Газпромбанк или россельхозбанк какой лучше

Рейтинг банков России 2023 по надёжности

При формировании рейтинга банков России 2023 года по надежности используются данные Центробанка. Банк России утверждает и публикует перечень системно значимых кредитных организаций, на долю которых приходится около 77% активов банковского сектора страны.

Он также ранжирует российские банки по ключевым показателям деятельности, на основе отчетности по формам 101, 123 и 135 на сайте ЦБ.

В полном списке 13 системообразующих банков РФ, в которых безопасно держать свои деньги, это самые надёжные банки России по величине активов.

Топ-13 системообразующих банков России 2023 года

13. АО «Россельхозбанк»

Если вы ищете лучший вклад в банке с высоким процентом на сегодня, обратите внимание на Россельхозбанк. Он предлагает долгосрочные вклады:

• Ультра Доходный – 10%, если открывать вклад на 3 года.
• Премиум Доходный (для владельцев пакета «Премиум») – 9,80% на 3 года при оформлении в офисе или 10% при оформлении онлайн.

Россельхозбанк – один из крупнейших и наиболее надежных банков страны. Основа его деятельности – кредитование аграриев, в этом сегменте он занимает лидирующие позиции.

По данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, Россельхозбанк имеет кредитный рейтинг на уровне «АА(RU)» со «стабильным» прогнозом.

12. АО «Райффайзенбанк»

Один из немногих банков, не угодивших под шквал зарубежных санкций, и второй банк по прибыли по РБСУ (141 млрд руб) в 2022 году, первый, конечно же, Сбербанк (чуть менее 300 млрд руб). В течение прошлого года руководство Райффайзенбанка рассматривало различные варианты будущего банка, в том числе продажу его активов. Но, похоже, еще не время резать «дойную корову», ведь для австрийской Raiffeisen Bank International (RBI) ее российская «дочка» является самым доходным территориальным банком.

По итогам прошедшего года чистая прибыль Райффайзенбанка выросла в 4,3 раза, до 2 млрд евро. А это составляет 54% совокупной прибыли RBI. Вот только дивиденды группа получить не может, из-за ограничений Центробанка на движение капитала в недружественные страны.

11. ПАО «Промсвязьбанк»

Еще в 2019 году по указу президента РФ Владимира Путина Промсвязьбанк был выбран в качестве опорного банка для оборонно-промышленного комплекса (ОПК). 100% голосующих акций этого банка находятся в федеральной собственности. Так что неудивительно, что он находится в списке самых надежных банков в России.

Для военнослужащих, а также IT-шников, учителей и врачей Промсвязьбанк предлагает кредит на любые цели, со ставкой от 4,5% годовых, и даже без необходимости посещать офис.

Есть у банка и другие интересные предложения, такие как накопительный счет под 9% годовых, вклад до 8,2%, дебетовые и кредитные карты с кешбэком, и др.

10. АО «Тинькофф Банк»

Самый удобный банк для самозанятых. С помощью онлайн-приложения можно зарегистрировать самозанятость, а также формировать чеки и платить налог.

Также многие клиенты Тинькофф Банка отмечают превосходную клиентоориентированность данной кредитной организации. Все проблемы техподдержка оперативно помогает решить в чате, и часто банк идет навстречу клиентам (например, по просьбе переводит платную дебетовую карту на бесплатный тарифный план 6.2).

А эксперты Банки.ру назвали «Тинькофф.Платинум» лидером среди кредитных карт.

Судя по финансовым показателям, опубликованным TCS Group Holding PLC за прошлый год, у банка существенно увеличилось количество клиентов – до 28,9 млн (в 2021 году на 8,1 млн меньше), а общая выручка выросла на 34% и составила 366,2 млрд руб.

Но если вы решаете, какой банк выбрать, то стоит учесть, что с 17 января Тинькофф перестал начислять проценты на остаток по счетам пользователям, у которых не подключена подписка Pro или Premium – до 6% годовых на сумму до 300 тысяч рублей.

9. ПАО РОСБАНК

Ранее владельцем Росбанка была французская Societe Generale. Однако в мае минувшего года банк купила компания «Интеррос», принадлежащая Владимиру Потанину.

У этого банка одна из самых выгодных кредиток – «Мир #120наВСЁ Плюс». Она была признана победителем в номинации «Выбор клиента» в рейтинге Frank Credit Cards Award 2022.

Также Росбанк может похвастаться высокими ставками по вкладам для новых клиентов – 9,5% на первые 3 месяца.

8. ПАО Банк «ФК Открытие»

Стало известно, что банк ВТБ хочет приобрести банк Открытие. Это крупнейшая сделка на отечественном банковском рынке, поскольку обе кредитные организации входят в высшую лигу-рейтинг банков по активам и относятся к системно значимым.

Госдума продлила до 31 марта нынешнего года срок проведения сделки по продаже Открытия без проведения торгов и согласования с ФАС.

А еще данный банк предлагает лучший потребительский кредит по итогам прошлого года — «Наличными» (по версии Банки.ру).

7. ПАО «Московский Кредитный Банк»

Основным направлением МКБ является кредитование крупного бизнеса. Однако эта финансовая структура заинтересована и в других юридических лицах, а также в частных клиентах, которым предлагает множество выгодных услуг, таких как кредитные и дебетовые карты с кешбэком и доходом на остаток.

И хотя число отделений в России у МКБ невелико (336), как и количество банкоматов (1294), это не мешает МКБ входить в число самых крупных банков России по активам нетто (3,6 млрд рублей) и капиталу по форме 123 (342 млн рублей).

6. ПАО Сбербанк

Занимает 116 место в глобальном рейтинге крупнейших компаний мира Forbes Global 2000. В минувшем году объем чистых активов Сбера превысил 5,8 трлн рублей, а операционные расходы снизились на 1,5% за счет программы оптимизации. Что за оптимизация, догадаться нетрудно – сокращение сотрудников и количества отделений и банкоматов. Несмотря на эти меры, у Сбера все еще больше всего филиалов – 13 600 по стране.

Динамика акций у данного банка положительная – изменение за год составило +62,47 руб. (47,64%) – всего 193,59 руб. за акцию.

Хотя Сбер является самым популярным банком РФ, он активно наращивает и другие направления, формируя целую экосистему. В нее входят: СберМегаМаркет, СберМобайл, СберМаркет, Звук и другие сервисы.

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

К 2023-му году розничный кредитный портфель Альфа-Банка вырос на 25%, до 1,5 трлн рублей. Более половины портфеля — это кредиты наличными и ипотека. По оценке Банки.ру, Альфа-банк предлагает лучший счет для бизнеса — «Ноль за обслуживание».

Кроме того, банк занимает второе место по размеру факторингового портфеля (209 742 млн рублей). Говоря простым языком, факторинг – это безналичное финансирование банком различных товаров или услуг под небольшой процент.

Также в 2023 году Альфа-банк первым из всех российских банков выпустил в массовое обращение платежные стикеры. И предлагает одни из самых выгодных вкладов в банках – с максимальной процентной ставкой 9,50% на 3 года, 7,85% на 2 года или 7,50% на 1 год. Есть и более короткие вклады, но там условия не так интересны.

А еще по данным USABILITYLAB Альфа-онлайн является самым удобным для пользователей мобильным банком. В нем есть ряд полезных возможностей, отсутствующих в других приложений. Например, можно находить и добавлять фото из галереи при сканировании QR-кода.

4. Банк ВТБ (ПАО)

Один из самых надежных банков в России стал победителем в номинации «Лучший банк 2022 года» по информации Банки.ру. Эксперты портала отмечают, что банк существенно улучшил качество клиентского обслуживания, а соответственно и больше стало положительных отзывов. Также он стал первым в номинациях «Потребительский кредит» и «Ипотечный кредит».

ВТБ сохранил присутствие в других странах, а также присоединил два крупных банка — «Открытие» и крымский РНКБ.

3. ПАО «Совкомбанк»

Право войти в число лучших банков России для физических лиц Совкомбанк заслужил выгодными дебетовыми и кредитными предложениями. Например, его карта рассрочки «Халва» предлагает кешбэк до 10% с подпиской «Халва.Десятка» и до 12% годовых на собственные средства клиента, плюс та же подписка. А дебетовая карта также предлагает до 12% годовых на остаток, и бесплатна без условий.

У данного кредитного учреждения есть предложения и для всей семьи, и для самых маленьких клиентов – карта «Халвенок» с кешбэком до 6% на все покупки и до 6% годовых на остаток средств.

2. Банк ГПБ (АО)

Вторым номером в топ банков России идет Газпромбанк, предлагающий широкий ряд услуг как для бизнеса, так и для физических лиц. В частности, это один из немногих банков, предлагающих оформить дебетовую карту UnionPay (выпуск 5000 рублей, но потом они вернутся, если в течение 3 месяцев оплачивать картой покупки до 50 000 рублей).

Также банк предлагает ипотечные и потребительские кредиты, выгодную кредитную карту «180 дней без процентов» и дебетовую карту Мир с кешбэком на некоторые категории.

Как и другие самые крупные банки России (за редким исключением), Газпромбанк находится под западными и британскими санкциями, и с января 2023 года прекратил трансграничные переводы в долларах.

1. АО ЮниКредит Банк

Первым в списке ЦБ идет один из старейших российских банков, основанный в 1989 году, в настоящее время на 100% принадлежит европейской Группе UniCredit (UniCredit S.p.A). Специализируется на кредитовании малых и средних предприятий. Для частных клиентов банк предлагает цифровые и обычные дебетовые карты, премиальные карты Prime и Extra с повышенным кэшбеком в ресторанах, различные программы страхования для взрослых и детей, а также три вида кредитных карт и ряд других услуг.

В конце января 2023 года группа Unicredit опубликовала свою финансовую отчетность за прошедший год. И оказалось, что портфель кредитов Юникредит-банка уменьшился на 44,3%, а депозитов — на 17,2% (это 6,6 млрд евро и 8,7 млрд евро соответственно). Некоторые эксперты полагают, что банк может свернуть свою деятельность на территории РФ.

Рейтинг банков

Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.

Критерии для составления рейтинга банков

Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:

; ; ;
• всех капиталов.

Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, процентные ставки по кредитам.

При составлении рейтинга банков России по активам учитывается капитал, общая цена всего имущества, средства, поступившие от вкладчиков, ценные бумаги. Важна сумма всех вкладов и количество выданных кредитных средств.

Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.

Рейтинг банков по надежности

Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет

соответствие учреждений определенным показателям.

Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.

Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?

Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:

• структура и отчетные документы;
• состав учредителей;
• рейтинги и отзывы других пользователей;
• процентные ставки;
• наличие гарантийного обеспечения.

Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.

Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.

Рейтинг банков в 2023 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения.

Рейтинг лучших банков России на 2023 год

Современный человек, так или иначе, постоянно сталкивается с работой банковской системы – начиная с получения заработной платы на карточку, и заканчивая оформлением вкладов, кредитов и т.д. К сожалению, не каждый человек финансово грамотен и понимает, что все банки разные, а соответственно и условия для своих контрагентов они формируют по различным критериям, не всегда выгодным для второй стороны.

В этом обзоре мы выясним, какие бывают банки, рассмотрим критерии выбора и оценки банковских учреждений, а также расскажем, на что обратить внимание, чтобы не ошибиться при выборе. Мы также составили рейтинг лучших банков России, оказывающих качественные услуги населению.

• 2.1 Сбербанк
• 2.2 Банк ВТБ
• 2.3 Газпромбанк

• 3.1 Альфа-Банк
• 3.2 Россельхозбанк

• 4.1 Национальный клиринговый центр
• 4.2 Банк «Открытие»

• 5.1 Московский кредитный банк
• 5.2 Райффайзенбанк

Критерии выбора

Перед тем, как выбрать банк, необходимо провести сравнительный анализ по нескольким показателям.

Величина процентной ставки

Этот критерий находится во главе списка, так как является одним из самых важных. Как правило, в большинстве организаций этот показатель приблизительно одинаковый, однако есть смысл поискать наиболее выгодные условия. Слишком большой доход в процентах должен насторожить потенциального клиента, так как такие значения устанавливают либо организации, у которых трудное финансовое положение, а значит они хотят в короткий срок привлечь большое количество вкладчиков, или фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством.

Такие учреждения имеют повышенный риск банкротства, вследствие чего в обоих случаях Вы рискуете потерять свои денежные накопления, поэтому согласно рекомендациям специалистов, не стоит «вестись» на преувеличенно хорошие обещания. Особое внимание стоит уделить тем компаниям, которые имеют средние по величине процентные ставки на краткосрочные вклады, а также повышенные на срок 1 год и более. Это явный признак того, что компании не хватает ликвидных денежных средств и она ищет любые возможности «остаться на плаву», в том числе и за счет вкладчиков.

Репутация и рейтинг по финансовым показателям

К сожалению, большинство вкладчиков практически не уделяет внимания этим характеристикам при выборе банков, и напрасно. Независимые агентства ежегодно публикуют сравнительные таблицы, в которых оценивают такие параметры, как:

• Период осуществления деятельности. Чем он больше, тем лучше, поскольку минимальный срок должен составлять не менее 5 лет.
• Объем и структура капитала. Рекомендуется оценить сеть филиалов и банкоматов в Вашем городе, а также местонахождение и внешний вид главного офиса. При оценке данных рейтингов нужно обращать внимание на такой показатель, как «доля собственных средств в общем капитале». Чем выше это значение, тем лучше. Уставный капитал должен быть не менее миллиарда рублей.
• Состав учредителей и собственников заведения. Чаще всего, финансовый конгломерат составляют крупные частные, государственные либо транснациональные организации. Приоритет следует отдавать тем, где доля государства выше.

Месторасположение

Этот критерий часто считается самым важным, однако на самом деле он не играет большой роли при выборе банка. Банковские отделения Вам придется посещать не так уж и часто, поэтому иногда лучше смириться с отдаленностью офиса в угоду другим характеристикам банка. Если же для Вас доступность офиса имеет большое значение, то следует также оценить такие параметры, как график работы отделения и местонахождение инфокиосков (чем шире их сеть, тем проще будет совершать необходимые действия самостоятельно, без посещения отделения).

Наличие дополнительных услуг и сервисов

Чем шире перечень дополнительного функционала, тем удобнее работать с учреждением. Крупные компании предлагают такие услуги, как смс-оповещение обо всех транзакциях по счету или приближающейся дате уплаты очередного взноса по кредиту, а также приложения для контроля денежных средств при помощи смартфона, карты скидок и кэшбеков, возможность пополнения вклада различными способами (через отделение, инфокиоск, почту, интернет-банкинг и др.).

Какое бы банковское учреждение Вы не выбрали, нельзя хранить в нем все сбережения, чтобы избежать риска их потери. Лучше всего разделить накопления на несколько частей и хранить их в разных организациях.

Рейтинг банков России по надежности

Критерий «надежность» включает в себя способность организации выполнять свои обязательства перед контрагентами (не только физическими, но и юридическими лицами). Оцениваются такие показатели, как структура капитала, финансовая отчетная документация, количество и состав учредителей, отзывы клиентов и наличие гарантий. По данным Центробанка России, ТОП банков по надежности составляют следующие учреждения.

Адрес: г. Москва, ул. Вавилова, 19.

Телефон: ☎ +7 495 500-55-50, 900 – бесплатно с мобильных операторов России.

Режим работы центрального офиса: понедельник-воскресенье с 09:00 до 22:00.

Официальный сайт в сети Интернет: https://www.sberbank.ru.

По уровню доверия этот российский банк не нуждается в представлении. Он является самым крупным в России, а также Центральной и Восточной Европе. Датой основания учреждения считается подписание Николаем Первым в ноябре 1841 года «Указа о создании в России сберегательных касс». Таким образом, история организации насчитывает свыше 175 лет.

На сегодняшний день, в компании обслуживаются более 95 миллионов физлиц, а количество сотрудников превышает 270 000 человек. В Российской Федерации насчитывается более 14 000 подразделений. В 18 иностранных государствах есть филиалы Сбербанка. Основная доля уставного капитала организации (52%) находится в собственности государства (в лице Министерства финансов Российской Федерации).

Физлицам предлагается большое многообразие вкладов, потребительских кредитов и других финансовых инструментов. Компания выпускает фирменные бонусные карты с кэшбеком (до 5%), обменивает валюту, а также обслуживает счета физических и юридических лиц. Пенсионерам будет интересно наличие возможности оформить пенсию с использованием карты Сбербанка. Ее преимущество заключается в том, что на остаток по карте ежегодно начисляется до 3,5% годовых.

В условиях пандемии немаловажным является и наличие у организации онлайн-сервисов. В этом плане Сбербанк предлагает широкий выбор – отправление переводов и оплата услуг связи, ЖКХ, открытие вкладов, отслеживание платежей и многое другое. Можно установить приложение на телефон, которое позволяет контролировать все счета, а также давать указание Сбербанку провести ту или иную операцию. Родителей заинтересует мобильное приложение для детей «Сберкидс», которое дает возможность переводить ребенку денежные средства и контролировать его расходы.

Помимо этого, есть большое количество дополнительных услуг. Среди них – собственный негосударственный пенсионный фонд, служба доставки посылок по России, консультации профессиональных юристов и докторов, приложения «ОККО» и «Беру», Sberfood, доставка продуктов на дом и др.

• универсальная банковская организация;
• многие услуги доступны онлайн, что важно в период пандемии;
• государственная форма собственности и большие оборотные активы позволяют быть уверенным в надежности компании;
• большое количество дополнительных услуг;
• есть необходимые сертификаты и лицензии;
• у клиентов есть возможность бесплатно получить советы юристов и врачей;
• высокие рейтинги по оценке независимых источников.

• не самые выгодные курсы валют.

Адрес: г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.

Телефон: ☎ + 8 (800) 100 24-24.

Режим работы центрального офиса: понедельник-пятница с 09:00 до 20:00.

Официальный сайт в сети интернет: https://www.vtb.ru.

Это учреждение является публичным акционерным обществом и осуществляет свою деятельность с 1990 года. Изначально компания называлась «Внешторгбанк» и представлялась не только в Российской Федерации, но и в странах СНГ. В настоящее время она объединилась с несколькими организациями и представляет собой группу компаний. Фирма представлена в Республике Беларусь, Украине, Казахстане, Азербайджане, Армении, Германии, Великобритании, Китае, Индии и т.д.

Больше всего обыкновенных акций находится в собственности Российской Федерации (Росимущество), а привилегированные акции переданы Министерству Финансов и ГК «Агентство по страхованию вкладов». Совокупная доля превышает 90%.

Как и другие подобные финансовые учреждения, ВТБ работает не только с физическими лицами, но и с малым, средним, а также крупным бизнесом. Представлена широкая линейка кредитных и инвестиционных программ. Согласно описанию на сайте организации, потребительские кредиты доступны по ставке 7,5% годовых, автокредиты – от 2%, ипотека – от 6,5%, а вклады – до 7%.

Большинство операций можно совершить без посещения офиса компании. С этой целью предлагается сервис «ВТБ-онлайн», который, по уверениям администрации, выгоднее, чем в офисе. Вклады по этой системе имеют государственную страховку, поэтому в случае форс-мажора выплачиваются в полном объеме. Имеются также различные акции и скидки от платежных систем (Visa, MasterCard, «МИР») и партнеров («Лента», Philips, Yves Rocher и др.).

Участникам программы «Привилегия» обещают закрепление за ними персонального менеджера, который поможет разобраться во всем многообразии предлагаемых продуктов, а также ответит на вопросы и поможет заполнить необходимые документы. Программа включает в себя получение мультикарты с бонусными опциями, премиальными продуктами и сервисами. Так, например, сюда входит помощь на дорогах, страхование в путешествиях, выгодные ставки по вкладам, кредитам и кэшбэк до 4,5%. Стоимость обслуживания карты составляет 5 000 рублей в месяц. Плата не взимается в случае оплаты покупок с помощью карты от 100 000 рублей и при поступлениях на счет от 200 000 рублей.

• высокий рейтинг по надежности;
• большая часть акций находится в собственности государства, что обеспечивает уверенность в стабильности компании;
• большое количество онлайн-сервисов;
• быстрое принятие решений по кредитам;
• различные бонусы и скидки;
• недорогие кредиты.

• на сайте редко обновляется информация о режиме работы офисов и подразделений.

Адрес: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д. 63.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-07-01 (бесплатно на территории России).

Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 16:45.

Официальный сайт в сети интернет: https://www.gazprombank.ru.

Это акционерное общество работает с 1990 гг. Как понятно из названия, своим основанием компания обязана предприятию «Газпром». Ее акции принадлежат как вышеназванной организации, так и частным лицам.

На территории Российской Федерации открыто более 380 отделений, а уставный капитал превышает 195 миллиардов рублей. Компания принимает участие в системе страхования вкладов, выпускает и обслуживает пластиковые карточки, выдает потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты населению, а также работает с вкладами и инвестициями. Предлагаются и услуги по страхованию жизни, обслуживанию частного бизнеса, накоплению дополнительной пенсии и др.

Из онлайн-сервисов стоит выделить интернет-банкинг, наличие мобильного приложения и брокерское обслуживание. Для тех, чей доход в последнее время снизился более чем на 30%, банком (как и большинством других кредитных организаций) предоставляются кредитные каникулы сроком до 6 месяцев в соответствии с Федеральным законом №106 от 03.04.2020 года. Эта программа включает в себя отсрочку платежей по потребительским, ипотечным и автомобильным кредитам, а также кредитным картам.

Одно из необычных предложений банка – карта с индивидуальной фотографией. На нее можно нанести фото человека и даже любимого домашнего питомца. Если такой фотографии нет, то можно подобрать дизайн на свой вкус на сайте компании. Несмотря на индивидуальное оформление, карта обладает всеми функциями, которые присущи стандартной – ею можно расплачиваться в стационарных и интернет-магазинах по всему миру, а также использовать функции мобильного и интернет-банкинга.

Помимо основной деятельности, учреждение предлагает и дополнительные услуги – программа «Вирус. Нет» (стоимость обслуживания – 4 600 рублей в год). В ней предусмотрены страховые выплаты в случае заболевания коронавирусом в сумме 1 000 рублей ежедневно на протяжении 14 дней, при летальном исходе – 1 000 000 рублей. В программу также включена также консультация психолога, дистанционная юридическая помощь, страхование на случай потери работы (при увольнении сотрудника по независящим от него причинам выплачивается сумма в размере 1/6 от объема страхования за каждые 30 дней нахождения без работы). Всего доступно не более 6 выплат. Программа «Безоблачное будущее» включает в себя обширный перечень медицинских профилактических обследований, причем оплачиваются не только консультации врачей, но и сопутствующие расходы.

• обширный перечень дополнительных услуг;
• стабильная работа компании обеспечивается не только большим уставным фондом, но и тем, что она находится в собственности у одного из ведущих предприятий России;
• большое количество положительных отзывов клиентов;
• удобный сайт, на котором размещена информация о том, сколько стоит тот или иной продукт, контакты офисов, справочник по курсам валют, информация по акциям и скидкам.

• у государства нет долей в акциях компании.

Рейтинг банков России по вкладам

Первые 3 строчки в рейтинге самых выгодных условий по вкладам занимают «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк», которые были рассмотрены в рейтинге по надежности, поэтому мы не будем повторяться и рассмотрим следующих по очередности представителей.

Адрес: г. Москва, ул. Генерала Белова, 35.

Телефон: ☎ 8 800 200-00-00 (бесплатно на территории России).

Режим работы центрального офиса: понедельник-пятница с 09:00 до 16:00, суббота с 10:00 до 16:00.

Официальный сайт в сети интернет: https://alfabank.ru/.

Как и другие подобные компании, Альфа-Банк основан в 1990 году. Ее основным акционером является ОАО «АБ Холдинг». В настоящее время у организации насчитывается более 670 отделений по всей стране. Основные направления деятельности банка – вкладная деятельность, оформление и выдача кредитов, ипотечное и автомобильное кредитование, валютно-обменные операции, выпуск в обращение ценных бумаг, банковских карточек и др.

В период сложной ситуации с коронавирусом, компания предлагает выгодные условия для своих клиентов — снижает платежи на 70% по кредитным картам и на 20% — по кредитам, открытым в Альфабанке. Есть также возможность подать заявку на оформление кредитных каникул по кредитам на сумму до 5 млн. рублей. Увеличен также кэшбэк и выплаты процентов по остаткам на картах для тех, кто перешел на онлайн-сервисы (кинотеатры, доставку продуктов и товаров на дом).

Многие клиенты отмечают наличие кредитной карты на 100 дней без уплаты каких-либо процентов. Это удобный инструмент в том случае, когда деньги нужны «здесь и сейчас». Тем, кто имеет зарплатную карту в этом банке, будут интересны специальные предложения – кредиты наличными от 7,7% годовых, возможность рефинансирования до 5 кредитов и др. У компании есть собственное мобильное приложение, которое позволяет контролировать состояние счета, получать смс-оповещения обо всех производимых операциях, оплачивать коммунальные услуги, интернет, штрафы без лишних действий по QR-коду и др.

Вкладчикам предлагается большое количество различных программ – бесплатные сервисы для накопления («Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты», автопополнение накопительного счета и вклады на определенные цели), депозиты («Победа+», «Потенциал+»), накопительные счета («Альфасчет», «Накопилка» и «Мили от Аэрофлот» за остаток на счете).

• выгодные условия для физлиц, имеющих зарплатную карту «Альфабанка»;
• большое количество различных типов вкладов;
• постоянно проводятся различные акции и скидки;
• периодически внедряются программы-новинки с выгодными условиями.

• некоторых клиентов отпугивает частная форма собственности.

Адрес: г. Москва, Гагаринский пер., д.3.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-0-100 (бесплатно на территории России).

Режим работы центрального офиса: понедельник-суббота с 09:30 до 20:00, воскресенье — выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://www.rshb.ru/.

Банк создан в 2000 году и за это время достиг уровня одного из крупнейших в России. Учреждение оказывает все виды услуг, но основное направление – бюджетное финансирование АПК (агропромышленный комплекс). Весь пакет акций находится во владении государства.

У банка открыто 66 филиалов по стране, а также он представлен в Беларуси, Казахстане, Армении и Китае. Учреждение предлагает ипотечное кредитование на селе (по ставке от 2,7%), банковские карточки с начислениями на остаток средств и вклады на выгодных условиях.

Наиболее популярные вклады:

• с повышенными вставками – «Золотой Премиум», «Максимальные накопления Премиум», «Платиновый Премиум»;
• с максимальными ставками – «Ваш доход», «Ваши возможности» и другие предложения в рамках тарифа «Ультра»;
• акционные продукты – «юбилейная ставка» и др.

Вклады в компании застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», поэтому при наступлении страхового случая каждый вкладчик получает выплаты в соответствии с законодательством. При наступлении такого случая, каждый вкладчик имеет право получить 100% возмещение в пределах суммы 1 400 000 рублей по совокупности счетов.

• большое количество вкладов;
• государственная форма собственности;
• информативный и интуитивно понятный официальный сайт;
• оказывают все виды банковских услуг.

• мало отделений в регионах.

Рейтинг банков России по активам

Первые 3 строчки рейтинга по данному критерию занимают опять таки «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк». На пятом месте находится «Альфабанк», на шестом — «Россельхозбанк». Все эти компании мы рассматривали ранее, поэтому не будем повторяться. Уделим внимание претендентам, находящимся на четвертом месте – «Национальный клиринговый центр», а также на седьмом – банк «Открытие».

Адрес: г. Москва, Большой Кисловский переулок, д.13.

Телефон: ☎ +7 495 363 32 32.

Режим работы центрального офиса: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 16:45.

Официальный сайт в сети интернет: https://www.nationalclearingcentre.ru/.

Этот центр работает с 2006 года и представляет собой небанковскую кредитную организацию. Она работает с ценными бумагами и имеет соглашение с валютным рынком ММВБ. Фирма работает как с физическими, так и с юридическими лицами, предлагая клиринг, управление рисками, web-клиринг, ОТП и др.

Из особенностей стоит выделить отсутствие сети отделений и банкоматов. Все операции осуществляются через головной офис либо при помощи интернет-ресурсов. Международное рейтинговое агентство FitchRatings присвоило клиринговому центру рейтинг «ВВВ», что означает стабильный прогноз. Такую же оценку сделало аналитическое кредитное рейтинговое агентство. Центр работает при государственной поддержке, а помимо работы на отечественном рынке ценных бумаг, осуществляет деятельность за рубежом в форме членства в международных объединениях.

На сайте центра можно найти актуальные тарифы по комиссионному вознаграждению за услуги, предоставляемые физическим и юридическим лицам. В связи с тем, что офис только один, большинство вопросов решается в дистанционном формате, для чего создана развитая служба поддержки. Контакты (телефоны и адреса электронной почты) можно найти на официальном сайте.

• центр работает с господдержкой, что гарантирует стабильную работу;
• высокие рейтинги международных агентств;
• удобный и информативный сайт, с помощью которого можно дистанционно решить большинство вопросов.

• относительно недолгий период работы.

Адрес: г. Москва, улица Кожевническая, дом 14, строение 2.

Телефон: ☎ +7(800) 700-78-77.

Режим работы центрального офиса: понедельник-пятница с 09:30 до 21:00, суббота с 10:00 до 18:00, воскресенье — выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://www.open.ru/.

Учреждение имеет частную форму собственности и создано путем слияния 10 коммерческих банков. Компания осуществляет деятельность с 1993 года. 99% акций находится в собственности Банка России. Фирма имеет развитую сеть офисов и банкоматов, которая насчитывает более 600 отделений. В состав финансовой группы входят «Росгорстрах», НПФ «Открытие», УК «Открытие», «Открытие Брокер», АО «Балтийский лизинг» и др.

Компания работает как с частными, так и с юридическими лицами, в том числе корпорациями и финансовыми институтами. Частным клиентам доступны кредиты (потребительские и кредитные карты), платежные карты, ипотечные программы, вклады, накопительные счета, платежи, переводы, инвестиции, страхование и пенсионное обеспечение. Есть также фирменное мобильное приложение, с помощью которого можно не только оплатить услуги, но и купить товары через интернет. Периодически проводятся различные акции и скидки для клиентов. По мнению последних, средняя цена обслуживания в банке сопоставима с другими аналогичными фирмами.

Зарплатным клиентам «Открытия» предлагаются кэшбэк до 11%, бесплатные смс-оповещения о поступлении денежных средств на счет, сниженные ставки по кредитам, ипотеке и рефинансированию, а также выгодные условия по вкладу «Открытый» — 6,8%.

• развитая сеть офисов;
• выгодные условия для клиентов, получающих зарплату на карту банка;
• высокая доля активов;
• большое количество дополнительных услуг – негосударственный пенсионный фонд, страховая и лизинговая организации.

• на сайте трудно найти информацию о режиме работы отделений.

Рейтинг банков России по кредитам

Первые 5 строчек рейтинга занимают фирмы, которые были описаны ранее (по убыванию) – «Сбербанк», ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-банк» и «Россельхозбанк». Чтобы не дублировать информацию, рассмотрим следующих претендентов. На шестом месте находится «Московский кредитный банк», на седьмом – «Национальный клиринговый центр» (рассматривали ранее), на восьмом – банк «Открытие» (рассматривали ранее), а на девятом – национальный банк «Траст».

Адрес: г. Москва, Луков пер., д.2, стр.1.

Телефон: ☎ 8 (800) 100-48-88.

Режим работы центрального офиса: понедельник-пятница с 11:00 до 19:00, суббота, воскресенье — выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://mkb.ru/.

Организация осуществляет деятельность более 27 лет. Она работает как с частными, так и корпоративными клиентами. Компания является участником государственной программы страхования вкладов, гарантируя таким образом своим клиентам их полную сохранность.

Банком предоставляются вклады (самые популярные – «Выгодный подход» и «МЕГА онлайн»), кредиты (нецелевые, ипотека, кредитные карточки, рефинансирование и реструктуризация кредитов), выпуск в обращение большого количества карт («Москарта», «Мудрость» — для пенсионеров и т.д.), платежные кольца, страхование от болезней и несчастных случаев, а также расчетно-кассовое обслуживание для пенсионеров.

Из интересных кредитных продуктов можно выделить карту «Можно больше». Она дает возможность пользоваться денежными средствами банка на протяжении 123 дней без уплаты процентов. В течение этого срока предоставляется льготный период, во время которого нужно платить обязательные платежи с небольшой суммой. Есть также льготный ипотечный кредит под 5,75% годовых на сумму до 12 миллионов рублей.

Кредит этого банка можно погасить с помощью сервиса «МКБ Платежи» с использованием любой карты. Квитанцию по оплате можно получить на электронную почту.

• большой выбор кредитных продуктов на выгодных условиях;
• высокая позиция в рейтингах отечественных и международных агентств;
• большое количество банкоматов во всех регионах;
• обширный перечень предоставляемых услуг.

• некоторые клиенты недовольны качеством их обслуживания.

Адрес: г. Москва, ул. Одесская, д.2.

Телефон: ☎ 495 721 99 00.

Режим работы центрального офиса: понедельник-пятница с 11:00 до 19:00, суббота, воскресенье — выходной.

Официальный сайт в сети интернет: https://www.raiffeisen.ru/.

Компания осуществляет деятельность с 1996 года и входит в международную корпорацию «Райффайзенбанк Интернешнл». На территории Российской Федерации размещено более 140 отделений. По версии журнала Forbes, организация является самым надежным банком России.

Фирма предлагает большое количество продуктов, которые заинтересуют потенциальных клиентов. К ним можно отнести пластиковую карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, потребительский кредит со ставкой 8,99% на любые цели, кредитную карту с льготным периодом в 110 дней, открытие накопительных счетов с годовым доходом до 4,5% и многое другое.

Клиентам с большим заработком могут быть интересны условия премиального обслуживания. Оно предоставляется при наличии на счету суммы, превышающей 2,5 млн. на конец месяца, либо, если платежи по счету в месяц превышают 250 000 рублей или выплата заработной платы на счет в сумме составляет 500 000 рублей и более. Такие клиенты получают ряд преимуществ: персонального менеджера с выделенными зонами обслуживания, индивидуальные курсы обмена валют, страхование рисков, помощь в путешествиях, на дорогах общего пользования и др.

Компания следит за качеством работы своих сотрудников. На сайте даже есть специальная форма, заполнив которую, можно оставить отзыв о работе того или иного работника.

• высокое качество обслуживания;
• большое количество положительных отзывов вкладчиков и кредиторов;
• выгодные условия по кредитным продуктам;
• компания является членом крупной международной корпорации;
• высокие позиции в международных рейтингах.

• не обнаружены.

Заключение

Выбирая к каким услугам и какой банковской фирмы лучше прибегнуть, стоит принять взвешенное и обдуманное решение, предварительно оценив множество факторов, поскольку от их результата зависит успех Вашей работы с банком. Так как денежные средства достаются каждому из нас не просто, стоит приложить все силы для того, чтобы максимально сберечь их и приумножить.

Выбирая банк, следует обращать внимание не только на отзывы посетителей, но и на рейтинги российских, а также международных агентств, которые отражают реальное финансовое состояние той или иной фирмы. Мы рекомендуем отдавать предпочтение банкам с высокой долей государства в уставном фонде. Это гарантирует то, что в случае форс-мажора Вы сможете вернуть вложенные деньги.

Мы надеемся, что наш обзор помог Вам сделать правильный выбор и распорядиться своими средствами максимально эффективно.

10 лучших банков для вкладов

Выбирать лучший и самый надежный банк для размещения средств на вкладе нужно сразу по ряду критериев. Среди них можно выделить несколько наиболее важных.

Надежность. Одно из ключевых качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и другим условиям, но, естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1 400 000 рублей, получить остальное удается не всегда.

Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.

Опыт работы банка. Чем дольше кредитное учреждение на рынке финансовых услуг, тем выше уровень его надежности. Утверждение это работает пусть и не всегда, но справедливо в большинстве случаев.

Условия размещения средств. Предложения по вкладам у разных банков отличаются в части срока, суммы, размера процентной ставки, срокам выплаты дохода и иным показателям. При выборе лучшего варианта стоит решить, насколько необходима возможность снятия средств и их пополнения, хотелось бы получать доход ежемесячно, в конце срока вклада или прибавлять его к уже имеющейся на счете сумме. А может лучше будет получить доход по складу сразу в момент его размещения, благо такие предложения на финансовом рынке также есть.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. Поможет в этом и наш рейтинг. Оценки участникам ТОПа поставлены на основе надежности учреждений, выгодности их предложений, отзывов пользователей. Важно учесть, что процентная ставка зачастую зависит от суммы вклада и его срока. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

Топ-10. Райффайзенбанк

• Год основания: 1996
• Сайт: raiffeisen.ru
• Телефон: 8 (800) 700-91-00
• Лучшая процентная ставка: 4%
• Самый выгодный вклад: Фиксированный

Райффайзен Банк входит в ТОП-10 по объему активов и размеру средств физических лиц на счетах. Его неоднократно называли самым надежным банком России, открытым для сотрудничества как с резидентами, так и нерезидентами РФ. Выбор вкладов и накопительных счетов здесь небольшой, ставка не превышает 4%. Так, вклад «Фиксированный» можно открыть на сумму от 50 000 до 40 000 000 рублей на срок до года. Проценты по нему будут выплачиваться ежемесячно. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами. Открыть вклад можно как в одном из отделений, так и в личном кабинете банка, если вы уже являетесь его клиентом.

Рейтинг российских банков за июнь 2023 года

Рейтинг российских банков за июнь 2023 года. Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских банков за июнь 2023 года.

Основой для построения рейтинга стал МедиаИндекс*.

Топ-50 банков

Место в рейтинге

Перемещения за месяц

Московский кредитный банк

Хоум Кредит Банк

Уральский банк реконструкции и развития

Драйв Клик Банк

Всероссийский банк развития регионов

Джей энд Ти Банк

Комментарии

Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в июне стали Сбербанк, ВТБ и ПСБ Банк.

Сбербанк занял первую позицию в рейтинге:

• В рамках Петербургского международного экономического форума прошел деловой завтрак Сбера «Российская экономика — новый курс. Приоритеты и альтернативы».
• Глава Сбербанка Герман Греф в интервью рассказал об ожиданиях от российской экономики и путях ее развития.
• Заместитель председателя Сбербанка Станислав Кузнецов предупредил о новом приеме банковских мошенников.

ВТБ на втором месте в рейтинге:

• Заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках ПМЭФ заявил о том, что в 2023 году продажи ипотеки в России впервые превысят 6 трлн рублей.
• Глава ВТБ Андрей Костин предложил провести сделку по покупке доли «Яндекса» по схеме передачи под внешнее управление по примеру финской госкомпании Fortum.
• ВТБ зафиксировал мошенническую активность в разгар туристического сезона, связанную с предложениями оценить бронирование отелей на сайте Booking.

ПСБ Банк на третьей позиции в медиарейтинге:

• Первое в России исследование индекса сберегательно-инвестиционной активности населения продемонстрировало, что самым лучшим способом сбережения и инвестирования россияне считают открытие сберегательного счета или вклада в банке. Исследование проводили ПСБ, НИФИ Минфина России и аналитический центр НАФИ.
• ПСБ примет участие в реализации инвестиционных проектов по жилищному строительству на территории Донецкой Народной Республики (ДНР), сообщила пресс-служба банка.
• Стабильный рост выдачи кредитных карт подтверждают в Промсвязьбанке: в мае 2023 года рост год к году составил 20%, а в июне — 15%.

Самые заметные перемещения в рейтинге

• «Траст» (+11). «Ростелеком» и банк «Траст» на площадке XXVI ПМЭФ подписали меморандум о цифровом сотрудничестве.
• Алмазэргиэнбанк (+11). В Перинатальном центре НЦМ им. Михаила Николаева состоялась выписка миллионного жителя Якутии. В честь этого председатель правления Алмазэргиэнбанка Николай Долгунов на торжественном мероприятии вручил семье сертификат о вкладе на 1 млн рублей под 8% годовых на образовательные цели.
• «Точка» (+11). Лидер направления «ВЭД импорт» банка «Точка» Анна Давыдова рассказала, что предприниматели из России изредка сталкиваются с отказами казахстанских банков принимать платежи в рублях: таких случаев менее 1%.
• ОТП Банк (+8). В пресс-службе ОТП Банка прокомментировали повышение крупными кредитными организациями ставок по вкладам в юанях.

Банки (new), которые вошли в медиарейтинг в июне, но не были представлены в топ-50 в предыдущем месяце (с указанием заметных событий, которые освещали СМИ)

• «РОССИЯ» (шестое место). В Санкт-Петербурге при поддержке банка «РОССИЯ» состоялся легендарный праздник выпускников «Алые паруса».
• Хоум Кредит Банк (24-е место). Банк анонсировал ребрендинг и будет называться Хоум Банк.
• РН Банк (33-е место). АвтоВАЗ закрыл сделку по покупке российского банка альянса Renault и Nissan — РН Банка.
• БКС Банк (42-е место). По словам главы департамента рынков долгового капитала БКС Банка Дениса Леонова, размещения облигаций корпоративных эмитентов происходили даже в период майских праздников, что «довольно редкое явление для российского рынка».
• Драйв Клик Банк (44-е место). По данным Драйв Клик Банка, объем выдач автокредитов в мае 2023 года превысил 22,5 млрд рублей. Это почти вдвое больше, чем в мае 2021 года (11,3 млрд).
• Транскапиталбанк (48-е место). Банк ТКБ повысил максимальные ставки по потребительским кредитам. Размер повышения составил 1,5 процентного пункта.
• Джей энд Ти Банк (49-е место). Банковский холдинг «Бюрократ» и входящий в него Реалист Банк объявили об одобрении регуляторами сделки по приобретению Джей энд Ти Банка.

Методика

1. В рейтинге участвовали банки, работающие на территории РФ.

2. Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 85 тыс. источников: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства, интернет-СМИ и блоги.

3. Период исследования: 1—30 июня 2023 года.

4. Данные для рейтинга рассчитаны 7.07.2023.

*МедиаИндекс — показатель качественного состояния информационного поля, формируемого СМИ вокруг объекта (персоны, компании и бренда). Чем больше значение МедиаИндекса, тем более ярко и позитивно присутствие в СМИ.

При расчете МедиаИндекса учитывается несколько параметров в рамках каждого сообщения с упоминанием объекта, в том числе:

• влиятельность источника информации (в основе параметра — цитируемость издания в других СМИ);
• характер упоминания объекта в сообщении (позитивный, негативный, нейтральный);
• роль объекта в сообщении (главная, эпизодическая);
• наличие прямой или косвенной речи, относящейся к объекту.

Система оценивает общий уровень благоприятствования информационной среды за определенный период времени, суммируя единичные индексы всех сообщений с упоминанием объекта.

Значение единичного индекса может колебаться от -1000 до +1000 в зависимости от того, насколько позитивно и выгодно представлен объект в информационном сообщении.

О компании «Медиалогия»

«Медиалогия» — независимая исследовательская компания на базе информационных технологий, специализирующаяся на анализе СМИ и соцмедиа в реальном времени.

При полном или частичном использовании, воспроизведении материала в СМИ должна быть указана ссылка на компанию «Медиалогия».

Газпромбанк или Россельхозбанк что лучше и надежнее?

Подскажите, что лучше и надежнее: Газпромбанк или Россельхозбанк?

Ответ нашего специалиста:

Здравствуйте.

Непонятно, что именно вы имеете в виду. Это два одинаковых банка. Они находятся на верхних сорочках любого рейтинга. И надежность и у обоих на высоте.

Если говорить конкретно о вкладах, то Центробанк признал, что Газпромбанк немного надёжнее Россельхоза. Но при этом отставание там минимальное.

Что касается кредитов, то в Газпромбанке ставка выше, чем у его аграрного товарища. Только при этом ставка может быть везде любой. Так как ее нижний порог не фиксирован.

Что касается медийности, то Россельхозбанк более известен в стране. По популярности он наравне со Сбербанком.

Чтобы понять истину, вам необходимо определить, для чего вообще вам нужен банк. Например, для открытия счета.

После этого, посещайте тематические форумы и штудируйте там отзывы об этих компаниях.

Какой банк больше советуют и меньше ругают, тот больше вам подойдет. Но это не точно…

На сто процентов не скажет никто.

В дополнение темы:

ВТБ или Альфа-Банк? Что лучше?

Совкомбанк или Почта Банк

Что лучше Тинькофф или Альфа-Банк?

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Крупнейшие банки России 2022 года

При выборе любых финансовых услуг многие потребители изначально опираются на размер кредитной организации. Причем это касается и физлиц, и представителей бизнеса. Поэтому, учитывая популярность запроса, сервис Brobank.ru определил крупнейшие банки России 2022 года по активам, как одному из основных параметров. Принимая во внимание, что он динамичный, рейтинг ТОП-20 структур будет актуализироваться. Ежемесячно.

ТОП-20 крупнейших банков России 2022 года (рейтинг по активам)

Рейтинг опирается на единственный параметр – объем активов. В то же время список располагает важным нюансом. К кредитным организация относятся не только сами банки, но и НКО. Эти структуры будут исключаться. К слову, одна из них является крупной. Постоянно входит в ТОП-5 игроков рынка. Правда, учитывая ограниченный перечень предоставляемых услуг, рассматривать ее в разрезе именно банков не имеет смысла.

1. ТОП-20 крупнейших банков России 2022 года (рейтинг по активам)
2. На 1 февраля 2022 года
3. Самые крупные банки России на 1 января 2022 года
4. Динамика активов за 2021 год
5. ТОП-20 нарастивших активы банков в 2021 году
6. Преимущества крупнейших банков России для заемщиков и вкладчиков
7. Нюансы актуализации рейтинга

Сам ТОП-20 располагает четырьмя пунктами. Во-первых, занимаемым местом кредитной организацией. Во-вторых, кратким юридическим наименованием с формой собственности. В-третьих, основным показателем – объемом активов на последнюю отчетную дату. В-четвертых, динамикой параметра. Причем сразу в разрезе двух периодов – последнего месяца и 12 предшествующих месяцев.

Можно сразу отметить, что рейтинг динамичный. В связи с меняющимся объемом активов каждого игрока рынка. То есть крупнейшие банки России 2022 года на 1 января и 1 декабря могут отличаться. Причем существенно. По этой причине будет выполняться актуализация данных. Ежемесячно. Каждый новый ТОП-20 выделяется собственным подзаголовком. Где указана не только сама таблица, но и некоторые ее изменения.

На 1 февраля 2022 года

По итогу работы в январе крупнейшие банки России 2022 года нарастили объем активов на 1,35%. Правда, положительную динамику рассматриваемого параметра показало немного больше половины структур. Если говорить точнее – 11. То есть у 45% конкурентов активы за месяц все же сократились.

Место	Банк	Объем активов на 1 февраля (млн рублей)	Динамика месяц/год (%)
1	ПАО Сбербанк	38 307 361	1,18/14,3
2	Банк ВТБ (ПАО)	19 493 192	1,78/17,9
3	Банк ГПБ (АО)	8 671 353	3,75/19,0
4	АО АЛЬФА-БАНК	5 991 677	7,37/35,2
5	АО Россельхозбанк	4 126 660	-1,18/9,0
6	ПАО Промсвязьбанк	3 921 620	-2,89/44,5
7	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	3 600 745	5,45/22,1
8	ПАО Банк ФК Открытие	3 305 849	3,0/25,1
9	ПАО Совкомбанк	1 932 216	-4,42/28,6
10	АО Райффайзенбанк	1 609 791	0,7/13,0
11	ПАО РОСБАНК	1 539 301	-1,62/11,8
12	АО Тинькофф Банк	1 222 366	-1,55/51,6
13	АО ЮниКредит Банк	1 211 066	0,07/-16,7
14	Банк ВБРР (АО)	1 203 602	-0,36/6,6
15	АО АБ РОССИЯ	1 194 436	-7,88/18,8
16	АО Банк ДОМ.РФ	841 530	-6,69/64,8
17	ПАО Банк Санкт-Петербург	800 104	0,49/12,9
18	АО КБ Ситибанк	716 635	1,65/2,9
19	АО СМП Банк	695 998	-3,99/22,2
20	ПАО АК БАРС БАНК	691 288	2,53/10,3

Улучшить занимаемые позиции смогли четыре игрока рынка. Примечательно, что ровно в половине случаев такой прогресс достигнут невзирая на негативную динамику рассматриваемого показателя. То есть повышение в списке связано с меньшим оттоком активов, чем у ближайшего конкурента.

Самые крупные банки России на 1 января 2022 года

За 2021 год рейтинг крупнейших по объему активов кредитных организаций изменился более чем на половину. Во-первых, четыре игрока рынка улучшили занимаемые позиции. В одном случае – это зафиксировано в первой половине перечня. Во-вторых, есть новая структура. 12 месяцев тому назад она находилась вне ТОП-20, занимая 22-ю строчку. Причем за год стала располагаться на шесть мест выше.

Место	Банк	Объем активов на 1 января (млн рублей)	Динамика месяц/год (%)
1	ПАО Сбербанк	37 858 740	-0,49/14,2
2	Банк ВТБ (ПАО)	19 152 805	0,16/16,7
3	Банк ГПБ (АО)	8 357 662	1,7/15,6
4	АО АЛЬФА-БАНК	5 580 609	-0,43/22,8
5	АО Россельхозбанк	4 175 844	2,64/8,2
6	ПАО Промсвязьбанк	4 038 386	8,7/49,1
7	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	3 414 670	4,38/17,2
8	ПАО Банк ФК Открытие	3 209 679	0,79/22,6
9	ПАО Совкомбанк	2 021 605	2,98/38,9
10	АО Райффайзенбанк	1 598 602	5,3/10
11	ПАО РОСБАНК	1 564 643	5,44/14
12	АО АБ РОССИЯ	1 296 617	13,22/27,5
13	АО Тинькофф Банк	1 241 557	11,31/52,9
14	АО ЮниКредит Банк	1 210 162	-5,44/-4,9
15	Банк ВБРР (АО)	1 208 003	12,04/22,1
16	АО Банк ДОМ.РФ	901 906	11,98/81,2
17	ПАО Банк Санкт-Петербург	796 225	-4,4/8,6
18	АО СМП Банк	724 904	7,84/33,2
19	АО КБ Ситибанк	704 984	-2,93/3,5
20	ПАО АК БАРС БАНК	674 252	0,4/9,6

За предшествующие отечной дате 12 месяцев лишь один конкурент продемонстрировал отток активов. Во всех остальных случаях за указанный период наблюдается их рост. По итогу работы в декабре негативная динамика зафиксирована у заметно большего числа структур – ровно четверти ТОП-20. В двух из пяти случаев отток незначительный – менее 1%.

Динамика активов за 2021 год

Основной рассматриваемый параметр за оцениваемые 12 месяцев увеличился. Причем при оценке любого разреза. Так, если брать во внимание все действующие банки на 1 января 2022 года, то положительная динамика находится на уровне 16,37%. Что соответствует росту в 16,93 трлн рублей в денежном эквиваленте.

Сразу можно отметить, что темпы увеличения рассматриваемого параметра в 2021 году меньше, чем в предшествующем ему. Тогда положительная динамика составляла 20,79%. В денежном эквиваленте она находилась на уровне 17,79 трлн рублей. То есть наблюдается замедление темпов увеличения размеров кредитных организаций.

Важно выделить, что такие итоги зафиксированы только по действующим на начало текущего года структурам. Если брать во внимание в общем банковский сектор, в том числе закрытые в 2021 году кредитные организации, то замедление будет еще более существенным. По итогу минувших 12 месяцев динамика составляет 1,12% (1,33 трлн рублей) против 36,73% (31,96 трлн рублей) в 2020 году.

Основная часть рассматриваемого параметра приходится на крупнейшие банки России 2022 года. Их доля активов от общего объема всего рынка составляет 82,89%. Причем за два последних года можно говорить о монополизации рынка. Часть оцениваемых ресурсов ТОП-20 кредитных организаций увеличивается.

При оценке индивидуальных итогов кредитных организаций фиксируется основная доля тех, кто нарастил активы. Таких игроков рынка 61,81% от действующих на 1 января текущего года. Соответственно, у 38,18% — наблюдается отток. Как и указано в блоке с таблицей на начало года лишь одна структура из ТОП-20 вошла в эту часть.

ТОП-20 нарастивших активы банков в 2021 году

Рейтинг опирается на изменение активов в денежном эквиваленте. Сопоставляются данные 1 января 2021 с тем же днем 2022 гг. В список могут войти все конкуренты. Правда, лишь банки. То есть НКО, как и в случае с основным ТОП-20, не учитываются. Хотя, одна такая организация могла стать участником перечня.

Место	Банк	Прирост активов за 2021 год (млн рублей)
1	ПАО Сбербанк	4 716 963
2	Банк ВТБ (ПАО)	2 738 403
3	ПАО Промсвязьбанк	1 330 493
4	Банк ГПБ (АО)	1 127 065
5	АО АЛЬФА-БАНК	1 034 651
6	ПАО Банк ФК Открытие	591 535
7	ПАО Совкомбанк	565 759
8	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	500 049
9	АО Тинькофф Банк	429 533
10	АО Банк ДОМ.РФ	404 121
11	АО Россельхозбанк	316 157
12	АО АБ РОССИЯ	279 680
13	Банк ВБРР (АО)	218 665
14	ПАО РОСБАНК	192 180
15	АО СМП Банк	180 583
16	АО Райффайзенбанк	145 307
17	ПАО МОСОБЛБАНК	98 254
18	АО БМ-Банк	89 299
19	АО АКБ НОВИКОМБАНК	88 408
20	АО Газэнергобанк	78 854

Преимущества крупнейших банков России для заемщиков и вкладчиков

Основное преимущество крупных кредитных организаций – минимальная вероятность отзыва лицензий. Причем это важно и для вкладчиков, и для заемщиков. Первые – не сталкиваются с проблемой возврата денег. Так же, как и владельцы карт или счетов. Вторые – с погашением долга. В том числе по кредитным картам.

О том, что крайняя мера ЦБ РФ не коснется крупнейшие банки России 2022 года говорит статистика. С момента массовой чистки рынка, то есть со средины 2013 года, не было отозвано ни одной лицензии у ТОП-20 структур. Наибольшая, которая закрыта принудительно – находилась на 29-й позиции. Причем это зафиксировано почти пять лет тому назад – в 2017 году. В минувшем году такая участь не коснулась ни одного конкурента даже из первой сотни.

Отдельно можно отметить, что в представленных ТОП-20 кредитных организациях 13 – это системно значимые банки. По ним вероятность отзыва лицензии, не то что минимальная, а вообще недопустима. В случае возникновения материальных проблем у этих структур ЦБ РФ проводит санацию. То есть финансовое оздоровление.

Помимо основного фактора, самые крупные игроки рынка располагают еще одним важным преимуществом. Оно в большей степени важно для заемщиков. Например, тех, кто планирует взять кредит. Высокий уровень репутации позволяет рассматриваемым финансовым институтам более дешево получать фондирование. В частности устанавливая меньшие ставки по вкладам. За счет чего удается выдавать деньги в долг под более низкий процент. Правда, это не является обязательным условием. Изучать тарифы и сравнивать их с другими банками все равно необходимо.

Нюансы актуализации рейтинга

Как и указано выше, ТОП-20 будет обновляться ежемесячно. Каждый раз формируется новый рейтинг. Предшествующий остается. Отчетная дата каждого списка – 1 число нового месяца. Правда, построение нового перечня выполняется не в тот же день, а спустя некоторое время. Например, только ЦБ РФ обязан опубликован новую отчетность не позднее 20-го числа следующего за отчетным месяцем. На практике это осуществляется 25-30. С такой же задержкой выполняется и актуализация.

Обзор топовых государственных банков России

Российский банковский рынок, пожалуй, одно из немногих мест, где можно наблюдать вступление государства в конкуренцию с коммерческими организациями. При этом подконтрольными государству банками занимаются лидирующие места в рейтингах, как по объему денежного оборота, так и по количеству других ресурсов. В категорию “государственные” входят банки, где в уставном капитале преобладают или существенно присутствуют правительственные вложения. Таким образом, государству позволено вмешиваться в деятельность банковской структуры, оказывать ей посильную помощь. Со списком ненадежных банков можно ознакомиться тут.

Список государственных банков России

• Сбербанк – в собственности государства 50% + 1 акция.
• Газпромбанк – полностью подконтролен государству, так как им владеет государственная компания “Газпром”.
• ВТБ – в уставном капитале 60% принадлежит государству.
• Россельхозбанк – полностью государственное учреждение.
• Банк Москвы – ранее был подконтрольным правительству Москвы, но в настоящий момент перешел в управление группы ВТБ.
• Росбанк – имеет 8% госимущества.

Сбербанк

Правоприемник сберкассы СССР, которому на текущий момент доверено более 50% вкладов частных лиц. По уровню доходности и чистым активам данное банковское учреждение тоже занимает лидирующие позиции. Сбербанком создана крупнейшая в Российской Федерации сеть отделений и собственных банкоматов. Благодаря огромному запасу собственных средств, клиентам предлагается низкий ипотечный процент (около 12%, стоимость определяется исходя из типа приобретаемой недвижимости). Если говорить о минусах, то стоит отметить отсталость Сбербанка в области введения инноваций, хотя это не мешает ему быть эмитентом наибольшего числа платежных карт.

Газпромбанк

Через данную организацию финансируется строительство множества производственных объектов, связанных с добычей нефти, газа и других, важных для экономики страны отраслей. У банка есть развитая система представительств, включающая не только внутренние представительства, но и филиалы в таких странах как Беларусь, Швейцария и Армения. По общему объему выданных кредитов Газпромбанк продемонстрировал впечатляющие результаты – за прошлый год этот показатель почти дошел до отметки в 1.5 триллиона рублей. Отдельно стоит отметить чрезвычайно выгодную программу автокредитования с процентной ставкой 9-14%, чего удалось добиться, заключив соглашение с несколькими крупными производителями.

Это финансовое учреждение специализируется главным образом на обслуживании корпоративных клиентов высокого уровня. Предоставление розничных банковских услуг идет через подшефную компанию “Банк ВТБ-24”, сосредоточенную на выдаче потребительских кредитов и платежных карт, а также оформлении депозитных вкладов. Население РФ проявляет высокий интерес к ипотечной программе ВТБ, направленной на приобретение готового жилья, получение ссуды для индивидуального строительства и так далее. Ставка варьируется в пределах от 9 до 13%, причем первый взнос в случае с индивидуальным строительством будет составлять 0%.

Россельхозбанк

Находится в пятерке крупнейших финансовых учреждений по объему собственных средств, имеет обширную сеть офисов и представительства в каждом регионе страны. Кроме того, действуя в рамках программы развития агропромышленного комплекса, принимает участии в регуляции рынка сельскохозяйственной продукции. Для своих клиентов Россельхозбанк предоставляет выгодные условия кредитования – на сельхозтехнику, подсобное хозяйство, получение образования и многое другое, принимает пенсионные вклады.

Банк Москвы

Главным образом сосредоточен на обслуживании операций муниципальных органов столицы. Активно инвестирует в отрасль розничной торговли, ведет разработку особых кредитных предложений. Доходность вкладов в данный банк колеблется между семью и десятью процентами годовых. Все зависит от условий, которые выберет клиент, например, возможности досрочно снять средства или довносить средства на депозит. Программа ипотечного кредитования предлагает взять займ с процентной ставкой 12.5% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос оплачивать не обязательно.

Росбанк

Идет в нашем списке последним, так как доля участия в нем государства совсем незначительна (82% контролируется французской финансовой группой Societe Generale). Банк представляет себя как универсальное учреждение, охватывающее все основные отраслевые направления. Наиболее заманчивым кажется предложение по выдаче займов небольшому бизнесу (речь идет о кредитных программах, разработанных специально для предпринимательства – кредиты со ставкой не больше 17 процентов, без залога и без первого взноса).

На этом список государственных банков завершен. Предлагаю в данной теме обсудить все преимущества работы с государственными банковскими учреждениями по сравнению с коммерческими.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.

Что говорят люди

Банки с гос. участием считаются надежнее, поэтому они дают меньший процент по депозитам — для вкладчиков это минус. Но так как ресурсы у них дешевле, они дают дешёвые кредиты — для заемщиков это несомненный плюс.

Nikolaich

Главное преимущество государственных банковских учреждений перед частными в том, что в случае непредвиденных осложнений и потери банком платежеспособности, государство может поддержать его, предоставив финансовую помощь. К тому же, так как через большинство банков со значительной долей государственного капитала проходят важные платежи — обеспечивается функционирование экономики, им просто обязаны не дать развалиться.

Так что, отдавая свои средства в государственный банк, вы их обезопасите, однако на высокий процент, как отметил Nikolaich, можете не рассчитывать.

TonyMontana

Один из главных критериев надежности банка — уровень его поддержки государством. В государственных банках вклады физических лиц имеют полную государственную гарантию, в то время как в коммерческих депозит страхуется на сумму которую выплачивает фонд гарантирования вкладов (само собой разумеется что банк должен быть участником этого фонда).

AlexUkr

Все банки застрахованы (700К рублей). Без этого им лицензию не дадут.
Что касается государственных структур, то надежность их — это палка о двух концах. Все, что лоббируется государством, менее эффективно и менее проверяется. Взять тот же ЖКХ — была бы коммерческая организация, давно бы посчитали банкротом. Опять же, уровень коррупции в государственных организациях заметно выше.

extatic

Если говорить о коммерческих банках, то они как правило ведут очень консервативную политику касательно депозитов физических и юридических лиц, в отличие от коммерческих, которые могут вложить часть денег в высокорисковый проект, либо выдать большой невозвратный кредит и в конечном счете обанкротиться.

AlexUkr

У государственных банков есть одно очень главное преимущество перед другими банковскими структурами. А именно то, что само государство частично или полностью отвечает за обязательства банка. То есть даже если банк обонкротится, то вкладчики свои деньги не потеряют. По крайней мере так декларируется.

tornado5

Мне кажется, что сейчас в принципе нет государственных банков. Есть банки, в которых государство вкладывает финансы. Тот же Сбербанк является коммерческим банком, который контролируется Центральным Банком РФ. Хотелось бы верить, что в случае банкротства вкладчики не потеряют свои сбережения.

Aleksa

Ну, главное преимущество таких банков, мне кажется, это их надежность. Пусть процентные ставки будут немного ниже, чем в банках без государственного участия, но зато вероятность то, что с таким банком что-то случится, все равно намного ниже.

Фрк

Полностью государственных нет, но есть банки с государственным участием. Кроме перечисленных выше, еще — ВТБ 24, Ханты-Мансийский банк, и еще десятка два таких банков.

Кстати, Геленджик-банк, хоть и позиционировался как банк с госучастием, однако не избежал серьезных проблем и в конечном счете — отзыва лицензии.

Софья

Оказалось, что все-таки есть . Внешэкономбанк и Россельхозбанк. Порлностью в собственности государства. Только обычных вкладчиков они не обслуживают. Занимаются соответственно: внешнеэкономической деятельностью и кредитованием АПК, фермеров, подсобных хозяйств. Между прочим , неплохая ставка в Россельхозбанке, правда, вклад должен быть от 1,5 млн. рублей.

Софья

Так это и есть те самые банки, которые «еще с Союза» живы, это — говорит о многом. Внешторгбанк и создал ВТБ 24 для более близкого взаимодействия с населением, кредитования не только колхозов и совхозов, но и обычного, потребительского и залогового, Россельхоз, кстати, сегодня предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц, вплоть до кредитных карт и автокредитов, когда Сбербанк, например, выдачу автокредитов прикрыл. Старые все никак вернуть не могут.

alyans

Вообще то мне кажется что у всех этих банков от старых советских осталось только название, которое они очень усиленно эксплуатируют в целях создания себе более благоприятного имиджа у населения. Именно название, сохранившееся с советских времен и является их главным преимуществом, а в остальном эти банки точно такие же как и те, что возникли позже.

Svintus

Svintus, Ну не скажите. Газпромбанк и ВТБ открыты в 1990м, Росбанк -1993г, Банк Москвы — в 1995г, Россельхозбанк работает с 2000г. Какие советские названия? Сбербанк был Сберкассой при Сталине, но он и выплатил компенсации по вкладам. Так что имидж честно заработан. А многие из тех, что помельче и возникли позже или раньше — вообще позакрывались. Так что разница есть. Она в устойчивости. А преимущества — в размере активов и гарантиях государства.

Софья

Из названной пятерки рекомендую «Россельхозбанк»: там весьма хорошие проценты по вкладам, и очень демократичные — по ипотеке. Сейчас выбираем банк для того, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, склоняемся пока к «сельскохозяйственному»! Про «Сбербанк» сказать особо нечего, это бренд, весьма дорогой для клиента, но за бренд всегда нужно переплачивать. ВТБ хорош курсами покупки/продажи валют. В «Газпромбанке» имею зарплатную карточку, но ничего хорошего (впрочем, как и плохого) сказать про это учреждение не могу: все устраивает, но не более!

Ostrovitjanin

Сейчас в принципе нет государственных банков, все они коммерческие структуры и подчиняются общим законам. Другое дело банк с 100% гос. участием из всего списка такой банк только один «Россельхозбанк» и только его можно косвенно отнести к госбанкам. Преимущества тут очевидны, это максимальные гарантии со стороны государства, больше преимуществ не вижу. Все банки входят в фонд страхования вкладов, без этого они не имеют право принимать вклады от физических лиц.

Системообразующие банки получают дополнительную поддержку ЦБ и Правительства. Сам пользуюсь услугами Сбербанка, мне он удобен. Хорошие условия кредитов, много банкоматов и отделений, сейчас расширяют список предоставляемых онлайн услуг.

Globomen

Государственные банки — это всегда дополнительная гарантия надежности и стабильности работы банка. Более строгий контроль со стороны государства к таким банкам это дополнительная гарантия, что банк в один прекрасный момент не лопнет как некоторые даже весьма крупные коммерческие банки. Кроме того, в подобных банках есть зачастую специализированные льготные программы для отдельных категорий граждан, позволяющих получать кредиты по сниженным ставкам.

Скайларк

Ну, у государственных банков довольно много преимуществ. Во-первых, они являются более надежными, т.к. во время кризиса именно государственные банки первыми получать финансовую поддержку. Во-вторых, во многих государственных банках процентная ставка по кредиту и ипотеке ниже, чем в частных организациях.

Dimcha.k

Самое главное у государственных банков — это то что к ним как-то больше доверия, чем к остальным. И спокойствие, что ничего не случится с деньгами, которые на счету.

izzi1

А смысл в этом доверии, если условия менее выгодные? Вообще, считаю, что понятие «довение» в финансовой сфере неуместно. Нужно собирать и анализировать информацию, и на основании этого принимать решения. А вера в финансовых вопросах — последнее дело. Кроме того, все вклады застрахованы, поэтому доверие одинаковое. У государственных банков минимальный риск, что отзовут дицензию, это да. Но условия… Сейчас посмотрела в Россельхозбанке — более-менее интересные предложения, так для этого минимальная сумма должна быть от 3 миллионов. Смысл в доверии, если страхуется только 1400000?

Софья