Карта ограничена что значит тинькофф
08.09.2021, 22:16
Сергей (Москва)
здравствуйте.25.08 2021,банк тинкофф заблокировал мою карту на основании п.4.5 и 4.9 укбо,написав смс сообщение,с информацией о том ,что я могу вывести денежные средства на свой счет в другом банке и закрыть счет тинькофф.сегодня ,08.09 на счет тинькофф поступил перевод с моей зп ,в разговоре с оператором ,я вдруг узнаю,что на моем счете стоят ограничения,чудеса. и ,якобы моя зп не поступала,а если поступит,то они ее переведут обратно на расчетный счет работодателя!что значит-,,если поступят,, ,и почему меня не уведомили об ограничениях по счету,что это вообще такое?!буду благодарен за ответ
Ответ эксперта:
Другие ответы и комментарии
Новых комментариев еще не добавили.
Как вернуть излишне уплаченные деньги по кредиту?
Ольга Вячеславовна, если Вы переводили средства на текущий счет, с которого в дальнейшем производилось автоматическое списание.
Поступит ли в филиал Сбербанка заказанная карта?
Илья, Вы сможете получить карту в любом филиале Сбербанке по месту Вашего фактического нахождения независимо от того, в городе.
Как узнать сумму задолженности в РНКБ?
Анна, в целях безопасности и конфиденциальности финансовая информация о клиенте и его счетах (картах) предоставляется исключительно.
Попадает ли перевод средств с кредитной карты МТС Банка под действие льготного периода?
Марат, действие льготного периода по кредитной карте МТС-Банка распространяется только на операции безналичной оплаты товаров.
Можно ли с карты банка Тинькофф снять казахстанские тенге?
Mike, Вы можете снимать наличные с карты банка Тинькофф на территории Казахстана в любом банкомате. При этом снятие будет.
Найти готовый ответ
Спроси эксперта!
Арканова Екатерина ответит вам
в течение рабочего дня.
Законны ли ограничения в «Тинькофф Банке» по картам?
Всем привет! С вами адвокат Антон Филогин. За последнюю неделю мы получили огромное количество обращений от наших клиентов по поводу ограничения доступа к их счетам в «Тинькофф Банк» без каких-либо запросов и предупреждений. Выглядит это +/- следующим образом:
Похоже явление массовое, т.к. люди обоснованно возмущаются по этому поводу и даже пишут статьи.
Давайте попробуем без лишней воды разобраться в вопросе.
Итак, Банк ссылается на п. п. 4.5., 7.3.9. УКБО, тем самым обосновывая наложение ограничений. Без лишних слов, пункты отсылают к законодательству об отмывании денежных средств (№ 115-ФЗ) . Таким образом, Банк подтверждает, что ограничения наложены в целях исполнения 115-ФЗ, а значит должен соблюдаться порядок и процедура блокировки.
При этом обратите внимание, Банк не запрашивает никаких обоснований по операциям, никаких документов, не указывает причин.
Что говорит об этом закон? Смотрим п. 13.1-1. ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
«В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом. «.
Т.е. Банк обязан известить клиента о причинах наложения ограничений. Зачем? Да потому, что у клиента должна быть возможность подтвердить Банку легальность банковских операций, которые Банк счел подозрительными — в этом и есть суть процедуры, установленной законом. Это называется механизм реабилитации клиента.
Кроме того, банки любят ссылаться на требования ЦБ РФ. Тогда им стоит самим обратить внимание на разъяснения Банка России:
Все правильно, ЦБ РФ тоже указывает на то, что Банк обязан конкретно указать причину блокировки и дать возможность доказать клиенту свою правоту.
Таким образом, если Банк устанавливает вам какие-либо ограничения без объяснения причин и запроса документов, такие действия являются незаконными. Вы вправе обратиться с жалобой в Центральный банк Российской Федерации и с исковым заявлением в суд.
Надеюсь материал оказался вам полезен и интересен. Пишите комментарии и ваши мысли по этому поводу!
«Тинькофф» «ограничил операции по всем счетам» без объяснения причин
«Тинькофф» «ограничил операции по всем счетам» без объяснения причин
О том, что меня заблокировали 3 марта, я случайно узнал 5 марта, когда хотел перевести близкому родственнику 800 рублей.
Пытаясь перевести, возникла ошибка: «Операции приостановлены. Для уточнения операций обратитесь в банк».
Думал может ошибка приложения, или интернет плохой или что-то ещё, пробую ещё раз, тоже самое. Звоню в банк, спрашиваю в чём проблема. Оператор говорит мне, что 03.03.2022 были установлены лимиты на покупки со всех счетов на сумму 270,10 рублей. Переводы и снятие наличных запрещены. Всё это ограничили на основании пунктов договора 4.5 и 7.3.9.
Задавая логичный вопрос, в связи с чем установлены данные ограничения, оператор сослался только на пункты договора. Лимиты были введены 3 марта 2022, но на момент звонка в поддержку был уже вечер 5 марта 2022 и никакого запроса документов, или наименование операций, которые вызвали подозрения аж ещё от 3 марта не было ни на почте, ни в СМС, ни по другим каналам связи ни в один из дней ни до 3 марта, ни после 3 марта.
*После звонка я проверял почту, и спам тоже.*
Более того, оператор тоже не увидел никакого запроса.
«Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц»
В этих условиях пункта 7.3.9 нет. Но есть в другом разделе, и есть тоже пункт 4.5
«Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт»
Через некоторое время я вновь обратился в банк с другим вопросом, и решил задать вопрос про лимиты. Оператор ответил мне, что лимиты на ВСЁ — 0руб, и что информация предыдущего сотрудника о лимитах на покупку 270,10 руб уже неверная, и рекомендовал предоставить реквизиты другого банка для вывода денег, т.к. от Тинькофф банка рекомендация к закрытию счёта.
Вот так лихо, без объяснения причин, Тинькофф банк ввёл ограничения ничего не подозревающему клиенту. Банк не дал возможность объясниться, если что-то не так, и даже не были предоставлены операции, которые вызвали подозрения, лишь порекомендовав вывести деньги на счёт в другой банк, и закрыть счёт.
К слову сказать, являюсь клиентом 1.5 года, и ни разу подобных казусов не было. Перевёл всю семью на Тинькофф, многих друзей и знакомых. За это время привык, что Тинькофф — клиентоориентированный банк, который думает о своих клиентах.
Надеюсь, что это просто технический сбой, и проблема будет разрешена.
Ограничили доступ к операциям по карте
Без уведомления ограничили доступ к операциям по дебетовой карте Tinkoff black.
Заметил данную «особенность» спустя месяц, а может и больше, так как картой почти не пользовался и ни каких ограничений на пополнение не было.(Оно и понятно, кидайте нам свои гроши мы их используем, а вам не дадим)
С похватившись обратился в поддержку банка, чтобы мне разъяснили что же произошло.(Забегая вперед валютой я не банчил)В поддержке мне пояснили, что ограничили на основании рекомендаций ЦБ и внутренними правилам контроля и установили лимиты согласно п.4.5 УКБО для соблюдения 115-ФЗ.
Я решил поинтересоваться, что за операции послужили катализатором блокировки моих счетов. На что поддержка сказала, что конкретно какие операции послужили блокировке сказать не могут и снятие блокировки не может быть пересмотрено.Я начал давить, что зачем терять клиента из-за ошибки в каких-то правилах fraud-системы и может стоит рассмотреть заявку?
На мой ответ, сотрудница поддержки пошла на встречу и сказала что передала информацию и со мной свяжутся в течении одного рабочего дня.(Обращение было оставлено в выходной день 9 апреля)
Настал вторник 12 апреля и я решил поинтересовать как дела? Как я понял сотрудница ни куда мое обращение не передала, ну да ладно сообщили что со мной свяжутся 13 апреля и уведомят дополнительно по СМС.
В этот же день со мной связались по почте, запросили справки 2-ндфл и Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк». (за 3 месяца) Справку 2-ндфл я предоставил и разъяснил экономический смысл своих операций.(До этого я дополнительно уточнил, может их интересуют какие-то конкретные операции, на что получил что нет конкретной операции)
Ответ просто убил:
Для возможности пересмотра ограничений необходимо, чтобы вы также направили нам выписки со счетов в других банков.
Задав вопрос, а на основании чего я должен предоставлять эту информацию, банк на день съел свой язык и отмалчивался, пока я снова не напомнил что с заявкой.(Уже второй косяк банка, не считая блокировки счета)
На что мне ответили, что ждем от Вас выписку с других карт.
Я отправил им вырезку из 115-ФЗ, где они должны указать какую операцию они посчитали «Подозрительной».
Ответ был следующий:
Вам было ограничено дистанционное банковское обслуживание по результату комплексной проверки. Решение принимается профильным подразделением на основании анализа операций клиента в соответствии с УКБО и правилами внутреннего контроля.
Ну а дальше рекомендация от ИБ или поддержки тоже убила:
Вам рекомендовано закрытие счёта.
Тинькофф банк «самый» клиентоориентированный банк. Врагу даже не посоветую открывать продукты в Вашем банке.