В России возобновили выпуск банковских карт Visa и MasterCard. Они работают по всему миру
Ни для кого не секрет, что жизнь на российской территории снова и снова преподносит всем разного рода события и неожиданностей, способные буквально моментально изменить привычный всем уклад жизни. В марте 2022 года из России официально ушли платежные системы Visa и MasterCard, в связи с чем работающие на их базе банковские карты перестали работать где-либо за пределами страны. Таким образом, из-за подобного события, пользоваться такими карточками оказалось возможно лишь в России, но также в ограниченном режиме, так как разного рода преимущества платежных систем стали недоступны, вроде кешбэка и программ лояльности. Однако теперь, на радость множества людей, в стране возобновили выпуск полноценных карт Visa и MasterCard, которыми можно расплачиваться по всему миру, делая это легко и просто.
Ни один российский банк более не имеет возможности выпускать для своих клиентов банковские карты на базе платежных систем Visa и MasterCard, потому что они официально ушли из России и более не работают с российскими юридическими и физическими лицами. Однако кредитные организации нашли обходной путь, посчитав необходимым заключить специальные договоренности с зарубежными банками. Поступить именно так решил «Реалист Банк», который начал предоставлять россиянам услугу по получению банковской карты Visa Gold или MasterCard Gold иностранного банка, причем в полной мере дистанционно. При этом гражданину РФ не придется лететь в другую страну или заполнять какие-то сложные формы. Процесс получения такой карточки занимает всего несколько дней, а оплата всех услуг осуществляется в рублях.
Теперь все российские граждане могут оформить себе зарубежную банковскую карту Visa или MasterCard по своему усмотрению, сделав это не выходя из дома. Речь идет о полноценной карточке, которая открывается на имя ее реального владельца, а сама карта является физической, поэтому ей можно расплачиваться по всему миру без ограничений, как и снимать наличные. Более того, такую карту можно привязать к Apple Pay или Google Pay, чтобы иметь возможность оплачивать какие-либо покупки прямо со смартфона, смарт-часов или любого другого электронного устройства по своему собственному усмотрению. Процесс изготовления, выпуска и доставки карточки занимает от пяти до десяти рабочих дней, то есть фактически за две недели гарантированно все желающие могут получить карточку зарубежного банка.
Кредитная организация «Реалист Банк» взимает комиссию в размере 20 000 рублей за выпуск банковской карты, обслуживание и доставку на территорию России. Также россиянину потребуется оплатить комиссию банка-партнера, который и отвечает за работоспособность данной карты. Размер такой составляет 200 белорусских рублей, что равняется приблизительно 16 000 рублей. При этом речь о полностью законном открытии банковского счета в зарубежном банке на территории Белоруссии, денежные средства с которого можно расходовать при помощи банковской карты, делая это в любых странах мира. Выпуск банковской карты возможен в белорусских рублях, долларах и евро. Если покупка происходит в валюте, отличимой от валюты карточки, она будет сконвертирована из белорусских рублей в необходимую валюту по курсу рынка Forex. Данная карточка также предоставляет россиянам доступ к банковским переводам SWIFT.
Недавно сообщалось, что началась массовая блокировка банковских карт Visa и MasterCard, выпущенных для россиян.
Mastercard оценила убытки от приостановки работы в России
Международная платежная система Mastercard в 2022 году потеряла $30 млн из-за приостановки деятельности в России, сообщила компания в финансовой отчетности за четвертый квартал и год.
Чистый убыток до налогообложения за весь 2022 год в размере $30 млн напрямую связан с введенными санкциями и приостановкой деятельности в России. Общие расходы составили $67 млн, в основном они были связаны с дополнительными затратами на сотрудников. При этом часть расходов компенсировалась чистой прибылью в размере $37 млн из-за сокращения обязательств по части соглашений с клиентами из-за приостановки деятельности в стране.
Чистая прибыль Mastercard за 2022 год достигла $9,9 млрд, что примерно на 14% больше показателя предыдущего года ($8,7 млрд). Убытки от ухода из России составили приблизительно 0,3% от чистой прибыли компании.
Во втором квартале Mastercard оценила ущерб от приостановки работы в России в $26 млн. Компания прогнозировала, что по итогам 2022 года убытки, связанные с уходом из России, составят $37 млн.
Mactercard и еще одна крупнейшая международная платежная система — Visa — ушли из России в марте. Теперь их иностранные карты не работают в России, а российские — за границей.
Mastercard потерял $34 млн от ухода из России, Visa – еще больше
В начале марта Visa и Mastercard выпустили заявления, в которых предупредили, что транзакции с выпущенными в России картами не будут работать за пределами страны.
Банк России в ответ на это успокоил граждан: внутри страны можно проводить операции в банкоматах, платить картами и делать переводы.
10 марта Visa и Mastercard приостановили работу в России. Выпущенные в России карты перестали работать за границей, а карты иностранных банков – в России.
В конце апреля компании опубликовали отчеты за первый квартал 2022 года.
- Потери Visa от ухода из России составили $60 миллионов: траты на поддержку российских и украинских сотрудников – $25 миллионов, остальные $35 млн были потрачен из-за деконсолидации российской дочерней компании.
- Выручка от российского бизнеса за 2021 год и первый квартал 2022-го – 4% от общей.
- Но общая чистая прибыль компании за квартал выросла до $3,6 миллиарда – это рост на 21%.
Что у Mastercard:
- Потери Mastercard от ухода из России составили $34 миллиона.
- При этом компания получила чистую прибыль в размере $30 миллионов в России, так что чистый убыток составил всего $4 миллиона.
- Общая чистая прибыль Mastercard за первый квартал выросла до $2,6 млрд – это выше на 44%, чем за аналогичный период 2021 года. Выручка – 5,2 миллиарда долларов, она увеличилась на 24%.
Ранее «Франс Пресс» рассказывало, что европейские банки намерены создать собственную систему платежей, которая заменит Visa и Mastercard на европейском рынке. Но пока это не угрожает бизнесу обеих американских компаний в Европе в ближайшие годы.
Эксперт: «Уход Visa и Mastercard из России никак не сказался на операциях внутри страны»
Уход Visa и Mastercard из России стал значимым событием не только для банковского и финансового сектора, но и для всех россиян. Прошло уже достаточно много времени, чтобы оценить, какой ущерб России и клиентам банков нанес демарш двух международных платежных систем. О том, стало ли отсутствие Visa и Mastercard в России шоком и имеет ли смысл карточный туризм Digital Report рассказал исполнительный директор, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес.
«Для оплаты товаров и услуг в путешествии лучше приобрести наличную иностранную валюту»
Потеряла ли Россия от ухода Visa и Mastercard? Какие серьезные потери вы бы обозначили? Может ли страна прожить без Visa и Mastercard и можно ли прогнозировать проблемы из-за отсутствия платежных систем?
Задолго до ухода Visa и Mastercard из России обработка операций внутри страны по картам международных платежных систем была переведена в АО «Национальная система платежных карт». Срок действия карт ушедших операторов был продлен, что позволяет планомерно их заменять. Таким образом, уход Visa и Mastercard из России никак не сказался на операциях внутри страны.
Однако, в других странах мира возможность проведения операций по картам Visa и Mastercard, выпущенных российскими банками, исчезла. Такими картами невозможно дистанционно оплатить и зарубежные сервисы, многие из которых отключили и альтернативные способы оплаты. Тех, кто отправляется за рубеж в надежде открыть карту иностранного банка, сегодня может ждать разочарование – все меньше финансовых организаций готовы оказывать подобные услуги. Для оплаты товаров и услуг в путешествии лучше приобрести наличную иностранную валюту.
Для международных переводов в некоторых банках, в том числе «Ренессанс Кредит», по-прежнему доступна система SWIFT, но и этот канал работает нестабильно.
Особую роль в обеспечении работы пластиковых карт в России играет национальная платежная система МИР – сегодня она активно занимает нишу ушедших операторов. А проводимая работа по расширению международной географии ее приема повышает привлекательность карт МИР. Сегодня ее обслуживают в Турции, Вьетнаме, Армении, Южной Корее, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. И со временем российская национальная платежная система сможет занять еще более прочные позиции в регионе Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии.
Могут ли Visa и Mastercard теперь считаться инструментом экономического давления для других стран? Что будет если репутация Visa и Mastercard будет разрушена?
На мой взгляд, не могут. Большинство стран (вне США и Европы) имеют свои региональные платежные системы, по примеру нашей системы МИР. Основный рынок для Visa и Mastercard – это все-таки Америка и Европа.
Возможно ли появление альтернативы Visa и Mastercard в мире? Почему слабы позиции национальных платежных систем?
Появление альтернативы возможно, но скорее в рамках следующего витка эволюции платежных средств. Выход на конкурентный международный уровень в рамках работы с традиционными банковскими картами требует для локальной платежной системы колоссальных инвестиций, как технических, так и, в первую очередь, маркетинговых. Он сложен даже для такого тяжеловеса как China Union Pay. До тех пор конкуренция возможна скорее на региональном уровне, где как Union Pay, так и МИР выглядят очень достойно.
«Процесс возврата возможен, но не может быть быстрым»
Можно ли предположить, что Visa и Mastercard вернутся на рынок, удастся ли им быстро вернуть все свои доходы от транзакций в России?
Процесс возврата возможен, но не может быть быстрым, так как придется восстанавливать как юридические, так и технологические платформы для работы. Даже если такой возврат произойдет, восстановить прежний объем бизнеса международные платежные системы вряд ли смогут, так как платежная система МИР продолжает активно развиваться и занимать все большую нишу на рынке России.
Насколько большим рынком для Visa и Mastercard была Россия и потеряли ли компании в доходах из-за ухода?
Речь идет примерно о 2%.
Что будет с картами Visa и Mastercard которые банки в России продлили на неопределенный срок. Это правомерно использовать их как и раньше?
Карты – собственность банка, выпустившего их. Законодательная база их использования регулируется положениями Центрального Банка России и национальным законодательством. Таким образом, их использование полностью правомерно.