Как работает сложный процент Тинькофф?
Как работает сложный процент ? Сложный процент позволяет получать проценты не только на начальную сумму, но и на доход за предыдущее время, то есть проценты на проценты . . Каждый год вы можете забирать свой доход со счета или же оставлять его для активизации сложного процента
Как работает сложный процент в инвестициях Тинькофф?
Как работает сложный процент ? Сложный процент позволяет получать проценты не только на начальную сумму, но и на доход за предыдущее время, то есть проценты на проценты . Таким образом, чем дольше деньги находятся под воздействием сложного процента , тем быстрее они расту
Как работают сложные проценты?
Простыми словами, сложный процент — это начисление процентов и на основную сумму, и на проценты за предыдущий период. Допустим, у вас есть $1000 на вкладе, который вам приносит 5% годовых. В первый год вы заработаете $50, теперь ваш баланс — $1050. Во второй год вы получите 5% уже от $1050, что составляет $52,
Как формируется сложный процент?
Это процент , который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты , накопленные за предыдущие периоды. Чтобы применить сложный процент , достаточно реинвестировать доход. Вот как это работает на примере банковского вклада. Предположим, вы положили в банк 50 000 рублей под 10% годовы
Что такое сложный процент простыми словами?
Сложный (капитализированный) процент – это способ получения дохода по размещенному вкладу, при котором начисленные проценты прибавляются к изначальной сумме депозита. Таким образом увеличивается основная сумма, исходя из которой будут насчитаны последующие процентные выплаты.
Как правильно считать сложный процент?
При начислении процентов на вклад в банк или другой финансовый институт (в том числе процент за кредит) принято рассчитывать сложный процент . Формула начисления сложных процентов : S = P*(1+ i) n , где выражение (1+ i) n называют — Множитель наращения сложных процентов (d ).
Что понимают под сложными процентами?
Что понимают под сложными процентами : . Вариант расчета процентов, при котором начисленные проценты присоединяют к сумме долга, а полученная сумма служит базой для очередного расчета процентов. Вариант расчета процентов, при котором производят капитализацию процентов.
Тинькофф Инвестиции Урок 8
Из Урока 8 обучения Тинькофф Инвестиции мы узнаем почему личные финансы важны так же, как инвестиции, как работает сложный процент и почему инвестиционный доход желательно не тратить, а вкладывать и почему не стоит ежедневно проверять свой инвестиционный портфель если вы инвестор, а не трейдер.
Урок 8. Ответ на вопрос 1
Вопрос: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?
Ответ : Сначала погасить кредит.
Урок 8. Ответ на вопрос 2
Вопрос: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?
Ответ: С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум — подобрать надежные облигации с погашением через пол года.
Урок 8. Ответ на вопрос 3
Вопрос: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?
Ответ : Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.
Урок 8. Ответ на вопрос 4
Вопрос: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?
Ответ : Все вышеперечисленное.
Урок 8. Ответ на вопрос 5
Вопрос: Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует — как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?
Урок 8. Ответ на вопрос 6
Вопрос: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?
Ответ : Максимум раз в месяц — например, при пополнении портфеля или ребалансировке.
Подарочные акции за Урок 8 Тинькофф Инвестиции
За изучение «Урока 8» мне в подарок от Тинькофф Инвестиции дали акцию Лента — 1 шт, стоимостью
В итоге мой портфель подарочных акций перед экзаменом Тинькофф Инвестиции составляет на данный момент 3211,91 руб.
Объясните, как работает сложный процент в инвестициях?
Откуда берется сложный процент при инвестициях в ETF или в компании, не платящие дивиденды? Когда и в каких случаях сложный процент появляется?
И есть ли смысл инвестирования в акции, если корпоративные облигации дают большую доходность и, соответственно, прирост сложного процента, чем дивиденды?
Сложный процент — это начисление процентов и на изначальную сумму, и на проценты за предыдущее время. Это ускоряет рост по сравнению с простым процентом, где проценты начисляются только на изначальную сумму.
В инвестициях сложный процент очень важен: капитал с его помощью быстрее растет. Примеры сложного процента — капитализация процентов по банковским вкладам, а также реинвестирование купонного дохода от облигаций и дивидендов от акций.
Расскажу, как работает сложный процент, на примере вклада с капитализацией. Затем покажу, как это устроено при инвестициях в ценные бумаги и стоит ли сравнивать корпоративные облигации с дивидендными акциями.
Как работает сложный процент в случае с вкладами
Начну с простого процента, чтобы разница была нагляднее.
Представьте, что вы открыли банковский вклад на 100 000 ₽. Ставка — 10% годовых, срок вклада — три года. Проценты выплачиваются раз в год и приходят на банковскую карту, а не добавляются к вкладу. Это простой процент.
Каждый год вы получаете 10 000 ₽ в виде процентов по вкладу. За три года вы заработаете 30 000 ₽.
Теперь представьте, что по этому вкладу предусмотрена капитализация. Проценты выплачиваются раз в год, но причисляются к имеющейся на вкладе сумме. Проценты за следующий год будут начисляться не только на изначальные 100 000 ₽, но и на проценты за прошедшее время.
К моменту окончания вклада вы заработаете 33 100 ₽. Лишние 3100 ₽ — эффект капитализации, то есть сложного процента.
При вложениях на три года ставка 10% годовых и ежегодная капитализация процентов дают такой же результат, как ставка 11,03% без капитализации.
Чем дольше работает сложный процент, тем заметнее эффект. Так, за пять лет разница между такими вкладами с капитализацией и без превысит 11 000 ₽. За десять лет разница превысит 59 000 ₽, то есть сложный процент в таких условиях дополнительно даст почти 60% от изначально вложенной суммы.
Частота капитализации тоже важна. Ежемесячная капитализация выгоднее ежегодной при прочих равных. И, конечно, чем выше доходность, тем лучше сложный процент проявит себя.
Как устроен сложный процент на бирже
Когда говорят о сложном проценте при инвестициях в ценные бумаги, часто имеют в виду реинвестирование купонов облигаций и дивидендов по акциям. Вот как это работает.
Реинвестирование купонов. Облигации — это долговые ценные бумаги. По ним регулярно выплачивают купоны — процентный доход. В заранее известную дату облигации гасят — выплачивают номинал, то есть сумму долга, приходящуюся на каждую облигацию.
Как распорядиться поступающими купонами, вы решаете сами. Если вы купите на них еще тех же облигаций, получится реинвестирование купонов — как капитализация процентов по вкладу.
В следующий раз вам придут купоны за большее число облигаций, значит, поступит больше денег. На них сможете купить еще больше облигаций и потом получить еще больше купонов.
Конечно, не обязательно покупать те же облигации. Можно купить другие ради диверсификации или вообще инвестировать в акции или фонды. Главное, чтобы деньги работали и приносили доход.
Реинвестирование дивидендов. Акции — это доля в компании. Если у компании есть прибыль, она может распределить ее часть или даже всю между акционерами в виде дивидендов.
Не все компании платят дивиденды. Впрочем, некоторые платят их много лет подряд и постепенно наращивают их размер.
Если по акциям выплатили дивиденды, можно на них купить еще таких же акций. Если акции вырастут или по ним снова выплатят дивиденды, ваш доход будет выше.
Как и в случае с реинвестированием купонов, не обязательно покупать такие же активы — облигации, фонды и другие акции тоже подойдут. Лишь бы выбранные активы принесли доход.
Кстати, если вы используете ИИС и получаете вычет на взнос (тип А), возвращенный НДФЛ тоже можно инвестировать.
Когда сложный процент есть, но неочевиден
Не все компании и фонды платят дивиденды, но это не значит, что сложный процент не работает. Вот как это устроено.
Акции. Компания может не платить дивиденды и вкладывать все заработанное в свое развитие. Она может закупить оборудование и сырье, организовать научные исследования, заказать рекламу и купить конкурентов поменьше.
Например, у компании было пять фабрик, она заработала много денег и построила на них шестую фабрику. У компании теперь больше активов, производство масштабнее. Объем продаж вырастет, и можно рассчитывать на рост прибыли. Весьма вероятно, что акции подорожают.
Правда, цена акций может повыситься не сразу. На цену влияет много факторов, и увеличение активов и прибыли лишь один из них, хотя и очень важный. Кроме того, не всегда компания правильно использует прибыль: можно развить компанию, а можно впустую потратить деньги.
Но в целом, если компания успешно развивает свой бизнес и инвесторы видят перспективы бизнеса, ее акции будут дорожать. Сложный процент как бы встроен в рост цены акций.
Представим, что некая компания так развивает бизнес, что ее акции стабильно растут на 20% в год. В реальности на такой стабильный рост обычно не приходится рассчитывать, но все же .
Вы купили тысячу акций по 100 ₽. Через год акции стоят 120 ₽ за штуку. Еще через год — 144 ₽, а не 140, потому что рост на 20% происходит относительно цены, которая была годом ранее, а не в самом начале. Еще через год — 172,8 ₽, а не 160, по той же причине, и так далее. Как видите, сложный процент здесь тоже работает.
Можно каждый год после роста бумаги на 20% продавать часть акций так, чтобы зафиксировать величину прибыли за год. Это означает продажу ⅙ позиции. Полученные деньги можно откладывать или тратить. Тогда у вас будет простой процент.
Вот как это выглядит: 100 000 ₽ превращаются в 120 000 ₽, и вы продаете акции на 20 000 ₽. В следующем году оставшиеся 100 000 ₽ опять превращаются в 120 000 ₽ и так далее. Это не так выгодно, как в первом варианте (сложный процент без продаж). Смысл в таком есть лишь в случае, когда деньги от инвестиционного портфеля нужны для каких-то расходов.
Можно постепенно продавать растущие акции и покупать на эти деньги иные активы, например облигации или другие акции. Это бывает разумно: так вы меньше будете зависеть от отдельной компании.
В этом случае эффект сложного процента в акциях снизится или его вообще не будет — смотря сколько акций продадите. Однако вложение в иные активы может принести прибыль, и сложный процент проявит себя там.
А вот частично продавать к концу года растущие акции, чтобы зафиксировать прибыль и на эти деньги сразу купить эти же акции, нет смысла. Хоть вы и будете в итоге получать сложный процент, вы испортите результат комиссиями за сделки и налогами.
Фонды. Российские биржевые ПИФы не платят дивиденды. Многие европейские ETF тоже их не платят.
Однако это не значит, что сложного процента нет. Фонды реинвестируют купоны и дивиденды, которые приходят от бумаг в их составе, то есть фонды запускают механизм сложного процента за вас. Это не только удобно, но и бывает выгодно с точки зрения налогов.
И даже без учета реинвестирования таких выплат есть сложный процент, если паи фондов постепенно дорожают. Рост за год увеличивает цену пая, которая была в начале года, а не в самом начале вложений. Здесь тот же механизм, что я описал выше в примере с акциями.
Принципы грамотных инвестстратегий
Теперь вы знаете свой риск-профиль и понимаете, какие инструменты вам подходят больше, а какие совсем не подходят. Это отличный результат! Продолжим разбираться дальше. Поговорим о том, почему инвестиции могут принести высокую доходность и какой стратегии придерживаться, чтобы достигать своих целей.
Первый принцип. Дайте сложному проценту сделать вас богаче
Допустим, каждый год вы инвестируете по 100 тысяч рублей под 6% годовых. Таким образом, за десять лет вы заработаете 330 тысяч рублей — так работает простой процент. Звучит неплохо, но можно и больше.
Кроме простого процента есть и сложный. Как это работает: в первый год вы получаете 6000 рублей. Они добавляются к уже вложенным 100 тысячам. Получается 106 тысяч рублей — именно на эту сумму в следующем году вы получите +6%. И доходность во втором году составит уже 6360 рублей. На 360 рублей больше.
Постепенно сумма, накопленная с помощью процента, будет расти. За десять лет ваша доходность составит 397 164,264 рубля. Почти на 70 тысяч рублей больше, чем дал бы простой процент. Как говорил Альберт Эйнштейн: «Сложные проценты — это самая могущественная сила во вселенной».
Как работает сложный процент в инвестициях
Допустим, вы купили акции компании X на 100 тысяч рублей. Компания пообещала вам дивиденды (часть прибыли компании, которую она распределяет между владельцами ее акций) в размере 5% годовых. Каждый год вы получаете свои дивиденды, но не тратите их. Вместо этого вы реинвестируете — покупаете на дивиденды еще больше акций.
Через тридцать лет сумма процентов составит 332 194,24 тысячи рублей. А это уже 332% от первоначальных вложений. Мог бы инвестор каждый год выводить себе дивиденды на личные нужды? Конечно. Простой процент тоже принес бы ему прибыль. Но доход оказался бы ниже прибыли, которую инвестор мог получить, если бы реинвестировал дивиденды и позволил сложному проценту сделать свою работу.
Такой эффект называют «снежным комом» — когда реинвестированные дивиденды постепенно нарастают. Сложный процент работает и для других финансовых инструментов. Например, для облигаций. Инвестор может выводить с брокерского счета доход от облигаций, а может реинвестировать его в покупку новых облигаций.
Эффективнее всего сложный процент работает на долгой дистанции. Сложный процент — это инструмент для терпеливых. Если ваша инвестиционная цель рассчитана на 30 лет, то сложный процент принесет вам большую доходность. Допустим, вы копите себе на пенсию, которая наступит через 35 лет. Тогда стоит реинвестировать купоны и дивиденды, ведь цель долгосрочная и вы не ждете отдачи от инвестиций прямо сейчас.
Второй принцип. Покупайте активы регулярно — лучше понемногу, но часто, чем редко и сразу много
У каждого из нас есть знакомые, которые покупают валюту. Возможно, вы тоже иногда ее покупаете и замечаете, что она всегда стоит по-разному. Допустим, вчера $1 стоил 50 рублей, сегодня — уже 60 рублей, а что будет завтра, никто не знает.
Единственный способ не прогадать на покупке валюты или инвестиционных активов — покупать регулярно. Например, раз в месяц или раз в квартал. Регулярные покупки усредняют скачки рынка. Да, вы не заработаете максимум, но и не потеряете, когда рынок просядет.
Регулярность и долгосрочность — вот что помогает сделать инвестирование выгодным и комфортным. Именно это залог успеха в достижении ваших целей. А вовсе не попытка получить сиюминутную выгоду, спекулируя на сложном рынке.