Швейцарский банк в помощь. Как россияне обходят ограничения Visa и Mastercard
Шестого марта крупнейшие платежные системы мира Visa и Mastercard сообщили о прекращении сделок на территории России. В руководстве Visa объяснили это решение «недопустимыми событиями», вызванными военным вторжением России в Украину. Почти одновременно об аналогичном решении заявил и основной конкурент Visa – Mastercard. Как было разъяснено, карты этих международных платежных систем, выпущенные российскими банками, не будут работать для оплаты за границей, в том числе на зарубежных интернет-ресурсах. «Схемы» (Радіо Свобода) обнаружили, каким образом граждане России могут обходить этот запрет. В частности – через один из интернет-банков Швейцарии, ставший популярным среди граждан России и карточкой которого они могут пользоваться в Европе.
О том, как изменилась жизнь российских граждан после начала полномасштабного вторжения России в Украину, можно проследить по постами российских тревел-блогеров Виталика и Лизы на странице проекта «Своим ходом».
За сутки до начала полномасштабной войны в Украине, 23 февраля 2022 года, Виталий выложил фото воспоминаний о себе в российской военной форме, поздравив с днем защитника отечества, который до сих пор празднуется в России.
А само начало войны застало путешественников в Мексике. Уже через несколько дней они удивленно написали о том, насколько обесценился российский рубль. Блогеры начали рекомендовать россиянам не платить рублевыми карточками за границей: «Смотрите, сколько денег сняло за 216 долларов (35 740 рублей)».
Немного позже блогеры выложили еще один пост, где рассказали, что вообще не смогли расплатиться картой за приобретенный алкоголь: «Вот сколько денег при конверсии хотел забрать терминал… На карте нет столько денег», – пожаловался блогер Виталик и добавил, что из-за этого им пришлось рассчитаться наличными, которых «почти не осталось»
Несмотря на бомбардировки населенных пунктов Украины, блогеры всячески избегают упоминания об этом. Жалуются, что люди, с которыми общаются, «превращаются в агрессивных зомби, желающих тебе и всем россиянам смерти, а еще гореть в аду», «нам за день таких сообщений прилетает где-то 100 штук… но мы сильные, и неприятность переживем», – говорится в одном из постов тревел-блогеров.
В конце концов, в комментариях, которые были удалены, началось оживленное обсуждение, как именно можно расплачиваться за товары или услуги за рубежом, если уже не работают платежные системы Visa и Mastercard.
Среди рекомендаций – совет воспользоваться услугами швейцарского интернет-банка Dukascopy Bank: «Кто застрял за границей без Visa и Mastercard. Есть контора https://www.dukascopy.bank/, которая выпускает карты, в том числе виртуальные, Visa и Mastercard».
Лазейка
И действительно, на странице банка открытие мультивалютного счета доступно везде, за исключением жителей таких регионов/стран, как, например, Абхазия, так называемые ЛНР/ДНР, Венесуэла, непризнанное Приднестровье, Северная Корея, Иран.
Есть упоминание и о двух ведущих странах мира – США и Японии. России в этом списке нет.
Мультивалютный счет, как указано на сайте, дает доступ, в том числе, к пластиковым или виртуальным картам Visa/Mastercard.
Заказав такую карту, можно «оплачивать товары и услуги везде, где принимаются карты Visa/Mastercard».
Вносить средства на счет, открытый в Dukascopy Bank, можно разными способами: обычным банковским пересчетом, с личной платежной карты и т.д.
В колл-центре упомянутого швейцарского банка на вопрос о том, могут ли граждане России открывать счет в их банке для получения карты, ответили утвердительно. Там отметили, что никаких ограничений в использовании карты на территории Европы не будет.
Единственное, предупредили, что трудности могут возникнуть, если пополнять счет с российских банков.
«Вы открываете счет, у вас есть несколько способов депозита. Первый – это банковский перевод, то есть вы из какого-то своего банка пополняете наш счет. Для нескольких банков у нас есть ограничения, могу назвать пару из них. Например, «Сбербанк», «ВТБ», банк «Россия» и еще от нескольких мы не принимаем депозиты», – рассказали в колл-центре.
По словам оператора колл-центра, сейчас есть большая очередь граждан России на открытие счетов в их банке: «Я вас сразу предупреждаю, что очередь действительно большая, я бы сказала, до трех дней может занять открытие счета. Клиентов очень много».
То есть, несмотря на прекращение работы в России платежных систем Visa и Mastercard граждане России находят способы, как пользоваться ими, находясь в Европейском Союзе, а именно – открывая счета в швейцарском интернет-банке.
Отдельно обратили на это внимание украинские юристы. Адвокат Артем Афян подал жалобу регулятору финансового рынка Швейцарии (FINMA). Как отмечено в его письме, есть подозрения «касательно невыполнения швейцарским банком Dukascopy Bank SA законодательства Швейцарской Конфедерации по противодействию отмыванию денег и санкциям против Российской Федерации».
«У нас есть из открытых источников информация о том, что через них россияне обходят санкционное законодательство», – говорится в обращении Афяна.
В комментарии «Схемам» адвокат объяснил: «Именно сейчас, учитывая трактовку этих санкционных списков, трактовку этих ограничений по работе на территории России, следует то, что все граждане России являются источником повышенной опасности. Почему, например, гражданам Ирана практически невозможно открыть счета? Потому что по отношению к каждому гражданину Ирана действует скорее презумпция вины в том, что он используется или может быть использован в будущем для обхода санкций. В то время, когда в России действует очень строгий автократический режим и у граждан нет нормальных экономических свобод, можем ли мы гарантировать, что открытый гражданином счет не будет в дальнейшем использован для определенной незаконной деятельности? Я думаю, что нет».
И добавил: «Мы апеллируем к высоким стандартам – поскольку сама Швейцария в принципе отошла от своего извечного нейтралитета, то это требует от каждого участника рынка также держать высоко эту планку. Поэтому мы считаем, что когда один отдельный банк начинает немного «играть», он дискредитирует всех».
Слабость санкций?
Финансовый аналитик «Центра противодействия коррупции» Антонина Волкотруб объясняет: «Швейцарский банк не может не принять средства, если он считает, что ему нормально работать с гражданами России, потому что транзакция происходит с расчетного счета на расчетный. То есть здесь не привлечены карточные системы. То есть, она приемлема с точки зрения банковской системы».
Причина того, почему россияне по-прежнему имеют возможность пользоваться Visa и Mastercard за рубежом, по ее мнению – в слабости санкций.
«Это показывает несовершенство санкций, их слабость… У нас есть информация о том, что Visa и Mastercard не обслуживают граждан Российской Федерации, у нас есть санкции против 7 российских банков, но мы также имеем банки, которые и дальше спокойно работают в России и не планируют даже уходить. Они позволяют облегчать жизнь для граждан России и обходить ограничения, которые на них наложены».
Адвокат Артем Афян, подавший жалобу Регулятору финансового рынка Швейцарии, надеется на то, что решением будет закрытие существующих счетов и невозможность открытия новых для всех граждан России.
«Мы считаем, что в системе Visa и Mastercard человек с российским паспортом не может получать такие услуги», – подчеркнул юрист.
На сайте Dukascopy Bank отмечено, что учредителями банка являются Андре и Вероника Дука, «граждане Швейцарии, проживающие в Женеве, которым по-прежнему принадлежит 99% компании».
Упоминания об Андрее Дуке журналисты нашли в интервью изданию finews.ch. В нем сказано, что он «приехал в Женеву из Москвы в 1998 году в качестве физика» и стал «натурализованным швейцарцем».
«Схемы» направили запрос в швейцарский интернет-банк Dukascopy Bank с просьбой о комментарии и ожидают ответа.
Мы нашли способ разблокировать Apple Pay в России, даже на картах Мир. Пока что работает!
В закладки
Это не первое апреля, никаких шуток.
До последнего не был уверен, что всё получится. Но затем зашел в обычный магазин и купил «сникерс» через Apple Pay, с карты Мир, 11 апреля в 19:35.
Сейчас расскажу, как разблокировать оплату через Apple Pay в России. Нет, это не фейк.
Предупреждаю: не знаю, работает ли это с другими картами. Не гарантирую, что это будет работать у всех. Нужна ваша помощь с другими банками и картами — пробуйте и пишите в комментарии.
Спасибо Georgiy Krasko за помощь.
Инструкция по активации Apple Pay для карт Мир в России
1. Заходим на icloud.com/find – официальный сайт сервиса Локатор от Apple. Входим под своим логином и паролем Apple ID.
2. Откроется карта Локатора. Вверху нажимаем на кнопку Устройства. В выпадающем списке находим и выбираем ваш iPhone.
3. Вводим iPhone в Режим пропажи, нажав на соответствующую кнопку. Не пишите далее номер для связи и сообщение, они нам ни к чему. Просто нажимайте Далее.
4. Ваш iPhone заблокируется примерно через 5-10 секунд. Не волнуйтесь, с ним всё будет в порядке.
5. Разблокируем iPhone и вводим пароль от Apple ID. Возможно, далее потребуется подтвердить пароль двухэтапной аутентификации. Введите всё необходимое.
iPhone вернётся к обычному режиму работы. Всё. Вам придут уведомления о том, что ваши карты «готовы к Apple Pay».
Это значит, что Apple Pay активирован. В том числе для карт Мир.
Это шутка?
Нет, я серьёзно. Мне удалось оплатить покупку через Apple Pay и карту Мир в обычном продуктовом магазине.
Извините за качество видео — снимал на Android-смартфон со второй руки:
Просьба: распространите эту статью или наш пост в Telegram, чтобы мы смогли узнать, с какими картами (и каких банков) это работает.
Если попробовали, напишите результат в комментарии.
В закладки
Как будут работать карты международных платежных систем
Весной 2022 года несколько международных платежных систем приостановили обслуживание своих карт на территории Российской Федерации. В целом такие карты продолжают работать как обычно, однако в некоторых случаях для них вводятся определенные ограничения. Разбираемся, что это значит для обычных пользователей, как будут работать карты международных систем в 2022 году и можно ли обойти действующие сейчас ограничения.
Как сейчас работают карты международных систем
Несмотря на введенные международными компаниями временные ограничения, выпущенные российскими банками карты продолжают работать в России в стандартном режиме. С их помощью можно оплачивать товары или услуги — причем как в офлайн-магазинах, так и в российском сегменте интернета, а также платить в кафе, ресторанах, на автозаправках; совершать банковские переводы на российские счета и получать входящие переводы, снимать деньги в кассах банков или в банкоматах и так далее.
При этом в текущий момент для таких карт действуют ограничения на совершение международных транзакций. Например, с их помощью временно не получится расплатиться или снять наличные за границей, оплатить покупки в зарубежных интернет-магазинах, заплатить за иностранные онлайн-сервисы или игры, пополнить свой счет в App Store, чтобы купить платные приложения и так далее. Также ими временно нельзя расплатиться бесконтактным способом через приложения Apple Pay или Google Pay.
Как обойти действующие ограничения
На данный момент существует несколько способов обойти ограничения.
- Воспользоваться картой национальной платежной системы «Мир». Такие карты принимаются в некоторых зарубежных онлайн-магазинах, поэтому есть шанс, что с их помощью можно будет оплатить нужную покупку даже в тех магазинах, которые не принимают российские карты международных систем.
- Скачать приложение Mir Pay и загрузить в него свою карту «Мир». С помощью этого приложения владельцы смартфонов на базе OS Android с установленным в них NFC-чипом могут бесконтактно оплачивать покупки в магазинах или платить за проезд в общественном транспорте, используя только свой телефон.
- Завести кобейджинговую карту «Мир — Union Pay». Кобейджинговые карты обслуживаются сразу двумя платежными системами — в данном случае одна из них будет национальной и позволит расплачиваться внутри России, а другая будет международной и поможет платить за что-либо или снимать деньги за границей.
- Купить подарочную карту App Store или iTunes либо пополнить Apple ID через счет своего телефона. Это позволит оплачивать приложения из App Store даже в той ситуации, когда напрямую пополнить счет невозможно. Оплата со счета мобильного телефона также работает и для Google Play.
- Оплатить нужные покупки через СБП — Систему быстрых платежей. СБП позволяет переводить деньги без комиссии между счетами разных банков, подключенных к этой системе, а также разрешает оплачивать покупки с помощью QR-кода.
Итоги
Несмотря на то, что международные платежные системы временно приостановили свою работу в России, выпущенные на их базе карты продолжают работать на всей территории страны. Введенные ограничения касаются трансграничных переводов и других международных транзакций, а также покупок в зарубежных онлайн-магазинах и интернет-сервисах. Такие ограничения можно обойти несколькими способами — например, с помощью карты национальной платежной системы «Мир».
Решение проблемы с блокировкой VISA & MasterCard
Бесплатное и простое решение насущной проблемы с блокировкой российских карт.
Есть способ сидеть в России, иметь карту местного банка и возможность что-то (я не говорю, что всё) оплачивать заграницей.
Итак, рецепт прост:
Берём в любом ���� банке, например ВБРР или Газпромбанк карту любой из двух платежных систем, либо JCB, либо UnionPay.
JCB — японская, рискованно, могут тоже отрубить как визу или Мастеркард.
А вот кошерный вариант — UnionPay, это китайская национальная платежная система, её принимают в 180 странах мира, в отличие от «МИРа».
Большинство крупных сервисов, магазинов и платежных шлюзов — поддерживают UnionPay.
Её можно открыть как обычную дебетовую карту, по ней есть всякие плюшки и тд.
Я не говорю, что она полноценная замена визе или мастеру, но замена явно лучшая, чем наш «МИР», который в 5 странах принимают.
Накидайте плюсов, пусть полезный пост в топ вылезет, а не опять про политику, спецоперацию и санкции.
Через недельку я так понимаю уже и китайские паспорта будем получать, да и от рубля можно отказываться в принципе и на юань переходить. Ни Хао, наши азиатские господа!
О, за свой отличный комментарий, товарищ, ты получишь две плошки риса и один кошкожена.
я думаю Китай в восторге от происходящего. Вся Россиюшка просто сама идёт в руки и пересаживается на его инфраструктуру и инструменты. Сейчас он нам поможет, а потом выкрутит руки и мы согласимся на любые условия. Отличные стретегический ход со стороны Володи, ураааа!
Интересно что никого не смущает быть подконтрольными США и ЕС, но зависимость от Китая вызывает возмущение. Россия по сути мелкая экономика в мировом масштабе и ей придется примкнуть к комму то.
Ждать новостей про выход китайских сервисов в Россию? Что там у них вместо YouTube и Твиттера?
И ходить как они в скафандрах и делать пцр тест каждые 3 часа через очко ����
Может ты как прогер потеряешь там по цене, но будешь жить норм в целом, а среднестатистический гражданин там будет на уровне бомжа, ведь его труд там ничего не стоит.
Какая разница чем на алихе платить?
И карты мир можно не открывать)
Все больше убеждаюсь, что не платежную систему надо, а децентрализованную систему с некастодиальными кошельками крипты, чтобы никто не мог отследить ведь, все из-за прозрачности о которой говорят, так в визе и мастеров все объемы переводом на стол в белом доме и они видят сколько потеряет страна, разве это нацбезопасность, если людей не могут от действий третьих лиц уберечь. Как идея банкоматы на пополнения крипты, надо об этом думать, известны ли Вам подобные проекты в России или за рубежом?
На Марсе есть подобный проект. Криптобанкомат у горы Олимп , сразу за полем картошки колхоза им Мэтта Дэймона
А можно ведь просто не бомбить градами соседние страны и всё…
А одного деда бункерного. И потом можно пользоваться всеми самыми передовыми технологиями.
Здесь можно найти ближайший к вам криптомат: coinatmradar.com
Что только россияне не придумают, лишь бы Путина не свергать. ��
наконец-то кто-то думает так же, как я. Причем, крипта безопасней ещё будет для покупок всяких вещей из-за рубежа. Или те же валютные кредиты выплачивать, Россия же запретила это уже с обычной валютой и картами.
Про банкоматы не знаю, но знаю программу World Mobile Token, которая в основном на телекоммуникациях сфокусирована, НО! Они ещё планируют банковские услуги добавить типа того же перевода денег в крипте куда угодно, хоть по бизнесу, хоть родным и друзьям. Ещё круто, что они не боятся свою систему проводить в жопах мира, а такой храбрый подход России скоро очень понадобится))
Да, только щас конгрес надавит на биржи криптовалюты , и будет не так просто купить ее
Ещё, как вариант, можно подключиться к матрице, без регистрации и смс. Это довольно просто, нужно найти Морфеуса и выбрать — красную или синюю.
Вот и настал день, когда всерьез рассматриваю карту Почтабанка (рукалицо)
рано, еще остались нормальные банки)
так зачем? Очень срочно нужно?
И Альфа и Тиньк собираются оперативно начать эмиссию юнонпей
Ой, мне так Гармаш нравится, хороший актёр.
Это не ВТБ?
Специй на нем нет?
Нормальный банк. У них была самая недорогая рассрочка (смс отключила в 1 день) — купила маме планшет дорогой.
Они вроде перестали их выпускать
решение: сходить на митинги
Чего наши западные "партнёры" и добиваются
Ходить на митинги так, как это делают в России, смешно. От мента не надо убегать — его надо толпой порвать на части, автозак предназначен для того, чтобы его сжечь, а не для того, чтоб вас в него садили
Приезжай в Москву, покажи пример пожалуйста.
Вы это поняли тогда, когда уже никто не сможет выйти на митинги?
не видел опции в наших банках с юнионпей. В каких банках открывают на ней? Какая-то странная статья. Можно было бы и подробнее описать. Сами открывали уже?
Через 1-2 недели во всех банках страны
А я вам чем то обязан, простите ?)
Вы по названию нагуглить не можете?)
В статье указаны два банка, у них оформляются карты юнион пей��♂️
Мне обучение не оплатить. Приходится учиться на загнивающем западе, тк более приемлемо по цене/качеству чем местные скиллбоксы, гикбрейны и пр.
Если кто-то уже активно пользуется UnionPlay, можете черкнуть заметку? Проходит ли оплата в интернет-магазинах? Можно ли покупать игры в PS Store / Steam / Microsoft? Продлять какие-нибудь подписки?
Был бы очень благодарен)
Я не использовал, но точно знаю, что Amazon принимает оплату через системы Union Pay и JCB.
К сожалению, не много компаний которые принимают UniPay(
Я долго разбирался, как с UnionPay или JCB платить за границей, чтобы не было 2-й конвертации. Это, как правило, комиссия 5%+
Поддержка в банках сиььно дубовая. Ничего не сказала.
По Vusa, например, я плачу со счета в долларах и при совпадении валюты биллинна с валютой карты конвертация минимальная. А тут валюта биолинга юань или иена и что с ними делать так и не понял.
Может кто помочь?
Купи юань на бирже да привяжи up к ней.
Купи иену на бирже да привяжи jcb к ней.
Не будет банковской конвертации, а будет перевод платежной системы в те же дирхам или лира.
Дык переходи реально на юань. Его и достать наличными теперь проще, чем евро (и вероятно доллар) будет.
Не спешите!
На территории РФ мало кто делает с ЮнионПей, но скоро начнут, так как китайский траф терять точно никому не хочется. Пока вот список тх кто делает карты в РФ. Думаю в течении недели в ускоренном порядке будут многие с ним подписывать партнёрство.
Список Российских банков ниже, по ссылке:
А чего нет реферальной ссылки? 1 юань, как раз 16 рублей получается, стандартная ставка) Шучу, если что.
Я правильно понимаю, что имея счет в баксах этими альтернативными картами оплатить не получится, потому что они будут тянуть бабки с рублевого счета и конвертировать по "выгодному" курсу в ту валюту, в которой будет совершаться покупка?
Открыть там валютный счёт?
Забыли еще про American Express
Они уже успели "приостановить работу в РФ"
Комментарий удален модератором
American Express приостановил сотрудничество с российскими банками ещё 2 марта
Карты AMEX были только у русского стандарта, и ссылка на оформление карты AMEX у них уже отдаёт 404.
В РФ практически нигде не используется
По сути мы семимильными шагами движемся в сторону деглобализации и каждый день все больше и больше международных компаний доказывают, что глобальная экономика умерла.
Да. То что творится на Украине плохо, но вот те же украинцы, которые радуются нашим проблемам и уходу международных компаний не понимают, что они не меньше пострадают, так как многие украинские фрилансеры обслуживания российский рынок и после ухода международных платежных сервисов у них не будет возможности работы с нами.
Западные кампании потеряют возможность работать с нашими фрилансерами, т.е. падающая конкуренция повысит цена и конечно же уменьшить качество оказываемых услуг.
По сути видим, как США и Евросоюз, которые за толерантность, высказывание разных мнений и единые стандартные используют двойные стандарты.
Безусловно, что в данном кризисе Россия пострадает сильнее всех, но не стоит забывать, что Россия была тесно интегрирована в мировую экономику, поэтому это скажется на всех других странах.
И это не "радость, что соседу будет плохо", а сочувствие всем нам, так как не только России придется затянуть пояса, но и многие другие пострадают. Ведь бизнесу, который потеряет деньги в текущем кризисе нужно будет как-то компенсировать свои потери, поэтому начнутся сокращения не только в России, но в других странах и далее этот "карточный домик" продолжить рушиться.