Дебетовая карта Maestro
На каждой пластиковой карте есть значок, обычно в правом нижнем углу: VISA, Mastercard, МИР, American Express, Maestro. Это обозначение обслуживающей платежной системы, которая обеспечивает проведение транзакций и безопасность финансовых операций. Пользователи не задаются вопросом — чем отличаются карты с разными обозначениями платежных систем. Тем не менее, отличия есть, и они влияют на тарифы, комиссии, бонусы и возможности карты.
В чем особенности пластиковых карт Maestro (Маэстро)? Чем отличаются MasterCard, Maestro и Visa? Какой картой будет выгодно пользоваться именно вам?
Что такое платежная система?
Visa и Mastercard — это две лидирующие платежные системы. Наиболее популярные и распространенные. Что такое платежная система? Это технология, которая обеспечивает перевод от одного лица другому лицу с помощью определенных процедур и по определенным правилам. Виза, Мастеркард — название бренда, предоставляющего техническую инфраструктуру.
Проще говоря, это специальный электронный сервис — посредник между лицами, которые совершают операции с деньгами и другими ценными бумагами. Платежные системы созданы для того, чтобы заменить реальные расчеты виртуальными. Ведь если бы не банки и платежные системы, то людям приходилось бы передавать деньги из рук в руки при личной встрече. А благодаря системам платежей нам доступны моментальные и безопасные транзакции по картам. Когда вы делаете перевод через телефон, то сообщаете платежной системе, что должны определенную денежную сумму другому лицу. И этот человек (или компания) получает право получить деньги в любой точке мира, где действует эта платежная система.
Отличительные черты Maestro
Maestro —это не отдельная платежная система, а сервис, который относится к MasterCard. Он основан в 1990 году. Пластиковые карты Maestro выдаются только теми банками, которые сотрудничают с платежной системой MasterCard.
Карточки Maestro— это бюджетные дебетовые карты с бесплатным или недорогим годовым обслуживанием. В России можно оформить карты Maestro Momentum, которыми можно пользоваться только внутри страны. Отличительные черты Maestro:
- номер карты состоит не из 16, а из 18 цифр;
- на лицевой стороне пластика нет имени держателя;
- требуется обязательное введение ПИН-кода для совершения покупок;
- есть ограничения по приему в торговых точках, где нет терминалов для мгновенной авторизации.
Maestro — это карта начального уровня, поэтому предусматривает только базовый функционал. Но его вполне достаточно для пользования физическим лицом: доступны транзакции в терминалах, онлайн-банкинге и в интернете. Чаще всего такие карты оформляют как социальные — для получения пенсий, пособий, стипендий и т. д. Картами можно рассчитываться в интернете без введения кода, когда используется PayPal. Maestro нельзя расплачиваться за границей, а за снятие денежных средств не в своем регионе могут взиматься комиссии. Исключение — кобейджинговые карты, которые совмещают сразу две платежные системы, например, Maestro и МИР. Некоторые банки уже предлагают такие карты, и их можно использовать для расчетов за рубежом.
Главные отличия карт MasterCard и Maestro
Карточки MasterCard дают держателям больше возможностей, но дороже в обслуживании. Карты Maestro ограничены по функционалу, но они самые экономные или полностью бесплатные. Основные отличия Maestro и MasterCard:
- Различие логотипов. MasterCard — это пересекающиеся красный и оранжевый круги, Maestro — синий круг и красный.
- Дата образования. MasterCard основан — в 1966 году, Maestro — в 1990 году.
- Способы авторизации. При оплате картой Maestro требуется обязательно вводить ПИН-код, при оплате MasterCard — нет.
- Функционал. Карты MasterCard дают больше возможностей — можно пользоваться за границей, есть разные уровни карт с разными тарифами, скидками, сервисами, бонусами.
Отличия MasterCard и Maestro от Visa
Так как карты MasterCard и Maestro относятся к одной платежной системе, рассмотрим основные отличия MasterCard и Visa.
Конвертация валют
Главное, чем различаются платежные системы MasterCard и Visa — это валюты процессингового центра. Для компании Mastercard — это евро, для компании VISA— доллары США. Тот, кто знает об этом отличии, может избежать двойной конвертации, а значит, и больших переплат при совершении транзакций за рубежом. Держателей карт Maestro это не затрагивает, потому что расчеты доступны только в той стране, в которой карта выпущена.
Итак, в чем суть? Все транзакции по пластиковой карте всегда идут через обменный центр платежной системы. Хорошо, если валюта операции совпадает с валютой процессингового центра (далее — ПЦ), вы не будете переплачивать. А если не совпадает — будет двойная конвертация. К примеру, рублевой картой Visa (валюта ПЦ — доллары США) не стоит рассчитываться в евро, а картой MasterCard (валюта ПЦ — евро) в долларах.
Территория использования — где выгоднее?
Из особенностей конвертации вытекает территориальное разделение — в каких странах лучше пользоваться Mastercard, а в каких Visa. Карточки Mastercard выгоднее использовать в еврозоне. Это такие страны, как Франция, Германия, Бельгия, Латвия, Литва, африканские страны. Карточками Visa лучше рассчитываться в США, странах Латинской Америки, Азии, Австралии, Канаде. Maestro можно пользоваться только внутри страны банка-эмитента.
Тарифы, сервисы, бонусы
Карты MasterCard и Visa бывают трех уровней: начальные, среднего уровня и премиальные (Classic, Gold, Platinum). Комиссии за транзакции, бонусы и скидки тоже разные, в зависимости от платежной системы и уровня карты. Последние новости о тарифах и бонусах можно узнать на официальных сайтах платежных систем.
Какой из карт пользоваться именно вам? Это зависит от территории ее использования, функционала, который вам необходим, а также тарифов платежных систем и банков. Если у вас свой бизнес, то лучше выбирать MasterCard или Visa. Если вы частное лицо, и вам нужны только базовые функции карты, можете выбрать самую экономную в обслуживании Maestro. Если много путешествуете, пользуетесь электронными кошельками, много покупаете в интернете и хотите получать проценты и бонусы — оформляйте MasterCard или Visa. Доступны карты от начального до премиального уровня.
Дебетовые карты Maestro
Выпуском дебетовой карты Maestro в России занимаются несколько десятков банков России. Приведем несколько наиболее популярных дебетовых карт, которые можно оформить в настоящее время.
Моментум от Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам дебетовую карту Momentum. Особенности продукта:
- моментальная выдача — сразу в день обращения;
- анонимность— на карточке не указывается имя держателя;
- 0 рублей за годовое обслуживание и повторный выпуск.
Карточка поддерживает базовый функционал — можно пополнять и снимать наличные бесплатно в банкоматах Сбера до 50 000 рублей в сутки и до 100 000 рублей в месяц, совершать переводы до 1 миллиона рублей в сутки, оплачивать картой покупки через терминалы оплаты и онлайн-банкинг. При превышении лимитов взимается комиссия.
Карты Momentum участвуют в программе лояльности «Спасибо». Вы сможете получать до 20% кэшбэка от суммы покупки. На ваш счет будут зачисляться бонусные баллы. Получить карту просто, так как нужен только паспорт. Оформление доступно с 14 лет.
Мультикарта «Мир-Maestro» от банка ВТБ
Карты Maestro предлагает ВТБ-банк. Мультикарта ВТБ «Мир-Maestro» — это кобейджинговая карта, то совмещающая сразу две платежные системы — МИР и Maestro. Карту можно использовать и в России, и за границей. Особенности продукта:
- 0 рублей за выпуск;
- 0 рублей — годовое обслуживание;
- 0 рублей за переводы по номеру телефона до 100 000 рублей;
- анонимность — на лицевой стороне карточки не указывается имя держателя.
За покупки начисляется кешбэк до 1, 5%, кешбэк у партнеров — до 20%. Мили на авиабилеты, чип, бесконтактная оплата,3D Secure. Бесплатное смс-информирование. Карта выдается с 18 лет.
«Расчетная Maestro»
Особенности дебетовых платежных карт «Расчетная Maestro» от банка «Авангард»:
- бесплатный выпуск;
- до 300 рублей — годовое обслуживание;
- минимальный возраст на момент получения дебетовой карты 18 лет;
- бесплатное смс-информирование.
Более подробно об условиях и возможностях дебетовых карт «Расчетная Maestro» можно узнать на официальном сайте банка Авангард.
Рекомендуем внимательно подходить к вопросу выбора карты — изучите, какие условия обслуживания предлагают платежные системы и банки. Карты Maestro отлично работают как социальные и для расчетов по России. Для компаний больше подходят премиум-карты платежных систем Visa и Mastercard. Консультации по выбору карты вы можете получить в банке и по телефонам, указанным на сайтах Visa и Mastercard.
Чем отличаются карты Сбербанка Masterkard и Maestro?
У сбербанка дают бонусы за покупки с любой их карты. В том числе и с маэстро. Но с маэстро их фиг потратишь. По крайней мере большинство интернет-магазинов их принимают только с мастеркард. То есть ввести можно лишь 16 цифр карты, а на маэстро цифр 18.
В общем маэстро на то и социальная, что на неё что-нибудь фиг купишь в интернете. А мастеркард платная, если она не единственная карта сбера.
Как бывший работник Сбербанка (работающий на должности руководителя отделения) могу профессионально ответить на Ваш вопрос. Возможности карт Маэстро и Master Card Standard немного разные. Маэстро бывает два типа карт:это Маэстро Моментум (бесплатная , не именная, пользоваться можно только по России, суточный лимит по снятию средств составляет 50 000 рублей в день, в обращении этой карты практически нет) и Сбербанк Маэстро Социальная (именная карта, бесплатная, можно пользоваться только по России и только в банкоматах и платежных терминалах Сбербанка, суточный лимит по снятию средств составляет 50 000 рублей в день). По данным картам есть ограничения в проведение операций в интернет банке "Сбербанк онлай" (не все платежи доступны, не все операции можно выполнять). Карта Master Card Standart или ее аналог Visa Classic — годовое обслуживание карт составляет 750 рублей за первый год обслуживания и 450 за последующие года), карта международная (можно пользоваться как в России, так и за рубежом), суточный лимит по снятию средств составляет 150 000 рублей в день. По этой карте можно совершать все операции без ограничений.
Maestro и Mastercard — это одно и то же?
С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные платежные карты. Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?
Сравнение Maestro и MasterCard
Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.
MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.
Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.
Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.
Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.
На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.
Особенности карты Maestro
Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:
- На карте не отображается имя собственника.
- Завести счет может любой желающий старше 14 лет.
- Номер включает 18 цифр.
- Для завершения операции нужно вводить ПИН-код.
- На карте отсутствует защитный код CVC2, CVV. Для Maestro используется SecureCode.
- Приобрести товар в Интернете с помощью этой карты можно через PayPal без ввода кода безопасности.
Плюсы и минусы Maestro
Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:
- Легко получить
- Недорогое или бесплатное обслуживание
- Удобная безналичная оплата
- Возможность получить карту уже в 14 лет.
Но есть и минусы:
- Нет возможности расплачиваться за границей
- Некоторые карты подразумевают комиссию за снятие денег в банкоматах других регионов.
Особенности MasterCard
В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.
MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.
Главные отличия карт MasterCard от Maestro
Многие считают, что MasterCard и Maestro – это разные платёжные системы. Но это ошибка. Кем они друг другу приходятся и чем отличаются, расскажем в статье.
Поделиться
MasterCard
MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated существует с 1966 года. Это международная платёжная система. Штаб-квартира компании расположена в Нью-Йорке. Оператором в России выступает ООО «МастерКард», а расчётным центром – ОАО «Сбербанк России».
Maestro
Maestro – это не платёжная система. Это сервис дебетовых карт компании MasterCard, который был основан в 1990 году. Карты Maestro выдают банки, которые работают с платёжной системой MasterCard (MC).
Maestro – бренд MasterCard. Нужно сказать, что в Евросоюзе и некоторых странах за его пределами он считается основным. В большинстве других стран Maestro эквивалентна Visa Electron и третичным картам MC.
Помимо Maestro MasterCard представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex.
Отличительные черты Maestro
Логотип Maestro отличается от MasterCard: в первом случае это красный и синий пересекающиеся круги, во втором – красный и жёлтый.
Номер пластика с обозначением Маэстро состоит не из привычных 16 цифр, а из 18. На обратной стороне карт, выпущенных до 2014 года, не было кода CVC2.
Владельцы Maestro всегда должны вводить ПИН-код для покупок.
Такие карты имеют ограничения по приёму в торговых точках, не оснащённых терминалами для мгновенной авторизации.
Карту Maestro можно получить с 14 лет в большинстве кредитных учреждений. Плюсы таких карт в бесплатном или недорогом обслуживании.
Маэстро позиционируется как карта начального уровня. Поэтому расширенные возможности держатель получить не сможет. Чаще всего в России эти карты используют для социальных выплат пенсионерам и студентам.
Карты Maestro эмитируют многие банки. Например, Возрождение предлагает дебетовую карту Maestro без каких-либо бонусов за 150 руб.
Пластик Maestro выдаёт также ВБРР. Обслуживание стоит 300 руб. в год. Держатель карты получает кэшбэк до 5% от суммы платежей на АЗС и участвует в дисконтной программе Банка.
Отличия MasterCard и Maestro от Visa
Отличие карт Visa и продуктов MasterCard заключается помимо прочего в схеме работы за границей. Если владелец рублёвой Визы едет за границу и снимает там наличные в банкомате или оплачивает покупки, деньги чаще конвертируются напрямую в доллары. С Мастеркард ситуацию другая. Процедура в большинстве случаев проводится по другой схеме: рубли –> евро –> доллары, что приводит к взиманию большей комиссии. При этом в странах, использующих евро, выгоднее расплачиваться пластиком Мастеркард. Однако схема конвертации может быть иной, поскольку зависит от договора между платёжной системой и банком.
Кроме того, премиальные карты Visa предоставляют держателям больше возможностей и опций, чем аналогичные продукты MC.
Заключение
Таким образом, сложно говорить об отличиях MasterCard и Maestro, поскольку они представляют один бренд. Просто MasterCard – это платёжная система и название корпорации, а Maestro – одна из самых доступных категорий дебетовых карт этой платёжной системы.
Отличие карт Маэстро в том, что они используются в большинстве случаев для зачисления социальных пособий или пенсий и имеют ограниченный функционал.