Как стянуть деньги на карту сбербанка

Перевод с карты на карту без комиссии

Для пополнения одной карты с другой используются либо межбанковские переводы, которые постепенно теряют актуальность, либо технология Card2Card. Последняя отличается скоростью — деньги поступают практически мгновенно. Между картами одного банка такие переводы, как правило, бесплатны. Однако, когда дело касается карточек, эмитированных разными организациями, чаще всего взимается комиссия.

О том, что такое Card2Card, как сделать такой перевод и можно ли отправлять деньги с карты одного банка на карту другого без комиссии, расскажет Brobank.

1. Что такое Card2Card
2. Принцип работы
3. Отличие от межбанковского перевода
4. Как сделать перевод с карты на карту
5. Как избежать комиссии за перевод
6. Стягивание
7. Выталкивание
8. На какие карты можно стягивать без комиссии
9. Выбор карты-донора
10. С каких карт нельзя стягивать
11. Какие карты умеют выталкивать
12. Банк Санкт-Петербург
13. Тинькофф
14. Открытие
15. TalkBank
16. ВТБ
17. Выталкивание через социальную сеть Вконтакте
18. Карты-посредники

Что такое Card2Card

Card2Card — это денежные переводы с карты на карту по номеру карточки. Их также называют C2C, Card to Card, Peer2Peer, P2P Moneysend, Visa Direct и т. д. Последние два термина относятся к конкретным платежным системам (ПС): Moneysend — MasterCard, Visa Direct — Visa, поэтому если говорить о межкарточных переводах в общем, а не только внутри одной ПС, то корректнее использовать понятия «Кард-ту-Кард» или «Си-ту-Си».

Принцип работы

Между банками есть связующее звено — это международные (Visa, MasterCard) и национальные (МИР) платежные системы. Банк не может просто перевести указанную сумму на другой счет. Это делается через «посредника» в два этапа:

1. Авторизация. Проверка действительности карты, ее баланса. На этом этапе сумма перевода не списывается, а только замораживается.
2. Транзакция. Само списание средств с одного счета в пользу другого.

Между двумя этапами проходит от 1 до 5 дней, но при этом изменение баланса карт получателя и отправителя отображается сразу. Это связано с тем, что в момент авторизации ПС как бы говорит банку: «Тебе скоро переведут деньги, но пока сделай вид, что они уже есть».

Так как между банками и платежными системами взаимное доверие, получатель временно кредитует клиента на сумму, указанную в переводе. Поэтому переводы между картами не мгновенные, а псевдомгновенные — первое время после пополнения баланса на счету не ваши, а кредитные средства.

Если вы потратили деньги, которые еще не появились на счете, то есть использовали банковские средства, произойдет технический овердрафт — перерасход, когда баланс счета уходит в минус. Некоторые банки начисляют за это штрафы, проценты и комиссии. Поэтому при получении перевода C2C, лучше не тратить деньги сразу. Уточнить, пополнился ли счет, как правило, можно в личном кабинете в выписке.

Отличие от межбанковского перевода

Межбанковские переводы проводятся через Центробанк, а не МПС, поэтому сроки, комиссии и порядок перевода разнятся. Сам перевод проходит сразу со счета на счет — никакой временной кредитации здесь нет. ЦБ обрабатывает платежи не круглосуточно, а в рабочее время, поэтому, если формировать перевод в выходной день, срок зачисления увеличится. В среднем межбанковский перевод идет от нескольких часов до 5 дней.

Если вы отправляете деньги по номеру карты, то это Card2Card. Если в реквизитах получателя указываете номер счета, БИК банка, назначение платежа, то это межбанк.

Важно не путать номер счета и номер карты. Первый состоит из 20 цифр и указывается в договоре или в полных реквизитах карты. Второй — прописан на самой карточке и состоит из 16 цифр.

Как сделать перевод с карты на карту

Для проведения денежных переводов C2C можно использовать онлайн-банк, мобильный банк или специальные сервисы Card2Card, которые есть на страницах многих банков — лучше пользоваться ими, а не неизвестными онлайн-сервисами.

В личном кабинете онлайн- или мобильного банка вводятся реквизиты только одной карты — той, которая принадлежит стороннему банку. На сервисах C2C — номер карты отправителя, срок ее действия и трехзначный код с оборота, а также номер карты получателя. После ввода данных операцию нужно подтвердить кодом из СМС.

Как избежать комиссии за перевод

Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.

Стягивание

Многие банки позволяют бесплатно пополнять свои карты с карт других кредитно-финансовых учреждений. Такая процедура называется «Стягивание», а банк, с которого стягивают деньги — донором.

Для этого нужно использовать сервис Кард-ту-Кард того банка, которому принадлежит карта-получатель. Например, если нужно стянуть деньги с карты Сбербанка в пользу Альфа-банка без комиссии со стороны последнего, то используем сайт Альфа-банка.

Выталкивание

Еще один «инструмент» для бесплатного перевода с карты на карту другого банка — выталкивание. Это когда банк-отправитель разрешает бесплатно пополнять «чужие» карты со своих через собственные сервисы. То есть здесь мы используем портал не банка-получателя, а банка-отправителя. Кредитно-финансовых учреждений, которые могут похвастаться такой щедростью, немного, но все же они есть.

На какие карты можно стягивать без комиссии

Стягивать деньги можно через официальные сайты, если такой сервис предусмотрен, через онлайн-банк и мобильные приложения. При переводе будьте внимательны — иногда банк не берет комиссию, если проводить операцию через личный кабинет, но списывает ее, если пользоваться сервисом по переводу с карты на карту.

. На сайте банка есть сервис Card2Card, через который можно пополнить карточку Альфа-банка. Максимальная сумма операции — 600 тыс. рублей. Суточный лимит — 2 млн рублей. Месячный — 3 млн рублей. . Переводить деньги на свою карточку бесплатно можно через ВТБ-онлайн. Лимит на одну операцию — 100 тыс. рублей. Если проводить платеж с формы C2C на сайте, комиссия будет от 1 рубля до 1,4% от суммы операции — зависит от платежных систем карт.
1. Интерпрогрессбанк. С сайта можно бесплатно стягивать до 50 тыс. рублей в месяц на карты Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. С комиссией (1,4%+50 рублей) максимальный размер перевода составит 100 тыс. в день и 300 тыс. в месяц. . Стягивать можно через сайт, а также мобильный и интернет-банк. За один раз можно перевести 75 тыс. рублей. В день допускается 5 таких операций, а в месяц — 50, но не более, чем на 800 тыс. рублей.
2. Кукуруза. Пополнить карту можно в интернет-банке или мобильном приложении карты Кукуруза с карт MasterCard, Visa, Maestro другого банка на сумму 3 тыс. рублей и более. Лимит— 125 000 за одну операцию и 550 000 рублей за последние 30 дней. . Пополнение карты МКБ без комиссии доступно прямо с сервиса на сайте. Максимальная сумма перевода по картам VISA International, MasterCard Worldwide и Мир — 100 000 рублей или эквивалент в валюте. В сутки — 150 000 рублей, но не более 8 операций. В месяц — 1 млн рублей, но не более 32 операций.
3. Московский Индустриальный Банк. Максимальная сумма перевода — 50 000 р. или эквивалент в валюте. Суточное ограничение — 150 000 рублей, месячное — 300 000 рублей. . Через интернет-банк и мобильное приложение можно стягивать до 140 тыс. единоразово и до 300 тыс. ежемесячно. Если переводить на сайте open.ru через сервис Card2Card, будет взята комиссия 0,5%, но не менее 30 рублей. . «Родные» карты пополняются бесплатно через системы самообслуживания ПАО «МТС-Банк» на суммы до 150 тыс. за раз и до 1,5 млн в месяц. Количество операций при этом не должно быть больше 50. . Бесплатный перевод на карты Почта Банка возможен только при суммах от 9999 до 75 тыс. рублей. За 30 дней размер всех платежей не должен превышать 750 тыс. . Переводы отправляются с сайта банка на сумму не более 50 тыс. рублей. В течение 24 часов можно стянуть 100 тыс., совершив максимум 5 операций. В месяц — 500 тыс. рублей в рамках 20 переводов. . Стягивать умеют дебетовые карты с тарифным планом 201, 202, 204 и 206. За один раз можно перевести 100 тыс. рублей, за день — 300 тыс., за месяц — 600 тыс. . Пополнение карты без комиссии возможно через интернет-банк с лимитом 150 тыс. за раз и 600 тыс. — за месяц.
4. РокетБанк. Стягивать без комиссии можно в приложении и веб-банке. Ограничения зависят от тарифа: «Уютный космос» — до 300 тыс., «Открытый космос» — до 600 тыс. (с 12 ноября объединен с РосЕвроБанком). Перевод проводится с сайта банка. Лимит — от 1 рубля до 150 тыс. . Без комиссии пополнять карту нужно в интернет-банке. С 20.09.2019 введен суточный лимит 200 тыс. рублей. . Бесплатное пополнение карты Русского Стандарта возможно в мобильном и интернет-банке. Перевод с сайта обойдется в 1% от суммы, но не менее 50 рублей. Лимит на операцию — 50 тыс. рублей, на месяц — 600 тыс.
5. Союз Банк. Переводы также проводятся через интернет-банк. Лимит на одну операцию — 75 тыс. С карт MasterCard Worldwide и МИР, либо на эти карты действует месячный лимит — 175 тыс. рублей. . Стягивать деньги на карты Тинькофф можно через собственный сервис C2C, расположенный на сайте. Один перевод не должен превышать 100 тыс. рублей. В сутки разрешается сделать до 5 онлайн-переводов. Увеличить лимиты можно через интернет-банк.
6. TalkBank. Пополнить карту без комиссии можно через ЛК TalkBank в мессенджерах: Telegram, vk.com, Facebook, WhatsApp или Viber. . Стягивание происходит через сайт банка или личный кабинет. Сумма одной операции не должна превышать 50 тыс. Дневной лимит — 300 тыс., но не более 8 операций. Месячный — 600 тыс. рублей. . Карты ХКБ стягивают деньги через интернет-банк. Разовое ограничение — 150 тыс., месячное — 300 тыс. . Через мобильный банк можно стянуть 140 тыс. рублей за раз, 300 тыс. — за день, 540 тыс. — за 4 дня и 1,5 млн — за месяц. . Скинуть деньги с карты другого банка на карты СКБ-банка и Газэнергобанка можно бесплатно через сайт. Лимит на перевод — 100 тыс., на сутки — 100 тыс./5 операций, на месяц — 450 тыс./30 операций.
7. Интеза. Переводы до 50 000 на карты Банка – бесплатно, свыше 1,4% от суммы перевода, но не менее 60 р. С комиссией можно перевести до 100 тыс. за раз и до 500 тыс. за месяц. . Бесплатное пополнение доступно на официальном сайте, в личном кабинете мобильной и веб-версии. Лимиты на перевод, сутки и месяц — 120 тыс./150 тыс./600 тыс. рублей. . Не все карты ОТП Банка умеют стягивать, но тем не менее их очень много. Список можно найти на сайте банка. За один перевод разрешается стянуть до 140 тыс. Суточный и месячный лимит — 300 тыс. По некоторым картам максимальный месячный лимит составляет 1,5 млн рублей.
8. Билайн. Стягивать можно только с карт Visa и Mastercard в сумме 3 000 р. и более. Лимит на одну операцию — 125 тыс. В месяц можно перевести не более 550 тыс. рублей.
9. Всероссийский банк развития регионов. Через сервис Card-to-Card на сайте банка можно стянуть до 300 тыс. рублей в день и до 600 тыс. рублей в месяц.

Информация действительна на феврале 2020 года. Так как банки периодически меняют условия, перед переводом уточните актуальные тарифы на сайте или в личном кабинете.

Выбор карты-донора

Использовать для переводов Card2Card можно только дебетовые карты, так как на кредитках такая операция будет приравнена к снятию наличных — спишется повышенная комиссия и, возможно, прекратится действие льготного периода.

Карта-донор должна обладать функцией 3D-Secure — код, который приходит владельцу карты на телефон при оплате товара или совершении перевода.

Обратите внимание, если карта-отправитель участвует в какой-либо бонусной программе, например, начисление кэшбэка, то за переводы C2C баллы начислены не будут.

С каких карт нельзя стягивать

Некоторые банки не любят, когда с их карт стягивают деньги через сторонние сервисы — за это они берут комиссию. В тарифах получателя это предупреждение прописано в сносках. Хоть таких банков и немного, перед переводом лучше изучить условия C2C всех сторон сделки.

Например, если будете пополнять карту Промсвязьбанка через мобильный банк с карты МКБ, то последний возьмет комиссию 1%, минимум 50 RUB / 2 USD / 2 EUR. МКБ, кстати, спишет плату, даже если будете переводить с карты МКБ на карту МКБ через сторонние интернет-ресурсы.

1. УБРиР.
2. Промсвязьбанк.
3. Русский Стандарт.
4. Авангард.
5. Уралсиб.
6. Зенит.
7. СКБ.
8. Яндекс-Деньги.
9. QIWI.

Чтобы проверить, возьмет банк комиссию за донорство или нет, попробуйте перевести всю сумму, которая есть на карте-отправителе. Если комиссия предусмотрена, то операция не пройдет из-за нехватки средств.

Какие карты умеют выталкивать

Есть несколько карт, которые умеют выталкивать деньги, то есть бесплатно переводить их на карты других банков через собственные сервисы. Так как эмитенту карты-отправителя такая процедура выгоды не приносит, здесь предусмотрены более жесткие лимиты. К тому же банки часто выдвигают дополнительные условия для бесплатного перевода, например, минимальную сумму для отправки.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург с карты «Твой кэшбэк» возможно бесплатное выталкивание при сумме перевода от 3 тыс. рублей. При этом в месяц можно отправить не более 20 тыс. рублей. По премиальной карте «Твой ПСБ Премиум» ограничения в 3 тысячи рублей нет, но максимальный месячный лимит остается таким же.

Тинькофф

С карты Тинькофф Блэк перевести можно также не более 20 тыс. за расчетный период. На сумму свыше лимита будет начислена комиссия 1,5%, но не менее 30 рублей.

Как стянуть деньги на карту сбербанка

В данном случае клиент переводит деньги прямо в приложении банка, на карту которого хочет их получить – как минимум два банка ввели комиссию за это.

Что произошло? «Известия» со ссылками на сообщения на форумах пишут, что клиенты обнаружили комиссию, которую с них берут банки за услугу по «стягиванию» денег с карты на карту другого банка. Пока известно, что комиссии ввели в Альфа-Банке и ОТП Банке. Так, Альфа-Банк с 1 октября берет за это 1,95% от суммы операции, но не менее 30 рублей, а ОТП Банк – 2%, минимум 90 рублей. При этом в Альфа-Банке изначально комиссия взималась в качестве эксперимента, но с марта 2022 года ее установили на постоянной основе.

Какую комиссию ввел Сбербанк? С июля Сбер тоже ввел комиссию за переводы средств с его карт через сервисы сторонних банков (то есть, за стягивание). Комиссия за стягивание с карты Сбербанка составляет 1,25% от суммы, не менее 50 и не более 200 рублей. Это касается также счетов в иностранных валютах — за стягивание средств с них банк будет брать те же 1,25%, не меньше 1 и не больше 3 долларов или евро в пересчете по курсу банка.

Что такое стягивание с карты? «Стягивание» денег, в отличие от обычного перевода с карты на карту – это пополнение карты в одном банке за счет денег на карте в другом банке. В отличие от обычных денежных переводов, которые клиент отправляет непосредственно с карты, «стягивание» (или pull-операция) происходит прямо в приложении или на сайте того банка, на карту которого клиент хочет получить перевод. Это похоже на операцию по оплате картой – клиент вводит реквизиты карты (с которой хочет «стянуть» деньги) и подтверждает ее кодом из смс. Обычно такими услугами пользуются те клиенты, которым удобно собирать все средства на одном счете и которые не хотят заходить в приложения других банков.

Почему банки ввели комиссии? Несмотря на то, что операция напоминает оплату картой, с точки зрения банка-«донора» она расценивается как «квази-кэш» операция – то есть, банк считает, что это не оплата, а именно перевод или обналичивание средств. То есть, если раньше клиенты могли «стянуть» деньги на карту, с которой можно снимать наличные без комиссии, то теперь это становится невозможно (хоть пока и всего в двух банках). Кстати, после жалоб некоторым клиентам вернули уплаченную комиссию – дело в том, что банки не уведомили клиентов о ее появлении, а потому взимание этих двух процентов было неправомерным.

Что у других банков? В крупных кредитных организациях («Открытие» и Райффайзенбанк) сообщили, что операция по «стягиванию» средств бесплатна для их клиентов. В Росбанке это стоит 1,5% (минимум 49 рублей), а в УБРиР за это берут 2,1% от суммы, минимум 30 рублей. Тинькофф банк берет за стягивание денег со своей карты 1,5% от суммы (минимум 30 рублей), но только если клиент выбрал свой индивидуальный лимит. Этот лимит обычно равен лимиту на снятие наличных без комиссии (100 тысяч рублей).

Как перевести деньги без комиссии? В России уже полтора года работают переводы по Системе быстрых платежей – клиент уже практически любого крупного или среднего банка может переводить до 100 тысяч рублей в месяц между картами без какой-либо комиссии (после этой суммы банк может брать 0,5% от перевода в виде комиссии, но некоторые банки не ввели и ее). При желании можно переводить деньги по номеру телефона на свои же счета в других банках – правилами СБП это не запрещено. Кроме того, сами банки часто предлагают клиентам бесплатные переводы на карты других банков в пределах определенной суммы (например, в Сбербанке это 50 тысяч рублей в месяц, а с подпиской – еще больше). Главное тут – убедиться, что комиссии не будет ни у банка-отправителя, ни у банка-получателя.

Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно

В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого профессионального вкладчика, позволяющий оперативно управлять своими сбережениями, — перевод денежных средств с карты на карту.

Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой вы отправляете деньги (карты-донора), а также номер карты, куда вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.

Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно другой. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и НСПК МИР. Подробно о межбанковских переводах можно почитать тут.

Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:

Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С исключительно бесплатно.

Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card-переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На сленге эта операция называется «стягивание».

Важно ещё помнить, что некоторые банки не позволяют своим картам быть бесплатными донорами и вводят комиссию за стягивание с них, но подобных банков не так много. Обо всём по порядку.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard-переводов. Стягивание

Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card-сервисами именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки Tinkoff Black с карточки «ВТБ», нужно зайти в интернет-банк «Тинькофф» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Тинькофф Банка», ни со стороны «ВТБ»). Если вы будете пользоваться С2С-сервисом «ВТБ», то комиссии со стороны «ВТБ» не избежать.

Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:

1 Карта «Ренессанс Кредит»

Новые дебетовые карточки «Ренессанс Кредит» умеют бесплатно стягивать на себя 150 000 руб./месяц (календарный):

2 Карта Tinkoff Black

За сутки на карту «Тинькофф Блэк» можно стянуть максимум 5 раз, лимит одного перевода — 100 000 руб.

3 Платёжная карта «Билайн»

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.

UPD: 08.02.2017
С 06.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Билайн» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 50 руб.

4 Платёжная карта «Кукуруза»

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.

UPD: 19.02.2017
С 20.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Кукуруза» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 30 руб.

5 Карты «Московского Кредитного Банка»

На карточку «МКБ» можно бесплатно стянуть 100 000 рублей за раз, 150 000 в сутки, 1 000 000 в месяц.

6 Карты «Райффайзенбанка»

«Райф» позволяет без комиссии стягивать на свои карты через мобильное приложение R-connect. Сумма одной операции – не более 150 000 рублей, дневной лимит – 300 000 рублей, ежемесячный лимит 600 000 рублей.

UPD: 22.01.2017
Через новый интернет-банк также возможно стягивать денежные средства на карты «Райфа».

7 Карты «Совкомбанка»

Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб.).

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 4000 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 24 000 руб. за «120 дней без %» от «Открытия», 1000 руб. + 500 руб. на OZON за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой

Храни Деньги! рекомендует:

8 Карта «МТС SMART Деньги»

На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС». Максимальная сумма одного перевода — 75 000 руб., в месяц лимит 850 000 руб.

UPD: 12.06.2020
Все карты «МТС Банка» научились бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков («МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «МТС Zero»).

9 Карты банка «Открытие»

Opencard и другие карты банка «Открытие» тоже умеют бесплатно стягивать денежные средства через собственные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение).

Новые клиенты (те, у кого ранее не было карт «Открытия», или те, кто не совершал по ним ни одной операции с 01.01.2017) могут получить 500 баллов за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб.).

10 Карты «Альфа-Банка»

«Альфа-Банк» отменил комиссию за переводы с карт любых банков на свои дебетовые и кредитные карты:

Лимит одной операции 100 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

Если заказать бесплатную «Альфа-Карту» по этой ссылке и до 31.07.23 успеть потратить от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. и сертификат на 500 руб. в Л’Этуаль. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение прошлых 90 дней не было дебетовых карт банка. Для акции обязательно получать пластиковую карту, виртуалка не подойдёт. Подробные условия можно почитать тут.

11 Карты «ВТБ»

Карточки «ВТБ» стягивают денежные средства с других карт без комиссии с помощью интернет-банка, причём не только с карт Visa и MasterCard, но и с карточек платежной системы МИР. Лимит одной операции ограничен 100 000 руб.

12 Карты «УБРиР»

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» с 8 декабря 2016 позволяет стягивать на свои карточки с карт других банков через интернет-банк:

Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный 600 000 руб.

13 Карта «Почта Банка»

Карточка «Почта Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через свой сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Лимит одной операции 75 000, месячный — 750 000 руб.

UPD: 16.11.2019
«Почта Банк» теперь хочет комиссию в размере 1%, минимум 29 руб. за пополнение своих карточек с других карт при сумме одной операции до 9999,99 руб. При больших суммах комиссии по-прежнему нет:

14 Карты «Интерпрогрессбанка»

АО «Интерпрогрессбанк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через собственный сервис.

Лимит одной операции – 75 000 руб., месячный — 300 000 руб.

UPD: 19.12.2018
«Интерпрогрессбанк» позволяет пополнять свои карточки с других карт без комиссии, только если они категории Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. Месячный лимит 50 000 руб.:

15 Карты «МИнБанка»

Карты ПАО «Московский Индустриальный банк» умеют стягивать денежные средства с карт других банков через собственный сервис на сайте:

16 Карты «Балтинвестбанка»

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через сервис на сайте и в интернет-банке:

Дневной лимит 75 000 руб., месячный — 300 000 руб.

17 Карты банка «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» позволяет бесплатно стягивать на свои карточки через сервис в интернет-банке:

Лимит одной операции 75 000 руб., месячный — 500 000 руб.

18 Карты банка «Русский Стандарт»

С середины мая 2017 «Русский Стандарт» отменил комиссию за пополнение своих карточек с карт других банков через собственные сервисы:

Лимит одной операции 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

19 Карты банка «Союз»

Банк «Союз» позволяет стягивать на свои карточки без комиссии через собственный сервис на сайте и в интернет-банке. Лимит одной операции 75 000 руб.

20 Карты «Росбанка»

На дебетовые карточки «Росбанка» теперь можно стянуть денежные средства с карт других банков без комиссии, лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

UPD: 19.12.2018
Кредитки «Росбанка» также научились бесплатно стягивать.

21 Карты «Промсвязьбанка»

Карточки «Промсвязьбанка» умеют бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через сервис в интернет-банке «ПСБ». Лимит на такие переводы ограничен 150 000 руб. за календарный месяц:

22 Карты банка «Зенит»

Карточки банка «Зенит» научились бесплатно стягивать с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение:

Месячный лимит 300 000 руб.:

23 Карты «ЮниКредит Банка»

Карточки «ЮниКредит Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через мобильное приложение банка (при стягивании через форму переводов на сайте и в интернет-банке комиссия присутствует):

24 Карты «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Карты «АТБ» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков с помощью собственных банкоматов:

В ноябре 2017 карты «АТБ» научились бесплатно стягивать с карт других банков с помощью сервиса в интернет-банке. Месячный лимит на бескомиссионное пополнение карт «АТБ» с карт других банков в интернет-банке составляет 150 000 руб.

25 Дебетовые карты банка «Хоум Кредит»

«Хоум Кредит» отменил комиссию за пополнение своих дебетовых карт с карточек других банков платежных систем Visa, MasterCard, МИР через интернет-банк. Лимит на одну операцию 150 000 руб. Месячный лимит – 300 000 руб.:

UPD: 17.02.2023
Лимит на бесплатное стягивание на карты банка «Хоум Кредит» сократился до 50 000 руб./мес.

Если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и потратить от 500 руб., то банк подарит 500 баллов (эквивалентны 500 руб.).

26 «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка»

Card Plus от «КЕБа» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через мобильное приложение и сервис на сайте банка.

Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.

UPD: 12.06.2020
Кредитные карты «КЕБа» (Card Credit Plus, URBAN, Travelpass) также умеют бесплатно пополняться с карт других банков через сервис на сайте банка.

27 Карты «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» ввел бесплатное С2С-пополнение своих карточек через сервис на сайте:

28 Карты «ОТП Банка»

Многие карты «ОТП Банка» можно пополнять с карточек других банков без комиссии через собственный сервис на сайте (лимит на один перевод 140 000 руб., суточный — 300 000 руб.):

29 Карты «СКБ-банка» и «Газэнергобанка»

Карты «СКБ-банка», а также санируемого им «Газэнергобанка» можно пополнять без комиссии с карт других банков через сервис на сайте «СКБ». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 400 000 руб.

30 Карты «Транскапиталбанка»

В интернет-банке и мобильном приложении TKB EXPRESS 2.0 теперь можно пополнять карты «ТКБ» с карт других банков без комиссии, т.е. карточки «ТКБ» научились стягивать.

Лимитов на сайте пока найти не удалось, впрочем, как и новости о том, что такие переводы стали бесплатными, однако по факту комиссия все же не берется.

31 Карты «Всероссийского Банка Развития Регионов»

Дебетовые карты «ВБРР» научились бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод (он же суточный) 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.

32 Карты банка «Интеза»

Карты банка «Интеза» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, лимит, правда, небольшой, всего 50 000 руб./мес.

33 Карты банка «Восточный»

Карты банка «Восточный» научились стягивать без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении, лимит на один перевод — 150 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

34 Карты банка «ББР»

Карты «ББР Банка» также умеют бесплатно стягивать:

35 Карты «Локо-Банка»

У дебетовых карт «Локо-Банка» вновь появилась возможность бескомиссионного пополнения с карт других банков через ИБ и МБ, для карты «Простой доход» месячный лимит 50 000 руб. (не больше 10 операций), для карты «Максимальный доход» — 100 000 руб. (не больше 20 операций):

36 Карты Сбербанка

Сбербанк в последние месяцы разрешает пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте и в мобильном приложении. Лимит на один перевод 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб. Правда, каждый раз эта акция продлевается только на ближайший месяц и может прекратиться в любой момент:

37 Карты банка «ДОМ.РФ»

Карта «Дом.РФ» теперь может бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.

38 Карта «Свой круг» от «SBI Банка»

Карты «Свой круг» умеют бесплатно стягивать с карт других банков в мобильном приложении. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., дневной — 300 000 руб.

39 Карты «Ак Барса»

Дебетовые карты «Ак Барса» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы на сайте кредитной организации, а также в ИБ и МБ. Лимит одной операции составляет 140 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.

40 Карты банка «Таврический»/

Карты банка «Таврический» научились бесплатно стягивать через собственные сервисы, разовый лимит — 100 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:

Жду от вас дополнений 🙂

Самыми ценными картами, которые умеют бесплатно стягивать на себя денежки с других карт, являются карты «Московского Кредитного Банка», Card Plus от «КЕБа», Tinkoff Black, Opencard и карты банка «Ренессанс Кредит». А всё потому, что данные карточки позволяют ещё совершать и бесплатные межбанковские переводы, помимо бескомиссионного С2С, т.е. хорошо подойдут для транзита 🙂

И именно благодаря этим карточкам появляется возможность бесплатно переводить деньги с карты на карту практически любого банка, используя их в качестве посредника.

Например, перед нами стоит задача: перевести деньги с карты «ВТБ» на карту банка «Россия» без комиссии.

Напрямую сделать подобный перевод без комиссии нельзя, бесплатного пополнения своих карточек с помощью С2С у банка «Россия» нет, бесплатного межбанка у «ВТБ» тоже нет.

Поэтому сначала нужно бесплатно стянуть денежки c карты «ВТБ» на «Тинькофф Блэк» (или на «Москарту» от «МКБ», или на Card Plus, и т.д.), а потом уже из этих банков отправить бесплатный исходящий межбанковский перевод на карту банка «Россия» (потребуется не номер карты, а номер привязанного к карте счёта и БИК банка). Задача решена.

Однако есть нюанс. Важно не нарваться на технический овердрафт.

Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card

При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс.

Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.

В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.

Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.

Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.

По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.

Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб» (UPD: «Европлан» присоединился к «БИНБАНКу»).

Процедура стягивания

Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:

Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:

Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:

Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:

Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлане»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.

Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:

Карты-антидоноры

Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.

Для подобных стягиваний с помощью C2C-переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.

Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.

1 Карты «Московского Кредитного Банка»

«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей:

2 Карты «Уральского Банка Реконструкции и Развития»

«УБРиР» отщипнёт 1% от суммы, минимум 50 руб.

3 Карта «Тинькофф Блэк»

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

4 Карты «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» за стягивание со своих карт через сторонние сервисы откусит 1% от суммы, минимум 50 рублей:

5 Карты банка «Русский Стандарт»

«Барсик» слижет со своих карт 2% (минимум 50 рублей) за перевод по номеру карты, инициированный через сторонний сервис:

6 Карты банка «Авангард»

Комиссия за донорство 1%, минимум 30 рублей.

7 Карты банка «Уралсиб»

«Уралсиб» за безналичный перевод Card-to-Card со своей карты на другую карту в сервисах сторонних кредитных организациях удержит 1% от суммы перевода, но не меньше 60 рублей.

8 Карта «Яндекс.Деньги»

Стягивание с карточки, привязанной к электронному кошельку «Яндекс.Деньги», рассматривается как снятие наличности и облагается данью в 3%+15 руб. (не меньше 100 рублей):

С именной пластиковой карты Яндекс.Деньги, привязанной к идентифицированному кошельку, можно стянуть 10 000 руб./мес. без комиссии.

9 Карта QIWI Visa Plastic

За стягивание с пластиковой карточки, привязанной к QIWI-кошельку, придётся отдать 2% от суммы:

10 Карты «СДМ Банка»

В «СДМ Банке» донорство стоит 1,3% от суммы перевода, минимум 90 рублей:

11 Карта «Мегафон» ООО «банк Раунд»

За стягивание с карточки «Мегафон» (MCC 6536, 6537, 6538) придётся раскошелится на 1,99% комиссии. За операции, связанные с пополнением электронных кошельков (МСС: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540), банк «Раунд» откусит 8%:

12 Карты банка «Зенит»

Банк «Зенит» хочет за стягивание со своих карточек через сторонние сервисы 1,25%, минимум 50 руб.:

13 Карты «Кредит Европа Банка»

Стянуть с карт «КЕБа» без комиссии не получится.

14 Карты «Кредит Урал Банка»

Дебетовые карты «Кредит Урал Банка» («КУБ») не являются бесплатными донорами, за стягивание денежных средств со своих карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%+30 руб:

15 Универсальная карта «СКБ Банка»

С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.

16 Карты банка «Санкт-Петербург»

С 15.06.2020 на картах банка «Санкт-Петербург» появляется комиссия за донорство в 1,5%, минимум 50 руб.

17 Карты банка «ББР»

Стягивание с карт «ББР Банка» через сторонние сервисы возможно только с комиссией в 1%, минимум 30 руб.:

UPD: 22.07.2020

18 «Умная карта» от «Газпромбанка»

С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).

19 Карты «Россельхозбанка»

Дебетовые карты «Россельхозбанка», пожалуй, тоже можно добавить к антидонорам. С недавних пор при стягивании за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5%. Причем данное ограничение действует даже для премиальных карт на пакете «Ультра»:

UPD: 12.12.2022
Дебетовые карты «РСХБ» с 12.12.2022 стали полными антидонорами.

При стягивании с них любой суммы через сторонние сервисы сразу предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 50 руб. (раньше можно было делать это без последствий с лимитом до 100 000 руб./день с каждой карты).

UPD: 14.09.2021

20 Карты «ОТП Банка»

С недавних пор стягивание с дебетовых карт «ОТП Банка» через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.

UPD: 10.10.2021

21 Карты «Альфа-Банка»

«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.

Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:

UPD: 15.01.2022

22 Карты «Интерпрогрессбанка»

За стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%, минимум 50 руб.

23 Карты «Почта Банка»

У карт «Почта Банка» появилась комиссия за донорство в 1,5%, минимум 30 руб.

24 Карты «МТС-Банка»

Карты «МТС Банка» снова стали антидонорами, за стягивание со своих дебетовых карт через сторонние сервисы «МТС Банк» теперь хочет 1%, минимум 50 руб.

25 Карты банка «Хоум Кредит»

С 01.11.22 по картам банка «Хоум Кредит» устанавливается общий ежемесячный лимит в 50 000 руб./мес. на бесплатное стягивание, толкание, обналичку в сторонних банкоматах, распространяющийся на все карты клиента.

26 Карты «Московского Индустриального Банка»

С мая 2022 у дебетовых карт «Московского Индустриального Банка» появится комиссия за донорство в 1,5%, минимум 30 руб. Т.е. с карт «МИнБанка» больше нельзя будет бесплатно стягивать денежные средства через сервисы других банков:

В общем, почти антидонор получается.

UPD: 25.06.2022

27 Некоторые карты «Сбера»

С 01.07.2022 «Сбер» вводит комиссию за стягивание с некоторых своих карт через сторонние сервисы (т.е. вводится плата за донорство) в 1,25%, минимум 30 руб., максимум 150 руб. Изменения коснутся карт Visa Electron, Maestro, MasterCard Standard Бесконтактная Социальная.

Для всех остальных видов карт «Сбера» (а их явно большинство) изменений пока не наблюдается, но их обещают ввести с 01.08.2022.

UPD: 21.07.2022
В чате поддержки «Сбера» по-прежнему уверенно говорят, что с 1 августа будет введена комиссия за стягивание со всех дебетовых карт банка (за переводы с карт «Сбера» по номеру карты через сервисы сторонних банков), правда, официальных тарифов все еще нет.

UPD: 02.08.2022
Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Сбера» через сторонние сервисы (т.е. за донорство) в размере 1,25% от суммы (минимум 30 руб., максимум 150 руб.) официально появилась в тарифах (страница 22, пункт 6.1). Единственное исключение — карты Visa Infinite Privilege.

UPD: 24.10.2022

28 Карты «БКС Банка»

С 07.11.2022 на всех картах «БКС Банка» появится единая комиссия за донорство в 1%, минимум 30 руб.:

UPD: 20.01.2023

29 Карты «Росбанка»

С 01.02.23 дебетовые карты «Росбанка» превратятся в антидоноров, т.е. с них больше нельзя будет бесплатно стягивать деньги через сторонние сервисы (появится комиссия в 1,75%, минимум 49 руб.):

UPD: 17.02.2023

30 Карты «Открытия»

С 01.03.23 на всех дебетовых картах банка «Открытия» (исключение для клиентов со статусом Private) появится комиссия за донорство в 1,25%, минимум 30 руб., максимум 150 руб.

UPD: 17.02.2023

31 Карты «Экспобанка»

С 04.05.23 на дебетовых картах «Экспобанка» появится комиссия за донорство (т.е. за переводы с них денежных средств через сторонние сервисы по номеру карты) при превышении бесплатного лимита в 50 000 руб./мес.

UPD: 29.04.2023

32 Карты «ВТБ»

С 01.05.2023 к уже довольно обширному списку антидоноров добавятся дебетовые карты «ВТБ». За стягивание с них денежных средств через сторонние сервисы будет предусмотрена комиссия в 1,25%, минимум 30 руб.

UPD: 14.06.2023

33 Карты «Новикомбанка»

С 15.06.23 стягивание с дебетовых карт «Новикомбанка» через сторонние сервисы будет облагаться комиссией в 1,5% от суммы, минимум 50 руб.

UPD: 09.07.2023

34 Карты «Ингосстрах Банка» (ранее назывался банк «Союз»)

Комиссия за стягивание с дебетовых карт «Ингосстрах Банка» через сторонние сервисы составляет 1,25% (минимум 25 руб., максимум 150 руб.).

Жду ваших дополнений 🙂

Думаю, очевидно, что кредитные средства любой банк не даст стянуть без комиссии.

Не забудьте уточнить лимиты на подобные стягивания в банках-эмитентах карт-доноров (очень часто данный лимит приравнивается к размеру снятия наличности в сторонних банкоматах, но не всегда).

Бесплатный исходящий перевод по номеру карты. Выталкивание

Это совсем экзотика, бесплатно отправлять деньги с карты на карту через свои платёжные сервисы предлагают считанные единицы. Но такие банки всё-таки есть. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Этой диковинкой могут похвастаться:

1 «Тинькофф Банк»

Перевод с Tinkoff Black на карту другого банка через tinkoff.ru и в мобильном приложении до 20 000 рублей в месяц бесплатен:

С подпиской Pro лимит на бесплатное толкание увеличивается до 50 000 руб./мес., с подпиской Premium — до 100 000 руб./мес.

2 Дебетовые карты «МКБ»

С ноября 2018 у «МКБ» действует акция, по которой можно совершать исходящие переводы по номеру карты («толкание») с месячным лимитом в 30 000 руб. Изначально акция планировалась до 30 января 2019, потом была продлена до конца апреля 2019, а позже данная возможность добавилась в тарифы на постоянной основе.

С 01.06.2020 меняются лимиты на бесплатное толкание (исходящие переводы по номеру карты). Для «Москарты» он будет составлять 25 000 руб./мес., для «Москарты Black» – 50 000 руб., для остальных — 20 000 руб./мес.

3 Карты «ББР»

Месячный лимит на исходящие переводы по номеру карты с карты «ББР Банка» — 10 000 руб.:

4 «Польза» от «Хоум Кредит»

У «Пользы» от «Хоум Кредит» появилась возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб./мес.:

UPD: 17.02.2023
Общий лимит на бесплатное толкание и обналичку в сторонних банкоматах опустился до 50 000 руб./мес.

Переводы через СБП

В 2019 году появился еще один бесплатный способ отправки денег, помимо С2С-переводов и межбанка — переводы через Систему быстрых платежей между банками-участниками по номеру телефона. Подробнее о СБП можно почитать тут.

Вывод

Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет:)

С2С-переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.

Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен.

Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.

В завершение хочу отметить, что кредитные организации не очень любят, когда их используют только для транзита, из-за этого они могут даже заблокировать вашу карточку, сославшись на 115-ФЗ (подробно об этом читайте в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?»).

Поэтому нужно иметь несколько карт с бесплатным межбанком, с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Переводы с карт Сбербанка с 01.08.2022 («стягивание») — с комиссией

Сбербанк

Сбербанк — «антидонор», комиссия при «стягивании»

Как теперь не платить комиссию Сбербанку?

29.06.2023 — комиссия за «стягивание» выросла: 1,25%, мин. 50₽, макс. 200₽.

14.12.2022 — появился способ перенести деньги без комиссии с карты Сбербанка на карту МИР любого банка с помощью наличных, не отходя от банкомата Сбера.

06.09.2022 — Тинькофф запустил акцию: до 31.12.2022 всем «нормальным» клиентам будет компенсировать комиссию за пополнение карты банка от 100000 рублей за раз с карт Сбера (который стал антидонором). Бонус 150 рублей, максимум 2 раза за календарный месяц. Новость; Условия акции ; Т.е. если у вас пенсия или зарплата менее 100000, то компенсации не будет.

01.08.2022 — Эта новость от Сбера касается всех, кто привык «стягивать» средства (зарплату или пенсию) с карты Сбербанка на карту другого банка в личном кабинете другого банка, например Тинькофф

Теперь за такие переводы с 01.08.2022 будет комиссия 1.25%, минимум 30 рублей, но не более 150 рублей.

Важно: в личном кабинете другого банка вы не увидите информации о комиссии. Ваш банк не знает про нее и не может знать все тарифы других банков. А вы — должны и теперь знаете

Например, вы получаете зарплату на дебетовую зарплатную карту в Сбербанке. Но 2 раза в месяц перегоняете деньги в другой банк, где более интересные карты, выше ставки по вкладам и т.п. И в личном кабинете другого банка вы пополняете свою основную карту с карты Сбербанка. Раньше за такое «стягивание» Сбербанк никогда не брал комиссии, были лишь лимиты в сутки — 101000 для карт Моментум, 201000 для классических карт и т.д. Сначала, с 1 июля комиссию ввели для некоторых карт, а с 1 августа — для всех карт Сбербанка.

Другими словами, Сбербанк стал антидонором.

Из бесплатных переводов из Сбера в другой банк остался только один способ — через СБП

это не более 100000 рублей в месяц, дальше тоже комиссия.

Также Сбер позволяет перевести внутри банка другому лицу еще 50000 руб. без комиссии.

«Мы не видим причин для сдергивания нашими клиентами средств на карты сторонних банков и предлагаем оценить преимущества наших собственных сервисов», — прокомментировали нововведение в «Сбере»

Тариф называется «Временные тарифы», применяемые в период c 01.07.2022 по 31.07.2022 по операциям перевода денежных средств cо счетов дебетовых карт. То есть, временное изменение на июль для дебетовых карт.

И в этом тарифе написано черным по белому, что комиссия будет не со всех карт. За «стягивание» с карт МИР, МИР Социальная, Visa, MasterCard, Visa Electron Momentum и Maestro Momentum комиссия браться не будет. Т.е. обычные зарплатные и пенсионные дебетовые карты под новое правило не попадают.

Комиссия будет только с карт Visa Electron, Maestro и MasterCard Standard Бесконтактная Социальная:

Но с 1 августа эту комиссию распространят на все карты Сбербанка:

Как переводить из Сбербанка без комиссии?

Чтобы с 01.08.2022 переводить средства из Сбербанка в другой банк без комиссии безналично, остался всего 1 способ: отправка по СБП (Система Быстрых Платежей) в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» по номеру телефона.

Для этого у вас должно быть:

1. Собственно мобильное приложение Сбера
2. В нем нужно включить переводы СБП на отправку
3. Перевод нужно делать именно через СБП вот с таким значком:

Если вы еще не пользовались СБП в Сбере, никогда на поздно включить эту функцию, она вот где:

Профиль (человечек слева вверху) — Настройки (шестеренка справа вверху) — Система быстрых платежей (в самом низу) — Надо включить «Исходящие переводы».

Чтобы сделать перевод по номеру телефона, идем:

Платежи (внизу) — Перевести (По телефону, карте или счету) — Вводим номер телефона

Затем, когда вы делаете перевод по номеру телефона, например в Тинькофф, вас ждет главный подвох:

Нужно нажимать первую строчку, где значок СБП, только тогда перевод будет без комиссии, в любой банк, где у вас есть счет и система быстрых платежей. Если нажать внизу значок банка Тинькофф или Альфы или любого другого банка, перевод будет не через СБП, и Сбер возьмет комиссию 1% (которую, впрочем, честно покажет до перевода). Будьте внимательны!

Как «стянуть» в приложении Тинькофф с карты Сбербанка без комиссии?

Несмотря на новую комиссию, вы можете пополнить карту Tinkoff в ее приложении с карты Сбербанка. Для этого используется механизм СБП. Вам потребуется:

• нажать на свой счет в «Тинькофф», найти кнопку «Пополнить» и выбрать пункт «С моего счета в другом банке»
• в меню выбрать «Сбербанк» и ввести сумму перевода
• в первый раз смартфон «перебросит» вас в приложение «Сбербанка» — там нужно подтвердить привязку счетов друг к другу.

Готово! Алгоритм пополнения будет сохранен, и в дальнейшем вам нужно будет лишь выбрать «Пополнить» → «С моего счета в другом банке» и ввести сумму пополнения.

Такой тип пополнения фактически равен обычному переводу через «Систему быстрых платежей», который «Тинькофф-банк» «замаскировал» для своих клиентов под пополнение. Поэтому стоит учитывать, что подобные операции будут расходовать ваш лимит переводов через СБП, составляющий 100000 рублей в месяц. При этом никаких комиссий со стороны «Сбербанка» или «Тинькофф» взиматься не будет, а сам процесс проходит удобнее — «перебросить» деньги со «Сбера» можно, не выходя из приложения «Тинькофф».

Наконец, последний способ — это снять наличные в банкомате Сбербанка и положить в нужный вам банк.

01.05.2023 — в список антидоноров добавился и ВТБ со своей Мультикартой. Альфа — тоже антидонор, «стягивание» с комиссией.