Втб за что начисляется кэшбэк

Карты ВТБ с кэшбэком – особенности условий начисления и возврата бонусов

Пользователи банковских карт, кроме функционала, оценили дополнительные возможности носителей. Помощь в экстренных ситуациях, страховка от компаний-партнеров, сопровождение по медицинским и юридическим вопросам, длительные гарантии на покупаемый товар — это важно, но перечисленные привилегии предоставляются платежными системами, и воспользоваться ими можно находясь за рубежом.

А что делать обывателю, ежедневно использующему пластик для расчетов в отечественных супермаркетах, на автозаправках, в сфере услуг? Ответ прост — воспользоваться кэшбэком на карту, который предлагают банки.

Чаще всего, это узкопрофильная поощрительная программа, помогающая накопить и потратить «бонусы», «мили» или «баллы». «Направленность» банковского носителя, как и бренд платежной системы, отражается на его лицевой стороне и в процессе использования карты остается неизменным.

ВТБ отказался от утилитарного понимания бонусной программы, жесткой специализации носителей и предложил универсальную Мультикарту, к которой кэшбэк подключается как опция, в зависимости от предпочтений пользователя. Более того, клиент на протяжении срока обращения карты может менять поощрительную программу, выбирая наиболее выгодную.

Кэшбэк по банковской карте ВТБ

Чтобы эффективно стимулировать клиента пользоваться ВТБ-картой, банк предлагает возврат части потраченных денег. Расчет прост: больше возвращается тогда, когда больше тратишь.

Что это такое?

Кэшбэк от ВТБ — возврат денег, оплаченных с помощью Мультикарты, на карточный или бонусный счет клиента. На сегодня банк предложил семь разновидностей кэшбэк-программ: «Авто», «Коллекция», «Cash Back», «Рестораны», «Путешествия», «Сбережения» и «Заемщик». Несмотря на различия между ними, правила возврата одинаковы:

• функционал доступен для всех разновидностей носителей: дебетовых, кредитных, основных и дополнительных при подключении пакета услуг «Мультикарта»;
• клиент выбирает категорию, за счет оплаты в которой образуются поощрения;
• за первый месяц после подключения опции банк гарантирует от 2% до 10% возврата, что определяется выбранной категорией, при этом сумма покупок не учитывается;
• раз в месяц клиенту предоставлено право смены опции. Новая программа активируется с первого числа следующего месяца.

Главный принцип: размер кэшбэка дифференцируется по сумме ежемесячных трат. По отдельным опциям установлена максимальная сумма возвращаемых денег.

Как кэшбэк возвращается на карту?

Возврат части израсходованных средств происходит в следующем после совершения покупок месяце. Возвращаются поощрения непосредственно на счет карты или на бонусный счет.

Что важно

При выборе опции обратим внимание, что бонусы начисляются только на оплату товаров и услуг. Денежные переводы, снятие наличных, пополнение счетов мобильных телефонов, оплата ЖКХ услуг не учитываются.

Важно еще то, что ВТБ практикует два способа расчета возмещения денег:

• на все оплаченные покупки с помощью карты. Это опции «Коллекция», «CashBack», «Сбережения», «Путешествия», ставки начислений — стандартные;
• на оплату в узкой категории товаров и услуг — «Авто», «Рестораны»; процент кэшбэка — повышенный.

Опции «Путешествия», «Коллекция» подразумевают открытие бонусных счетов, для чего держатель носителя регистрируется на специальных сайтах, для обмена начисленных бонусов на призовые покупки. Прочие опции позволяют получить кэшбэк «живыми» деньгами, уменьшить процентную ставку по кредиту или увеличить доходы на сбережения.

Условия и опции

Начисление поощрений происходит при условии, что подключен пакет услуг «Мультикарта» и ежемесячные расходы держателя составляют не менее 5 тыс. руб. Теперь подробно, сколько в месяц необходимо потратить, чтобы получить кэшбэк ВТБ:

Операция	Обычная ставка			Повышенная
«Коллекция»	«Путешествия»	«Cashback»	«Авто»	«Рестораны»
Сколько тратим, тыс. руб.
5-15	1%		1%	2%
От 15-ти до 75	2%		1,5%	5%
От 75-ти	4%		2%	10%
Куда идут начисления, счет	Бонусный		Карточный
Особые условия	Возвращают до 11% при регистрации покупателем у партнеров	5% при бесконтактной оплате покупок	Максимальный кэшбэк — 15 тыс. руб./в месяц

Мультикартой с такой опцией можно расплачиваться за любые товары и услуги. Но бонусы по повышенным %-ым ставкам образуются при покупках топлива на автозаправках и оплате парковок.

Например, расходы по карте в сентябре составили 22500 руб., из них на АЗС и парковках оплачено 5500 руб. В октябре будет начислен кэшбек на карту в сумме 5,5 тыс. х 5% = 275 руб.

«Рестораны»

С этой опцией можно расплачиваться в торговой сети и сфере услуг, но поощрения будут начислены только на оплату счетов в ресторанах и кафе.

Приводим пример: за август общая сумма транзакций по счету составила 14500 руб., из них в развлекательных заведениях — 9500 руб. В следующем месяце на карточный счет вернется 9,5 тыс. х 2% = 190 руб.

«Cashback»

Опция гарантирует получение дополнительных процентов по всем видам покупок, но процентная ставка несколько ниже.

Например, в предшествующем месяце оплачено дебетовой и кредитной картами 20000 руб., из них покупки в магазинах и сфере услуг составили 14000 руб. В текущем периоде держателю начислят 210 руб.

«Путешествия»

Опция предусматривает начисление вместо «живых» денег специальных бонусов — миль, на отдельный бонусный счет, к которому доступ открывается через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн. Для расчета % начислений приравнивается к количеству бонус-миль:

• 1% — 1 миля за каждые 100 руб. покупок;
• 2% — 2м./100 руб.;
• 4% — 4м./100 руб.

Важно знать: при расчете «миль» учитывают общую сумму расходов за месяц, но начисление происходит ежедневно, с округлением количества бонусов до целого.

Например, за месяц на покупки использовали 16500 руб., из которых:

• 10 — 320 руб., за них начислят 320/100 *2 = 6 миль;
• 10 — 898 руб., что составит 898 / 100 * 2 = 17 бонус-миль (а не 18, что было бы по правилам математики).

Накопленные мили обменивают на железнодорожные и авиабилеты на сайте travel.vtb.ru ; за счет бонусов можно забронировать гостиницу или авто. Списание накопленных бонусов происходит в эквиваленте 1 миля = 1 руб.; если накоплений недостаточно, разницу можно оплатить с ВТБ-карты. Срок действия поощрений не ограничен.

«Коллекция»

К картам MasterCard, Visa, с привилегиями Standard/Classic, Gold, Platinum, а также Мультикарта обычная, «Привилегия», «Прайм» подключают опцию «Коллекция». Стимулирование покупок банк осуществляет по ставкам:

• для дебетовых — 0,6% от суммы за каждые 100 руб. покупок или 1 бонус/ 167 руб.;
• для кредитных — 1% от суммы за каждые 100 руб. покупок, что равняется 1 бон./ 100 руб.

Обменять накопленные бонусы в течение 2 лет можно на покупку товаров, приобретение путешествий и билетов в кино. Обмен доступен после регистрации на сайте bonus.vtb.ru.

Для получения бонусов свыше 10%, держатель карты регистрируется у партнеров ВТБ, среди которых супермаркет «Перекресток», торговая площадка Алиэкспресс, интернет-магазины Rendez-vous, Lamoda.ru.

Программа «Мой бонус»

Действует для кредитных карт «Банка Москвы», открытых до 31 декабря 2017-го, эмитированных под брендами Виза и МастерКард, за исключением кобрендовых носителей и привилегированных карт, выпущенных на специальных условиях.

Чтобы стать участником программы, клиент должен:

• быть держателем карточки и подключить опцию к основному или дополнительному носителю;
• совершить с помощью карты покупку в бонусной категории товаров.

ВТБ разработал перечень покупок, относимых к бонусным, который пересматривается ежеквартально. Кэшбек «живыми» деньгами составляет от 3 до 5% для носителей Standard/Classic, 5–10% — для карточек Gold.

Ограничения

О каких ограничениях следует знать клиенту:

• при начислении кэшбэка на карточный счет, максимальная сумма ограничена 15 тыс./мес., по картам «Мой бонус» — 5 тыс./мес. Поощрения свыше указанных сумм аннулируются;
• бонусы по карте «Коллекция» действуют всего 2 года, по истечении которых «сгорают»;
• при наличии задолженности по кредитным программам, поощрения не начисляются.

«Подводные камни»

По отзывам, больше всего возникает вопросов в связи со справедливостью обмена бонусов для пользователей опций «Коллекция» и «Путешествия». Давайте, посмотрим.

Итак, заходим на сайт bonus.vtb.ru и выбираем мясорубку Moulinex ME110130 Compact Plus, которую партнер ВТБ оценил в 4649 бонусных балла. Требуемая сумма у пользователя со среднемесячным расходом до 15 тыс. руб. накопится после оплаты 464,9 тыс. руб. покупок, что возможно за 2,5 года. Такую же технику в интернет-магазине можно приобрести за 3619 руб. + доставка.

Рассмотрим возможности опции «Путешествия». Выбираем на travel.vtb.ru перелет из столицы в Подгорицы (Черногория).

Самый дешевый авиабилет экономкласса, на рейс туда — обратно за бонусы стоит 20737 руб., которые могут накопиться при ежемесячных расходах в 30 тыс. руб. не меньше, чем за три года. На Aviasales полет с той же авиакомпанией при сохранении класса и рейса, будет стоить 18892 руб.

Проценты на остаток

Функция, подключаемая к дебетовым Мультикартам ВТБ24, и которая работает со всеми опциями, кроме «Сбережения». Начисление процента на остаток зависит от расхода по карте. При оплате:

• от 5 тыс. до 14999 руб. — начисляется 1% годовых;
• от 15 тыс. до 74999 руб. — 2% годовых;
• от 75 тыс. — 5% в год.

Расчет дохода на остаток происходит ежедневно, но зачисляется процент в следующем месяце до 10 числа. Покажем механизм на примере дебетовой карты с остатком в 300 тыс. руб. и тратах 17500 руб. ежемесячно:

Дата	Остаток на начало дня	Приход	Расход	Баланс на конец дня	% на остаток
05.10	300 тыс.	1 тыс.	299 тыс.	299000 * (1%/365дней) = 8,19 руб.
06.10	299 тыс.	15 тыс.	284 тыс.	7,78 руб.
7.10.	284 тыс.	10 тыс.	294 тыс.	8,05 руб.

Максимальная сумма бонусов на карту — 100 тыс. руб./мес.

Все карты с кэшбэком от ВТБ

Карта ВТБ24 с кэшбэком представлена серией «Мультикарта». В нее входят: Мультикарта ВТБ, Мультикарта-Visa с символикой FIFA, «Тройка» и зарплатная «Тройка». Cashback для них составляет до 10%.

После слияния ВТБ и ВТБ24, происходит постепенный вывод носителей ВТБ24, в связи с окончанием срока обращения. Клиенты банка могут выбрать не менее интересные предложения от обновленного ВТБ-банка, с выгодным кэшбэком.

Дебетовые

Лучшая дебетовая карта ВТБ с кэшбэком — Мультикарта ВТБ , признанная Банковской картой 2017 года. Ее преимущества:

• может «привязываться» к счетам в трех валютах: российских рублях, евро, долларах;
• позволят бесплатно открыть до 5 дополнительных карточек к основному счету, активировать любую из 7 поощрительных опций;
• кэшбэк составляет до 10% за покупки и до 6% на остаток средств;
• предлагает бесплатные транзакции обналичивания, пополнения, переводов на карточки других банков.

Не меньшей популярностью у россиян пользуются разновидности Мультикарты ВТБ: с символикой ЧМ по футболу; зарплатная Мультикарта; «Тройка», в том числе для участников зарплатных проектов.

Кредитные

Кредитные карты представлены Мультикартой и ее разновидностями:

• «Привилегия»;
• «Платиновая»;
• «Прайм».

Носители обладают полноценным функционалом, открываются в отечественной валюте, могут использоваться как для внутрироссийских расчетов, так и за рубежом.

Кредитный лимит по картам расширен до 2 млн. руб., а льготный период составляет 101 день. Наряду с гарантиями платежных систем, держателю доступна одна из семи кэшбэк-программ.

Как подключить кэшбэк

Подключить опцию к ВТБ-карте можно разными способами:

• позвонить на «горячую» линию банка и оставить заявку оператору;
• самостоятельно, через «Личный кабинет» в ВТБ-онлайн.

Клиент может заменить не понравившуюся опцию более выгодной. Такая операция доступна 1 раз в месяц. Изменение происходит с 1-го числа следующего месяца.

Как проверять начисления

Клиент о начисленных бонусах или деньгах, поступивших на счет в виде cashback, информируется банком: приходит СМС. Самостоятельно проверить можно через ВТБ-онлайн, мобильное приложение или заказать выписку со счета.

Плюсы и минусы

Кэшбэк-опции ВТБ на фоне подобных программ других банков бесспорно выглядят ярче. К преимуществам отнесем:

• простой способ изменения поощрительной программы. Клиент может подобрать на свой «вкус и кошелек»;
• снижение минимального порога трат до 5 тыс. руб. для получения поощрений;
• начисление возврата «живыми» деньгами на карту;
• возможность снижения %-ой ставки по кредитным программам и повышения по сберегательным.

Но есть и «минусы». Ежемесячные траты большинства россиян находятся в пределах 15-25 тыс. руб. При таких расходах процент возврата будет невелик.

Что еще важно

Прежде чем выбрать поощрительную опцию, проанализируйте свои расходы. Расчеты показывают, что если тратить на покупки ежемесячно около 20 тыс., за год можно скопить не более 5 тыс. руб. или бонусов или 400 за месяц. При подключении «денежных» опций полученной суммы хватит, чтобы закупить разово продукты для небольшой семьи.

Если использовать программу «Коллекция», накопленных за год бонусов будет достаточно для покупки мелкой бытовой техники, некоторых мастер-классов, мелких товаров для отдыха, а также классного букета цветов — чем не стимул для мужчин к празднику весны.

Анализ отзывов

ВТБ карта с кэшбэком положительно оценивается пользователями. Отмечают актуальность товарных групп, в которых начисляются бонусы. Программами охвачено большинство клиентских расходов: заправка автомобилей, покупки крупных хозяйственно-бытовых товаров, одежды, продуктов питания, оплата через интернет-магазины и обслуживание на парковках.

Негатив вызывает минимальный процент кэшбэка при небольших оборотах по карточке, отмечают необходимость пересмотра диапазонов расходов для начисления поощрений, сетуют на отсутствие в кэшбэк-опциях оплаты коммунальных услуг.

Заключение

Бонус-программы ВТБ — интересные и яркие, придутся по вкусу и домохозяйкам, и солидным бизнесменам. Кэшбэк вряд ли способен существенно пополнить семейный бюджет, но однажды воспользовавшись, включаешься в своеобразную, увлекательную игру.

Обзор дебетовой карты «Карта для жизни» от ВТБ

Начисляются за покупки в категориях «Супермаркеты и доставка продуктов», «Кафе, рестораны, доставка еды, фастфуд», «Транспорт и такси».

• Супермаркеты
• Транспорт и такси
• Кафе и рестораны

Бонусы конвертируются в рубли (1 бонус = 0,85 ₽, макс. 1 700 ₽/мес.) или обмениваются на товары, путешествия, сертификаты в каталоге программы «Мультибонус» (1 бонус = 1 ₽, макс. 2 000 бонусов в месяц).

• пакет «Базовый» — бесплатно
• пакет «Карты+» — 79 ₽/мес.

• бесплатно в банкоматах банков Группы ВТБ
• 1% от суммы (мин. 300 ₽)

• Паспорт РФ

Плюсы

• банк входит в топ-15 Народного рейтинга (годовой чемпионат);
• бесплатный выпуск и обслуживание карты

Бесплатное обслуживание и кэшбэк за покупки: как устроена и кому подойдет «Карта для жизни» от ВТБ

Дебетовая «Карта для жизни» от ВТБ пришла на смену «Мультикарте» в апреле 2023 года. Новая карта выполнена в лаконичном дизайне, в полностью синем цвете. По карте полагается бесплатное обслуживание, базовый кэшбэк 2% за покупки в востребованных категориях и до 30% кэшбэка за покупки у партнеров банка.

Пенсионерам ВТБ предоставляет возможность снимать деньги с карты в банкоматах сторонних банков без комиссии и за свой счет страхует средства от мошенников. Разберемся, как изменились условия нового флагмана ВТБ и какие подводные камни скрываются за новыми возможностями.

«Карта для жизни»: тарифы и условия

Тип карты — «Мир» классическая.

Стоимость обслуживания — бесплатное.

Кэшбэк — 2% в отдельных категориях и до 30% за покупки у партнеров.

Выпуск и доставка карты

«Карта для жизни» открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах ВТБ. Доставка карты тоже бесплатная (список городов, куда можно заказать доставку карты).

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.

Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах могут только зарплатные и пенсионные клиенты ВТБ:

• зарплатные клиенты — до 50 тыс. рублей в месяц;
• пенсионные клиенты — без ограничений.

В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тыс. рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1 тыс. рублей.

Дневной лимит на выдачу наличных с карты составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.

Переводы и платежи

С карты можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, максимум 1,5 тыс. рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1% от суммы, минимум 50 рублей. Также банк берет плату за пополнение электронных кошельков — 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, при этом за раз можно перевести не больше 3 тыс. рублей.

Зато «Карту для жизни» можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора, с которой будут переводиться деньги, не берет комиссию за подобные операции. При этом сама «Карта для жизни» является «антидонором», то есть за «стягивание» с нее денег через онлайн-сервисы других банков взимается комиссия 1,25% от суммы, минимум 30 рублей. Также с карты можно через личный кабинет оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, уплачивать налоги и штрафы ГИБДД. За другие платежи может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка.

СМС-информирование

Уведомления об операциях по карте стоят 79 рублей в месяц.

Бонусная программа

По картам ВТБ действует общая программа лояльности банка «Мультибонус». Участие в программе бесплатное, но подключаться к ней нужно самостоятельно. Сделать это можно одним из способов:

• в «ВТБ Онлайн» в разделе «Доступные средства», нажав «Бонусы»;
• в чате «ВТБ Онлайн», указав в сообщении «Подключить Мультибонус»;
• через оператора контактного центра ВТБ по номеру 1000;
• в ближайшем отделении ВТБ.

По «Карте для жизни» начисляется кэшбэк 2% за покупки в следующих категориях:

• супермаркеты (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422);
• рестораны и кафе (МСС-коды 5811, 5812, 5813, 5814, 5462);
• транспорт и такси (МСС-коды 4121,4111, 4131, 4789);
• аптеки (только для зарплатных клиентов; МСС-коды 5541, 5172, 5542, 5983, 9752).

Кроме того, по карте можно получать до 30% кэшбэка за покупки у партнеров банка.

Вознаграждение выплачивается бонусами на бонусный счет, максимальный лимит в месяц — 2 тыс. мультибонусов. Партнерский кэшбэк неограничен.

Мультибонусы можно потратить в каталоге программы лояльности на сайте или в мобильном приложении:

• на товары и услуги;
• на подарочные сертификаты популярных интернет-магазинов и сервисов;
• на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей и многое другое в каталоге программы и на сайтах партнеров.

Также мультибонусы можно обменять на рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рубля. Конвертировать бонусы в деньги можно через приложение программы лояльности: надо выбрать в меню «Баланс» и указать сумму, которую требуется перевести на карту. Перевод доступен с 1 мультибонуса, максимальный порог неограничен.

Кэшбэк от платежной системы

Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности «Привет, Мир!» от платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Партнеры платежной системы: поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Доход на остаток

Проценты на остаток средств на карте не начисляются, но можно открыть специальный накопительный счет «Сейф», по которому новым клиентам полагается доходность 10% годовых. Повышенная ставка действует на сумму до 1 млн рублей и только в первые три месяца. После окончания промопериода доходность падает до 5% годовых — эту же ставку ВТБ предлагает с первого месяца клиентам, у которых ранее уже были накопительные счета в банке.

Проценты начисляются на минимальный остаток на счете, поэтому имеет смысл сразу пополнить счет на максимальную сумму и не трогать деньги до конца месяца.

Брать или не брать

Условия «Карты для жизни» практически полностью дублируют условия предыдущего флагмана ВТБ — «Мультикарты». Небольшие изменения коснулись только бонусной программы и тарифов на переводы. В целом «Карту для жизни» вполне можно использовать как основную, этому способствует бесплатное обслуживание и кэшбэк в востребованных категориях.

Мультикарта от ВТБ

Кэшбэк бонусами 2% в 3-х категориях. С октября 2022 г. бонусы можно переводить в рубли: 1б=0,85₽.

С 01.02.23 зарплатным клиентам дополнительно начисляется кэшбэк 2% в категории “Аптеки” (МСС 5122, 5912), а зарплатным клиентам с ПУ Привилегия ещё кэшбэк 3% в категории “АЗС” (МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 9752).

Сертификат Лэтуаль на 500₽, при заказе по ссылке из этого поста. Даже действующим клиентам.

Карта / Банк	Мультикарта / ВТБ
Вид	Дебетовая. Visa, MasterCard, МИР. Именная / неименная. Пластик / виртуальная. Счета могут быть в рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках, иенах, шведских кронах, юанях, армянских драмах, казахских тенге, норвежская кронах, азербайджанских манатах, турецких лирах
Выпуск	0₽ . Можно заказать онлайн с доставкой. Можно бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт
Обслуживание	0₽
Комиссия за бездействие	100р – при отсутствии в течение 180-ти дней операций по счету и операций зачисления денежных средств (начисление процентов не учитываются). Если остаток меньше комиссии, то списывается весь. Комиссия не взимается , если остаток на счете равен нулю или более 100₽ ; при наличии вклада/кредита
Кэшбэк	2% в 3х категориях. Необходимо разовое подключение, иначе – 0%. У партнеров – в зависимости от предложения
Лимит	2000
Округление	Общая сумма начисленных бонусов округляется до целого числа по правилам математического округления: менее 0,5 = 0; равно или более 0,5 = 1
Когда начисляется	В течение 5-ти дней после покупки
Вид начисления	Бонусы. Срок жизни 1 год. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по картам в течение 6 месяцев – сгорят. Можно обменивать на товары, услуги, сертификаты в каталоге программы Мультибонус и/или в ТСП партнеров. С октября 2022 можно переводить в рубли: 1б=0,85₽.
ПНО	Нет. Есть ПНО, если поступает пенсия. Есть НС
Отчётный месяц	Календарный месяц
HOLD	Важен. Операции учитываются по обработке
СМС	0₽ в базовом пакете (основные операции); все операции – 79₽/мес , Push – бесплатно
СARD2СARD (С2С)	Стягивание на неё без комиссии. С неё – комиссия 1,25%, мин 30₽ Выталкивание – с комиссией 1%, мин 50₽ , кроме переводов на карты банков группы ВТБ (Почта Банк, Возрождение, СаровБизнесБанк, ЗапСибКомБанк)
Пополнение	Через свои банкоматы, стягиванием, через СБП, межбанком
Снятие наличных	Бесплатно в банкоматах банков группы ВТБ. Лимит 350к/день; 2млн₽/мес. В банкоматах др. банков – 1%, мин 300₽ . При перечислении з/п или пенсии – без комиссии .
Межбанк	0,4%, мин 20₽, макс 1000₽ , кроме переводов на счета в банках группы ВТБ
СБП	100 тр/мес – без комиссии, на превышение – 0,5%, макс 1500₽
За границей	Кэшбэк не начисляются (за исключением сети Интернет)
МСС	Показывает

Кэшбэк начисляется за покупки в категориях:

Супермаркеты, продукты: МСС 5411, 5422,5441, 5451, 5499, 9751.
Кафе, рестораны, булочные: МСС 5462, 5811,5812, 5813, 5814.
Городской и пригородный транспорт, такси: МСС 4121, 4111, 4131, 4789.

Исключения для кэшбэка:

Мультибонусы не начисляются (если иное не установлено правилами отдельных Акций) по операциям: на сумму свыше 1млн₽; связанным с перечислением средств в пользу компаний Mary Kay Inc., Mary Kay Cosmetics GmbH и АО «МЭРИ КЭЙ»; оплаты членских и других взносов в благотворительные, политические организации, гражданские ассоциации; оплаты услуг Банка; по которым был осуществлен возврат средств; приобретения объектов недвижимости, транспортных средств и иного дорогостоящего имущества (в том числе в случае несоответствия объема Операций стоимости простой потребительской покупки).

Табличка
В Телеграм
Оформить онлайн
Тариф
ПЛ

Список используемых сокращений и терминов

СARD2СARD (C2C) – переводы с карты на карту по номеру карты
Выталкивание – отправка денег с карты из ЛК на карту другого банка (с карты на карту). За исключением СПБ.
Стягивание – пополнение карты в её ЛК с карты другого банка (с карты на карту)
HOLD (холд) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки происходит АВТОРИЗАЦИЯ – деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Реальное списание денег со счета и их перевод на счет магазина – ТРАНЗАКЦИЯ обычно занимает 3 – 5 дней, иногда и дольше.
MCC-код – код вида торговой точки
POS-оборот – сумма покупок по карте за указанный срок (месяц, отчётный период)
ГЛ – горячая линия
ДБО – дистанционное банковское обслуживание (МБ, ИБ)
ИБ – интернет банк (через браузер на любом устройстве)
ЛК – личный кабинет
МБ – мобильный банк (на смартфоне, через приложение банка)
Межбанк – исходящие переводы по номеру счёта (реквизитам счёта карты)
НС – накопительный счёт
ПБУ – пакет банковских услуг
ПЛ – программа лояльности
ПС – платежная система
СБП – система быстрых платежей
тр – тысяч рублей
ТСП – торгово-сервисные предприятия

Кэшбэк на карту «ВТБ 24»: что это такое и как подключить

Возврат части потраченных средств обратно на карту покупателя давно стал привычным делом для многих россиян. Такая опция носит название кэшбэк (что значит «деньги назад»). Ее предлагает уже большинство банков. Если у вас уже есть пластиковая карта «ВТБ 24» или вы только планируете завести – этот материал специально для вас. Он также для вас, если вы хотите узнать, как получить кэшбэк на карту «ВТБ 24».

Некоторые нюансы программы

Прежде всего следует разобраться, что такое кэшбэк на банковской карте «ВТБ»: это бонусы, которые зачисляются в виде процента от совершенных покупок. Чтобы получать их, необходимо стать участником программы лояльности, которая называется «Мой бонус» (об этом чуть позже).

Когда начисляется кэшбэк: бонусы автоматически переводятся в рубли по курсу 1:1 ежемесячно 10-го числа за предыдущий месяц (если это предусматривает выбранная опция программы). Если это выходной день – конвертация произойдет в первые сутки после окончания праздников. Как только бонусы «превратятся» в рубли, их можно тратить как обычные деньги или снимать в банкомате, — как вам удобно. Поэтому проблем с тем как вывести кэшбэк у владельцев «ВТБ»-карт не возникает.

Процент начисляемых бонусов разный, он зависит от категорий и размеров ваших трат. Ориентироваться в этом очень просто, особенно если у вас есть мобильный банк или смс-оповещение – тогда после каждой покупки вас будут уведомлять, сколько бонусов вернется.

Будьте внимательны: кэшбэк не предусмотрен за покупку лотерейных билетов и казино-операций, оплату мобильной связи и услуг ЖКХ, а также за снятие и перевод денег.

Как подключить кэшбэк к карте «ВТБ 24»

Не стоит долго задумываться о том, как подключить кэшбэк на Мультикарту «ВТБ 24», так как сделать это очень просто:

• обратитесь в ближайшее отделение банка и сообщите о том, что хотите стать участником программы «Мой бонус»;
• позвоните в службу поддержки банка и сообщите о своем желании получать кэшбэк;
• в личном кабинете банка онлайн или в приложении самостоятельно подключите опцию.

После подключения вам начнет приходить кэшбэк за ваши покупки.

Какой процент кэшбэка дает программа от «ВТБ»?

Условия зависят от того, какую опцию вы подключите к своей карте и сколько средств будете тратить.

Важно: в первый месяц независимо от выбранной категории держатель карты будет получать максимальную ставку кэшбэка, предусмотренную опцией.

Всего существует 7 опций, которые можно менять каждый месяц – в мобильном банке, приложении или по телефону. Остановимся подробно на каждой из них.

Заемщик

Режим для тех, кто выплачивает ипотеку или кредит – он позволяет снижать процентную ставку до 3 %. Выгодно? Очень! Максимальный процент возможен, если вы погашаете кредит наличными кредитной картой «ВТБ» с кэшбэком на сумму свыше 75 тысяч рублей в месяц. Во всех остальных случаях ставка будет ниже:

По ипотеке процент меньше:

Коллекция

Здесь клиентам банка предлагают не конвертировать накопленные бонусы в рубли, а рассчитываться ими на bonus.vtb.ru по выгодным ценам. На бонусном портале «ВТБ» находятся самые разнообразные товары – от бытовой техники до косметики.

На данном тарифе предлагаются следующие ставки кэшбэка:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 1 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 4 % бонусов.

Примечание: банк немного схитрил и округлил начисление кэшбэка, то есть вы получите не математический процент, а бонус (1, 2 или 4) за каждые 100 рублей. Это значит, что, совершив покупку на 390 рублей и 540 рублей, вы получите не 9 бонусов (при ставке 1 %), а 8 бонусов.

Также банк предлагает до 11 % кэшбэка за покупки у партнеров. Надо сказать, туда входят серьезные магазины: сеть «Перекресток», Guess, Booking и другие.

Максимальное количество бонусов, которое можно получить в месяц, составляет 5000.

Путешествия

Здесь все просто – ставки как у тарифа «Коллекция», но кэшбэк приходит не бонусами, а милями. Их можно обменивать на авиабилеты и жд-билеты. Ну и конечно, это удобный способ копить на отпуск! Максимальное количество миль, которое можно получить в месяц, составляет 5000.

Подсказка: если вы тратите в месяц свыше 75 000 рублей и оплачиваете покупки смартфоном бесконтактно, — вы получите не четыре, а целых пять процентов кэшбэка.

Рестораны

В этой категории повышенный кэшбэк касается заведений питания, театров, кино и выставок. Максимум в месяц можно получить 3 000 бонусов, которые затем конвертируются в рубли. Итак, ставка кэшбэка здесь довольно привлекательна:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 5 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 10 % бонусов.

Такая опция понравится тем, кто любит проводить культурный досуг.

Эта категория однозначно подойдет автовладельцам – ведь она дает до 10 % кэшбэка при заправке на любых АЗС:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 5 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 10 % бонусов.

Максимум на этом тарифе можно получить 3 тысячи рублей в месяц.

Cash back

Не хотите выбирать и планировать? Подключите опцию Cash back, которая возвращает средства со всех покупок следующим образом:

• расход в месяц до 5000 рублей – 0 бонусов;
• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей – 1 % бонусов;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей – 2 % бонусов;
• расход в месяц от 75 000 рублей – 2,5 % бонусов.

При такой опции вы можете оплачивать что угодно – от безделушек на Алиэкспресс до дорогой техники – и стабильно получать доход. Ограничение в месяц – 5000 бонусных рублей.

Подсказка: не забывайте, что «Мегабонус» дополнительно даст вам кэшбэк с онлайн-покупок. Просто рассчитывайтесь картой и получайте двойной кэшбэк от банка и от сервиса.

Сбережения

Здесь кэшбэк представлен в виде процентов на ваши рублевые вклады, которые суммируются с обычным процентом банка. Например, вы имеете вклад с 7 % годовых, а опция «Сбережения» повысит процент до 8 % годовых. Рассчитывается это следующим образом:

• расход в месяц 5000 – 15 000 рублей: + 0,5 %;
• расход в месяц 15 000 – 75 000 рублей: + 1 %;
• расход в месяц от 75 000 рублей: + 1,5 %.

На этом тарифе ограничений не существует.

Какую карту «ВТБ» выбрать для получения кэшбэка

Сейчас мультикарты представлены в самых разных вариациях. Например, карты «ВТБ» с кэшбэком, которые можно настроить под себя. В первую очередь, это дебетовая зарплатная карта, на которую приходит остаток до 6 % годовых.

Есть и другие карты систем «Виза» и «Мастеркард». Их объединяет одно: любая дебетовая карта «ВТБ» с кэшбэком обходится бесплатно при выполнении следующих условий:

• вы оформили заявку на карту онлайн – получите ее бесплатно;
• вы тратите свыше 5000 рублей в месяц – пользуйтесь картой бесплатно.

В иных случаях оформление карты стоит 249 рублей, которые можно вернуть – достаточно потратить в первый месяц использования карты больше 5000 рублей. Тогда эти деньги поступят в следующем месяце на счет в виде кэшбэка.

Ежемесячное обслуживание при тратах менее 5000 рублей в месяц стоит 249 руб.

Кредитная Мультикарта «ВТБ» дает возможность пользоваться средствами без процентов 101 день, а кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Годовые проценты начинаются от 16 %.

Примечание: корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт имеют преимущества при обсуждении процентов и лимита одобряемого кредита.

Итак, можно сделать вывод, что Мультикарта «ВТБ» с подключенным кэшбэком приносит неплохой доход! Это значит, что имеет смысл ее оформить или даже использовать как зарплатную. Сделать это просто – заполнив форму на сайте или обратившись в отделение «ВТБ24».

И не забудьте – получая кэшбэк с карты, вы можете его значительно увеличить, пользуясь кэшбэк-сервисом «Мегабонус». При онлайн-покупках с карты через этот сервис, одну часть средств вам будет возвращать банк, а другую «Мегабонус».