Что могут карты UnionPay в условиях санкций для россиян дома и за рубежом
В закладки
Для тех, кто проспал весь прошлый год, напомню: UnionPay – международная платежная система родом из Китая. Это аналог ушедших из России Visa и MasterCard. В 2010 году эта система стала мировым лидером по количеству выпущенных карт, а в 2015 стала первой в мире по количеству проведенных операций.
Вот только раскручена UnionPay не так сильно, как её американские конкуренты. Более 90% операций в системе UnionPay проходят на территории Китая, большое распространение она получила лишь в странах Азии и Ближнего Востока.
Карты UnionPay принимают в 180 странах мира (полный список здесь), это не так уж и мало, ведь Visa и MasterCard представлены примерно в 220 странах.
В перечне стран, которые не поддерживают UnionPay стоит отметить: Австралию, Великобританию, Грузию, Израиль и США.
UnionPay не работает с системами бесконтактной оплаты Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Зато поддерживается оплата через Huawei Pay на таком перечне смартфонов.
Такую карту не получится привязать к Apple ID и использовать для покупок в App Store. Подписки на другие сервисы (не Apple) можно оплачивать такой картой на сайте сервиса.
Некоторые банки предлагают валютные карты UnionPay. И здесь следует подумать: тратить средства на конвертации при пополнении карты с рублевого счета (для валютной карты) или пополнять без проблем, но платить комиссию при оплате и снятии денег за границей (для рублевой карты). Курс конвертации будет зависеть от выбранного при оформлении карты банка.
Решил собрать все особенности и тонкости работы данной платежной системы в одной статье.
Зачем нужна карта UnionPay обычному россиянину
Разумеется, чтобы оплачивать заграничные покупки и иметь возможность расплачиваться или снимать наличку во время поездок за пределами России. Ждать повсеместного распространения нашей платежной системы Мир не приходится, её география то расширяется, то наоборот сужается.
Еще год назад количество принимающих карту Мир стран переваливало за 10 и еще 5 обещали внедрить систему у себя. Спустя 12 месяцев возможность расплачиваться российским пластиком появилась только на Кубе.
А вот в уже работавших с нашими карточками Турции, Казахстане и Южной Корее ситуация ухудшилась. Снять там наличку или расплатиться российскими картами очень сложно или вообще невозможно. Местные банки, опасаясь международных санкций, отказываются принимать карты российской платежной системы.
Вот и получается, что для оплаты за пределами нашей страны лучше обзавестись карточками UnionPay.
Какие банки России выпускают карты UnionPay
Еще год назад карту с поддержкой этой платёжной системы можно было выпустить в 11 разных банках. Сейчас многие из них попали под санкции и лишились возможности выпускать пластик UnionPay.
Карты UnionPay заграничных банков не будут работать в России, выпущенные ранее карты подсанкционных банков тоже перестали принимать за пределами нашей страны.
Полный перечень банков и выпускаемых ими карт UnionPay смотрите здесь.
Что такое Кобейджинговая карта и почему о ней лучше забыть
Некоторые банки предлагают сдвоенную карту, которая поддерживает системы МИР и UnionPay одновременно. По задумке в России она должна восприниматься в качестве карточки с нашей платежной системой, а за границей в виде UnionPay карты.
Однако на практике все работает не так гладко. По многочисленным отзывам кобейджинговые (сдвоенные) карты хуже принимают заграничные банкоматы и терминалы. Проблем с оплатой по ним значительно больше, чем по обычным картам UnionPay.
Лучше сразу забудьте об этой идее и оформляйте отдельные карты МИР и UnionPay.
Как пополнять карту UnionPay и осуществлять переводы с неё
Просто так взять и выполнить перевод на UnionPay по номеру карты у вас не получится. Сделать это можно лишь с китайских карт UnionPay чрез систему MoneyExpress.
Доступны такие способы пополнения:
◉ С российских банковских карт или счетов пополнение только по номеру телефона через СБП или по реквизитам счета.
◉ С зарубежных карт UnionPay по реквизитам для международных переводов, с карт других платежных систем через SWIFT с комиссией сервиса.
◉ Карты банка Солидарность можно пополнить наличными через терминалы сети Элекснет (адреса точек здесь).
Доступны такие способы исходящих переводов:
◉ На карты российских банков только по номеру телефона через СБП или по реквизитам счета.
◉ На зарубежные карты по номеру карты (только для карт UnionPay в Китае).
Как видите, система крайне ограничена в плане входящих и исходящих переводов. Её основное предназначение это оплата онлайн, в платежных терминалах с поддержкой UnionPay и снятие наличных за границей.
Где можно расплатиться картой UnionPay
Карты этой платежной системы поддерживаются как на территории нашей страны, так и за её пределами, но количество поддерживаемых точек и сервисов оставляет желать лучшего.
�� В России можно расплатиться картой UnionPay во многих кассовых терминалах. Работает это в большинстве сетевых магазинов, точек питания и сервисов. Из крупных компаний пользователи сталкиваются с проблемами только в супермаркетах Ашан.
�� При оплате в России онлайн все намного хуже. Оплата UnionPay доступна на сайтах OZON, Аэрофлот и РЖД. Возможно поддерживаются другие небольшие онлайн площадки.
�� Снять наличные с карты можно в банкомате любого банка, который не попал под санкции и выпускает карты UnionPay (список смотрите выше).
�� Заграничных сайтов с поддержкой UnionPay не так много. Нужно проверять возможность оплаты самостоятельно на нужном вам сервисе или интернет-магазине. Точно известно, что оплата проходит на Trip.com, iHerb, Thailand Pass и GoDaddy.
Вы можете изучить накопительную таблицу с данными пользователей, которые пытались оплачивать картами UnionPay в магазинах, на сайтах и заграничных сервисах разных стран. Своим опытом для этой таблицы можно поделиться по ссылке.
Нельзя оплачивать картой UnionPay: на AliExpress, AirBnB и Booking, Amazon и eBay. Не получится связать карту с сервисом PayPal.
Вот такой набор особенностей есть у карт платежной системы UnionPay. В качестве повседневного средства оплаты она вряд ли подойдет, но вот для покупок в некоторых странах или для заграничных поездок на данный момент это один из лучших вариантов. Да и ехать в условный Казахстан, как в случае с получением карты Visa/MasterCard, не придется.
В закладки
Как пополнить карту UnionPay в России и за рубежом
Как пополнить карту UnionPay в России? Самый удобный вариант, если у Вас пластик российских банков — закинуть деньги через систему быстрых платежей. Правда, это вариант только банковских организаций — партнеров СБП. В противном случае придется воспользоваться сервисом MoneyExpress, сервисами перевода типа Юнистрим или вносить деньги на счет через банкомат. Многие способы типа прямой отправки средств по номеру счета или посредники QIWI и другие после ввода санкций стали сбоить или вообще не работают. Так как теперь пополнить карту Юнион Пей в России и какие лимиты и ограничения действуют? Постараемся разобраться далее.
Пополнение счета
После февраля 2023 года через UnionPay пополнение карты в России становится всё более проблематичным. А число подключившихся к платежной системе всё больше. Так как пополнить китайскую карту UnionPay в России и как восполнять баланс счета, находясь за рубежом?
В России
Если у Вас есть карта Юнион Пэй пополнить ее в России проще всего, конечно, через банкомат банка, в котором Вы открыли счет. Кстати, специально для пользователей платежной системы на официальном сайте есть раздел, где можно быстро отыскать ближайший банкомат. Для этого Вам нужно:
- Открыть офсайт https://www.unionpayintl.com/ru/ и перейти в «Центр поддержки» (в блоке меню наверху);
- Кликнуть по блоку «Поиск банкомата»;
- Для ускорения процесса уточните страну и город;
- Для большего сужения круга поиска также можно указать банк и возможность принимать чиповой пластик;
- Жмите «Поиск»;
- Сервис выдаст полный список доступных банкоматов в России. Вам останется только выбрать ближайший.
Но если у Вас нет времени бегать по городу для того, чтобы положить деньги на счет. Есть еще один вариант пополнения UnionPay карты российского «происхождения». Если у владельца счет открыт в банке-партнере системы быстрых платежей, можно моментально перевести деньги с другого счета. Если Вы еще не подключили СБП, самое время это сделать. Расскажем на примере СбербанкОнлайн:
- Запустите приложение на телефоне и зайдите в личный кабинет;
- Сделайте клик по аватарке наверху;
- Теперь снова клик по иконке шестеренки;
- Пролистайте вниз до пункта «Система быстрых платежей»;
- Включите как минимум исходящие переводы для отправляющего и входящие переводы для принимающей. После этого можно переводить деньги;
- Жмите на иконку «Платежи и переводы»;
- В верхней плашке меню жмите «СБП»;
- Выберите пункт «Перевести…»;
- Укажите номер телефона, к которому привязан счет получателя и жмите «Продолжить»;
- Введите сумму и выберите банк адресата. Снова клик по кнопке «Продолжить»;
- Подтвердите операцию.
Деньги мгновенно поступят на счет. Так что СБП — это отличный способ пополнить карту UnionPay Почта-банка и других партнеров системы быстрых платежей. Только учтите, что система быстрых платежей работает только с рублевыми переводами.
Кроме того, в России доступно пополнение карты Юнион Пей — межбанковскими переводами по реквизитам счета. Но не по номеру пластика.
За границей
Еще сложнее обстоит ситуация с тем, как пополнить Юнион Пей карту за рубежом. Опять же проще всего разрешить проблему, если найти банкомат и закинуть денежные средства через него. Опять же не забудьте про список с банкоматами на официальном сайте платежной системы, о котором мы уже говорили выше. Это ускорит поиск.
Если вариант с банкоматом Вам не по душе, можно перейти на пополнение через ЮнионПей MoneyExpress. Некоторые банки для удобства встроили этот типа перевода в свои приложения. Например, банк «Солидарность». Чтобы пополнить баланс, выполните следующие шаги:
- Откройте приложение банка и выберите пункт «Платежи» в нижнем блоке меню;
- Выберите MoneyExpress (Китай, СНГ);
- Введите номер карты адресата;
- Данные получателя. Обратите внимание на порядок введения информации. Сначала пишется имя, затем фамилия;
- Укажите сумму и подтвердите списание средств.
Учтите, что таким образом перевести можно только в Китай, а также в эмитированные страны СНГ. При этом конвертация идет в доллары.
Еще один вариант, как пополнить баланс с UnionPay картой, — воспользоваться системами международных денежных переводов. Самая популярная их них Юнистрим. Но опять территориально такие отправки денег ограничиваются Китаем.
Лимиты и ограничения
Перед тем, как пополнить баланс счета UnionPay тем или иным способом, обязательно ознакомьтесь с условиями и ограничениями, чтобы не попасть впросак. Например:
- Банки-партнеры СБП устанавливают лимиты на сутки и на месяц. Так в Сбербанке суточный лимит 150 тысяч, а месячный — 600 тысяч.
- Ограничения через Юнистрим зависят от валюты, в которой Вы делаете перевод, нужна ли конвертация и как Вы отправляете деньги (через приложение, в офисе, через партнерскую сеть или с пластика Юнистрим). От этого кроме того будет зависеть и комиссия.
- Если речь идет про MoneyExpress, то тот же банк «Солидарность» установил разовый лимит 3000 долларов, суммарно месячный и суточный — 10 тысяч, годовой на одного получателя (только в Китае) — 50 тысяч долларов. Кроме того, в Китае получать денежные средства может только резидент страны. И каждый день с 17 до 2 утра переводы не совершаются. А также есть длинный список, с какими банками работает сервис.
А Вы уже разобрались как пополнить счет UnionPay в России и за границей? Какой метод самый удобный для Вас? Поделитесь личным опытом!
Как пополнить карту UnionPay в России и за границей : 5 комментариев
А почему нельзя за границей пополнить карту UnionPay через СБП с карты Мир или Visa?
Как сделать перевод из Великобритании на карту Unionpay в Россию?
карты UnionPay, сделанные в России только рублевые?
А почему нельзя за границей пополнить карту UnionPay через СБП с карты Мир или Visa?
Здравствуйте. Возможен ли перевод из Канады на эту карту? Каков лимит и комиссии?
Как покупать в интернете и оплачивать онлайн-сервисы после ухода Visa и Mastercard — тезисно Статьи редакции
В России осталось две крупных платёжных системы: «Мир» и UnionPay.
По пунктам рассказываем, как изменится платёжная ситуация в России после ухода Visa и Mastercard, и что можно сделать, чтобы сохранить возможность оплачивать покупки за рубежом и в интернете.
Сейчас компании работают над прекращением всех операций на территории РФ.
- В ближайшее время все карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, перестанут работать в других странах. Для международных покупок их тоже нельзя будет использовать.
- Карты, выпущенные за рубежом, перестанут работать в России.
- Карты, выпущенные в России, продолжат работать на территории России без изменений: переводы, онлайн и оффлайн-оплата, снятие наличных будут доступны по всей стране.
- Продлевать срок действия карт тоже, скорее всего, будет можно. По крайней мере «Альфа-банк» заявил, что все его карточки уже считаются продлёнными до 2028 года, даже без перевыпуска.
- Скорее всего ограничения войдут в силу 10 марта.
«Мир» — российская государственная платёжая система.
- Карта «Мир» действует в России, Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии, Кипре и ОАЭ.
- Карта «Мир» работает с Apple Pay.
- Но бесконтактная оплата Apple Pay не работает с картами банков, попавших под санкции: ВТБ, банк «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.
- У «Мира» есть собственное приложение для бесконтактной оплаты Mir Pay.
- Картой «Мир» можно расплачиваться на Aliexpress.
- При оплате картой «Мир» за границей и в зарубежных интернет-магазинах валюта будет конвертироваться по актуальному курсу.
В отсутствии Visa и Mastercard в России остаётся ещё одна платёжная система, с которой работает большинство стран мира: китайская UnionPay.
В России выпускают как просто карты UnionPay, так и карты со сдвоенной платёжной системой «Мир»/UnionPay. Вторые называют кобейджинговыми. Их смысл в том, что в разных странах они переключаются на разные платёжные системы.
UnionPay — китайская платёжная система, поддерживается в 180 странах мира. Оформить карту с ней, согласно информации на официальном сайте системы, можно в этих российских банках:
- «Россельхозбанк»;
- «Газпромбанк»;
- «Солидарность»;
- «Промсвязьбанк»;
- «Банк Санкт-Петербург»;
- «Примсоцбанк»;
- «Банк Зенит»;
- «Восточный», поглощённый «Совкомбанком»;
- Так же делать карты «Мир»/UnionPay думают в «Сбере» и «Тинькофф». А «Альфа-банк» уже готовится их выпускать.
Но UnionPay не панацея. Например, Spotify его не поддерживает, поэтому вообще отменил продажу подписок в России. А в Steam оплата из российского банка не пройдёт, независимо от платёжной системы вашей карты.
В первую очередь карты UnionPay помогут тем, кто собирается путешествовать вне страны. Внутри России под ограничения попадают в основном банки, так что смена платёжной системы мало на что повлияет.
Пополнение кошелька, ключи со сторонних площадок, перепродажа скинов.
- Криптовалютный кошелёк. Коллеги с TJournal пишут, что в последние дни среди россиян наблюдается «бум криптовалют», любимая из которых USDT. Но пополнять его, после ухода Visa и Mastercard может быть затруднительно.
- Карта иностранного банка. Если есть возможность оформить карту в другой стране — попробовать стоит, но есть риск, что банк не откроет счёт клиенту из России.
- Заранее пополнить счёт в Apple ID. Средствами с него можно будет оплачивать все сервисы Apple.
- Использовать Qiwi-кошелёк. Например, с него можно пополнять счёт в Steam, оплачивать покупки в Epic Games Store и Google Play.
Для всех, кто после 9-10 марта соберётся за границу или уже будет там, совет только один — если нет возможности оформить карту с UnionPay, то снимайте наличность.
Ссылки на все актуальные сейчас гайды мы собираем в одном материале.
Собрали в одном материале все наши руководства для российских пользователей.
не знаю фейк не фейк. Но сегодня в магазе арестовали чела с картой за слово "Мир"
кругом одни фейки) ога)
DTF через месяц: 10 блюд из лебеды.
как завести ВаЗ 2103 С ТОЛКАЧА?
DTF через месяц: Не удается получить доступ к сайту.
Мир это колхоз- по сути только снг.
jcb это япония- можно ожидать скорого закрытия.
Union это какая то лажа- я проверил все свои подписочные сервисы- uniona нет нигде. Поэтому те толпы, которые сейчас рвутся ее заказывать очень сильно удивиться, когда увидят, что большая часть онлайн сервисов сша и европы ее не принимают.
вот хороший отзыв челика с tj:
Давайте я расскажу про личный опыт оплаты UnionPay’ем. У меня карта Почта Банка, UnionPay. "Настоящий не ко-бейдж" 6291 Х.
Вначале про РФ+оффлайн можно оплатить везде, где эквайринг от Сбера, ВТБ, Русского Стандарта, Райфа. Открытие не всегда канает. Мелкие банчки вообще мимо. Тинькофф не понимает, Газпромбанк, УБРиР и кто еще помельче тоже.
Примеры: суперы почти 100% оплатить получится.
Лукойл, Газпром: мимо.
РФ+онлайн: Озон. Ржд. Яндекс Такси (без маркета, еды и прочего). Всё. Я серьезно, для онлайна карта не пригодна.
Теперь забугор+оффлайн: тут инфы мало, говорят в Египте канает. Но, на сколько я понимаю, канает примерно как у нас. Далеко не у всех банков-экваеров.
Теперь забугор+онлайн: всё примерно как с рф+онлайн. ))
iHerb канает, да покупать нельзя. Амазон — мимо. Если оплата через stripe — то 50/50, зависит видимо, разрешил ли магазин оплату картами. У меня из трех оплат через страйп сканало только в одном месте. OVH с собственным хз каким эквайрингом мимо. К палке не вяжется.
Так что мораль: кто думает, что "пфф, ну подумаешь, перевыпущу карту с визы на UP и всё будет чики-пуки". Ваще нет, ни-хе-ра.
Я думаю, что в будущем, местные эквайринги начнут с ЮПом дружить более плотно, и онлайн будет тоже работать.
Но за границей+онлайн туши свет. У ЦБ посыл: ну вы заграницу возьмите ЮП, норм все будет. НЕТ!! За границу берите кэш. ЮП берите, что бы если потратили весь кэш вам из РФ могли чутка денег скинуть, и вы с шансами 50/50 смогли где-нить денег обналичить (то есть, карта — исключительно как резерв).
Что нужно знать о UnionPay — системе, которая позволяет платить картой за границей
Visa и Mastercard остановили операции в России. Это значит, что внутри страны карты, выпущенные российскими банками в этих платёжных системах, работают. Но ими нельзя ничего оплатить за границей — как физически в магазине, так и онлайн на сайте.
В пресс‑службе Национальной системы платёжных карт предложили россиянам оформить для этого кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Это карты, которые работают сразу в обеих системах.
С «Миром» всё более‑менее понятно. Это национальная платёжная система, которой можно расплачиваться в России и, как уверяют в Центробанке, в десяти других странах. Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. С карты «Мир» там также можно снимать деньги в местной валюте.
А вот UnionPay для уха среднестатистического держателя карт звучит менее привычно. На некоторых банкоматах, конечно, можно найти логотип платёжной системы. Но в целом раньше не было повода знакомиться с ней подробнее. Сделаем это сейчас.
Что такое UnionPay
UnionPay — это международная платёжная система, созданная в Китае в 2002 году. Если считать по количеству выпущенных карт, то она одна из самых популярных в мире. По данным исследовательской компании RBR, по итогам 2019 года на долю UnionPay приходилось 45% карт, находящихся в обращении. Вот только есть нюанс: если исключить из расчётов Китай, то останется всего 1%.
Где работает UnionPay
UnionPay больше ориентирована на внутренний китайский рынок. Но используется не только там. Китайские туристы довольно активны. Так что на территориях, которые они часто посещают, скорее всего, карта сработает. Но не обязательно.
На сайте платёжной системы сказано, что сеть приёма карт «расширилась до 180 стран и регионов». При этом нужно понимать, что если та или иная территория значится в списке, это не значит, что вы везде сможете расплатиться картой UnionPay. Бывает, что речь идёт об отдельных магазинах.
Поэтому, если вы собираетесь в зарубежное путешествие, лучше заранее проверить, как в пункте назначения обстоят дела с этой платёжной системой. Сделать это можно на вкладке «UnionPay в мире».
Например, Бельгия есть в списке. Но если выяснять подробности, окажется, что карту принимают в аутлете Maasmechelen Village, ювелирных магазинах и «большинстве банкоматов». Правда, на этой же странице написано, что снять наличные в Бельгии не получится. По поводу Австралии информация более оптимистичная: карты обещают принимать в 80% мест. А снять наличку можно в 90% банкоматов.
Можно ли UnionPay оплачивать покупки в интернет‑магазинах
Что касается оплаты товаров в зарубежных интернет‑магазинах, тоже лучше заранее узнать, как там обстоят дела с UnionPay. И не только с ней: многие сервисы просто не принимают оплату от россиян принципиально. Сменой карты тут вопрос не решить.
Как проходит конвертация валют
Рассмотрим процесс оплаты за рубежом. Вы прикладываете карту к аппарату. Он отправляет запрос в банк торгового объекта в местной валюте, банк — в платёжную систему карты, и система переводит необходимую сумму. Затем ваш банк перечисляет деньги платёжной системе.
Количество конвертаций зависит от того, какая валюта на вашем счёте и в какой валюте банк рассчитывается с платёжной системой. Например, если у вас долларовый счёт и банк для расчётов использует доллары, то достаточно одной конвертации — в местную валюту. Если у вас счёт в евро, то конвертации уже две — из евро в доллары, а потом в местную валюту.
Что касается UnionPay, некоторые банки указывают , что расчёты за границей ведутся в юанях. Так что если валюта вашего счёта и страны, где вы расплачиваетесь, не совпадает — двойной, а то и тройной конвертации не избежать. Вряд ли это будет выгодно. С другой стороны, когда есть всего две опции — «невыгодно» и «никак», выбирать не приходится.
В любом случае уточните путь конвертации валют в вашем банке, чтобы понимать примерный масштаб потерь.
Можно ли добавить UnionPay в ApplePay или GooglePay
Сделать этого не получится. UnionPay можно привязать только к Huawei Pay , но и это сработает не на всех моделях телефонов.
Стоит ли оформлять карту UnionPay прямо сейчас
Делать это на всякий случай, если не понимаете, зачем она вам, вряд ли стоит. В ответ на высокий спрос банки, которые выдают карты UnionPay, стали брать большие суммы за свои услуги. К примеру, Россельхозбанк просит за выпуск карты от 7,5 тысячи рублей. Однако вскоре учреждений, предлагающих карты UnionPay, будет больше. О своих планах их выдавать уже сообщили «Тинькофф», «Сбер» и некоторые другие организации. Скорее всего, и условия получения благодаря возросшей конкуренции станут приятнее.
Если вы чётко понимаете, что вам нужна такая карта прямо сейчас, и знаете, где можете её использовать, тогда, вероятно, стоит её оформить.