Как заплатить кредит если счет арестован приставами (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Хоум Кредит) в 2023 году
Когда невыплаченный кредит приводит к судебным разбирательствам – итогом становятся арестованные счета заёмщика. Если же у заёмщика есть открытые кредиты, помимо того из-за которого был судебный спор и арестовали счета, и он исправно выполняет свои обязательства по ним, то логично возникает вопрос, как же заёмщику продолжить платит?
Сегодня мы и поговорим о том, как выйти из подобной ситуации с арестованными счетами заёмщику.
Что такое арест счёта
Согласно федеральному закону, судебные приставы имеют право арестовать счета, но только с наличием положительного баланса. То есть полностью ограничить действия осуждённого они не могут. То есть получается, снимать деньги с кредитных или дебетовых сетов вы не можете, а вот пополнять баланс – вполне.
Важно! Есть у вас полностью заблокировали счёт судебные приставы после решения суда, то это означает, что ваши права нарушены. В такой ситуации нужно обратиться со встречным иском.
Какой счёт будет арестован
На какой именно счёт будет наложен арест при судебном решении определяется следующим образом:
- Судебные приставы делают запрос о наличии счетов во все местные (региональные) финансовые организации.
- После получения ответа о наличии счетов с положительным балансом, приставы отсылают приказ об аресте в те банки, где у заёмщика есть счета.
Для того, чтобы заёмщик смог выплачивать потребительский кредит или ипотеку, производятся следующие действия:
- Для клиента открывается счёт, на который ежемесячно вносятся обязательные платежи.
- Дополнительно к открытому счёту открывается ссудный счет куда с обычного счета ежемесячно переводятся внесённые за ипотеку ежемесячные платежи.
Дополнительный счёт оформлен не на заёмщика, а непосредственно на самого кредитора. Соответственно и арестованным счёт быть не может. Да и баланс данного счёта является отрицательным, а по закрытию задолженности будет нулевым, значит в блокировке, просто нет смысла.
Что же касается распространённых сегодня кредитных карт, то на них блокировка вообще не распространяется, так как считается, что деньги, находящиеся на счету, принадлежат исключительно банку. То есть, по сути, к карте подключен только ссудный счет. То есть вообще по закону блокировка не может быть проведена.
Но тут есть определённый нюанс: приставы предупреждают банк о том, что у заёмщика есть проблемы с невыплаченными задолженностями и уже в правах финансовой организации ограничить действия клиента по кредитному счёту. Скорее всего клиент будет ограничен в увеличении кредитного лимита и снятия уже существующих кредитных средств.
Рекомендуется при вынесении решения суда заблокировать счета обратиться на консультацию в ваш банк.
Что может стать причиной ареста
Рассмотрим примеры, когда приставы имеют право наложить арест, и что ни в коем случае не подлежит блокировке:
| За что могут заблокировать счёт | На какие средства не может быть применён арест |
| Наличие судебного решения по отношению к должнику | Материнский капитал |
| Не выплаченные кредиты, штрафы ГИБДД | алименты |
| Невыплата налоговых обязательств | Пенсия и другие социальные выплаты, например, пособия по уходу за ребенком |
| Невыплаченные ЖКХ и алименты | Страховые выплаты |
Как выплачивать кредит, если счёт арестовали
В случае если у вас есть неоплаченные займы, и вы отите продолжить делать платежи, что нужно обратиться в банк и договориться об условиях оплаты:
- Банк может открыть вам новый текущий счёт, для оплаты задолженности;
- Вы будете вносить все платежи через кассу банка;
- Вы можете переводить деньги банковским переводом, при наличии неарестованных счетов в других банках.
Вы можете создать ещё один счёт и настроить автоплатежи на кредитный счёт. Так же вы можете делать переводы со счетов своих родственников и друзей. Если у вас есть текущие счета, то остаются риски, что они будут заблокированы приставами оплачивая свой кредит со счетов третьих лиц вы убираете эти риски. Вы так же можете настроить автоплатёж себе на кредит со счёта любого из своих родственников при наличии их согласия.
Можно ли платить кредит со своей пластиковой карты? Как уже говорилось ранее, блокируются на счетах, только положительный баланс, приставы не имеют права блокировать пособия и социальные выплаты, так что если вы ранее платили кредит из приходящих вам социальных компенсаций, то вы и дальше сможете продолжить выплачивать ссуду.
Примеры того, как можно выплачивать заём в различных банках:
· По штрих-коду через банкомат или терминал Альфа-банка;
Для оплаты через кассу банка, вам нужно просто обратиться к специалисту отдела и рассказать о желании оплатить заём через кассу. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, то у вас в договоре есть специальный штрих-код, по средствам которого можно платить через банкомат.
Также вы спокойно можете пользоваться счётом кредитки, так как формально средства принадлежат не вам, вы можете оплачивать счета с неё, а затем пополнять баланс карты привычным способом.
Если на вашу карту был наложен арест судебными приставами, вы можете написать встречный иск, предварительно взяв с собой договор на получение пластика.
Есть ли льготы по погашению ссудной задолженности
Когда дело переходит судебным приставам, то согласно закону с ними можно договориться о рассрочке платежа. Согласно 203 статье, можно получить рассрочку на все виды взысканий. Согласовывайте это ещё с судьёй, во время судебного процесса, расскажите о желании получить рассрочку от приставов своему адвокату, и он подскажет как это сделать.
Для получения рассрочки нужно обратиться к приставу, который ведёт ваше дело и написать соответствующее заявление. Необходимо это сделать не позднее пяти дней после получения исполнительного листа. Если вы не изъявите своё желание в данный срок и не будете полностью погашать задолженность как указано в листе, то будет считаться, что вы уклоняетесь. За уклонение будет взыскан дополнительный сбор.
Получить рассрочку можно только по уважительной причине, для этого потребуется предоставить следующие документы:
- Справка, подтверждающая доход;
- Документы подтверждающие дополнительные расходы (выплаты по алиментам, свидетельства о рождении детей и прочее);
- Бумаги, которые могут подтвердить нестабильное семейное положение.
Дополнительно вы можете предоставить показания свидетелей.
Помимо как обращения к судебным приставам ещё на стадии разбирательств вы можете обратиться с просьбой о рассрочки непосредственно в финансовое учреждение, где у вас оформлена ссуда.
Как снять арест счёта через суд
Если вы считаете, что ваши деньги были заблокированы незаконно (это были социальные выплаты или кредитные деньги) то прямое решение вопроса лежит через суд. Как добиться отмены ареста:
- Написать жалобу в суд.
- Приложить исполнительный лист, сведения об арестованном счёте и выписку с него.
Заявление подаётся в районный мировой суд, в жалобе обязательно указываются причины блокировки и законы, которые были нарушены.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: меня не было в стране, когда прошел суд и наложили арест, могу ли я получить рассрочку платежа по возвращению?
Ответ: после возвращения на территорию Российской Федерации, необходимо узнать о том, какой пристав ведёт ваше дело и обратиться к нему с билетами, которые подтвердят ваше отсутствие во время суда и приговора.
Как оплатить кредит в ВТБ, если счет арестован в исполнительном производстве?
У меня приставы арестовали счёт в ВТБ по исполнительному производству. Как мне платить кредит в ВТБ если счёт с которого списывают деньги по кредиту арестован? Спасибо.
Ответы на вопрос (3):
Обратитесь в банк ВТБ и смените счет для оплаты кредита.
Обратитесь к приставам с заявлением о снятии ареста со счета, в связи с тем, что он является кредитным, обязательно нужно приложить подтверждающие документы.
Добрый день, Алексей! Для оплаты текущего кредита Вам ничего заново открывать и менять не нужно. Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и через кассу внести сумму ежемесячного погашения на ССУДНЫЙ счет Вашего кредита. Этот счет не блокируется приставами и именно на него поступают деньги в оплату кредита.
В втб такой возможности нет, оплата по ссудному счету
Читайте также:
Приставы арестовали счет втб какую суму они могут списать когда придет зарплата?
Арестован счет ВТБ, не могу оплатить кредит. Как внести платеж и узнать причину ареста счета?
Как закрыть кредит, если кредитка и счета в банке ВТБ арестованы: опыт и советы
Моя кредитка и счета в банке втб арестованы, не могу оплатить кредит, что делать? Постановление о снятии ареста пристав отправила 12.01.2021 утром в банкp.s.как закрыть кредит, если карта арестована?
Как оплатить кредит в ВТБ, если сбербанк арестовал расчетный счет и арест наложен на банк ВТБ: проблемы и решения
Как можно оплатить кредит в ВТБ, если сбербанк арестовал расчетный счет, и арест наложился на банк ВТБ. получается наложение ареста в одном банке, не позволяет выплачивать кредит в другом банке. Это нормально?
Повторное блокирование счетов должника после ошибок пристава и возврат денежных средств на счет алиментов
Пристава заблокировали счета, в том числе и тот, куда поступает заработная плата. В 2019 году состоялся суд, меня обязали по исполнительному листу выплачивать долг банку в размере 25%, 2 года с меня высчитывали на работе, а в октябре 2021 года пришло письмо, пристава просили банковские реквизиты на возврат денежных средств. Я предоставила им, мне вручили постановление об отмене мер по обращению взыскания на доходы должника от 31 января 2020 года, т.е. два года с меня списывали деньги, они мне же и возвращались обратно на счет куда мне приходили алименты, меня не предупредили об это, и я все это время думала, что мне идут алименты. Сейчас опять возобновили исполнительное производство и заблокировали счета. На вопрос почему, пристава, не отправляли долг банку, они мне отвечают, что я сама должна с банком разбираться, а разве не они должны были это делать по постановлению суда? Но %, который предназначен был им за работу в размере 20 тысяч рублей они забрали. Подскажите, пожалуйста, как мне быть? Почему пристава сработали халатно? Почему деньги туда сюда ходили, а долг банку не возвращался?
Как платить по кредиту, если карту заблокировали приставы?
Многие россияне для оплаты кредита пользуются ссудным счетом: вносят деньги с основной карты на специальный счет, откуда банк в нужный день их списывает в счет погашения долга. Однако, если человек не выполняет свои обязательства по возврату долга, банк или другой кредитор может обратиться в суд, взыскать задолженность, а исполнять решение суда и принудительно взыскивать деньги будут уже судебные приставы. Наложение ареста на банковские счета должника — основная мера, которую применяют сотрудники ФССП для «поиска» денег. Как быть, если по каким-то обязательствам заемщик все же имеет возможность вносить деньги, но его карты заблокированы, aif.ru разбирался вместе с экспертом.
Может ли банк не передавать информацию о счетах приставам?
Как рассказал aif.ru эксперт по работе с долгами Антон Михайлов, бывает, что должникам удается договориться с банком «не показывать» счет сотрудникам ФССП. «Они регулярно передают приставам информацию о тех счетах, которые были открыты ранее, например в момент получения кредитов, а о счете, на который клиент вносит деньги, не информируют. Кредитные организации идут на такую авантюру, потому что заинтересованы в приоритетном порядке получения средств», — объяснил собеседник. Такой способ ухода от обязанности платить по счетам незаконен — на этом Михайлов сделал особый акцент — и должник, и банк должны отдавать себе отчет о возможных последствиях. Могут ли привлечь должника к уголовной ответственности за неоплату кредита, читайте в материале aif.ru.
Можно ли использовать карту родственника для оплаты кредита?
Да, можно. Как объяснил эксперт, если у родственника нет никаких ограничений и все хорошо с долгами и кредитами, то клиент может по согласованию с банком привязать чужую карту к ссудному счету и пополнять ее на сумму ежемесячного платежа по кредиту. Кроме того, сейчас банки идут навстречу клиентам и запускают новые сервисы, которые позволяют помогать близким: подключаете дополнительную опцию, и банк, если у клиента нет средств на счете или их не хватает, спишет всю сумму или ее часть со счета человека, который подключил такую возможность.
Можно ли внести деньги на ссудный счет напрямую?
Как объяснил Михайлов, ссудный счет открывается по каждому кредитному обязательству на должника, но он не является счетом, который принадлежит заемщику, то есть на этот счет не может быть наложен арест. Реквизиты такого счета можно узнать в приложении банка (некоторые банки убрали эту информацию из открытого доступа — прим. эксперта) или при обращении в банк напрямую. После получения реквизитов пополнить ссудный счет наличными деньгами можно в отделении банка или воспользоваться переводом из приложения другого банка. Таким образом, можно миновать все арестованные счета и беспрепятственно погашать кредитное обязательство.
Арест кредитной карты
Арест счетов должника является мерой исполнения судебного решения по взысканию долговых обязательств. Сотрудники ФССП имеют право арестовать все счета, принадлежащие ответчику, поэтому кредитные карты могут также попасть под арест.
Давайте разберемся, могут ли приставы арестовать кредитную карту, какую позицию занимает банк и что в этом случае нужно делать.
Что говорит закон о блокировки кредитной карты
Согласно ст. 64 Закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007, судебный пристав-исполнитель вправе накладывать арест на все денежные средства, принадлежащие должнику. Если кредитку заблокировали сотрудники ФССП, значит, у них есть решение суда или они возбудили исполнительное производство. Приставы арестуют карту, если есть обращение кредиторов физического лица с исковым заявлением взыскания задолженности с должника. Поскольку кредитная карта привязывается к конкретному счету, на нее также накладывается арест.
Средства на кредитной карте не являются собственностью ее держателя, а принадлежат банку, но поскольку ссудный счет открывается на имя заемщика, он также может попасть под блокировку. Приставы обычно не проверяют, на какие счета накладывается арест, поскольку в законе нет такого требования и в соответствии с частью 2 ст. 81 Закона направляют в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере задолженности.
Что говорит банк
В соответствии с требованиями законодательства банки обязаны предоставлять полную информацию по счетам своих клиентов, по запросу ФССП. В соответствии с со ст. 70 Закона банк обязан в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления. При невыполнении требования кредитной организации грозят санкции, поэтому они предоставляют сведения обо всех открытых счетах клиента, в т. ч. карточных, ссудных, кредитных и т. д. Приставам даже не требуется иметь на руках разрешение суда, достаточно наличия исполнительного листа.
Самостоятельно банк, получивший копию постановления, может известить ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет смысла, так как на их счетах размещены деньги банка. Но решение принимает судебный пристав-исполнитель, ведущий дело.
Законность ареста кредитной карты
Почему арестовать кредитный счет недопустимо:
- Средства на карте принадлежат не должнику, а банку.
- Если по карте есть задолженность, поступающие денежные средства должны идти на ее погашение, а не на исполнение сторонних обязательств.
- Банк может устанавливать такие условия по кредитной карте, что в ее аресте не будет смысла.
Но закон не запрещает производить арест кредитки должника.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту
Владельцы кредитных карт смогут сразу узнать, что его счета арестованы, т. к. пристав предупреждает о своих намерениях взыскать долг, отправляя по почте или банку в качестве поручения соответствующее постановление.
Если кредитную карту арестовали приставы, и вы не можете погасить долг, необходимо обращаться непосредственно к специалисту ФССП, вынесшему Постановление, и к сотрудникам банка.
Нужно написать официальное заявление о недопустимости ареста кредитной карты, т. к. средства на ней не принадлежат должнику и представить приставу или в суд.
Форма заявления произвольная, в нем должна быть отражена в обязательном порядке следующая информация:
- Кому адресовано заявление.
- Название документа, дата.
- Номер карты, фамилия, имя отчество держателя.
- Текст заявления должен содержать информацию о том, что карта является кредитной и на ней не собственных средств ее держателя.
После согласования и отзыва постановления кредитная организация сможет снять арест.
Если арест кредитной карты судебными приставами не снят, банк будет вынужден списывать деньги в направлении погашения сторонних обязательств. Выходом из положения будет расторжение договора с банком и закрытие кредитки. При этом израсходованный кредитный лимит придется погасить не зачислением средств на счет, а наличными в кассе банка.
Чтобы возобновить работу кредитной карты, решение можно обжаловать в судебном порядке. Потребуется составить исковое заявление с подробной причиной обращения, требованиями и приложением обосновывающих документов. Суд рассмотрит обращение и вынесет решение, если оно будет в пользу должника, арест будет снят.
Часто задаваемые вопросы
Как оплатить кредит, если карта арестована приставами?
Можно заплатить кредит наличными в кассе банка, чтобы средства были зачислены непосредственно на ссудный счет или перечислить деньги на корсчет банка по реквизитам. Предварительно нужно согласовать с банком действие, но обычно кредитная организация не возражает против закрытия своих долгов, поэтому проблем с погашением не возникает.
Могут ли арестовать кредитную карту за долги ЖКХ?
Основание образования долговых обязательств не имеет значения, это могут быть долги по кредитам, алиментам, штрафы, и прочее в т. ч. и долги по ЖКХ, в отношении которых есть постановление о взыскании.