Со скольких лет и до какого возраста дают кредит
Банк может принять заявку на выдачу кредита от совершеннолетнего гражданина или подростка младше 18 лет в случае эмансипации, вступления в брак, согласно действующему законодательству. Решение о том, брать или не брать кредит, принимается в первую очередь самим клиентом.
Согласно ст. 27 Гражданского кодекса России, эмансипация — это объявление несовершеннолетнего, достигшего возраста 16 лет, полностью дееспособным, то есть способным своими действиями осуществлять гражданские права и исполнять обязанности. Несовершеннолетний, достигший 16 лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору, а также с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью.
До какого возраста дают кредит
Верхняя возрастная планка по выдаче кредитов не установлена, но стоит учитывать, что не каждый банк будет готов выдать ипотечный кредит на 30 лет или другой вид кредита на длительный срок 70-летнему клиенту. По крайней мере без соответствующего обеспечения или документально подтвержденных гарантий на случай непредвиденных обстоятельств.
С другой стороны, крупный кредит без соответствующего обеспечения могут не выдать и молодому заемщику без кредитной истории — здесь все зависит от конкретного банка и банковского продукта. Каждая заявка рассматривается индивидуально, учитывается ряд критериев.
Как подтвердить платежеспособность молодым заемщикам и пенсионерам
Конечно, перед тем как брать кредит, стоит оценить свои возможности, платежеспособность, изучить все представленные на рынке предложения для принятия наиболее информированного решения.
Что касается подтверждения платежеспособности, то это можно сделать разными способами. Допустим, кредитную карту с небольшим лимитом можно получить даже молодому заемщику или пенсионеру — достаточно подтвердить постоянный источник дохода. В качестве единственного источника дохода может рассматриваться пенсия за выслугу лет или трудовая пенсия по старости.
А для больших сумм кредитования необходимо предоставить в банк справку о доходах и суммах налога физического лица с работы и документы, подтверждающие владение недвижимостью или другой собственностью, которая может быть использована банком в качестве залога.
Со скольки лет дают кредит, автокредит, ипотеку, кредитные карты и микрозайм
Банковское законодательство прямо не определяет минимальный возраст заемщика, поэтому эта тема интересует многих. Ответ на данный вопрос может быть различным в зависимости от кредитной организации, программы кредитования и прочих факторов. Рассмотрим подробнее, какие требования к возрасту заёмщика установлены в зависимости от кредитной программы или кредитора.
Из этой статьи Вы узнаете:
Основные ограничения по возрасту
Статья 26 ГК России содержит список сделок, которые имеет право совершать несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет без согласия родителей. К таковым относится внесение депозита в банках и распоряжение этими деньгами. То есть несовершеннолетний гражданин может без разрешения совершать только те действия, которые прописаны в законе, и оформление кредита в их число не входит.
Со скольки лет дают ипотеку?
Ипотека является распространённым способом покупки недвижимости в России. Ипотечные кредиты предоставляются по строгим требованиям, ведь дело касается больших денег и долгосрочного обязательства. Поэтому, в основном, такие кредиты выдаются гражданам от 21 года.
В нашей стране действует несколько госпрограмм, которые позволяют купить жилье в кредит по низкому проценту. Одной из таких программ является льготное кредитование под 8% (такая ставка будет действовать до 1 июля 2024 года). Ставка будет действовать на протяжении всего срока ипотеки. Оформить такой кредит могут граждане с любого российского города. Ипотека выдается до 6,5% годовых на весь срок действий кредитного договора. Такая ставка устанавливается при условиях, что заёмщик:
- является гражданином Российской Федерации с постоянной или временной регистрации
- имеет хорошую кредитную историю
- обладает стажем не менее 90 дней на последнем месте работы
- получает доход, получающий обслуживать задолженность
Разновидности ипотеки с господдержкой:
- семейная;
- дальневосточная;
- сельская;
- на строительство деревянного дома.
Со скольки лет дают автокредит?
Основные требования при оформлении автомобильных кредитов:
- заёмщику на момент оформления ссуды должно быть больше 18 лет (чаще банки устанавливают ограничение от 21 года) и меньше 65 лет;
- заёмщику надо подтвердить наличие постоянного дохода соответствующим документом или выпиской со счетов, а также иметь стаж работы на одном месте работы не менее 4 месяцев;
- ссуды выдаются только российским гражданам.
Со скольки лет дают потребительский кредит?
Большинство банков с неохотой даюткредиты молодежи. Это объясняется следующим:
- Молодых мужчин могут призвать в армию.
- Учащиеся в вузах зачастую не имеют возможности получать большую зарплату, достаточную для погашения кредита.
- Считается, что молодые люди несерьёзно относятся к исполнению кредитных обязательств.
- У молодых людей отсутствует продолжительная кредитная история, а значит, по итогам банковского скоринга их кредитный рейтинг будет низким.
Со скольки лет дают кредитные карты?
Банковские кредитные карты являются удобным продуктом, пользующимся спросом среди молодёжи. Это объясняется тем, что средства по таким ссудам можно потратить на свое усмотрение. Банки не контролируют, куда идут выданные деньги. Также по таким картам действуют льготные периоды, в течение которых не нужно платить проценты. Этот период может достигать до 100 дней. Величина заёмных средств может колебаться от 15 000 до 3 000 000 рублей.
С 18 лет любой российский гражданин имеет право оформить кредитную карту. И для этого согласие родителей не требуется. Для оформления карты необходим:
- Паспорт российского гражданина с постоянной регистрацией.
- В некоторых случаях дополнительно может потребоваться справка о наличии постоянного места работы на территории Российской Федерации.
- Выписка из трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы на последнем месте больше 3 месяцев.
Со скольки лет дают микрозайм?
Брать кредиты на законных основаниях россияне могут с 18 лет. Некоторые банки устанавливают лимит в 21 год. Такая мера объясняется тем, что лица, едва достигшие совершеннолетия, не всегда имеют постоянную работу. Кредитные учреждения исключают финансовые риски: требуют сведения о платежеспособности заёмщика (справка о доходах, кредитная история). Хотя некоторые восемнадцатилетние уже зарабатывают самостоятельно, часто их доходов недостаточно для полноценного обслуживания кредита. В ряде случаев эти доходы нельзя подтвердить документально.
Выгодные микрозаймы предлагают МФО. По таким программам в долг можно взять небольшие суммы на небольшой период. Большая часть МФО:
- выдают ссуды 18-летним заёмщикам только по паспорту;
- не требуют подтверждения платежеспосбности;
- не требуют наличия положительной кредитной истории;
- оценивают финансовую состоятельность клиентов по собственному принципу.
Чтобы получить займ, нужно заполнить онлайн анкету или отправиться в офис компании. Некоторые фирмы дают ссуды с 21 года, что связано особенностями МФО. Возраст заёмщика не влияет напрямую на продолжительность срока кредитования, величину займа и переплаты.
Документы для оформления кредитов
Список конкретных документов зависит от банка. Минимальный пакет следующий:
- паспорт; ;
- справка 2-НДФЛ (для работающих граждан);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Заключение
Даже если на первый взгляд вы соответствуете всем критериям кредитора, это ещё не гарантирует того, что вам в обязательном порядке выдадут займ. Причины могут быть следующими:
- у вас просрочены платежи по другим кредитам
- имеются непогашенные зfдолженности
- кредитору предоставлены не все необходимые документы
- вашего возраста и трудового стажа недостаточно для обслуживания в конкретном банке
Если вам отказали, попробуйте подать заявку в другой банк.
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Со скольки лет банки дают кредит молодежи
Разнообразие кредитных предложений российских банков может удовлетворить своими условиями практически любого клиента. Расстроить потенциального кредитополучателя может возрастное ограничение: не все банки готовы сотрудничать с лицами, совсем недавно получившими статус «совершеннолетия». Рассмотрим в данной статье, со скольки лет банки дают кредит.
Требования к заемщику
В случае возникновения потребности в заемных средствах Сбербанка, клиенту необходимо ознакомиться с кредитными предложениями и условиями к заемщику, которые выдвигает финансовая организация. Среди важных требований не только стаж работы и наличие регистрации, но и соответствие возрастным ограничениям.
Если кредитополучатель в возрасте от 18 до 20 лет включительно, Сбербанк предлагает «Потребительский кредит под поручительство физических лиц».
По условиям программы договор заключается на период сроком до 5 лет, с максимальной суммой выдачи 5 млн. руб. под 12,9% годовых.
Где можно взять кредит в 18 лет
Банки самостоятельно принимают решение, со скольки лет выдавать кредиты населению. В случае если обеспечить займ поручительством не представляется возможным или не удовлетворяют прочие условия в Сбербанке, потенциальный заемщик может обратиться в:
- «Московский кредитный банк». Компания предлагает взять кредит под процентную ставку от 14% годовых, сроком от полугода до 15 лет с максимальной суммой в размере 2 млн. руб. Для заключения кредитного договора требуется только предъявление паспорта.
- «GE Money банк». Предлагает оформление ссуды под 12,5% сроком на 5 лет и максимально допустимой суммой в размере 1 млн. руб. Для оформления документов требуется паспорт и 2-й документ, подтверждающий личность.
- «Россельхозбанк». Брать кредит сроком до 1 года можно с 18 лет под обеспечение поручительством. По условиям кредитного предложения процентная ставка начинается от 11,5%, а размер ссуды достигает 1 млн. руб.
- «Лето Банк». По условиям кредитной политики заемщикам с 18 лет доступен займ в размере до 500 000 рублей сроком до 4 лет. Для заключения договора необходимо наличие паспорта, водительского удостоверения, согласия на проверку в ПФР, ИНН работодателя.
Если получение наличных денежных средств это не основной критерий ссуды у заемщика, оформить кредитную карту с 18 лет можно также в:
- «Альфа Банке». По условиям после предоставления паспорта и второго документа, подтверждающего личность, клиент может рассчитывать на займ в размере до 1 млн. руб. под 23,99%. Увеличить шансы на вынесение положительного решения и снижение ставки по кредиту могут справка о доходах по форме банка или копия регистрационного свидетельства транспортного средства.
- «Тинькофф». Предлагает оформить карту «Платинум» с лимитом до 300 тыс. руб. под 12,9%. Для оформления нужен только паспорт.
Оформление ипотеки
Долгосрочное кредитование, как правило, доступно лицам с постоянным источником дохода. Помимо этого критерия заемщик должен быть совершеннолетним и иметь гражданство РФ. Исходя из перечисленного, сложностей в оформлении ипотеки с 18 лет быть не должно.
Однако финансовые организации предоставлять средства в виде ипотеки юным гражданам не согласны. Во-первых, у них слишком маленький стаж работы и размер дохода, во-вторых, неподтвержденный уровень ответственности.
Оформить ипотеку на приобретение или строительство жилья представляется возможным только с 21 года.
Альтернатива банковским организациям
Условия у банков довольно жесткие и получение отказа – явление не из редких. Если все же отрицательное решение вынесено, а вопрос «срочных денег» остался актуальным, можно обратиться к ломбардам и МФО.
Воспользоваться услугами ломбарда можно только при наличии обеспечения по займу – драгоценностей, техники. Многие компании готовы взять в качестве залога даже шубу или велосипед.
Система проста: клиент приносит в ломбард залоговую вещь, ее оценивают, и выдают сумму, равную оценочной стоимости. Наиболее выгодным является залог золота, поскольку стоимость 1 грамма близка к рыночной. Залог техники в этом вопросе существенно проигрывает.
Специфика работы МФО заключается в выдаче микрозаймов наличными, при помощи перечисления денежных средств на счет банковской карты, электронного кошелька или путем оформления выдачи наличными.
В отличие от банковского кредита, сумма микрозайма в среднем варьируется от 1 000 до 70 000 руб., а процент начисляется за каждые сутки пользования деньгами.
Рассчитать максимальную сумму кредита исходя из платежеспособности можно не только в браузере ПК, но и при помощи специального приложения «кредитный калькулятор», доступного как на телефоне с Android, так и с Windows Phone 7,8.
Таким образом, получить займ в 18 вполне реально. Причем речь идет не только о крайних мерах и высоком проценте переплаты. Банки готовы предоставить молодым людям займ или кредитную карту на обычных условиях, после чего у клиента формируется кредитный рейтинг. На основе информации из БКИ банки принимают решение о выдаче, и если заемщик исправно платит взносы, то за один-два года можно рассчитывать на более крупные суммы и выгодные условия.
Со скольки лет дают кредит в банке?
Российская молодежь задается вопросом: «Со скольки лет можно взять кредит?», пожилое поколение меняет в этом вопросе одну частицу: «До скольки лет можно взять кредит?». Со скольки лет вообще можно брать кредит по российскому законодательству? Например, потребительский заем в банке «Ренессанс Кредит» допустимо взять с 20 лет, но с соблюдением и некоторых других условий. После изучения одного заведения у клиента возникает вопрос: «Со скольки лет дают кредиты в других банках?» Со скольки лет дают кредит в Сбербанке, со стольки же и в большинстве других банков, ибо возрастные ограничения примерно везде одинаковые. Есть лишь небольшие вариации.
Возрастной ценз в банках
Основной период, который соблюдают все банки в вопросе кредитования населения, находится в рамках от 21 года до 65 лет. Имеется в виду, что заемщику на момент погашения кредита должно быть 65 лет, а не в момент его выдачи. Максимально допустимые рамки – от 18 лет до 80 лет. Ни один банк России не имеет права выдавать никаких денег в заем несовершеннолетнему клиенту. И ни один банк не рискнет кредитовать даже «по маленькой» человека, находящегося уже в глубокой старости. Молодежи и пенсионерам в принципе выдают кредит с большой осторожностью. Причин этому несколько:
- молодежь еще «не встала на ноги», т. е. люди этой категории не имеют постоянного дохода;
- с пенсионерами обратная ситуация – постоянный доход есть (пенсия), но работать многие пенсионеры уже не могут. А пенсии может не хватить для оплаты долга. Плюс здесь всегда выше риск, что с заемщиком что-нибудь случится (тяжелая болезнь, смерть);
- и тем, и другим, как правило, нечего предложить банку в качестве залога для кредитного обеспечения. Ссуда, в лучшем случае, обеспечивается поручительством физического лица (обычно, ближайшего родственника заемщика).
Статья в тему: как получить кредиты для неработающих пенсионеров
Можно по порядку рассмотреть условия получения кредитных займов в нескольких банках. И начать следует с самого крупного – Сбербанка. Итак, со скольки лет дают кредит в Сбербанке? Здесь дают кредиты с 18 лет. Но это не значит, что с 18 лет можно получить деньги в долг от банка всем желающим. Столь молодую клиентуру в банках не жалуют точно так же, как и слишком пожилую. Здесь можно получить кредит самого разного уровня с соответствующим набором требований к заемщику:
- кредитные карты экономкласса с небольшим денежным лимитом (до 40 тыс. рублей);
- потребительский кредит (до 3 млн рублей) по стандартной схеме получения;
- крупные денежные выдачи – ипотеки, бизнес-кредиты, просто большие займы (но последний пункт в данной статье не особо важен);
- Сбербанк кредит по-настоящему масштабный выдаст только клиенту, который отвечает абсолютно всем требованиям.
Градация заемщиков по платежеспособности
Теперь рассмотрим основные характеристики заемщиков и то, на что они могут рассчитывать при таких характеристиках:
- Кредит в Сбербанке со скольки лет реально получить? С 18. Итак, клиенту 18 лет, поручителей нет, имущества нет, постоянной работы нет. Банку он может предложить только паспорт с пропиской и устные обещания. Максимум, на что тут стоит рассчитывать, – это самая простенькая карточка-кредитка с лимитом в пару десятков тысяч рублей (фактически, микрокредит). А возвращать придется куда больше, ибо годовые проценты будут не меньше 30. Хотя, вероятней всего, клиента ждет отказ.
- Все то же самое, только есть поручитель (физлицо). Тогда как минимум кредитка экономкласса гарантирована.
- Возраст 21 год. Есть постоянный небольшой официальный доход или какое-то небольшое имущество, годящееся для залога (например, недорогое отечественное авто). Таким клиентам Сбер предпочитает выдавать потребительские кредиты в размере до 100 тыс. рублей.
- Возраст 21 год, есть поручитель и постоянная официальная работа. Данный вариант весьма неплохой. Здесь учреждение может занять в кредит до 1,5 млн рублей (без поручителя) либо до 3 млн руб. (с поручителем). Годовые проценты в первом случае будут 15,5%, а во втором – 14,5%.
- Возраст больше 25 лет, есть средний стабильный доход, потенциальные поручители, залоговое имущество. Такой заемщик гарантированно и в кратчайшие сроки может рассчитывать на большой потребительский заем с выгодной процентовкой.
А ипотечный кредит со скольки лет дается? Официально с 21 года, но на практике заемщики всегда старше, поскольку требования там куда жестче (в рамках 4-го и 5-го пунктов).
Необходимые документы
Длительность периода кредита также влияет на годовые процентные переплаты. Плюс сюда прибавляется факт наличия/отсутствия зарплатного «пластика»:
Срок кредитования, месяцы
Наличие зарплатой/пенсионной карты Сбербанка
Зарплатная дебетовая карточка отсутствует
От 16,5% до 21% годовых
От 21% до 25,5% годовых
От 17,5% до 22% годовых
От 22% до 26,5% годовых
Независимо от того, во сколько лет дают кредиты, всегда требуются какие-то документы. Список документов, которые нужны для оформления займа, остается стандартным:
- паспорт и его полная копия, включая страницу с пропиской;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- трудовая книжка и ее полная копия;
- военный билет или приписное (для мужчин до 27 лет);
- бумаги, доказывающие право собственности на какое-то ценное имущество;
- паспорт и справка о доходах от поручителя.
Понятно, что не все пункты здесь обязательны и возможны для иных клиентов, но без паспорта и налоговой справки в финансовое учреждение вообще не стоит заходить. Иногда Сбербанк может разрешать заемщикам выбрать тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. При первых берется общая сумма долга, от нее считаются проценты, прибавляются к телу кредита и вся сумма делится на 12 (месяцев). Получившаяся цифра – это и будет ежемесячный платеж, который клиенту придется вносить до полного нивелирования долга. Дифференцированный платеж отличается тем, что каждый год идет перерасчет ежемесячного взноса, поскольку проценты каждый год будут вычисляться от все меньшей суммы. Следовательно, и размер регулярных взносов будет все меньше.
Предложения от других кредитных организаций
Однако все потребительские займы предусматривают только платежи аннуитетного типа. Возвращаясь к вопросу, какой банк наиболее оптимально дает кредит, необходимо сказать, что на 95% это зависит от самого заемщика. Условия банка могут быть выгодны одному и невыгодны другому. Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и прочие финансовые заведения на самом деле придерживаются примерно одинаковой кредитной политики. Бесплатного сыра нет нигде. Иное дело, что в одном банке 20-летнему клиенту отказали, а в другом – дадут желаемое (уже упоминавшийся Ренессанс Кредит). Вот лишь некоторые краткие предложения:
- ВТБ 24. Конкретно программ молодежных займов здесь не предусмотрено. Условия для всех общие. Зато имеет место сезонность – летний кредит немного дешевле зимнего. Минимальное возрастное ограничение – 21 год.
- Газпромбанк. Минимальное возрастное ограничение – 20 лет. Необходим полугодовой стаж на последней рабочей вакансии. Кредитку могут оформить только те, кто имеет дебетовую зарплатную карту ГПБ.
- Альфа-Банк. Здесь наличные деньги в долг можно получить только с 21 года. При этом необходимо иметь полугодовой трудовой стаж на последнем месте работы и минимальный ежемесячный доход в размере 10 тыс. рублей. Зато кредитку вполне реально получить и в 18 лет.
- Банк Хоум кредит дает на относительно неплохих условиях. Ограничение по возрасту здесь минимальное – с 18 лет можно оформить кредит. А процентная ставка в сфере потребительских кредитов фиксирована – 19,9%. Однако 18-летним заемщикам все-таки понадобится поручительство, поскольку ясно, что у 18-летнего вряд ли есть постоянная работа, на которой клиент проработал минимум полгода.
Напоследок хотелось бы упомянуть одну мелочь, но важную: со скольки до скольки можно брать кредит в банке. В смысле, по времени. Практика показывает, что с подобными вопросами всегда лучше обращаться в первой половине дня, чтобы было время на решение возможных вопросов.
Данная статья освещает многие моменты, например: со скольки лет дают кредит в Сбербанке – крупнейшем банке РФ. Или со скольки лет можно «совать нос» в другие известные банки. Но главное, здесь проводится весьма полезный обзор для молодежи, собирающейся взять потребительский заем или микрокредит.
Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.
