Как перевести накопительную часть пенсии в газпромбанк

Программа пенсионных накоплений: выгодно переводить деньги из НПФ или нет?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартует 1 января 2024 года — пакет законодательных поправок уже принят и подписан. Минфин России и Банк России на своих официальных интернет-ресурсах вкратце рассказали, в чём её суть.

Часть вторая: выгоды перевода пенсии в новую программу

Авторы «Выберу.ру» провели большое исследование, чтобы выяснить, какие цели преследует государство, запуская программу ПДС, что будущие пенсионеры получат, вкладывая деньги в новую программу, какие есть несостыковки. Также мы ответим на главный вопрос: выгодно ли становиться участником программы? Сегодня мы публикуем вторую часть.

Будущим пенсионерам 1967 года рождения и моложе, имеющим накопительную часть пенсии («замороженную» с 2014 года), полезно знать о ней всё. Например, что с 1 января 2023 года отменяется перечисление работодателем 6% взносов в Социальный фонд России (СФР, прежнее название — Пенсионный фонд России) на формирование накопительной части пенсии, теперь все взносы работодателя будут идти в общий пенсионный котёл СФР. Но это не значит, что граждане лишены возможности пополнять накопительную часть пенсии иначе, — всё ещё можно перечислять в НПФ дополнительные страховые взносы (самостоятельно или поручить это работодателю) или использовать для пополнения накопительной части пенсии материнский капитал. Наконец, можно просто сохранять уже сформированную накопительную часть пенсии, инвестируя её, как и прежде, по схеме СФР-УК или НПФ-УК.

_{Что с накопительной частью пенсии? Фото: 9111.ru}

Таким образом, накопительная часть пенсии остаётся «на столе» как один из вариантов копить на старость (насколько этот вариант состоятелен — мы посчитаем дальше). Ещё из нового: теперь сформировавшие накопительную часть пенсии люди не будут подвергаться дискриминации в части начисления им индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), как это было с 2015 по 2022 год.

За 2023-й и последующие годы максимальное значение ИПК (индивидуальные пенсионные коэффициенты) им установлено такое же, как и для лиц, не формирующих накопительную пенсию, — 10 баллов за один год трудового стажа (для сравнения: за предыдущие годы формирующие накопительную часть пенсии люди максимально могли получить не более 6,25 балла ИПК, а не формирующие — не более 10). Это важно, потому что количество баллов ИПК влияет на размер страховой пенсии, она считается по формуле:

В 2023 году стоимость одного ИПК установлена в размере 123 рубля 77 копеек, фиксированная выплата равна сумме 7 567 рублей 34 копейки, а количество своих ИПК можно посмотреть в личном кабинете на «Госуслугах». Если, предположим, у вас накоплено 100 баллов ИПК, и вы прямо сейчас перестанете трудится, то по достижении пенсионного возраста сможете получать страховую пенсию в размере 19 934 рубля 34 копейки (100*123,77+7 567,34 =19 934,34).

Билет в один конец

Вы не обязаны срочно бежать и переводить свою «замороженную» с 2014 года накопительную часть пенсии в Программу долгосрочных сбережений.

Ниже я сравнил основные условия распоряжения накопительной частью пенсии с 2024 года в случае её сохранения и в случае передачи в виде единовременного взноса в госпрограмму долгосрочных сбережений.

Негосударственная часть пенсии

Единовременный взнос в ПДС

Варианты размещения у страховщика

социальный фонд России (СФР)

негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Софинансирование от государства

Налоговый вычет

да, обещан налоговый вычет на взносы в размере до 400 тысяч рублей (до 52 тысяч рублей возврат НДФЛ «на руки»)

Срок инвестирования (минимально возможный)

до 60 лет у мужчин и до 55 лет у женщин

или 15 лет со дня вступления в ПДС

Варианты исчисления срока получения пенсии (минимально возможный)

единовременно, если размер накоплений меньше 5% от суммы страховой пенсии по старости и накопительной пенсии

срочно, равными частями ежемесячно, по достижении до 60 лет у мужчин и до 55 лет у женщин в течение 10 лет или иного срока

бессрочно, равными частями, ежемесячно, по достижении 60 лет у мужчин и до 55 лет у женщин или при получении права на досрочную пенсию

равными частями ежемесячно по достижении до 60 лет у мужчин и до 55 лет у женщин в течение 10 лет или иного срока

бессрочно, ежемесячно по достижении 60 лет у мужчин и до 55 лет у женщин или при получении права на досрочную пенсию

Гарантия возврата средств на случай банкротства или отзыва лицензии НПФ

возврат в размере остатка на счёте, но не более 1,4 млн рублей; с 2024 года — в размере не более 2,8 млн рублей

возврат в размере остатка на счёте, но не более 2,8 млн рублей

Гарантия возврата средств на случай плохого управления деньгами

до начала получения накопительной пенсии АСВ гарантирует возврат средств в размере взносов (без инвестиционного дохода), после начала получения пенсии — в размере установленной пенсии, но не более двукратного размера социальной пенсии по старости (с 1 апреля 2023 года размер социальной пенсии по старости в РФ составляет 7153 рубля 33 копейки)

Наследование

да (за исключением уже назначенной бессрочной пенсии)

Иммунитет от судебного взыскания

только до начала выплат

Возможность выбора и смены страховщика без потери инвестиционного дохода

да, раз в 5 лет можно переходить между любыми НПФ и СФР

раз в 5 лет можно поменять НПФ. Вернуть сбережения из НПФ в СФР нельзя

Возможность выбора и смены управляющей компании

да, но только в случае, если средства размещены у СФР — тогда можно ежегодно выбирать УК из списка компаний, соответствующих критериям СФР

нет, выбирает НПФ

Влияние на индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

уже нет, с 2023 года независимо от наличия или отсутствия накопительной части пенсии за один отработанный год человеку может быть максимально начислено 10 баллов ИПК

Возможность получить деньги досрочно

имеющие право на досрочное оформление страховой пенсии люди (работники вредных производств, Крайнего Севера и другие категории граждан, указанные в Федеральном законе «О страховых пенсиях») могут одновременно начать получать и накопительную часть пенсии.

обещана досрочная единовременная выплата 100% сбережений в случаях:

выявления заболеваний и состояний, требующих высокотехнологической медпомощи или несущих риск смерти;
установление 1-й группы инвалидности;
потеря работы и нахождение на учёте в службе занятости более полугода;
смерть родственника (вносившего существенный вклад в семейный бюджет);
приобретение первого в жизни жилья.

Дополнительно предусмотрено право получить сбережения досрочно, договорившись с НПФ на индивидуальных условиях (например, понадобились деньги на обучение ребёнка). Но НПФ вправе отказаться заключать такое соглашение.

Условия ПДС могли бы быть лучше, если бы участникам программы дали возможность активного управления своими сбережениями (как на ИИС) или хотя бы сохранили для них возможность свободного ежегодного выбора того или иного портфеля из числа предлагаемых УК вариантов (могла бы получится более свободная версия текущего варианта с инвестированием накопительной части пенсии по связке СФР-УК). Но этого не случилось, так что ПДС в текущей редакции не стала интереснее уже имеющихся вариантов инвестировать с использованием налоговых вычетов. Например, для людей, у которых есть накопительную часть пенсии, было бы выгоднее её не трогать, а дополнительно открыть и пополнять ИИС любого типа.

Я бы ещё отметил, что есть категории граждан, которым может быть выгоден перевод в накопительной части пенсии в ПДС — это люди, имеющие основания получить сбережения досрочно. Если, к примеру, человек копит деньги на покупку первой квартиры или на необходимую ему дорогостоящую операцию (которая входит в обширный перечень высокотехнологичной медицинской помощи, утверждённый Минздравом России, — его нужно внимательно изучить), то вступление в ПДС предоставит ему уникальную возможность потратить на эти цели накопительную часть пенсии.

Разные стартовые возможности

На входе в ПДС у будущих участников программы разные условия. Успех и провал, соответственно, будет зависеть не только от того, как действуют участники и НПФ, но и от стартовых позиций участников программы.

Для начала ПДС де-факто делит всех ныне работающих на:

граждан, ранее сформировавших накопительную часть пенсии (люди моложе 1967 года но при этом работавшие до 2014 года);
граждан, не сформировавших накопительной части пенсии (люди старше 1967 года рождения и люди, начавшие работать после 2014 года).

Имеющие накопительную часть пенсии могут перевести её в ПДС единовременным взносом.

_{Разные возможности накоплений на пенсию. Фото: arnfoto.ru}

Здесь уместно сказать и несколько слов о таком лозунге ПДС, как «приватизация замороженной накопительной пенсии». Дескать, программа позволяет начать получать эту накопительную пенсию через 15 лет, что для многих будет быстрее, чем ждать до 60 лет. В действительности это утверждение справедливо не для многих, а лишь для мужчин моложе 1980 года рождения и женщин моложе 1985 года рождения (им всем до предпенсионного возраста 60/55 осталось больше 15 лет), которые при этом начали трудится и успели сформировать хоть сколько-нибудь существенную сумму накопительной пенсии до 2014 года. Для всех прочих перевод накопительной части пенсии в ПДС никак не ускорит получение первых выплат.

Можно разделить работающих граждан по минимально возможному обязательному времени участия их денег в ПДС на две категории:

работающие граждане, которым осталось более 15 лет до 60-летия у мужчин и 55-летия у женщин;
работающие граждане, которым осталось менее 15 лет до 60-летия у мужчин и 55-летия у женщин.

В последней категории стоит отметить мужчин 57−59 лет и женщин в возрасте 52−54 года. С учётом трёхлетнего государственного софинансирования и возможного ежегодного налогового вычета ПДС для таких участников может быть более-менее приемлемым решением. Вероятность того, что плохое управление и инфляция успеют причинить большой вред их сбережениям до получения первых выплат, я оцениваю как низкую.

Наконец, уже на старте государство делит всех участников ПДС на три категории в зависимости от их доходов и софинансирует их взносы в зависимости от уровня их доходов (если сумма взноса составляет не менее двух тысяч рублей) в следующих объемах:

1 руб. на 1 руб. взносов — при доходе за прошлый год до 80 000 руб.;
1 руб. на 2 руб. взносов — при доходе за прошлый год от 80 000 до 150 000 руб.;
1 руб. на 4 руб. взносов — при доходе за прошлый год свыше 150 000 руб.

Максимально государство готово софинансировать каждого участника программы не более чем на 36 000 рублей в год, следовательно, 108 000 рублей — это пока предел возможного софинансирования за три года. Для этого за те же три года самым бедным участникам ПДС придётся внести 108 000 собственных денег, среднему классу — 216 000, а самым богатым участникам программы придётся раскошелиться на 432 000 рублей.

Условия специального налогового вычета

Важным стимулом для граждан вступать в ПДС можно назвать специальный налоговый вычет. Банк России на своём сайте указал, что ПДС предусматривает специальный налоговый вычет — возврат НДФЛ составит до 52 000 рублей ежегодно при уплате взносов в ПДС до 400 000 рублей. Максимально возможный возврат НДФЛ в 52 000 рублей — это 13% от 400 000 рублей, но воспользоваться налоговым вычетом можно будет только тем участникам ПДС, за которых работодатель ежегодно платит более 400 000 рублей НДФЛ.

Легко заметить, условия для вычета анонсированы такие же, как и на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС) первого типа. Вместе с тем, остаётся неясным несколько вопросов, связанных с данным налоговым вычетом.

Уже принятый пакет законодательных поправок, на которых основывается ПДС, не содержит нормы, устанавливающий в ч.2 Налогового кодекса РФ нового основания для инвестиционного налогового вычета в размере 400 000 рублей. Можно предположить, что она появится позже либо что участникам ПДС будут открывать ИИС в управляющей компании, которую выбрал НПФ. Конструкция в последнем случае выглядит противоречивой хотя бы потому, что Банк России анонсирует ежегодные вычеты по ПДС, а формат ИИС−3 (который из всех ИИСов только один и можно будет открывать с 2024 года) предполагает лишь однократное получение налогового вычета на взнос.
Как указано в таблице выше, нет ясности, можно ли будет получить данный налоговый вычет с единовременного взноса накопительной части пенсии. Официальных разъяснений на этот счёт я пока не обнаружил.
Нет точных данных, будет ли данный «специальный налоговый вычет» суммироваться с инвестиционным налоговым вычетом. Эксперты, комментирующие этот вопрос, склоняются к тому, что да, вычет будет общий. В этом случае, грубо говоря, если у вас открыт ИИС−1 и вы вступаете в ПДС, затем вносите везде по 400 тысяч рублей (в сумме 800 тысяч), то ваша сумма налогового вычета всё равно будет 400 тысяч рублей, и «на руки» вы получите 13% (52 тысячи рублей) от этой суммы (при условии, что сумма уплаченного НДФЛ за год у вас не меньше).

Кстати, можно заметить, что налоговый вычет будет по-разному мотивировать наименее обеспеченных участников программы. Простой подсчёт показывает, что в полном размере (то есть, в сумме 52 000 рублей) возвращать НДФЛ по этому вычету смогут только граждане, чья официальная зарплата до уплаты налога составляет более 36 000 рублей.

В следующей части мы расскажем о трёх моделях пенсионных накоплений и посчитаем, какая стратегия пенсионных сбережений принесёт больший доход.

Инвестирование накопительной части пенсии в «Газпромбанк» и другие банки: условия становления вкладчиками

В России утверждена смешанная пенсионная система, это значит, что пенсионные отчисления делятся на две части — накопительную(6% оклада) и страховую (16% оклада). Страховая часть пенсии — это отчисления, которые идут на текущие выплаты пенсионерам, а вот накопительную часть гражданин может инвестировать, к примеру, в негосударственные пенсионные фонды или банки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

«Газфонд»
Кто может стать вкладчиком?
Заключение договора
От чего зависит размер?
Схема работы
Оплата пенсионных взносов
«Открытие» и другие учреждения
Заключение

С 2014 года введен мораторий на перечисления накопительной части пенсии.

Срок моратория продлен до 2020 года, согласно Федеральному закону от 20.12.2017 № 413-ФЗ «О внесении изменений в статью 33-3 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации и статью 6-1 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».

Тем не менее вопрос о том, куда инвестировать накопительную часть пенсии актуален и в условиях моратория. Рассмотрим некоторые из негосударственных пенсионных фондов, как дополнительные виды пенсионного обеспечения.

«Газфонд»

«Газпромбанк» предоставляет гражданам услуги по инвестированию своих накоплений в АО НПФ Газфонд.

Кто может стать вкладчиком?

Граждане до 23 лет.
Впервые вступившие в трудовые отношения.
Желающие сменить изменить страховщика — НПФ или ПФР (о том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете, что такое накопительная часть пенсии и обязательно ли ее переводить в НПФ).

Заключение договора

Процедура бесплатная.
Письменный договор.
Считается вступившим в силу с момента подписания.

От чего зависит размер?

От выбора индивидуальной пенсионной стратегии.
От размера взносов работодателя.
От дополнительных взносов.
От взносов государства в случае софинансирования пенсии.

Индивидуальные пенсионные планы (ИПП) — та стратегия финансирования будущей пенсии, которую вкладчик может выбрать, при этом будущая пенсия зависит от накопительной части пенсии, а также от инвестиционного дохода Фонда и льгот, доступных вкладчику.

Для ИПП существуют универсальные условия, которые характерны для каждого из планов:

период накопления:4 года;
дополнительный взнос не менее 1000 рублей;
период выплат: от 1 года;
выплаты производятся по выбору вкладчика: раз в месяц или в квартал;
опция досрочного расторжения договора в течение 3 лет.

Схема работы

Заключение договора между клиентом и фондом и перечисление первого взноса.

Для заключения договора потребуются следующие документы:

удостоверение личности вкладчика;
СНИЛС.

Оплата пенсионных взносов

Через бухгалтерию работодателя. Оптимальный способ оплаты, так как все расходы возлагаются на работодателя, кроме того, есть возможность получить налоговый вычет.
Платежной квитанцией через любой банк, а также через интернет-банкинг. Для этого необходимо получить реквизиты в НПФ Газфонд, однако, возможна комиссия банка (кроме Газпромбанка при условии наличия индивидуального счета).
Банковской картой через личный кабинет. К оплате принимаются карты VISA, MasterCard и МИР.

«Открытие» и другие учреждения

Большинство банков в РФ создало дочерние НПФ, которые предоставляют услуги обязательного пенсионного страхования накопительной части пенсии. Наиболее известными и пользующимися являются банки, приведенные в таблице ниже:

Участники: лица, моложе 1967г., участники программы гос.софинансирования пенсии.
Возможность наследования.
Перевод накоплений без обращения в ПФР.
ПАО Сбербанк единственный акционер.
Возможность срочного или досрочного перехода.
Срочные выплаты только для участников программы гос.софинансирования пенсии.

Участники: лица, моложе 1967г.участники программы гос.софинансирования пенсии,граждане направившие мат.капитал в пенсию.
Возможность наследования.
Продолжительность срочных выплат не менее 10 лет.

Участники: лица, моложе 1967г.участники программы гос.софинансирования пенсии.
4 вида выплат (пожизненно, единовременно,выплаты родственникам в случае смерти вкладчика, срочная выплата (не менее 10 лет).
Возможность получения налогового вычета.

Участники: лица, моложе 1967г., участники программы гос.софинансирования.
Подача заявления через ПФР.
Возможность выбора портфеля финансирования.
Государственные гарантии.

3 схемы выплат накопительной пенсии (пожизненно, 1-3 года, в течение 1 года).
Вкладчиком является работодатель, который вносит взносы.
Взносы могут быть регулярные, произвольные.
Единовременные выплаты возможны только в случае инвалидности, если накопительная часть составляет 5% от общего размера трудовой пенсии.
Срочные выплаты возможны на срок не менее 10 лет.

*Кредитный рейтинг по данным Эксперт RA.
** ГУК – государственная управляющая компания.

Заключение

Современная система обязательного пенсионного страхования позволяет гражданину не только выбирать, в каком виде сохранять свои страховые накопления, но и инвестировать их, получать с них доход. Негосударственные фонды предлагают также обеспечить себе дополнительную негосударственную пенсию, которая может идти в едином индивидуальном портфеле с накопительной частью и формировать пенсионный счет.

Большинство организаций имеют обширную техническую базу, позволяющую сделать все манипуляции с вкладами более прозрачной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как перевести накопительную пенсию из НПФ в ПФР

Каждый гражданин РФ вправе сам решать, где будет расположена его накопительная часть пенсии — в ПФР или каком-либо НПФ. Также он имеет право менять страховщика на свое усмотрение, возвращаться обратно в ПФР или выбирать для обслуживания другой негосударственный фонд.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР, можно ли это сделать через Госуслуги. Также Бробанк.ру рассмотрит, как перейти из одного НПФ в другой и перевести накопительную часть пенсии из ПФР в негосударственный фонд. Обязательно изучите нюансы перехода, прежде чем приступать к действиям.

О ПФР, НПФ и накопительной части пенсии

Можно ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР в 2023 году

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР через Госуслуги

Посещение отделения ПФР

Как перевести пенсию из ПФР в НПФ

О ПФР, НПФ и накопительной части пенсии

Для начала рассмотрим основы этого мероприятия, а уже потом изучим, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР через Госуслуги и другими методами. Накопительные пенсионные счета формируются у граждан РФ 1967 года и моложе. И эти граждане могут управлять этими деньгами.

В результате пенсионной реформы 2002 года каждый официально трудоустроенный гражданин формирует свою накопительную часть будущей пенсии. Согласно новым условиям работодатель отчислял 22% от зарплаты работника в ПФР. 16% этих средств шли на страховую часть пенсии и 6% — на накопительную. И накопительной частью гражданин может распоряжаться.

С 2013 года все 22% идут на формирование страховой пенсии: грубо говоря, на выплату пенсий текущим пенсионерам. При этом деньги на накопительных счетах никуда не делись. Более того, граждане, как и раньше, могут ими управлять.

Накопительная пенсия. Счет, на который ваши работодатели отправляли по 6% от вашей зарплаты в период с 2002 по 2013 год. На текущий момент отчисления на этот счет не выполняются, но все накопленные деньги сохранены в полном объеме.

ПФР. Государственный Пенсионный фонд, в котором автоматически располагаются накопительные счета граждан. Чтобы уберечь средства от инфляции, ПФР в лице управляющей компании ВЭБ инвестирует эти деньги в различные активы, чаще всего государственного характера. Получается, что средства лежат под процентами, сумма на накопительных счетах увеличивается.

НПФ. Негосударственные пенсионные фонды, проверенные Банком России, находящиеся под его полным контролем. НПФ также нанимают управляющие компании для инвестирования средств, но это более интересные с точки зрения дохода инструменты. При этом и риски также выше.

У каждого гражданина есть выбор — оставить все как есть или перевести пенсию из ПФР в выбранный НПФ. При этом обратный переход также возможен.

Можно ли перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР

Несмотря на то, что негосударственные пенсионные фонды появились в России в 1993 году, многие россияне не знали о них довольно долго. И даже не было мысли, что пенсионными деньгами может руководить кто-то кроме ПФР. Но реформа 2002 сделала свое дело, и негосударственные ПФ начали активно осваивать рынок.

В 2014 году некоторые НПФ стали давать доход больше, чем ПФР. Особый пик разности доходов случился в 2016-2017 годах. Тогда ПФР давал доход в среднем 8-9% годовых, а прибыль от размещения денег в НПФ — 10-15%. Тогда пик пришелся и на рекламные компании негосударственных фондов, люди массово начали оформлять переходы.

Рекламные компании НПФ часто были агрессивными. Людей часто вводили в заблуждение агенты, которым фонды хорошо платили за привлечение новых клиентов. Поэтому многие граждане в итоге даже и не знали, что их накопительная часть пенсии обслуживается в НПФ, а при получении информации об этом они начинали искать информацию о том, как перевести пенсию из НПФ обратно в ПФР.

И да, обратный переход выполнить можно. Более того, это стало даже целесообразно после того, как средний уровень доходности, которую дают НПФ, стал ниже, чем дает ПФР. В 2022-2023 году ситуация складывается так, что держать свой накопленный капитал в государственном фонде выгоднее.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР в 2023 году

Перевод выполняется путем подачи заявления непосредственно в отделении государственного ПФР, который сейчас носит название СФР — Социальный Фонд России. Также можно выполнить операцию дистанционно через Госуслуги, но только при условии, что у заявителя есть электронная цифровая подпись.

Самое главное — условия проведения этого действия. Да, россиянин может в любой момент составить заявление и перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР. Но важно понимать, что сам перевод не выполняется моментально, кроме того, не всегда все проходит без потерь.

Переход из одного фонда в другой, не важно, государственные они или нет, может быть осуществлен только один раз в год.

Переход не выполняется моментально. Если вы хотите перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ или обратно в следующем году, в этом вам нужно написать заявление до 1 декабря. Например, если вы подаете заявление до 1 декабря 2023 года, сам переход будет выполнен в течение марта 2024 года.

В течение года до 1 декабря можно подавать сколько угодно заявлений о переходе в другой НПФ или о возврате в ПФР, актуальным будет только последнее.

Если клиент принимает решение уйти из НПФ, в котором он обслуживался менее 5 лет, он может по условиям договора потерять весь инвестиционный доход за этот период. Чаще всего так и происходит.

Если клиент принимает решение перевести деньги из государственного фонда в негосударственный, правила 5 лет для него не будет, ПФР его не придерживается.

Если вы планируете перевести накопительную пенсию из НПФ в ПФР, посмотрите условия расторжения договора. Если ваши деньги хранятся в этом фонде меньше 5 лет, скорее всего, вы потеряете весь полученный инвестиционный доход. В этом случае стоит рассмотреть возможность выполнить переход позже, когда 5 лет истекут.

Например, накопительная часть пенсии автора материала располагается в НПФ Газфонд, переход был выполнен в 2020 году. Если автор предпримет попытку перевести накопительную пенсию из этого НПФ в ПФР через Госуслуги, становится понятным, что без потерь действие не обойдется. Система выдаст соответствующее уведомление и укажет, какая сумма будет потеряна.

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР через Госуслуги

Если у вас есть подтвержденный аккаунт на Госуслугах и электронная цифровая подпись, вы можете выполнить переход дистанционно. Если подписи нет, через госпортал выполнить действие невозможно.

Для перехода обратно в ПФР нужно найти на Госуслугах страницу для подачи соответствующего заявления. Ее можно найти через поиск на самом портале. Следует заполнить электронное заявление и выбрать территориальный Пенсионный фонд, куда оно будет направлено:

При формировании заявления на Госуслугах нужно самостоятельно выбрать управляющую компанию, которая будет заниматься вашими деньгами. Чаще всего граждане выбирают ВЭБ. Но лучше предварительно изучить этот вопрос.

В завершении система попросит подписать онлайн-документ электронной подписью. Необходимо предварительно установить на устройстве рутокен. Если ЭЦП нет, удаленно направить заявление невозможно.

Посещение отделения ПФР

Через МФЦ выполнить это действие невозможно, заявление может принять только отделение ПФР по месту вашего проживания. Для удобства воспользуйтесь формой онлайн-записи на прием на сайте СФР. Нужно указать отделение, выбрать удобную дату визита и время.

При себе необходимо иметь паспорт. И помните, что ваши деньги перейдут обратно в ПФР только в марте следующего года, а заявление нужно подавать до 1 декабря текущего года.

Как перевести пенсию из ПФР в НПФ

Обратиться в офис выбранного НПФ и заключить там договор. Некоторые компании организовывают выезд менеджера на дом к заявителям, у каждой свой алгоритм заключения договоров.

До 1 декабря текущего года нужно обратиться в удобное отделение СФР (ранее — ПФР) и составить там заявление о переходе. Если есть электронная подпись, можно выполнить это действие на Госуслугах.

В марте следующего года будет выполнен переход.

Аналогично выполняется переход из одного НПФ в другой. То есть в этом случае ситуацию также регулирует ПФР (сейчас носит название СФР), поэтому заявление регистрируется там.

Как получить накопительную пенсию в 2023 году: кто может претендовать на выплаты и как узнать их размер

Накопительную пенсию можно получить в качестве единовременной выплаты или регулярной прибавки. Рассказываем, что важно знать о накопительной пенсии, как формировать ее так, чтобы не лишиться возможного дохода, и какие нюансы необходимо знать в 2023 году.

Особенности пенсионных выплат в России

До 2002 года в РФ действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы направляли на формирование страховой пенсии. При этом размер пенсионных выплат зависел от трудового стажа и особенностей деятельности гражданина.

С 2002 года правительство ввело распределительно-накопительную систему. Пенсии поделили на три части:

фиксированная или базовая;

страховая;

накопительная.

Фиксированная часть пенсии — гарантированная сумма от государства. Ее размер зависит от возраста пенсионера, наличия у него иждивенцев, состояния здоровья и региона.

Размер фиксированной выплаты по старости в 2023 году составляет 7 567,33 рубля.

Согласно ст. 16 ФЗ «О страховых пенсиях», граждане с инвалидностью первой группы или иждивенцами, работники Крайнего Севера и территорий, к ним приравненных, и пенсионеры старше 80 лет могут рассчитывать на фиксированные выплаты больше — от 9 837,52 рубля до 34 052,97 рубля.

Страховая часть пенсии — это сумма, которая формируется из страховых взносов работодателя за своих сотрудников. При желании граждане также могут уплачивать взносы за себя и самостоятельно.

Согласно ст. 4 ФЗ №400-ФЗ «О страховых пенсиях», право на страховую часть имеют не все граждане. Сумма страховых выплат зависит от индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Чем больше у гражданина трудовой стаж и сумма страховых взносов, тем бо́льшие страховые выплаты он может получить.

Что такое накопительная пенсия

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ № 424-ФЗ, накопительная часть пенсии — прибавка к выплатам по старости гражданина. Эта сумма сформирована за счет 6% от страховых взносов работодателя с 2002 года.

В 2014 году власти ввели мораторий на формирование накопительной части пенсии — ее заморозили, а все страховые взносы стали направлять на формирование страховой пенсии.

В конце 2022 года мораторий продлили до 2025 года: накопительная часть пенсии со взносов работодателя у граждан не формируется. Однако средства, которые уже успели накопиться на счете, увеличат будущую страховую пенсию.

Увеличить накопительную пенсию граждане могут за счет негосударственных пенсионных фондов (НПФ) или СФР. Такие фонды являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию: они инвестируют накопления, за счет чего увеличивается будущая пенсия.

Граждане также могут пополнять или формировать накопления добровольно:

Они могут участвовать в программе государственного софинансирования пенсии. По закону №56-ФЗ срок вступления в программу ограничен 1 января 2015 года, сейчас вступить в эту программу нельзя. Участники самостоятельно вносят суммы на накопительную часть пенсии, а государство удваивает сумму. Однако есть определенный лимит — удваиваются суммы от двух до 12 тыс. рублей.

Направить материнский капитал на формирование накопительной пенсии.

Делать дополнительные взносы для накопительной пенсии.

Гражданам до 1966 года рождения страховую пенсию с 2002 по 2004 год начисляли в обязательном порядке, если застрахованные лица работали официально, а их работодатель делал отчисления в Пенсионный фонд России.

Чем накопительная часть пенсии отличается от страховой

Различия кроются в способах формирования, формах, индексациях и возможностях передачи по наследству.

Способ формирования. Страховую пенсию государство считает при помощи баллов, а накопительная часть пенсии увеличивается за счет инвестиционной доходности.

Формы. Страховая часть формируется в ИПК, а накопительная — в определенных суммах. При выходе на пенсию баллы умножают на их стоимость. До этого момента коэффициенты — гарантии государства. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, формируют выплаты сегодняшних пенсионеров. По сути страховая пенсия — солидарная часть пенсионной системы.

Стоимость пенсионных баллов устанавливает государство, ежегодно она изменяется. В 2023 году пенсионный балл стоит 113,37 рубля, а в 2024 году будет уже 119,61 рубля.

Накопительная часть пенсии — это всегда конкретные суммы в рублях. Ее формируют на специальном лицевом счете в СФР или НПФ. Эти средства не направляют на выплаты нынешним пенсионерам, их выплатят вам при выходе на пенсию.

Способ индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на определенный процент, который устанавливает государство. Страховую пенсию индексируют по правилам, которые зависят от демографической ситуации. Накопительная пенсия увеличивается на доходность, которую дает управляющая компания СФР или негосударственного фонда.

Право наследования. Накопительную часть пенсии можно передать по наследству, а страховую — нельзя.

Как работает накопительная пенсия

Управлением накопительной пенсией занимаются негосударственные пенсионные фонды или Социальный фонд России через управляющие компании.

Фонды или управляющие компании инвестируют средства в надежные инструменты с невысоким риском. Подбором активов, решением об их покупке и продаже занимаются профессиональные управляющие.

Часть средств, которые гражданин откладывает на будущую пенсию, он может вернуть с помощью налогового вычета.

Вы можете выбрать индивидуальный пенсионный план: определить размер взносов, их периодичность способ получения средств — пожизненно или в течение определенного периода.

Накопления на пенсионном счете так же, как и на банковском вкладе, застрахованы государством. При возникновении проблем у фонда вам выплатят сумму до 1,4 млн рублей.

Если у НПФ отберут лицензию или он обанкротится, пенсионер сможет и дальше получать выплаты. Для этого средства переведут в другой фонд, однако могут измениться размеры платежей. Максимально можно получить двойной размер социальной пенсии. Иногда суммы могут быть выше, если финансовое положение фонда это позволяет.

Если вы планируете накопить сумму больше 1,4 млн рублей и получать выплаты больше двух соцпенсий, стоит распределить накопления по нескольким НПФ.

Какие виды планов накопительной пенсии существуют

Программа, которая определяет, сколько будет платить гражданин, с какой периодичностью и как долго будет получать пенсию, называется пенсионным планом или пенсионной схемой.

План можно выбрать из вариантов, которые предлагает НПФ. Это может быть, например, фиксированная сумма взноса вначале, а затем меньшие суммы раз в месяц. Кроме того, периодичности для взносов может не быть в принципе, тогда вы вносите желаемые суммы в удобное вам время.

Пенсионные планы обычно указывают в пенсионных правилах каждого НПФ. Для удобства фонды составляют таблицы и слайды на своих сайтах.

Как узнать накопительную часть пенсии

Узнать размер накопительной части пенсии можно на сайте СФР или очно в клиентской службе, на «Госуслугах», у работодателя, в МФЦ или в банке.

Чтобы узнать размер накопительной пенсии на «Госуслугах», зайдите в свой личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Этой услугой могут воспользоваться те, кто хранит свои накопления в СФР.

Чтобы узнать размер накоплений на сайте Социального фонда, зайдите в личный кабинет СФР и нажмите на раздел «Управление средствами пенсионных накоплений». Система сформирует необходимую выписку.

Чтобы узнать сумму через работодателя, напишите в своей бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. После этого СФР отправит выписку со счета работодателю и вам.

Чтобы узнать размер накоплений в СФР, необходимо обратиться с паспортом и СНИЛС в клиентскую службу фонда. Там необходимо написать заявление о предоставлении выписки из индивидуального лицевого счета. Справку подготовят в момент обращения.

Вы также можете направить заявление по почте.

Чтобы получить выписку в МФЦ, обратитесь туда с паспортом и СНИЛС. Выписку подготовят в течение десяти дней.

Также справку можно получить в банке, если у него есть договор с СФР. Для этого потребуются паспорт и СНИЛС.

Если накопительная пенсия находится в НПФ, то информацию о накоплениях можно найти в личном кабинете на сайте или в приложении фонда.

Индексация и перерасчет пенсионных сбережений

Под индексацию попадает только страховая пенсия. Накопительная вырастает за счет доходности управляющей компании СФР или НПФ.

Однако накопительную пенсию могут пересчитать, если пенсионные выплаты уже назначили, а накопительная часть выросла за счет инвестирования, или были накопления, которые фонд не учел.

Накопительную часть пенсии корректируют по формуле: сумму накоплений на 31 июля года корректировки и сумму, поступившую до 1 июля, делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительной пенсии также на 31 июля.

Преимущества и недостатки накопительной пенсии

Плюсы накопительной пенсии:

Пенсионные накопления сразу учитываются в рублях, а не баллах. Это облегчает планирование будущей пенсии.

Фонд или управляющая компания инвестируют пенсионные накопления и ежегодно увеличивают их за счет полученного дохода.

При желании можно поменять фонд, если вам кажется, что ваши средства инвестируют недостаточно эффективно или безопасно.

Накопительную пенсию можно увеличить за счет средств материнского капитала или программы государственного софинансирования пенсии.

Накопления можно передать по наследству вместе с полученным инвестиционным доходом.

Выплаты можно получить раньше выхода на страховую пенсию: с 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. Не дожидаясь этого возраста можно получить средства, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.

Накопления застрахованы государством. При отзыве лицензии у НПФ гражданин сможет получить свои накопления в сумме до 1,4 млн рублей.

Минусы накопительной пенсии:

Риски потери прибыли. Если гражданин вкладывает деньги в государственный фонд, то может получить невысокую прибыль, потому что управляющая компания инвестирует только в самые надежные инструменты. При вложении в негосударственный фонд можно получить доход больше, но и риски потерять доходность выше, поскольку НПФ может выбрать несколько более рискованные инструменты.

Мошенничество. Если гражданин не проверил историю негосударственного фонда, наличие у него лицензии, он может потерять свои накопления, если доверит свои средства мошенникам.

Дополнительные расходы на страхование, если гражданин решит увеличить страховые резервы при вложениях в НПФ.

Потеря прибыли при переходе в другой негосударственный пенсионный фонд раньше срока, прописанного в договоре. Перейти в новый фонд без потери доходности можно в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок.

Комиссия. При получении дохода от инвестирования накопительной части НПФ может вычитывать комиссию за свои услуги.

Как выбрать план накопительной пенсии

После того как вы отобрали несколько фондов с лицензией для первичного анализа, узнайте, как успешно они инвестировали средства клиентов. Статистику по доходности фондов можно найти на сайте ЦБ РФ. Это поможет отсеять неподходящие фонды. На сайтах оставшихся сравните возможные пенсионные планы.

Чтобы выбрать пенсионный план, сначала определите, как часто и какие суммы вы готовы вносить по взносам и как долго планируете получать пенсию.

Выберите планы с комфортными первоначальными взносами. Например, можно сразу внести крупную сумму, а на первом этапе можно не вносить ничего.

Уточните ежемесячные взносы. Вы можете регулярно вносить фиксированные или любые суммы. Некоторые фонды устанавливают минимально возможные взносы или дают возможность не вносить средства какой-то период.

Определите срок накоплений. Вы можете вносить взносы вплоть до выхода на пенсию, а можете только несколько лет, затем они будут расти за счет инвестирования фонда.

Решите, когда вы планируете выйти на негосударственную пенсию. Чем позже вы начнете получать накопительную часть, тем больше вы сможете получить.

Кроме того, получать такую пенсию можно и раньше. Заявление на пенсию можно подать в любой момент после достижения минимально возможного возраста.

Оговорите с фондом период выплат. Он может быть срочным или бессрочным. При срочном периоде вы выбираете срок, когда вам заплатят накопленную сумму, или периодичность выплат — средства будут перечислять до исчерпания суммы на вашем счете.

При бессрочном периоде вы будете получать выплаты до конца жизни. Чтобы определить размер выплат, фонд делит накопленную вами сумму на ожидаемую продолжительность жизни в месяцах. Эти данные он берет на сайте Росстата.

Обратите внимание, что наследование накоплений при бессрочном периоде не предусмотрено. Такой вариант может иметь более строгие правила для уплаты взносов. Например, в договоре могут прописать обязательство по взносам на определенную сумму за год. Если вносить меньше, фонд может расторгнуть договор или перевести вас на срочный вариант выплат.

Уточните прогнозируемую доходность НПФ. Чем выше доходность, тем выше выплаты. Точные суммы вам не скажут, однако могут дать приблизительные данные. Чтобы понять реальную картину, вы можете сравнить доходность НПФ со средней доходностью по банковским вкладам на сайте регулятора.

Узнайте, что будет с вашими накоплениями, если НПФ понесет убытки. Желательно, чтобы фонд давал гарантию их компенсации. Некоторые организации могут гарантировать минимальную доходность, например, 6%. Если фонд инвестировал средства хуже, недостающий доход он возвращает за свой счет.

Также важно сравнивать доходность фонда с инфляцией. Разница между показателями и составит вашу реальную доходность от инвестирования пенсионных накоплений. Показатели по доходности можно найти на сайте регулятора или НПФ.

Важно учитывать, что это проценты того, сколько заработал, а не начислил фонд. На счет клиента он начисляет суммы меньше, поскольку берет комиссию за свою работу.

Помочь выбрать пенсионный план поможет пенсионный калькулятор. Его можно найти на сайте негосударственного фонда и ввести в форму необходимые параметры: пол, возраст, первоначальный и ежемесячные взносы. Система выдаст предполагаемую сумму.

Обратите внимание на то, как изменится итоговая сумма, если досрочно расторгнуть договор или забрать все средства сразу в начале выплат. Важно уточнить, сколько получат наследники в случае смерти.

Некоторые фонды позволяют менять пенсионные планы уже в процессе. Узнайте, как изменится ваша доходность в этом случае.

После этого можно заключить с выбранным фондом договор об открытии индивидуального пенсионного счета (ИПС). Вносите взносы и следите за накоплениями на сайте выбранного НПФ. При достижении необходимого возраста вы можете подать заявление на выплату пенсии.

Как получить накопительную пенсию

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо подать заявление в ваш фонд.

Если ваши накопления находятся в СФР, подать заявление на выплату накопительной пенсии можно в клиентской службе фонда или через «Госуслуги».

Если накопления хранятся в НПФ, то заявление подается туда.

В заявлении вы можете указать предпочтительный вариант выплат:

полностью вся сумма;

определенный период;

выплаты до конца жизни.

Решение о выплатах принимают в течение десяти дней, но не более трех месяцев после принятия документов.

С выплат от государственного фонда НДФЛ не удерживают. Также налог не удерживается с выплат лицензированного НПФ, с которым работник или работодатель заключил договор. Уплатить налог необходимо, если работник заключил договор от своего имени с фондом без лицензии.

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

Если застрахованный гражданин умер до выхода на пенсию, накопительной пенсией могут распорядиться его правопреемники — по заявлению или по степени родства.

По степени родства правопреемников делят на две очереди: первую и вторую. К первой относят детей, супругов и родителей. Ко второй относят братьев, сестер, дедушек, бабушек и внуков.

Если гражданин подал заявление о распределении накоплений, то выплаты получат только лица, указанные в документе.

Правопреемникам нужно обратиться в любое отделение СФР или в НПФ умершего в течение шести месяцев со дня его смерти. Необходимо взять с собой:

паспорт;

справку в места проживания, если этой информации нет в паспорте;

документы, доказывающие родство с умершим, например, свидетельство о браке или рождении;

свидетельство о смерти застрахованного.

Документы можно принести лично или отправить в фонд заказным письмом.

Если в накопительной пенсии участвовал материнский капитал, то получить выплаты могут только второй родитель или дети.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Для этого правопреемникам необходимо подать соответствующее заявление в СФР или НПФ умершего.

Похожие публикации:

Instant card что это за карта газпромбанка

Газпромбанк 99 рублей изменение баланса что это

Газпромбанк за что снимают 99 рублей

Газпромбанк как заблокировать карту по телефону