Как взять сельскую ипотеку в россельхозбанке без первоначального взноса

Сельская ипотека Россельхозбанка

Программа позволяет получить средства на возведение дома или приобретение участка. Ключевая особенность — локация строго на сельской территории, при сельских администрациях либо на сельских приграничных территориях. Подать заявку может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, при этом 65 лет должно исполниться ему после прохождения последнего платежа. При привлечении созаемщика, отвечающего названным выше условиям, верхняя граница возраста может быть сдвинута до 75 лет, но лишь в том случае, когда заемщику исполнится 65 лет к моменту завершения половины срока кредитования.

Предельная величина кредита зависит от региона:

• в Ленобласти, Дальневосточном ФО и для Ямало-Ненецкого АО — не более 5 000 000 рублей;
• в прочих регионах — максимум 3 000 000 рублей.

Россельхозбанк предоставляет право каждому супругу подать заявку и получить ипотеку для сельской местности. В этом случае сумма увеличивается, а стартовый взнос составит 10%. При кредитовании одного супруга взнос начинается от 10%. Процентная ставка — от 0,1%. Если территории не классифицируются как приграничные, ставка — 3%.

Какой список документов необходим?

• паспорт;
• трудовая книжка или выписка из ПФР;
• справка 2-НДФЛ.

Если есть созаемщик, он должен предоставить те же документы. Если созаемщик является супругом, нужно предоставить свидетельство о браке, а также брачный договор, если он имеется.

Как подать онлайн заявку в банк?

Напрямую на сайте «Россельхозбанка». Альтернативный вариант — оформление онлайн-заявки на сайте Банки.ру.

Как долго рассматривается заявка?

Рассмотрение заявки занимает не более 5 рабочих дней. Если решение по ней будет положительным, заявитель получает 120 дней на то, чтобы найти подходящую недвижимость и предоставить банку на одобрение относящиеся к ней документы.

Можно ли взять сельскую ипотеку без первоначального взноса?

Нет. Первоначальный взнос является обязательным. Размер его — от 10% либо 10% для каждого супруга, если каждый из них берет кредит.

Обязательна ли страховоать ипотеку в Россельхозбанке?

Приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту. Ее обязательно надо застраховать, а срок действия страхового договора должен соответствовать сроку, на который взяты заемные средства. В то же время жизнь и здоровье заемщика страховать необязательно.

Нужно ли покупать отдельно землю?

Нет, земля приобретается вместе с домом. Также можно отдельно купить земельный участок под строительство дома, но работы должна выполнять организация из списка подрядчиков, прошедших аккредитацию в банке.

Какие аккредитованные застройщики есть у РСХБ?

На сегодняшний день банк сотрудничает с сотнями компаний-подрядчиков в большинстве регионов России. Среди них ООО «Стройдизайн», СК «Строй-комфорт», ООО «СКД-Дом», компания «Технология» и другие организации. Также есть множество аккредитованных поставщиков услуг.

Какие штрафы за просрочку платежа по ипотеке в банке?

За несвоевременное внесение средств банк может начислять пеню, размер которой определяется индивидуально и указывается в договоре. Средний размер пени — 0,06% в день.

Какие подводные камни имеет сельская ипотека от РХСБ?

Ставка по данной ипотеке субсидируется государством. Если по какой-либо причине оно перестанет финансировать программу, банк имеет право поднять процентную ставку. Сумма в 3-5 млн рублей на покупку или строительство дома является довольно маленькой. Строить дом могут только компании-подрядчики, имеющие аккредитацию в РСХБ.

Ипотечные кредиты в городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Новосибирск
• Нижний Новгород
• Уфа
• Краснодар
• Самара
• Ростов-на-Дону
• Челябинск
• Омск
• Казань
• Воронеж
• Пермь
• Красноярск
• Тюмень
• Волгоград
• Ярославль
• Саратов
• Калининград

Предложения в банках

• ПИК
• Сбербанк
• Альфа-Банк
• ВТБ
• Банк «Открытие»
• Банк ДОМ.РФ
• Газпромбанк
• Росбанк
• Промсвязьбанк
• Московский кредитный банк (МКБ)

Каталоги

• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека

Дополнительно

• Кредитный калькулятор
• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека

Эксперты направления ипотечных кредитов

Задать вопрос об ипотеке

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО "Информационная платформа" использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

«Banki.ru Недвижимость и Ипотека» — инновационный сервис, который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2023 ООО "Информационная платформа". При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Сельская ипотека без первоначального взноса

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги.

Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека.

И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%.

После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

Процентная ставка — 3%;

Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

Срок — до 25 лет;

Первоначальный взнос — от 10%.

Льготный кредит от Россельхозбанка выдают на готовый дом, квартиру или на участок под строительство по договору подряда.

До 5 млн руб. банк выдает жителям Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкой АО. Для остальных российских регионов лимит ограничен до 3 млн руб.

Обязательное условие для получения ипотеки — страховка залогового имущества на весь срок кредита. Недвижимость страхуют после постройки. Страховать жизнь заемщику не обязательно.

Если вы женаты или замужем, вторая половина автоматически станет созаемщиком по кредиту. Всего допускается три заемщика, среди которых могут быть и знакомые заемщика.

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб.

будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона.

Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Где купить дом по сельской ипотеке?

Россельхозбанк разрешает взять ипотеку на покупку домов или их строительство только у аккредитованных банком подрядчиков.

Список аккредитованных подрядчиков размещен на сайте проекта «Свое Село» от Россельхозбанка. В настройках страницы можно выбрать регион, найти подрядчика по названию. На момент публикации статьи доступно 1372 подрядчика.

На сайте также есть поставщики услуг, которые предоставляют услуги ремонта, обустройство территории, постройку бань и саун, поставку строительных материалов и проведение инженерных коммуникаций.

Получить льготный кредит можно только в сельскохозяйственных населенных пунктах, где проживает до 30 тыс. человек, из перечня банка. В него входят все регионы, кроме Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга.

Субъекты РФ сами устанавливают дополнительные льготы и предлагают свою ставку. Регистрироваться по месту покупки жилья не обязательно, если банк не добавит такое правило.

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Как рассчитать сельскую ипотеку на сайте Россельхозбанка?

Рассчитать ипотеку от Россельхозбанка легко. Для этого зайдите на сайт «Свое Жилье» и перейдите по ссылке «Рассчитать ипотеку».

В настройках можно выбрать стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок кредита, и регион, где будете покупать жилье или участок. Там же будет доступен график платежей.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

Инвестиция в экологические условия жизни.

Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Стоит ли оформлять сельскую ипотеку от Россельхозбанка?

Два года назад появился тренд на загородное строительство, из-за этого цены на обустройство и ремонт выросли в два-три раза. Если собираетесь покупать участок под строительство, где будет канализация и газификация, учитывайте, что конечная цена часто превышает покупку готового жилья. Это приведет к дополнительным расходам или задержке обустройства, из-за чего в доме будет проблемно будет жить.

У сельской ипотеки есть риски повышения ставок, если субсидии у Минсельхоза закончатся или если вы случайно нарушите условия.

Ипотека подойдет, если вы подходите по всем условиям банка, и вам одобряют страховку на выгодных условиях.

Сельскую ипотеку стоит также брать, если покупаете жилье по переуступке, в таких случаях обычно продавцы недвижимости готовы торговаться и делают скидку. Да, ставка по ипотеке может повыситься, но низкая цена жилья должна это окупить.

Если сомневаетесь, дождитесь стагнации рынка, когда цены на недвижимость и стройматериалы упадут. В 2022 году многие застройщики столкнулись с проблемой продаж, что приведет к снижению цен.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.

Какие основные условия кредитования?

Максимальная сумма кредита в Ленинградской области, автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа составляет 5 млн рублей, в остальных регионах — 3 млн рублей.

Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?

Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:

• Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
• Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.

Где должно быть расположено жилье?

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме ? Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год. .

Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита?

Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.

В данный момент в списке значатся:

Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.

Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.

Сельская ипотека под строительство дома

Специальная схема сельской ипотеки была запущена относительно недавно — в начале 2020 года. В отличие от более позднего национального плана 2020, сельская ипотека была запланирована заранее, и ее условия были утверждены правительством еще осенью 2019 года.

Основа схемы в целом схожа с другими национальными схемами: банки предоставляют кредиты по льготным ставкам (до 3% годовых), а разница с рыночными ставками компенсируется из бюджета. Поэтому заявки на участие в схеме принимаются только в том случае, если процентная ставка субсидируется за счет государственного финансирования. Сразу же после запуска схема оказалась настолько популярной, что выделенная квота была исчерпана через восемь часов после начала приема заявок. Впоследствии схема несколько раз перезапускалась с увеличением бюджетных ассигнований.

Условия предоставления кредитов по данной схеме следующие.

На средства займа можно построить дом с привлечением аккредитованного подрядчика в сельской местности. Схема может быть реализована в сельской местности, в деревнях, поселках или городах с населением менее 30 000 человек. Каждый регион имеет свой список сельских районов (также действительный для данной программы). Единственным исключением являются Москва, Санкт-Петербург и Московская область, которые не включены в схему.

Требования к жилью — это может быть существующее жилье (дома или квартиры, главное, чтобы они были пригодны для проживания), жилье по договору участия или земля и построенные на ней дома, так же возможно строительство индивидуального жилого дома , по договор подряда (но они должны быть построены определенным подрядчиком из списка).

Сумма кредита — до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке и до 3 миллионов рублей в других регионах.

Первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья

Процентные ставки — от 0,1% до 3% в год (ставки выше 3% невозможны, даже если заемщик отказывается от страховки) Например, в Сбербанке России процентная ставка составляет 2,7% годовых, но если клиент не пользуется услугой электронной регистрации операций Сбербанка России, процентная ставка возрастает до 3% годовых.

Срок — до 25 лет.

Требования к заемщикам устанавливаются отдельными банками и обычно являются стандартными для любой ипотечной схемы.

Однако есть еще одно важное отличие сельской ипотеки от других схем — все расчеты и согласования зависят от Министерства сельского хозяйства России. Это означает, что каждая заявка на получение кредита должна быть одобрена Министерством сельского хозяйства, что может занять до 20 дней.

Второй момент заключается в том, что в официальных условиях схемы указано, что процентная ставка по схеме может увеличиться по независящим от заемщика причинам. Это может произойти, если Министерство сельского хозяйства не выделит средства на субсидирование процентной ставки — в этом случае банк имеет право повысить ставку, но не выше ключевой ставки Центрального банка плюс 2,7%.

Помимо прочего, Министерство сельского хозяйства утвердило список банков, участвующих в схеме. Первоначально в нем были только Сбербанк и Россельхозбанк, но теперь в список вошли также ВТБ, Дом.РФ Банк, Альфа-банк, Энергобанк, Центр-Инвест, Левобережный, Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.

Процедура оформления не отличается от обычной ипотеки — банку потребуются документы, подтверждающие доход и занятость заемщика, и, как и прежде, будет проверяться его кредитная история. Единственное отличие заключается в том, что необходимо также предоставить информацию о приобретаемой недвижимости; если условия программы не соблюдены, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека в сельской местности — это отличная возможность построить свой дом с минимальными процентами. Вот что пишут клиенты.

Длительный процесс утверждения. Даже в течение этих 20 дней Министерство сельского хозяйства не может рассмотреть заявку — перед отправкой заявки оценивается субъект, собирается большое количество документации, и все это передается в банк. Многим не хватает даже 3 месяцев до одобрения кредита, и им приходится продлевать срок кредитования (что означает необходимость оформления еще одной справки и документации).

К тому времени, когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться. Многие писали об этом — субсидии Министерства сельского хозяйства заканчиваются в самое неподходящее время, и людям приходится долго (месяцами) ждать новой субсидии. За это время срок действия одобрения банка истекает, и выбранная единица может быть продана другому лицу. В качестве альтернативы тот же Россельхозбанк предлагает ипотечные кредиты на коммерческих условиях, которые затем рефинансируются под сельскую ипотеку (при поступлении субсидии).

Помимо независимых оценок, банк также проводит собственную оценку — он может оценить дом дешевле, чем цена покупки. В этом случае банк снизит сумму кредита, и заемщику придется искать недостающую сумму «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и он уже не будет под 2,7% годовых).

В случае с Россельхозбанком клиент жаловался, что навязанная страховка была слишком дорогой — для относительно небольшой суммы (до 3 миллионов рублей) она стоила до 53 000 рублей в год, а приобрести такую страховку у сторонней компании было еще сложнее.

Но больше всего заемщиков беспокоит будущее этой схемы. Процентная ставка остается на уровне 2,7% в год до тех пор, пока есть грант от Министерства сельского хозяйства, но если гранта нет, ставка вырастет до рыночного уровня (контракт предусматривает 2,7% плюс ключевая ставка). А если процентная ставка повышается, то все преимущества сводятся на нет.

Плюсы и минусы «Сельской ипотеки»

Эта схема является одной из самых противоречивых государственных ипотечных схем. В отличие от банков, которые не идут ни на чьи уступки и семейные ипотеки, здесь заемщикам иногда приходится месяцами ждать возобновления финансирования. Для одобрения заявки требуется много времени, и в любом случае кредиты не очень большие. Несмотря на это, многие люди готовы мириться с этим ради 2,7% годовых.

При оформлении кредита стоит взвесить все за и против. Чтобы облегчить выбор, мы обобщили преимущества и недостатки этого варианта ипотеки.

Низкие процентные ставки — Максимальная процентная ставка составляет 3% годовых, обычно 2,7%. Она более выгодна, чем льготная ипотека и семейная ипотека, и лишь немного дороже дальневосточной ипотеки (которая имеет больше ограничений).

Процесс согласования слишком долгий и сложный — все должно проходить через Министерство сельского хозяйства России, поэтому один только процесс согласования занимает 20 дней.

Требуется низкий первоначальный взнос — всего 10%.

Субсидия может закончиться в самый неподходящий момент, поскольку кредит уже одобрен, а заемщик потратил деньги на оценку и описание имущества. (Банк не будет принимать заявки на участие в схеме, по которой на данный момент не было произведено ни одного платежа).

• В Россельхозбанке у вас есть возможность дифференцированного погашения — тогда дополнительный платеж будет меньше, хотя в первые несколько лет ежемесячные выплаты будут выше.

• Вы должны предусмотреть в бюджете дополнительные расходы на оценку — вы должны заказать оценку до подачи заявки на кредит.

• Вы можете построить свой дом в ипотеку.

Существует риск, что в будущем (через 5, 10 или 15 лет) в российском бюджете не будет денег на субсидии, и заемщику придется выплачивать полную процентную ставку.

В схеме участвуют несколько банков — можно выбрать банк, через который заемщик получает зарплату (так проще получить одобрение).Только надо изначально уточнять в банке работают ли они по этой ипотеке со строительством ИЖС.

Не все сотрудники банков могут проконсультировать по этой схеме — это не самый популярный вариант ипотеки.

• Схема охватывает всю Россию, за исключением двух городов и одной области. Список населенных пунктов очень обширен — в каждом регионе их сотни.

В каких банках можно оформить сельскую ипотеку

Одним из первых банков, предложивших кредиты, стал Россельхозбанк. первоначально в схеме участвовали шесть банков.

Летом Министерство сельского хозяйства приняло решение расширить число банков, участвующих в схеме, до девяти. К этому списку добавились еще три банка.

Сбербанк и Россельхозбанк сообщили о высоком спросе на новую программу. Например, Сбербанк России принял годовой лимит заявок в течение восьми часов после запуска. В общей сложности 11 000 клиентов банка успешно подали заявки на получение ипотечных кредитов по льготным ставкам на сумму более 3 миллиардов рублей. 3 августа Сбербанк России возобновил прием заявок.

«Соглашения были подписаны со всеми финансовыми учреждениями. Каждый банк разработал собственные кредитные продукты на основе этого инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщила пресс-служба Министерства сельского хозяйства.

Условия в Россельхозбанке

Любой гражданин в возрасте от 21 до 75 лет может обратиться в Россельхозбанк для получения льготной сельской ипотеки. Сумма кредита, предоставляемого на срок до 25 лет, составляет от 100 000 до 3 миллионов рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 миллионов рублей), при первоначальном взносе от 10%.

По данным РСХБ, кредиты были выданы в 82 регионах. Наибольший спрос на сельскую ипотеку наблюдается в Ленинградской и Новосибирской областях, а также в Башкортостане, Удмуртской Республике и Республике Татарстан.

Условия в Сбербанке

Сбербанк начинает с 15-процентного первоначального взноса. При использовании услуги «Электронная регистрация» клиенты Сбербанка получают скидку в размере 0,3 процентных пункта. — В результате ставка была снижена до 2,7 процента.

В пресс-релизе Сбербанк сообщил, что схема имеет некоторые особенности: каждому клиенту необходимо достичь соглашения с Министерством по контролю лимита, передавать информацию в печатном виде для целей отчетности и достичь соглашения с местными властями, чтобы получить право кредитовать недвижимость.

В Сбербанке России сельскую ипотеку можно взять под процентную ставку 2,7% годовых.