На что можно потратить бонусные рубли банка открытие
В офисах банка Открытие действует бонусная программа, которая дает возможность получать кэшбек за покупки. Бонусы накапливаются за хранение денежных средств на карте или приобретение товаров. По некоторым картам действует повышенное начисление кэшбека на любимые категории покупок.
Особенности программы лояльности банка Открытие
Владельцы пластикового продукта OpenCard автоматически становятся участниками уникальной программы лояльности банка Открытия. Бонусные вознаграждения начисляются в рублях за совершение покупок. Бонусы банка Открытие копятся на отдельном счете, с которого в последующем они списываются для приобретения товаров.
Эта программа распространяется только по картам линейки OpenCard. В течение первого месяца с момента поступления денег в рублях на карточный счет, за покупки начисляется максимальное количество бонусов. Затем их количество будет предоставляться в соответствии с действующими условиями программы лояльности банка.
Особенности начисления Опен бонусов
Бонусы по продуктам OpenCard представляют собой баллы в рублях, которые начисляются клиентам за покупки товаров и пользование услугами. Их размеры зависят от следующего:
Сколько денег клиенты потратили при оплате товаров по карте;
Сколько денежных средств хранится на банковском пластике.
Бонусы без труда переводятся в рубль. Одно бонусное вознаграждение равно одному рублю. Во время приобретения разного рода продуктов клиентам возвращается на счет до 3% кэшбека бонусами. Программа начисления является следующей:
Одно бонусное вознаграждение начисляется на счет карты за совершение финансовых операций в онлайн банкинге или мобильном приложении на сумму не менее тысячи руб.
Один бонус клиенты получают в течение месяца за покупки, если размер расходов составляет от пяти тысяч рублей.
Один балл клиенты получают, если на счетах хранится более ста тысяч р. Для получения вознаграждения достаточно на балансе карточки поддерживать в течение месяца требуемый по условиям лимит денежных средств.
Банком не предоставляется возможность потратить бонусные баллы в привычном понимании этого процесса. Они могут при помощи них возместить часть своих расходов на покупки. Компенсация от финансового учреждения предоставляется на полную стоимость продукта, а не частичную. Важным моментом является то, что приобретение того или иного товара должно быть отражено в истории операций по банковской карточке.
Эксперт и редактор на новостном сайте pro-openbank.ru.
Пишет более 15 лет на экономические и другие темы.
Насколько Opencard стала открыта для кэшбэка. Разбор Банки.ру
Меньше, но проще: оценили новую бонусную программу по Opencard.
Дебетовую Opencard банка «Открытие» до недавнего времени можно было смело включать в любой шорт-лист лучших кэшбэк-карт. Возврат по карте за покупки из некоторых категорий доходил до рекордных 11%. В августе 2021 года банк полностью реформировал кэшбэк-программу. Разбираемся, что изменилось.
Что нового?
Кэшбэк: 1—3%, у партнеров банка — до 20%.
Обслуживание: бесплатно.
Выпуск: 500 рублей, комиссия возвращается после покупок на 10 тыс. рублей.
До переформатирования по Opencard предлагалось выбирать сразу из пяти программ кэшбэка, по каждой из которых действовала своя схема возврата. Не сказать, что в этих схемах было очень сложно разобраться, но поднапрячься для усвоения большого массива данных все-таки приходилось. Теперь же все стало проще некуда. Запомнить надо всего две вещи: 1% кэшбэка полагается за любые покупки, оплаченные непосредственно пластиком, 2% — за покупки, оплаченные телефоном.
На этом все: больше никаких кэшбэк-опций или категорий — точно не запутаешься. Но и прежних 11% кэшбэка не получишь — теперь обычные клиенты могут рассчитывать максимум на 2%. Для этого надо привязать карту к любому из сервисов мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay, Swatch Pay, «Кошелек Pay», Mi Fit, Garmin Pay или ISBC Pay) и через них уже оплачивать все покупки и в реальных, и в интернет-магазинах.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
Выбор пользователей Банки.ру
«Открытие» — не единственный банк, который платит повышенный кэшбэк именно при оплате телефоном. Таких банков, напротив, становится все больше. Возможно банки получают повышенные комиссии за такие платежи, а может быть, просто стараются сэкономить на кэшбэке. Во-первых, далеко не все клиенты настолько «продвинуты», чтобы подключать карту к платежным сервисам, во-вторых, через эти сервисы можно оплачивать далеко не все онлайн-покупки. Многие интернет-магазины просто не принимают оплату через те же Apple Pay или Google Pay.
Так что 2% кэшбэка за оплату телефоном, конечно, лучше, чем 1% за оплату пластиком, но воспользоваться таким предложением смогут явно не все и не всегда.
2% — еще не предел. Состоятельным клиентам со статусом «Плюс» за оплату телефоном возвращают 2,5%, а со статусом «Премиум» — и вовсе 3%. Но повышенный «телефонный кэшбэк» в банке «Открытие» не для всех. К «плюсовым» клиентам относятся все, кто ежедневно держит в финучреждении на счетах, в том числе брокерских, не менее 500 тыс. рублей. Для «премиальных» клиентов планка установлена в регионах в размере 2 млн рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга — в 3 млн рублей.
Как потратить?
Кэшбэк по Opencard начисляется бонусными рублями. Как и во всех кредитных организациях, в банке «Открытие» установлен максимальный лимит на возврат. Обычные клиенты, сколько бы ни платили, все равно не получат больше 3 тыс. бонусов в месяц. Для обладателей статусов «Плюс» и «Премиум» лимит выше: 5 тыс. и 15 тыс. бонусных рублей соответственно. Конвертировать бонусные рубли в обычные нельзя, но ими можно компенсировать покупки от 1,5 тыс. рублей. Кроме того, бонусами можно оплачивать билеты, туры и отели на портале путешествий travel.open.ru, компенсировать проценты по кредиту или стоимость сервиса «СМС-уведомлений».
Из нестандартного — бонусы можно обменять на повышенную на 1 процентный пункт ставку по накопительному счету «Моя копилка». За 300 бонусов можно увеличить ставку на один месяц, а за 900 бонусов — на три месяца.
Удивляет, что у такого большого банка, как «Открытие», весьма скромное количество партнеров по кэшбэку: три десятка торговых точек на всю страну. Для каждого партнера установлен свой кэшбэк, самые щедрые готовы возвращать до 20%.
Сколько стоит?
Обслуживается Opencard всегда бесплатно, а вот за выпуск карты возьмут 500 рублей. Впрочем, эта комиссия вернется бонусными рублями, как только сумма покупок по карте перевалит за 10 тыс. рублей.
Из регулярных сборов по карте есть только плата за «СМС-уведомления». Первые 45 дней сервис будет работать бесплатно, а затем за 59 рублей в месяц.
Из некэшбэчных выгодных опций пластика стоит отметить бесплатные переводы в другие банки по реквизитам счета. Можно переводить любые суммы без какой-либо комиссии — такое встретишь далеко не в каждом банке.
По номеру телефона через Систему быстрых платежей в банке «Открытие» обычным клиентам бесплатно разрешают переводить не более 100 тыс. рублей в месяц.
И кредитка тоже
Opencard существует не только в дебетовом, но и в кредитном варианте. Главное преимущество кредитки Opencard — в том, что по ней также можно получать кэшбэк. Условия начисления точно такие же, как по дебетовке. Если платишь телефоном — кэшбэк 2%, если пластиком — 1%.
То, что на кредитке можно и еще зарабатывать, — это, несомненно, конкурентное преимущество «Открытия». Такую опцию предлагают далеко не все банки. Но зато и льготный период по Opencard не самый длинный — до 55 дней.
Если не успеете вернуть деньги, начнут начисляться проценты, ставка стартует от 13,9% и доходит до 29,9% годовых. Никаких комиссий за обслуживание кредитки нет. За выдачу карты, так же как по дебетовой, возьмут 500 рублей, их вернут после покупок на 10 тыс. рублей.
Максимальный кредитный лимит по карте достаточно большой — 500 тыс. рублей, но устанавливается он индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика.
Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru
Банк Открытие предлагает своим клиентам множество услуг, бонусов и акций. Такой подход позволяет им расширить клиентскую базу и радовать тех, кто уже пользуется их продуктами. Одной из таких программ лояльности является получение бонусных рублей. Условия кэшбэк-системы банка Открытие достаточно просты и воспользоваться ей может каждый клиент.
Что это такое и как получить
Бонусные рубли являются по сути кэшбэк-программой, предлагаемой для всех клиентов банка Открытие. Сумма начисляемых бонусов полностью зависит от потраченных средств в той или иной категории. Получение бонусных рублей происходит в следующий месяц, после того, как были выполнены все условия. 
Банк имеет четыре самых популярных категории, которые подразумевают собой начисление повышенного процента бонуснов:
- Кафе и рестораны.
- АЗС и транспорт.
- Отели и билеты.
- Аптеки и салоны красоты.
При трате денежных средств на услуги, относящиеся к данным категориям, можно получить кэшбэк 11%.
Если покупки не относятся к данным разделам, то сумма получаемых бонусных рублей будет составлять 3% от всех потраченных средств.
В первый месяц использования дебетовой карты банк начисляет повышенный кэшбек 11%, сумма начислений в последующие зависит от выполнения условий их получения. По умолчанию каждый клиент получает программу 3%, однако, ее можно менять с помощью интернет-приложения или при посещении офиса.
Все накопленные бонусы не сгорают и воспользоваться ими можно в любой момент. Один бонусный балл равняется одному рублю. Потратить их возможно как в виде бонусов, так и конвертировать в реальную валюту и вывести на карту.
Зачисление компенсации происходит мгновенно. В первом варианте полученным кэшбеком можно оплачивать покупки на сумму более 1500. Выбор карты не влияет на бонусы. 
Дополнительные акции
Периодически банк проводит дополнительные акции и программы, которые связаны с кэшбэком и бонусными рублями.
Так, в 2019 году была возможность получить 500 бонусных рублей за оформление зарплатной карты в банке Открытие. Акция продлилась всего несколько месяцев, однако подобные услуги появляются достаточно часто и возможность поучаствовать есть у каждого клиента.
Отслеживать появление новых акций можно как в интернет-банке, так и на сайте Открытия. Все новшества, как правило, высвечиваются на главной странице и пропустить их достаточно сложно.
Перейти к содержанию
Как потратить бонусы от банка Открытие?
Просмотров 8к. Опубликовано 26.12.2019
Обновлено 11.11.2021
Держатели карт банка «Открытие» становятся участниками программы лояльности. Её суть в том, что за совершённые покупки на специальный счёт начисляются бонусы, которыми впоследствии можно оплачивать различные покупки. Однако в этой программе есть несколько условий, которые стоит учитывать, чтобы получить выгоду.
Общая характеристика
«Open»-бонусы – виртуальная валюта, зачисляемая на специальный счёт за совершение покупок. Их размер зависит от способа получения, среди которых:
- за совершённые покупки;
- за хранение денежных средств на счёте.
Условия начисления позволяют вернуть:
- 1% от суммы всех трат с основной карты (от 5 000 руб./мес.);
- 1% за оплату товаров через онлайн-банкинг или мобильное приложение (от 1 000 руб./мес.);
- 1% на остаток по счёту (если на счету более 100 000 руб.).
Проценты суммируются и могут достигать 3% кешбэка.
Возместить можно только процент от покупок. За другие операции: оплату кредита, комиссии, переводы, пополнение электронных кошельков и снятие наличных – кешбэк не начисляется. 
1 бонус равен 1 рублю.
Внимание: бонусы нельзя перевести другому клиенту банка. Кроме того, ими нельзя оплатить услуги.
Как потратить
Бонусная программа от банка «Открытие» обладает некоторыми особенностями. Главная особенность – держатель карточки не тратит бонусы, а компенсирует расходы после непосредственного совершения покупки. Причём компенсации подлежит только полная стоимость конкретного товара. Возмещение части не допускается.
Чтобы потратить заработанные бонусы, необходимо соблюсти некоторые условия:
- операция отражена в истории операций в онлайн-банкинге или в мобильном приложении;
- сумма покупки составляет не менее 3 000 руб.;
- после совершения покупки прошло менее 30 дней;
- оплата производилась с основной карты, на которой более 100 000 руб.;
- количество «Open»-бонусов равно или превышает сумму покупки.
При соблюдении перечисленных условий держатель карты «Открытие» вправе компенсировать расходы бонусами. После проведения операции по компенсации деньги сразу поступают на счёт.
Опен бонус банка Открытие. Что это? Как потратить?
Конечно, расходы сейчас имеют высокий уровень. За все надо платить. И даже хорошей зарплаты порой не хватает. Но есть программы, при которых вы не только тратите, но и получаете что-то взамен. Сегодня мы разберём, что значит опен бонус банка Открытие, как его потратить, как накопить? Сразу стоит отметить, что речь пойдет о продукте Opencard. Этот пластик может быть дебетовым или кредитным. Понятия именно «Open бонус» там нет. Пользователи так называют лишь для удобства. Так что проще сказать – бонусы банка Открытие. Как-то так.
Что такое Opencard с опен бонусами?
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
За загадочным названием здесь кроется простая карточка с кэшбэком от Открытия. Она может, как содержать лимит кредита, так и применяться для накоплений.
Здесь есть многочисленные возможности пользователя. Например, вы можете получать кэшбэк за все, но небольшой. Или сделать выбор в некоторых категориях, увеличив доходы. Меняется такая настройка ежемесячно.
На сайте Открытия есть инструкция, как довести получение опен бонусов до максимума.
Если нужен займ, то вам предлагается до 500 000 тысяч кредитного лимита, в зависимости от ваших возможностей.
Сразу видно, что имеется много особенностей и правил Лучше зайти на официальный сайт, все это изучить. А если не ясно, то вы можете обратиться в поддержку за дальнейшими разъяснениями.
Общие условия опен карты
Если говорить об общих условиях данного продукта, то это:
- Бесплатное обслуживание;
- Кэшбэк 3% на все и до 11% на особые категории;
- Снятие наличности в банкоматах – без комиссии (это именно по дебетовой карте);
- Расчет кэшбэка при помощи спец. калькулятора;
- Кредитный лимит до 500 000 по желанию;
- Валюта – рубли, доллары, евро.
Еще, тут можно без комиссии платить ЖКХ. При зачислении на счёт первой зарплаты вы получаете 500 опен бонусов (рублей). Переводы на другие карты без комиссии. Прочие маленькие ништяки, типа копилки.
Как начисляются опен бонусы?
Начисление таких баллов происходит по двум схемам:
- Выбранные категории – здесь вы выбираете специальные разделы (АЗС и рестораны, например). И получаете до 11% от покупок. Остальные же покупки приносят вам лишь 1%;
- Все категории – здесь проще. За любую покупку идет 3% кэшбэка.
Надо отметить, что баллы начисляется не всем. Чтобы вы за месяц должны тратить от 5000 рублей по Опенкард. Иначе кэшбэка вообще не будет.
При этом немного больше начисляют, если вы тратите от 1000 рублей в месяц в приложении или интернет банке. И еще, повышаются выплаты, когда на карте у вас от 100 000 рублей остаток всегда.
То есть, при всех этих условиях кэшбэк максимальный. Если нет, то лишь первый месяц вы получаете по максимуму. А дальше, в зависимости от соблюдения условий, возврат урезают. Так что не все так радужно.
Как получить много кэшбэка?
Чтобы получить как можно больше бонусов, вам стоит выбрать категории:
- Кафе и рестораны;
- АЗС и транспорт;
- Отели и билеты;
- Аптеки и салоны красоты.
Это категории, где начисляется все по максимуму.
Далее, у вас должны быть:
- Растрачено в мобильном приложении или банкинге от 1000 рублей;
- Все траты по карте должны быть от 5000 руб. в мес.;
- Еще, остаток по всем картам Открытия не должен быть ниже 100 тысяч.
Можно и не выбирать категории, а выбрать все траты. Тогда при соблюдении условий будет именно 3% всегда. Если не соблюдаете, то 1% или даже отмена бонусов.
Как потратить опен бонусы?
Согласно заявлению Открытия, такие бонусы начисляются на следующий месяц. То есть, сегодня вы потратили по картам банка 12 000 рублей. А процент с них придет именно в следующем месяце.
Далее, опен бонусы равны 1 рублю каждый. То есть, сколько бонусов, столько и денежных единиц.
В итоге, они ложатся на ваш счет. И вы можете применять их для оплаты покупок, создавая так экономию.
Только вот неизвестно, можно ли обналичивать бонусы. Речь идет обычно только об оплате карты. Так что, это вряд ли будут полноценные деньги. Хотя, и на этом спасибо.
Как получить карту?
Оформляется Opencard очень просто. Прямо на странице с ее описанием есть полноценная анкета.
Там вы можете выбрать платежную систему кредитки. Также подбирается простой или премиальный пластик.
- ФИО;
- Способ доставки карточки;
- Ваш адрес;
- Мобильный телефон и тд.
На мобильный должно прийти смс с кодом подтверждения. Потом с вами свяжутся. И в ближайшее время вы получите кредитку.
Сегодня имеется бесплатная доставка такого продукта в 28 городах России. Скоро она будет установлена на всей территории страны.
Важные особенности
Ну и полезные особенности пластика. Это:
- Смена категорий кэшбэка и схемы начисления раз в месяц;
- Открытие вкладов, счетов с возможностями пополнения и снятия;
- Шаблоны платежей, повторы операций из истории;
- Перевод между карточками Открытия по телефону;
- Простая блокировка и разблокировка карт.
То есть все довольно современно и инновационно. Это позволяет легко реализовывать свои возможности без похода по офисам.
Наш вердикт
Конечно опен бонусы банка Открытия и его Опенкард – это самый настоящий лес. Условия яркие, но не слишком понятные.
Ставка 11% по кэшбэку сразу режет глаза. Но потом выясняется, что она дается не всегда, не всем и вообще — больше приманка.
В остальном же, есть много вопросов. Не понятно, имеются ли исключения в плане платежей. Не ясно многое по самим бонусам.
Об этом не сказано на сайте. Данные по форумам противоречивые. Придется доставать поддержку и выпытывать информацию. Да еще и не факт, что скажут правду.
Выдать больше карт любой ценой! Такой лозунг у данного проекта.
Если отбросить всю мишуру, то такие же карточки выдают в Тинькофф, Хоум Кредит и даже Сбербанке.
Поэтому нельзя сказать, что все здесь супер прям выгодно. Но если вы видите, что сможете получить прибыль, то оформлять пластик точно стоит.
Так как он не имеет особо негативных моментов. Подводных камней не скрывает.
Оформляется все легко и быстро. Есть возможность набрать хоть какие-то бонусы. Имеется много полезных функций. В общем, хорошая дебетовая карта.
Следовательно, вам надо основательно подумать, подойдёт ли это лично вам. Если да, то вопросов нет. Но так, это простой рекламный ход, где особых выгод ожидать не стоит.
В дополнение темы:
Карта Открытие. Где снять деньги без комиссии?
Кредит в банке Открытие. Условия, ставки
Бонус ВТБ24. Программа коллекция
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Статья про Opencard от «Открытия» была написана почти 3 года назад, и из-за многочисленных обновлений ее стало трудно читать, поэтому без свежего обзора не обойтись.
Помимо обычной Opencard, сегодня также подробно рассмотрим Opencard Plus и пакет «Премиум».
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 
Храни Деньги! рекомендует:
Карта Opencard от Открытия. Особенности
1 Бесплатное обслуживание.
Выпуск Opencard платежной системы Visa/MasterCard/МИР стоит 500 руб. (долларовой — 8 USD, евровой — 7 EUR). Однако при достижении общей суммы покупок по карте в 10 000 руб. 500 бонусных баллов (Openbonus) будут зачислены на бонусный счет (1 опенбонус = 1 руб.), это же касается и допок. Обслуживание карты бесплатно, перевыпуск тоже бесплатен. Чтобы сэкономить время, заявку на Opencard можно оставить онлайн, во многих городах реализована курьерская доставка.
Если заказать Opencard по этой ссылке, то выпуск и обслуживание карты будут бесплатны без условий. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов банка.
Вместо пластиковых карт можно оформить виртуальные, они с недавних пор стали бесплатными. Виртуалки также подойдут для оффлайн-покупок, для этого нужно добавить их в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.
UPD: 19.01.2023
Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 28.02.23 и сделать покупку на сумму от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными. Акция для новых клиентов, не открывавших в банке карточные счета до 23.10.2022.
У «Открытия» есть и кредитная Opencard, за оформление которой по этой ссылке новички могут получить 3000 баллов (нужно потратить от 3000 руб. за первые 30 дней). Акция актуальна для клиентов, у которых раньше не было карт «Открытия».
У кредитной Opencard бесплатное обслуживание, выпуск стоит 500 руб., при совершении покупок на 10 000 руб. на бонусный счет придет 500 баллов, грейс честный до 55 дней. Бонусная программа здесь такая же, как и у дебетовки. Кэшбэк начисляется при покупках как за счет собственных, так и за счет кредитных средств. При лимите до 100 000 руб. для оформления понадобится только паспорт.
UPD: 01.03.2022
В связи с санкциями банк «Открытие» больше не оформляет новые карты платежных систем Visa и MasterCard, ранее выданные карты продолжают работать внутри РФ до окончания срока их действия. Pay-сервисы, кроме MIR Pay, не работают.
UPD: 17.11.2022
С 1 декабря в банке «Открытие» можно будет иметь не больше трёх бесплатных дебетовых карт (речь идёт о Opencard, Opencard SVO и карте «Спартак»). За каждую последующую придётся раскошелиться на 99 руб./мес.
Комиссия не распространяется на зарплатные, кредитные карты, дебетовые карты «Аэрофлот» и «Лукойл», а также на заблокированные карты.
Ограничения не коснутся клиентов со статусом «Премиум» и выше.
3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «Разумную карту» с бесплатной обналичкой, 2000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 3000 руб. за Tinkoff Drive, бесплатная «Забота» от «Ак Барса» с 10% кэшбэка на всё, 1500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 1500 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 3000 баллов за Opencard, 500 баллов за «Москарту» от «МКБ», 1500 руб. за Tinkoff Black
Храни Деньги! рекомендует:
2 Бонусная программа.
C 1 августа 2021 по карте Opencard будет действовать обновленная бонусная программа.
За все покупки положен базовый 1% кэшбэка, при оплате с помощью телефона или смарт-устройства дадут еще 1% (всего получается 2%). При наличии статуса «Плюс» (дается при остатках на счетах от 500 000 руб., подробнее ниже в статье) и при оплате с помощью телефона или смарт-устройства предусмотрена надбавка в 0,5% к вознаграждению (т.е. максимум 2,5%).
Отдельные категории с повышенным кэшбэком станут недоступны, при этом действующие обладатели карты смогут до 7 августа выбрать любимую категорию для 6% кэшбэка (и 1% на все остальное) и зафиксировать ее до того момента, пока сами не решат перейти на программу «Максимум от всех покупок».
Кэшбэк 6% в категории у них будет складываться из базового 1% + 3% при использовании Pay-сервиса для оплаты + 2% при наличии статуса «Плюс» и использовании Pay-сервиса:
Кэшбэк начисляется бонусными рублями Openbonus на специальный бонусный счет (до 10-го числа следующего месяца), при этом за месяц должно накопиться не менее 150 баллов, иначе вообще никакой кэшбэк не заплатят. Месячный лимит вознаграждения — 3000 баллов без статуса «Плюс» и 5000 баллов со статусом «Плюс» (лимит считается по датам списания покупок со счета):
Бонусный счет у всех Opencard (в том числе и валютных) одного клиента общий, лимит вознаграждения тоже один на все карты:
При начислении вознаграждения есть невыгодное для клиента округление: сумма покупки округляется до сотен в меньшую сторону и уже с нее считается процент кэшбэка:
UPD: 03.12.2021
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
• Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
• Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• Казино (МСС 7995, 9754);
• Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• Специальные розничные магазины (МСС 5999);
• Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399, 8999);
• Услуги курьера — по воздуху и земле, агентство по отправке грузов (МСС 4215);
• Табачные магазины МСС 5993);
• Рекламные услуги (МСС 7311);
• Программирование, обработка данных (МСС 7372);
• Государственные услуги — нигде более не классифицированные (МСС 9399);
• Услуги страховых компаний (МСС 6300);
• Прямой маркетинг — страховые услуги (МСС 5960);
Еще, судя по отзывам, «Открытие» почему-то не хочет давать кэшбэк за покупки на Aliexpress. За MCC 4899 кэшбэк положен только на сумму покупок до 10 000 руб./мес.
Помимо этого, в условиях предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие» есть ограничение по максимальному количеству покупок по Opencard в одной торговой точке в течение дня. Если их будет больше 6, то кэшбэк не начислят за все эти покупки:
У «Открытия» по Opencard есть ещё лимиты по категориям внутри общего лимита бонусов. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
• Авиатранспорт (МСС 4511);
• Авиакомпании (МСС 3000-3299);
• Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
• Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
• Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5931, 5948, 7296);
• Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
• Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
• Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
• Автомобильные дилеры (МСС 5511, 5521).
По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности:
Бонусными рублями можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной не ранее 30 дней назад (1 бонусный рубль соответствует 1 рублю).
Для компенсации баллами подойдет в том числе и покупка, за которую не положен кэшбэк, например, оплата мобильной связи:
Еще бонусными рублями можно компенсировать стоимость смс-информирования, выплаченные проценты по кредиту, а также оплатить ими билет на самолет/поезд или забронировать отель на сайте travel.open.ru (цены там немного завышены, зато при полной оплате баллами положена скидка в 20%, так что получается довольно выгодно).
Повышать процент по накопительному счету за 300 баллов на 1% не особо выгодно, т.к. надбавка будет действовать только для остатка до 400 000 руб.
Баллы не сгорают, кроме случая, когда совпадут все три условия: отсутствие операций по всем счетам в банке в течение 6 месяцев, остаток по всем счетам менее 10 000 руб. и отсутствие кредиток, либо просрочка по ним более 90 дней:
UPD: 01.03.2022
С 01.03.2022 для получения повышенного кэшбэка по Opencard от «Открытия» больше не нужно использовать Pay-технологии.
• У обычной Opencard будет 1,5% кэшбэка на все (по картам с любимой категорией — 1% на все и +2% в любимой категории);
• У Opencard Плюс — 2% все (по картам с любимой категорией — 1% на все и +3% в любимой категории);
• У Opencard Премиум (Light Премиум, Премиум, Премиум UP)/ держатели КК «Все что надо») — 3% на все (по картам с любимой категорией — 1% на все и +4% в любимой категории);
UPD: 18.06.2022
С 01.07.2022 базовый кэшбэк по Opencard снизится до 1%, при наличии статуса Plus — до 1,5% на все. Ограничение не касается акционных Opencard, где в первые три месяца по-прежнему положен кэшбэк 5% на все.
UPD: 14.09.2022
Банк «Открытие» одумался и решил вернуть прежний кэшбэк по Opencard c 1 октября 2022: без статуса «Плюс» будет положен кэшбэк в 1,5% на всё, со статусом «Плюс» — 2%.
Лимиты по начислению бонусов остаются без изменений: для клиентов без статуса — от 150 до 3000 бонусных рублей; для клиентов со статусом «Плюс» — до 5000 бонусных рублей.
3 Дополнительный кэшбэк от партнеров.
Помимо основной бонусной программы, по Opencard предусмотрен повышенный кэшбэк у партеров, иногда там попадаются довольно выгодные предложения, некоторые из них нужно предварительно активировать. Для начисления вознаграждения здесь не обязательно набирать за месяц от 150 баллов:
4 Карту удобно пополнять.
Opencard можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы в мобильном приложении и интернет-банке, т.е. карта умеет стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции.
Свежестянутые на Opencard деньги можно сразу использовать (перевести на другой счет, снять в банкомате), теховера при таких операциях не возникнет.
Наличными карту можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах и в устройствах «Альфа-Банка», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка». В кассах «Открытия» бесплатное пополнение от 200 000 руб.:
Кроме того, карту Opencard можно пополнить бесплатным входящим межбанком, а также через Систему быстрых платежей.
5 Нет комиссии за донорство.
С дебетовых карт банка «Открытие», в том числе с Opencard, можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы (которые умеют это делать).
6 Бесплатный межбанк.
С Opencard можно отправлять бесплатные исходящие переводы по реквизитам счета через интернет-банк и мобильное приложение, т.е. у неё есть бесплатный межбанк:
Дневной лимит при отправке переводов через интернет-банк — 800 000 руб., при использовании мобильного приложения — 300 000 руб.
7 Участник Системы быстрых платежей.
С «Opencard» можно отправить денежные средства в другой банк по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит на такие бесплатные переводы составляет 100 000 руб. (для клиентов со статусом «Light Премиум» и «Премиум» лимит не установлен, но на практике более 1,5 млн руб./мес. отправить не получается). Входящие переводы через СБП бесплатны без лимита.
8 Много банков-партнеров.
С Opencard можно снять наличные без комиссии не только в собственных банкоматах, но и в устройствах банков-партнеров (дневной лимит — 300 000 руб., месячный — 1 200 000 руб. или эквивалент в валюте), среди которых «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк»; «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ».
Бесплатная обналичка в любых банкоматах есть у пенсионеров при получении пенсии на Opencard, а также у обладателей статуса «Плюс».
Запрос баланса бесплатен только в устройствах «Открытия» и «РГС Банка» (кроме первого, который бесплатен в любом случае):
9 Можно установить лимиты.
В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» можно настроить индивидуальные дневные/месячные лимиты на покупки, на снятие наличных, общий расходный лимит, или запретить все расходные операции по карте.
10 Выгодный курс обмена валюты.
В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» в часы работы биржи вполне достойный курс обмена валют, спред около 50 копеек, т.е. цена покупки/продажи валюты отличается от рыночного курса на 25 копеек. Минимальная сумма операции 1000$/евро, максимальная 20 000$/евро. Количество сделок за день не ограничено.
А вот при покупках в валюте по рублевым картам «Открытия» курс заметно хуже, кэшбэк в 2-3% его не перекроет.
При совершении покупок в экзотических валютах (не рубль, доллар или евро) появится еще комиссия в 2% к курсу конвертации платежной системы в доллар:
UPD: 20.06.2022
При покупках за границей с помощью рублевой Opencard МИР используется курс конвертации платежной системы без накруток от банка.
11 Бесплатные push-уведомления.
СМС-информирование у Opencard платное, стоит 59 руб./мес. (первые 45 дней бесплатно), причем оно подключается автоматически при выдаче карты. Так что нужно не забыть потом его отключить, на замену можно установить бесплатные push-уведомления:
UPD: 23.05.2022
С 01.06.2022 пуш-уведомления станут платными.
12 Возможность открытия накопительного счета «Копилка».
Процент на остаток на самой Opencard отсутствует. В качестве альтернативы в банке можно открыть накопительный счет «Копилка». Базовая ставка там составляет 6,5% годовых на любой ежедневный остаток.
Клиентам, у которых в прошлые 90 дней на конец каждого дня остаток на всех накопительных счетах и вкладах был меньше 50 000 руб., в месяц открытия накопительного счёта и следующие 2 месяца положена надбавка в 1,5% годовых для остатка до 3 млн руб. Т.е. в итоге получается 8% годовых.
13 Возможность выпуска карты Opencard Active.
Помимо обычной Opencard, за 1000 руб. можно выпустить Opencard Active категории Visa Signature с дополнительным кэшбэком в 3% за спорт (MCC 5655, 5940, 5941, 7992, 7997, 7032, 7911, 7932, 7933, 4457, 7941, 7999).
Общий лимит кэшбэка у нее такой же: от 150 до 3000 баллов/мес. без статуса «Плюс», и от 150 до 5000 баллов/мес. со статусом «Плюс».
14 Другие дебетовые карты.
Помимо Opencard у банка «Открытие» есть любопытная карта «Лукойл», которая прекрасно ее дополнит.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты «Лукойл» от банка «Открытие» в тарифном плане «Оптимальный» при заказе по этой ссылке бесплатны без условий (также можно выпустить до 3-х бесплатных допок), За покупки на АЗС «Лукойл» положен кэшбэк 5% (максимум 1000 баллов в месяц, 1 балл = 1 руб.).
После первой покупки дадут приветственные 300 баллов (эквивалентны 300 руб.). За остальные траты предусмотрен кэшбэк 1%.
Плюс будет действовать стандартная программа лояльности «Лукойла» «Заправься с выгодой» (с начислением 1-15% баллами, в зависимости от уровня).
Карта Opencard Плюс от «Открытия». Особенности
При общих остатках на всех счетах в банке «Открытие» (на текущих, карточных, накопительных, вкладах, брокерских) от 500 000 руб. или эквивалента в валюте клиенту присваивается статус Plus, который дает некоторые преимущества:
— Добавляет +0,5% к кэшбэку на все (всего максимум получается 1% базовый +1% за оплату пэями + 0,5% за «Плюс» = 2,5%) и расширяет месячный лимит вознаграждения до 5000 баллов (вместо обычных 3000 баллов). UPD: С 01.03.22 — 2% все без необходимости использовать Pay-технологии, с 01.07.22 — 1,5%);
— Дает право на бесплатный выпуск карт Visa Signature/MasterCard Black Edition (бонусная программа у них такая же, как и у обычной Opencard, но бывают дополнительные плюшки от платежных систем, например, до 31.12.21 по Visa есть 10% скидки на топливо через приложение Benzuber, максимум 3000 руб./мес. Еще имеется скидка 30% на такси бизнес-класса). Обслуживание этих карт бесплатное (UPD: скидка 10% на топливо по картам Visa Signature банка «Открытие» при оплате через приложение Benzuber будет положена до 01.05.2022 (акция была продлена));
UPD 04.03.2022: Акция с 10% скидкой при оплате топлива через Benzuber по карте Visa Signature досрочно завершилась.
— На владельца пакета можно оформить страховку в путешествиях (в том числе и по России) со страховым покрытием 163 000 евро от «Росгосстраха», без франшизы.
— Появляется бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (дневной лимит 300 000 руб., месячный — 1 200 000 руб.).
Перед заказом премиальных карт нелишним будет уточнить в мобильном приложении, подключен ли уже статус «Плюс», иногда бывают задержки:
Карта Opencard Премиум от Открытия. Особенности
Для получения статуса «Премиум» в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге нужно иметь остатки на счетах от 3 млн руб. (включая активы на брокерском счете), для остальных регионов — 2 млн руб. Если перестать выполнять условия «Премиума», то плата за обслуживание списываться не начнет, просто пропадут все плюшки.
UPD: 09.01.2022
С 10.01.2022 при оформлении статуса «Премиум» потребуются остатки на счетах от 3 млн руб. или эквивалента в валюте независимо от региона (раньше столько нужно было только в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, во всех остальных — 2 млн руб.). Обслуживание текущих клиентов со статусом «Премиум» остается на прежних условиях, пока они сохраняют свой премиальный статус, поддерживая необходимый остаток на счетах. В случае восстановления статуса «Премиум» после его утери премиальное обслуживание будет доступно клиентам на новых условиях.
На «Премиуме» есть все преимущества «Плюса», а также свои бонусы:
— Статус «Премиум» предусматривает бесплатное оформление индивидуальных страховых сертификатов для владельца пакета и 3 членов семьи, включая детей любого возраста.
UPD: 09.01.2022
Для клиентов «Премиум» и «Light Премиум» банк «Открытие» расширяет условия страхования в путешествиях по всему миру, включая Россию. Максимальное страховое покрытие по полисам, оформленным после 10 января 2022 года, составит 450 000 евро на семью — по 112 500 евро на каждого застрахованного. В программу включен риск «Отмена поездки в случае нахождения на карантине из-за Covid-19» с увеличенным страховым покрытием 2000 евро.
— При оплате смартфоном и смарт-устройством за все покупки будет положен кэшбэк в 3% (при обычной оплате картой положен только 1% кэшбэка). UPD: С 01.03.22 — 3% на все без необходимости использовать Pay-технологии
— Месячный лимит баллов расширяется до 15 000 в месяц, при этом за месяц нужно также накопить не менее 150 баллов (иначе они просто пропадут):
UPD: 20.06.2022
В отличие от обычной Opencard и Opencard со статусом Plus изменения по бонусной программе для пакетов «Light Премиум» и «Премиум» будут не с 1 июля, а с 1 августа (т.е. весь июль действуют старые условия):
— Кэшбэк снизится до 2% на всё, при этом, если на «Премиуме» сумма активов больше 6 млн руб., то ничего не поменяется, по-прежнему останется 3% на всё, также кэшбэк 3% останется у кредитной карты «Всё что надо».
— Месячный лимит кэшбэка на пакете «Light Премиум» опустится до 5000 баллов, на «Премиуме» — до 10 000 баллов, на карте «Всё что надо» — до 7000 баллов. Для клиентов с активами от 6 млн руб. лимит не изменится.
— На «Премиуме» максимальный месячный лимит покупок в категориях выше и составляет 1 000 000 руб., а не 300 000 руб. (для категорий: «Авиатранспорт», «Авиакомпании», «Ювелирные изделия и аксессуары», «Консультации врачей, лечение», «Одежда, обувь и аксессуары», «Отели и гостиницы», «Образование, дополнительное обучение», «Агентства путешествий», «Автомобильные дилеры») и 300 000 руб. для всех остальных категорий:
— Еще на «Премиуме» есть 12 бесплатных посещений бизнес-залов аэропортов в год по программе Lounge Key:
— Бесплатная обналичка в любых банкоматах имеет большие лимиты — 1 500 000 руб./день, 4 500 000 руб./мес.:
— Добавляется +0,2% годовых к ставке по срочным вкладам и накопительному счету «Моя копилка»:
— На «Премиуме» положено бесплатное обслуживание премиальной кредитки «Всё что надо» с длинным грейсом до 120 дней и такой же бонусной программой, что и у премиальной Opencard (3% на все при оплате с помощью Pay-технологий).
— При остатках от 6 млн руб. появляется еще дополнительная плюшка Airback, позволяющая 8 раз в год (по 2500 руб.) вернуть деньги за траты в любых магазинах и ресторанах в аэропортах, заказ питания на борту, проход в бизнес-залы по программе DragonPass, провоз багажа, заказ трансфера.
UPD: 09.01.2022
С остатками от 2 млн руб. не в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге можно будет получить статус «Премиум Light».
В отличие от обычного «Премиума», здесь не будет бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, а месячный лимит кэшбэка ограничен 7000 баллов (вместо 15 000 баллов на «Премиуме»).
Вывод
По картам Opencard можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5-3% на все в зависимости от статуса, что совсем неплохо по сегодняшним меркам.
Не забудьте про акцию: если заказать Opencard по этой ссылке, то выпуск и обслуживание карты будут бесплатны без условий. Акция актуальна в том числе и для действующих клиентов банка.
Если у вас вообще не было раньше карт «Открытия», то лучше заказывать эти карты по акции «Приведи друга», тогда можно будет рассчитывать еще и на дополнительные 500-3000 баллов (после трат от 1500-3000 руб. в течение первых 30 дней).
Если оформить дебетовую Opencard по этой ссылке до 28.02.23 и сделать покупку на сумму от 1000 руб., то банк подарит 1000 баллов (эквивалентны 1000 руб.), при этом выпуск и обслуживание карты будут бесплатными. Акция для новых клиентов, не открывавших в банке карточные счета до 23.10.2022.
Статус «Плюс» может быть интересен благодаря наличию бесплатной страховки и скидки на бензин по премиальным картам. Удобно, что активы на брокерском счете также учитываются при расчете необходимых остатков как для «Плюса», так и для «Премиума».
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
Банк «ФК Открытие» изменил условия использования бонусных рублей
Банк «ФК Открытие» изменил условия использования бонусных рублей, начисленных по Opencard и картам «Все что надо» в рамках программы лояльности МАКС. Изменения, не коснутся клиентов Light Премиум, Премиум, Light Private и Private.
В случае неиспользования клиентом бонусных рублей в течение 12 месяцев с момента начисления банк оставляет за собой право списать их с бонусного счета. Напомним, бонусными рублями клиенты могут компенсировать покупки, стоимость уведомлений по карте, услуги страхования или проценты по кредиту. Кроме того, можно оплачивать со скидкой билеты и отели на travel.open.ru.
Подробнее с условиями программы лояльности МАКС можно ознакомиться на сайте банка .