Visa или мастеркард что лучше

Visa или Mastercard: чем отличаются и что лучше

Вопросом, чем отличается Виза от Мастеркард, задаются многие граждане, планирующие оформление дебетовой карты. Банки могут предлагать платежные карты обоих систем, некоторые работают только с одной из них. А есть ли между ними существенная разница? С этим и разберемся.

Специалист Бробанк.ру рассказывает, что лучше Виза или Мастеркард Сбербанка (либо других российских банков). История международных платежных систем, где находятся их основные офисы. Чем похожи Mastercard или Visa, и если вообще между ними существенные различия.

1. О компании Visa
2. История Mastercard
3. Виза или Мастеркард: что лучше в России?
4. Мир привилегий Виза
5. Бесценные города Mastercard
6. Виза или Мастеркард в Европе: что лучше

О компании Visa

Для начала ознакомимся с самими компаниями, а уже потом разберемся, в чем разница между Виза и Мастеркард. Начнем с Visa. Это популярная международная платежная система, которая работает практически по всему миру. Ее карты удобно брать в зарубежные поездки, их везде примут для оплаты покупок и обналичивания.

Это американская компания, полное название которой, — VISA International Service Association. История организации берет начало в 1958 году. Именно тогда была выпущена популярная карта BankAmerica, именно это название изначально и носила Виза, которая стала обслуживать эти платежные средства.

С ростом популярности карты Банка оф Америка компания начала продавать лицензии на использование сервиса другим организациям. В итоге само название системы BankAmerica стал неподходящим: они и слишком больше, и “принадлежит” конкретному банку, хотя работает и на другие организации. Нужно было емкое название, которое бы органично смотрелось на карте, и оно было выбрано — Visa. Бренд появился в 1976 году.

В России компания Виза присутствует уже 30 лет, первым партнерские отношения с ней заключил Сбербанк. Сейчас только в России выпущено больше 130 млн. карт с обслуживанием Visa. Всего в мире по состоянию на конец 2018 года действовало 3,4 млрд. карт этой системы.

История Mastercard

Компания Мастеркард тоже американская, ее головной офис находится в Нью-Йорке. На сегодня это наряду с Виза также крупнейшая международная платежная система. Компания Mastercard сотрудничает с банками в 210 странах.

Изначально компания Мастеркард и соответствующая платежная система были созданы как конкурент для BankAmerica (первоначальное название Виза). Но и сама Mastercard тогда называлась совершенно иначе.

Компания была создана по инициативе нескольких американских банков. Первоначальное название структуры — Interbank, затем оно менялось на Master Charge. На международный рынок компания вышла в 1968 году. Привычное название Mastercard компания получила в 1979 году.

В Россию Мастеркард пришла в 1991 году, то есть немного позже своего основного конкурента — Визы. Расчетным центром платежной системы в РФ выступает Сбербанк России.

Виза или Мастеркард: что лучше в России?

• расплачиваться в любых магазинах, которые принимают оплату с карт. На сегодня в РФ нет торговых точек, которые бы принимали карты только один из этих ПС;
• снимать деньги в любых банкоматах вне зависимости от обслуживающего банка. Комиссии — это удел тарификации конкретной карты, но любой банкомат примет, что Визу, что Мастеркард;
• расплачиваться в магазинах. Если учесть, что речь идет о международных платежных системах, то оплата возможна и на зарубежных площадках. Но с учетом конвертации, если валюта оплаты и цены будут разными.

Если рассматривать отличие Мастеркард от Визы, то принципиальным вопросом будет только программа привилегий, которая у каждой ПС своя. Многие банки выдают привилегированные дебетовые и кредитные карты, держателям которых предлагаются специальные условия обслуживания от Виза и Мастеркард, и у каждой структуры своя программа лояльности.

Мир привилегий Виза

. Начальный тип премиальных карт Виза. Держатель получает доступ к программе скидок от партнеров Visa по всей России (все премиальные карты Виза имеют доступ к скидкам);
1. Gold. Добавляются экстренные услуги GCAS при нахождении клиента где угодно, медицинская и юридическая поддержка по всему миру;
2. Platinum. Ко всему вышеперечисленному добавляется защита покупок и расширенная гарантия на них;
3. Signature. Одна из самых статусных карт, к ней дополнительно добавляется бесплатная страховка для путешественников и круглосуточный консьерж-сервис;
4. Infinite. В дополнение клиента ждут особые привилегии от партнеров Visa по всей России.

Бесценные города Mastercard

Чтобы понять, в чем отличие Visa от Mastercard для держателей премиальных продуктов, рассмотрим и программу Бесценные города от Мастеркард. Она кардинально отличается от предложения конкурента.

Суть в том, что система дает различные привилегии при посещении каких-либо мероприятий: доступ на закрытые мероприятия, лучшие места, специальные комплименты, скидки и пр. Это особо порадует активных держателей карт. Привилегии даются по всему миру.

• скидка 10% в Синема Парке, 10% на билеты в театр Пионер;
• второй билет в подарок при посещении Арт Музея в Москве, скидки в крупнейшие театры и музеи страны;
• скидки и комплименты в ресторанах;
• посещение бизнес-зала в Шереметьево всего за 1500 рублей, скидка 7% на Вип-обслуживание по всему миру;
• большой ассортимент скидок в различных магазинах;
• бесплатный роуминг для клиентов Билайна;
• многое другое.

Так что, если вы думаете о том, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка, то для использовании в России они абсолютно идентичны. Отличия касаются только привилегированных карт, оно заключается в программе привилегий, у каждой ПС она своя.

Виза или Мастеркард в Европе: что лучше

Если вы планируете поездку за границу, в которой будете активно пользоваться дебетовой или кредитной картой, тогда вопрос, в чем разница между Визой и Мастеркард, будет для вас более актуальным.

Виза представлена в 200 странах, Мастеркард в 210. В целом, во всех европейских странах, в Америке, в туристических государствах присутствуют обе системы. Но если вы отправляетесь в какую-то экзотическую страну, рекомендуем предварительно уточнить, какие карты там в ходу. Это может стать очень важным моментом.

Еще один важный момент для заграничных поездок — конвертация. Дело в том, что базовая валюта Виза — доллар. Поэтому, если вы отправляетесь в страну, где в ходу именно он, берите именно Visa. В случае с Мастеркард — эта ПС использует для базовых операций евро. Такие карты выгодно брать туда, где в ходу евро. Если какая-то иная валюта, лучше уточнить в обслуживающем банке момент конвертации.

Так что, если рассматривать, какая карта лучше, Visa или Mastercard Сбербанк или любого банка, то для рядового клиента ее нет. Отличия актуальны только при оформлении премиальной карты или той, что будет использоваться за границей.

Что лучше: Visa или Mastercard для использования в России и за рубежом

Дебетовые карты

Для большинства клиентов, обращающихся в банк-эмитент за пластиковой картой, важен базовый набор функций, а не картинка в правом углу пластика. В статье более подробно разберем, чем они отличаются. Какая карта больше подходит для поездок, а какая для пользования в России.

Виза или Мастеркард, что лучше в России

Visa и Mastercard – самые популярные электронные платежные системы в РФ. Распространенность обеих видов карт – около 40%. Различия между функционалом внутри страны практически отсутствуют. Носят технический характер. Скорость транзакций и уровень защищенности одинаковый.

Сами международные платежные системы о количестве выпущенного пластика на локальных рынках не распространяются. Есть упоминание в годовом отчете Национальной системы платежных карт (НCПК) за 2019 год о лидерстве mastercard electronic и mastercard standard на российском рынке.

А по оборотам, со слов банкиров, лидирует Visa. И в мире ее доля побольше. Хотя в последние годы и эта разница стремительно сокращается.

Платежные системы

Задача платежной системы – обработать операцию по карте. Алгоритм:

• карта подносится к терминалу магазина;
• терминал передает информацию в банк магазина;
• банк магазина связывается с платежной системой и банком клиента для согласия на проведение операции;
• если деньги на счету есть, и ничего не препятствует оплате – платежная система ее совершает, и по цепочке передает информацию назад.

Платежные системы Visa и Mastercard обе родом из США. Являются популярными у пользователей системами электронных платежей. Их используют более 20 000 банковских учреждений для обслуживания своих клиентов из 200 стран. Рассмотрим каждую подробнее.

Эта платежная система – пионер рынка платежей от Банка Америки. Базовая валюта – доллар США. В России открывается счет в рублях с ее привязкой.

Наибольший уровень доверия в странах Северной Америки, наименьший – в Азии. Выезжая за границу это нужно учитывать, чтобы рассчитываться картой без дополнительной конвертации.

Например, если вы в Евросоюзе, валюта счета не совпадет ни с базовой валютой, ни с валютой операции. Системе нужно будет произвести несколько операций конвертации: сначала в базовую, затем – в конечную.

Mastercard

Платежная система создана для конкуренции с Банком Америки. И вполне успешно. За последние годы отрыв от VisaNet, значительно сократился. Этому есть простое объяснение: у системы две базовых валюты – и доллар, и евро. В России счет открывается в рублях с их привязкой.

За границей карта дает возможность собственнику рассчитываться в любой из этих валют. Долларами – в Америке, Канаде, Мексике, Австралии. При нахождении в Еврозоне со счета автоматически спишется евро.

С одной конвертационной транзакцией валюты счета в базовую. Или двумя, если валюта в стране редкая.

Чем различаются между собой

Карты имеют различия по внешнему виду и функциональным возможностям.

Основные отличия

Зрительное отличие визы от мастеркард сбербанка, ВТБ, или любого другого финучреждения, укажет яркий логотип в нижнем правом углу карты с названием платежной системы.

На принадлежность системе указывает первая цифра из номера пластика : Visa имеют номер, начинающийся на «4», Mastercard – на «5».

Различаются карты базовой валютой:

• доллар США – у Виза;
• доллар и евро – для Мастеркард.

Системы отличаются методами продвижения своих услуг:

• первая заручается поддержкой компаний-партнеров, обещающих скидки, льготное обслуживание или увеличенный кешбэк;
• вторая ведет обмен накопленных бонусных баллов на призы.

Стоит учитывать различие не только платежных систем, а и видов Visa и Mastercard.

Конвертация валют

Перевод денег внутри страны возможен во внутренней валюте – рублях. При использовании только этой валюты конвертация не происходит.

Если электронный платеж осуществляется за рубежом или на счета иностранных компаний, банком автоматически проводится конвертация платежа в нужную валюту (доллар, евро, гривна др.) На платежную карту, эмитированную в другой стране, сумма из России поступит в валюте пластика, посредством такой же конвертационной операции.

Конвертация бывает двойной: рубль-доллар, тройной: рубль-доллар-евро. А может иметь следующую ступень – конвертироваться в валюту страны, если она редкая. По внутреннему курсу банка-эмитента. Каждая из транзакций конвертации списывает банковскую комиссию.

С курсом каждого банка на момент платежа, условиями конвертации и возможных дополнительных комиссиях можно ознакомиться на его сайте.

Где выгоднее пользоваться

В ответ на вопрос, что лучше виза или мастеркард, пользователи советуют использовать MasterCard в Европе, Африке. А в США, Канаду, Латинскую Америку, Мексику, Австралию лететь с Visa.

Здесь преимущество и в валюте обслуживания, и в выгодном курсе конвертации, и некоторые дополнительные. Так, отличие виза от мастеркард – большее количество банкоматов. Есть возможность снять деньги или провести любую другую операцию во многих населенных пунктах.

Бонусные программы

Мастеркард и виза по-разному ориентированы на привлечение пользователей. Кроме того, размер и количество предоставленных бонусов зависит от уровня банковской карты. Владельцы премиум-карт могут воспользоваться большим количеством привилегий, чем клиенты эконом-сегмента.

Бонусы visa

«Виза» предлагает держателям карт скидки от компаний-партнеров. Их размер варьируется в зависимости от статуса карты, и может быть хорошим стимулом стать ее обладателем.

А также проводит краткосрочные акции, приуроченные различным датам и событиям.

Бонусы mastercard

У него иная программа поощрения своих клиентов. Оплачивая пластиком покупки, они становятся обладателями бонусных баллов. Их можно обменять на более 200 призов из специального каталога.

В мегаполисах мира пользователю карты предоставляется дисконт. Количество скидочных программ постоянно растет.

Специальные предложения от платежной системы

Карты мастеркард, виза дают клиентам возможность воспользоваться специальными программами лояльности, кроме банковских.

Это услуги бронирования, увеличение гарантийного срока товара, страхование выезжающих за границу, повышение класса номера в отеле, скидки на аренду авто, упаковка багажа, бесплатный интернет в роуминге и прочее.

Регулярный мониторинг предложений кратно увеличивает количество полученных бонусов.

Рaywave и Рaypass

Так называются технологии электронных платежей одним касанием: MasterCard PayPass, Visa payWave. Покупка оплачивается прикасанием пластика к считывающему терминалу.

При превышении установленной системой суммы оплаты необходимо ввести ПИН. В мастеркард установленная сумма втрое ниже.

С помощью бесконтактных технологий можно безопасно, быстро, удобно совершить покупку.

Точки приема карт

В мире таких более 60 млн. Это банкоматы, кассовые терминалы, оборудованные платежными системами, с указанными логотипами компаний.

Основные преимущества наличия точки приема visa и mastercard в торговой сети:

• при совершении платежа комиссия с держателя карты не взимается. Тогда как банкоматы за рубежом могут брать дополнительную комиссию за снятие;
• если такой точки нет, магазин теряет клиентов, которые не носят наличность.

Узнать место расположение ближайшей точки приема карт можно на официальном сайте обслуживающего банка.

Валюта по договору

Россия предоставляет возможность получить карту Виза для рублевого или долларового счета. Соответственно и с Мастеркард. Это валюта вашего банковского счета, к которому совершена привязка пластика.

Валюта договора – валюта, с которой работает система платежей для проведения операции с банком. Такой валютой для карт Виза определен доллар США, для Мастеркард, дополнительно, евро.

Охват стран

Электронной платежной системой Виза охвачено более 200 стран по всему миру. У Мастеркард охват немного больше – 210 государств. Количество таких стран постоянно растет.

Код безопасности

При осуществлении платежа в интернете с помощью карты виза и мастеркард для проверки подлинности нужно ввести цифровой код CVV2 или СVC2, находящийся на обратной стороне карты.

Visa поддерживает также дополнительный функционал в сфере безопасности – Verified by Visa. А конкурент, для уменьшения количества случаев мошенничества, предлагает токенизацию.

Другие отличия

Существуют менее значимые, но представляющие интерес для клиентов отличия – поощрения держателя карты Виза.

К таким относятся, к примеру, скидки в магазинах, ресторанах, барах, развлекательных центрах и образовательных учреждениях.

Зависят от уровня банковской карты, пакетов услуг отдельного банка, платежной системы. Партнеров, их предоставляющих, в России больше у МастерКард.

Что лучше Visa или MasterCard

Платежные системы постоянно конкурируют за право быть лучшей. Увеличивают число банкоматов и количество подключенных торговых точек, улучшают сервис, завлекают пользователей с помощью бонусных программ.

Для повседневного использования в России

Если выбирать между Виза или Мастеркард, что лучше в России, то выбор может пасть на любую из них. На данный момент обе системы работают с одинаковым успехом.

Оформляя карточку, можно поинтересоваться о банковских и партнерских услугах, которые можно использовать. И выбрать наиболее подходящие.

Для поездки за границу

Мастеркард конвертирует платеж в одной из валют, в зависимости от места нахождения клиента: евро – в Еврозоне, доллар – в Америке. Его конвертационная возможность лучше.

Карточку Visa тоже примут к оплате в государстве, не использующем доллар во внутреннем обороте. Тогда платеж потребует 2 транзакций, и при каждой из них спишется небольшая банковская комиссия.

То есть, если основная валюта карты рубль, а оплачивать нужно в евро, осуществиться 2 конвертации: рубль в доллар, доллар – в евро. А не одна: рубль в евро, как в случае с Mastercard.

Возможность экономии клиента зависит от учреждения, выпустившего карту. Лучше выбирать пластик в банках, у которых отсутствуют комиссии за трансграничные операции.

Для оплаты онлайн покупок

Оплатить покупку в сети можно с помощью обеих карт. Платеж будет выполнен быстро, качественно и безопасно.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Mastercard и visa – одни из самых распространенных систем платежей в мире, постоянно конкурируют между собой и поэтому обладают массой преимуществ. Недостатки при этом для россиян незначительны:

• в Крыму, из-за санкций, действует только одна система оплаты «Мир»;
• невозможно получить выплаты из бюджета. За этим тоже к «Мир».

В премиум-классе преимущество у Визы. Лидирует же китайский UnionPay – как лучшая в мире платежная система.

Отличия между картами разного уровня

Карта виза отличается от мастеркард по своим возможностям, еще и в зависимости от вида карт, эмитированных банком.

Обычные карты

Карты для неискушенных пользователей, либо клиентов, которые имеют нулевую или ограниченную банковскую историю. С названиями «Visa Electron» и «Masterсard Maestro».

Еlectron и maestro предполагают начальный уровень использования и функциональных возможностей:

• операции по снятию средств в банкоматах России, стран СНГ;
• операции расчета в платежных терминалах торговых точек, подключенных онлайн, в России, за рубежом;
• операции денежных переводов в России и заграницу.

На банкомате или торговой точке, в интернет-магазинах, сервисах должен присутствовать логотип одной из систем, либо Maestro®, Cirrus®, Masterpass® для МастерКард.

Сlassic и Standard

Для более опытных пользователей пластика существует банковская карта расширенного функционала. Это карта «Visa Classic» и «Masterсard Standard», и их собственник может:

• снимать средства в банкоматах России, за рубежом;
• рассчитываться в платежных терминалах торговых точек в России и заграницей. Такие устройства могут работать офлайн, что не редкость для иностранных государств;
• оплачивать покупки в онлайн-магазинах и на сервисах;
• осуществлять бронь в России, за рубежом;
• пользоваться предлагаемыми партнерами возможностями.

Предполагается обслуживание клиентов со средним достатком. Так как функционал visa classic, masterсard standard требует оплаты, в основном небольшой.

Премиальные карты

Банк-эмитент выпускает пластик премиум-класса для состоятельных владельцев, которым важно поддерживать статус. Это карты «Gold», «Platinum», «Visa Infinite», «Visa Signature», «World Mastercard», «World Elite Mastercard», «World Black Edition Mastercard».

Помимо всех перечисленных ранее услуг у держателей таких карт есть возможность пользоваться значительным ассортиментом скидок, участвовать в дисконтных программах, получать приоритетную связь от банка, быстро воспользоваться средствами при утере карты. Каждый банк вправе дополнить этот функционал.

Карты visa и mastercard в Сбербанке

В линейке карточных продуктов финансового учреждения представлены дебетовые карты обеих платежных систем. О каждой на сайте Сбербанка находится исчерпывающая информация. В наличии кобрендовые, с компаниями-партнерами.

Сбербанк делает ставку на активность клиента и поощряет его за это. В конце каждого календарного месяца анализируются траты и остаток средств каждый день. Это влияет на стоимость карты, сервис и получаемые привилегии.

Какая карта лучше visa или mastercard Cбербанк

В функционале пластика заметных отличий нет. Все они описаны выше. Разница только в стоимости предлагаемых услуг.

Цена обслуживания карт обеих платежных систем в Сбербанке зависит от статуса: от минимального или бесплатного для начального уровня пользователя до достаточно высокой цены для клиентов премиум-класса, у которых platinum карта.

Чем выше уровень карты, тем больше привилегии, сложнее защита и дороже цена. Бесплатная дебетовая карта предоставляется пенсионерам.

Чем отличается виза от мастеркард Сбербанка

Для российского пользователя внутри страны разница будет незаметна. Поэтому, однозначного ответа на этот вопрос не существует.

Отличаться visa от mastercard может визуально и функционально, в зависимости от вида карты и территории ее использования.
Пользуясь пластиком в России выгоднее получать бонусы от МастерКард. А Виза предоставляет больше программ лояльности для путешественников.

Какую карту лучше оформить мастеркард или визу Сбербанк

Условия каждого из вариантов описаны СберБанком. Предоставлена информация про стоимость обслуживания, комиссию за снятие наличных и осуществление перевода, проценты на остаток собственных средств и прочая.

Специалисты рекомендуют обращать внимание на платежную систему, цену обслуживания и бонусы. Исходить из потребностей и материальных возможностей.

Оформить заявку на любую из карт можно онлайн: на сайте, в мобильном приложении. Либо непосредственно в отделении банка. При оформлении в заполняемом бланке учтена возможность выбора между виза или мастеркард. Если эта информация у клиента не запрашивается, и не уточняется им самостоятельно, как правило, он получит мастеркард.

В каких странах выгоднее использовать карты виза и мастеркард Сбербанк

Карты банка отличаются основной валютой платежей за рубежом. У Визы это доллар США, у Мастеркард – доллар или евро. Для оформления пластика нужно иметь в виду, в какую страну предстоит путешествие: Америку или страну Европейского союза, соответственно.

Мастеркард даст возможность оплачивать покупки в евро, долларах без комиссий. Тогда как во многих европейских торговых и развлекательных точках Визу Сбербанка не примут вообще.

Сбербанк виза или мастеркард для использования в России

Картами обеих систем платежей пользоваться удобно. Комиссия за оплату или перевод в стране не взимается ни в одной из них.
Российские пользователи, изучая разницу виза или мастеркард, могут сделать ставку на дополнительные услуги Сбербанка. А также сравнить партнерские бонусы и акции.

Разница в применении виза и мастеркард Сбербанка в Европе и США

Технически Visa и Mastercard доступны к использованию как в странах Европы, так и в Америке. Обе делают выбор между валютами расчета и предназначены для разных операций. Виза может выпускаться для системных расчетов в евро. Но количество долларовых карт значительно преобладает.

Используя в Европе пластиковую карту Виза, нужно быть готовым к списанию сумм, увеличенных на стоимость удвоенной конвертации.

К пластику может быть подключено несколько счетов: в рублях, евро, долларах. Пребывая в другой стране нужно сделать активным соответственный валютный счет. Если валюту не переключить, сумма с активного валютного счета будет списана с конвертацией. Подключение нужной валюты происходит онлайн.

Разница бонусных программ виза и мастеркард Сбербанка

Каждая из систем предлагает свои виды бонусов, которые также разнятся в зависимости от статуса банковской карты. Сервисных больше у карты Виза. Банковских – у оппонента.

Выгодно заказывать карту с хорошей партнерской программой. И если у одного из партнеров вы регулярно совершаете покупки.
Важно ознакомиться со всеми условиями выбранного варианта карты, так как один понравившийся бонус может скрывать другие невыгодные условия. Или быть кратковременным.

Какие карты можно подключить в Сбербанке

Сбербанк предлагает для подключения карты:

• «СберКарта», «Молодежная СберКарта», «Моментальная карта», «СберКарта Тревел», «СберКарта для иностранцев» обеих платежных систем;
• «Цифровая карта» виза;
• «Сбер Kids» от мастеркард.

В зависимости от цели использования: дебетовые или кредитные. В разных валютах.

Могут отличаться, например, платой за пользование, наличием кешбэка или размером процентов кредитки.

Есть кобрендинговые карты в системе «Виза»:

• «Золотая» и «Премиальная» карты «Аэрофлот». Накопленными «милями» можно будет «заплатить» за билет, класс обслуживания;
• «Премиальная», «Золотая», «Классическая карта Подари жизнь». Процент с каждой покупки направляется в благотворительный фонд;
• «Карта болельщика ЦСК». Включает абонементы на матчи, бонусы, используемые для путешествий, игр связи.
  Действуют, но уже не выдаются карты обеих систем: «Классическая», «Для пособий и пенсий», «Молодежная», «Золотая», «С большими бонусами».

Какие карты лучше для России и других стран

Анализ описанных статьей разделов помогут определить, какую систему платежей выбрать: visa или mastercard

№	Показатели	Виза	МастерКард
1	Появление прототипа платежной системы	+	—
2	Количество валют	—	+
3	Охват стран	—	+
4	Распространенность в России	+	+
5	Количество выданных карт	Данные отсутствуют	Данные отсутствуют
6	Функционал за рубежом	+	+
7	Возможности в интернете	+	+
8	Забота о безопасности	+	+
9	Специальные возможности	+	+

Как видно из таблицы, платежные системы предоставляют пластиковые карты, которые паритетны к использованию как в России, так и за рубежом. Выбирать клиенту банка.

Советы экспертов

Если вы обычный пользователь – в ваших интересах найти для себя пластик, исходя из выгоды в виде бонусов, акций финансового учреждения и его партнеров.

Если же предстоят крупные траты за рубежом – желательно обговорить условия банка, возможности системы платежей в стране, где предполагается использование пластика, со специалистами банка. И издать карту специально для этих нужд.

Клиентам, путешествующим часто, выгоднее ознакомится с функциями обеих платежных систем в странах пользования. И иметь в наличии обе карты.

Анализ отзывов

Клиенты банков рады возможности путешествовать с пластиковой картой в кармане.

По мнению пользователей «Sravni.ru» самой популярной дебетовой картой является «Умная карта Виза» от Газпромбанка. Выпуск карты, доставка и обслуживание бесплатны. При регулярном пополнении от 5000 руб. и выше процент на остаток – 4-6%, кешбэк – до 10%. На втором месте — «Gold mastercard platinum».

Если недовольства в комментариях пользователей сети и возникают, то редко, и в большинстве своем связаны они с работой банка. А не функционалом платежной системы.

Самый частый из негативных отзывов – невозможность дозвониться на горячую линию.

Что лучше карта Visa или Mastercard от Сбербанка?

Visa и Mastercard – две известные платежные системы международного формата, широко распространенные в России. Оформляя ту или иную пластиковую карточку в Сбербанке, клиенты встают перед выбором – какому типу Виза или Мастеркард отдать предпочтение? Чтобы правильно решить этот вопрос, давайте разберемся, в чем отличие этих систем, и какая из них лучше.

Преимущества и недостатки карты VISA

Visa – это трансконтинентальная американская корпорация, оказывающая услуги по платежным операциям. Компания была основана в 1958 году и сегодня охватывает своей деятельностью практически все страны мира. Основной валютой системы являются доллары США. Поэтому, отправляясь за границу с карточкой Виза, клиент должен знать, что при расчете ею в торговых точках, где действует евро, с него будет взиматься определенный процент за конвертацию валют.

Дополнительная комиссия взимается и при обналичивании карты VISA от Сбербанка в банкоматах Европы. Как правило, это 2%.

На данный момент Сбербанк России выпускает пластиковую продукцию Visa двух типов – дебетовую и кредитную.

• Классическая стандартная;
• Классическая с большими бонусами; ;
• Классическая с индивидуальным дизайном;
• Молодежная;
• «Аэрофлот» (Классик, Голд и Signature);
• «Подари жизнь» (классическая, золотая и платиновая);
• Моментальная.

Кредитные карты Виза представлены в тех же вариантах, что и дебетовые:

• Классические,
• Золотые,
• Премиальные,
• «Аэрофлот» (Classic, Gold, Signature),
• «Подари жизнь» (классическая и золотая).

Преимущества продукции платежного типа Visa:

• Высокая степень защиты,
• Универсальность (возможность пользоваться повсеместно),
• Возможность пользоваться картой за границей.

Недостатком является то, что карта ориентирована больше на доллары США, чем на евро. При ее обналичивании в странах ЕС с пользователя взимается дополнительный налог. И это касается обналичивания не только кредиток. А мы помним, что они предусмотрены для безналичного расчета. Так, при снятии денег с кредитки через бакномат Сбербанка комиссия 3% (не менее 390 рублей), а при обналичивании через любой иной — 4% (не менее 490 руб.). Обналичивание дебетовой карты Visa Сбербанк в «родном» банкомате без %, а за границей — 2%.

Преимущества и недостатки карты Мастеркард (Mastercard)

Mastercard – универсальная платежная система, впервые презентованная в США в 1966 году. В настоящее время действует в 210 государствах мира. Основным преимуществом карт данного типа является возможность их использования за рубежом практически повсеместно. При этом за пользование карточкой в ЕС комиссия за конвертацию отсутствует.

В этом году Сбербанк презентует следующие дебетовые и кредитные карты платежного типа Мастеркард:

• Mastercard Classic;
• Мастеркард Голд;
• Mastercard Signature
• Карта с большими бонусами;
• Мастеркард с индивидуальным дизайном;
• Молодежная;
• «Аэрофлот» (стандартная, золотая и платиновая);
• «Подари жизнь» (Классик и Голд);
• Моментальная.

Платежный тип имеет те же достоинства, что и Виза, плюс приоритетное (без комиссий) использование в ЕС.

Что лучше Visa или Mastercard в России?

Итак, мы выяснили, что для поездки в Европу, следует оформить карту платежного типа Мастеркард. А вот в Америке пригодится Visa. Но как быть в России? Какой пластик заказать?

На самом деле, эксперты отвечают на данный вопрос так: Любой тип платежной системы выгодно использовать в России, если сама карта выдана российским банком. Одналичивание в родных банкоматах без процентов (для дебетовых). А снятие денег с кредитов под приемлемый процент без дополнительной комиссии за конвертацию.

И еще вопрос: Mastercard Gold или Visa Gold: что лучше?

Оформляя карты премиум класса, многие клиенты задаются вопросом:что лучше Mastercard Gold или Visa Gold?

• Существенной разницы между ними нет, если держатель будет пользоваться только на территории России (и оформил в России, соответственно). Если же потребитель планирует поездку в Европу, то ему лучше отдать предпочтение золотому пластику Mastercard, ориентированному больше на евро. Так он избежит дополнительных комиссий за конвертацию валют при обналичивании карты либо использовании ее в магазинах.
• Если клиент совершает частые поездки в США, то оформить предпочтительнее карточку платежной системы Виза, основной валютой которой является американский доллар.

Вывод

Следует оформить несколько карт разного платежного типа и пользоваться ими по требованию. В Европе — Мастеркард. А в Америке — Виза. На территории России весьма выгодно иметь пластик национальной платежной системы МИР, тем более, что его выпуск и обслуживание бесплатные.

Visa или Mastercard — что лучше

Что общего у Visa и Mastercard. Виза или Мастеркард — в чем разница. Какую карту выбрать для поездки за границу, в России, для обмена валют.

Платежная система Visa — особенности

Под платежной системой принято понимать совокупность правил, а также процедур, которые являются гарантом перевода стоимости от одного субъекта к другому. Именно тип платежной системы отвечает за минимизацию рисков и обеспечение бесперебойности функционирования. Для этого создаются единые стандарты для эффективного и безопасного осуществления платежей.

Платежная система Визы создана для того, чтобы физические и юридические лица, а также малый и средний бизнес, банки, правительственные и не правительственные организации могли совершать платежи, пользоваться преимуществами электронных денег по всему миру. Visa принадлежит двум американским компаниям, которые осуществляют совместное управление — Visa Inc. и Visa Europe Services Inc. Так, в 2009 году отметка торгового оборота достигла $6,9 триллионов.

Распространением пользуются такие типы карт, как простые (Electron, Classic), премиальные (Gold, Platinum, Infinite), для юрлиц (Business) и путешествий (Travel), ежедневных (Debit) и интернет-покупок (Virtual). Большого внимания заслуживает вопрос безопасности, которым компания уделила должное время. Карта может быть принята в банкомате, инфокиоске и платежном терминале. Чтобы пользователь получил доступ к своей карте, находящимся на ней средствам, потребуется введение пин-кода. Дизайн у карт, как правило неординарный. Как правило, на одной из сторон есть изображение (голограмма) голубя. Если поместить карту под ультрафиолетовые лучи, проявится рисунок.

Понять, что карта не является настоящей можно по 1-х значному номеру. У настоящей карты Visa, первая цифра — всегда 4. Также карта действительна до тех пор, пока не истек срок ее службы. В рамках деятельности компании разработчика, все пользователи получают доступ к цифровым платежам. Инновационные идеи и разработанные технологии пользуются стабильным спросом у членов платежного сервиса, а также обладателей карт.

При этом обладатель карты не привязан к сфере деятельности или месту проживания. Платежи совершаются с абсолютно разными целями и в разных местах мира. Скорость прохождения платежа делает возможным быструю бронь гостиницы или мгновенную оплату обучения сыну. Помимо пользы для общества, выгоду получает и государство. Активное использование дебетовых и кредитных карт оказывает положительный эффект на экономику страны, увеличение ВВП. Многие специалисты в своей аналитической деятельности отмечали, что ряд государств увеличивали показатель ВВС за счет широкого распространения безналичной платежей системы. Таким образом, виза является проверенным и безопасным способом оплаты услуг и покупок бесконтактным и удаленным образом. Можно оплатить номер в отеле, находясь на другом конце мира. Разработанная и внедренная разработчиками система защиты личных средств пользователей от мошенничества и распространения кибер-преступности. По статистике, компания обрабатывает порядка 60 000 транзакций ежесекундно. Подробнее ознакомиться с особенностями платежной системы Visa можно, посмотрев данное видео

Кроме того, многие клиенты отмечают в лучшую сторону гибкие цены и постоянные скидки и бонусы. Так скидка на ряд товаров составляет 30%.

Платежная система Мастеркард

Свое начало великая платежная система Мастеркард берет еще в далеком 1966. Над ее созданием поработала MasterCard International, которая на текущее время является крупнейшей банковской платежной системой, которая представляет собой объединение порядка 22000 финансовых учреждений в порядка 200-х странах мира.

В круг обслуживания Мастеркард входят как физические лица, так и юридические. В зависимости от эмиссии карт будет разнится управление. Как и у Виза, у Мастеркард главный профиль деятельности составляют электронные платежи в интернете.

Если обратиться к истории создания данной корпорации, то можно увидеть следующее. Так еще в 1966 несколько банковских компаний вступили в партнерские отношения и подписали ассоциацию Interbank Card Association. Само название MasterCard было разработано и утверждено в 1979 году и сохранилось до сих пор. Компании потребовалось около года, чтобы внедренная платежная система завоевала мировой рынок и закрепилась на лидирующих позициях мирового масштаба. Буквально через 2 года своего существования, было продано порядка 55 миллионов карт.

В 2002 году произошло преобразования компании в акционерную. На мировой площадке MasterCard Incorporated показал себя как достойный конкурент Visa. 2006 год стал судьбоносным в истории компании. Проведение IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже привело к признанию MasterCard самой эффективной, безопасной и надежной банковской карты. На текущий момент ежегодное обращение транзакций Мастеркард составляет порядка 23 миллиардов.

Компания вошла в число первых, кто верно произвел оценку виртуального сектора. Верное планирование и реализованные прогнозы сделали компанию наиболее успешной в своей сегменте. Исходя из собственных предположений Мастеркард не останавливая классические способы платежей, начала активно развивается в новой деятельностью.

Что общего у Visa и Mastercard

Возможность совершать безопасные транзакции, огражденный от влияния мошенников и кибер-преступников, а также быстрая оплата вне зависимости от стоимости чека и места оплаты, не единственное достоинства платежной системы перед расплаты классическим образом — наличными. Благодаря скаченному на смартфон приложению у пользователей появляется возможность вести финансовый учет, планировать свой бюджет, копить на цели и следить за своими расходами. Данная услуга идеально подходит для тех, кто хочет полностью контролировать собственные средства. Если деньги лежат на карте, что очень удобно с точки зрения транспортирования, пользователь будет более спокоен за их сохранность. Также в ряде случаем бонусные карты предлагают ряд преимуществ.

Так, если человек регулярно пользуется услугами транспорта или любит ходить за покупками, с картой Виза появится возможность частично возвращать потраченные деньги, что не может не радовать.

В тот момент, когда человек должен был определиться с о своей первой картой, перед ни невольно вставал вопрос: «какую выбрать карточку?». На вопрос о различия Мастеркард и Виза трудно ответить даже опытному банковскому работнику, так как компании производители выпускают карты с примерно схожим набором функций и опций. Так, есть карты, функциональные способности которых абсолютно одинаковы. VISA и MasterCard называют «флагманами» российского финансового рынка.

Виза или Мастеркард — в чем разница

Для простого человека разница между картами вовсе не очевидна. Внешне карты имеют схожий дизайн. Каждая карта содержит в себе микрочип, на ней указан номер карты, содержится имя и фамилия ее обладателя, и прочие сходства. Большинство продвинутых пользователей отмечают, что на практике нет никакой разницы в использовании этих двух карт. Удобство обеих платежных систем не поддается критике. Разница между производителями может быть ощутима только в том случае, если потребуется выехать за границу. Если при оформлении карты у будущего владельца есть мысль о путешествиях, то изучить список характеристика карт стоит внимательнее. Так, базовая валюта МПС VISA – доллар, в то время как у MasterCard и евро, и доллар одновременно. По сути это единственное серьезное отличие между двумя картами.

Также важно понимать, что, например, при оплате счета в Америке картой от VISA, транзакция произойдет конвертация из рублей в доллары. В случае с Мастеркард ситуация усложняется. Средства выраженные в рублях, переводятся в евро, а лишь затем в доллары. При этом важно понимать, что пересчеты будут проходить с учетом курса банка-эмитента, в праве которого взимать от 0 до 5% от переведенной суммы. В случае со странами Европы, конвертация будет также отличаться. При этом нужно быть готовым заплатить процент.

Платежная система	Конвертация (Америка)	Комиссия	Конвертация (Европа)
ВИЗА	из рублей в доллары	От 0 до 5%	рубли конвертируются в доллары, доллары – в евро, евро – в национальную валюту.
МАСТЕРКАРД	рубли переводятся в евро, затем в доллары.		рубли переводятся в евро, а евро – уже в национальную валюту государства.

Что лучше — Виза или Мастеркард — для обмена валют

Таким образом, для того, чтобы понять какая карта лучше, нужно выбрать страну, где будут происходить платежи. Однако таблица с описанием переводов наталкивает на вывод, что для заграничных поездок будет предпочтительнее Виза.

Какая карта лучше — Виза или Мастеркард в России

Для пользования внутри страны показатель конвертации валют не имеет принципиального значения, так как основная валюта — рубль. Для пользования в России принципиальное значение имеют предлагаемые программы лояльности. В зависимости от типа карт, существует разный уровень сервиса. Каждый отдельный уровень имеет свои характеристики и свои системы бонусов.

Здесь трудно дать универсальный совет, так как у каждого пользователя свои предпочтения. Кто-то предпочтет скидку 10% при покупке в официальном интернет магазин PUMA (что доступно обладателям карты Visa Classic и Visa Electron), а кто-то пожелает получить скидку в 50% на Wi-Fi на борту самолета Transaero (чем радует своих клиентов Мастеркард). Названные бонусы являются далеко не единственными. Подробнее ознакомится с доступными бонусами можно на официальных сайках или непосредственно в банке.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Важным факторов в выборе карты для заграничных путешествий является внутренняя обстановка с платежными системами внутри чужого государства, а также степень развитости мошенничества. Также нужно узнать, сколько банкоматов и банков, способных принять карту, на территории сторонней страны. Не последнюю роль играют комиссии. Как правило, иностранные банки делают льготные условия для своих местных банков, а не для сторонних.

Однако роит уточнит, что карты Visa и Mastercard принимают практически везде. Однако исключения есть везде, о которых можно узнать от сотрудников банка. Если выбирать между кредитной и береговой, то специалисты рекомендуют иметь при себе оба экземпляра. При этом нужно помнить, что кредитные карты открываются исключительно в рублях. Дебетовая же меньше защищена от мошенников. Если деньги нелегальным способом будут списаны с дебетовой карты, то их в большинстве случаев будет невозможно вернуть. Плюсы карт: