Как отмывают деньги через криптовалюты на Западе и в России
Одним из самых часто применяемых доводов в пользу “криминальности” криптовалют является их удобство для отмывания доходов, полученных незаконным и преступным путем. Но действительно ли криптовалюты удобны для отмывания денег? Давайте разберемся.
10 сентября недавно назначенный спецпредставитель российского президента по цифровому и технологическому развитию Дмитрий Песков заявил, что нельзя разрешать выпуск и обращение криптовалют в России до принятия соответствующего федерального законодательства. По его словам, вероятность возникновения «МММ 2.0» в случае криптовалют максимальная, поэтому позицию Центробанка, считающего недопустимым обмен криптовалют на рубли, валюту или иное имущество, Песков назвал «предельно либеральной».
Российское правительство (и не только российское) и финансовые регуляторы считают, что криптовалюты — источник повышенного риска, связанного с криминалом, мошенничеством и отмыванием денег. При этом внятных доказательств своим утверждениям они не приводят.
Между тем, сама пирамида МММ была создана задолго до появления криптовалют и является лишь вариацией «схемы Понци», которая прославилась еще в начале XX века.
Одним из самых часто применяемых доводов в пользу «криминальности» криптовалют является их удобство для отмывания доходов, полученных незаконным и преступным путем.
Но действительно ли криптовалюты удобны для отмывания денег? Давайте разберемся.
Как и зачем отмывают деньги? Объясняем на примере сериала «Во все тяжкие»
Общепринятое определение «отмывания денег» — это придание легального статуса денежным средствам, которые были получены с нарушением законодательства. Перечень источников таких денег очень обширен — от торговли наркотиками до взяток и хищений из бюджетных средств с помощью тендеров и «откатов». В «отмывании» нуждаются и доходы, полученные вполне законно, например, от продажи товаров, но утаенные от налоговых ведомств.
Главная проблема владельцев «грязных» денег — необходимость, в большинстве случаев, как-то объяснить правоохранительным и контрольно-надзорным органам их происхождение. Если безработный гражданин без официальных источников дохода купит себе Феррари и пентхаус, то, вероятнее всего, налоговые службы потребуют предоставить отчет о происхождении средств на такие покупки.
Государственные службы не могут контролировать оборот наличных денег, поэтому самым надежным способом не попасть в их поле зрения — это иметь дело только с наличными. Однако в развитых государствах сфера применения крупных сумм наличности очень ограничена — купить машину в салоне или квартиру в агентстве за наличные в США и большинстве стран Европы практически невозможно.
Поэтому на Западе для отмывания грязных наличных средств обычно используют 3-ступенчатую схему «размещение-запутывание-интеграция», которую доходчиво объяснил герою сериала «Во все тяжкие» Уолтеру Уайту адвокат Сол Гудман. В этой схеме «грязные» наличные деньги различными способами переводятся в безналичную форму на счет в банке (в идеале — в оффшорной юрисдикции, которая не раскрывает информацию о своих клиентах). Затем средства перемещаются со счета на счет, из страны в страну, чтобы скрыть их первоначальное происхождение. И последний этап — «грязные» деньги интегрируются в легальный финансовый оборот, становясь «чистыми».
В сериале «Во все тяжкие» были продемонстрированы схемы «интеграции» через перевод множества небольших пожертвований на благотворительный счет для лечения Уолтера Уайта, а также отмывание денег через автомойку, куда деньги поступали в качестве оплаты услуг, якобы оказанных несуществующим клиентам.
Характерно, что и в первой, и во второй схеме отмыть действительно крупные суммы (от сотен тысяч долларов и выше) было очень проблематично. В итоге главный герой сериала просто распихал свои 70 миллионов «грязных» долларов в пластиковые бочки и закопал в пустыне.
А что, если бы Уолтер Уайт имел доступ к современной криптовалютной системе, допустим, к биткоинам? Смог ли бы он отмыть свои деньги через них?
Удобно ли отмывать деньги через криптовалюты? Комментарии эксперта
Итак, дано — у Уолтера Уайта есть 70 миллионов наркодолларов, которые надо «отмыть» через биткоин.
Проблема 1 (размещение) — как перевести такую большую сумму наличных в биткоины, не привлекая внимания государственных органов?
Все фиатные криптобиржи и обменники работают преимущественно с безналичными банковскими переводами. Допустим, что каким-то способом удастся найти владельца такого количества биткоинов, который согласится на личной встрече обменять их на $70 млн наличными. Под большим вопросов безопасность такого способа совершения сделок. Кроме того, неясно, как новый владелец бочек с наличными будет их легализовывать, разве что поедет их тратить в какой-нибудь Белиз, как Джон Макафи. Все легальные OTC-платформы, работающие с крупными суммами наличности, проводят идентификацию клиентов, иначе сделки были бы слишком рискованными. Впрочем, в Москве существуют ряд контор, анонимно меняющих крупные суммы наличности на биткоины (об этом смотрите ниже). Почему бы не предположить, что такие варианты можно найти и в США.
Комментарий эксперта
Есть такая вещь как OTC-сделки, через которые проходят криптовалюты и фиатные деньги на суммы в сотни миллионов. Bitcoin.com писал о готовящейся OTC-сделке на $700 млн в Сингапуре, которая, впрочем, так и не состоялась — продавец биткоинов оказался мошенником. Руководитель OTC-платформы Genesis Global Trading заявлял, что они закрывают сделки на сумму в $70-80 млн ежедневно! Так что перевести в крипту бочки Уолтера Уайта для OTC-платформ — раз плюнуть.
Проблема 2 (перемешивание) — можно ли гарантировать, что переводы биткоинов с одного счета на другой невозможно будет отследить?
Представительница американской DEA недавно заявила, что доля криминальных транзакций в биткоине за последние 5 лет упала в десятки раз, и что раскрытие личностей пользователей, стоящих за биткоин-кошельками, не представляет большой проблемы для агентов спецслужб.
Не следует забывать, что у спецслужб есть и другие способы сопоставить криптовалютные транзакции и кошельки с их реальными владельцами, кроме мониторинга блокчейнов криптовалют. Это подтверждают аресты администраторов торговых площадок даркнета SilkRoad, AlphaBay, Hansa Market, задержание Александра Винника (сотрудник бывшей криптобиржи BTC-е) в Греции. Судя по заявлениям и действиям правоохранителей, гарантий анонимности большинство криптовалют предоставить не может.
Впрочем, существуют криптовалюты с повышенной степенью анонимности, такие как Monero и Zcash, в которых Секретная служба США видит серьезную угрозу. Существуют также также различные сервисы — тумблеры и миксеры, позволяющие смешивать в произвольном порядке криптовалютные транзакции. Будем считать, что серьезно усложнить отслеживание происхождения криптовалютных переводов — вполне выполнимая задача.
Комментарий эксперта
Ну, DEA заявила и заявила, а по факту — разговоров больше, чем дела. Из админов дарквеб платформ задержали несколько из тысяч — процент раскрываемости мизерный. Единичную криптовалютную транзакцию нереально деанонимизировать без привлечения дополнительных данных.
Проблема 3 (интеграция) — как легализовать криптоактивы?
Ирония нынешней ситуации с отмыванием денег через криптовалюты в том, что криптоактивы сами по себе считаются подозрительными. За примерами далеко ходить не надо — недавно банки заблокировали все счета британского бизнесмена из-за нескольких сделок на LocalBitcoins. На этом криптообменнике действует процедура KYC, все сделки заключались между верифицированными пользователями, однако банки все равно отнесли эти операции к подозрительным без объяснения причин. Настороженное отношение к криптовалютам демонстрируют практически все банковские и платежные организации.
Комментарий эксперта:
Напоминаю — OTC-сделки — легализация без проблем. Находите желающего купить крупную сумму крипты, получаете от него банковский перевод. Все, деньги чисты — вы их заработали от продажи криптовалюты, происхождения которой отследить невозможно (или, как минимум — крайне сложно).
Отмывание денег через ICO
Еще одной гипотетической возможностью отмыть деньги через криптовалюты являются ICO — при условии, что оборот ICO-токенов осуществляется через обменные площадки, которые не сотрудничают с правоохранительными органами. Ну, или через OTC-платформы, о которых говорил выше наш эксперт.
Примерная схема отмывания средств через ICO может выглядеть следующим образом:
- Гражданин N приобретает токены ICO с целью инвестирования — в расчете на их последующую выгодную перепродажу.
- Купленные токены ICO он может перепродать через крупную криптобиржу или криптообменник, которые ведут отслеживание транзакций и сотрудничают с правоохранителями. Либо он может их с большей выгодой перепродать через криптообменник-однодневку, созданный для отмывания средств. Владелец «грязных» денег, стоящий за таким обменников, заинтересован в приобретении токенов, поэтому может предложить более выгодный курс обмена.
- Владелец «грязных» денег перевел свои фиатные активы в ICO-токены, которые затем может снова обменять на фиат на любой площадке, а гражданин N получил дополнительный доход от перепродажи токенов по более выгодному курсу. Все в выигрыше.
Еще раз напомним, что эта схема и ее вариации являются работоспособными при условии, что правоохранительные органы не смогут получить информацию о транзакциях и их участниках. В случае с OTC-платформами это более чем реально, но доступность такой формы сделок для широких кругов владельцев «грязных» денег — под вопросом.
Косвенным подтверждением возможности отмывания денег через ICO могут служить последние новости из Литвы — местная Служба расследований финансовых преступлений (FNTT) заявила, что за последние полтора года объем привлеченных в литовские ICO инвестиций вырос на 300% и составил около $0,5 млрд. Власти Литвы (скорее всего, под нажимом Евросоюза) обеспокоились тем, что такой бурный рост финансовых операций с криптовалютами может быть связан с отмыванием денег. Тем более, что совсем недавно в соседней Латвии прогремел скандал, связанный с отмыванием латвийским банком ABLV средств для клиентов из России, Украины и Северной Кореи.
Мнения сторонних экспертов о реальности отмывания денег через криптовалюты
Артур Хэйес, сооснователь и CEO криптобиржи BitMEX
Перевод очень крупных сумм наличности в криптовалюты, как на криптобиржах, так и на OTC-площадках обычно требует прохождения KYC / AML. Но возможность найти анонимного партнера для такого обмена все же есть. Тем не менее, злоумышленники для отмывания денег вместо криптовалюты предпочитают использовать недвижимость, и особенно это касается Гонконга и США.
Старший юрист украинского АО «ЮСКУТУМ» Нестор Дубневич
Соотношение капитализации криптовалют с той их частью, которая используется для отмывания средств, ничтожное. Соотношение объема «отмывочных» операций в криптовалюте к объему таких операций в целом — еще более мизерное. Использованию криптовалюты для отмывания денег препятствуют отсутствие нормальных каналов связи и низкая компьютерная грамотность.
Сергей Мохнев, советник по регуляторным вопросам криптобиржи CEX.IO
Криптовалюты могут стать как удачным инструментом для отмывания денег, так и неудачным. Возможность их успешного применения в этом качестве вызвана нежеланием банков, регуляторов и правоохранительных органов вникать в нюансы технологии блокчейн. Однако если они это все же делают (примечание Coin.radio — например, в рамках расследований против крупных площадок даркнета или той же BTC-e), блокчейн дает отличные возможности для отслеживания транзакций внутри сети.
Виталий Коледа, к.ю.н., адвокат, исследователь цифровой экономики (Беларусь)
В настоящее время криптовалюты, безусловно, используются для таких неблаговидных целей как торговля запрещенными товарами и отмывание денежных средств. Собственно, именно это, плюс наличие спекулянтов рынка Постфорекс и криптовалютных энтузиастов, и дает тому же биткоину определенную внутреннюю инерцию курса, пока не позволяющую ему опуститься до нуля. Однако преувеличивать роль биткоина в отмывании денежных средств явно не стоит, для этого хватает других, более удобных схем и инструментов.
Главное преимущество финансовых криптоинструментов перед наличностью при расчетах в запрещенной торговле — простота их перемещения через границы и минимальная вовлеченность третьих лиц (свидетелей, могущих донести). С появлением криптовалют, к слову, многим гражданам в некоторых странах Восточной Европы (наверное, и не только там) гораздо легче удается объяснить, откуда взялись деньги, откуда взял. Ведь налоговую часто интересует не только размер доходов для налогообложения, но и источники происхождения денег. С появлением криптовалют, представители налоговых органов все чаще могут слышать ответ: намайнил и продал.
На этом часто вопросы у налоговиков могут заканчиваться, ну раз намайнил так намайнил, хотя на самом деле человек мог получить нелегальный доход совсем от других видов деятельности, зачастую либо «серых» либо вообще незаконных. Думаю, что через некоторое время такого банального ответа уже будет не хватать, а лицо, декларирующее денежные средства, должно будет предоставить соответствующие доказательства, повесомее простых заявлений.
Российская специфика
Особенность российской экономики — господство наличных и огромный теневой рынок вполне легальных услуг и товаров, доходы от которых укрываются от налоговых служб. В России сделки даже на очень большие суммы можно без проблем закрыть наличными «грязными» деньгами и таким образом легализовать их. Поэтому в подавляющем большинстве случаев в России нет необходимости переводить «грязные» наличные деньги в безналичную форму, чтобы их отмыть. В данном случае криптовалюты вообще не нужны.
Более того, в России более актуально как раз обратное направление движения «грязных» средств — украденные из государственного бюджета или банков безналичные средства необходимо как-то обналичить. В этом случае схема отмывания прямо противоположна той, что используется в западных странах. Обналичивание позволяет перевести безналичные, отслеживаемые по транзакциям, «грязные» деньги, в самую анонимную форму денег — наличную. Так что Уолтеру Уайту в российских реалиях не пришлось бы сильно переживать по вопросу «отмывания» своей наличности.
Другое дело, когда возникает необходимость вывода «грязных» денег из российской юрисдикции за рубеж, криптовалюты как раз становятся вполне востребованным инструментом — наряду с оффшорами и безналичными переводами в иностранные банки от фирм-однодневок.
По сведениям российских СМИ, в Москве процветает бизнес по анонимному обмену наличных денег на криптовалюты — ежедневный оборот обменников составляет $10–20 млн. Причем эта схема очень активно используется торговцами московских вещевых рынков (преимущественно китайского происхождения), которые хотят вывести заработанные от продаж нелегально ввезенных товаров деньги в Китай в обход российской таможни и бюджета.
Вывод
Подводя итог, можно прийти к следующим выводам. Отмыть «грязные»деньги через криптовалюты вполне реально. Есть мнения, что это даже очень удобный инструмент для данной задачи, но это верно не для всех государств. В условиях финансовой политики, действующей в государствах Запада, преступники предпочитают отмывать деньги через проверенные схемы с оффшорами и недвижимостью. Либо им приходится создавать сложные (а значит, малоэффективные) схемы с депонированием небольших сумм наличности на сотни банковских счетов с последующим переводом в криптовалюты и обналичиванием их где-нибудь в Латинской Америке. Такую схему выявил весной этого года Европол.
Ключевым звеном во всех возможных схемах отмывания «грязных» денег на Западе являются… банки. Только они способны инкорпорировать нелегально полученные деньги в легальный сектор экономики. Криптовалюты такими способностями в большинстве случаев не обладают, а наоборот — усложняют легализацию «грязных» денег.
В России ситуация отличается своей спецификой, но и здесь криптовалюты сами по себе пока что не являются наиболее предпочтительным средством для отмывания денег, если только речь не идет о выводе теневых доходов за рубеж. Возможности для использования криптовалют в этом качестве создают бездействующие правоохранительные, контролирующие и законодательные органы. Пока что представители налоговых, таможенных и финансовых служб РФ не признают криптовалюты сферой своей ответственности.
Криптопрачечная: как вымогатели отмывают криптовалюту
Криптомиксеры, сервисы-матрешки, обналичка и другие способы, которыми операторы ransomware отмывают криптодоходы.
Как известно, криптовалюты — вовсе не анонимны. Поскольку все операции с ними (почти все, но об этом ниже) записываются в блокчейны, движения средств достаточно легко отслеживать. Существуют специализированные аналитические инструменты, которые помогают сравнительно легко и удобно разбираться в том, откуда и куда текут финансовые потоки.
Поэтому у некоторых жертв шифровальщиков-вымогателей может возникнуть иллюзия, что разумно будет заплатить выкуп, восстановить контроль над корпоративными ресурсами, параллельно пожаловавшись в правоохранительные органы — а потом просто немного подождать, пока завершится расследование и деньги вернутся.
К сожалению, все не так просто: для компенсации «излишней» прозрачности блокчейнов появился целый ряд разнообразных инструментов, техник и сервисов, которые позволяют затруднить или вовсе сделать невозможным отслеживание транзакций в криптовалюте. О них мы сегодня и поговорим.
Подставные криптокошельки
Самое простое, что киберпреступники могут сделать с «грязной» криптой — это отправить ее на подставные кошельки. В случае особенно масштабных операций, вроде взлома криптобиржи BitFinex или ограбления Sky Mavis, речь может идти о нескольких тысячах кошельков.
Однако, поскольку все транзакции все равно записываются в блокчейне, переводы на подставные кошельки не спасают от отслеживания средств. Так что этот прием обычно используется лишь на первых стадиях отмывки, чтобы, во-первых, запутать следы, а во-вторых, раздробить крупные суммы на мелкие, которые в дальнейшем будет проще отмывать другими способами.
Нередко грязная крипта может храниться на подставных кошельках достаточно долго. Иногда это происходит из-за жадности киберпреступников — они просто ожидают более выгодного обменного курса. В случае же особенно громких операций, привлекающих пристальное внимание правоохранителей, причиной является осторожность. Злоумышленники пытаются затаиться в надежде, что со временем напряженность ослабнет и вывести средства будет проще.
Криптомиксеры
Криптомиксеры были придуманы как раз для решения проблемы полной прозрачности блокчейна и, как следствие, недостаточной приватности криптовалют.
Работают криптомиксеры следующим образом. Входящий перевод криптовалюты вливается «в единый котел» и тщательно смешивается там со всеми средствами, поступающими от прочих пользователей сервиса. Исходящие же транзакции случайных сумм производятся по случайному расписанию и на совсем другие кошельки. Таким образом, сопоставлять входящие и исходящие транзакции по суммам и выявлять соответствия не получается.
Очевидно, что это крайне эффективный вариант работы с грязной криптовалютой. И хотя далеко не все пользователи криптомиксеров — киберпреступники, криминальные средства составляют весьма существенную часть общего входящего финансового потока криптомиксеров. Настолько существенную, что в 2022 году ими наконец-то вплотную занялись американские регуляторы: под санкции попали сразу два популярных криптомиксера.
Крупные криптобиржи
Подавляющее большинство операций на криптобиржах происходит между внутренними счетами клиентов на этих биржах и подробно записывается исключительно в собственные базы данных этих бирж. А в блокчейн попадает лишь суммарный результат целой кучи таких внутренних операций.
Разумеется, делается это для экономии комиссий и времени (ведь пропускная способность блокчейна не слишком высока). Но в результате получается, что любая криптобиржа — это своего рода естественный криптомиксер: сопоставить входящие и исходящие переводы, пользуясь одним только анализом блокчейна, невозможно. Ниточка, которая позволяет отслеживать движение средств, обрывается при поступлении транзакции на биржу.
С одной стороны, это очень удобно для нелегальной активности. С другой — добавляет и немалые риски: заводя средства на крупную криптобиржу, киберпреступники теряют над ними полный контроль. А поскольку такие биржи, как правило, сотрудничают с регуляторами и правоохранительными органами, есть совсем не нулевая вероятность лишиться добычи. В дополнение к этому, на серьезных криптобиржах всегда есть система проверки (процедура KYC — Know Your Customer), что, конечно же, увеличивает сложность и риски для тех, кто пытается отмывать криптовалюту.
Мелкие криптобиржи
Альтернативный вариант для киберпреступников — использование мелких криптобирж, которые не спешат идти навстречу требованиям властей и позиционируют себя как анонимные. Нередко такие биржи в итоге становятся настоящими криптовалютными отмывочными.
Но чем более популярна такая биржа у киберпреступников, тем больше вероятность того, что она привлечет внимание правоохранительных органов. Чаще всего, в конце концов чаша терпения властей переполняется, и они находят способ тем или иным образом прекратить деятельность такого сервиса. К примеру, в 2023 году в США был арестован владелец биржи Bitzlato, через которую ежегодно проходила грязная криптовалюта на сотни миллионов долларов. И существенную часть этих средств составляли доходы операторов ransomware и разнообразных криптомошенников. Параллельно европейские правоохранители арестовали и вывели из строя инфраструктуру биржи, положив конец ее деятельности.
Финансовые сервисы-матрешки
Помимо полноценных криптобирж существует значительное число сервисов-матрешек. Это, по сути, посредники, которые представляют собой надстройки над криптобиржами. Они дают возможность торговли криптовалютами без открытия аккаунтов непосредственно на самой бирже.
Подобные сервисы немного похожи на брокеров из мира традиционных финансов, только в криптовселенной ими пользуются для того, чтобы добиться приватности, — в частности, избежать прохождения процедуры KYC, которая обязательна для всех клиентов крупных криптобирж. Конечно же, деятельность сервисов-матрешек не сводится исключительно к обслуживанию киберпреступников. Но возможность не отвечать на лишние вопросы естественным образом привлекает желающих отмыть преступные деньги.
DeFi: децентрализованные протоколы
Наконец, еще один вариант отмывки криптовалюты — использование децентрализованных финансовых протоколов (Decentralised Finance — DeFi). На их базе построены автоматизированные децентрализованные криптобиржи, работающие благодаря смарт-контрактам. Плюсы для киберпреступников очевидны: децентрализованные обменники (Decentralised Exchange — DEX) никак не проверяют своих клиентов — для того чтобы пользоваться их услугами, вообще не нужно заводить какой-то специальный аккаунт.
Еще одно достоинство: при использовании DEX средства остаются под полным контролем своих владельцев (конечно, если в смарт-контракте нет ошибки). Правда, есть и важное ограничение: все операции в DEX записываются в блокчейн, поэтому при определенных усилиях их все еще можно отследить. Поэтому, как правило, к DeFi прибегают лишь немногие киберпреступники. Тем не менее использование децентрализованных обменников может быть эффективно в качестве одного из этапов более сложной отмывочной схемы.
Отмывочные сервисы из даркнетов
Если вдруг вы рассчитываете на то, что не каждый вымогатель знает, как правильно заметать финансовый след, то и тут мы вынуждены вас разочаровать. Современная киберпреступность предпочитает специализироваться в определенных отраслях. В последнее время набирает популярность тренд на использование киберпреступниками подпольных сервисов, которые фокусируются именно на отмывке грязной криптовалюты. По сути они представляют собой нечто вроде Laundering-as-a-Service — организуют различные вышеперечисленные схемы, затрудняющие отслеживание движения криптовалюты и таким образом снимают данную задачу с плеч своих клиентов.
Для рекламы своих услуг отмывочные сервисы используют даркнет, а общение с клиентами ведут защищенных мессенджерах — в целом, все заточено под полную анонимность. По консервативным оценкам, оборот подобных сервисов в прошлом году составил 6 миллиардов долларов.
Выход в фиатные деньги aka обналичка
Как мы помним, за криптовалюту можно приобрести очень дорогую нарисованную обезьянку, но батон хлеба купить не получится. Поэтому конечная цель любого киберпреступления с участием криптовалюты — выход в кэш. И одновременно это заключительный этап любой отмывочной схемы: после того как криптовалюта будет превращена в обычные фиатные деньги, отслеживать ее методами анализа блокчейна, очевидно, уже не выйдет.
Вариантов тут множество — часть вышеперечисленных схем позволяет тот или иной способ вывода в реальный мир. Для обналички могут использоваться как крупные, так и мелкие криптобиржи, финансовые сервисы-матрешки, позволяющие торговать на бирже без открытия аккаунта на ней, а также отмывочные из даркнета, которые специализируются на работе с киберпреступниками (без уточнения, каким способом они в реальности будут работать).
Что это значит для жертв ransomware
Как видите, у киберпреступников есть широкий выбор средств для отмывки грязной криптовалюты. И разумеется, им совершенно не обязательно использовать какой-то один из упомянутых способов. Наоборот, большинство преступников использует сложные многоэтапные отмывочные операции, в которых одновременно задействованы и криптомиксеры, и подставные кошельки, и несколько обменников, и различные варианты обналички.
Как результат, несмотря на все старания правоохранительных органов, вернуть большую часть средств зачастую оказывается затруднительно даже в том случае, если расследование было успешным. Поэтому не стоит ожидать, что уплаченные в виде выкупа вымогателям деньги удастся получить назад. От этой угрозы следует защищаться превентивно, и наиболее важная часть этой борьбы — установка на все устройства надежного защитного решения, чья эффективность в противодействии ransomware неоднократно доказана независимыми тестами.
Верховный суд определил наказание за отмывание денег через криптовалюту
"Российская газета" публикует постановление пленума Верховного суда России, которое подводит под Уголовный кодекс покупку криптовалюты на грязные деньги. "Грязные" — это полученные незаконно.
Сегодня правовой статус виртуальных денег не определен. Но криптовалюты существуют и нередко используются преступниками. Например, полиция выявила случаи, когда оплату в биткоинах (одна из криптовалют) принимали наркоторговцы. Как рассказал во время заседания пленума судья Верховного суда РФ Александр Червоткин, ряд подобных дел уже дошел до суда.
«У нас есть конкретные обвинительные приговоры, которыми установлено, что преступные доходы в криптовалюте, в том числе от сбыта наркотических средств, в дальнейшем путем совершения ряда финансовых операций преобразовывались в денежные средства и выводились в оборот путем снятия с банковских счетов», — отметил судья.
Криптовалюты — это разновидность цифровых денег, они созданы криптографическими методами.
А кто-то пользуется криптовалютой и считает, что за ней будущее. Правоведы в целом пока не определились, как к ней относиться и как регулировать. Однако нельзя позволить преступникам использовать правовые пробелы в своих целях.
Как объяснил пленум Верховного суда специально: «Предметом преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 Уголовного кодекса (УК) РФ, могут выступать в том числе и денежные средства, преобразованные из виртуальных активов (криптовалюты), приобретенных в результате совершения преступления».
Данные статьи наказывают за финансовые операции и сделки, совершенные исключительно для того, чтобы отмыть преступные деньги. Допустим, кто-то продал наркотики за биткоины, а потом обналичил эти деньги. Получается в чистом виде отмывание денег. Человека осудят и за наркоторговлю, и за незаконные финансовые операции. Как подчеркнули в Верховном суде, своим разъяснением пленум не пытается определить понятие виртуальных активов, которого нет в российских законах. Кроме того, принятые разъяснения не приравнивают к преступлению просто обналичивание криптовалюты. Если используются законные деньги, то претензий человеку не предъявят. Следствие должно доказать, что через такие операции пытались очистить грязную валюту.
Адвокат Вячеслав Голенев пояснил, как происходит перевод полученных криптовалют в обычные деньги, указав, что такой переход одинаков для всех — и для тех, кто законно использует виртуальные активы, и тех, кто может совершать с ними нелегальные операции. По его словам, криптовалюты являются лишь кодом (последовательностью символов) в распределительной системе, свободно конвертировать их напрямую в безналичные денежные средства в банке или наличные деньги биржи и обменники не могут. Для обналичивания биткоинов используются биржи криптовалюты или посредники, которые имеют одновременно и обычные деньги, и аккаунты в криптовалютных системах. Через таких посредников и можно выйти на того, кто отмывал преступные деньги.
«Преступники все время совершенствуют схемы отмывания незаконных доходов, а законодательство и правоприменительная практика должны соответствовать современным реалиям, — сказал «РГ» председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. — Появление криптовалют создало одну из возможностей для легализации доходов, полученных преступным путем. Любые попытки легализовать неправомерно полученные средства через покупку-продажу криптовалют должны наказываться по закону».
Криптовалютная прачечная. Как криминал отмывает доходы через биткоин
В конце апреля в США арестовали россиянина Романа Стерлингова. Он проходит подозреваемым по делу об отмывании денег через биткоины. Американцы считают, что Стерлингов стоит за созданием и функционированием сервиса микширования криптовалюты Bitcoin Fog, с помощью которого преступники могут заметать следы транзакций с биткоинами. Сегодня поговорим о том, как криптовалюту используют для отмывания денег и какие для этого существуют пути анонимизации биткоин-кошельков.
Биткоин позволяет совершать псевдоанонимные платежи. То есть при создании биткоин-кошелька вам не нужно регистрировать его на свой паспорт, как в случае с банковским счетом. В то же время сеть Bitcoin сохраняет информацию обо всех прошлых операциях: когда, куда и в каком количестве были переведены виртуальные монеты. И стоит в этой цепочке кошельков как-либо засветить хлебную крошку, способную привести к конкретному человеку, вся анонимность платежей через биткоин рассыпается.
Хлебная крошка
Так произошло в случае с Романом Стерлинговым. По одной допущенной им оплошности налоговая служба США вместе с оперативниками вышла на человека, который долгие годы помогал другим отмывать биткоины и заметать следы транзакций с их использованием. Всего через Bitcoin Fog было переведено более миллиона биткоинов — это примерно $335 млн на момент совершения транзакций. В эту «стиральную машину» попадали монеты с рынков даркнета и обворованных криптовалютных бирж. О том, как работают интернет-прачечные, расскажем чуть дальше, а пока вернемся к Стерлингову.
Десять лет назад, в 2011-м, Стерлингов оплатил хостинг своей «прачечной» по отмыванию биткоинов с помощью уже не существующей ныне криптовалюты Liberty Reserve.
Сперва на уже почившей бирже Mt. Gox он обменял евро на биткоины, после чего переводил эти биткоины между несколькими кошельками, пока не обменял их на еще одной криптовалютной бирже на виртуальные монеты Liberty Reserve — и использовал уже их, чтобы оплатить сервер для Bitcoin Fog.
Налоговое управление США сообщило, что той самой хлебной крошкой, которая помогла идентифицировать Стерлингова, стала его учетная запись на первой бирже в цепочке. В этом аккаунте десять лет назад россиянин оставил свой домашний адрес и номер телефона, а также указал Google-аккаунт. В его облачном хранилище Google Drive нашли текстовый документ на русском языке, который описывал подходы, позволяющие скрыть платежи в системе Bitcoin. Остальное уже было делом обычной оперативной работы правоохранителей США.
Прозрачный сейф
Каждый пользователь сети Bitcoin имеет запись полной истории всех транзакций в виде лог-файла. Когда пользователь инициирует перевод биткоинов на другой кошелек, информация о переводе обновляется в этом журнале. Майнеры в сети Bitcoin обрабатывают журнал и подтверждают транзакцию.
После подтверждения эта транзакция передается в эфир, так что каждый узел сети обновляет набор подтвержденных транзакций в своей базе. Транзакция становится частью истории — цепочки блоков, блокчейна, — на котором и зиждется биткоин. Историю эту не вырубить топором.
Кто угодно и когда угодно может видеть историю всех транзакций с биткоином, а также текущий баланс кошельков. И это важный минус для использования биткоина криминалитетом. Стоит проследить связь кошелька с нелегальной активностью, как он и биткоины оказываются скомпрометированы перед правоохранителями. Например, транзакции могут быть потенциально связаны с получением выкупа, продажей незаконных товаров или заказом DDoS-атаки.
Как и наличные деньги, транзакции в биткоинах не позволяют однозначно идентифицировать плательщика или получателя и являются необратимыми — только если неаккуратный плательщик не оставит после себя хлебные крошки, по которым на него могут выйти, как в случае со Стерлинговым.
Сетевая «прачечная»
И для этого как раз таки существуют криптовалютные микшеры — «прачечные», которые отмывают биткоины от сомнительной истории и позволяют обналичить их в фиатные деньги без риска «спалиться» перед властями.
В декабре 2013 года Bitcoin Fog, к примеру, использовали для того, чтобы отмыть 96 тыс. биткоинов. Часть из них были украдены с сервиса Sheep Marketplace. Это анонимная торговая площадка в даркнете, которая торговала наркотиками, хакерскими примочками и другими запрещенными штуками. Но она закрылась, не проработав и года. Администраторы сайта утверждали, что один из продавцов использовал ошибку в программном обеспечении, чтобы украсть виртуальные деньги. В то время это были монеты в эквиваленте $6 млн.
Как работают биткоин-микшеры и как криминал выводит деньги через отмытые биткоины? Объяснить всю цепочку и ее работоспособность помогут исследователи из Нидерландского технологического университета и тамошнего министерства безопасности и правосудия. В 2018 году они поставили практический эксперимент с микшерами и обналичкой, чтобы узнать, как этими сервисами в даркнете могут пользоваться уголовники.
Типичный режим работы микшера заключается в том, что он предоставляет клиентам новосозданный биткоин-адрес, кошелек, на который нужно внести депозит для отмывания. Микшер разбивает эти биткоины на мелкие части, а затем смешивает их с монетками от других клиентов.
Это как стакан со смузи, в котором много мелких частей фруктов смешиваются блендером. Так и микшер смешивает биткоины из одного кошелька с биткоинами из другого, выдавая новую случайную партию биткоинов, полученных со случайного адреса.
Другой вариант работы микшера — это выплата биткоинов из резерва сервиса. Когда клиент отправляет некоторое количество биткоинов в микшер, они попадают в конец резервной цепочки, а клиент получает на новый кошелек такое же количество биткоинов, но из начала цепочки резерва (за вычетом комиссии, конечно же — обычно в размере 1—3% от суммы). Для обеспечения большей анонимности выплаты распределяются во времени, а при распределении сумм вводится некоторый элемент случайности. Если смешивание произошло правильно, то между внесенными «запятнанными» биткоинами и полученными на выходе не будет никакой связи.
Сервисы смешивания предлагают услугу постоянным клиентам, которая гарантирует, что ранее внесенные испорченные биткоины не будут случайно выплачены тому же клиенту в дальнейшем. После каждого смешивания клиенту выдается номер, который можно предъявить при повторном обращении к микшеру. Благодаря этому номеру микшер знает, какие грязные биткоины вносил клиент, а потому не выдаст их обратно.
Те самые исследователи из Нидерландов остановились на пяти сервисах микширования из даркнета, в которые в общей сложности вложили 3,5 биткоина, а на выходе получили чуть меньше 1. Три из пяти площадок оказались скамом — «разводиловом», после которого исследователям не вернулись 2,5 вложенного для отмывания биткоина. Два других микшера взяли небольшую комиссию — до 1%, но отмытые биткоины вывели. Они никак не прослеживались до контрольного кошелька, который экспериментаторы использовали в самом начале.
Затем они смогли вывести биткоины в доллары с помощью PayPal. Необходимый для этого аккаунт в системе можно приобрести на подпольных рынках или сгенерировать с помощью мусорного почтового ящика, который, в свою очередь, можно завести в той же анонимной сети Tor, являющейся воротами в даркнет. Там также пришлось заплатить комиссию, но это не должно останавливать преступников, которые стремятся обналичить свои доходы.
В ходе эксперимента исследователи пришли к выводу, что отмывание доходов от киберпреступлений с помощью биткоина является удобной и работающей моделью криминальных услуг. Конечно, если обращать внимание на отзывы по микшерам и серьезно подходить к вычленению скам-сервисов. Правда, исследователи отмечают, что их схема сработала с небольшим объемом биткоинов. Насколько рабочей она будет в случае с большими суммами, остается загадкой. Всегда есть вероятность, что владелец микшера решит присвоить тысячи или десятки тысяч биткоинов.
Из всего этого напрашивается вопрос: как следует относиться к биткоину с юридической, законотворческой точки зрения? Сейчас он находится в своего рода сумеречной зоне. Во многих странах его использование не запрещено, но и не регулируется, так как государства не считают биткоин валютой.
Хотя некоторые способны на ней зарабатывать. Известную северокорейскую группировку Lazarus обвиняют в том, что украденные из банков деньги она конвертировала в криптовалюту, пропустила через несколько криптобирж, скрыв их происхождение, а потом конвертировала обратно в фиатные деньги и отправила в Северную Корею.
Пока что эксперты считают, что преступники редко используют криптовалюту для отмывания крупных сумм незаконных доходов. Однако они также считают, что в будущем популярность такого способа отмывания денег будет только расти. И с этим придется что-то делать. В развитых странах биткоин, биржи и владельцев счетов будет ждать деанонимизация. Но это не решит проблему подпольных сервисов, которые существуют сейчас и будут существовать и дальше, так как на их услуги есть спрос.