

Интересно, что для пользователей приложения из Гонконга и Макао «ЮнионПэй» добавил ряд дополнительных услуг (чтобы поддержать жителей этих регионов в нелегкое время пандемии коронавируса): заказ такси, оплата трансграничных налогов, применение QR-кодов для услуг в сфере здравоохранения, заказ уборки дома, запись на ковид-тесты и пр.

Конвертация валюты в платежной системе UnionPay

Под обменным курсом в UPI подразумевается базовый курс, который выводится на основании данных множества информационных каналов, с применением рыночных принципов. Важно, что он не включает в себя дополнительные сборы, которые взимает банк-эмитент. Среди других важных постулатов:

1. Операции по картам традиционно проводят по обменному курсу, действующему на операционный день. Лишь в порядке исключения могут использовать курс, действительный на дату расчета транзакции.
2. Обменный курс «ЮнионПэй» обновляется ежесуточно в рабочие дни (понедельник-пятница). На выходные (суббота-воскресенье) действует пятничный курс.
3. Курсы большей доли валют вступают в действие с 11:00 по Пекину. Только для нескольких европейских валют срок сдвигается до 16:30 по пекинскому времени.

Чтобы узнать самую актуальную информацию по курсу валют внутри платежной системы, держателям карт рекомендуют обратиться непосредственно к официальному сайту UnionPay.

Все преимущества банковских карт «ЮнионПэй»

Клиентам банков, лишившихся полной широты возможностей универсальных «Виза» и «МастерКард», интересно, насколько их сможет заменить кобейджинговая (совместная, принадлежащая двум платежным системам) «Мир-UnionPay». Эксперты объяснили ключевые достоинства китайского предложения:

1. Карта принимается не только на территории РФ, но и в 180 государствах мира, популярных у российских путешественников, включая Австрию, Грецию, Венгрию, Италию, Сербию, Испанию, Польшу, Германию, Мексику, Португалию, Кипр, Израиль и Таиланд.
2. UPI выпускает особые премиальные карты, которые дают право на приятные скидки в Duty Free.
3. Возврат НДС (налога на добавленную стоимость) при покупках в магазинах-партнерах платежной системы (предложение актуально в Турции, ОАЭ, Франции, Китае, Греции, Германии, Испании, Италии).
4. Средняя стоимость транзакций на порядок ниже, чем по картам американских «Виза» и «МастерКард».
5. Еще одно преимущество перед Visa и MasterCard — дополнительная защита при проведении платежей, которая пока что слабо изучена кибер-мошенниками.
6. Единственная из международных платежных систем, которая предлагает держателям своих карт услугу экспресс-подачи заявки на китайскую визу (пока только в Австралии, Сингапуре, Малайзии, Южной Корее).

Если до недавнего времени карточку «ЮнионПэй» оформляли 12 кредитных учреждений РФ, то с ограничением деятельности Visa и Mastercard выпуск кобейджинговых «Мир-UnionPay» анонсировали многие ведущие банки страны. То есть, дефицита удобного банковского продукта в России явно не ожидается.

5 существенных недостатков карт UnionPay

Клиентам, решившихся заказать UPI или кобейджинговую «Мир-ЮнионПэй», нужно знать и о минусах данных банковских продуктов:

1. Ассортимент привилегий UnionPay гораздо беднее, чем у привычных Visa и MasterCard.
2. Карты UPI на момент написания статьи не принимаются в ряде интернет-магазинов и онлайн-сервисов на территории России.
3. Расплатиться «ЮнионПэй» получится не на всех любимых россиянами заграничных интернет-платформах. Например, Netflix ее не принимает. Поэтому функциональность китайского продукта для россиянина, в конечном счете, снижается лишь до расчетов в поездках за границу.
4. Магазин App Store (на момент написания статьи) не принимает оплату ни с карт «ЮнионПэй», ни с кобейджинговых «Мир-UnionPay». Но из этой ситуации есть два выхода: погашать платные подписки на приложения с баланса своего номера телефона (который можно пополнить с любой карты) либо вносить оплату непосредственно на сайте разработчика аппа, где гораздо больше альтернативных «Эппл Пэй» способов оплаты.
5. Привязать такие карточки к Apple Pay тоже не получится — они несовместимы. Однако тем, кому полюбилось удобное прикладывание телефона к терминалу, китайская платежная система может предложить не менее комфортные QR-платежи, чья популярность в мире с каждым днем лишь возрастает.

Несмотря на выявленные минусы, возможностей «Мир-ЮнионПэй» достаточно для комфортных путешествий по Европе или отдыха на популярных курортах Египта, Турции или Туниса.

Какие банки РФ выпускают карты UnionPay?

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, с мгновенным выпуском, кобейджинговая.
• Тип продукта: дебетовая.

• Валюта: рубль.
• Категория карты: классическая, золотая, платиновая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, с мгновенным выпуском.
• Тип карты: дебетовая, кредитная.

• Валюта: рубль, евро.
• Категории карты: золотая, бриллиантовая, кобейджинговая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, бриллиантовая.
• Тип продукта: дебетовая.

• Валюта: рубль.
• Категории карты: кобейджинговая, классическая, платиновая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

• Валюта: рубль.
• Категория карты: кобейджинговая.
• Тип продукта: дебетовая.

• Валюта: рубль.
• Категории карты: классическая, золотая, бриллиантовая, предоплаченная.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

• Валюта: рубль, юань.
• Категория карты: золотая.
• Тип продукта: дебетовая.

• Валюта: рубль, доллар, евро.
• Категория карты: платиновая.
• Тип продукта: дебетовая, кредитная.

• Валюта: рубль.
• Категория карты: классическая.
• Тип продукта: дебетовая.

Перед заказом карты UPI рекомендует непосредственно обратиться в банк-эмитент, чтобы убедиться в актуальности того или иного предложения. Также необходимо помнить, что на Март 2022 Промсвязьбанк, Газпромбанк, Восточный (Совкомбанк) находятся под санкциями западных государств.

Банки РФ, что наладят выпуск «Мир»-UnionPay в ближайшее время

В марте 2022, в связи с уходом «МастерКард» и «Виза», часть российских финансовых учреждений объявила о планах выпуска кобейджинговых (совместных) карт «Мир-ЮнионПэй»:

• Сбер: «Сбербанк прорабатывает возможность выпуска кобейджинговой карты «Мир»-UnionPay. О сроках запуска мы сообщим дополнительно».
• Альфа-банк: «Мы уже работаем над запуском карточек на UnionPay».
• Райффайзенбанк: «Рассматриваем этот сценарий и прорабатываем решение, подтверждаем».
• Тинькофф-банк: «Возможность выпуска карт UnionPay уже прорабатываем, равно как и другие возможные варианты, чтобы наши клиенты могли платить быстро и удобно за рубежом». Дополнительно пресс-служба банка сообщает, что при оформлении кобейджинг-карты «Мир» держатель может оформить цифровую (виртуальную) карточку, чтобы пользоваться ей сразу, не дожидаясь выпуска «пластика».
• МКБ (Московский кредитный банк): «МКБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay, чтобы обеспечить клиентам доступ к платежам за рубежом».

Также банки напоминают, что карточками «Виза», «МастерКард» и «Мир» можно свободно расплачиваться внутри страны благодаря НСПК. С марта 2022 россияне не могут пользоваться ими только в поездках за рубежом, при оплате покупок в зарубежных интернет-магазинах и сервисах. Также для российских держателей Visa и Mastercard оказались недоступными удобные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Какие способы оплаты картами «ЮнионПэй» существуют?

На территории материкового Китая с помощью UPI можно снять наличные — во всех банкоматах страны, банках, а также банковских пунктах самообслуживания на пограничных пунктах, ж/д вокзалах и в аэропортах. Помимо этого, держателям доступен сервис быстрых онлайн-переводов Mobile QuickPass и электронные кошельки с поддержкой QR-платежей. Клиенты пользуются несколькими основными способами оплаты:

1. При помощи «пластика» UnionPay — магнитных и чиповых карт.
2. Посредством сервисов UnionPay QuickPass и Mobile QuickPass без необходимости обмена валюты.
3. С помощью QR-кода UnionPay — через приложение «ЮнионПэй». Для ряда карт также доступны зарубежные электронные кошельки с поддержкой формата UPI.

Что касается доступных банкоматов и терминалов, сервисов электронных платежей в определенной стране присутствия, данную информацию можно получить в банке-эмитенте.

Полный список стран, где работает UnionPay

Так как многие оформляют UPI или кобейджинговую «Мир-ЮнионПэй» для поездок за границу, важно знать весь список государств, где они обслуживаются. Пользоваться картами можно в:

• Австралии;
• Австрии;
• Азербайджане;
• Алжире;
• Анголе;
• Андорре;
• Аргентине;
• Афганистане;
• на Багамах;
• Бангладеше;
• Бахрейне;
• Беларуси;
• Бельгии;
• Бенине;
• Болгарии;
• Боснии и Герцеговине;
• Ботсване;
• Бразилии;
• Буркине-Фасо;
• Бурунди;
• Вануату;
• Ватикане;
• Великобритании;
• Венгрии;
• на Виргинских островах США;
• Вьетнаме;
• Габоне;
• Гамбии;
• Гане;
• Гвинее;
• Гвинее-Бисау;
• Германии;
• Гибралтаре;
• Гонконге;
• Гренландии;
• Греции;
• Грузии;
• Гуаме;
• Дании;
• Джибути;
• Египте;
• Замбии;
• Зимбабве;
• Израиле;
• Индии;
• Индонезии;
• Иордании;
• Ираке;
• Ирландии;
• Исландии;
• Испании;
• Италии;
• Йемене;
• Казахстане;
• Камбодже;
• Камеруне;
• Канаде;
• Катаре;
• Кении;
• на Кипре;
• Китае;
• Колумбии;
• Коморах;
• Конго;
• Коста-Рике;
• Кувейте;
• Кыргызстане;
• Лаосе;
• Латвии;
• Лесото;
• Либерии;
• Ливане;
• Лихтенштейне;
• Люксембурге;
• Макао;
• на Маврикии;
• Мавритании;
• на Мадагаскаре;
• Малави;
• Мали;
• Малайзии;
• на Мальдивах;
• на Мальте;
• Марокко;
• Мартинке;
• Мексике;
• Микронезии;
• Мозамбике;
• Монако;
• Монголии;
• Мьянме;
• Набии;
• Непале;
• Нигере;
• Нигерии;
• Нидерландах;
• Новой Зеландии;
• Норвегии;
• на острове Джерси;
• на островах Кука;
• на острове Мэн;
• на острове Реюньон;
• ОАЭ;
• Омане;
• Пакистане;
• Палестине;
• Панаме;
• Папуа-Новой Гвинее;
• Перу;
• Польше;
• Португалии;
• Пуэрто-Рико;
• России;
• Руанде;
• Румынии;
• Сайпане;
• Самоа;
• Сан-Марино;
• Саудовской Аравии;
• Свазиленде;
• на Сейшелах;
• Сенегале;
• Сербии;
• Сингапуре;
• Словакии;
• на Соломоновых островах;
• Суринаме;
• Сьерра-Леоне;
• США;
• Украине;
• Уругвае;
• Таджикистане;
• Таиланде;
• Тайване;
• Танзании;
• Тонге;
• Турции;
• Уганде;
• Узбекистане;
• на Фарерских островах;
• на Фиджи;
• на Филиппинах;
• Финляндии;
• Франции;
• Французской Полинезии;
• Хорватии;
• Центральноафриканской Республике;
• Чаде;
• Чехии;
• Швейцарии;
• Швеции;
• Шри-Ланке;
• Эквадоре;
• Экваториальной Гвинее;
• Эстонии;
• Эфиопии;
• ЮАР;
• Южной Корее;
• Южном Судане;
• на Ямайке;
• Японии.

В данных государствах (на дату написания материала) можно расплатиться как картами UPI, так и «Мир-ЮнионПэй».

3 главных конкурента платежной системы UnionPay

В 2017 «ЮнионПэй» отчитался, что на его долю приходится 44 % всех банковских карт в мире. Что касается оставшейся доли, своими главными оппонентами компания называет двух игроков:

• «Виза» (с Visa Electron, V PAY и Interlink) — 21 %;
• «МастерКард» (включая Maestro и Mastercard Electronic) — 16 %.

Если не учитывать банковский рынок КНР, то мировой объем Visa составляет 36 %, а Mastercard — 27 %. Что касается мировых экспертов, они считают, что у UPI сегодня есть не два, а три сильных конкурента.

«Виза» — глобальная платежная система, которая работает с частными держателями карт, финансовыми структурами, сервисными и торговыми предприятиями, правительственными учреждениями. Ее силами жители 200 государств мира имеют доступ к глобальной системе электронных платежей, обеспечивающейся процессинговой системой VisaNet, способной обрабатывать порядка 24 000 транзакций в секунду.

История «Визы» ведет отсчет с 1958, когда была выпущена первая карточка BankAmericard. В семидесятых карточную систему объединили под брендом Visa, с которым пришел национальный клиринг «ВизаНет». В 2007 появляется корпорация Visa Inc — через год она станет публичной, а ее IPO называют одним из удачнейших в истории. До победного шествия «ЮнионПэй» компания считалась несомненным лидером на рынке платежных карт — на ее долю приходилось 57 %. Это сразу несколько банковских карточек со своими особенностями и привилегиями — Electron, Virtual, Classic, Gold, Platinum, Signature, Infinite, Black Card и др.

MasterCard

Компания по праву называет себя одним из лидеров мировой платежной сферы. Ее история исчисляется с 1966, когда несколько американских банков объединились в ассоциацию Interbank Card Association (ICA), которую в 1979 переименуют в MasterCard International. С 1968 она расширяется в Мексику и Японию, Европу, Азию и Латинскую Америку. В 2002 объединение слилось с Europay International, что позволило ему стать единой публичной (акционерной) корпорацией мирового охвата. Первичное размещение акций «МастерКард» на Нью-Йоркской бирже случилось в 2006 году.

На долю современной MasterCard Inc., по разным источникам, приходится 26-27 % всех выпущенных на планете карт. Платежная система доступна в 200 государствах, а годовое количество транзакций, осуществляемой ее клиентами, превышает цифру в 22 млрд.

Japan Credit Bureau является не только крупнейшей в Японии, но и ведущей в мировом плане платежной системой. Ее история началась в 1961, а ровно через двадцать лет компания вышла на международную арену. JCB активно сотрудничает с American Express — выпускает карты AmEx, которыми можно расплатиться в США, Индии, Мексике, Австралии и других странах. Карту от «Джапан Кредит Бюро» выпускают банки 20 стран мира, а общее число держателей превышает 60 млн. Данные банковские продукты принимаются 14 млн торгово-сервисных предприятий по всему миру — их обслуживает порядка 350 финансовых организаций.

Дополнительные возможности UnionPay для клиентов

Для держателей карт UPI действует целый ряд эксклюзивных услуг:

1. Экстренная выдача наличных. Если клиент столкнулся с потерей, порчей или иной невозможностью использования своей карты «ЮнионПэй» в поездке за рубежом, он может обратиться в банк-эмитент с заявлением на выдачу «экстренной наличности» со своего счета на сумму не более 5000 долларов. Для этого достаточно позвонить на Горячую линию банка, а после одобрения заявки — отправиться в пункт экстренной выдачи наличных. Данная полезная возможность действует в 400 000 отделениях 220 государств мира.
2. MoneyExpress. Это трансграничная служба денежных переводов, которая работает в 45 государствах — США, Японии, Сингапуре, Великобритании, России, Австралии и др. Данная услуга дает право совершать международные переводы денежных средств за пределами материкового Китая. Ее отличает заранее установленный обменный курс, возможность получить деньги мгновенно (при некоторых случаях — в течение 12 часов).
3. Международная круглосуточная поддержка + содействие по безопасности (страховой продукт). Сервис «ЮнионПэй» предоставляет консультации по телефону: услуги медицинского перевода, рекомендации по выбору медучреждений, организацию доставки лекарств, экстренной транспортировки больного и решение вопросов по его возвращению на родину.
4. Международная поддержка туристов (страховой продукт). Если держатель карты, находясь за рубежом, заболел, ему компенсируют до 50 % трат на лечение, дорогу и питание. В случае получения инвалидности, утраты конечностей или смерти клиента страховая фирма выплатит компенсацию картодержателю или его законному наследнику.
5. Глобальная туристическая страховка. UPI обещает, что ее страховое предложение «позволит Вам и членам Вашей семьи получить достойное возмещение при возникновении несчастного случая в поездке, чтобы снизить риски недостаточности финансовых средств». В компании рекомендуют приобретать билеты на транспорт с помощью карточки «ЮнионПэй», чтобы иметь возможность оформить полноценную страховку, которая покроет все возможные риски.
6. Предоставление гарантий при потере карты. Представители платежной системы советуют незамедлительно обращаться к ним, как только держатель обнаружит пропажу: «Мы защитим Вас от всех финансовых потерь, вызванных незаконным использованием Вашей карты, осуществленным без разрешения в течение 7 дней с момента заявления о пропаже».
7. Туристическая служба. Полный комплекс услуг для клиентов, выезжающих за границу, включая эксклюзивные консьерж-услуги.
8. Экспресс-услуга быстрой подачи заявления на китайскую визу (на дату написания статьи — только для граждан Австралии, Сингапура и Южной Кореи). В частности, доступны VIP-стойки и центры информации, где можно получить исчерпывающие новости по актуальным акциям.

Важно добавить, что набор возможных дополнительных услуг регулируется банком-эмитентом.

Топ-10 самых частых вопросов о «ЮнионПэй»

Представители UPI и финансовые специалисты из стран присутствия платежной системы подготовили ответы на главные вопросы клиентов:

1. Какую долю на российском рынке безналичных платежей занимает «ЮнионПэй»? В стране выпущено порядка 2,5 млн карт.
2. В каких банкоматах и терминалах оплаты принимаются карточки UnionPay? Как правило, совместимые устройства имеют наклейку с логотипом китайской платежной системы или вашего банка-эмитента.
3. Как расплачиваться UPI или «ЮнионПэй-Мир» за границей? Так же, как и в родной стране — приложить карту к терминалу и, при необходимости, ввести пин-код. Важно иметь в виду и особенности государств, куда вы собираетесь приехать: к примеру, в США и Южной Корее работают терминалы без клавиш ввода PIN. А в Швейцарии и Германии держателю карточки нужно ввести любые шесть цифр для проведения оплаты.
4. Банковские продукты UPI принимаются на всей территории РФ? Как показывает статистика, 85 % российских банкоматов и терминалов оплаты принимают карты «Юнион Пэй». При этом порядка 1 млн POS-касс поддерживают бесконтактные платежи. Неохваченными остаются лишь отдельные банки — мелкие, региональные. Помимо привычных местным жителям способов оплаты, китайская платежная система знакомит своих иностранных клиентов с удобными новинками: QR-платежами и электронным кошельком.
5. Кредитные карты «ЮнионПэй» можно использовать за рубежом? Да, как и дебетовые, предоплаченные, корпоративные. Весь «пластик» с логотипом UnionPay котируется в странах присутствия платежной системы.
6. В какой валюте я буду расплачиваться UnionPay за границей? В местной. Платежная система конвертирует сумму операции по курсу, установленному на день оплаты.
7. Как проходят платежи за границей по кобейджинговой карте «Мир-ЮнионПэй»? Операции осуществляются по платежной системе UnionPay в тех государствах, где MIR не присутствует.
8. Что делать, если в иностранном магазине меня просят ввести при покупке Dummy PIN? Нажмите на терминале шесть раз 0 (для упрощения процедуры).
9. Как быть, если карточка потерялась в зарубежной поездке? Обратитесь в банк-эмитент. Если в результате происшествия вы остались без денег, позвоните на Горячую Линию UnionPay, действующую в стране пребывания. Вас сориентируют, где найти пункт экстренной выдачи наличных.
10. Где я могу позвонить в колл-центр UnionPay International? На данный момент служба поддержки работает в таких регионах, как Гонконг, Южная Корея, Япония, Франция, Сингапур, Тайланд, Германия, Америка, Макао, Малайзия, Австралия, Новая Зеландия, Швейцария, Италия.

Интересно, что в «ЮнионПэй» соседнюю Россию считают одним из мировых лидеров по бесконтактным платежам на базе технологии NFC (прикладывания телефона к терминалу). В то время как в Китае самым популярным остается мобильная оплата посредством QR-кода.

5+ обучающих роликов про UnionPay

Перед тем, как переходить на UPI или оформлять кобейджинговую карточку «Мир-ЮнионПэй», не будет лишним познакомиться с полезными роликами о китайском банковском продукте:

• Документальный фильм «Все про платежную систему UnionPay». «Полезный канал» подготовил краткий ликбез: достоинства и недостатки, варианты оплаты, прохождение переводов и т.д.
• Документальный фильм «UnionPay — Что такое карта Юнион Пэй | Китайская платежная система». «Назаренко-Про деньги» подробно рассказывает, где лучше оформить карту, где ею можно будет расплатиться, объясняет, почему комиссия на эмиссию может быть намного выше, чем у привычных «Виза» и «МастерКард».
• Документальный фильм «Как платить за рубежом? Карты UnionPay для заграницы. Блокировка Mastercard и Visa». «Финансовый Совушкин» рассказывает, что такое «ЮнионПэй», какие плюсы и минусы есть у подобных карточек, как их оформить. В ролике идет речь и о конкретных предложениях российских кредитных учреждений — Россельхозбанка, «Солидарности», Почта Банка.
• Документальный фильм «Платежная система UnionPay | Как она работает?». «Специальный репортаж — Москва24» объясняет, стоит ли россиянам оформлять карту китайской платежной системы, во сколько выйдет годовое обслуживание такого «пластика».
• Документальный фильм «Карта «Мир»-UnionPay поможет россиянам оплатить покупки за рубежом». Официальный «Ютуб»-канал «Мир24» подготовил сюжет о новых возможностях для россиян, отправляющихся в путешествие за границу.

Также на YouTube можно найти подробные ролики-инструкции по пользованию банковскими продуктами UPI — к примеру, «Как снять деньги с карты Union Pay».

Посмотреть подборку интересных документальных фильмов про историю успеха международной платежной системы UnionPay можно по ссылке.

О UnionPay

UnionPay International (UPI) является дочерней компанией China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. В партнерстве с более чем 2500 финансовыми институтами по всему миру UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 180 странах мира.

Карты UnionPay эмитируются в более чем 70 странах, включая Россию. UPI обеспечивает высококачественные, экономически эффективные и безопасные трансграничные платежные услуги для крупнейшей в мире клиентской базы держателей карт, обеспечивая удобные местные услуги быстрорастущему числу глобальных держателей карт UnionPay и торгово-сервисных предприятий

Национальная китайская платёжная система China UnionPay (CUP) существует с 2002 года. Она является мировым лидером по количеству выпущенных банковских карт — сейчас их насчитывается около 7 миллиардов. Пластик национальной системы Китая поддерживается в 180 странах мира. На территории РФ Union Pay Card работает с 2013 года.

По совокупному объёму транзакций внутри Китая Юнион Пей превосходит Mastercard и Visa. На долю UnionPay приходится 37% оборота, на долю Mastercard и Visa — 20% и 32%. Главные особенности китайской платёжной системы, отличающие её от систем Виза, МастерКард и МИР: В магазинах Duty Free по пластику для путешественников предоставляются скидки.

ПИН-код Union Pay Card, выпущенных на территории Китая, состоит из 6 знаков, в отличие от российских, у которых он четырёхзначный. Используя в Китае карту, эмитированную в РФ, при вводе ПИН нужно добавлять 2 нуля. Это зависит от банкомата и может не требоваться. При использовании китайского пластика в странах, где ПИН четырёхзначный, нужно следовать указаниям кассира или другого сотрудника, отвечающего за работу с клиентами. В магазинах-партнёрах за рубежом возвращается НДС. Порядок Tax Refund (процедуры возврата) различается, поэтому нюансы нужно уточнять заранее. Примеры таких стран: Италия, Испания, Германия, Франция, Беларусь, Турция, Греция, Кипр, Марокко, ОАЭ.

У платёжной системы Юнион Пей есть электронный кошелёк — E-wallet. Если владелец пластика Юнион Пей совершает операцию за рубежом в валюте, отличной от той, в которой открыт счёт карты, конвертация происходит по курсу на день совершения операции, а не на дату отражения на счёте. С целью минимизировать вывод денег за рубеж кредитные банки Китая устанавливают ограничения на снятие наличной валюты. За отчётный период можно снять не более 100 тыс. китайских юаней, что составляет 1 674 250 рублей по курсу ЦБ РФ на 2022 год.

Безопасность платежей с использованием мобильных устройств находится на высоком уровне благодаря дополнительной защите. Банковские карты национальной платёжной системы UnionPay бывают нескольких типов: дебетовые, кредитные, предоплаченные, корпоративные и тематические (привилегированные). Корпоративные предназначены для юрлиц, а также для индивидуальных предпринимателей. Тематические примечательны тем, что позволяют пользоваться привилегиями в путешествиях: проходить в VIP-залы в аэропортах (привилегированные), получать скидки на билеты и экскурсии (обыкновенные). Названия тематических карт: Tour South Korea, Travel Mate Asia, Asia Prestige, Travel Mate China.

Не является официальном ресурсом UnionPay. Вся размещенная информация о платёжной системе UnionPay и продуктах банков носит исключительно ознакомительный характер

Карты Юнион Пэй: где работают, отличия от Visa MasterCard и как их получить в России

Привет читатели seoslim.ru! После ухода с российского рынка MasterCard и VISA, российские владельцы их карт потеряли возможность расплачиваться за рубежом и покупать товары в иностранных онлайн-магазинах.

Решением этой проблемы стало присоединение к UnionPay. Это национальная платежная система Китая, действующая во многих странах мира, готовая предоставить россиянам тот же спектр услуг, что и ушедшие аналоги.

А при желании можно оформить даже кобейджинговую карту, которая существенно упростит жизнь как в самой России, так и за рубежом.

Правда, UnionPay не идеальна и обладает рядом особенностей, о которых будет не лишним узнать прежде чем присоединиться к системе.

Что из себя представляет платежная система UnionPay

UnionPay – китайская платежная система, официально запущенная в 2002 году. Ее картами можно пользоваться во многих странах, а количество банкоматов, готовых их обслуживать, исчисляется в 1 млн.

При этом выпустили пластика UnionPay и провели по нем платежных операций уже столько, сколько удалось Visa и MasterCard за весь более длительный срок своего существования.

Достичь таких показателей система смогла благодаря активному внутрикитайскому обороту, а ее распространение за рубеж в основном имеет только одну цель – поддержать и продвинуть китайский бизнес в других странах.

В каких странах работает

Как официально утверждает сама UnionPay International, ее пластиком можно уже пользоваться в 180 странах мира, среди которых государства азиатского региона, Западной и Восточной Европы, Россия, Великобритания, США и Канада.

Отличия Юнион Пэй от Visa, MasterCard и МИР

UnionPay – это стандартная платежная система, предоставляющая те же функции, что и ее прямые аналоги: МИР, Visa и MasterCard.

Однако у нее все же есть ряд отличительных особенностей:

1. При оформлении премиальной карты счет можно открыть только в юанях.
2. Для путешественников предоставляют регулярные скидочные условия на покупки по пластику UnionPay в магазинах беспошлинной торговли.
3. Карты, выпущенные китайскими банками, имеют пин-код из шести цифр, а эмитированные на территории России – четырехзначный. Если российским пластиком придется расплатиться в КНР, тогда к паролю надо будет в конце прибавить пару нулей. А если потребуется китайской картой воспользоваться за рубежом, где распространены четырехзначные PIN-коды, то решить закономерную проблему поможет кассир.
4. Есть функция Tax Refund (при совершении покупок за рубежом в магазинах-партнерах НДС с каждого платежа возвращается на счет покупателя). Однако до поездки все-таки рекомендуется уточнить, каких правил по этому поводу придерживаются в выбранной стране.
5. Национальные банки Китая не допускают вывода денежных активов за границу. С карт, изготовленных на территории КНР, за рубежом разрешается снять не больше 100 тыс. юаней (874 тыс. руб.) за один отчетный период.
6. Проводить онлайн-платежи при помощи смартфона совершенно безопасно, поскольку интернет-банкинг обладает дополнительной защитой.
7. UnionPay предоставляет клиентам возможность создать электронный кошелек E-Wallet, которым можно будет пользоваться в рамках системы.

Где можно оформить UnionPay в России

Оформить эту карту на территории РФ можно в следующих банках:

• Газпромбанк;
• “Санкт-Петербург”;
• Примсоцбанк;
• Россельхозбанк;
• “Зенит”;
• Кредит Урал Банка;
• Почта Банк;
• “Солидарность”.

Зарплатные же клиенты при желании смогут получить ее в ВБРР.

В скором времени к платежной системе UnionPay присоединится и ряд других банков. Так данный вопрос активно обсуждается в:

• “Тинькофф”;
• “Сбер”;
• МКБ;
• Альфа-Банк;
• МТС Банк;
• Совкомбанк;
• Росбанк.

Что такое кобейджинговые карты

Кобейджинговым называют пластик, способный работать сразу с двумя банковскими системами – МИР и UnionPay.

С его помощью россияне смогут и дальше пользоваться безналичным расчетом как внутри самой страны, так и в зарубежных поездках.

На данный момент выпуском таких карт занимаются единичные банки, но в планах подключить к этой программе новые кредитные организации.

Плюсы и минусы карт UnionPay

Самое большое преимущество UnionPay для россиян – возможность спокойно пользоваться банковской картой, не опасаясь ее блокировки в результате санкционной политики ряда стран.

Кроме того, эта система обладает и другими не менее существенными плюсами:

1. Повышенная безопасность.
2. Возможность напрямую конвертировать в юани, в то время как западные Visa и MasterCard сперва переводят деньги в доллары или евро и только потом в необходимую валюту.
3. Обширная сеть обслуживания банковских карт системы UnionPay в странах Юго-Восточной Азии, что автоматически упрощает жизнь россиянам, желающим обучаться или работать за рубежом.
4. Возможность вернуть НДС в зарубежных поездках, число компаний-партнеров регулярно растет.
5. Предоставление дополнительного сервиса для владельцев привилегированных банковских карт (право на экстренное получение наличности за рубежом, консьерж-сервис, допуск к VIP-залам многих аэропортов).
6. Возможность оформить для путешествий по территории Китая, Южной Кореи и ряда других стран азиатского региона специальную тематическую карту, которая даст скидку до 15% при оплате ею товара в магазине беспошлинной торговли и до 30% при совершении покупок в магазинах-партнерах.

Однако кроме явных достоинств UnionPay имеет и некоторые недостатки:

1. Расплачиваться такой картой можно на территории только ограниченного круга стран, даже в азиатском регионе и самой России не везде принимают ее к оплате. В РФ развитие и распространение UnionPay не достигло необходимого уровня. Хотя в крупных городах проблемы с оплатой теперь возникают реже, однако в провинциальных населенных пунктах такие карты все еще бесполезны.
2. В европейских странах, России и США могут возникнуть трудности с использованием карт UnionPay, выпущенными в Китае. Дело в том, что у некоторых из них попросту не предусмотрен PIN-код или пароль в виде шестизначной комбинации. Но можно попробовать ввести нули или сразу нажать клавишу ОК (иногда решение проблемы подсказывает кассир).
3. Очень сложно найти за рубежом работающий call-центр UnionPay. Поэтому при возникновении какой-либо проблемы с картой лучше сразу обратиться в банк-эмитент.
4. Часть выпускаемых на территории России карт лишена функции бесконтактной оплаты.
5. Максимальный период действия российских банковских карт системы UnionPay составляет не больше 2 лет.
6. Количество банков, готовых открыть счет в юанях, сильно ограничено.

После ухода с российского рынка Mastercard и Visa единственным спасением для россиян, не желающим отказываться от поездок за границу, стали карты UnionPay. В ближайшее время планируется распространить данную систему по всей России.

Пока же придется смириться с некоторыми ограничениями на пользование картами UnionPay как в РФ, так и за рубежом. Особых проблем не возникнет разве что при путешествии по Юго-Восточной Азии.