Как рефинансировать ипотеку в россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия, ставка 2019

С помощью услуги рефинансирования ипотеки заемщик может перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях. На сегодняшний день многие россияне обращаются за данной процедурой в Россельхозбанк. Число клиентов организации особенно выросло после того, как банк ввел возможность рефинансирования ипотеки другого кредитора под еще более низкий процент. Но, для перекредитования нужно выполнить определенную процедуру и, в первую очередь, рассчитать, будет ли это решение выгодным для заемщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Как правило, рефинансирование в Россельхозбанке проводится клиентами других российских банков. Именно в этом случае можно рассчитывать на наиболее выгодный вариант перекредитования ипотеки.

В 2019 году процентные ставки по ипотечным программам Россельхозбанка несколько выросли по сравнению с прежними годами (примерно на 1,25% годовых). Подобные повышения проводились и рядом других российских банков в результате инфляции, поэтому в данной тенденции нет ничего удивительного.

Показатели минимальных процентных ставок для рефинансирования ипотечных кредитов в Россельхозбанке:

• При покупке квартиры в новостройке — 9,6%.
• При покупке квартиры на вторичном рынке — 9,95%.
• При покупке дома с земельным участком — 13,5%.

Следует отметить, что Россельхозбанк, по-прежнему, немало внимания уделяет социальной стороне вопроса ипотеки для граждан РФ. В частности, на наиболее выгодные условия могут рассчитывать молодые семьи, семьи с детьми, работники бюджетной сферы и лица с ограниченными возможностями.

Также следует отметить следующие плюсы рефинансирования ипотечного кредита через Россельхозбанк:

• Отсутствующие комиссии.
• Возможность выбрать один из двух вариантов погашения ипотеки: аннуитетный или дифференцированный.
• Возможность предоставить подтверждение платежеспособности по форме банка.
• Дополнительные варианты погашения кредита посредством материнского (семейного) капитала.
• Возможность досрочного погашения задолженности без штрафов.

Если рефинансирование касается ипотеки, взятой на недвижимость, приобретенную у партнеров Россельхозбанка, то показатель процентной ставки будет минимальным — от 9,3 процентов годовых в рублях.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Но услуга рефинансирования подразумевает определенные требования к первоначальному ипотечному кредиту, и Россельхозбанк в этом вопросе не является исключением. В первую очередь следует отметить, что рефинансировать можно ипотеку, которая была взята для покупки жилого дома (а также таунхауса или недвижимости с земельным участком) или квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках.

Основные требования к рефинансируемым в Россельхозбанке ипотечным кредитам:

• Средства должны быть переданы в российских рублях.
• Общая длительность просрочек по платежам за последние полгода не должна превышать 30 дней.
• Срок, прошедший с момента подачи заявления на ипотеку должен составлять:
  • от 6 месяцев, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи (вне зависимости от их длительности);
  • от 12 месяцев при всех остальных случаях;

  Отдельно следует рассмотреть случай, когда оформляется перекредитование ипотеки другого банка, оформленной с господдержкой. Как правило, в этом случае речь идет о кредите для молодых или многодетных семей.

  Среди особенных условий подобного рефинансирования следует выделить возможность получить ипотеку под 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и на 5 лет, если родился третий. Когда же этот льготный период заканчивается, размер процентной ставки повышается до ключевого показателя ЦБ РФ на момент выдачи ипотеки, плюс 1,8%.

  Максимальная сумма, на которую заемщик может рассчитывать при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке, зависит от региона РФ, где происходит процедура. В Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях максимальный размер кредита на рефинансирование ипотеки составляет 8 миллионов рублей. Для остальных регионов России эта сумма равна 3 миллионам рублей. При этом максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

  Для того чтобы оформить заявление на рефинансирование ипотеки в рамках программы государственной поддержки в Россельхозбанке, нужно предоставить стандартный пакет документов, а также подтверждение того факта, что после 1 января 2018 года в семье родился второй/третий ребенок.

  Требования к заемщикам

  Требования к клиенту, который может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке, аналогичны предъявляемым к стандартным заемщикам банка. Это касается как возраста, так и социального статуса или трудового стажа.

  Перечень требований к заемщикам , оформляющим рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке:

  • Минимальный возраст на момент получения займа: 21 год.
  • Максимальный возраст на момент погашения займа: 65 лет.
  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Наличие регистрации на территории РФ.

  Требования к рабочему стажу или к наличию другого официального источника дохода:

  • Для физических лиц: от 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;
  • Для зарплатных клиентов: от 3 месяцев на последнем месте работы и не менее полугода общего трудового стажа за последние 5 лет;
  • Для клиентов с личным подсобным хозяйством (ЛПХ): наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что гражданин вел ЛПХ минимум год до момента обращения за рефинансированием кредита.

  Нужно ли заново страховать объект?

  В тех случаях, когда заемщик берет ипотечный кредит на машину или недвижимость, он обязан застраховать этот объект. Для банка это гарантия полной выплаты по объекту залога со стороны клиента. Для клиента, в свою очередь, это в буквальном смысле страховка на случай, например, повреждения объекта.

  Но при рефинансировании ипотеки заложенный объект, как правило, уже застрахован. Что делать в этом случае клиентам Россельхозбанка?

  Если заемщик оформляет в Россельхозбанке рефинансирование ипотечного кредита с действующей страховкой , для него существуют следующие варианты действий:

  • Пролонгация страховки, при условии, что страховая компания аккредитована в РСХБ. При этом договор страхования перезаключается с учетом уже выплаченной за нее суммы.
  • Возврат суммы неиспользованных, но уже выплаченных взносов, если страховая компания не аккредитована в РСХБ. При этом старый договор страхования разрывается и перезаключается с другой страховой компанией и заемщик оплачивает сумму страховки самостоятельно.

  Если оформляется потребительский кредит, то страхование необязательно, равно как и перезаключение страхового договора.

  Процедура перекредитования

  Для того чтобы провести рефинансирование кредита, заемщик должен направить заявление в ближайшее отделение Россельхозбанка. Эта заявка должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней, после чего кредитная организация должна сообщить о своем решении. При одобрении запроса, у заемщика есть 60 дней на подготовку документов и осуществление переоформления.

  Пакет документов для подачи заявления для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

  • Заявление-анкета.
  • Удостоверение личности (паспорт, военный билет, приписное св-во).
  • Документация о семейном статусе: свидетельства на детей, о браке, о разводе и т.д.
  • Справки о доходах и трудоустройстве.
  • Документация на ипотечную недвижимость.

  Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

  • Справка об остаточной сумме долга и данными о первичном ипотечном договоре (датой погашения, суммой займа, процентной ставкой, информацией о возврате процентов по ипотеке и т.д.). Документ действителен в течение 30 дней.
  • Текущий ипотечный договор со всеми приложениями.
  • Справка от первоначального кредитора о том, что ипотечная задолженность закрыта: предоставляется после того, как средства переводятся на счета РСХБ.

  После подачи всех документов, сотрудники банка осуществляют переоформление ипотечного кредита и сообщают новому клиенту данные о нем (в первую очередь — размер ежемесячных выплат).

  Причины для отказа в рефинансировании

  Но бывают случаи, когда РСХБ отказываются принимать на себя обязанности нового кредитора и, как следствие, снизить процент по действующей ипотеке для заявителя. Для этого существует ряд правовых оснований.

  Причины для отказа РСХБ в рефинансировании ипотеки:

  • Заявитель несовершеннолетний или пенсионного возраста.
  • Заемщик — иностранное лицо.
  • Недостаточный трудовой стаж.
  • Гражданин — недееспособен.
  • В кредитной истории имеются существенные просрочки и непогашенные задолженности.
  • В заявлении приведена недостоверная информация.

  Сотрудники банка обязаны обосновать отказ. Иначе он может быть оспорен заемщиком в судебном порядке.

  Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк — как оформить в 2023 году

  Взятая ипотека может оказаться не такой выгодной и простой в выплатах, как казалось при изучении условий еще до заключения. Однако если вы выбрали не самую лучшую программу и жалеете о том, что предпочли далеко не лучший вариант, можно воспользоваться рефинансированием ипотеки в Россельхозбанке, специалисты которого максимального оптимизировали кредитную программу, учтя недостатки других банков.

  Основные задачи рефинансирования заключаются в уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на семью, получении ипотеки с более выгодными условиями, а часто и увеличение оставшегося срока выплат.

  Рефинансирование можно подразделить на 2 основных вида:

  • Внешнее (предполагает получение средств в добавок к выданным или переоформление ипотеки в другом банке);
  • Внутреннее (позволяет объединить несколько кредитов в один в том же банке).

  Минус первого варианта заключается в необходимости еще раз предоставлять все документы для оформления ипотеки, что может быть утомительно и достаточно долго.

  Условия рефинансирование ипотеки Россельхозбанка
  

  

  Чтобы стать участником программы рефинансирования Россельхозбанка, необходимо уже являться его клиентом и иметь действующий целевой кредит. Для его оформления необходимо владеть участком земли, на котором может строиться будущее жилье. К сожалению, несмотря на все преимущества рефинансирования в Россельхозбанке, с ипотеками других банков он сейчас не работает.

  Даже если соблюдены вышеперечисленные условия, необходимо убедиться, что:

  • заемщик на момент рефинансирования не достиг 65 лет;
  • в случае, если возраст заемщика от 65 и выше, необходимо привлечь созаемщика подходящей возрастной категории;
  • созаемщик является полноправным владельцем части прав на строящееся жилье;
  • ипотека должна истечь не ранее чем через 2 года в случае, если для заемщика она является первой;

  Еще одно условие Россельхозбанка – 5-летний срок выплаты рефинансированной ипотеки.

  Остальные условия не касаются непосредственно ипотеки и относятся к любым кредитам, взятым в Россельхозбанке. Рефинансирование ипотечного кредита является займом и поэтому к нему применимы общие требования, и сумма, которую сможет выдать вам банк на выплату жилищного кредита будет зависеть только от документов, доказывающих и демонстрирующих платежеспособность и кредитной истории, которая должна быть чистой.

  

  Кроме того, Россельхозбанк, в отличие от многих других кредитных организаций не выдает при рефинансировании дополнительных средств.

  Обязательным условием является наличие страхования. То есть, рефинансируют и кредиты тем, у кого нет полиса о страховании жизни, здоровья и полученного займа (при наличии созаемщиков), однако условия для них гораздо менее выгодные.

  Также необходимо побеспокоиться об обеспечении кредита. Это может быть:

  • физическое или юридическое лицо, выступающее поручителем;
  • имущество или недвижимость.

  Если сумма кредита более 300 тыс. р., то поручителем должно быть минимум 2 физических лица, либо юридическое лицо.

  

  Как оформить рефинансирование ипотеки Россельхозбанка?

  Для получения нового кредита на выплату ипотеки необходимо заполнить в банке заявку, а также предоставить следующие документы:

  Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

  Что важно знать о рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке

  • квартира/таунхаус/жилой дом с участком на вторичке,
  • долевое строительство на первичке,
  • приобретение жилого дома с участком,
  • военная ипотека.

  Ставка для жилья на вторичном рынке и новостроек:

  • Зарплатные и надежные клиенты – 8.2% при сумме менее 3 000 000 рублей, 8% при сумме более 3 000 000 рублей.
  • Работники бюджетных организаций – 8.4% при сумме менее 3 000 000 рублей, 8.2% при сумме более 3 000 000 рублей.
  • Остальные клиенты – 8.5% при сумме менее 3 000 000 рублей, 8.3% при сумме более 3 000 000 рублей.

  Ставка для жилых домов:

  • Зарплатные и надежные клиенты – 9.75% при сумме менее 3 000 000 рублей, 9.5% при сумме более 3 000 000 рублей.
  • Работники бюджетных организаций – 10.75% при сумме менее 3 000 000 рублей, 10.5% при сумме более 3 000 000 рублей.
  • Остальные клиенты –11% при сумме менее 3 000 000 рублей, 10.75% при сумме более 3 000 000 рублей.

  Максимальная сумма – 20 000 000 рублей. Срок – 30 лет.

  Нет, только рефинансировать основной кредит.

  Гражданство Российской Федерации, прописка. Возраст на момент получения – от 21, возраст на момент возврата – до 65 (до 75 при наличии созаемщика и если на 65-летие прошла половина срока кредита). Стаж работы для зарплатных клиентов/для остальных: 3 месяца/6 месяцев на текущем месте, 6 месяцев/1 год общего стажа за последние 5 лет.

  Нет открытых просрочек, с момента оформления ипотеки прошло полгода, до окончания ипотеки осталось более 3-х месяцев.

  1. Паспорт,
  2. заявление,
  3. СНИЛС,
  4. военный билет (мужчинам до 27 лет),
  5. документы о браке и детях,
  6. заверенная копия трудовой,
  7. справка о доходах.

  По рефинансируемому кредиту: договор, справка об остатке задолженности.

  Переводить деньги на счет ипотеки – каждый месяц их будут снимать согласно графику платежей. Перевести деньги можно:

  • в банкомате,
  • в кассе банка (там же можно зачислить наличные),
  • с карты/счета на карту/счет.

  Нет, если страховая, в которой вы оформляли страховку, аккредитована Россельхозбанком. Список аккредитованных страховых компаний:

  • Энергогарант,
  • РСХБ-Страхование,
  • АльфаСтрахование,
  • ВСК,
  • РЕСО-Гарантия,
  • СОГАЗ.

  За просрочку начисляют неустойку, конкретная сумма неустойки назначается каждому клиенту индивидуально, при оформлении документов на ипотеку. Можете ориентироваться на 0.06% пени в день, неустойка не будет сильно отличаться от этого значения.

  Вам нужно уведомить банк о том, что хотите досрочно погасить ипотеку. Сделать это нужно минимум за 5 дней до погашения, еще лучше – за месяц. Уведомить банк – значит написать заявление или позвонить на горячую линию. Здесь же вам нужно будет выбрать, что хотите уменьшить (в случае частичного досрочного погашение) – ежемесячный платеж или срок. Уведомляете банк, кладете деньги на расчетный счет – и их списывают в назначенную дату. Вам вышлют новый график платежей, если гасили ипотеку частично.

  Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

  Чтобы иметь возможность рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке в 2023 году физическим лицам, необходимо наличие следующих условий:

  • Оформление перекредитования возможно при получении у другого кредитора ссуды на покупку квартиры или жилого дома с земельным участком.
  • Минимально можно рефинансировать от 100 тыс. р., максимальная величина задолженности зависит от региона оформления сделки: для Москвы – 20 млн. р, для Санкт-Петербурга – 15 млн. р., срок рефинансирования ипотечных договоров 30 лет.
  • Длительность просрочки за последние 6 месяцев не должна быть более 30 дней.
  • Договор должен действовать не менее 6–12 месяцев.
  • Если есть несколько действующих кредитов, рефинансируют ипотеку по каждому договору отдельно.

  Пример расчета ежемесячных взносов по программе «Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков»: Стоимость недвижимости 5 млн. р., остаток задолженности 2,5 млн. р., срок 10 лет

  Рефинансирование ипотеки в Москве

  

  За три месяца она увеличилась на 0,14 процентного пункта.

  Ипотека

  Ипотечный кредит позволяет быстро улучшить условия проживания одного человека или целой семьи, когда необходимость ежемесячной выплаты существенной суммы банку-кредитору заставляет задумываться о том, как можно облегчить финансовое бремя. Если условия кредитования больше не устраивают, изменилось финансовое положение заемщика, размер платежа стал чрезмерно большим, имеет смысл подать на рефинансирование ипотеки. В этом случае можно создать комфортные для себя условия и продолжать выплачивать ипотечный кредит без задержек. Подать заявку можно как первоначальному кредитору, так и другому банку — например, популярным у заемщиков является рефинансирование ранее взятой ипотеки в «Россельхозбанке». При этом для обращения к новому кредитору не требуется получать согласие от финансового учреждения, договор с которым был заключен изначально.

  Условия рефинансирования ипотеки в «Россельхозбанке»

  Вступить в программу могут владельцы ипотечных кредитов, оформленных для приобретения различных типов недвижимости: квартира в новостройке или вторичном жилом фонде, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус. Для подачи заявки требуется собрать все необходимые документы для рефинансирования ипотеки и лично подать их в офис банка. Срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, если не требуется дополнительная проверка заемщика, после чего специалисты банка выносят решение.

  Документы

  Заявка будет рассмотрена после предоставления следующего пакета документов:

  • собственноручно заполненная и подписанная анкета установленной формы;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о браке / расторжении брака и о рождении детей (при наличии);
  • мужчинам, не достигшим возраста 27 лет, — военный билет;
  • заверенная подписью и печатью работодателя копия трудовой книжки;
  • все документы по действующему кредиту из предыдущего банка;
  • СНИЛС или ИНН;
  • документ, служащий подтверждением дохода: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (на выбор заемщика);
  • справка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.

  Не позже чем через месяц после заключения договора на рефинансирование существующей ипотеки в «Россельхозбанке» нужно принести справку о том, что задолженности по предыдущему жилищному кредиту нет и он закрыт. В течение 45 дней потребуется предоставить оригинал ипотечного договора с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

  Финансовая организация выдвигает ряд требований к личности заемщика. На одобрение могут рассчитывать заявители в возрасте от 21 года до 75 лет на момент погашения задолженности, являющиеся гражданами РФ и имеющие регистрацию на территории страны. Стаж работы должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года за предыдущие 5 лет. Исключение — клиенты, получающие пенсию по возрасту или выслуге лет в «Россельхозбанке», на которых требования по общему стажу не распространяются. На максимально лояльные условия рефинансирования также могут рассчитывать зарплатные и «надежные» клиенты банка.

  Преимущества ипотечного рефинансирования в «Росбанке»

  Главная причина, по которой владельцы ипотечных квартир хотят обратиться в другой банк, — наличие новых выгодных предложений. Так, сниженные ставки по рефинансированию ипотеки позволяют освободить некоторое количество денег, которые раньше уходили на обязательные ежемесячные платежи. Освободившиеся средства можно тратить на другие цели, что может значительно помочь семейному бюджету.

  Плюсы

  Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» имеет ряд преимуществ для заемщиков:

  • продолжительный срок кредитования — срок кредита составляет максимум 30 лет;
  • крупная максимальная сумма — получить рефинансирование ипотеки можно на сумму до 30 млн рублей;
  • наличие льготных условий рефинансирования для некоторых категорий клиентов банка и работников бюджетной сферы;
  • возможность подтвердить доход при помощи справки по форме банка — не нужно собирать дополнительные справки;
  • полностью прозрачные условия и отсутствие каких-либо комиссий по ипотечному кредиту;
  • возможность изменить срок кредитования в сторону увеличения или уменьшения, а также уменьшить или увеличить размер платежа;
  • отсутствие ограничений по досрочному погашению кредита.

  Кроме того, рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» предполагает возможность самостоятельного выбора заемщиком подходящего ему типа платежей — аннуитетных или дифференцированных. Большинство кредиторов такой возможности не предоставляет.

  Минусы

  К недостаткам можно отнести ряд ограничений, которые ставит банк:

  • валюта рефинансируемого кредита — только российские рубли;
  • отсутствие просрочки платежей на срок более 30 дней за последние полгода;
  • срок действия имеющейся ипотеки — не менее 6 месяцев, если у заемщика отсутствуют просроченные платежи любой длительности, и не менее 12 месяцев во всех остальных случаях;
  • отсутствие случаев реструктуризации ипотечного кредита у заемщика;
  • наличие положительной кредитной истории по ипотеке, которую планируется рефинансировать.

  Заемщики, которые рассматривают возможность выбрать рефинансирование ипотеки на первичное или вторичное жилье в «Россельхозбанке», должны учитывать все преимущества и недостатки предложения. Разобраться в условиях и окончательно определиться, подходит ли заемщик под условия программы, поможет сайт Банки.ру.

  Похожие публикации:

  1. Абс арест суммы россельхозбанк блокировка что это
  2. Где находится главный офис россельхозбанка
  3. Если забыл пин код от карты россельхозбанка что делать
  4. Кто финансирует сельскую ипотеку в россельхозбанке