Как заработать на монетах

Как я зарабатываю на монетах из драг металлов до 50% годовых?

Инвестиции в монеты – один из самых простых и действенных способов инвестиций. Здесь не нужно быть экспертом в биржевых операциях и постоянно отслеживать котировку акций. И что наиболее приятно: драгоценные металлы, хотят или нет этого воротилы бизнеса, с годами дорожают. Всегда. Я начал задумываться о приумножении своего капитала много лет назад, и сегодня с уверенностью могу сказать, что не прогадал, сделав ставку на покупку инвестиционных монет.

К примеру, в 2008 году я купил 100 монет «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. На тот момент каждая из них стоила 5500 рублей. Через год после известных всем событий они уже стоили 8700 за штуку, то есть на 3200 рублей больше. Недолго думая, я продал все и, потратив 550 000 рублей, заработал 870 000 рублей, то есть чистая прибыль – 320 000 рублей. Или 58,1%. За год. Не приложив при этом никаких усилий.

Соглашусь, тут мне, действительно, повезло. И не стоит начинающим инвесторам рассчитывать на такую скорую прибыль – можно быстро разочароваться. Все-таки в деле инвестиционных монет необходимо делать ставку на долгосрочные отношения. Но как говорится, факт остается фактом: более 50% прибыли за год. И это – только начало.

Нет. Началось все, как это не банально звучит, с детства. Видимо, страсть к накоплению драгоценных металлов передается генетически – первый комплект серебряных монет царской эпохи и периода Советской власти мне достался от деда. Именно тогда я загорелся желанием постоянно увеличивать эту коллекцию. Спасибо родителям – они не стали читать мне нотации о нестяжательстве, а по возможности покупали новые экземпляры для коллекции и книги по нумизматике, которые и стали моим начальным образованием в сфере инвестиций в монеты из драгоценных металлов.

Далее я перешел на самообразование и начал «глотать» всю попавшуюся мне под руку литературу, касающуюся антиквариата, коллекционных монет, оценки драгоценных металлов и так далее. Особенное удовольствие мне доставляло изучение каталогов и экспонатов музеев. Но, конечно, не большее, чем пополнять собственную коллекцию.

Стоит ли говорить о том, что высшее образование я решил получать в области экономики. Спасибо родителям – с их помощью я смог поступить и успешно отучится в одном из ведущих вузов нашей страны, выпускающих специалистов в сфере международной экономики – Дипломатической академии МИД России. После окончания я занялся банковским делом, но вскоре понял, что инвестиции в монеты и антиквариат интересуют меня гораздо больше. И я продолжил углубление теории и практики в этой сфере.

Думаю, пора перестать уже развешивать тезисы, и более подробно описать: что же вообще представляют собой инвестиционные монеты?

Как становится понятным из названия – это не обычные металлические монеты, лежащие в маленьком кармане вашего кошелька или бряцающие в карманах. Инвестиционные монеты изготавливаются из драгоценного металла – серебра или золота, иногда из платины или палладия. Они, как и все другие деньги в нашей стране, имеют номинал, пусть он и не соответствует их реальной стоимости.

Для начала стоит понять, что вкладываться можно в две категории коллекционных монет: памятные и инвестиционные.

Памятные монеты изготавливаются малым тиражом по особо торжественным случаям. К примеру, серебряная монета, номиналом 2 рубля, отлитая к 100-летию известного писателя Н. Н. Носова, или золотой «полтинник» (номиналом 50 рублей) к 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России. Их стоимость не зависит от веса и котировок цен на драгоценные металлы. Здесь большую значимость играет тираж, тематика и год выпуска. Но в любом случае стоить 2 или 50 рублей, как указано в номинале, они точно не будут.

Инвестиционные монеты – это именно, то, что доктор прописал для начинающих (да, и для опытных) инвесторов. Они изготавливаются большим тиражом и как таковой коллекционной ценности не имеют. Стоимость в этом случае рассчитывается из веса и текущих цен на драгоценные металлы. Также играет роль количество выпущенных экземпляров.

К примеру, серебряная монета «Георгий Победоносец», весит 31,1 и на 99% состоит из серебра. Умножаем на курс и получаем, что в среднем эти 3 рубля буду стоить 1700 рублей. И это пока.

Подытожим: вкладываться можно как в памятные, так и в инвестиционные монеты. На своем опыте скажу, что инвестиции в инвестиционные монеты более стабильные и предсказуемые, а в памятные – более рандомные, но иногда могут оказаться весьма выгодными. Я свой выбор сделал – остановился на инвестиционных монетах. И на каких-нибудь, а на золотых.

Как я уже говорил, инвестиционные монеты бывают серебряными и золотыми. Всем известно, что золото на порядок (а, конкретнее, в 85-90 раз) дороже серебра. И тут стоит исходить из личных возможностей. Проще сказать: оценить свой потенциал. Начинающие инвесторы без солидного стартового капитала легко могут «разогнаться» на серебряных монетах – они дешевле и купить их можно сразу много. Но тут есть и обратная сторона: цены на серебро нестабильны и зависят не только от добычи, но и от спроса на этот металл в промышленной сфере.

Золото дороже, но надежнее. Так или иначе, но стоимость его неуклонно растет, и поэтому я решил остановить свой выбор именно на золотых монетах.

Но что вообще представляют собой инвестиции в монеты? Можно ли предсказать прибыль и каким образом осуществлять их покупку и последующую продажу?

Переходим к сути: что вообще представляют собой инвестиции в монеты? Стоит понять разницу между инвестиции в монеты и инвестиции в драгоценные металлы, которые вы можете проводить через банк. Монеты – это все-таки не драгоценный металл в чистом виде. Как я уже говорил ранее, они выпускаются определенным тиражом и имеют чеканку и номинал. То есть, вы получаете «пятачок» на руки и можете хранить его где угодно: в сейфе, в банковской ячейке, в матрасе – в зависимости от того, что вы понимаете под надежностью.

Если говорить об инвестиционных монетах, то их себестоимость включает в себя, помимо цены металла, еще и наценку на тираж, которая может составлять от 2 до 10%.

С этим разобрались.

Далее, стоит напомнить, что инвестиции в этом случае имеют консервативный характер. На собственном опыте могу сказать, что рассчитывать на быстрые сверхприбыли в этом секторе глупо – такие скачки курса рубля, как в 2008 году, бывают редко. При стабильном развитии нашей экономики существенную прибыль порядка 50-60% можно ожидать не ранее, чем, через 5-6 лет. Но тут тоже есть нюансы.

К примеру, если бы я купил золотую монету «Георгия Победоносца» в 2008 году до начала кризиса, а продал ее в 2022 году, то моя прибыль составила бы порядка 486 %. Так что, спешить тут не стоит.

Итак, что влияет на рост инвестиционных монет?

• стоимость самих монет, в зависимости от тиража и культурно-тематического интереса;
• рост цен на драгоценный металл, из которого она изготовлена;
• устойчивость национальной валюты.

О последнем подробнее. Цена того же золота рассчитывается в долларах. Отсюда вывод: чем дешевле доллар по отношению к рублю, тем больше монет я смогу купить на определенную сумму (в рублях, разумеется).

С вложением средств разобрались. Переходим к самому интересному.

Покупка инвестиционных монет – дело серьезное. Изучив интернет, вы можете увидеть немало объявлений о продаже «монет из драгоценных металлов». Хоть, на том же Авито. Почему в кавычках? Потому что тут у вас нет никаких гарантий подлинности. Вам могут продать медь под видом золота и уговорить заплатить за него полную стоимость по весу. Как быть?

Я много лет вращаюсь на этом рынке и вывел несколько «золотых» правил покупки золотых монет (уж, простите за тавтологию).

• Надежнее покупать монеты в банках или сертифицированных организациях. Серьезно. Здесь уже без дураков – вы получите блестящую монетку и сертификат подлинности к ней.
• Перед покупкой у частного лица обратитесь к эксперту для оценки или потребуйте соответствующий документ у продавца. Тоже могут обмануть, но тут гарантия не попасть впросак больше.
• Притворитесь экспертом и начните тщательно изучать монету перед покупкой. Возможно, в продавце проснется совесть, ну, или страх быть разоблаченным, и он во всем признается. Хотя навряд ли.

Итак, что в итоге? Покупайте монеты в банке – так вы можете быть уверены в их подлинности и в том, что хранились они в соответствующих условиях.

Кстати, чуть не забыл: о хранении.

Почти все инвестиционные монеты изготавливаются в формате так называемого превосходного состояния или Uncirculated, но некоторые, особо ценные, чеканятся еще более тщательным образом. Это состояние называется Proof или «улучшенное качество». Его легко можно определить по зеркальной поверхности золотого диска. Такие монеты ни в коем случае нельзя трогать руками. На собственном опыте могу сказать – отпечаток может остаться навсегда и существенно снизит стоимость монеты.

Кроме того, хранить ваши экспонаты лучше всего в отдельных пластиковых контейнерах подальше от продуктов и бытовой химии. И, прошу вас, не чистите их самостоятельно. Золото со временем тускнеет, и это нормально, а вот едкая жидкость или порошок раз и навсегда может сгубить все ваши надежды на прибыль.

Инвестиции – это получение прибыли за счет купли-продажи активов – это и ребенку понятно. Покупку я вам вкратце описал – переходим к продаже. А вот тут как раз и есть проблема, из-за которой инвестиции в монеты из драгоценных металлов не так популярны, как хотелось бы. Продать монетки оказывается делом непростым. Банки, где вы их купили пять или десять лет назад, конечно, могут у вас их купить обратно, только вот цена вас не обрадует.

Можете дать объявление на торговых площадках. Но и здесь придется подождать, когда появится более-менее солидный покупатель.

Мой для вас совет: пользуйтесь специализированными интернет-аукционами для коллекционеров. Здесь публика надежная, заинтересованная – есть шанс сбыть монетку по весьма привлекательной цене. Из минусов – сайты аукционов часто берут комиссию за содействие в сделке.

Есть и более выгодный вариант – продажа через проверенные временем российские ассоциации нумизматов. К примеру, на своем сайте скупкамонет.рф я предоставляю реальную возможность быстро договорится о продаже монет из вашей коллекции по достойной цене. 13 лет успешной работы, сотни выгодных операций и реальные отзывы довольных клиентов – ваша стопроцентная гарантия, что все без обмана. А еще у меня есть Телеграм-канал, в котором я делюсь своими знаниями в сфере коллекционирования и нумизматики.

Понравилось? И правильно. Ведь у инвестиций в монеты из драгоценных металлов много плюсов. С ними вы превращаетесь в настоящих коллекционеров, который всегда может полюбоваться экспонатами своей коллекции и подержать каждую из них в руке (в перчатках, за ребро, раз в год). И пассивный доход минимум в 50% – тоже дело не шуточное. Так что, дерзайте. Тут главное – начать, а потом вы сами не заметите, как будете до хрипоты торговаться с коллекционером из Канады за серебряный «Кленовый лист» 999 пробы.

Нумизматика: как заработать на монетах

Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.

Поделиться

На чём зарабатывают нумизматы

Принцип заработка элементарен и заключается в приобретении и продаже монет. Во времена СССР коллекционеры встречались и проводили сделки в неофициальных местах. Например в фойе дома культуры. Там они показывали свои богатства, покупали и продавали, обменивались как монетами, так и знаниями в области нумизматики. С появлением интернета процесс упростился.

В сети публикуются электронные каталоги с исчерпывающей информацией о монетах стран мира. Есть тематические форумы, а также специализированные площадки, где коллекционеры продают и покупают монеты.

Топ посещаемых сайтов:

• «Русская монета»;
• «АнтиквариО»;
• «Банкноты и монеты мира»;
• «Алтын»;
• «Пермский стиль»;
• «Клондайк-спб»;
• «Нумизматика Николая II»;
• «Нумизматика Украины»;
• «Все монетки»;
• «Одесский музей нумизматики».

Популярностью пользуются клубы в интернете, например: «Нумизмат», «Старая монета», «Клуб нумизматов Татарстана».

Топ востребованных интернет-магазинов:

• «Пруф»;
• «Coins-market»;
• «Монета-банкнота»;
• «All for Coins».

Какие монеты собирать

Под нумизматикой понимается систематизированное собирание монет по признакам: страна, год выпуска, эпоха, изображение, материал изготовления, монетный двор и т.д.

Главная цель нумизмата – собрать полную коллекцию.

В коллекции часто входят недолго бывшие в хождении монеты (в отличном состоянии), необычные либо исторически важные экземпляры.

Монеты, которые интересны для нумизматов, просто так по рукам не ходят. Вам не дадут ими сдачу в магазине. Сегодня популярностью пользуются разменные, памятные, юбилейные, и коллекционные монеты.

Значение имеет не только номинал и год выпуска монеты, но и особенности чеканки. Например, 5 копеек 2002 года без обозначения места чеканки – «М», может стоить от 9 тыс. руб.

В период с 2016 по 2017 год было выпущено 8 новых коллекционных монет для Чемпионата мира по футболу 2018 года, среди них – медно-никелевая монета в обычном и цветном исполнении. Также были отчеканены серебряные монеты (3 рубля), посвящённые городам, где будут проходить матчи: Казань, Екатеринбург, Самара, Калининград и т.д. Сегодня за одну монету продавцы просят от 6 тыс. руб.

Где искать

Нумизматика является самым популярным видом коллекционирования, соответственно – здесь вращаются немалые деньги. Для осведомлённых людей созданы все условия. Бизнес занимает довольно демократичную нишу, начинать его можно с 5 тыс. руб. в кармане.

Схема проста: нумизмат зарабатывает на том, что покупает дешевле, а продает дороже.

Три распространённых способа покупки монет:

1. через специализированные сайты;
2. через тематические форумы;
3. на «блошиных» базарах.

Посещаемые сайты открывают беспрецедентные возможности для пополнения коллекций. На форумах размещаются объявления и просматриваются предложения пользователей. По сути, форум – это биржа, хотя и с немалой долей мошенников.

Для начинающего коллекционера подойдут «блошиные» рынки – места, где можно найти не только монеты, но и другие предметы старины. Англичане называют их flea market, немцы – Flohmarkt, а французы – marche aux puces. В Москве, например, самыми известными «блошиными» рынками считаются: «Левша» в «Новоподрезково», рынок в Измайловском вернисаже, рынок на Тишинке, рынок на школьной улице, «Антикварная барахолка» в Сокольниках. Несмотря на появление интернета, эти точки до сих пор не потеряли актуальности.

Продаём и зарабатываем

Редкий коллекционер не продаёт свои монеты. Есть два способа реализации: при личной встрече и посредством почтовой пересылки.

Продажа из рук в руки происходит в нумизматических клубах. Расценки немного превышают рыночные, поскольку это основная среда обитания перекупщиков.

Как правило, продать можно лишь ценные экземпляры в пригодном состоянии. Обычными мало кто интересуется, разве что новички. Также прямая сделка происходит и после договорённости в интернете. Нередки случаи, когда покупателем выступает мошенник, который при встрече представляется сотрудником полиции и с угрозами изымает монеты. Важно соблюдать осторожность.

Почтовые пересылки распространены при реализации не очень ценных монет (до 500 долл.), дорогостоящие безопаснее пересылать EMS почтой или курьером. Стоимость пересылки возлагается на покупателя. На специализированных интернет-ресурсах есть рейтинг продавцов и покупателей, ориентация на который помогает снизить риски. При сделках в социальных сетях приходится верить на слово.

Советы для тех, кто планирует заняться перекупкой монет:

• приобретайте изделия в хорошем состоянии;
• делайте ставку на продукцию, имеющую ценность;
• не покупайте нумизматическую продукцию «скопом»;
• продавец может не знать, что реализует редкие монеты;
• остерегайтесь аферистов и мошенников.

Некоторые банки (в частности, КБ «Риал-Кредит») предлагают выкуп ликвидных золотых и серебряных монет. Их стоимость меняется в зависимости от хода биржевых торгов, а также курса рубля к доллару США. Сбербанк тоже не отстаёт. Помимо вкладов и других инвестиционных инструментов, крупнейший банк страны предлагает услуги для нумизматов. Финансовое учреждение продаёт иностранные монеты из драгоценных металлов и покупает инвестиционные и памятные экземпляры.

Инвестиционные монеты: как покупать, продавать и зарабатывать на них

Деньги — это инструмент для приобретения товаров и услуг. Как таковую фиатную валюту нельзя рассматривать как объект для инвестирования. Максимум, можно положить ее в банк на депозит и через время получить небольшой доход. Но скорее всего эту прибыль «съест» инфляция. Инвестиционные монеты Германии — это не совсем деньги. Поэтому их можно использовать для инвестирования средств.

Ценные монеты, выпущенные немецким федеральным банком, не используются как средство платежа, хотя такая функция у них есть. Они изготавливаются из драгоценного металла, поэтому их стоимость намного больше номинала. Монеты для инвестиций отличаются стабильностью цены и имеют коллекционную ценность. Кроме того, согласно законодательству Германии, они попадают под особый режим налогообложения (при соблюдении некоторых условий). Поэтому очень интересуют опытных инвесторов.

Чем отличаются инвестиционные монеты от обычных денег

Фиатная валюта — это инструмент для совершения покупок и оплаты услуг. Инвестиционные монеты имеют свойства фиатной валюты, но отличаются некоторыми особенностями:

1. Они изготавливаются из драгоценных металлов. Применяется чистое сырье практически без добавок, которые используются в ювелирной промышленности. Выпускать инвестиционные монеты может только Федеральный банк. Основная задача инвестиционных монет — сохранение капитала от инфляции и получение прибыли от передпрожади.
2. Монеты для инвестиций редко имеют коллекционную ценность. Обычно они выпускаются периодически и достаточно большими тиражами. Ценность формируется не редкостью, а количеством заложенного в нее металла. То есть номинал монеты не соответствует ее реальной стоимости.
3. Инвестиционные «деньги» не отличаются высокой художественной ценностью. Как правило, рисунок на аверсе и реверсе типовой. Исключение составляют лишь те, выпуск которых приурочен к какому-либо событию. Но и в этом случае они менее редки и ценны, чем коллекционные экземпляры.
4. Монеты обычно продаются партиями и размещаются в защитных кейсах. Это связано с тем, что золото (или другой драгоценный металл) слишком мягкий из-за отсутствия легирующих добавок. Поэтому монету можно повредить. А от этого она теряет в цене.

Основное отличие инвестиционных монет от других инвестиционных активов — особый режим налогообложения. При совершении покупки инвестор не оплачивает налог на добавленную стоимость. Но только в том случае, если ее стоимость не превышает стоимость использованного золота на 80%. Серебряные монеты в Германии облагаются налогом в 7%. То есть купить их без дополнительных платежей не удастся.

Инвестиционные монеты так же ликвидны, как обычные деньги. Банк, который выпустил монету, всегда примет ее обратно и выплатит стоимость по установленному курсу.

Как инвестировать в монеты

Сразу нужно сказать, что инвестиционные монеты не подходят для быстрого и доходного вложения средств. Их лучше расценивать как способ сохранить капитал в золоте от инфляции и законно избежать уплаты некоторых налоговых платежей.

На прибыль от такого вложения можно рассчитывать только по прошествии как минимум 5 лет. А чтобы доход был значительным, хранить монеты лучше не менее 20 лет. Этого достаточно, чтобы курс золота увеличился. Монеты можно будет продать дороже.

Плюс такого решения — защита от инфляции. Фиатные деньги постоянно обесцениваются, поэтому хранить их на счету или в виде наличных — неправильное решение. Инвестиционные монеты позволяют решить эту проблему.

Преимущества и недостатки инвестирования в монеты

Основными плюсами покупки и хранения инвестиционных монет являются:

1. Отсутствие потерь капитала. Если рассчитывать на длительную перспективу, можно не сомневаться в сохранении средств и получении прибыли. Монеты не подвержены инфляции, поэтому их владелец может не опасаться снижения курса национальной валюты.
2. Падения стоимости купленного актива можно не опасаться. Если ознакомиться с графиком роста цены золота за все время отслеживания цены, то можно увидеть только восходящий тренд. Риска, присущего фондовому или криптовалютному инвестированию, здесь нет.
3. При покупке инвестиционных монет в Германии действует особый режим налогообложения. Поэтому покупатель освобождается от дополнительных платежей, которые были бы необходимы при приобретении других активов.

Также нужно учитывать, что некоторые монеты могут перейти в раздел редких. То есть они будут цениться коллекционерами. Их фактическая цена вырастет больше, чем стоимость золота в монете по текущему курсу. Прибыль в этом случае будет больше ожидаемой.

Но не нужно забывать о минусах этого инструмента:

• О краткосрочной прибыли можно забыть. Если приобрести монеты, после чего сразу продать их банку, инвестор получит убыток из-за разницы в цене приобретения и реализации.
• Оптимальный срок для хранения монет — от 5 лет. Для краткосрочных вложений лучше выбрать другие финансовые инструменты.
• При покупке монет нужно самостоятельно беспокоиться о том, где и как их хранить. Они продаются в кейсах, но никто не застрахован от кражи из квартиры или дома. Можно пользоваться услугами депозитных ячеек. Но это все равно сложнее и неудобнее, чем хранение акций или криптовалюты на электронных кошельках.
• При приобретении инвестиционных монет можно купить фальшивые деньги, сделанные из менее ценного сплава. Чтобы избежать этого, делать инвестиции нужно только в банковском учреждении Германии. А при покупке с рук пользоваться услугами экспертов и проводить проверку.

Как формируется стоимость

Инвестиционные монеты — не фиатная валюта, поэтому на Форекс они не котируются. Цены на монеты, которые продает Федеральный банк, публикуются на его сайте. Узнать стоимость других активов можно по весу и типу металла, а также редкости выпущенной серии. Чем реже выпускаются монеты и чем меньше их в одной партии, тем дороже.

Вес и проба обычно указаны на самой монете. А уточнить тираж и частоту выпуска можно в специализированных справочниках. Как и в случае с обычными инвестированием, лучше диверсифицировать портфель. То есть закупить 10 и более типов монет. Если инвестор хочет увеличить прибыль, то внимание стоит обращать на варианты, которые могут стать редкими или коллекционными в будущем.

Что в итоге

Инвестиционные монеты — одно из направлений для вложений. Его нельзя рассматривать как основной способ заработка. Но с помощью монет можно сохранить капитал. Для быстрого обогащения больше подойдут криптовалюты, для среднесрочных перспектив —- ценные бумаги. Есть и другие сферы, в которые выгодно вкладывать в 2022 году.

Как заработать на инвестиционных монетах

Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.

Виктор Тюрин, покупает монеты ради дохода и для души.

Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. Теперь черед монет.

Какие бывают монеты

Когда говорят об инвестициях в драгметаллы, то речь о специальных монетах, которые выпускают для инвесторов и коллекционеров. У них есть номинал, но в оборот их не пускают, то есть на кассе в «Пятерочке» вам не выдадут монету из драгметалла.

Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.

Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность — коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные — но зато потенциально более прибыльные.

Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ — это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.

Качество монет

Инвестиционные и памятные монеты всегда выглядят «нарядно», так как их чеканят на специальном оборудовании с высоким качеством чеканки. Чаще всего их выпускают в одном из двух состояний.

Улучшенное качество, или Proof, — когда поверхность монеты становится «зеркальной». Это делает их еще более привлекательными внешне, но увеличивает себестоимость. В таком состоянии ЦБ чаще чеканит памятные монеты.

Как определить стоимость монеты

Монеты из драгметаллов — это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.

Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.

Для примера возьмем серебряную инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2017 года выпуска:

Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.

Масса металла: содержание химически чистого металла — не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма — это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.

Тираж: до 500 000 штук. Это много, поэтому первое время тираж не будет влиять на стоимость монеты. Звездочка около тиража говорит о том, что это план, а сколько отчеканят на самом деле — пока неизвестно. Если меньше плана, то монета станет более редкой и ее стоимость возрастет.

ЦБ публикует отпускные цены на некоторые инвестиционные монеты. Приобрести монеты напрямую у ЦБ по этому курсу нельзя — это ориентир для продавцов.

Посмотрим, сколько стоил серебряный «Георгий Победоносец» 13 марта 2018 года:

Отпускная цена — 1166,25 Р за штуку. При стоимости металла в монете 933 Р наценка — 25%.

«Георгий Победоносец» — это простой пример. Посчитали стоимость металла, узнали отпускную цену на сайте ЦБ, вуаля: все, что больше отпускной цены, — наценка продавца.

Стоимость инвестиционных монет посчитать сравнительно легко, потому что она сильно зависит от количества драгметалла. С памятными монетами все гораздо сложнее: их стоимость больше зависит от тиража и популярности монеты среди коллекционеров. Для сравнения: серебряная монета «155 лет Банку России», в которой одна унция серебра 925 пробы, в рознице стоит от 2250 рублей — наценка 141%. А может быть и 200, и 500% — и это мало зависит от металла.

ЦБ не публикует цены на памятные монеты. Поэтому если вы не эксперт, остается ориентироваться на цены разных продавцов. Сравнивать их проще в каталогах, например в каталоге памятных и юбилейных монет «Файнд-коинс».

Вот еще несколько ресурсов с ориентировочными ценами на монеты.

Как выбирать инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты — это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие НДС 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.

Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.

«Георгий Победоносец», номинал 50 Р

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2006–2010, 2013–2015.

Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.

Монетный двор: ММД и СПМД.

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч — это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.

«Сочи 2014», номинал 50 и 100 Р

Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 Р, 15,55 г — у монет по 100 Р.

Год выпуска: 2011–2013.

Тираж: от 100 до 300 тысяч. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД.

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше, а коллекционная ценность выше. Уже сейчас купить именно эти монеты трудно.

«Чемпионат мира по футболу 2018», номинал 50 Р

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах стоит 2018).

Тираж: до 100 тысяч.

Монетный двор: СПМД.

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.

«Сеятель», номинал 1 червонец. Монета отчеканена в СССР, но признается инвестиционной монетой РФ

Металл: 8,6 г золота 900 пробы.

Год выпуска: 1975–1982.

Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.

Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.

«Соболь», номинал 3 Р

Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.

Год выпуска: 1995.

Тираж: 1 млн

Монетный двор: ММД и ЛМД.

Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.

«Георгий победоносец», номинал 3 Р

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2009–2010, 2015–2017.

Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.

Монетный двор: ММД и СПМД.

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.

«Сочи 2014», номинал 3 Р

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2011–2013.

Тираж: 300 тысяч с каждым талисманом. Достоверно известен только тираж «Леопарда». У «Мишки» и «Зайки» он может оказаться гораздо меньше.

Монетный двор: ММД и СПМД.

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к Олимпийским играм. Выгоднее всего покупать монеты «Мишка» и «Зайка» с расчетом на то, что их реальный тираж окажется меньше ожидаемого. Эти монеты уже сложно достать.

«Чемпионат мира по футболу 2018», номинал 3 Р

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах — 2018).

Тираж: до 300 тысяч.

Монетный двор: СПМД.

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.

Как заработать на инвестиционных монетах

Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты — это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.

Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.

По моим наблюдениям, в инвестиционные монеты стоит вкладывать на срок от 5 лет. Посмотрите, как меняется возможная доходность золотого «Георгия Победоносца» в зависимости от срока. Графики составлены на основе ориентировочных котировок Центробанка.

Если бы я купил «Георгия Победоносца» полгода назад и продал сейчас, получился бы убыток 2,27%

Если бы я купил «Георгия Победоносца» год назад и продал сейчас, прибыль — 5,13%

Если бы я купил «Георгия Победоносца» 5 лет назад и продал сейчас, прибыль — 55,11%

Если бы я купил «Георгия Победоносца» 10 лет назад и продал сейчас, прибыль — 218,66%

Как заработать на памятных монетах

Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно — от тематики и тиража.

Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале — 3–5 тысяч штук, если тематика очень популярная — до 10 тысяч.

Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.

«Командорский голубой песец», номинал 1 Р

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 10 000 штук.

«Детский писатель Н. Н. Носов — 100 лет со дня рождения», номинал 2 Р

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 7500 штук.

«К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России», номинал 50 Р

Металл: 7,78 г золота 925 пробы.

Тираж: 1500 штук.

Из этой тройки самый большой тираж у «Командорского голубого песца», но тематика его выручает. Кроме того, монета входит в серию «Красная книга» — если коллекционер уже начал собирать серию, ему придется докупить и песца.

Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных — беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.

Из-за того что стоимость памятных монет слабо привязана к надежным ориентирам, она может колебаться сильнее, чем стоимость инвестиционных. Например, золотая монета «Андрей Рублев» номиналом 50 Р в 2008 году стоила около 40 000 рублей, а сейчас — 28–30 тысяч. Монету не спасает даже рост цен на золото и небольшой тираж 1500 штук. Так получилось потому, что на старте ее переоценили, а потом цена стала более справедливой.

К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант — покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет — а лучше 10.

Старинные монеты из драгметалла

Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные — их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.

Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.

Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.

Иностранные монеты из драгметалла

Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.

Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, США и ЮАР. Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.

Памятные монеты. В качестве подарка — хорошо. В качестве инвестиции — очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.

«Сувенирные» монеты. Бывает, в банках продаются монеты, предназначенные для подарков. Обычно это монеты с узнаваемой символикой, например свадьбы или рождения ребенка. Это отличный подарок, но не объект для инвестиции. Как их оценить? Кто их потом купит? Это как инвестировать в брелоки.

Какие монеты выгоднее

Посмотрим, как менялись цены на различные активы из золота и серебра за последние 5 и 10 лет. Для этого сравним обезличенный металлический счет, слитки, инвестиционные и памятные монеты. Честь инвестиционных монет будут защищать золотой и серебряный «Георгий Победоносец». В качестве золотой памятной монеты возьмем «К 300-летиюдобровольного вхождения Хакасии в состав России», а серебряной — «Командорского голубого песца».

Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.

Для слитков цены тоже примерные: из-за банковских спредов реальная цена покупки выше, а цена продажи — ниже. Но для общей картины этого хватит.

Динамика цен на активы из драгметаллов

МеталлСрокОМССлиткиИнвестмонетыПамятные монетыЗолото5 лет+53,6%+30,2%+56%+22,2%10 лет+219%+170,6%+255%+50%Серебро5 лет+5,8%−10,3%+40%+71,4%10 лет+99,5%+69%+112%+414%Золото Серебро

Когда я смотрю на эту таблицу, у меня возникает несколько мыслей:

Где покупать монеты

Инвестиции в монеты — это в первую очередь инвестиции в драгметаллы. Поэтому вы должны быть уверены, что драгоценный металл в монете настоящий. Если вы покупаете монету на «Авито», вам придется найти эксперта или стать экспертом самому — иначе под видом золотого червонца вы рискуете купить медный грош. Кроме того, вы не знаете, как продавец хранил монету, поэтому она может оказаться с потертостями и царапинами. Все это снижает ее ценность.

Надежнее всего покупать монеты в банках и специализированных организациях, которые продают монеты, например «Держава» или «Тройский стандарт». В отличие от слитков при покупке монет с вас не возьмут НДС 18% — но цены все равно в среднем будут немного выше, чем при покупке монет с рук.

Как хранить монеты

Каждую монету храните отдельно, например в специальных пластиковых капсулах. Это защитит их от царапин. Купить капсулы можно в любом магазине для коллекционеров по 10–50 рублей. Часто монеты продают сразу в капсулах.

Не трогайте монеты руками. Отпечаток пальца на поверхности металла может остаться навсегда, и это сильно снизит цену продажи. Трогать монеты лучше в хлопчатобумажных перчатках, за ребро.

Не храните монеты рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами. Речь о годах, поэтому повлиять может самая мелочь. Например, если на одной полке с монетами стоит закрытый пузырек йода, то на монетах могут появиться темные пятна.

Не пугайтесь, если монеты со временем тускнеют. Это естественный процесс, коллекционеры называют его появлением патины. Патина практически не влияет на стоимость монет. Монеты в лучшем качестве, Proof, вообще не стоит лишний раз трогать. Монеты в качестве АЦ можно чистить специальными хлопчатобумажными салфетками для полировки металлов. Никакую бытовую химию для чистки монет использовать нельзя: последствия будут гораздо хуже первоначальной патины.

Где продать

Продать монеты бывает сложно, и это главная проблема с этим видом инвестиций. Банки и специализированные организации охотно их продают, но неохотно покупают. А если покупают, то по очень низким ценам. Поэтому заниматься продажей придется самому.

«Авито» и аналогичные площадки. Выгодно по цене и охвату, но иногда приходится долго ждать, пока ваша монета кого-то заинтересует.

Интернет-аукционы для коллекционеров, например «Файнд-коинс», «Конрос», «Раритетус». Охват меньше, зато больше знатоков — может оказаться, что кто-то из них давно ищет вашу монету. Такие сайты часто берут комиссию.

Барахолки, магазины для коллекционеров — они есть почти в каждом городе. Это самый быстрый вариант, однако чаще всего наименее выгодный. Недорогие монеты купят за 50–70% от настоящей цены, а дорогие возьмут на реализацию.

Позаботьтесь о своей безопасности!

Покупка и продажа монет — это сделки с большими суммами. Если вы имеете дело с незнакомым человеком, никто, кроме вас, не позаботится, чтобы эти деньги у вас не отобрали. Действовать надо как при покупке Айфона, только еще осторожнее.