Карта UnionPay в 2023 году — что она дает и в каких странах принимается
В марте 2022 года платежные системы Visa и MasterCard прекратили операции в России. Несмотря на то что их карты, выпущенные внутри страны, продолжили работать, международные переводы и покупки за границей для россиян стали недоступны. Одной из альтернатив стали карты UnionPay. О том, какие возможности дает этот «пластик» и в каких странах его принимают, читайте в материале «Известий».
Карта UnionPay в 2023 году — что дает
UnionPay — это международная платежная система, созданная в Китае в 2002 году. Она считается одной из самых крупных в мире по количеству выпущенных карт, однако большая их часть приходится на китайских граждан. В 2023 году за пределами КНР было выпущено 200 млн карт.
С помощью UnionPay можно оплачивать покупки за рубежом, в том числе в интернет-магазинах, снимать наличные и совершать межбанковские переводы. Клиентам платежной системы доступны дебетовые, кредитные, предоплаченные и кобейджинговые карты, а также онлайн-сервисы для переводов и бесконтактной оплаты. Существуют также обычные (Classic) и премиальные (Gold, Platinum и Diamond) карты UnionPay.
Тем не менее далеко не все популярные сервисы поддерживают оплату с помощью карт UnionPay. Например, заказать что-то на Amazon или купить подписку на Netflix не получится. Карту также нельзя привязать к Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, она работает только с китайским сервисом Huawei Pay.
Кроме того, во многих странах возможности использования этого «пластика» ограничены. Например, в Бельгии картой UnionPay можно расплатиться в ювелирных магазинах и аутлете Maasmechelen discount, но выдача наличных в банкоматах не производится. В Эстонии карты принимаются в «60% магазинов», а наличку выдают только банкоматы Euronet.
Туристы также сообщают о проблемах с использованием этих карт в поездках. Так, даже в тех местах, где «пластик» принимается, транзакция проходит не всегда.
Карта UnionPay в 2023 году — в России
В России карты UnionPay появились в 2008 году. Их начал выпускать «Еврофинанс Моснарбанк» в честь Олимпийских игр в Пекине. В 2023 году оформить эту карту можно во многих крупных банках.
Согласно информации на сайте платежной системы, на территории РФ «пластик» UnionPay принимается 95% банкоматов и POS-терминалов. Ее примут в крупных супермаркетах («Пятерочка», «Перекресток», «Лента», METRO и др.), кафе и ресторанах, магазинах косметики, одежды, электроники, при заказе такси и на маркетплейсах Ozon и Wildberries.
В каких странах принимают карты UnionPay в 2023 году
Карты UnionPay принимаются в 181 стране мира, включая США, Китай, Таиланд, Индонезию, Бразилию, а также в большинстве европейских государств.
В кафе, магазинах и отелях, где есть возможность расплатиться UnionPay, обычно можно увидеть наклейку с логотипом платежной системы. Тем не менее транзакция проходит не всегда. Эта проблема часто возникает при бесконтактной оплате и иногда решается, если вставить карту в терминал. Бывает и так, что наклейка с логотипом UnionPay есть, но карты не принимаются. Поэтому перед совершением покупки стоит уточнить возможные варианты оплаты.
Где в 2023 году принимают карты UnionPay, выпущенные в России
Крупные российские банки выпускают кобейджинговые карты «Мир» UnionPay. Они действуют в 180 странах мира, включая страны Евросоюза и США. Таким «пластиком» можно расплачиваться в любых магазинах, где принимаются карты обеих платежных систем.
Ранее «Известия» рассказали, как работают карты «Мир» и в каких государствах их принимают.
Страны, где работают банковские карты UnionPay. Полный список
В связи с введением очередных антироссийских санкций уже с 10 марта 2022 года в России перестанут работать банковские карты MasterCard и Visa, пользоваться которыми, даже если они были выпущены банками не из «черного списка», станет невозможно ни в одной другой стране мира, кроме как на российской территории. Впрочем, и это спорно, потому что сейчас вопросов больше, чем ответов. Поскольку на российской территории такого рода карточки занимали практически весь рынок, подобное решение затронет всех современных людей без исключения, которые попросту лишились возможности оплачивать какие-либо покупки и услуги в магазинах, а также в разного рода заведениях. На фоне этого многие начали интересоваться выпуском банковской карты на базе китайской платежной системы UnionPay.
Карточки этой платежной системы принимают в 180 странах мира, но найти полный перечень таких не слишком просто, потому что на официальном сайте он доступен только на китайском языке, а российские банки, как правило, его не публикуют. В связи с этим издание AKKet.com решило разобраться, в каких именно конкретно странах принимают банковские карты UnionPay. Всего ими можно оплачивать покупки в магазинах и услуги в заведениях в огромном множестве страны, а еще можно снимать наличные через банкоматы. Пользоваться такого рода карточками можно в Азии, Европе, Америке, Африке и Океании, то есть даже на разного рода островах. Впрочем, перед поездкой куда-либо не лишним будет точно узнать, принимают там карточку или нет.
Пользоваться банковскими картами можно в таких странах мира, как Афганистан, Азербайджан, Бангладеш, Бахрейн, Бруней-Даруссалам, Вьетнам, Гонконг, Китай, Грузия, Израиль, Индия, Индонезия, Иордания, Ирак, Йемен, Казахстан, Камбоджа, Катар, Кипр, Кувейт, Кыргызстан, Лаос, Ливан, Макао, Китай, Малайзия, Мальдивы, Материковый Китай, Монголия, Мьянма, Непал, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Палестина, Саудовская Аравия, Сингапур, Таджикистан, Таиланд, Тайвань, Китай, Турция, Узбекистан, Филиппины, Шри-Ланка, Южная Корея, Япония, Австрия, Андорра, Беларусь, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Ватикан, Великобритания, Венгрия, Германия, Гибралтар, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Норвегия, Остров Джерси, Остров Мэн, Польша, Португалия, Россия, Румыния, Сан-Марино, Сербия, Словакия, Украина, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Хорватия, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония, Аргентина, Багамы, Бразилия, Виргинские острова США, Гренландия, Канада, Колумбия, Коста-Рика, Мартиника, Мексика, Панама, Перу, Пуэрто-Рико, Суринам, США, Уругвай, Эквадор и Ямайка.
Кроме того, такие карты можно использовании в таких государствах, как Австралия, Вануату, Гуам, Микронезия, Новая Зеландия, Острова Кука, Папуа — Новая Гвинея, Сайпан, Самоа, Соломоновы острова, Тонга, Фиджи, Французская Полинезия,Алжир, Ангола, Бенин, Берег Слоновой Кости, Ботсвана, Буркина-Фасо, Бурунди, Габон, Гамбия, Гана, Гвинея, Гвинея-Бисау, Джибути, Египет, Замбия, Зимбабве, Идти, Камерун, Кения, Коморы, Конго (Браззавиль), Конго (Киншаса), Лесото, Либерия, Маврикий, Мавритания, Мадагаскар, Малави, Мали, Марокко, Мозамбик, Намибия, Нигер, Нигерия, Остров Реюньон, Руанда, Свазиленд, Сейшелы, Сенегал, Сьерра-Леоне, Танзания, Уганда, Центрально-Африканская Республика, Чад, Экваториальная Гвинея, Эфиопия, Южная Африка и Южный Судан. Во всех из таких можно пользоваться банковскими картами UnionPay, в том числе если они были выпущены российскими банками.
Ранее сообщалось о том, что «Сбербанк» срочно обратился ко всем, кто оплачивают покупки банковской карты.
Unionpay: все про альтернативную платежную систему
Одним из самых ощутимых изменений последних месяцев для россиян стал уход западных платежных систем. Большие надежды возлагались на их китайского конкурента – UnionPay. Сумел ли он оправдать ожидания, разберемся в статье.
Что такое UnionPay
В начале марта Visa и MasterCard стали недоступны для россиян. Несмотря на это, проблем с внутренними платежами не возникло. Сейчас карточки продолжают работать как обычно.
Кроме того, достойной альтернативой для внутренних платежей стала российская платежная система «Мир» . Она позволяет совершать все стандартные банковские операции в любом регионе России.
Немного иначе обстоит дело с международными переводами. Помимо России «Мир» работает только на территории десяти стран: в Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Армении, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии, Турции и Вьетнаме.
Россиянам предложили решение проблемы – платежную систему UnionPay. Предполагалось, что она станет спасительной соломинкой, способной связать страну с остальным миром. Однако что-то пошло не по плану. Расскажем обо всем по порядку.
UnionPay – это международная платежная система Китайской народной республики (КНР), которая была создана в начале 2000-х годов.
Уже в 2015 году ее признали самой крупной системой в мире, поскольку по объему транзакций она обогнала своих конкурентов. Однако есть один нюанс. Большая часть операций приходилась на самих жителей страны, потому что в Китае практически нет зарубежных платежных систем.
Чем UnionPay отличается от аналогов
Мы привыкли к тому, что между западными платежными системами не так много различий. Однако у UnionPay есть свои особенности:
- карты, эмитированные в КНР, защищены шестизначным ПИН-кодом;
- держатель премиальной карты может завести счет только в юанях;
- с карт, выпущенных в КНР, за границей можно снять максимум 100 тысяч юаней;
- онлайн-платежи оснащены допзащитой;
- вы можете вернуть НДС за покупку в заграничных магазинах-партнерах, а также получить скидки в дьюти-фри.
В каких странах и регионах работает UnionPay
Сейчас UnionPay доступна в 180 странах. Среди них: США, Канада, Германия, Венгрия, Италия. Выпускается пластик в 70 государствах – на сегодня эмитировано более 150 млн карточек.
В России карточки внедрили в 2006 году. Чаще всего ими пользуются жители Дальнего Востока – из-за территориальной близости к Азии они часто посещают КНР и покупают там товары.
Что делать при потере банковской карты
Как и где заказать карту UnionPay
На данный момент в России эмитировано около 3,3 млн карт UnionPay, среди которых есть и виртуальные. Из-за приостановки западных систем их количество резко выросло.
Сейчас выпуском карточек занимаются всего одиннадцать российских банков. Найти их список можно на официальном ресурсе платежной системы. Порядок оформления зависит непосредственно от каждого банка.
Сразу после ввода санкций в отношении России вокруг карт UnionPay возник ажиотаж. Многие люди бросились оформлять их в надежде, что они станут заменой Visa и Mastercard. Некоторые банки установили высокую плату за выпуск карт – максимальная цена могла достигать 15 тысяч рублей.
Однако опыт последних нескольких месяцев показывает, что надежды, возложенные на китайскую платежную систему, не оправдались. Пользователи отмечают, что картами UnionPay не получается оплачивать товары в зарубежных интернет-магазинах. Это касается даже тех карт, которые эмитированы в банках, не включенных в санкционный список.
Сама система тут ни при чем (по крайней мере, так утверждают ее представители). Оплату блокируют либо иностранные магазины, либо принимающие оплату банки, фиксируя попытку приобрести товар со стороны пользователя из России. С использованием пластика за рубежом дела обстоят не лучше. Поэтому, если вы планировали оформить данную карту для совершения покупок на иностранных торговых площадках или для поездок за границу, от этой идеи пока стоит отказаться.
Что такое кобейджинговая карта UnionPay
Само слово «кобейджинг» переводится с английского как «объединение брендов». Исходя из этого, несложно догадаться о значении самого понятия «кобейджинговых» или «кобрендинговых» карт.
Кобейджинговая карта – это совместная карта двух платежных систем.
Примером такой карты считается «Мир – UnionPay», которую запустили в РФ пять лет назад. Она позволяет проводить внутренние операции через «Мир», а за границей – через UnionPay (по крайней мере, так задумывалось изначально).
Кобейджинговая карточка ничем не отличается от остальных. Она позволяет совершать практически все стандартные банковские операции – снимать наличные, оплачивать покупки, делать переводы.
Как пользоваться картой без пин-кода
Практически во всех странах способ пользования банкоматом аналогичен. Вы вставляете карту, вводите ПИН-код и получаете доступ к счету.
Если пароль отсутствует, то необходимо вставить пластик и установить его. В ряде стран – например, Германии и Швейцарии — ПИН-код сообщает кассир.
Существуют страны, в которых ввод ПИН-кода и вовсе не требуется, поскольку на терминале просто нет для этого клавиш. Например, такие терминалы могут быть установлены в США или Южной Корее. В этом случае транзакция проводится без подтверждения пароля.
Преимущества и недостатки использования карт UnionPay
Начнем с плюсов.
- Она свободно работает в России.
С помощью нее вы можете совершать платежи в любой точке страны. Кроме того, вы можете пользоваться ей для оплаты товаров на российских интернет-площадках.
UnionPay также будет удобна для иностранцев, чьи карты, эмитированные за рубежом, перестали работать в России.
С учетом последних событий на этом плюсы UnionPay заканчиваются. Точно таким же функционалом обладают карты на национальной платежной системе «Мир». При этом за их оформление и обслуживание не нужно платить баснословные деньги. Например, Халву от Совкомбанка можно оформить абсолютно бесплатно и ни копейки не платить за обслуживание.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Рекомендовать UnionPay можно, разве что вы собираетесь отправиться в Китай. В другие зарубежные страны надежнее брать наличные.
Теперь перейдем к недостаткам.
- Расплатиться карточкой получится не везде.
Некоторым пользователям везет, и оплата картой за рубежом проходит без проблем. Но их, к сожалению, меньшинство. Даже до введения санкций далеко не во всех торговых точках и банкоматах россияне могли воспользоваться картой.
Например, во Франции можно было свободно расплачиваться пластиком практически во всех популярных туристических точках и снимать евро в 80% банкоматов. Совсем иная ситуация в Бельгии – снять наличные в банкомате там практически невозможно.
- Переплата за конвертацию.
Некоторые банки, уже выпускающие карточки, сообщают, что расчеты за рубежом проводятся в юанях. Поэтому при оплате будет происходить конвертация – она может быть двойной и даже тройной. Все зависит от валюты вашего счета и страны, в которой вы находитесь.
- Ее нельзя привязать к GooglePay и ApplePay.
Если карточку UnionPay выпустили в России, то ее нельзя добавить к большинству электронных кошельков. Исключением считается HuaweiPay.
Однако у платежной системы есть свой сервис для оплаты в одно касание под названием QuickPass. Его можно установить на смартфоны на базе Android.
Увы, UnionPay не стала для нас заменой западных платежных систем. Как будет развиваться ситуация в будущем, предсказать сложно. Учитывая все вышесказанное, нет никакого смысла отдавать по 5–15 тысяч рублей за оформление карты с таким бедным функционалом.
Что нужно знать о UnionPay — системе, которая позволяет платить картой за границей
Visa и Mastercard остановили операции в России. Это значит, что внутри страны карты, выпущенные российскими банками в этих платёжных системах, работают. Но ими нельзя ничего оплатить за границей — как физически в магазине, так и онлайн на сайте.
В пресс‑службе Национальной системы платёжных карт предложили россиянам оформить для этого кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Это карты, которые работают сразу в обеих системах.
С «Миром» всё более‑менее понятно. Это национальная платёжная система, которой можно расплачиваться в России и, как уверяют в Центробанке, в десяти других странах. Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. С карты «Мир» там также можно снимать деньги в местной валюте.
А вот UnionPay для уха среднестатистического держателя карт звучит менее привычно. На некоторых банкоматах, конечно, можно найти логотип платёжной системы. Но в целом раньше не было повода знакомиться с ней подробнее. Сделаем это сейчас.
Что такое UnionPay
UnionPay — это международная платёжная система, созданная в Китае в 2002 году. Если считать по количеству выпущенных карт, то она одна из самых популярных в мире. По данным исследовательской компании RBR, по итогам 2019 года на долю UnionPay приходилось 45% карт, находящихся в обращении. Вот только есть нюанс: если исключить из расчётов Китай, то останется всего 1%.
Где работает UnionPay
UnionPay больше ориентирована на внутренний китайский рынок. Но используется не только там. Китайские туристы довольно активны. Так что на территориях, которые они часто посещают, скорее всего, карта сработает. Но не обязательно.
На сайте платёжной системы сказано, что сеть приёма карт «расширилась до 180 стран и регионов». При этом нужно понимать, что если та или иная территория значится в списке, это не значит, что вы везде сможете расплатиться картой UnionPay. Бывает, что речь идёт об отдельных магазинах.
Поэтому, если вы собираетесь в зарубежное путешествие, лучше заранее проверить, как в пункте назначения обстоят дела с этой платёжной системой. Сделать это можно на вкладке «UnionPay в мире».
Например, Бельгия есть в списке. Но если выяснять подробности, окажется, что карту принимают в аутлете Maasmechelen Village, ювелирных магазинах и «большинстве банкоматов». Правда, на этой же странице написано, что снять наличные в Бельгии не получится. По поводу Австралии информация более оптимистичная: карты обещают принимать в 80% мест. А снять наличку можно в 90% банкоматов.
Можно ли UnionPay оплачивать покупки в интернет‑магазинах
Что касается оплаты товаров в зарубежных интернет‑магазинах, тоже лучше заранее узнать, как там обстоят дела с UnionPay. И не только с ней: многие сервисы просто не принимают оплату от россиян принципиально. Сменой карты тут вопрос не решить.
Как проходит конвертация валют
Рассмотрим процесс оплаты за рубежом. Вы прикладываете карту к аппарату. Он отправляет запрос в банк торгового объекта в местной валюте, банк — в платёжную систему карты, и система переводит необходимую сумму. Затем ваш банк перечисляет деньги платёжной системе.
Количество конвертаций зависит от того, какая валюта на вашем счёте и в какой валюте банк рассчитывается с платёжной системой. Например, если у вас долларовый счёт и банк для расчётов использует доллары, то достаточно одной конвертации — в местную валюту. Если у вас счёт в евро, то конвертации уже две — из евро в доллары, а потом в местную валюту.
Что касается UnionPay, некоторые банки указывают , что расчёты за границей ведутся в юанях. Так что если валюта вашего счёта и страны, где вы расплачиваетесь, не совпадает — двойной, а то и тройной конвертации не избежать. Вряд ли это будет выгодно. С другой стороны, когда есть всего две опции — «невыгодно» и «никак», выбирать не приходится.
В любом случае уточните путь конвертации валют в вашем банке, чтобы понимать примерный масштаб потерь.
Можно ли добавить UnionPay в ApplePay или GooglePay
Сделать этого не получится. UnionPay можно привязать только к Huawei Pay , но и это сработает не на всех моделях телефонов.
Стоит ли оформлять карту UnionPay прямо сейчас
Делать это на всякий случай, если не понимаете, зачем она вам, вряд ли стоит. В ответ на высокий спрос банки, которые выдают карты UnionPay, стали брать большие суммы за свои услуги. К примеру, Россельхозбанк просит за выпуск карты от 7,5 тысячи рублей. Однако вскоре учреждений, предлагающих карты UnionPay, будет больше. О своих планах их выдавать уже сообщили «Тинькофф», «Сбер» и некоторые другие организации. Скорее всего, и условия получения благодаря возросшей конкуренции станут приятнее.
Если вы чётко понимаете, что вам нужна такая карта прямо сейчас, и знаете, где можете её использовать, тогда, вероятно, стоит её оформить.