Открытия счета банке какие документы

Как открыть расчетный счет в банке?

Для полноценного ведения бизнеса необходим расчетный счет. Рассмотрим порядок его открытия компаниями и индивидуальными предпринимателями, в том числе с учетом нынешней ситуации с коронавирусом.

Кто может открыть расчетный счет?

Для начала определимся, кто может открыть расчётный счёт в банке. Такое право дано:

• индивидуальным предпринимателям;
• юридическим лицам.

Для самозанятых, не зарегистрированных как ИП, банки часто предлагают оформить счета, именуемые «расчетными». Но на практике это все равно будут счета для обычных физлиц. Дело в том, что для плательщиков НПД не предусмотрено отдельных типов счетов в соответствии с основным нормативом, регулирующим бухучет счетов в кредитных организациях – положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П. Подробнее о том, как открыть счет в банке для самозанятых читайте здесь.

Как открыть расчётный счет: выбор банка

Непосредственно перед открытием счета ИП или юрлицу нужно, прежде всего, выбрать банк, с которым предприятие будет иметь дело. При выборе банка можно ориентироваться на следующее:

1. Стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО).

Данный показатель складывается из многих параметров. Это не только ежемесячная плата за обслуживание счета, но также:

• комиссия за внесение на счет, снятие денег со счета (особенно актуально для ИП, который может регулярно «обналичивать» выручку);
• стоимость исполнения платежных поручений;
• стоимость эквайринга, если предполагается его подключение.

Фактические расходы на пользование счетом могут зависеть от оборотов бизнеса, от количества и типа платежных поручений (на зарплату, на расчеты с бюджетом, контрагентами и т.д.), частоты переводов между текущим счетом и другими при их наличии и т.д. Это очень сложная «формула», требующая внимательных расчетов в каждом случае.

1. Выгода в виде начисления процента на остаток по счету.

Такой процент может начинаться с нуля и доходить до весьма внушительных показателей, приближенных к тем, что характерны для хороших условий по депозитам для физлиц.

1. Финансовая устойчивость банка.

Определять ее лучше всего по популярным рейтингам. Например – от Forb e s, от ВТ Б . Если поставщик услуг РКО обанкротится, деньги вернут только в пределах застрахованных государством сумм.

1. Наличие сопутствующих сервисов, входящих в плату за расчетно-кассовое обслуживание (или оплачиваемых дополнительно).

Например, это могут быть сервисы по электронному документообороту, отчетности. Здесь возможен весьма большой разброс тарифов «от нуля» и до значений, типичных для специализированных сервисов по обмену электронными документами. Типично правило: чем дороже обслуживание счета, тем больше возможностей в рамках таких сервисов.

1. Порядок взаимодействия с клиентом.

Все более популярна схема, когда для клиента назначается отдельный менеджер, с которым в любой момент, в его рабочее время, можно оперативно связаться тем или иным удобным для клиента способом. Но встречается и традиционный вариант с общей для всех пользователей РКО клиентской поддержкой по телефону, до которой «достучаться» порой бывает проблематично. При прочих равных для предпринимателя, конечно, предпочтительнее будет первый вариант.

Рассмотрим теперь, как открыть расчетный счёт в банке на практике.

Как открыть расчетный счет: пошаговая инструкция

Итак, банк выбран. Далее нужно:

1. Обратиться в выбранный банк.

Как правило, достаточно бывает направить через сайт банка онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание. Далее с заявителем свяжется менеджер и разъяснит дальнейший порядок действий. В частности, подскажет, какие документы надо собрать для открытия счета.

2. Подготовить документы в соответствии с требуемым списком и передать их в установленном порядке банку.

У каждого банка могут быть свои требования к пакету документов. ИП в общем случае потребуется предъявить (п. 4.7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И):

• паспорт (или иное удостоверение личности);
• лицензии, если они оформлялись для лицензируемой деятельности;
• карточку с образцами подписей.

Иногда банки дополнительно требуют СНИЛС, свидетельства о регистрации в качестве ИП, выписку из ЕГРИП и т.д. Предпринимателю лучше не спорить и предоставить их тоже, хотя сейчас регистрационные сведения банк сам получает электронно из ЕГРИП (ст. 5 закона от 02.12.1990 № 395-1 в ред. от 27.12.2019).

От юрлица в общем случае потребуются (п. 4.1 Инструкции):

• устав;
• лицензии, разрешения (если нужны);
• протокол (решение) об установлении полномочий руководителя;
• карточка подписей;
• другие документы, запрашиваемые банком.

Банку нужно удостовериться, что предприятие, открывающее счет, не будет нарушать Закон об отмывании преступных доходов от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Поэтому, здесь кредитно-финансовая организация может проявлять выраженную осторожность. Закон дает ей право истребовать для детальной проверки надежности клиента, широкий спектр документов. В их числе (приложение 2 к Положению ЦБ РФ от 15.10.2015 № 499-П):

• бухгалтерская отчетность, аудиторские заключения;
• документы об источниках происхождения денежных средств;
• прочие необходимые документы.

Таким образом, в каждом конкретном случае перечень может быть разным. Но никаких «секретных» документов истребовано не будет: все они, так или иначе, должны быть у владельца бизнеса в наличии – будь то правоустанавливающие документы или же те, что имеют отношение к государственной регистрации.

3. Банк проводит проверку документов, а затем, если открытие счета будет одобрено, заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Одна из главных целей проверки – удостоверение, что фирма не будет заниматься «отмывочной» деятельностью, и потому основное время уйдет у банка именно на это. Если в открытии счета было отказано, но лицо предоставило документы, устраняющие причины для такого отказа, максимальный срок рассмотрения документов банком в таких целях – не более 10 рабочих дней после их получения (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Возможна ситуация, когда предприниматель сделал все от него зависящее, чтобы открыть расчетный счет в банке, что нужно и по документам, и по организационным моментам. Но банк ему отказывает. Это может быть обусловлено:

• Недокомплектом и неточностями в документах. Это обычно самая легкая в решении проблема: надо просто предъявить банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями.
• Плохой кредитной историей хозяйствующего субъекта, наличием больших долгов перед бюджетом (при предшествующем опыте хозяйственной деятельности). О своей кредитной истории предприятие должно быть в курсе. Это поможет оценить вероятность возникновения проблемы с открытием счета заранее.

Такова общая схема открытия расчетного счета ИП и компаниями. Работает она в обычных условиях, но сейчас по причине коронавирусной пандемии могут возникнуть различные сложности.

Расчетный счет в банке: как открыть в условиях коронавируса?

Открыть расчетный счет в период карантина и самоизоляции сложнее. Но можно.

В отличие от многих других предприятий, которые не работают во исполнение Указа Президента России от 02.04.2020 № 239 о «нерабочем» апреле, банки продолжают функционировать. Поскольку график их работы может корректироваться, нужно заранее узнавать, работают ли конкретные офисы, которые взаимодействуют с ИП и юрлицами, и в какие часы.

Другое дело, что личный визит предпринимателей в банк сейчас нежелателен, как по объективным причинам, поскольку не стоит рисковать в условиях распространения вируса, так и в силу закона: выход в банк не входит в пере чень причин, допускающих нарушение режима самоизоляции.

Некоторые банки сейчас предоставляют бизнесу возможность дистанционного открытия счета. Например, можно воспользоваться вариантами:

• Когда на предприятие, заказывающее РКО, приезжает официальный представитель банка, и все вопросы по заключению договора решаются с его участием.
• Когда банк на основании электронных копий документов удаленно открывает предварительный счет для приема платежей от контрагентов. Затем такой счет можно будет «переоформить» в постоянный, при условии доставки в банк оригиналов документов в установленный срок.

Также, ЦБ РФ разрешил в период с 6 апреля по 1 июля 2020г. открывать банковские счета МСП без присутствия представителя предприятия, если цель открытия – получение кредита на выплату зарплат и уплату страховых взносов (пресс-релиз ЦБ РФ от 17.04.2020, п. 2.2).

Не исключено, что в нынешней ситуации для предпринимателя, думающего о том, как открыть расчетный счёт срочно, важнее именно возможность дистанционного взаимодействия с банком, и это будет ключевым критерием для выбора кредитно-финансовой организации для РКО, а не вопросы выгоды.

Открытие расчетного счета в банке пошаговая инструкция, требуемые документы для открытия счета

До обращения в банк для открытия расчетного счета Вы уже должны иметь на руках:

— документы, выданные Вам в налоговой инспекции после регистрации;
— уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата;
— круглую печать юрлица (для ИП печать не обязательна).

Как открыть расчетный счет в банке?

Для начала необходимо выбрать банк и к этому стоит подойти ответственно. Банк должен быть поблизости от места ведения Вашего бизнеса, чтобы не тратить время на дорогу. У крупных банков тарифы на обслуживание зачастую выше, поэтому выберите несколько банков в Вашем районе и ознакомьтесь с их тарифами и услугами. Также обратите внимание на скорость и качество обслуживания клиентов и на основе своих наблюдений выберите наиболее подходящий банк.

Далее подготавливаете и подаете документы, необходимые для открытия счета. В каждом банке свои правила открытия расчетного счета, поэтому точный список документов, а также необходимость заверять их копии у нотариуса уточняйте в выбранном Вами банке. Ниже представлен список документов, которые обычно требуют при открытии расчетного счета.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ИП

— свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП);
— уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
— уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
— выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
— круглая печать ИП (при наличии);
— паспорт.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ЮЛ

— свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
— свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (ИНН/КПП);
— актуальный устав с печатью налоговой инспекции;
— выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
— решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;
— уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
— учредительный договор (при наличии);
— листы записей ЕГРЮЛ (при наличии);
— лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
— документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, договор аренды, гарантийное письмо от собственника помещения);
— круглая печать ЮЛ;
— паспорт.

Также в самом банке Вам надо будет заполнить договор, заявления, приложения, карточки и т.п., что может занять некоторое время. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде (без посещения банка), Вам нужно заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк.

Как уведомить налоговую об открытии счета?

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчетного счета в 2022 году? Обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии) счетов в банке отменена со 2 мая 2014 года (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ). Ранее требовалось в течение 7 рабочих дней уведомлять территориальную налоговую инспекцию по форме № С-09-1.

Как уведомить фонды об открытии счета?

Уведомлять фонды об открытии расчетного счета не нужно. С 1 мая 2014 года отменяется обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению государственных внебюджетных фондов об открытии (закрытии) банковского счёта (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 59-ФЗ).

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Открытие расчетного счета для ИП не обязательно. Индивидуальный предприниматель вправе, но не обязан иметь расчетный счет. Открывать счет или нет — только Ваш выбор и зависит от того, какой деятельностью Вы будете заниматься. Расчетный счет ИП в банке будет необходим для заключения гражданско-правовых договоров с другими предпринимателями или организациями, а также для проведения безналичных расчетов.

3. Банковские счета: виды, порядок открытия и закрытия

Согласно Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» [154] банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах:

– счета доверительного управления;

– специальные банковские счета;

– депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов;

– счета по вкладам (депозитам).

Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством РФ, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации.

Корреспондентские счета открываются кредитным организациям. Банку России корреспондентские счета открываются в иностранных валютах.

Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

Специальные банковские счета открываются юридическим и физическим лицам в случаях и порядке, установленном законодательством РФ для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством РФ деятельности.

Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в кредитных организациях (филиалах) с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Порядок открытия счетов

Основанием открытия банковского счета , счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета или договора банковского вклада (депозита) после представления всех документов, определенных законодательством РФ, и проведения идентификация клиента. В случае непредставления сведений либо представления недостоверных сведений клиенту может быть отказано в открытии банковского счета.

Уполномоченные должностные лица банка:

1) осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности.

Так, для открытия расчетного счета юридическому лицу – резиденту в банк представляются:

а) свидетельство о государственной регистрации юридического лица;

б) учредительные документы юридического лица. Юридические лица, действующие на основе типового устава,

утверждаемого Правительством РФ; действующие на основе типовых положений об организациях и учреждениях соответствующих типов и видов, утверждаемых Правительством РФ, и разрабатываемых на их основе уставов; действующие на основе типового положения и устава, представляют указанные документы.

Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления представляют законодательные и иные нормативные правовые акты, принимаемые в установленном законодательством РФ порядке решения об их создании и правовом статусе.

Дипломатические и приравненные к ним представительства иностранных государств (за исключением посольств и консульств) представляют документы, подтверждающие статус представительства.

Международные организации представляют международный договор, устав или иной аналогичный документ, подтверждающий статус организации;

в) лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством РФ порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

д) документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете, а в случае когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;

е) документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;

ж) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в установленном законом порядке. Копии документов, заверенные клиентом – юридическим лицом, представляются в банк при условии установления банком их соответствия оригиналам документов и должны содержать подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество (при наличии) и должность, а также оттиск печати (при ее отсутствии – штампа) клиента.

Должностное лицо банка может изготовить и заверить копии с документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в помещении банка. При этом должностное лицо банка учиняет на изготовленной копии документа надпись «копия верна» и проставляет свою подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и должности, а также оттиск печати или штампа банка, установленного для этих целей распорядительным актом банка.

Документы, составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, заверенным в установленном законом порядке;

2) оформляют карточку с образцами подписей и оттиска печати. Карточка может не представляться при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) физическому лицу, если договором предусмотрено, что перечисление денежных средств с указанного счета осуществляется исключительно на основании заявления клиента – физического лица, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком.

При открытии физическим лицам текущих счетов для осуществления расчетов исключительно с использованием платежных карт банк вправе получить образец собственноручной подписи клиента в порядке, установленном банковскими правилами, без оформления карточки.

В случаях, установленных Инструкцией Банка России № 28-И, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей по форме, установленной договором или обычаями делового оборота;

3) проводят идентификацию клиента, а также проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности). Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности). Сделка, совершенная физическим лицом, такой дееспособностью не обладающим, является ничтожной в силу ст. 171 и 172 ГК РФ. Обязанность банка по проверке наличия у клиента – физического лица дееспособности будет считаться соблюденной при проверке достижения гражданином предусмотренного законом возраста и наступления обстоятельств, с которыми закон связывает наступление полной дееспособности граждан (вступление в брак, эмансипация);

4) устанавливают, действует ли клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя. В случае если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, должностные лица банка должны идентифицировать выгодоприобретателя;

5) устанавливают, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае, если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, должностные лица банка обязаны установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий;

6) устанавливают личность лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

Банковский счет, счет по вкладу (депозиту) считается открытым с момента внесения записи об открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) в Книгу регистрации открытых счетов, которая должна быть внесена не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения соответствующего договора в порядке, установленном законодательством РФ и банковскими правилами.

Порядок закрытия счетов

Основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита), в том числе его исполнение.

Исключение счета по вкладу (депозиту) из Книги регистрации открытых счетов осуществляется банком в день возникновения нулевого остатка на счете вклада (депозита), если иное не установлено договором вклада (депозита).

Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

Закрытие банковского счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего банковского счета в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора.

Не является закрытием банковского счета, счета по вкладу (депозиту) внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства РФ, в том числе нормативных актов Банка России (в частности, вследствие изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

При отсутствии денежных средств на банковском счете указанный счет подлежит исключению из Книги регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета. Наличие предусмотренных законодательством РФ ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете при отсутствии на нем денежных средств не препятствует исключению банковского счета из Книги регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета указанный счет исключается из Книги регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в полном объеме не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Таким образом, законодателем предусмотрена возможность возникновения денежного обязательства банка по возврату (перечислению) клиенту денежных средств в размере остатка денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, после прекращения договора банковского счета с клиентом и соответственно учета данного денежного обязательства в документах бухгалтерского учета банка.

Указанный остаток средств по счету перечисляется платежным поручением банка, которое составляется банком от своего имени на основании реквизитов, указанных клиентом при расторжении договора банковского счета в целях распоряжения остатком денежных средств на счете.

После прекращения договора банковского счета иные расходные и приходные операции по счету клиента не осуществляются. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю. С момента прекращения договора банковского счета банк не должен исполнять любые расчетные документы, предъявленные к соответствующему банковскому счету, в том числе поручения налоговых органов на списание и перечисление в бюджетную систему Российской Федерации денежных средств с соответствующих счетов в соответствии с п. 2 ст. 46 Налогового кодекса РФ. Поскольку по смыслу Налогового кодекса РФ под счетом понимаются расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты (ст. 11 Налогового кодекса РФ), практику исполнения банком поручения налогового органа на списание денежных средств со счета после прекращения договора банковского счета нельзя признать надлежащей.

В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством РФ ограничений распоряжением денежными средствами на банковском счете и наличии денежных средств на счете исключение соответствующего счета из Книги регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств со счета.

Наличие неисполненных расчетных документов не препятствует прекращению договора банковского счета и исключению банковского счета из Книги регистрации открытых счетов.

1. В чем заключается банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»?

2. Дайте общую характеристику договора банковского счета.

3. Назовите стороны по договору банковского счета.

4. Перечислите права и обязанности сторон по договору банковского счета.

5. Является ли договор банковского счета платным?

6. Является ли договор банковского счета публичным?

7. Какова форма договора банковского счета?

8. Назовите виды банковских счетов, открываемых в соответствии с законодательством РФ.

9. Каков порядок открытия банковских счетов?

10. Каков порядок закрытия банковских счетов?

11. В каких случаях денежные средства списываются со счетов в бесспорном порядке?

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

101. Банковские счета

101. Банковские счета Банки могут открывать расчетные счета клиентам.Расчетные счета используются юридическими лицами и предпринимателями для зачисления выручки от реализации продукции (работ и услуг), учета своих доходов от внереализационных операций и иных операций,

5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации

5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации Порядок открытия (закрытия) представительств кредитной организации регулируется Инструкцией Банка России № 109-И.Представительство кредитной организации открывается (закрывается) по решению ее

1. Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета, специального банковского счета юридическому лицу:

1. Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета, специального банковского счета юридическому лицу: 1. Оформленное (подписанное и скрепленное печатью) заявление на открытие счета2. Оформленный договор банковского счета (при заключении договора, который

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета нотариусу:

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета нотариусу: 1. Оформленное (подписанное и с печатью) заявление на открытие счета2. Оформленный договор банковского счета (при заключении договора, который оформляется на нескольких листах, подпись Клиента, а

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации:

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета, специального банковского счета юридическому лицу – нерезиденту Российской Федерации: 1. Оформленное (подписанное и с печатью) заявление на открытие счета2. Оформленный договор банковского счета (при

3. Справочник «Банковские счета»

3. Справочник «Банковские счета» Вся информация о счетах предприятия содержится в справочнике «Банковские счета». При заполнении первой страницы программой устанавливается текущая дата. Пользователь вручную устанавливает вид счета (расчетный, ссудный, депозитный или

14.2.1. Порядок закрытия счета 23 «Вспомогательные производства»

14.2.1. Порядок закрытия счета 23 «Вспомогательные производства» При закрытии счета 23 «Вспомогательные производства» стоимость услуг, которые были оказаны другим производствам, доводят до фактической (тогда как стоимость услуг, выполненных для производства и учитываемых

14.2.3. Порядок закрытия счета 20 «Основное производство»

14.2.3. Порядок закрытия счета 20 «Основное производство» Порядок закрытия счетов учета затрат на основное производство продиктован его технологическими особенностями. Именно поэтому первым из данной категории счетов закрывается субсчет 1 «Растениеводство» счета 20

Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Виды, правовое положение, порядок образования и прекращения. Банковские операции

Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Виды, правовое положение, порядок образования и прекращения. Банковские операции В настоящее время коммерческие банки вместе с другими кредитными учреждениями занимают второй уровень кредитной системы России.Закон РФ

Перечни документов, необходимых для открытия счета

Перечни документов, необходимых для открытия счета Документы, необходимые для открытия счета юридическому лицу-резиденту: 1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;2. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице,

Документы, необходимые для открытия счета юридическому лицу – нерезиденту:

Документы, необходимые для открытия счета юридическому лицу – нерезиденту: 1. Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо:– учредительные документы;– документы,

111. Банковские счета

111. Банковские счета Правовые взаимоотношения банка и клиента практически во всех странах начинаются с открытия счета. Клиенты банков в России имеют право открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в коммерческих банках с их

57. Общая характеристика порядка открытия (закрытия) подразделений кредитной организации

57. Общая характеристика порядка открытия (закрытия) подразделений кредитной организации Кредитная организация может открывать на территории Российской Федерации обособленные подразделения (сведения о которых должны содержаться в ее уставе):•?представительства,

58. Порядок открытия (закрытия) представительства кредитной организации на территории РФ

58. Порядок открытия (закрытия) представительства кредитной организации на территории РФ Представительство – обособленное подразделение кредитной организации, находящееся вне места ее расположения, обладающее следующими отличительными чертами:•?в отличие от филиала

Цены открытия и закрытия

Цены открытия и закрытия Цена открытия редко выражает истинное соотношение спроса/предложения, так как профессиональные участники рынка очень активно используют этот период торговой сессии, чтобы путем манипуляций ввести в заблуждение других игроков. В большинстве

Глава 12 Платежи без открытия счета

Глава 12 Платежи без открытия счета В данной главе речь пойдет о важном для банков сегменте — платежах без открытия счета. Данный вид операций коммерческие банки осуществляют нечасто, монопольное положение на этом рынке занимают Сбербанк России, принимающий наряду с

Какие необходимы документы для открытия расчётного счёта ИП и ООО

Открытие расчетного счета для ИП или юридического лица (ООО) требует особой тщательности в подготовке пакета документов. Несоответствие высоким требованиям банков к его содержанию и надлежащему оформлению чревато отказом в банковском обслуживании.

В зависимости от назначения и специфики счета, общей политики конкретного банковского учреждения, перечень документов для представителей бизнеса в разных организациях имеет некоторые отличия, однако ориентирован на базовый список, разработанный ЦБ РФ. Необходимо правильно оформлять документы, заверяя копии согласно установленному порядку. Между тем, некоторые банковские учреждения работают исключительно с оригиналами. О том, какие документы необходимые для открытия расчетного счета понадобится, поговорим ниже.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальный предприниматель, решивший оформить расчетное обслуживание в выбранном банке, должен заранее подготовить полное документальное обоснование принятого решения. Ознакомиться с требованиями конкретной банковской организации можно на ее официальном сайте, по телефону службы поддержки или получив личную консультацию у специалиста по обслуживанию корпоративных клиентов.

В качестве примера приведем документальные требования Сбербанка и аналогичные условия банка Точка для открытия расчетного счета ИП:

• оригинал документа подтверждающего личность заявителя;
• свидетельство о постановке ИП на налоговый учет;
• заполненное заявление на регистрацию расчетного счета установленной формы;
• карточка с образцами подписей действующих лиц и печати ИП, заверенная нотариально или банком в личном присутствии всех подписантов;
• сведения об ИП по форме банка;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей, распоряжаться денежными средствами по счету – предоставленные ксерокопии должны быть заверены нотариально или менеджером банка, внутренние выписки визируются заявителем;
• оригиналы документов удостоверяющих личности уполномоченных распоряжаться средствами по счету (наличие заверенной нотариально карточки с образцами подписей допускает предоставление завизированного заявителем письма с указанием персональных данных).

Кроме того, банк вправе запросить дополнительные документы финансовой деятельности индивидуального предпринимателя, регистрация которого на момент подачи заявления на открытие расчетного счета превышает 3 месяца. В качестве подтверждения могут быть предоставлены:

• заверенная заявителем копия годового бухгалтерского отчета – если деятельность ведется менее года, необходимо предъявить имеющуюся квартальную отчетность;
• заверенная заявителем копия декларации за последний налоговый период;
• копия заключения аудиторской проверки по итогам финансового года – документ подтверждает предоставленные сведения о финансово-хозяйственной деятельности ИП, а также свидетельствует о соответствии бухгалтерского учета нормам действующего законодательства;
• справка об отсутствии задолженности по уплате налогов (срок действия – 3 месяца с даты выдачи).

Видео: Какие нюансы желательно уточнить у банка при открытии счета

Список документов для открытия расчетного счета ООО

Пакет документов, предоставляемых юридическим лицом, имеет расширенный состав в виду более сложной организации. Это объясняет увеличенный срок банковской проверки предоставленных документов и необходимость предварительной их подготовки в полном соответствии с требованиями банковской организации.

В список документов, которые должен предоставить заявитель в статусе юридического лица для открытия расчетного счета в банке, входят:

• оригинал Устава или Учредительного договора (возможно предоставление копий, заверенных нотариусом, сотрудником ФНС или банком);
• оригинал заполненной формы Р5007;
• оригинальная выписка из ЕГРЮЛ, либо копия, удостоверенная нотариально, представителем ФНС или банка;
• карточка с образцами подписей уполномоченных лиц и печатью организации, удостоверенная нотариусом или банком в присутствии всех подписантов;
• сведения об организации, предоставленные по утвержденной банком форме;
• документальное обоснование права распоряжения денежными средствам по счету лицами, заявленными в карточке с образцами подписей – требуется нотариальное заверение копий и завизированные заявителем внутренние выписки организации;
• нотариально заверенные копии документального подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа – допускается удостоверение сотрудником банка и предоставление внутренних выписок организации, завизированных заявителем;
• оригиналы документов, удостоверяющих личности, заявленные в карточке с образцами подписей в качестве представителей заявителя, уполномоченных распоряжаться средствами по счету (при наличии нотариально заверенной карточки достаточно завизированного заявителем письма с персональной информацией);
• оригиналы лицензий, разрешающих деятельность организации – при наличии (возможно предоставление копий, удостоверенных нотариусом или банком).

В зависимости от назначения и специфики счета, Сбербанк и банк Точка, предъявляющие аналогичные требования к основному пакету, могут запросить различные дополнительные документы.

1. разрешение на ведение банковского счета, предоставленное Банком России и оригинал паспорта представителя, оформляющего открытие счета по поручению учредителя
2. СНИЛС заявителя для получения доступа к ЭЦП

1. персональные данные о владельцах доли в уставном капитале от 25%
2. финансовые отчеты, подтверждающие ведение деятельности и отсутствие задолженности по уплате налогов для организаций, зарегистрированных ранее 3 месяцев до момента подачи заявления на банковское обслуживание
3. рекомендательные письма деловых и банковских партнеров заявителя

7 банков, открыть счет в которых можно с минимумом документов

Список банковских организаций, сотрудничество с которыми требует предоставления минимального базового пакета документов, составляют:

; ; ; ; ;
1. Локо Банк; .

Алгоритм действий при открытии расчетного счета

Для быстрого и комфортного оформления партнерских отношений ИП и ООО с выбранным банком, большинство финансовых организаций предлагают заранее зарезервировать расчетный счет на официальном веб-ресурсе.

Следующим этапом станет звонок банковского специалиста, который проконсультирует по всем процессуальным вопросам и документальной базе. Заявитель может привезти готовый пакет документов в банк лично либо воспользоваться услугой выездного обслуживания. Открытый дистанционно расчетный счет активируется в тот же день и готов к полноценной работе сразу после проверки банком предоставленной документации.

В случае оформления расчетного счета уполномоченным представителем, срок рассмотрения заявки может быть увеличен за счет проверки легитимности полномочий посредника.

Процесс документального оформления

Согласно инструкции ЦБ РФ № 153-И, регламентирующей оформление банковского счета, заявителю. Наряду с предоставлением полного перечня документов, необходимо заполнить заявление на регистрацию банковского счета, а также подписать договор банковского обслуживания.

Заявление на открытие расчетного счета установленного образца доступно к распечатке на сайте банковской организации и содержит следующую информацию:

• основные сведения о заявителе, включая полное и сокращенное

наименования, организационно-правовую форму, фактический и юридический адреса, контакты;

• запрос на оформление расчетного счета с указанием его типа и валюты;
• подпись единоличного исполнительного органа, главного бухгалтера (при

• подпись и печать сотрудника банка.

Внимательный подход и пристальный контроль руководителя к документальной подготовке регистрации расчетного счета ИП и ООО поможет избежать фатальных ошибок, способных привести к отказу в банковском обслуживании.

Все запрашиваемые банком документы должны быть соответствовать требованиям ЦБ РФ и иметь юридически правильное оформление. В случае, если заявитель принял решение удостоверить подлинность документов в банковской организации, целесообразно доверить копирование оригиналов специалисту банка.

Стандартный процесс оформления расчетного счета занимает не более 40 минут, в течение которых банковский менеджер подготовит и распечатает договор об обслуживании. После подписания соглашения счет готов к использованию в течение нескольких часов.