Отзыв: Кобейджинговая карта Россельхозбанк Union PAY Мир — Оправдала себя в зарубежной поездке
Итак, хочу поделиться своими впечатлениями от кобейджинговой карты МИР UnionPay от Россельхозбанка. Тут дело в следующем. После 24 февраля произошли кардинальные изменения, в том числе и в финансовом секторе. Это коснулось всех держателей карт VISA и MASTERCARD. Да, они сейчас работают только на территории РФ, по «щучьему велению» наши прекрасные карты превратились в обычные карты МИР, которыми нельзя расплатиться во многих странах и некоторых Интернет магазинах.
Карта выпущена на 5 лет. Стоимость 9500 рублей. Дополнительных платных опций нет. Карта рублевая.
Но наших граждан по всему миру разбросано очень большое количество. И все попали в эту «клетку». Если внутри РФ все Окейно, то согражданам находящимся зарубежном очень сложно теперь платить. Поэтому нужен альтернативный вариант. И в качестве одной из возможностей является китайская платежная система UnionPay. На сайте платежной системы говорится, что этой картой можно расплатиться в 181 государстве.
В нашей стране выпускают эти карты РСХБ, Газпромбанк, ПочтаБанк, ПримСоцБанк, Банк Санкт-Петербург и Солидарность. Изначально хотел выпустить от ПочтаБанка эту карту. Но она чисто UnionPay. В наших магазинах в РФ этой картой вряд ли получится расплатиться, так как она во многих терминалах даже не присутствует. То есть эта карта будет полезна лишь для тех, кто часто бывает за рубежом или там проживает длительное время.
Я же обратил внимание на карту МИР кобейджинговую от РСХБ. Дело в том, что на территории РФ она работает как обычная карта ПС МИР. И сюда можно без проблем оформить перечисление пенсий или заработной платы бюджетников. А за границей карта начинает работать как карта UnionPay.
После получения карты я протестировал ее дома, то есть на территории РФ. Платежи проходят практически везде. Был лишь один случай, когда не прошел платеж Сплит от яндекса. Но это видимо было связано с другими причинами, т. к. потом платежи через яндекс проходили. Расплачивался через торговые сети, АТП, оплачивал через Интернет коммунальные услуги. Короче говоря, все тут работает. Лишь одно замечание, карту нужно всегда вставлять в терминал и вводить пин-код, так как не обладает функцией бесконтактной оплаты. Но это не проблема.
Теперь о том, как она сработала в зарубежной поездке. Протестировал я ее при поездке на Мальдивы. Расскажу более подробно.
Я в аэропорте Велана (в г. Мале) решил купить сим-карту. Спросил возможно ли оплатить услугу картой UnionPay. Менеджер кивнул — да. Мне протянули терминал белого цвета (и это не смешно, что я пишу про цвет. т. к. такие терминалы я видел и в других торговых точках и именно с ними платеж не проходит). Я вставил карту, ввел пин-код. Платеж не прошел. Пришлось заплатить наличными долларами. Это был отрицательный опыт использования.
Находясь на одном из островов в отеле, я решил оплатить услуги с помощью этой карты. Выяснилось, что там два терминала. Один, как раз белого цвета, второй черный. Вот с черного терминала получилось оплатить. Менеджер просто попросил прокатить картой сбоку терминала магнитной полоской. Что-то запищало. попросили ввести пин-код. Ввел и платеж был успешно совершен. Оказалось, что второй (черный) терминал это терминал bankofmaldiv. А вот первый (белый) какой-то индийский. Вывод я сделал такой, что при попытке расплатиться нужно спросить платеж провести через терминал bankofmaldiv.
Следующая покупка была в дьютифри аэропорта Велана. Стоя в очереди заметил у продавца два терминала: один снова белый, второй — черный. Я спросил, принимает ли магазин карты UP, получил утвердительный ответ. И, видимо, дизайн нашей карты продавцу был уже известен, он сразу взяв карту вставил ее в черный терминал и попросил ввести пин-код. И, все. платеж успешно был совершен. После покупки я в приложении посмотрел по какому курсу произошла конвертация — 64.5 рубля. И, если учесть обстоятельства: проблемы с наличной валютой и с курсом, то это один из неплохих выходов из ситуации. Например, перед выездом на Мальдивы я покупал доллары по курсу 69 рублей. В Сбербанке вообще предлагали за 74. А в некоторых банках вообще их не было. Так что в моем случае — это палочка-выручалочка.
Итоги. В целом я доволен этой картой. Получается два в одном. Можно пользоваться и на территории РФ и зарубежом. Хотя нужно отметить, что в специальных телеграм-каналах бурно эти вопросы обсуждаются и, немало отзывов о том, что карты UP не везде работают. Особенно в Западном мире.
А выводы делать Вам!
PS А отметку я этой карте, все-таки, ппоставлю не 5, а 4. Так как она иногда давала «сбой» при поездке.
Где оформить карту UnionPay
Акция действует с 16.08.2023 — 31.12.2023 (включительно). Специальные условия по выпуску дебетовой карты UnionPay, выпускаемой совместно с платежной системой UnionPay International АО «Россельхозбанк»
моментальное оформление карты
помощь Центру «Амурский тигр»
Для участия в акции:
Клиенту необходимо оформить заявку на получение дебетовой карты UnionPay или кобейджинговой карты МИР-Union Pay, в период с 16.08.2023 по 31.12.2023 (включительно), затем получить Карту в офисе Банка.
Выпуск и обслуживание карты — бесплатно, при условии совершения расходной операции в течение каждого расчетного периода, срока действия Карты*.
В случае отсутствия расходной операции по счету Карты в течение первого и каждого последующего расчетного периода обслуживания — взимается комиссия в размере 1000 (Одна тысяча) рублей за каждый расчетный период обслуживания.
Тарифные планы, участвующие в Акции:
*Первый расчетный период обслуживания начинается в дату оформления Карты и заканчивается в такую же дату следующего года. Второй и последующие расчетные периоды обслуживания равны году, начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего расчетного периода, и заканчивается в такую же дату следующего года. Последний расчетный период обслуживания начинается в дату, следующую за датой окончания предыдущего расчетного периода, и заканчивается в дату окончания срока действия Карты или прекращения действия Карты. С подробными условиями можно ознакомиться в Правилах проведения Акции
В каких странах принимают российские карты UnionPay
Путешественники используют карты UnionPay, чтобы оплачивать покупки и снимать деньги в странах Европы и других государствах.
Интерес к платежной системе возрос, когда российские карты «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и JCB за границей перестали принимать из-за санкций.
Но UnionPay работает нестабильно. Иногда в одном и том же месте у одних туристов карты принимают, а у других — нет. СМИ писали об ограничениях в работе UnionPay в Испании, Финляндии и Чехии.
Расскажу подробнее, что об этом известно и как на самом деле сейчас работают карты UnionPay за рубежом. Информация актуальна на декабрь 2022 года.
Что вы узнаете
Где в России оформляют UnionPay
Карты UnionPay выпускают «Газпромбанк», «Зенит», «МТС-банк» , «Почта-банк» , «Примсоцбанк», «Русский стандарт», «Санкт-Петербург», «Солидарность» и другие банки. Выпуск карты, как правило, платный. Например, в «Газпромбанке» или «Почта-банке» он обойдется в 5000 ₽, в «Россельхозбанке» — от 7500 ₽. В «МТС-банке» оформление заявки в офисе стоит 10 000 ₽, на сайте — 5000 ₽. Сбор за выпуск карты банка «Русский стандарт» — 3000 ₽, но если оформить карту до 31 декабря и в январе оплатить ею покупку в любом магазине за границей, банк вернет 3000 ₽ на счет.
Как работает карта UnionPay за рубежом
На сайте платежной системы UnionPay пишут, что ее поддерживают банки и банкоматы в 181 стране мира. Это Россия, США, большинство европейских и азиатских стран, например Австрия, Бельгия, Италия, Испания, Финляндия, Индонезия, Китай, Мальдивы, Таиланд. На практике за рубежом карты принимают не всегда.
Что говорят о работе карт представители банков. Российские банки зачастую не делятся информацией о том, где принимают их карты. Я направляла запросы в «Газпромбанк», «Русский стандарт», «Россельхозбанк», «МТС-банк» и «Почта-банк» , но конкретного ответа не получила. Мне лишь посоветовали проверять информацию на официальном сайте платежной системы UnionPay либо обращаться в тот иностранный банк, в котором я планирую снять наличные.
В банке «Санкт-Петербург» предлагают запросить информацию о конкретной стране, но она не всегда актуальна. Например, мне сообщили, что, по их данным, в Испании нет проблем со снятием наличных и оплатой покупок, но на практике это не так.
Аналогичная ситуация с «Россельхозбанком»: в поддержке мне сказали, что в Испании, Чехии и Финляндии нет проблем со снятием наличных, но туристы сообщают об обратном. В «Почта-банке» и «МТС-банке» заявили, что наклейка UnionPay на банкомате гарантирует, что у меня получится снять деньги с карты этой платежной системы. Но на практике это далеко не всегда так.
Ограничения на прием UnionPay вводят и зарубежные банки. Но они чаще всего не поясняют, какие именно карты не обслуживают — выпущенные в России или в любой стране мира. Информацию об этом найти сложно.
Что говорят о работе карт туристы. На практике россияне действительно расплачиваются картой UnionPay за рубежом: мне удалось найти свежие отзывы о ее применении в Германии, на Кипре, Мальдивах, в Испании, Италии, ОАЭ, Португалии, Турции, Финляндии, Таиланде, Камбодже, Египте, Канаде, Швейцарии и других странах. UnionPay часто принимают в кафе, магазинах, небольших супермаркетах.
Например, 22 декабря участник телеграм-чата «UnionPay в России» рассказал, что платил картой «Газпромбанка» в аэропорту города Мале на Мальдивах. Еще один путешественник использует карты «Русского стандарта» и «Газпромбанка» в Таиланде. По его словам, они работают везде, где в принципе принимают UnionPay, ограничений на российские карты нет. В Чехии снимают деньги с карт «Россельхозбанка».
Но путешественники жалуются, что периодически UnionPay не срабатывает: все зависит от банка, который выпустил карту, конкретного платежного терминала и страны. Например, держатели российских карт UnionPay «Газпромбанка» осенью получали деньги во Франции в разных банкоматах, а теперь устройства выдают ошибку. В других странах Европы приходится искать банкоматы, которые позволяют снять наличные. Подробно об этом я расскажу дальше. Еще туристы говорят, что UnionPay нельзя привязать к аккаунтам «Гугл-пэй» и «Эпл-пэй» .
«В Анталье везде расплачиваюсь UnionPay»
протестировала карту в пяти странах
В конце сентября я путешествовала по Европе: посетила Барселону, Хельсинки, Стокгольм и Вену.
С собой у меня было не очень много наличных — купила их 12 сентября в обменнике у дома по курсу 65 ₽ за евро. Также перед поездкой я специально оформила в банке «Солидарность» карту UnionPay, привязанную к счету в евро: по отзывам, у них был самый выгодный внутренний курс. А в соцсетях путешественники писали, что карта работает в большинстве стран мира. Так и оказалось.
В Барселоне я несколько раз оплачивала картой покупки в небольших продуктовых магазинах и снимала наличные в Kutxabank — комиссия за снятие была 1,7%. Деньги просто переводила через СБП со счета Тинькофф на «Солидарность» по курсу 58 ₽ за евро. В Испании на тот момент многие банки работали с UnionPay, но условия в Kutxabank, по ощущениям, были выгоднее остальных.
В Финляндии я расплачивалась картой в дьюти-фри и сняла наличные в банкомате Nosto. Как я поняла, тогда с UnionPay работали только они. Сейчас банкоматы Nosto уже не обслуживают российские карты.
В Стокгольме собиралась тратить наличные и обменяла евро на кроны в Forex Bank. Как оказалось, это было глупым решением: Швеция почти отказалась от наличных.
В Вене был рай для обладателей UnionPay: я спокойно пользовалась картой в кафе, галерее «Альбертина» и в аэропорту. Там я купила кофе и сувениры в дьюти-фри .
Сейчас я в Анталье и тоже везде расплачиваюсь картой UnionPay: ее принимают мелкие продуктовые магазины, крупные супермаркеты типа «Карфура» и «Икеи», все рестораны и кафе. Снять наличные тоже можно без проблем. Курс лиры колеблется: в начале октября — около 3 ₽ за лиру, сейчас — 3,6 ₽. И это с учетом всех конвертаций в юани и евро. В Стамбуле ситуация немного хуже, там чаще встречаются банкоматы, которые не принимают UnionPay.
Что известно об ограничениях, которые ввел провайдер банкоматов Euronet. В августе «Фонтанка» сообщила, что американская компания Euronet, которая устанавливает банкоматы в США и Европе, перестала обслуживать карты UnionPay. По отзывам путешественников, банкоматы действительно не принимают карты с конца июля.
На официальный запрос Тинькофф Журнала в компании Euronet ответили, что их банкоматы не работают с картами, которые выпустили некоторые банки. Какие именно, не уточнили — но подчеркнули, что это связано с правилами, которые устанавливают платежные системы и регуляторы США и ЕС.
В банке «Русский стандарт» заявили, что деньги можно снимать во всех банкоматах, на которых есть логотип UnionPay. В службе поддержки банка «Санкт-Петербург» сказали, что с их стороны никаких ограничений на снятие денег в банкоматах Euronet нет, и посоветовали обратиться к провайдеру банкоматов. В «Газпромбанке» переадресовали с вопросами в банк, в котором клиент собирается снимать наличные.
Представитель контакт-центра «Россельхозбанка» уточнил, что провайдер Euronet закрыл все операции по картам банка с 26 июля 2022 года.
Российские карты UnionPay: где работают за границей в сентябре 2023 года
После введения санкций против России и отключением её от международной платежной системы острым вопросом для многих стал, какой картой расплачиваться за границей при лимите вывоза наличных денег.
Банковские карты зарубежных банков и UnionPay работают за границей и являются единственными альтернативными вариантами платежным системам Visa и Mastercard российских банков.
Оформите зарубежную банковскую карту дружественных стран и без проблем оплачивайте покупки, снимайте наличные в любой стране.
Где и как это можно сделать сейчас удаленно из России рассказывается в этом телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.
Последние новости о работе Unionpay некоторых российских банков за границей
20 июля 2023 года несколько банков России попали в санкционный список SDN. В этот список вошли Тинькофф, Солидарность, Локо-банк, “Юнистрим” и ПСКБ, сообщает Интерфакс и официальные сайты банков.
С 21 июля 2023 года карты Unionpay, выпущенные этими банками не будут работать за границей. Еще в феврале и марте перестали работать карты Union Pay банков Санкт-Петербург, МТС, Зенит
Мы не рекомендуем оформлять и рассчитывать на карты МИР и Unionpay российских банков за границей, в любой может выйти новый пакет санкций.
Поэтому для безопасных путешествий сегодня необходимо иметь карту зарубежного банка, иначе в любой момент можно столкнуться с проблемой снятия денег и оплаты покупок.
В каких странах работает UnionPay: список в сентябре 2023 года
Карты UnionPay за границей работают более чем в 180 странах мира, охватывая территории Азии, Европы, США, Австралии. Эта платежная система была создана для обеспечения бесперебойной работы в Китае, а позже распространилась на все азиатские и другие страны мира.
Расчет по карте происходит в валюте страны, где совершается операция, с конвертацией в валюту карты.
Терминалы и банкоматы, принимающие UnionPay, обозначены соответствующим знаком – надписью или наклейкой.
Страны Европы: работают ли российские карты UnionPay в сентябре 2023 года
Банковские карты Unionpay российских банков не работают в странах Европы.
Если собираетесь в Европу не рассчитывайте ни на какую российскую карту – делайте иностранную, в любой момент эта UnionPay может перестать там работать, даже если где-то прочитали, что люди находили банкоматы и снимали там наличные или совершали оплату.
Найти банкоматы, в которых можно снять наличные с российской карты UnionPay практически невозможно. По отзывам путешественников ситуация усложняется каждый месяц.
Если в начале года еще можно было в каких-то странах Европы снять наличные, оплатить в магазинах и кафе российскими картами китайской платежной системы, то в сентябре 2023 года такой возможности не осталось ни в одной стране.
Возможно, что получится найти единичный банкомат малоизвестного банка, где вы сможете снять деньги, но не исключайте тот факт, что в нем может не быть наличных или он вообще не работает.
Поэтому в 2023 году в Европу не стоит ехать с картой UnionPay, рекомендуем оформить банковскую карту зарубежного банка. У россиян еще есть возможность удаленного открытия банковской карты в дружественных странах.
Оформив банковскую карту зарубежного банка, вы можете без проблем снимать наличным и оплачивать покупки в магазинах и ресторанах в любой стране.
В сентябре 2023 года россияне могут быстро открыть зарубежную банковскую карту в Казахстане, при этом никуда не нужно выезжать из России. Доставка 1-2 недели.
Все подробности есть в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.
Европейские страны стоят на втором месте среди стран, работающих с системой UnionPay. Но в каждой стране количество торговых объектов и банкоматов, обслуживающих карты этой системы остается все меньше.
Ниже представлены финансовые и платежные системы, которые принимают карты UnionPay в Европе. Если банкомат или магазин обслуживается кем-то из них, то карта будет принята.
В список европейских стран, принимающих карты UnionPay входят: Австрия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония, Сербия, Швейцария.
- В Дании и Люксембурге небольшое количество терминалов, принимающих карты, а банкоматов, обслуживающих UnionPay нет.
- Черногория и Бельгия не сотрудничают с системой UnionPay, а значит расплатиться на их территории картой нельзя.
Страны Азии
В странах Азии Unionpay распространена, но сейчас российские банки начали брать большую комиссию за снятие наличных. Плюсом, выходит всегда очень невыгодная двойная конвертация по курсу банка, в среднем вы будете терять 7-10%.
Например, рубли на юани, затем на местную валюты страны. Были случаи, когда из-за нестабильного курса люди теряли 15-20% от суммы снятия.
Учитывайте, что и местные банки будут снимать свою комиссию.
Поэтому, хоть и во многих странах Азии карты Unionpay работают, снимать наличные деньги в банкоматах невыгодно.
Оформив банковскую карту зарубежного банка, вы можете без проблем снимать наличным и оплачивать покупки в магазинах и ресторанах в любой стране.
В сентябре 2023 года россияне могут быстро открыть зарубежную банковскую карту в Казахстане, при этом никуда не нужно выезжать из России. Доставка 1-2 недели.
Все подробности есть в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.
Учитывая то, что китайская платежная система изначально направлена на азиатский рынок, список торговых точек, банков, принимающих UnionPay, очень большой, работают карты почти везде.
В список стран наиболее привлекательных и часто посещаемых россиянами входят: Китай, Таиланд, Мальдивы, ОАЭ, Кипр, Казахстан, Турция, Филиппины, Грузия, Сингапур, Индия, Израиль, Шри-Ланка, Тайвань, Япония, Бахрейн, Узбекистан, Азербайджан, Вьетнам, Саудовская Аравия (СА) и другие.
- В Иране, Ливане, Индии, Киргизии, СА можно платить картой UnionPay, но нельзя снять деньги из-за отсутствия банкоматов, обслуживающих Юнион Пэй.
- После Китая самая широкая сеть банкоматов с обслуживанием UnionPay расположена в Казахстане, где размещено около 1800 терминалов, принимающих карты китайской системы.
Лимит на снятие наличных с карты UnionPay за границей
Китайская платежная система UnionPay ограничила лимиты на снятие наличных денег по картам за пределами России, выпущенных российскими банками. При этом безналичные платежи по сумме не ограничены.
Держатели карт могут снимать не более 50 000 юаней в день, не более 500 000 юаней в год или в эквиваленте другой валюты.
Есть рекомендация заказать дополнительную карту UnionPay для возможности снятия наличных сверх установленного лимита.
Российские карты Union Pay не работают с Booking, Airbnb и Uber
Карты Union Pay, выпущенные российскими банками не работают на Booking и Airbnb, нельзя с помощью них оплатить или даже забронировать отель. Нужно использовать только иностранные банковские карты.
Также за границей очень удобно использовать систему заказа такси Uber, вводишь адрес своего отеля и тебе показывают цену и время поездки. Не нужно торговаться с таксистом или пытаться ему объяснить местоположение, куда нужно доехать. Uber также не работает с российскими картами Union Pay.
Мы рекомендуем для поездок за границу оформить и всегда иметь зарубежную банковскую карту. Как ее оформить и получить с доставкой в Россию подробно написано в телеграмм канале https://t.me/VisaMasterCardRussia.
В каком банке оформить карту UnionPay в сентябре 2023 года
Официально Китай не объявлял ограничений для платежной системы UnionPay по работе с российскими банками, попавшими под санкции.
Однако известно, что с весны 2022 года поступил запрет платежной системе выпускать карты банкам, попавшим в санкционный список. Таким образом обезопасить себя от вторичных санкций.
Сейчас только ограниченный перечень российских банков может выпускать карты UnionPay. Проверить актуальность информации по разрешенным банкам стоит на официальном сайте платежной системы UnionPay.
Карту UnionPay какого банка выгоднее открыть
В России на сегодняшний день карту UnionPay выпускают порядка 10 банков, каждый из которых предлагает свои условия выдачи и пользования. Ниже рассмотрим, какие банки выпускают эту карту и наиболее выгодные предложения.
C мая 2023 года карту Union Pay выпускает Тинькофф банк, как дополнительную к существующему счету. Сначала нужно открыть счет и оформить онлайн любую карту Тинькофф (по этой ссылке), потом дополнительно к ней сделать UnionPay и привязать к этому же счету.
Но из-за новых санкций с 21.07.23 карта Unionpay от банка Тинькофф не работает за границей.
Кроме представленных в таблице российских банков, карты Юнион Пэй выпускают «Русский стандарт», «Санкт-Петербург», «ПримСоцБанк», но распространенность и условия у них менее привлекательны.
Карту UnionPay Почта Банк выпускает только для действующих клиентов.
Какая карта выгоднее в Европе
- В Европе выгоднее всего пользоваться картами Газпромбанка, выпущенными в евро. За снятие наличных взымается комиссия всего 3%, большой лимит на снятие, а курс конвертации равен биржевому.
Единственный минус – высокая стоимость выпуска карты. Но если пользоваться ей долгосрочно, стоимость окупится быстро.
- Для краткосрочных поездок в Европу выгоднее заказать карту UnionPay в евро от банка Солидарность. Оформление стоит 2500 рублей, а снятие наличных – 1,8%.
Не забывайте только, что очень сложно снять деньги и где-то оплатить в европейских странах с российской карты Union Pay
В какой валюте открыть карту UnionPay
При оформлении карты стоит учитывать, в какой стране она будет чаще всего использоваться. Например, для путешествий в Европе лучше всего оформить карту в евро. Для поездок в другие страны стоит открыть в долларах США или рублях.
В России карту UnionPay можно оформить в рублях, евро, долларах, юанях.
Как пополнять карту UnionPay
Карта Юнион Пэй, выпущенная к счету в российском банке, пополняется с помощью перечисления денег на расчетный счет по реквизитам или по номеру телефона с помощью СБП.
Оформление карты зарубежных банков – лучшее решения для использования за границей
С весны 2022 года российские карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками перестали действовать за границей, а система Мир имеет ограниченный список стран, сотрудничающих с ней.
Единственным вариантом для оплаты зарубежных покупок для россиян становится карты платежной системы UnionPay.
Но, по отзывам пользователей, с этими картами, выпущенными российскими банками, наблюдаются большие перебои в работе при оплате или снятии наличных за границей. Кроме этого, ими нельзя оплатить онлайн заграничные сервисы и подписки.
Поэтому самым оптимальным вариантом остается оформление банковской карты в другой стране. Зачастую, при открытии карты в зарубежном банке требуется личное присутствие.
Некоторые страны требуют внесение депозита при открытии карт-счета. Однако, если россияне проживают за границей, часто путешествуют, то оформление зарубежной карты – необходимость.
В сентябре 2023 года россияне могут быстро открыть зарубежную банковскую карту в Казахстане, при этом никуда не нужно выезжать из России. Доставка 1-2 недели.