UnionPay — китайская альтернатива Visa и MasterCard
Платежная система UnionPay — это китайская альтернатива Visa и MasterCard, которая позволяет совершать онлайн-покупки, а также принимать платежи по всему миру.
До этого момента в западных странах (и по умолчанию в большинстве стран мира) принимались только карты, выпущенные Visa и Mastercard. Теперь это уже не так благодаря UnionPay.
Юнион Пэй поддерживается банками как внутри страны, так и за рубежом,
— это означает, что у вас не возникнет проблем с ее использованием. Это относится и к бизнесу, например, если вам нужно интегрировать UnionPay на свой сайт в качестве платежного шлюза.
UnionPay в настоящее время является единственной крупной платежной сетью, объединяющей банковские счета 1/3 населения мира. Она начала свою деятельность в материковом Китае, а теперь распространилась и на другие страны.
Содержание
Что такое UnionPay?
UnionPay — китайская платежная система. Это внутренняя альтернатива международным платежным системам, таким как Visa и MasterCard. Она была создана в 2002 году и с тех пор стала крупным игроком в мире финансов.
Известная как yuánqì на китайском языке, она представляет собой удобный, быстрый и безопасный способ отправить или получить деньги онлайн.
Несомненно, сеть Юнион Пэй стала одной из крупнейших в Китае и одной из наиболее динамично развивающихся платежных систем в мире.
- В Китае, на долю UnionPay приходится более 50% объема платежей по картам и 150% стоимости карт.
- Кроме того, она занимает 40% рынка трансграничных расчетов среди всех международных платежных систем.
- Юнион Пэй быстро выросла и распространилась на весь остальной мир. Сейчас она является одной из крупнейших в Азии: было выпущено уже более 6 миллиардов карт, что почти вдвое больше, чем у Mastercard (3 миллиарда карт).
- Эту платежную систему можно использовать в любой точке мира. Она предоставляет множество преимуществ как потребителям, так и торговцам. Сеть включает более 85 банков-участников и других финансовых учреждений.
Как люди за пределами России могут пользоваться UnionPay?
Первое, что вам нужно для пользования этой платежной системой — это карта UnionPay. Вы можете получить ее в любом банке, который сотрудничает с этой системой (список банков вы можете найти внизу этой страницы, по ссылке).
Карты UnionPay принимают более 4 миллионов торговых предприятий по всему миру, таких как гостиницы, универмаги и супермаркеты, и более 1 миллиона банкоматов в более чем 130 странах и регионах, особенно в Азии и Европе.
- Если у вас есть карта UnionPay и вы хотите расплатиться ею в магазине, который принимает UnionPay, приложите карту к считывающему устройству по технологии PayPass. Или просто вставьте карту в считывающее устройство и введите PIN-код при оплате.
- Если вы хотите использовать карту Юнион Пэй в Интернете на веб-сайте, просто выберите опцию UnionPay, когда вас спросят, как вы хотите заплатить.
- Если вы хотите снять деньги в банкомате с помощью вашей карты, ищите банкомат с логотипом UnionPay.
Что делать, если нет карты
Если у вас нет собственной карты UnionPay, попросите кого-нибудь, у кого она есть, помочь оплатить вашу покупку.
Попросите его произвести платеж от вашего имени. Однако такое случается довольно редко — обычно есть другие варианты, например, PayPal или Alipay.
Является ли UnionPay альтернативой Visa и MasterCard?
Впервые в истории китайский эмитент карт стал крупнейшим в мире. Это не только большое событие для Китая — оно может стать переломным моментом для путешественников во всем мире.
UnionPay International объявила, что количество выпущенных ею карт по всему миру достигло 6 миллиардов, обогнав Visa и MasterCard. Это впечатляет, учитывая, что UnionPay начала свою деятельность в качестве внутреннего эмитента карт в Китае менее 20 лет назад, в 2002 году.
Хотя Юнион Пэй все еще практически неизвестна американским потребителям, ситуация начинает меняться.
Платежная система предлагает несколько привлекательных преимуществ для международных путешественников:
- отсутствие платы за иностранные транзакции,
- и широкое признание по всему миру.
Для путешественников, желающих избежать комиссий за иностранные операции по картам, UnionPay может стать привлекательной альтернативой таким эмитентам Visa и MasterCard, как Bank of America, Capital One и Chase, которые обычно взимают до 3% за все покупки за рубежом и снятие денег в банкоматах.
Быстрый рост UnionPay был обусловлен ее способностью расширять свою деятельность в регионах, где Visa и MasterCard недоступны, благодаря партнерству с местными банковскими учреждениями и правительствами в Азии, Африке и Латинской Америке.
Однако компания также расширяет свою деятельность на рынках, где Виза и МастерКард хорошо известны — в том числе:
- в США,
- Канаде,
- Австралии
- и Новой Зеландии
— за счет партнерства с банками-эмитентами в этих странах, которые приветствуют дополнительные альтернативные брендовые карты для своих клиентов.
Как отличить карту Юнион Пэй от карты Виза/МастерКард?
Невозможно отличить UnionPay от Visa/MasterCard (и других сетей) на основании только номера карты. Лучше всего идентифицировать карту по логотипам на ней или попытаться совершить с ее помощью покупку (если это получится, вы узнаете, какая сеть была использована).
Карта UnionPay — это карта, выпущенная с логотипом UnionPay.
- Они обычно синего, белого или серебристого цвета. Символ транзакции на обратной стороне карты — это большая буква «C» с маленькой буквой «u» внутри, означающая China UnionPay.
- Есть еще один простой способ — посмотреть на цифры на вашей банковской карте. Карты Visa начинаются с цифры 4, а MasterCard — с цифры 5. Кроме того, карты American Express начинаются с цифр 34, 37 или 3.
- Если вы хотите дважды проверить, что ваша карта точно Visa или MasterCard, прежде чем списывать с нее деньги за покупку, вы можете позвонить в службу поддержки клиентов по номеру, указанному на обратной стороне карты, и уточнить информацию.
Как получить UnionPay
Российская Федерация в настоящее время является вторым по величине рынком Юнион Пэй за пределами материкового Китая, и эта банковская карта широко принимается к оплате торговыми предприятиями РФ.
Граждане, проживающие в Российской Федерации и желающие получить карту UnionPay, выпущенную местным банком, могут обратиться непосредственно в сам офис банка для подачи заявления.
Выполните следующие действия:
1. Выберите подходящий для вас банк. Вы можете сравнить условия обслуживания карт UnionPay на сайтах российских банков.
2. Запишитесь онлайн на прием для подачи заявления на получение карты или лично посетите офис банка и попросите поговорить с представителем службы поддержки клиентов.
3. Возьмите с собой на прием паспорт.
4. Заполните анкету.
5. Подождите, пока банк обработает вашу заявку и выдаст вам карту UnionPay (или вышлет карту по почте или с курьером). Срок изготовления и выдачи карты UnionPay обычно составляет до 7 дней.
В России вы можете использовать карты Юнион Пэй:
- Россельхозбанка,
- Газпромбанка (ГПБ),
- Примсоцбанка,
- Почта Банка,
- и других банков.
Вы также должны знать, что у UnionPay есть разные типы карт: Classic, Gold и Platinum.
Узнайте, сотрудничает ли ваш местный банк с данной платежной системой, заглянув на его сайт. Если нет, вы можете попросить их начать работать с Юнион Пэй.
Когда вы получите банковскую карту, вы можете использовать ее в любом банкомате или в любом магазине, который принимает UnionPay. Вы должны увидеть логотип в магазинах, на банкоматах и на табличках, где указано, какие карты принимаются.
Где вы можете использовать свою карту?
Вы можете использовать свою карту практически везде, поскольку она быстро стала самым популярным способом оплаты.
Например, вы можете покупать товары в Интернете. Многие крупные интернет-магазины принимают карты UnionPay (например, Amazon и eBay), но есть и более мелкие. Все, что вам нужно сделать, это ввести номер вашей карты при оформлении заказа и следовать инструкциям.
Хорошим местом также являются банкоматы, хотя имейте в виду, что некоторые банкоматы могут не принимать карты, выпущенные иностранными банками.
Типы карт Юнион Пэй
Вы можете выбрать между кредитной картой UnionPay International и дебетовой картой UnionPay.
- Дебетовая карта UnionPay позволяет приобретать товары и услуги непосредственно с вашего банковского счета без необходимости носить с собой наличные. Баланс вашего банковского счета будет списываться сразу после каждой операции.
- Кредитная карта UnionPay позволяет совершать покупки, не имея достаточных средств на банковском счете на момент приобретения. Таким образом, вы можете использовать кредитную карту для оплаты товаров или услуг сегодня и погасить сумму позже в течение установленного периода времени с начислением процентов.
Лимиты расходов
Лимит снятия средств в банкомате по карте UnionPay в России зависит от банка и типа вашей карты. Используемая вами карта также должна быть активирована для снятия средств за границей.
Как и в большинстве случаев, часто существует дневной лимит, а также месячный лимит. В некоторых случаях дневной или месячный лимит устанавливается также на количество операций.
Помимо лимитов, установленных банком, выпустившим вашу карту, банкомат сам может устанавливать дополнительные ограничения.
Плюсы UnionPay
Основным преимуществом использования карты Юнион Пэй является отсутствие каких-либо дополнительных комиссий за перевод. Отправитель платит только стандартную комиссию за банковский перевод в своем банке.
Получатель не платит вообще ничего. Это преимущество делает данную систему еще более популярной, чем Western Union или Money Gram, поскольку Western Union взимает дополнительные комиссии как с отправителя, так и с получателя.
Нет ограничений на количество денежных переводов, которые можно получить за определенный период. Если вам нужно перевести деньги легально, то вам не нужно ни о чем беспокоиться, потому что все платежи через UnionPay являются законными и соответствуют международным требованиям.
Юнион Пэй — одна из самых популярных платежных систем. У нее более 6 миллиардов карт, а ее сеть охватывает более 170 стран.
Сеть обслуживает более 100 миллионов человек за пределами Китая.
Карты UnionPay можно использовать не только для онлайн-платежей, но и в банкоматах и POS-терминалах.
Банковские карты имеют очень строгие меры безопасности для пользователей.
Широкая сеть банкоматов и пунктов cashback. Список мест, где можно снять деньги в банкомате с помощью карты Юнион Пэй, постоянно расширяется. Вы также можете получать кешбэк во многих магазинах, что позволит вам сэкономить на комиссии банкомата, если вы платите картой Unionpay.
Минусы UnionPay
Существует меньшее количество торговых предприятий, принимающих карты UnionPay, по сравнению с Visa/MasterCard, поэтому в некоторых странах и регионах ими неудобно пользоваться. Например, в США не так много мест, принимающих UnionPay, поэтому вам придется носить с собой несколько карт одновременно.
Сеть Юнион Пэй еще не полностью глобализирована.
Более низкая скорость транзакции.
Невозможно проводить анонимные операции.
Вы можете использовать карту только в интернет-магазинах, поддерживающих данную платежную систему.
Могут существовать ограничения на максимальную сумму перевода.
Использование карты Юнион Пэй за границей имеет недостатки, в основном связанные с тем, что во многих регионах она все еще не принимается.
Выводы
Если вы ищете карту, которая пригодится вам в любом путешествии, Юнион Пэй стоит рассмотреть — особенно если ваша главная цель — найти что-то, что будет хорошо работать при покупках в Интернете или в поездках за границу (особенно в Китай).
UnionPay — это крупная глобальная платежная сеть, которой есть что предложить. Вероятно, она станет более заметной в США и Европе, особенно с ростом мобильных платежей, поэтому стоит понять, как работает эта система и где вы можете ею воспользоваться.
Таким образом, Юнион Пэй может быть лучшей альтернативой для вас, в зависимости от ваших потребностей и географического положения.
Где теперь применить UnionPay? И нужна ли она вообще?
UnionPay опасается попасть под вторичные санкции, заявили источники в крупнейших банках России, и не будет работать с подсанкционными российскими банками. Именно на UnionPay пользователи из России возлагали надежды после приостановки работы Visa и Mastercard. Где же все-таки можно будет применить китайский пластик?
Фото: Zuma/ТАСС —>
Китайская платежная система не будет работать с российскими банками, попавшими под санкции. Переговоры на паузе, пишет РБК со ссылкой на источники в банках.
Точно не смогут выпускать карты UnionPay «Сбер», ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк. Именно на UnionPay пользователи из России возлагали надежды после приостановки работы Visa и Mastercard. Но где китайский пластик россиянам все же можно будет применить?
UnionPay опасается попасть под вторичные санкции, заявили источники в крупнейших банках России. А значит, надежда на китайскую платежную систему как альтернативу Visa и Mastercard не оправдались. Первое время ажиотаж вокруг UnionPay был высок — на слуху была информация, что китайцы работают в 180 странах мира, банки кратно взвинчивали цены — Газпромбанк за оформление карты UnionPay просил 15 тысяч рублей, Россельхозбанк — 9,5 тысячи. Оставался еще вариант с виртуальной картой — ее оформляют бесплатно.
Почти сразу с разных уголков мира пошли жалобы, что карты UnionPay у россиян там не работают. Такие сообщения надо фильтровать: к примеру, в Израиле с UnionPay в принципе работает только один банк, и не важно, карта эта российского банка или какого-то другого. Другое дело, что зарубежные онлайн-магазины отказываются принимать карты UnionPay от россиян. А многие ее оформляли только для онлайн-покупок. Зато тот же AliExpress прекрасно принимает карту «Мир».
UnionPay можно использовать, если хочешь забронировать отель за рубежом. И неважно, где — в Турции, Армении, Грузии. Главным здесь выступает агрегатор. В Ostrovok.ru Business FM заверили, что оплачивать бронь можно и через UnionPay, и Visa, и Mastercard. Booking тоже карту китайской системы принимает, рассказывает москвичка Дарья:
«Мы собирались в Турцию, и у меня на Booking.com была привязана карта Mastercard. Но ближе к поездке Booking отменил бронь, потому что не смог верифицировать эту карту, хотя у меня была выбрана «оплата по прибытии». Я попробовала привязать карту UnionPay, примерно спустя сутки она прошла, Booking меня верифицировал, и я смогла расплатиться с отелем, как и собиралась, по прибытии».
Еще одно место, куда можно приспособить UnionPay, — это агрегаторы авиабилетов. Раньше Business FM уже рассказывала, что на Aviasales были проблемы с оплатой через Visa и Mastercard. В агрегаторе редакции говорили, что принимаются карты «Мир». Сейчас, как показали эксперименты, оплатить можно чем хочешь — Mastercard ВТБ прошла без проблем. Картами любых платежных систем можно платить и на Biletix — опять же, из-за того что агрегатор выступает посредником между клиентом и зарубежной авиакомпанией. Санкции здесь не угрожают, и все сохраняют лицо, говорит управляющий директор Biletix Александр Мишин:
Александр Мишин управляющий директор Biletix «У нас оплатить авиационный билет можно любыми картами любых банков. Дело в том, что Biletix рассчитывается с авиакомпаниями по безналичному расчету путем выставления счета и его оплаты. К нам уже приходит физическое лицо на сайт и оплачивает свой билет в пользу юридического лица российского, то есть нашего, никакие санкции на это не влияют. Проблемы могут возникнуть, если человек захочет купить сам авиационный билет на сайте какой-нибудь авиакомпании, которая европейская, например. Пока системы бронирования принимают у нас деньги и авиакомпании принимают у нас денежные средства, мы без проблем будем выписывать билеты».
До известных событий карты UnionPay в России выпускали с десяток банков, кое-кто из них оказался в черных списках. Еще часть планировали выпуск, но тоже попали под санкции. UnionPay не отказывалась работать в России, но она все же существует в мировом рынке и ограничениям против себя не обрадуется. Китайцы, похоже, решили, что риски того не стоят. Тем более что российский рынок для UnionPay — это очень малый процент, отмечает руководитель направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов:
Антон Сергунов руководитель направления развития банковских карт «Банки.ру» «На самом деле, если взять все карты UnionPay в мире, их условно больше 100 млн. В России этих карт было на момент введения санкций что-то в районе там 50 тысяч. Соответственно, после того как ввели санкции, в России выпустили порядка полумиллиона. При этом за границу эти карты пойдут в лучшем случае — даже если возьмем половину — 250 тысяч. Это означае т, что объем российских карт, которые поедут за границу, для UnionPay это очень-очень небольшой процент. И получить вторичные санкции из-за этого очень небольшого процента на весь оборот карт UnionPay, выпущенных в других странах, для UnionPay это все-таки ощутимый удар».
Сказать, что карта UnionPay теперь вообще не нужна, все же неправильно. Кроме агрегаторов билетов на самолет и брони отелей карту можно использовать в некоторых странах. Из тех, что доступны россиянам, — Арабские Эмираты, Мальдивы или Турция. И в перспективе — азиатские страны. В странах ближнего зарубежья будет проще и надежнее пользоваться картой «Мир».