Открытие счета физическому лицу какой банк

Открытие счета физическому лицу какой банк

Несмотря на то, что с «дружественными» странами активно ведутся переговоры по интеграции российской платежной системы «Мир» (например, этим летом карты заработали в Венесуэле), взаимодействие со многими странами все еще крайне затруднительно.

Выходом может стать открытие счета в иностранном банке. В «недружественных» странах, например, в странах Европы, сделать это крайне затруднительно — как минимум, потребуется ВНЖ или рабочая виза. Даже европейские необанки, такие как Revolut, отказывают россиянам в обслуживании. При этом остается ряд стран, где счет можно открыть максимум за месяц, а то и всего за несколько часов, а пакет необходимых документов сведен к минимуму.

Мы попросили экспертов рассказать, в каких иностранных банках лучше и удобнее всего открыть счета россиянину в 2023 году.

Содержание:

• Беларусь;
• Казахстан;
• Кыргызстан;
• Узбекистан;
• Грузия;
• Армения;
• Турция.

Дисклеймер: в каждой стране десятки банков — в нашем обзоре мы выделили те, которые были отмечены экспертами, являются крупнейшими и/или предлагают наиболее выгодные условия обслуживания именно для нерезидентов.

Политика стран и банков регулярно меняется, представленная информация актуальна на момент написания текста.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Беларусь

Александр Беспалов, основатель Bespalov Finance и сопредседатель «Инвестиционной России», рассказал, что наибольшей популярностью среди россиян из-за простоты открытия счета пользуется Беларусь.

«Съездить туда несложно, и практически все банки открывают счета быстро и комфортно, нет ограничений для россиян. Правда, для нерезидентов могут быть ограничены некоторые типы операций (хотя в большинстве случаев всё работает) и могут быть предусмотрены иные тарифы».

При этом эксперт отмечает, что в работе с белорусскими банками есть существенные проблемы на международном уровне — исходящие операции из Беларуси могут блокироваться точно так же, как и из России. К тому же, продолжает Беспалов, белорусская банковская система во многом зависит от российской, и в любой момент могут появиться дополнительные санкции.

Беспалов выделяет банк А1 (белорусское название «Альфа-банка»). Удобство заключается в том, что А1 — это экосистема сервисов, которая включает в себя также оператора сотовой связи. Так как для открытия счета в этой стране необходима белорусская sim-карта, можно сразу открыть ее у этого оператора и затем привязать ее к счету.

Ниже мы собрали примеры банков и стоимость открытия счета.

Альфа-банк (А1)

В каких валютах можно открыть счет: BYN, RUB, EUR, USD, но зависит от типа карты (в любой из этих валют можно открыть Mastercard Smart Standard и Visa Smart Classic)

Стоимость открытия счета для нерезидентов: 250 BYN (8,6 тыс. руб. в переводе на актуальный курс) — независимо от выбранного пакета решений

Стоимость обслуживания и переводов для всех пакетов решений можно посмотреть здесь.

Требуемые документы: паспорт РФ (служба поддержки указала, что белорусский номер телефона иметь не обязательно)

Возможность срочного выпуска карты: да, карта будет готова на следующий рабочий день

Обратите внимание, что карта доставляется в почтовый ящик по РБ (через пять дней после подачи заявки). Забрать карту в отделении можно только при услуге «срочный выпуск».

Возможность открыть счет дистанционно: нет

Белорусский народный банк (БНБ)

В каких валютах можно открыть счет: BYN, USD, EUR

Стоимость открытия счета: 350 BYN (12 тыс. руб.), в случае открытия по доверенности — 450 BYN

Требуемые документы: паспорт РФ

Возможность срочного выпуска карты: да, карта будет готова на следующий рабочий день

Доставка: почтой бесплатно на территории РБ и 50 BYN за доставку за пределы страны

Возможность открыть счет дистанционно: нет

«МТБанк»

В каких валютах можно открыть счет: BYN, USD, EUR

Стоимость открытия счета: 300 BYN (около 10 тысяч рублей по актуальному курсу)

Требуемые документы: паспорт РФ

Сроки выпуска карты: до 10 рабочих дней

Возможность открыть счет дистанционно: нет

Основные плюсы открытия счета в РБ:

• Удобно переводить деньги между картами: в Беларуси «Мир» была интегрирована во внутреннюю систему «Белкарт». Это дает возможность напрямую переводить средства с минимальной комиссией с любой российской карты на белорусскую.
• Минимальный требуемый пакет документов — обычно это российский паспорт и белорусская sim-карта.
• Просто и недорого добраться до страны: не нужен загранпаспорт и действуют все виды транспортного сообщения.
• Счет можно открыть по доверенности.

Минусы:

• На многие банки Беларуси наложены санкции. В связи с этим осуществление SWIFT-переводов также затруднено — к примеру, в некоторых организациях минимальная сумма перевода начинается от $10-20 тысяч.
• Банки ввели большие комиссии для нерезидентов — в среднем от 8 до 10 тыс. руб. (250-300 BYN).
• В целом из-за санкций организации из «недружественных» стран могут блокировать переводы с белорусской карты.

Казахстан

По словам Максима Оганова, предпринимателя и основателя агентства интернет-маркетинга Oganov.Digital, еще одной страной, в которой также популярен «карточный» туризм, является Казахстан. Эксперт сам открывал несколько счетов в банках Казахстана и делится своим опытом и рекомендациями.

Оганов выбрал для себя три популярных банка страны: Kaspi Bank, Halyk Bank и ForteBank.

«Примерные сроки открытия счета в Казахстане зависят от типа счета и банка, в котором он открывается. Обычно это занимает от одного до трех рабочих дней. Лично я получил карту „Каспи банка“ сразу.

В течении получаса я оформил документы (достаточно только загранпаспорта и ИИН (местный аналог СНИЛС), а саму карту напечатали в картомате прямо при мне в течение минуты», — рассказывает предприниматель.

Напомним, что ИИН является обязательной частью пакета документов для открытия счета в стране. Подать заявление на его оформление можно онлайн, а его выдача происходит в Посольстве Казахстана в Москве. Подробную инструкцию по его оформлению разместило само посольство. Также за получением ИИН можно обратиться уже непосредственно в стране в ЦОН (аналог МФЦ).

Александр Беспалов выделяет Freedom Bank: «Это была международная группа, но теперь одноименный российский банк переименован в “Цифра-банк” — хотя, по сути, остается сильно интегрированным с казахстанским Freedom Finance. Важный плюс: там можно открыть брокерский счет и комфортно оперировать ценными бумагами».

Еще один банк, который, по опыту Беспалова, нормально работает с россиянами — БЦК.

Ниже кратко расскажем об условиях открытия счета в каждом из вышеперечисленных банков.

Kaspi Bank

В каких валютах можно открыть счет: только KZT (тенге)

Требуемые документы: загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН, российский паспорт (дополнительно), казахстанский номер телефона

Предварительно нужно пройти регистрацию в мобильном приложении банка и отправить карту на выпуск. Забрать карту можно будет в любом выбранном отделении.

Стоимость: оформление и обслуживание карты бесплатно в первый год, второй и последующие годы — 1 995 тенге в год (около 400 рублей по актуальному курсу).

Сроки выпуска: карта оформляется в тот же день (иногда процесс занимает всего пять минут)

Можно ли открыть по доверенности: нет

Halyk Bank

В каких валютах можно открыть счет: KZT, RUB, USD, EUR, юани

Требуемые документы: загранпаспорт, ИИН, казахстанская sim-карта, информация о наличии других счетов в банках Казахстана

Стоимость: выпуск и первый год обслуживания — бесплатно. Второй и последующие годы — 1800 тенге (350 рублей) в год

Сроки выпуска: пять минут в отделении банка

Можно ли открыть по доверенности: нет

Freedom Bank

В каких валютах можно открыть счет: KZT, USD, EUR, RUB

Требуемые документы: загранпаспорт, ИИН, любой документ, подтверждающий право находиться на территории Республики Казахстан (не требуется россиянам, если срок пребывания меньше 90 дней), действующий номер телефона (казахстанский или российский)

Стоимость: открытие бесплатно

Сроки выпуска: в течение трех дней

Можно ли открыть онлайн или по доверенности: нет

БЦК (BCC)

В каких валютах открыть счет: только KZT

Требуемые документы: документ, удостоверяющий личность (подойдет паспорт РФ), ИИН, право находиться на территории РК (не требуется россиянам, если срок пребывания меньше 90 дней)

Стоимость: зависит от типа карты, большинство карт открываются бесплатно, премиум-карта — 100 тысяч тенге (около 20 тысяч рублей)

Обратите внимание, что премиум-карту можно открыть только при наличии трудового договора с компанией из РК, студенческого билета из учебного заведения РК или документа, выданного лечебной организацией РК

Сроки выпуска: до семи дней

Можно ли открыть онлайн или по доверенности: нет

Основные плюсы открытия счета в Казахстане:

• Нет обязательного тарифа для нерезидентов, большинство типов карт можно открыть бесплатно;
• Быстрое открытие счета;
• Небольшой пакет запрашиваемых документов.

Минусы:

• Счет нельзя открыть по доверенности;
• Могут быть санкционные ограничения и блокировка некоторых переводов.

Кыргызстан

Александр Беспалов отмечает, что большинство киргизских банков сотрудничают с россиянами, но, как подчеркивает эксперт, зачастую требуют дополнительные документы. В качестве таких документов может выступать трудовой договор, договор аренды либо РВП (разрешение на временное пребывание).

«Казахстанские банки, в общем, соблюдают санкции, поэтому некоторые типы операций они могут блокировать, есть ограничения. Например, в некоторых банках есть список стран и банков, куда исходящие SWIFT-переводы уходят, а в остальных направлениях их отправить нельзя.

В этом плане в Киргизии немного проще. Но, как правило, нужен киргизский адрес, чтобы он фигурировал в системе и нормально проходили входящие и исходящие переводы», — рассуждает Беспалов.

Самым комфортным на данный момент вариантом эксперт называет «Бакай-банк». «Там хорошо работают все транзакции, исходящие SWIFT-переводы, можно получить даже премиальную карту», — делится мнением финансовый консультант.

Также он выделяет Кыргызско-швейцарский банк, KICB и «Айыл банк», хотя с последним, как говорит Беспалов, работать сложнее.

BakaiBank

В каких валютах можно открыть счет: USD, EUR, KGS (сомы), RUB, CNY

Требуемые документы: копия паспорта РФ (нотариально заверенная) и оригинал, документ, подтверждающий право находиться на территории Кыргызской Республики

Стоимость: открытие счета — 200 сом (около 200 рублей), обслуживание — бесплатно

Сроки выпуска: до 10 рабочих дней

Возможность срочного выпуска карты: да, будет готова через два рабочих дня

Возможность открыть по доверенности: да

В каких валютах можно открыть счет: KGS, USD

Требуемые документы: загранпаспорт

Стоимость: открытие бесплатно

Сроки выпуска: до 10 рабочих дней

Возможность срочного выпуска: да, будет готова в течение двух рабочих дней, стоимость — 600 сом (около 600 рублей)

Возможность открыть по доверенности: да

«Айыл Банк»

В каких валютах можно открыть счет: KGS, USD, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, ИНН (на сайте не уточняется, какой страны)

Стоимость: выпуск карты обойдется пользователю от $3

Сроки выпуска: пять рабочих дней

Возможность открыть по доверенности: да

Основные плюсы открытия счета в Киргизии:

• Нет обязательного тарифа для нерезидентов, большинство типов карт можно открыть бесплатно или за небольшую плату;
• Небольшой пакет запрашиваемых документов;
• Многие банки открывают счет по доверенности;
• Некоторые банки, например, «Айыл Банк», интегрируют российские карты в свои мобильные приложения;
• Меньший риск попасть под санкции.

Минусы:

• Счет открывается дольше, чем в других описанных странах;
• Может потребоваться киргизский адрес.

Узбекистан

Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру», выделяет банковский сектор Узбекистана как наиболее развитый среди постсоветских азиатских республик.

Беспалов отмечает, что в последнее время страна стала пользоваться меньшей популярностью среди «карточных» туристов, так как теперь в ней необходимо прожить непрерывно минимум две недели, чтобы открыть счет.

У страны есть еще два требования, которые нужно учитывать при открытии счета, — наличие узбекистанской sim-карты и ПИНФЛ (единого идентификационного номера гражданина для всех видов государственных, банковских и социальных услуг).

К сожалению, в отличие от казахстанского ИИН, оформить ПИНФЛ онлайн не получится (однако это можно сделать по доверенности). Чтобы его получить, необходимо посетить центр госуслуг или отдел миграции и оформления гражданства, взяв с собой паспорт и фотографию на белом фоне.

В регистрации и использовании узбекистанской sim-карты тоже есть свои нюансы. О них подробнее рассказала Андриевская: «Купив узбекистанскую сим-карту в салоне оператора, например, Ucell, вам важно не забыть зарегистрировать её в системе IMEI-кодов мобильных устройств Uzmei. Иначе спустя 30 дней ваш телефон отключат от всех GSM-услуг. Для регистрации нужно обратиться в Главпочтамт или в офис Uzmei. С собой следует взять паспорт и документы по временной регистрации. За услугу придётся отдать 54 000 сум (395 рублей)».

Какие иностранные банки, в которых можно открыть счет, рекомендует эксперт:

«Ипак Йули»

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS (сумы)

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, регистрация по адресу проживания в Узбекистане (можно взять в гостинице или оформить при аренде жилья) и подтверждающий документ от арендодателя (отеля), ПИНФЛ, узбекистанская sim-карта

Стоимость: открыть базовые Mastercard и Visa можно бесплатно, начиная от Platinum Light нужно будет заплатить от 66 тысяч сум (500 рублей).

Обратите внимание, что для карт есть минимальный депозит от $10.

Приятный бонус: к Visa Platinum Light бесплатно выдают UnionPay, а еще для карт действуют бесплатные SWIFT-переводы.

Сроки выпуска: в течение трех дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Hamkorbank

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS

Требуемые документы: паспорт РФ, временная регистрация, ПИНФЛ

Стоимость: есть как бесплатные карты (Visa Classic), так и премиум-варианты, которые обойдутся по цене от 120 тысяч сум (около 900 рублей)

Обратите внимание, что на картах действует неснижаемый остаток от $10 в зависимости от типа карты (например, для Platinum — $50)

Сроки выпуска: в течение трех дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Kapitalbank

В каких валютах можно открыть счет: USD, UZS, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, временная регистрация, ПИНФЛ

Стоимость: базовая карта Visa в двух валютах — бесплатно, MasterCard Standard — 25 тысяч сум или $2, премиум-карты — от $15

Для нерезидентов доступны карты с депозитом в 10 евро, которые списываются при первом пополнении счета.

Сроки выпуска: есть опция мгновенного выпуска карты, в среднем — до трех рабочих дней

Возможность открыть по доверенности: нет

Основные плюсы открытия счета в Узбекистане:

• Современная и качественная банковская система;
• Недорогие тарифы на открытие даже премиальных карт;
• Интеграция российских карт в банковские приложения;
• Есть предложения с бесплатными SWIFT-переводами;
• Быстрый выпуск самих карт.

Минусы:

• Дополнительные документы для открытия счета, которые нельзя оформить онлайн;
• Во многих банках откроют счет только при условии нахождения в стране более двух недель;
• Нет возможности открыть по доверенности, так как нужна хотя бы временная регистрация;
• Обязательные несгораемые депозиты от $10.

Грузия

Александр Беспалов рассказал, что рекомендует своим клиентам обращать внимание именно на банки Грузии.

«Несмотря на множество сообщений, которые касаются трудностей с грузинскими банками, мы можем отметить, что они нормально работают с россиянами и открывают счета. Это прежде всего Bank of Georgia и TBC, два крупнейших банка страны. Работают с гражданами РФ и другие банки — например, Cartu bank.

В целом грузинские банки больше ориентированы на работу с более крупным капиталом: открывают премиальные счета с чуть более дорогим обслуживанием и лучшим сервисом».

Среди трудностей, с которыми могут столкнуться россияне, Ирина Андриевская отмечает необходимость длительной проверки службы безопасности (от недели). К тому же, по ее словам, были зафиксированы случаи, когда банки просили заверить уже предоставленные документы у нотариуса, что также затягивает процесс.

Пакет требуемых документов в этой стране значительно расширяется, при этом требования у каждого банка свои.

Андриевская перечислила основные документы: «Как правило, грузинский банк потребует: загранпаспорт; документы, подтверждающие доход, полученный в России (трудовой договор или трудовая книжка, справка 2-НДФЛ за полгода или год,, выписки о движении средств из банка за 6-12 месяцев).

А вот документы с адресом проживания в Грузии требуют не всегда, подойдет справка о временной регистрации в гостинице. Зато обязательны местная sim-карта и квитанция об оплате регистрационного сбора (50 лари — 1 617 рублей)».

К тому же в любом грузинском банке россиянину придется заполнять специальную анкету KYC («Знай своего клиента»). Как отмечает эксперт, список вопросов в них довольно обширный — персональные данные, источники получения средств, статус занятости и данные о месте работы, предполагаемый денежный оборот в год и многое другое.

Как и в некоторых других странах, для открытия счета в Грузии потребуется местная sim-карта. Ее средняя стоимость — около семи лари (примерно 230 рублей).

«Многие релоканты в дальнейшем умудряются привязать российский номер к счету в мобильном приложении, и тогда все банковские уведомления приходят на него. Мы же рекомендуем попросить менеджера банка, чтобы уведомления приходили не на грузинском, а на английском языке», — дополняет свой комментарий директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру».

Самым «заинтересованным» банком в клиентах-нерезидентах Андриевская называет Credo Bank. Отметим, что у этого банка в конце сентября даже открылся филиал для обслуживания иностранных клиентов.

Credo Bank

В каких валютах можно открыть счет: GEL (лари), USD, EUR, RUB

Требуемые документы: загранпаспорт, паспорт РФ, грузинская sim-карта, справка с подтверждением дохода

Стоимость: многие карты можно открыть бесплатно (как в филиале, так и через интернет-банк)

Сроки открытия: в течение часа

Возможность открыть онлайн: да

На официальном сайте банка в разделе «Карты для эмигрантов» указано, что можно открыть лицевой счет дистанционно через мобильный банк, а пластиковая карта может быть доставлена в том числе и за границу.

Bank of Georgia

В каких валютах можно открыть счет: GEL, USD, EUR, GBP (фунты стерлингов)

Требуемые документы: загранпаспорт, анкета KYC, документы о подтверждении дохода, подтверждение адреса проживания в Грузии, квитанция об оплате регистрационного сбора за рассмотрение заявки — 50 лари (около 1 700 рублей)

Стоимость: выпустить цифровую карту можно бесплатно, обслуживание обойдется в 2 лари в месяц. Открыть физическую карту можно от 10 лари (около 350 рублей)

Сроки открытия: от семи дней (из-за длительной проверки)

Возможность открыть онлайн: да

Банк предлагает клиентам открыть счет в своем мобильном приложении и выпустить цифровую карту.

Обратите внимание, что этот банк достаточно часто отказывает россиянам в открытии счетов, но при этом, как отмечают эксперты, может одобрить операцию со второго или третьего раза.

Cartu Bank

В каких валютах можно открыть счет: GEL, USD, EUR

Требуемые документы: паспорт РФ, загранпаспорт, анкета KYC, sim-карта (могут потребоваться и дополнительные документы)

Стоимость: выпуск стандартных карт бесплатный (экспресс-выпуск — 20 лари), годовое обслуживание — 10 лари (около 350 рублей)

Минимальный остаток на карте для физлиц-нерезидентов должен составлять не меньше $1000

Сроки открытия: нет информации

Основные плюсы открытия счета в Грузии:

• Качественное обслуживание (по отзывам клиентов);
• Возможность открыть и получить карту полностью удаленно;
• Большинство банков предлагают мультивалютные карты;
• Относительно недорогое обслуживание.

Минусы:

• Значительный пакет требуемых документов;
• Частые отказы россиянам;
• Санкционные риски;
• Длительные проверки;
• Невозвратные сборы за рассмотрение заявок.

Армения

По мнению Александра Беспалова, Армения наиболее жестко среди всех представленных стран требует ВНЖ. По его словам, чуть ли не единственным банком, который не предъявляет этого требования, является Unibank.

Ирина Андриевская добавляет, что клиенты все чаще стали жаловаться на растущий список требуемых документов, затяжные проверки и рост комиссий за выпуск и обслуживание.

Конечно у банковской сферы страны есть и свои плюсы — качественное обслуживание и возможность общения на русском языке.

Кроме Unibank, который открывает счета без ВНЖ, эксперт также называет «Араратбанк».

«Для нерезидентов, которые решили задержаться в Армении, выбор банков шире. Наиболее популярны у россиян, как правило, крупные банки с государственным участием. Но лояльнее к клиентам из РФ — некоторые частные банки,» — рассуждает Андриевская.

Unibank

В каких валютах можно открыть счет: AMD (драмы), USD, EUR

Требуемые документы: загранпаспорт

Стоимость: выпуск карт бесплатен, но за годовое обслуживание базовой карты нерезиденту Армении придется заплатить от 50 тысяч драм (около 11,5 тыс. руб.), а премиум-карта обойдется минимум в два раза дороже

Сроки открытия: от трех до пяти дней (виртуальную карту можно выпустить за день)

Возможность срочного выпуска карты: да

«Араратбанк»

В каких валютах можно открыть счет: AMD, USD, EUR, RUB, GBP, AED (дирхамы ОАЭ)

Требуемые документы: загранпаспорт, карточка социального обеспечения (ее можно сразу сделать в паспортном столе любого города Армении)

Стоимость: выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — от 25 тысяч драмов в год (около 5 700 рублей)

Сроки открытия: от пяти дней до двух недель

Возможность срочного выпуска карты: да, в течение одного рабочего дня за 5 тысяч драм (около 760 рублей).

Основные плюсы открытия счета в Армении:

• Качественное обслуживание (по отзывам клиентов).

Минусы:

• Большинство банков открывают счета только резидентам или при наличии длительного договора аренды;
• Высокие цены на обслуживание карт;
• Большие очереди и длительность проверок.

Турция

По словам Беспалова, открыть счет в Турции россиянину будет несложно, однако клиенты могут столкнуться со множеством ограничений и проблемами с переводами.

«Самыми популярными до недавнего времени были DenizBank, Vakif и Ziraat.

Проблемы возникают потом. Например, в том же DenizBank можно было достаточно легко перевести деньги из России туда, например, в долларах или даже в рублях, но DenizBank с какого-то момента практически перестал проводить исходящие SWIFT-платежи для нерезидентов, причем даже внутри страны — если говорить об операциях в долларах и евро.

Приходилось конвертировать средства в лиры и переводить по Турции с большими потерями либо забирать наличными. То есть люди перевели в банк существенные деньги, понадеявшись на то, что турецкие банки достаточно надежны. В реальности им просто всё закрыли, и клиенты потеряли возможность пользоваться своими деньгами.

С Vakif и Ziraat ситуация чуть получше. Они более-менее со SWIFT-переводами работали, хотя неоднократно вводили лимиты на исходящие операции — начинались проблемы с переводами в какие-то другие страны.

Если говорить комплексно, то турецкие банки, мягко говоря, не очень любят деньги, поступившие из России. Вы можете по-прежнему открыть там счёт, получить карты и перевести туда деньги, но чтобы совершать платежи в какие-то третьи страны, приходится исполнять „танцы с бубном“.

Причём в Турции, в отличие от Европы, даже получение ВНЖ не очень помогает решить эти проблемы. Поэтому Турцию мы не очень рекомендуем как надежную юрисдикцию».

Руководитель отдела продаж АM Capital Илья Мерзляков делится мнением, что если все-таки выбирать турецкий банк, то стоит присмотреться к Ziraat. «У него в основателях россияне, поэтому через него легко отправить деньги в страны СНГ», — говорит эксперт.

Как уведомить ФНС об открытии счета за рубежом

Правила уведомления налоговой объясняет Ирина Екимовских, директор аудиторской группы «Капитал»:

«Когда человек открывает счет (любой формы) в другой стране, он должен сообщить об этом российской налоговой службе.

Уведомлять ИФНС нужно об открытии или закрытии счета либо об изменении реквизитов — не позднее 30 дней с момента события. Также физическому лицу необходимо уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года.

Однако если вы открыли счет в стране, с которой Россия автоматически обменивается финансовой информацией, отчет можно не заполнять. В этом списке — 85 государств, среди которых Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Азербайджан, Турция, Кипр и другие.

Информацию об открытии счета проще всего подать онлайн — заполнить форму в личном кабинете налогоплательщика в разделе „Жизненные ситуации“ „Информировать о счете в банке, расположенном за пределами РФ“».

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как выбрать банковский счет: виды счетов в банке для физических лиц

Банковский счет – это один из основных элементов банковских операций, расчетов и транзакций. Он существует виртуально и используется для безналичного оборота денег.

По данным ЦБ РФ, на январь 2022 года в стране было более миллиарда счетов. Счета выполняют разные функции:

Хранение денег в безналичной форме.

Получение пенсий и пособий.

Безналичные операции с помощью счетов упрощают жизнь и помогают быстро перевести деньги между счетами. Счет можно открыть в банке или любой другой кредитной организации, которая имеет лицензию ЦБ. Счет обозначается 20 цифрами, и этот номер будет отличаться от номера банковской карты, который можно увидеть на ее лицевой стороне. Карта обязательно будет привязана к определенному счету.

Виды счетов для частных лиц

Для частных лиц (тех, которые не занимаются предпринимательской деятельностью) существует несколько видов банковских счетов с разными функциями.

Текущий (лицевой) счет

Когда вы оплачиваете покупки в магазине или интернете картой, вы используете как раз текущий счет. С его помощью можно совершать покупки, делать переводы другим людям, снимать наличные в банкоматах. К такому счету банк выдает пластиковую или виртуальную карту, чтобы клиент мог расплачиваться безналичным способом. Он привязан к карте, срок действия которой может истечь, карта может быть украдена или утеряна, но со счетом при этом ничего не происходит (если реквизиты и пароли не оказались у мошенников). Для личных нужд физическое лицо может открыть счет в любом банке, а количество счетов не ограничено. Важно, что доступ к лицевому счету имеет только его владелец. Счет может быть в рублях и в иностранной валюте.

Нужно помнить, что такой счет нельзя использовать для бизнес-транзакций, иначе его могут заблокировать.

Кредитный счет

Такой вид счета могут завести для выплаты потребительского кредита. Изначально он будет с минусовым балансом. Клиент должен уже не тратить с него, а пополнять. И когда баланс достигнет нуля, счет закроют.

В случае кредитной карты банк сначала зачисляет на него определенную сумму, и, если вы потратили хотя бы рубль, счет активируется. Клиент должен возместить банку заемные средства и заплатить проценты.

Депозитный счет

Функция такого счета противоположна кредитному. Вы открываете депозит, тем самым вы одалживаете банку деньги в пользование. Теперь уже не вы платите проценты, а финансовое учреждение платит вам процент с той суммы, которую вы ему одолжили. Депозит тоже может быть как в рублях, так и в другой валюте. С него нельзя оплачивать покупки и переводить другим людям средства.

Обычно депозитный счет открывается на определенное время. По истечении срока банк возвращает вам все деньги и проценты. Процентная ставка по вкладам обычно фиксированная на весь срок вклада, и она не меняется, если иное не указано в договоре. Некоторые вклады можно пополнять в течение всего срока, но некоторые пополнять нельзя. Разрешено выводить с вклада проценты на текущий счет (если это оговорено).

Накопительный счет

По сути, это гибрид текущего и депозитного счетов. От обычного лицевого он отличается тем, что по нему начисляются проценты, хотя вы можете с помощью него и расплачиваться, и переводить деньги другим людям. На остаток средств начисляются проценты, которые могут быть соизмеримы с депозитами.

По накопительным счетам может меняться ставка, если это предусмотрено договором. До определенной суммы на счету процент будет один, свыше нее – уже может быть меньше.

Достоинство такого счета в том, что, в отличие от депозита, он не имеет срока действия. Деньги можно тратить, класть снова, снимать проценты или не снимать.

Обезличенный металлический счет

Это способ вложения в драгоценные металлы. Золото, платина, серебро, палладий можно купить в любых количествах, от нескольких граммов до нескольких слитков. За обслуживание банк может брать комиссию, и металлический счет открывают не все банки. Такой счет выгодно открывать на долгий срок (более трех лет), тогда не нужно будет платить НДФЛ с дохода. Обычно счет можно закрыть в любой момент, банк просто выкупает драгметалл обратно. Проценты по ним не платят, а доход получается за счет разницы между стоимостью покупки и продажи.

На что обратить внимание при выборе банка

На рынке финансовых услуг иногда приходится выбирать между десятками банков. Риск нарваться на фальшивый банк сейчас минимален, но ознакомиться с информацией об организации, которой вы собираетесь доверить свои деньги, все равно нужно.

Надежность банка

Самый важный критерий. Не помешает проверить лицензию, а также посмотреть, есть ли банк в списке Агентства по страхованию вкладов. Так вы будете уверены, что ваши вклады до 1,4 млн рублей застрахованы, если с банком что-то случится. Если же вы собираетесь доверить организации сумму более 1,4 млн рублей по депозиту или открываете там обезличенный металлический счет, к устойчивости банка стоит отнестись еще серьезнее.

Проверьте отчеты ЦБ о выбранном банке, почитайте, что пишут эксперты.

Система управления счетом

Узнайте, как долго оформляется выбранный вами счет, есть ли у банка поддержка и как быстро с ее помощью можно получить ответы на нужные вопросы. Оцените мобильное приложение банка, насколько оно функционально. Узнайте, можно ли решать вопросы по своим счетам удаленно, или по каждой мелочи придется идти в отделение.

Крупный банк – единственно верное решение?

Крупные банки имеют определенные преимущества, но не стоит открывать в крупном банке счет только потому, что он один из гигантов финансового рынка. Для депозитов и накопительных счетов стоит учитывать процентные ставки, срок хранения вклада и условия выплаты процентов. Сравнивайте предложения по конкретному виду счета между крупными и средними игроками. Возможно, условия по одному из нужных вам счетов будут более выгодными, чем у крупной организации.

Не забывайте читать договор, какой бы счет вы ни предпочли. Это залог успешного выбора.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Онлайн-заявка на вклад

Для тех, кто ценит свое время, актуальна онлайн-заявка на вклад. В 2023 году дистанционно выбрать и открыть счет предлагают разные российские банки. Предложения действуют как для уже действующих клиентов, так и для новых. Это великолепная возможность найти оптимальные условия и выгодные ставки без визита в банковское учреждение.

Что такое онлайн-вклад?

Это вид банковского депозита, который можно открыть удаленно. От клиента требуется зайти в личный кабинет выбранного финансового учреждения, выбрать подходящую программу, пополнить счет с карты или другим доступным способом. В зависимости от специфики счета дистанционно можно пролонгировать срок действия депозита, пополнять, запрашивать информацию о поступлениях, закрывать.

Открыть вклад в интернет-банке могут любые совершеннолетние граждане. Если у вас уже есть доступ к личному кабинету, то сделать все операции можно без предоставления каких-либо документов.

Условия банков

Подбор вклада онлайн обычно начинается с поиска подходящего предложения. По ним часто более высокие процентные ставки, которые зависят от срока и возможности совершать транзакции с деньгами. Всего 1% прибыли в год предлагают учреждения по депозитам, которые не имеют каких-либо ограничений. Ставку от 5 до 10% можно увидеть по программам, где есть ограничение на снятие, пополнение или другие опции.

Открыть вклад в интернет-банке предлагают:

Преимущества для вкладчика

Онлайн-вклады под проценты имеют несколько плюсов:

1. Максимальная прозрачность. Вы в любое время можете увидеть, какие проценты начислены, когда выгодно сделать пополнение. Можно и вывести средства без визита в учреждения.
2. Возможность получить максимально возможный доход. Часто банки предлагают несколько программ, поэтому легко определить с учетом нужной суммы, какие именно варианты подходят.
3. Проведение транзакций можно осуществлять через интернет. Если решите сменить один тип депозита на другой, то для этого нужен компьютер или смартфон.

Как открыть вклад онлайн?

Сначала выберете подходящий банк. На нашем сайте для этого приводятся актуальные предложения от разных финансовых учреждений. Вы можете ознакомиться со ставками, сроками, в один клик получить более детальную информацию о понравившихся предложениях. Приводится и калькулятор для расчета возможной прибыли. Для его использования достаточно ввести сумму, валюту, срок.

Остается оформить депозит. Подайте заявку на предложение, которое вам подошло. Укажите мобильный телефон, специалисты банка вам перезвонят и расскажут о дальнейших действиях.

Как открыть вклад в интернет-банке?

Открыть депозит онлайн с помощью интернет-банкинга за несколько минут можно, если знать пароль и логин от личного кабинета. В нем нужно выбрать счет, согласиться с предложенными условиями, перевести нужную сумму с учетом минимального лимита, если он установлен.

Как открыть счет удаленно через биометрию. Спойлер: а никак!

Если кратко, то пока не работает или работает через одно место с кучи попыток, за исключением Почта банка. В Почта банке оказалось даже биометрия не нужна. Молодцы! В деталях — погнали.

Решил я сдать эту биометрию. Обещают же счастье. Не нужно будет в банки и ещё много куда ходить. Сдал. Профиль, то есть образ подтвердился.

Извините меня, дорогие читатели, что я выкладываю много снимков экрана, просто тут важны доказательства в деталях, чтобы не получилось как в том анекдоте из 90-х, когда мужик звонит в магазин компьютерной техники и говорит:

Купил у вас сегодня компьютер, а он не работает.

А вы его в розетку включили?

Да вы, что, как вы можете, я же инженер с 20-летним стажем… Ой…

А то вдруг окажется, что я что-то забыл в розетку воткнуть.

Пробую открыть счёт. Начинаем с нашего любимого ВТБ.

Далее на камеру нужно было продиктовать числа. Первые четыре попытки мою личность не подтвердили. Я уже почти отчаялся и готов был прекратить эксперимент. Но подумал, что надо сделать больше попыток. И о чудо, с пятого раза они меня признали.

Предоставил. Ай, молодцы.

Ну ладно, с ВТБ не заладилось. Попытаем счастье в других банках. Может там повезёт больше. Следующий в списке Россельхозбанк.

Тут я уже говорил громко и с первого раза моя личность была подтверждена. Опыт всё же великое дело.

И в отличие от ВТБ увидел анкету с моими персональными данными. Осталось заполнить ключевое слово и логин. Почему-то в ключевом слове нельзя вставить дефис, а логин должен содержать цифру. Ну, ладно, переживём. Однако ничего не вышло. Два раза получил сообщение.

Но мы люди упоротые, с советской закалкой ещё. Нас в дверь, а мы в окно. Третий раз нажал. Но и третий раз — ничего. Ок. Идём дальше по списку банков. Всё же Россельхозбанк был на один шаг ближе к победе, чем ВТБ, и следуя методу матиндукции, можно сделать предположение, что следующий банк окажется ещё на один шаг ближе. Идём проверять.

Следующий у нас Промсвязьбанк. Промсвязьбанк решил сначала отправить мне СМС. Ок. Ввёл. Идём в Госуслуги.Там опять даю добро. Но меня даже идентифицировать не собираются:

Ещё попытка. Ой. Сработало. А теперь они получили.

Я опять назвал цифры и личность моя подтверждена.

Идём. Даём добро. Вижу анкету. Жму далее. И ура. Метод матиндукции доказал, что с каждым новым банком по списку мы приближались к победе. Шутка, конечно, матиндукция тут совсем ни при чём. Но забавное совпадение.

Я вошёл в интернет-банк. Карту надо заказывать пластиковую. Выпустить виртуальную карту и добавить её в смартфон можно, но у неё два огромных недостатка. Она на 3 месяца и по ней нельзя снимать нал. Промсвязьбанк, ну Сбер же уже заявил, что он от пластика отказывается, ну нафига этот пластик? Почему бы не разрешить клиентам выпускать виртуальные карты с нормальным сроком действия и со снятием наличных?

Интересно, что на сайте Единой биометрической системы (ЕБС) услуги тоже перечислены странно.

Разбивка не нужна. В дебетовых картах у них только Тинькофф. Хотя открыв интернет-банк в Промсвязьбанке я могу тоже заказать дебетовую карту, но не совсем удалённо. Но и Тинькофф, наверное, повезёт свой пластик курьером.

Хорошо, пробуем услугу сберегательный счёт в Почта банке, в надежде, что там не только счёт, но и интернет-банк нам обломится и возможность заказа дебетовых карт.

Переходим на сайт Почта банка и видим, что доступ там нам уже обещают ко всем услугам. Бежим регистрироваться.

Что-то я вообще не понял, что произошло. Я ввёл СМС и оказался в ЛК Почта банка. Меня не идентифицировали по биометрии, не запрашивали доступов через ГосУслуги. Правда, и в ЛК ничего нет, кроме мобилы. Надо вкуривать, как же заполнить профиль. И нужно ли. Можно открыть виртуальную карту с лимитом 15 000 р. на операцию и 40 000 р. в месяц. Пробовать открыть эту карту я не буду. Всё же статья про биометрию, поэтому я пройду идентификацию, чтобы иметь возможность открыть там виртуальную карту с ограничением в 600 000 р. на операцию и без месячных лимитов. Вот тут быстро всё прокликал. Идентифицировался и в течение 5 минут обещают открыть сберсчёт. Это круто! Так и должно работать во всех банках. 5 минут прошло, вижу полноценный ЛК, могу выпускать виртуальную карту.

Ещё отмечу и банк Точка, который открыл счёт нашей компании удалённо без всякой биометрии с собеседованием по скайпу пару лет назад. Молодцы!

На этом пока всё. Надеюсь со следующего года заработает система полноценно для всех банков и не только. Давно пора перестать ходить ногами и быть ждунами в очередях. Кто-то критикует прогресс. Прогресс не остановить. Да, электричество и автомобили иногда убивают, но это не повод ездить на лошадях. Кобыла, тоже может лягнуть копытом и убить. Надо идти вперёд.