Льготный период по кредитной карте
Рассказываем, как работает льготный период по кредитной карте, на какие траты он распространяется и что произойдет, если его просрочить.
Что такое льготный период
Беспроцентный, льготный или грейс-период — это время, когда банк не начисляет проценты за покупки по кредитной карте. Его длительность зависит от банка и кредитного продукта. Рассмотрим, как работает льготный период карт Газпромбанка.
Кредитная Удобная карта Если вы потратили больше 90 000 ₽ по карте за 2 календарных месяца, то беспроцентный период продлится 180 дней. Если сумма покупок меньше, то льготный период сократится до 90 дней. Беспроцентный период рассчитывается с первого дня каждого месяца.
Кредитная Умная карта Льготный период длится до 60 дней и рассчитывается с первого дня каждого месяца.
Карта «Автодрайв Platinum Credit» Льготный период длится до 60 дней и рассчитывается с первого дня каждого месяца.
На какие траты действует беспроцентный период, а на какие — нет
Льготный период распространяется на покупки по карте, но есть несколько видов трат, на которые он не действует:
- пополнение электронных кошельков
- погашение других кредитов
- оплата азартных игр
- покупка криптовалют
- у некоторых банков, в том числе у Газпромбанка — оплата ЖКХ
Полный список трат, на которые не действует льготный период, зависит от банка и кредитного продукта. Перечень таких операций обычно указывается в тарифах к вашей карте.
Льготный период не действует, если вы снимаете наличные или делаете переводы. В этих случаях вы платите и комиссию за операцию, и проценты по кредиту.
Как рассчитывается беспроцентный период
Есть три варианта:
- Начало льготного периода привязано к определенной дате. Например, к первому дню каждого месяца
- Отсчет периода ведется с момента, когда вы провели первую операцию по карте
- Для каждой операции или покупки льготный период рассчитывается отдельно
Беспроцентный период делится на две части: расчетный и платежный. Во время расчетного периода вы можете тратить деньги и не платить проценты. В конце расчетного периода банк присылает вам выписку. Начинается платежный период — время, когда вы можете сразу вернуть потраченную сумму без процентов или внести обязательный минимальный платеж.
Расчет с первого числа месяца
Допустим, беспроцентный период вашей карты составляет 60 дней. 9 ноября вы оформили карту. Ваш беспроцентный период начался 1 ноября. 10 ноября вы сделали первую покупку по карте — купили утюг за 10 000 ₽. 20 декабря вы еще оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Если вы вернете средства банку до 31 декабря, вам не нужно платить процент по кредиту.
Расчет по первой операции
Допустим, льготный период вашей карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽ и 20 декабря оплатили онлайн-курс за 12 000 ₽. Чтобы не платить проценты, вам нужно вернуть 22 000 ₽ банку до 9 января.
С каждой покупки
Льготный период вашей кредитной карты — 60 дней. 10 ноября вы купили утюг за 10 000 ₽. Эту сумму можно вернуть без процентов до 9 января. 20 декабря вы купили онлайн-курс за 12 000 ₽. За эту покупку не нужно платить проценты, если вы вернете деньги до 18 февраля.
Что будет, если вовремя не внести обязательный платеж
Рассмотрим это на примере, который был выше: льготный период начался 1 ноября и длится 60 дней. 1 декабря вы получили выписку от банка и размер ежемесячного обязательного платежа. Льготный период предоставляется с условием: каждый месяц нужно перечислять часть задолженности. Это от 3% до 10% от задолженности, размер зависит от банка.
Предположим, что минимальный платеж по вашей карте — 3% от суммы задолженности. При этом минимальная сумма, которую вам нужно будет заплатить, — 500 ₽. За ноябрь вы потратили 22 000 ₽ на утюг и онлайн-курсы. Процентная ставка по карте — 20%.
Минимальный платеж можно рассчитать по формуле:
Ваш минимальный платеж составит:
Предположим, что в льготный период вы внесли только 5 000 из 22 000 ₽. Через 30 дней после окончания льготного периода вы внесли 17 000 ₽, которые нужно было вернуть. Процентная ставка по карте — 20%.
Что такое льготный период у кредитки. Объясняем простыми словами
Льготный период — срок, в течение которого на потраченные с кредитной карты деньги не начисляется процент. Подробнее в статье, которую проверил экономист Николай Мрочковский.
По-другому он так и называется — беспроцентный период. Еще одно название: грейс- период (grace period), от английского grace — отсрочка.
Проще говоря, банк даёт право пользоваться заёмными деньгами бесплатно, но при условии, что вы вернёте их до нужной даты.
-
, ,
- secretmag.ru 1, 2, , , , ,
- tinkoff.ru 1, 2, .
Как рассчитывается льготный период
Владельцу кредитки ничего высчитывать не нужно — вся информация предоставляется банком в личном кабинете (в мобильном приложении или на сайте).
Но каждый банк сам определяет схему расчёта и условия льготного периода, поэтому необходимо внимательно читать тарифы и договор.
Льготный период, как правило, включает в себя:
- отчётный (расчётный) период — когда вы тратите деньги с кредитки. Традиционно это 30 дней.
- время на возврат долга — когда необходимо вернуть потраченное в расчётный период, чтобы банк не начислил проценты.
Обычно льготный период составляет 50–55 дней. Но бывает 90,120 и даже 360 дней. Иногда длительным может быть только первый грейс-период, а остальные короче. Или длительность льготного периода может зависеть от выполнения условий. Например, потратил больше определённой суммы — грейс увеличился, меньше — грейс сократился.
Банки могут отсчитывать льготный период:
- с первого числа каждого месяца;
- с дня первой покупки по карте;
- с даты выпуска карты;
- со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
- с даты активации карты.
Иногда (редко) льготный период предоставляется отдельно на каждую покупку.
- платёж для беспроцентного периода — это сумма долга за потраченное в расчётный период, которую нужно внести, чтобы проценты не начислялись
- минимальный (обязательный) платёж — это часть долга, которую нужно вносить ежемесячно, чтобы не получилось просрочки. Её тоже рассчитывает банк, в среднем до 10% от задолженности.
- общую задолженность — это вся сумма, которая потрачена с кредитки и пока не возвращена. Включает в себя долг за предыдущий расчётный период (периоды) и траты текущего месяца.
Например, вы оформили кредитку и купили 1 мая телевизор за 40 000 рублей, а потом ещё 10 июня смартфон за 20 000 рублей.
По условиям договора с банком льготный период составляет 55 дней, расчётный период — 30 дней, обязательный платеж 5% от задолженности.
Таким образом, первый расчетный период будет с 1 по 30 мая. 31 мая банк присылает вам выписку и обновляет информацию о задолженности в вашем личном кабинете.
На этот момент платёж для беспроцентного периода будет равен 40 000 рублей. Общая задолженность — столько же. Минимальный обязательный платеж — 2000 рублей.
Дата окончания льготного периода 24 июня (31 день в мае + оставшиеся до оговоренного срока 55 дней 24 дня в июне).
31 мая начинается второй расчётный период. И покупка смартфона будет включена в него. Если к 10 июня вы ещё ничего не вернули банку, то общая задолженность увеличится до 60 000 рублей. Минимальный платёж и платеж для беспроцентного периода пока остаются прежними, так как первый льготный период ещё не закончился.
Что будет, если не погасить долг в льготный период
Если не уложиться в льготный период, банк будет начислять проценты на всю сумму долга с первого дня его возникновения. Если не внести в срок хотя бы обязательный минимальный платеж, то к процентам добавится штраф.
Льготный период будет восстановлен только после уплаты всего долга, процентов и штрафа.
На что не распространяется льготный период
У каждого банка свой список, на какие операции по карте распространяется льготный период, а на какие нет. Подробно об этом написано в тарифах и договоре.
Традиционно льготный период действует на все покупки в обычных и интернет-магазинах.
Беспроцентный период может не действовать:
- на снятие наличных
- переводы на другие счета, особенно заграничные
- пополнение электронных кошельков
- покупку валюты и криптовалюты
- оплату казино,тотализаторов, онлайн-игр
- оплату ЖКУ, налогов, сборов, штрафов
- погашение других кредитов
- выход за кредитный лимит (овердрафт).
В чём подвох и зачем вообще это банкам
Банк всё-таки зарабатывает на процентах: не все клиенты укладываются в грейс-период. Льготу получают только дисциплинированные. Проценты и штрафы по кредиткам могут быть выше, чем для обычного потребительского кредита.
Плюс снятие денег, переводы, некоторые платежи облагаются комиссией — это тоже идёт в доход банку. Также тариф кредитной карты может предполагать плату за выпуск и обслуживание, смс-информирование, страховку. Нередко именно скрытые платежи в виде доуслуг могут составлять существенную сумму расхода для заёмщика.
Помимо этого банк зарабатывает с каждой покупки по выданным кредиткам: платежная система возвращает ему процент.
Предоставляя деньги в бесплатное пользование, банк может привлекать клиентов, чтобы в дальнейшем они взяли ипотеку или кредит наличными, открыли или перенесли расчетный счёт и т.п.
Как правильно (выгодно) пользоваться льготным периодом у кредитки
- Внимательно изучить все условия договора с банком, учесть все комиссии, платы за обслуживание, страховки.
- Погашать долг в рамках льготного периода.
- Собственные деньги на это время можно класть на депозит или на счёт или дебетовую карту, где начисляются проценты на остаток.
- Использовать кешбэки и бонусы — они могут быть лучше, чем на дебетовых картах.
- Таким образом можно нарабатывать кредитную историю, даже если пока реально в кредитах не нуждаешься.
Примеры употребления на «Секрете»
«Если превысить беспроцентный период, возникает дыра, в которую утекает ощутимая часть бюджета. Вы начинаете работать на банк, долг и проценты по нему. Долги, в свою очередь, мешают достигать финансовых целей и жить в достатке. Получается замкнутый круг».
(Финансовый эксперт Ксения Аверс — о долгах по кредиткам и как их быстрее закрыть.)
«Если вы не уложились в льготный период, то деньги направляются сначала на оплату процентов. Так что лучше полностью закрыть кредитную карту, и для этого даже можно взять потребительский кредит — просто процентные начисления по нему будут гораздо меньше».
(Эксперт по личным финансам Ольга Чурилова — о том, как быстрее решить проблему долгов перед банком.)
Вопросы-ответы по кредитной карте Газпромбанк 180 дней
Добрый день! Подскажите почему я не могу оплатить с кредитной карты счет выставленный организацией за товары? Дает сделать с нее только перевод по реквизитам, но ведь это будет считаться не оплатой а переводом, соответственно льготного периода не будет.
Добрый день. Оплатой считается операция, когда вы прикладываете карту/смартфон к POS-терминалу на кассе или вводите реквизиты карты на сайте при оформлении заказа. Рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения и уточнить, что можно сделать в сложившейся ситуации.
Здравствуйте! Внес минимальный платеж (Обязательный платеж: 500.00
Итого оплатить 500.00 до: 31/01/2023) и теперь думаю когда начнется следующий льготный период? С 1го февраля или он уже начался сразу после того как я внес обязательный платеж? К сожалению в приложении нет об этом четкой информации. Заранее благодарен за ответ!
Уважаемый Нодар, вы можете уточнить этот вопрос, написав оператору в чате мобильного банковского приложения или позвонив на горячую линию по номеру 8 800 100 07 01.
Как платить эжемесячный минимальний платеж. В приложении или банкаматах
Уважаемая Диля, это можно сделать в мобильном приложении Газпромбанка или в любом офисе банка.
Всю голову сломала, пытаясь найти в Личном кабинете Газпромбанка то место, где показываются все подключённые к кредитной карте платные услуги ( страховки и SMS-информирование ).
Прошу подсказку : где можно их увидеть — и затем отключить ?
Благодарю Вас за ответ !
Елена, здравствуйте. Рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения. Сотрудник проверит информацию и поможет отключить ненужные услуги.
Добрый день. С накопительного счета и обычной зарплатной карты Газпромбанк банк сам списал оплату за кредитную карту. Как так ? И можно ли вернуть деньги?
Алена, добрый день. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по номеру 8 800 100 07 01 или обратитесь в отделение ГПБ с паспортом.
Здравствуйте, можно ли оплатить картой покупки Wildberriеs?
Екатерина, добрый день. Вы можете оплатить картой покупки на Wildberriеs. Только обратите внимание, что оплату нужно проводить не по QR-коду, а вводя реквизиты карты в специальные поля. Тогда это будет оплата покупки, а не перевод средств с комиссией и процентами.
Добрый вечер! если расплатиться кредитной картой за стоматологические услуги в городской поликлинике — это будет считаться покупкой ( оплатой услуг по другому), распространится ли льготный период и не снимут ли проценты?
Наталья, здравствуйте. Льготный период будет действовать, если вы оплатите услуги через POS-терминал, установленный в поликлинике. Обратите внимание, что оплата по QR-коду считается переводом средств, на нее льготный период не распространяется.
Почему не могу оплатить ей через терменал
Добрый день. Напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните на горячую линию — 8 800 100 07 01. Сотрудник проверит настройки карты.
Добрый день, подскажите будет ли комиссия и % если с карты 180 дней Юнион пэй снять СОБСТВЕННЫЕ средства в размере 50 тыс?
Никита, добрый день. Комиссия за выдачу наличных — 5,9%+590 ₽, без комиссии — до 50 000 ₽ за расчетный период. Проценты начисляются за использование кредитных средств.
Добрый день! 12.07.23 я получил кредитную карту 180 дней без процентов, 13.07 совершил покупку на 1100 руб. для активации каты. Тут же погасил эту задолженность, а 14.07 через банкомат Газпромбанка снял наличные — 50000 руб. В условиях написано, что в этом случае проценты не начисляются, однако 25.07 узнал, что мне начислили проценты 643руб.23коп. Не могли бы Вы пояснить, почему начислили проценты?
Михаил, добрый день. Беспроцентный период по карте распространяется на любые покупки, исключая снятие наличных и переводы (проценты в размере 39,9% — 69,9% годовых начисляются на эти операции с первого дня). За снятие наличных при сумме до 50 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается (при сумме выше — 5,9% + 590 рублей), а проценты начисляются. Получить дополнительные разъяснения вы можете у сотрудников Газпромбанка — напишите оператору в чате мобильного приложения или позвоните на горячую линию по номеру 8 800 100 07 01.
Здравствуйте ! Подскажите пожалуйста, можно ли оплачивать с кредитной карты коммунальные платежи , интернет, связь ? Будет ли действовать льготный период ?
Рита, добрый день. Вы можете совершать любые платежи с использованием кредитной карты. При оплате по QR-коду или произвольным реквизитам операция считается переводом денежных средств и не входит в льготный период. При оплате через личный кабинет (раздел «Платежи») с выбором поставщика услуг операция считается платежом и входит в льготный период.
Получила кредитную карту год назад. Были другие условия. Сейчас банк предлогает условия лучше. Будут ли они действовать на мою карту. Или нет.
Елена, добрый день. Новые условия распространяются на кредитные карты, которые оформлены после начала действия обновленных тарифов.
Подскажите, если внесена (возвращена) полная стоимость кредита на карту-со следующего месяца опять работает лимит 180 дней без %?
Елена, добрый день. Для операций, которые совершаются по Кредитной карте 180 дней в течение 2-х расчетных периодов, длительность льготного периода в рамках акции составит 180 дней. Для операций в последующих 2-х расчетных периодах длительность льготного периода будет аналогичная. Например, если покупки были совершены в июне и июле, льготный период будет действовать до конца ноября.
Добрый день. Кредитная карта получена 14.07.23г., покупка совершена 15.07.23г. До какого числа нужно внести первый обязательный платеж?
Эльвира, добрый день. Информацию о задолженности и дату погашения вы можете посмотреть в мобильном приложении в разделе «Задолженность», выбрав кредитную карту. Также можете написать оператору в чате мобильного банковского приложения или позвонить по номеру 8 800 100 07 01.
Добрый день!Можно ли оплатить налоги через Госуслуги карточкой 180 дней Газпромбанк.И какие условия
Олег, добрый день. Вы можете оплачивать налоги кредитной картой. Действие льготного периода будет зависеть от того, пройдет операция как оплата или перевод (за это отвечает МСС-код). До совершения операции узнать MCC-код можно в торговой точке, после совершения операции — по номерам горячей линии ГПБ — 8800 100 07 01 и 400 (действуют на территории РФ).
К операциям переводов денежных средств относятся операции со следующими MCC-кодами:
— 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
— денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
— брокерские операции и сделки по финансированию: 6211, 6540;
— операции, связанные с перечислением денежных средств на счета в других банках или операциям с другими финансовыми организациями: 6531, 6532, 6533;
— игорные ставки, казино, азартные игры, пополнение счета в букмекерских конторах: 7995.
Здравствуйте! У меня такой вопрос, у меня карта Газпромбанк кредитная, лимит у меня был 120000 тыс, я их потратила, и начала вносить обратно,вчера на ней было 26000 тысяч, а сегодня уже минус 83 тысяча с лишним почему так?
Екатерина, здравствуйте. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения или позвонить на горячую линию — 8800 100 07 01.
Добрый день !Можно ли с карты кредитной 180 дней оплачивать налоги и будет ли действовать беспроцентный период
Наталия, добрый день. Вы можете оплачивать налоги кредитной картой. Действие льготного периода будет зависеть от того, пройдет операция как оплата или перевод (за это отвечает МСС-код). До совершения операции узнать MCC-код можно в торговой точке, после совершения операции — по номерам горячей линии ГПБ — 8800 100 07 01 и 400 (действуют на территории РФ).
К операциям переводов денежных средств относятся операции со следующими MCC-кодами:
— 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754;
— денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538;
— брокерские операции и сделки по финансированию: 6211, 6540;
— операции, связанные с перечислением денежных средств на счета в других банках или операциям с другими финансовыми организациями: 6531, 6532, 6533;
— игорные ставки, казино, азартные игры, пополнение счета в букмекерских конторах: 7995.
Здравствуйте! Изначально банк выдал карту с льготным периодом 180 дней, а потом снизил до 120, как это, почему
Ольга, добрый день. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации рекомендуем обратиться к сотрудникам Газпромбанка — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, подойдите в отделение с паспортом или позвоните по номеру 8 800 100 07 01.
Здравствуйте! Приобрела кредитную карту, привезли доставкой. На первые сутки установлен лимит 15000 можно только потратить. Можно ли отменить этот лимит и потратить больше?
Катя, добрый день. К сожалению, суточные лимиты отключить невозможно. При первичной регистрации действует лимит 15 000 рублей на каждый тип операций в сутки в первые 24 часа.
Здравствуйте, оплата ЖКХ по кредитной карте через интернет банк облагается комиссией?
Добрый вечер ,не могу понять где отображается,и отображается ли вообще льготный период ??с «какого по какое» на кредитках других банков с этим проще ,
Можно в приложении Газпромбанка отказаться от страховки по кредитной карте 180 дней без %
Анатолий, здравствуйте. Для отказа от страховки напишите оператору в чате мобильного банковского приложения.
Гриша, здравствуйте. Рекомендуем написать оператору в чате мобильного банковского приложения. Сотрудник подскажет продолжительность льготного периода по вашей карте и поможет разобраться в функциях личного кабинета.
Регина, добрый день. При оплате через раздел «Платежи» с выбором поставщика услуг комиссия не взимается. Если оплачивать по квитанции, на которой изображен QR-код, операция проходит как перевод по произвольным реквизитам. Комиссия взимается в соответствии с тарифами вашей карты. Аналогично происходит оплата в торговых точках. Если операция проходит как оплата товаров или услуг, то она будет без комиссии, переводы — по тарифам карты.
Подскажите, оформила карту онлайн для зп. Когда она была готова со мной связался курьер, но к тому моменту карта оказалась мне не нужной ( отменилась работа, условием которой было иметь карту именно газпромбанка). Подскажите, карта в течении какого времени анулилируется? Я её не получала на руки и мне курьер не объяснил, что с ней будет после моего отказа. Переживаю за свои данные
Алина, добрый день. Чтобы закрыть карточный счет и отозвать согласие на обработку персональных данных, обратитесь в отделение банка с паспортом. Подробности вы можете уточнить в службе поддержки — 8 800 100 07 01.
Здравствуйте. Подскажите,если я сначала оформил кредитку по ссылке,но в отделении мне ее переоформил менеджер (изначально была доставка, переделали чтоб забрать в отделении)…бонус 3000р также действует? Или он слетел? В контактном центре не смогли предоставить информацию.
Сергей, добрый день. Это зависит от того, создал менеджер новую заявку или только изменил способ получения карты, оформленной вами ранее по ссылке.
Менеджер создал новую заявку. По его словам,акция должна была сохраниться в любом случае. Но в контактном центре подчеркнули момент,что акция учитывается при переходе по ссылке с рекламы продукта.(поэтому и появились сомнения).
Сергей, добрый день. Рекомендуем повторно связаться со службой поддержки и уточнить этот вопрос. Менеджер мог оформить кредитную карту по своей ссылке, тогда акция сохранилась.
Добрый день.
Скажите пожалуйста, я погасила задолженность по кредитной карте полностью.
Когда обновится льготный период теперь?
Евгения, добрый день. Первый беспроцентный период начинается в месяц получения кредитной карты и заканчивается в последний день 6-го месяца. После каждого полного погашения задолженности льготный период кредитования возобновляется. В мае новый отчетный период начинается с 03.05.2023 года.
А в июне когда начинается?
Виктория, добрый день. Информацию по длительности льготного периода можно увидеть в мобильном приложении банка. Расчетный период начинается с 01.06.2023 года.
здравствуйте снял наличные 15000 понятно на снятия нет льготного периода а если завтра буду пользоваться картой для покупок льготный период сохранится или его уже тоже не будет пока я не погашу эти 15000
Олег, здравствуйте. В службе поддержки Газпромбанка сообщили, что снятие наличных и переводы не влияют на льготный период. Новый льготный период начинается каждые два месяца и действует на покупки, которые вы совершите за этот период. Комиссия за снятие наличных составляет 5,9% (от суммы) + 590 ₽. Также будут начисляться проценты на ежедневной основе по процентной ставке, которая указана в договоре.
Можно ли с кредитной карты газпромбанка погасить кредит другого банка? Входит ли эта операция в беспроцентный период?
Уважаемая Валентина, не входит, 180 дней без процентов даются на любые покупки по карте, исключая снятие наличных и переводы.
Добрый день, задолженность по кредитной карте составляет 60000,00 рублей. С даты получения карты прошел месяц, льготный период составляет 6 месяцев. В течении месяца была внесена часть денежных средств, но сумма задолженности не изменилась. Почему не было засчитано внесение денежных средств?. Как происходит пополнение карты
Уважаемая Елена, уточнить, по какой причине внесенные деньги не были засчитаны в счет погашения долга, вы можете в службе поддержки банка по телефону 8 800 100 07 01 или короткому номеру 400.
Не пойму как расчитывать задолжность и как её покрывать. В приложении было указано две суммы 10 с копейками льготный период и вся задолженность 19 с копейками, в итоге сумма для восстановления балланса карты превысила на 2 с половиной тысячи рублей сумму всей задолженности, хотя льготный период ещё не заканчивался, этот момент я не понял. Внëс всю сумму основной задолженности, но её не хватило. Какие либо операции по снятию процентов в истории отсутствуют.
Уважаемый Олег, чтобы проверить вашу задолженность и корректность расчета — необходимо обратиться в службу поддержки банка по телефону 8 800 100 07 01 или короткому номеру 400.
Здравствуйте при лимите 40000рублей,какой процент будут списывать за снятие наличных по кредитке газпромбанка
Уважаемый Алексей, процентная ставка по операциям за снятие наличных и переводы денежных средств составляет 39,9% — 69,9%.
Банк — мошенник. Обман сплошной. %% начисляют без оснований. Везде, где могу дам антирекламу.
Сделаю афиши этому банку.
Можно ли вносить денежные средства за остаток в размере 3% в последний день месяца, чтобы остаться на беспроцентном периоде?
Елена, добрый день. Первый льготный период начинается в месяц получения карты и заканчивается в последний день 6-го месяца. Новый льготный период начинается каждые 2 месяца и действует на покупки, которые вы совершите за этот период. Оплачивайте покупки картой в течение первых 2 календарных месяцев — на них будет распространяться первый льготный период до 180 дней. До конца следующего месяца вам нужно внести минимальный платеж — 3% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца (минимум 500 ₽). На покупки, которые вы совершите с третьего по четвертый месяц, будет распространяться второй льготный период до 180 дней. Не забывайте ежемесячно вносить платежи, чтобы избежать переплаты по процентам.
Если регулярно пользоваться кредиткой Газпромбанка и сразу же гасить задолженность, будет ли улучшаться кредитная история?
Игорь, добрый день. Расходные операции по кредитной карте и возврат средств в кредитной истории не отображаются. Банк передаст информацию в бюро кредитных историй только в случае возникновения просрочки. Для улучшения кредитной истории вы можете оформить кредит наличными или POS-кредит/рассрочку в магазине техники на небольшую сумму и без задержек вносить ежемесячные платежи. Также рекомендуем ознакомиться с нашим материалом «Как улучшить кредитную историю».
Через сколько дней зачислится кэшбэк 1000 руб . за покупку от 1000 руб.?
Андрей, добрый день. Согласно условиям акции, вознаграждение начисляется единоразово на счет карты, по которой были совершены расходные операции, не позднее 25-го числа месяца, следующего за месяцем совершения расходных операций.
Добрый день
Беспроцентный период действует для оплаты поездок Яндекс такси ?
Уважаемая Екатерина, да, льготный период распространяется на любые безналичные транзакции, только при снятии наличных или переводах платить проценты придется уже с первого дня образования задолженности.
Здравствуйте. Есть ли скрытые подписки, страховки, услуги платные в кредитке ГПБ.
Есть договор коллективного страхования о котором ни кто не предупреждает, узнаешь только посмотрев историю списания средств
Мне без согласования оформили страховку, узнал об этом только когда посмотрел историю операций по карте.
Уважаемый Алексей, банк не имеет права навязывать клиенту услуг или оформлять их скрыто (без предварительного согласия клиента, оформленного соответствующим образом).
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, могу ли я оплачивать интернет-банки наподобие валберис ,озона кредитной картой?.
Екатерина, добрый день. Вы можете оплачивать покупки кредитной картой как в обычных магазинах, так и на маркетплейсах.
Однако платные уведомления включены сразу
А если я работаю не офицально
Уважаемая Анастасия, для получения карты необходимо иметь общий стаж работы от 1 года и стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
Мне одобрили кредитку с лимитом после получения с могу списать с неё ту сумму которую мне одобрили в кредитном лимите?
Константин, здравствуйте. Вы можете пользоваться одобренной суммой по своему усмотрению — снимать, переводить, оплачивать покупки в рамках лимита.
Добрый день! Подскажите пожалуйста я могу оплатить в мобильном приложении кредит по реквизитам. В мобильном приложении есть программа погашение кредита
Анастасия, добрый день. Вы можете оплатить кредит по реквизитам, однако такая операция считается переводом средств, льготный период на нее не распространяется. Процентная ставка по операциям за снятие наличных и переводы денежных средств составляет 39,9% — 69,9% годовых.
Раньше минимальный ежемесячный платеж списывался с дебетовой карты и после погашения задолжности зачислялся на кредитку! А сейчас деньги списываються и пропадают в неизвесности
Здравствуйте. Можно ли оплатить задолженность по коммунальным услугам по QR коду, будет ли в этом случае действовать льготный период? Если нет, то будет ли действовать льготный период, если оплатить через терминал в кассе ресурсоснабжающей организации? Спасибо.
Галина, добрый день. Рекомендуем оплатить задолженность через терминал в кассе. При оплате по QR-коду операция считается переводом средств и не входит в льготный период.
Добрый день! Если погасить всю сумму до истечения льготного периода, через какое время можно ей пользоваться заново? И когда начнется новый льготный период?
Уважаемый Дмитрий, по карте действует плавающий беспроцентный период. На новые покупки по карте каждые два месяца открывается новый льготный период, который может длиться три или шесть месяцев. Его продолжительность зависит от суммы трат по карте за два предыдущих месяца. Если за первые два расчетных месяца тратить по карте больше 90 000 рублей, то льготный период продлится шесть календарных месяцев, если меньше — три месяца. Дату открытия нового льготного периода по вашей карте можно уточнить в службе поддержки банка — 8800 100 07 01 или короткий номер 400.
Добрый день! Беспроцентный период 180 дней действует при покупке авито доставкой?
Уважаемая Екатерина, беспроцентный период распространяется на любые покупки по карте, исключая снятие наличных и переводы.
Добрый день!
10.12.2022г получила карту 180%, 15.12 сделала покупку. 09.01.2023г внесла 10тр., а в конце месяца пришло уведомление о просроченном обещанном платеже и процентах. Почему деньги не пошли на уплату ежемесячного платежа, а засчитались как досрочное погашение? Должны ли мне пересчитать не верно начисленные проценты. Карту погасила полностью, не успев узнать все лучшие стороны льготного периода который так и не начался. Работа с операторами не дала никакого результата по моему вопросу.
Уважаемая Ирина, помочь в рассмотрении вашего вопроса может только специалист банка. Если на горячей линии ситуация не была урегулирована, рекомендуем обратиться в ближайшее отделение Газпромбанка.
Здравствуйте. Приобрели карту Газпром. Лимит был до 15000р.пользавались 2 месяца. Вчера положила 15000р на карту утром встала их нет хотя они должны лежать пока не заблокировала карту. И где деньги? Сегодня будем звонить разбираться
Почему я не могу оплачивать кредитной картой в магазинах
Ранис, здравствуйте. Возможно, карта не активирована. Чтобы разобраться в сложившейся ситуации, напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните на горячую линию — 8 800 100 07 01.
Оформила карту 2023 год, будет ли кешбек если я потратила с карты на покупки 5000 руб. как это было обещенно ?
Уважаемая Вера, вознаграждение положено участникам акции, совершившим покупки по карте в течение 30 дней после ее получения на сумму от 1 000 рублей. В акции участвуют держатели карт, оформившие пластик с 1 февраля по 30 апреля текущего года.
Если я произвела оплату на валдбериз через спб платежи по кредитной карте Газпромбанка, получи ли я в таком случае обещанный кэшбэк по акции за покупки от 3000
Уважаемая Анна, не учитываются такие коды МСС: 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754. Не учитываются операции в банкоматах, ИБ, МБ.
Добрый день! Пополнение мобильной связи с карты 180 дней без % будет в рамках льготного периода?
Игорь, здравствуйте. Да, пополнение баланса мобильного телефона войдет в беспроцентный период. Он не распространяется только на снятие наличных и переводы.
Привезли карту ,через сколько приходил смс ,когда я могу ей пользоваться ?
Уважаемый автор, уточнить этот вопрос вы можете в службе поддержки банка — 8800 100 07 01 или короткий номер 400.
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, могу ли я оплатить штраф 30000 за лишение прав через госуслуги кредитной картой Газпромбанка без процентов, будет ли действовать льготный период?
Леброн, добрый день. В службе поддержки ГПБ сообщили, что вы можете совершить такую операцию, проценты начисляться не будут. Льготный период не распространяется только на снятие наличных и переводы.
Что делать, если одобрили карту кредитную газпромбанка, но получить пластик я немогу?
Мария, добрый день. Для решения вашего вопроса обратитесь в службу поддержки Газпромбанка — 8800 100 07 01 или короткий номер 400.
Добрый день, онлайн оплаты в интернет магазинах входят в без процентный период
Антон, добрый день. Беспроцентный период распространяется на любые покупки по карте, исключая операции снятия наличных и переводы.
Здравствуйте! Оформила карту 180 дней с бесплатным обслуживанием навсегда, когда активирована карту совсем другие условия , первый год бесплатно, а затем 990р за год. Обман.
Ольга, добрый день. Согласно действующим тарифам, стоимость обслуживания кредитной карты составляет 0 ₽ в первый год, 990 ₽ — со второго года. Льготный период 180 дней навсегда на любые покупки по карте. Если вы оформляли кредитку в рамках акции, рекомендуем связаться со службой поддержки банка по номеру 8 800 100 07 01 и уточнить этот вопрос.
Здравствуйте! Я планирую оплатить кредиткой плановую операцию в частной клинике. Будет ли в этом случае действовать льготный период?
Ирина, добрый день. Льготный период (180 дней) распространяется на любые покупки по карте, исключая снятие наличных и переводы. Если вы оплатите услуги через POS-терминал (который расположен в клинике), то беспроцентный период будет действовать.
Здравствуйте! Как выполнить минимальный обязательный платёж кредитной карты, по номеру счета или можно через СБП или по номеру карты? Пополнил через СБП, деньги пришли, а в приложении задолженность так и осталась.
Марат, здравствуйте. Пополнить карточный счет можно любым удобным способом, включая перевод через СБП. Дождитесь обновления системы, если завтра задолженность будет отображаться, обратитесь к оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните на горячую линию — 8 800 100 07 01.
Доброй ночи! С какой карты можно пополнить кредитную карту газпромбанка без комиссии?
Абдумурод, здравствуйте. Вы можете пополнить карточный счет с карты любого российского банка через Систему быстрых платежей по номеру телефона получателя (до 100 000 рублей в месяц без комиссии).
Можно ли оплатить учёбу по QR-коду? Будет ли на это действовать льготный период?
Уважаемый Никита, вы можете уточнить этот вопрос, написав оператору в чате мобильного банковского приложения или позвонив на горячую линию по номеру 8 800 100 07 01.
Здравствуйте ,если просрочен льготный период по кредитной карте Газпрома .то может возобновится ?
Уважаемая Алена, да, после погашения задолженности льготный период возобновится.
Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода
Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования. Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.
Разобраться нам помогут результаты исследований и комментарии экспертов.
Что такое льготный период кредитования?
Чем отличается кредитная карта от потребительского кредита? Любой кредит подразумевает под собой уплату процентов за его пользование и имеет ограниченный срок. Проценты начисляются сразу же после выдачи кредита и являются, в некотором роде, его стоимостью. Кредитные карты — приятное исключение из этого правила. Во-первых, кредитная линия каждый раз по ним возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку — естественно, при выполнении некоторых условий. Вторая опция как раз и называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Его суть в следующем: если вы при использовании средств карты исправно вносили ежемесячный минимальный платеж и вернули всю потраченную сумму обратно до момента окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются. Величина льготного периода зависит от выбранной кредитной организации, но в среднем составляет 50–60 дней.
В чем заключаются преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50–60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой. Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.
Сегодня рынок кредитных карт достаточно насыщен — любой банк предложит вам на выбор от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт крупнейших российских банков.
Название банка
Размер льготного периода
«ВТБ 24»
«ЮниКредит Банк»
«ОТП Банк»
«Банк Русский Стандарт»
«Промсвязьбанк»
«Тинькофф Банк»
«Райффайзенбанк»
«Хоум Кредит Банк»
«ХКФ Банк»
«Авангард»
«Ситибанк»
«Сбербанк»
Однако длительность льготного периода — это еще не все, важен также метод его расчета. Более короткий грейс-период может оказаться выгоднее.
Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?
По сути, длительность льготного периода кредитования зависит от того, как тот или иной банк его рассчитывает. В большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней». Нужно понимать, что в данном случае длительность льготного периода не является фиксированной, а указано его максимально возможное значение. При этом реальное количество льготных дней будет зависеть от того, в какой момент была совершена первая покупка по карте.
Итак, как рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существуют три основные схемы расчета:
1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)
Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.
Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (условно говоря, месяц), по завершении которых в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными в течение данного периода. Обычно такая выписка направляется на e-mail клиента. После завершения 30-дневного расчетного периода наступает так называемый платежный период, в течение которого клиент должен внести всю задолженность обратно на карту. Платежный период обычно составляет 20–25 дней. Из этой суммы — расчетный период 30 дней + платежный период 20–25 дней — и складывается льготный период кредитования в 50–55 дней. Таким образом, минимальный размер льготного периода равен 20–25 дням (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный — 50–55 (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).
Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.
Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету. Выяснить эту дату можно в онлайн-банке или из ежемесячного отчета, который обычно поступает на e-mail клиента. Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.
Итак, запомним: банки могут отсчитывать расчетный период:
- с первого числа каждого месяца;
- со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
- со дня первой покупки по карте;
- с даты выпуска карты;
- с даты активации карты.
В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период. Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.
2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)
Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания. В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке». Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж). Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены. При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.
3. Расчет для каждой отдельно взятой операции
Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.
Какие операции попадают под грейс-период?
Очень важно знать, на какие именно операции в вашем банке распространяется действие грейс-периода. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования действует на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах России и за рубежом при условии оплаты по карте. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то на данную операцию грейс-период действует далеко не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с карты на другой банковский счет. К слову, в некоторых банках подобные операции с кредитными картами вовсе невозможны. Ряд финансово-кредитных организаций накладывает ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг.