Тинькофф юнион пэй 2023 где работает

UnionPay – Сравнение всех банков России, оформляющих в 2023 году | Где работает за границей карта Юнион пэй ⁠ ⁠

В этой статье сравним все банки РФ, выпускающие карты UnionPay, узнаем стоимость оформления и условия, выясним в каких странах будет работать карта, узнаем о плюсах и минусах и оценим риски блокировки.

Вводная про платежную систему UnionPay

UnionPay, иногда называемая China UnionPay (CUP) или UnionPay International (UPI), является китайской платёжной системой созданной в 2002 году. Она выпускает банковские карты и предлагает различные платежные сервисы не только в Китае, но и в 157 других странах мира.

Карта UnionPay позволяет российским гражданам проводить платежи и снимать деньги в других странах.

Согласно недавнему отчету Nilson Report, UnionPay превзошла Visa и Mastercard, ставши лидирующей по объему операций с дебетовыми картами.

В 2023 году в связи с санкциями от США банки, такие как «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Зенит», «Тинькофф», «Солидарность», «Приморье» и «МТС-банк», столкнулись с проблемами: их карты UnionPay перестали функционировать за пределами России.

На Август 2023 года в России карты UnionPay оформляют 7 банков: Газпромбанк, Примсоцбанк, Почта Банк, АТБ, Россельхозбанк, Русский стандарт и ВБРР.
В этой статье мы проведем сравнительный анализ данных банков, рассмотрим их условия, узнаем, где именно будут работать карты UnionPay, ответим на наиболее часто задаваемые вопросы и оценим риски блокировки в связи с политическими санкциями.

Газпромбанк — Дочерняя компания корпорации «Газпром», является одним из самых надежных банков, так как до сих пор продает за границу нефть и газ, именно благодаря этому на банк не накладывают блокирующие санкции.

UnionPay Газпромбанка считается одной из самых лучших Российских карт благодаря низкой вероятности блокирующих санкций, широким списком стран, где работает и своим условиям.

Стоимость открытия карты — от 0 — 5000 Р (Газпромбанк проводит специальную акцию, в рамках которой можно полностью вернуть стоимость оформления карты)

Ежегодное обслуживание — Бесплатно (0 рублей без доп условий)

Срок выдачи карты — от 1 до 3 дней

Бесплатная курьерская доставка — Есть

Huawei Pay — Можно подключить

Комиссия за снятие наличных — До 100,000 рублей в месяц вы можете снимать наличные в любом иностранном банкомате без дополнительных комиссий. Если сумма превышает указанный лимит, будет взиматься комиссия в размере 1.5%.

Ежегодная процентная ставка на остаток — До 10% годовых

Кэшбек — до 10% рублями

Доступные валюты для карты: Китайский юань и Российский рубль

Бесплатно оформить карту Газпромбанк UnionPay можно на официальном сайте

Почта банк – Российский коммерческий банк, основанный в 2015 году. Он является дочерней структурой ВТБ и Почты России, которые вместе создали этот банк для предоставления финансовых услуг населению через сеть почтовых отделений.

UnionPay Почта банк ( ранее сообщалось, что у Почта банк возникли технические проблемы с проведением платежей, будьте внимательны )

Оплата за открытие карты — 5000 ₽

Стоимость обслуживания — 4788 ₽ / год

Срок оформления карты — от 11 до 15 дней

Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 ₽

Cashback — 0.5%

СМС-информирование: 69 рублей в месяц

Годовая процентная ставка на остаток — нет

Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)

Карту UnionPay Почта банк можно оформить на официальном сайте

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — это российский коммерческий банк, который был основан в 1992 году на базе отделения Промстройбанка СССР по Амурской области. Головной офис банка находится в городе Благовещенске, а также имеется филиал в Москве.

• Оплата за открытие карты — 5 000 ₽
• Стоимость обслуживания — 4788 ₽ в год
• Срок оформления карты — от 10 до 12 дней
• Комиссия при снятии наличных за границей — 1% от суммы снятия, минимум 150 ₽
• Cashback — нет
• СМС-информирование: 60 ₽ / месяц
• Годовая процентная ставка на остаток — до 5%
• Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Получить карту можно только в офисе банка

Карту UnionPay от банка АТБ можно оформить на официальном сайте

Россельхозбанк (Российский сельскохозяйственный банк, РСХБ) — это государственный банк России, основанный в 2000 году. Основная цель Россельхозбанка — обеспечение кредитной поддержки и развития агропромышленного комплекса страны.

UnionPay-МИР от Россельхозбанка, объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.

Оплата за открытие карты — 4 900 ₽ (до 31.08 действует акция)

Стоимость обслуживания — В течение первого года бесплатно, в дальнейшем в соответствии с тарифом банка.

Срок оформления карты — от 12 до 14 дней

Место получение карты — в офисе банка

Комиссия при снятии наличных за границей — 3% (минимально 5 $ / 5 € / 5 ¥)

СМС-информирование: 69 ₽ / месяц

Годовая процентная ставка на остаток — нет

Карта доступна в валюте — российский рубль (₽)

Карту UnionPay-МИР от Россельхозбанка можно оформить на официальном сайте

Банк ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов) является российским коммерческим банком, специализирующимся на финансировании регионального развития и поддержке экономики страны.

UnionPay-МИР в банке ВБРР также объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.

Оплата за открытие карты — 6000 ₽

Стоимость обслуживания — 7400 ₽ / год

Срок оформления карты — от 11 до 13 дней

Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 150 ₽

СМС-информирование: 69 рублей в месяц

Годовая процентная ставка на остаток — 0,5%

Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)

Оформить UnionPay-МИР карту от от банка ВБРР можно на официальном сайте

ПримСоцБанк — российский банк, занимающий значительное положение на Дальнем Востоке страны. Основанный в 1993 году, банк предлагает широкий спектр банковских услуг и оказывает свою деятельность через более чем 180 филиалов, охватывающих различные регионы России. Сфера деятельности банка охватывает открытие и ведение счетов, предоставление кредитов, ипотеку, депозиты, обслуживание карт, а также другие финансовые продукты и услуги, включая инвестиции и страхование.

Оплата за открытие карты — 3 000 ₽

Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год

Срок оформления карты — от 11 до 14 дней

Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 100 ₽

СМС-информирование: 79 ₽ / месяц

Годовая процентная ставка на остаток — до 3%

Карта доступна в следующей валюте: юань (¥), российский рубль (₽)

Карту UnionPay от ПримСоцБанка можно оформить на официальном сайте

Русский Стандарт, российский коммерческий банк, основан в 1999 году и предлагает разнообразные банковские продукты и услуги. В рамках своей деятельности банк предоставляет возможность получения кредитов, открытия депозитов, воспользоваться ипотечными программами, выполнять платежные операции, осуществлять электронные переводы и многое другое. Благодаря широкому спектру услуг Русского Стандарта, клиенты имеют возможность выбрать подходящие финансовые инструменты, соответствующие их потребностям и целям.

UnionPay Русский стандарт

Оплата за открытие карты — 3 000 ₽

Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год

Срок оформления карты — от 8 до 14 дней

Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 5$

Cashback — 1% баллами

СМС-информирование: 79 ₽ / месяц

Годовая процентная ставка на остаток — до 3%

Карта доступна в следующей валюте: российский рубль (₽)

UnionPay карту Русского стандарта можно на официальном сайте

Есть ли смысл открывать виртуальную Юнион пэй?

Часть банков оформляет для своих клиентов виртуальные карты UnionPay. Открытие такой карты имеет свои особенности, следует учитывать, что виртуальная UnionPay, как правило, не будет работать в большинстве онлайн-сервисов.

Где работает Юнион пэй за границей?

Официально заявлено, что карта принимается в 157 странах, однако Российские карты имеют некоторые ограничения, например частично в Европе, США, Великобритании, Израиле и Грузии карты не работают.

В остальном она свободно принимается в таких странах как: Тайланд, Филиппины, ОАЭ, Вьетнам, Египет, Армения, Сингапур, Индия и многие другие страны, полный список доступен на официальном сайте

ВАЖНО! перед оформлением карты уточняйте у службы поддержки банка, будет ли карта работать в той стране, куда вы летите.

*************************************************************************************
Можно ли оплатить билет на самолет картой Юнион пэй?

На сайтах иностранных авиакомпаний нельзя заплатить российскими Visa и Mastercard. Что же делать в такой ситуации?

1. Для начала проверьте, находится ли нужный билет на aviasales.ru Все агентства, которые продают билеты на aviasales.ru , принимают карты Visa и Mastercard российских банков, поэтому можно не ломать голову и покупать как прежде.

2. Trip.com — можно купить билеты на самолет, а также на поезд в Европе и Китае, а также забронировать отель. Если выставить русский язык и валюту рубль, то можно российскими Mastercard, Visa и МИР. Если выставить иную валюту, например, THB, то можно платить картой Unionpay. У Trip.com часто хорошие цены на билеты, но могут быть проблемы с конкретным картами отдельных банков. Если по одной карте не прошла оплата, пробуйте другие.

3. Можно купить билет напрямую у авиакомпании и оплатить картой Unionpay, в том числе и неименной. Ниже список компаний, где проходит оплата картой Unionpay.

Turkish Arlines — выставить валюту турецкие лиры, доллары или евро и выбрать способ оплаты UnionPay

Азиатский лоукост AirAsia — проверено при оплате в тайских батах, перебрасывает на китайский сайт, там вводите данные карты и оплата проходит

Турецкий лоукост Pegas — валюта USD, выбирать внизу страницы отдельную опцию Pay with China Union

На сайте этих авиакомпаний можно оплатить картой Unionpay через стандартную форму оплаты без дополнительных действий:

Что делать после получения новой карты Юнион пей?

Чтобы уменьшить количество проблема заграницей, рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты. Для этого нужно выполнить ряд простых действий.

1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.

2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Таким образом вы проверите, что чип рабочий и на нём записан пин-код.

Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.

3. В мобильном приложении или интернет-банке в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей. Например, в приложении Газпромбанка это делается в Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей

Про Экспансию платежной системы UnionPay в 2023 году

· В Аргентине UnionPay получила разрешение на использование дифференциального курса обмена для расчетов клиентов по иностранным кредитным картам. С июля месяца в соответствии с нормами Банка Центральной Республики Аргентины (BCRA) UnionPay начала применять финансовый курс доллара для покупок иностранцев с использованием кредитных карт. Компания также стремится заключить протокол с обработчиками карт и выпускающими банками для расчета обменного курса. UnionPay популярна в Аргентине и присутствует в 182 странах.

· UnionPay International предоставляет эксклюзивные мировые предложения, привилегии премиум-коллекции U Collection, специальные предложения в Гонконге и Макао, местные предложения для повседневных потребностей и варианты оплаты в Большой Заливской области.

· В 2022 году UnionPay обошла Visa и стала лидером среди мировых поставщиков дебетовых карт, удерживая более 40% рынка, в то время как Visa имеет 38.78%, а Mastercard — 21%. UnionPay быстро расширилась, имея ранее небольшую долю рынка. Карты UnionPay принимаются в 181 стране и выпускаются в 79 странах через местные партнерства.

· UnionPay расширяет свою сеть международных платежей через QR-коды, сотрудничая с Национальным банком Камбоджи. В настоящее время ведется работа по связыванию местных сетей QR-кодов Шри-Ланки, Южной Кореи, Вьетнама, Малайзии и Камбоджи с UnionPay. Это демонстрирует интерес стран Юго-Восточной Азии к международным банковским картам и показывает успехи UnionPay в области мобильных платежей.

· UnionPay International преодолела отметку в 200 миллионов выпущенных карт за пределами Китая, предоставляя безопасные международные платежи. Количество партнеров UnionPay увеличилось с 60 в 2012 году до 2 500 по всему миру. 38 миллионов мировых продавцов принимают карты UnionPay.

· UnionPay International сотрудничает с Fiserv для дальнейшего мирового расширения, позволяя выпускать виртуальные и физические карты по всему миру и увеличивать прием карт UnionPay международными компаниями.

Таким образом, в 2023 году UnionPay продолжает активное расширение своей мировой сети и внедрение новых инновационных решений в области международных платежей и банковских услуг.

Система лояльности при оплате отелей картой Юнионпэй

В последние годы многие известные отельные сети активно сотрудничают с платежной системой UnionPay, чтобы предложить своим гостям дополнительные преимущества и упрощенные методы оплаты. Например, крупнейшая европейская сеть AccorHotels объявила о партнерстве с UnionPay International. Основной задачей этого партнерства является предоставление улучшенного опыта проживания для туристов, приезжающих в отели данной сети, путем упрощения процесса оплаты.

Отельный бренд Banyan Tree Hotels также предлагает своего рода бонус для держателей карт UnionPay. При бронировании на проживание в отелях этой сети на период от 3 ночей и более с использованием карты UnionPay гостям предоставляется скидка в размере 25% от лучшей доступной ставки. К этому дополняются бесплатные завтраки и кредит на 100 долларов США, который можно потратить на услуги питания или спа-процедуры в отелях Banyan Tree. В отелях других брендов, входящих в эту сеть, таких как Pavilion Hotel Managed by Banyan Tree, кредит составляет 50 долларов США.

Доступна специальная скидка при бронировании отелей через Agoda. Это предложение предоставляет скидку в размере от 10% до 60 малайских ринггит и действует для держателей карт, начинающихся на «62» или «81». Скидка актуальна для отелей с баннером «Promotion Eligible» и типами номеров «Pre paid» и «Pay now». Скидка отображается после ввода данных карты и распространяется только на стоимость номера. Условия акции могут изменяться UnionPay International или Agoda.

В свете вышесказанного, при планировании проживания в отелях стоит уточнять наличие специальных предложений для держателей карт UnionPay, так как это может принести дополнительные выгоды и скидки.

После ухода Visa и Mastercard карта UnionPay действительно помогает при снятии и оплате услуг, хоть и работает карта не везде, перед оформлении обязательно изучите, узнайте у поддержки будет ли карта работать карта в той стране, куда вы едите.
Чтобы избежать возможной блокировки карты UnionPay, рекомендуется выбирать надежный банк, который имеет меньшую вероятность подвергнуться блокирующим санкциям.

Банковские карты, работающие в Китае в 2023

Китай — это не только страна с богатой историей, культурными сокровищами и великолепными видами, но и одна из ведущих мировых экономик. В связи с этим все больше людей посещают Китай, будь то в командировке, на отдыхе или для учебы. Как и в любой другой части мира, банковские карты стали неотъемлемой частью жизни путешественников. Давайте разберемся, какие российские банковские карты в Китае наилучшим образом подходят для снятия наличных и покупок в магазинах.

Какие банковские карты работают в Китае?

В Китае, для успешных финансовых операций, следует иметь в виду определенные особенности, связанные с использованием банковских карт. Не все карты международных платежных систем работают в этой стране, и важно заранее выбрать подходящий вариант. Вот некоторые типы карт, которые можно использовать для проведения транзакций в Китае:

1. UnionPay: Это китайская платежная система, широко распространенная в стране. Карты UnionPay, выпущенные в Китае и других странах, будут работать на большинстве терминалов и банкоматов.
2. Visa и MasterCard: Хотя российские карты Visa и MasterCard не функционируют в Китае, карты этих систем, выпущенные в других странах, будут приниматься в КНР
3. American Express: Карты American Express могут быть приняты в некоторых местах, но охват их использования в Китае может быть ограничен.
4. JCB: Это японская платежная система, которая также имеет некоторое присутствие в Китае. Карты JCB могут использоваться в некоторых ресторанах, отелях и магазинах.
5. Карты банков, имеющих партнерство с китайскими банками: Некоторые международные банки имеют соглашения с китайскими банками, что позволяет их клиентам проводить операции в Китае.
6. Карты, выпущенные китайскими банками: Если у вас есть карты, выпущенные в Китае, они, конечно, будут действительными на большей части территории.

Важно помнить, что уровень приема банковских карт может варьироваться в зависимости от места и региона. Перед путешествием в Китай рекомендуется обратиться к своему банку для получения информации о возможности использования карты в этой стране и о том, какие комиссии могут применяться. Также, имейте в виду, что наличные в китайских юанях (да и долларах) также могут быть полезным, особенно в тех местах, где карточные платежи могут быть ограничены.

Какие российские карты работают в Китае

Российские банковские карты Visa и MasterCard не функционируют в Китае. Также стоит учесть, что платежная система «МИР» также не обслуживается в данной стране. Однако, карты Visa и MasterCard из других стран, кроме России, успешно принимаются всеми платежными устройствами. Заказать международную банковскую карту с получением от 1 дня можно здесь.

В то же время, в Китае функционируют карты платежной системы Union Pay, которые могут быть выпущены российскими банками, но с определенными особенностями. К примеру, некоторые магазины принимают карты Union Pay несанкционных банков для оплаты, и в некоторых банкоматах возможно снятие наличных. Важно отметить, что эффективность использования этих карт варьируется, и нельзя гарантировать, что российские карты Union Pay будут работать на 100% в Китае. Карты, выданные банками под блокирующими санкциями, почти не используются.

Заказать карту Газпромбанк Union Pay для покупок в Китае, Турции, ОАЭ и других странах мира.

Для предотвращения возможных трудностей рекомендую большую часть денег взять в наличных для поездки, а на российской карте Юнион Пэй оставить про запас. Также можно рассмотреть вариант взятия с собой долларов или евро и провести обмен в обменных пунктах на месте. По желанию, вы можете оформить международную карту в Казахстане или Киргизии здесь. Такой подход поможет избежать потенциальных сложностей и обеспечить более удобное использование финансовых средств во время поездки в Китай.

Собираетесь в Китай? Загляните на остров Хайнань, здесь есть, что посмотреть!

Карта Юнион пэй в Китае

Когда речь идет о комфортном и безопасном путешествии, выбор правильной банковской карты становится невероятно важным. Это особенно актуально, если вы направляетесь в Китай, страну, где платежные системы Visa и MasterCard не так широко распространены, как в других странах. Но не переживайте, в этой ситуации на помощь приходит карта UnionPay.

Что такое UnionPay и как она работает?

UnionPay – это национальная китайская платежная система, созданная в 2002 году. Её главная цель – предоставить удобный и надежный инструмент для платежей как местным жителям Китая, так и иностранным гражданам, посещающим страну. Она стала ответом на доминирование международных систем Visa и MasterCard на глобальном рынке.

Важно понимать, что UnionPay – это не просто платежная система, а национальный стандарт в Китае. Она широко принимается в магазинах, ресторанах, отелях и других заведениях по всей стране.

Какие преимущества дает карта UnionPay в Китае?

1. Обширное покрытие: Карты UnionPay принимаются практически повсюду в Китае, что делает их наиболее удобными для безналичных платежей.
2. Удобство и безопасность: UnionPay обеспечивает высокий уровень безопасности благодаря современным технологиям и мерам защиты.
3. Разнообразные возможности: С помощью карты UnionPay можно оплачивать покупки, снимать наличные в банкоматах и совершать онлайн-платежи.
4. Скидки и бонусы: UnionPay предлагает различные акции, скидки и программы лояльности для своих держателей.

Как получить и использовать карту UnionPay в Китае?

Если вы планируете поездку в Китай, рекомендуется получить карту UnionPay в России.

При использовании карты UnionPay в Китае, обратите внимание, что ваш банк должен поддерживать международные платежи. Также стоит уведомить банк о предстоящей поездке, чтобы избежать неприятных ситуаций с блокировками и геограничениями.

Карта Тинькофф в Китае в 2023

Спойлер — карты этого банка больше не работают за границей, в том числе Тинькофф Юнион Пэй

Согласно уведомлению от Тинькофф банка, карты платежной системы Union Pay, выпущенные банком, перестанут быть действительными за границей с 21 июля. Эта информация была распространена кредитной организацией в своем Телеграм-канале. Также следует отметить, что в перспективе Тинькофф банк прекратит выпуск карт Union Pay.

Однако в России карты, выпущенные Тинькофф банком, будут продолжать функционировать как обычно.

Пользователи в отзывах о Тинькофф Юнион Пэй на форуме подтверждают, что карты банка за границей больше не работают.

Карта Газпромбанка в Китае 2023

Газпромбанк представил карту платежной системы UnionPay из Китая, которая дает возможность осуществлять покупки в Китае, странах Европейского союза и других уголках мира. Эта карта стала одним из ограниченного числа доступных в настоящее время инструментов для проведения бесконтактных расчетов в розничных магазинах, находящихся за пределами границы России. К настоящему моменту эта карта функционирует на территории 179 стран, хотя не в каждом магазине и на каждом терминале. Важно отметить, что офлайн терминалов, принимающих карты системы UnionPay, достаточно много в таких странах, как Турция, Казахстан, Беларусь и, конечно же, Китай. Это дает возможность совершать безналичные покупки практически во всех крупных торговых сетях указанных стран.

Газпром Юнион Пэй – это индивидуальная дебетовая карта, выпущенная Газпромбанком в рамках китайской платежной системы UnionPay.

Оформление карты Газпромбанка осуществляется бесплатно, однако требуется внести однократный взнос в размере 5 тыс. рублей с возможностью частичного возмещения этой суммы в процессе использования. Заявку на получение карты можно подать онлайн на сайте банка, и через 3 дня она будет доставлена курьером. Первое списание средств производится при зачислении клиентом необходимой суммы. Не предусмотрена оплата за обслуживание, банк взимает только комиссию за отправку смс-уведомлений. На остаток средств начисляются проценты в размере от 3% до 10.5%, а также предоставляется кэшбэк за совершенные покупки, включая те, что были совершены за пределами России.

Оформить карту Газпромбанка для покупок в Китае можно здесь

Преимущества карты Газпромбанка UnionPay

Платежная система UnionPay представляет собой альтернативу классическим американским и европейским системам Visa и MasterCard. Её распространенность за пределами Китая не так высока, но она не подвергается санкциям, что приобретает особенную значимость после отключения России от международной системы SWIFT.

Основным плюсом карты китайской платежной системы является возможность оплачивать покупки за границей, в частности работает эта карта Газпромбанка в Китае и на зарубежных онлайн-платформах, прежде всего на АлиЭкспресс. Клиенты, которые готовы хранить свои денежные средства в банке для небольшого дохода, также получат выгоду от карт Газпромбанка, поскольку на остаток счета начисляется довольно заметный процент.

Работает ли карта Unionpay в Китае

Отзывы пользователей о карте Газпромбанка Юнион Пэй в Китае

Как видно из отзывов пользователей о карте Газпромбанка UnionPay, владельцы этих карточек успешно совершают покупки и снятие наличных в Китае.
Система платежных карт Газпромбанка имеет поддержку в Китае, что позволяет клиентам банка использовать свои карты в этой стране. Это означает, что при наличии карты Газпромбанка, вы сможете осуществлять безналичные платежи и снятия наличных с банкоматов в Китае. Это может быть удобным вариантом для тех, кто путешествует в Китай, осуществляет там покупки или просто нуждается в доступе к своим средствам в данной стране.

Карта Тинькофф UnionPay стала доступной для всех желающих — обзор условий и тарифов в 2023 году

В связи с введенными ограничениями против финансовой системы России карты Visa и Mastercard перестали принимать за границей. Особенно остро эта проблема встала перед людьми, которые планируют путешествия и отдых в других странах или вынуждены летать туда по работе или семейным обстоятельствам.

Сегодня отечественные финансовые организации начинают постепенно переходить на альтернативную платежную систему — китайскую UnionPay. Карты с ней доступны к оплате в более чем 180 странах мира, а также многих интернет-магазинах и сервисах. С недавнего времени выпускается такой пластик и в крупнейшем онлайн-банке нашей страны – Тинькофф. Узнаем подробную информацию о тарифах и условия пользования, которые действуют по ней? Куда ее можно брать с собой?

Когда выпустили карту?

Сегодня карту Тинькофф UnionPay в России может оформить любой желающий, достигший совершеннолетия. Такое предложение действует с конца весны этого года, хотя ранее карта была доступна только по закрытым специальным приглашениям (инвайт).

Эту акцию Банкзапустил еще в марте. Он выборочно разослал клиентам предложение, чтобы они выбрали трех друзей для бесплатного оформления карты UnionPay. Единственным условием было наличие у них карты Tinkoff Black. Предложение действовало до конца марта и вызвало большой ажиотаж в массах, что даже приглашения продавались по цене до 4 тысяч рублей.

Увидев такую востребованность продукта и острую необходимость для оплаты за рубежом, банк перешел на массовый выпуск карты Тинькофф Юнион Пэй в конце мая 2023 года.

Обзор тарифов Тинькофф UnionPay

Карта Тинькофф UnionPay — это дополнительная карта, которая выпускается к уже открытым в банке счетам. Так, ее можно заказать держателям дебетовых карт Tinkoff Black и ALL Airlines, кредитных — Tinkoff Platinum и ALL Airlines, а также их разновидностям уровня Premium и Private. Отсюда следует, что на нее будут распространяться тарифы, которые действуют для конкретной основной карты. Их важно узнать заранее, особенно если планируете международные поездки по работе или на отдых. Рассмотрим основные условия Тинькофф UnionPay в 2023 году.

Условия выпуска

Карту можно заказать в трех вариантах:

• бесплатная виртуальная;
• обычная пластиковая за 1 тысячу рублей;
• металлическая за 2 тысячи рублей исключительно для клиентов категории Premium.

Но есть ограничения по числу выпущенных карт UnionPay, что привязаны к одному счету:

• для обычных счетов — не более 10;
• для премиальных — не более 20 штук.

При этом число дополнительных карт не влияет на стоимость обслуживания, в том числе и по платным смс-сообщениям. Все тарифы действуют для единого счета.

Условия пополнения и снятия наличных

Пополнение UnionPay проходит по условиям, действующим для дебетовых карт банка:

• бесплатно и на любую сумму через банкоматы и в приложениях Тинькофф, а также бесплатно, переводя с карт сторонних банков;
• в банкоматах-партнерах бесплатное пополнение в месяц до 150 тысяч рублей, а свыше — комиссия 2%;
• бесплатное внесение в валюте до 10 тысяч евро/долларов, что свыше — под 2%.

Кроме того, действует комиссия в 3% или минимально 15 тысяч рублей или 200 долларов/евро, когда вносите валюту на рублевый счет.

Снятие наличных денег также регулируется стандартными тарифами.

Для дебетовых карт:

• бесплатное снятие в собственных банкоматах, но на сумму не более 500 тысяч рублей в месяц;
• бесплатно в банкоматах сторонних банков, но в размере не более 100 тысяч в месяц, а за раз не более 3 тысяч рублей.

За все, что выше указанной суммы будет взиматься комиссия 3% с суммы каждой операции снятия.

Если планируете снимать наличные с кредитных карт Тинькофф UnionPay, то тогда возьмут 2,9% с суммы снятия и дополнительно 290 рублей.

Условия переводов по РФ и в другие страны

Тарифы на переводы с карты UnionPay будут напрямую зависеть от вида основной карты.

К примеру, для держателей дебетовых Tinkoff Black и All Airlines не будет действовать комиссия, если в месяц перевод:

• до 100 тысяч рублей через СБП, что свыше — 1,5%;
• до 20 тысяч рублей по номеру карты, что свыше — 1,5%;
• до 20 тысяч рублей по номеру карты в страны СНГ, что свыше — 1%.

Для клиентов, имеющих на руках кредитку Platinum, в месяц можно переводить не более 50 тысяч рублей, иначе будет начисляться комиссия 2,9% от суммы перевода и еще 290 рублей дополнительно.

Важный момент, система СБП для переводов в страны СНГ в рамках UnionPay пока не работает.

Кэшбек карты

От вида основной карты и ее тарифа будет зависеть и размер начисляемого кэшбэка.

• Если у клиента Tinkoff Black, то кэшбек начисляют в бонусных рублях, и он составит до 15% на выбранные категории и до 30% за покупки у партнеров акции.
• Для карт All Airlines кэшбек возвращается в милях, которыми можно оплатить авиабилеты стоимостью свыше 6 тысяч рублей. Чтобы их накопить надо совершать покупки в Тинькофф travel-сервисе (5-10%), участвовать в специальных предложениях (до 30%), бронировать авиабилеты у определенных компаний (1,5%) и просто совершать повседневные покупки (1-1,5%).
• Для уровня Platinum начисляются бонусы «Браво» в размере до 30% по специальным акциям и 1% — на все остальные покупки.

В каких странах работает карта?

Карта международная и работает не только в Китае, но и во многих странах Азии, Африки и Латинской Америки. Так, успешно расплатиться Тинькофф UnionPay можно в Турции, Египте, Тайланде, ОАЭ, Индии, Индонезии и еще на ряде важных туристических направлениях. Также ее принимают к оплате некоторые зарубежные онлайн-сервисы и интернет-магазины, где поддерживают система UP.

За рубежом платить можно или с валютного счета, или с рублевого. В последнем случае при оплате произойдет перерасчет в местную валюту по установленному курсу. Точные условия зависят от банка той страны, который будет принимать ее к оплате.

При этом карта точно не будет работать в 27 странах ЕС, США, Великобритании, которые ввели санкции, а также в Израиле и в Грузии. Не примут оплату и большинство онлайн-сервисов, таких как Spotify, ASOS, Netflix и другие.

Гайд по UnionPay Тинькофф (неакутален)

20 июля 2023 года Тинькофф попал в санкционный список США (SDN). Карты больше не работают за границей, новые не выпускаются. Иногда поддержка в рамках лояльности возвращает плату за выпуск. Всем спасибо.

Предистория

Карты UnionPay банк начал тестировать примерно год назад. В марте 2023 года в закрытом варианте карты выдали некоторым клиентам Private и Premium, каждый мог пригласить (дать инвайт) ещё 3 друзьям. Я получил свою карту 27 марта 2023.

С 23 мая 2023 банк начал массовый выпуск карт всем клиентам. Разбираемся что к чему.

Вопросы и ответы

Кому и для чего нужна карта?

Карта, нужна для совершения покупок и снятия наличных, в первую очередь, не в России. Если вы не планируете поездок за границу, ходите за покупками в ближайший Ашан/Пятёрочку — карта вам не нужна.

В каких странах работает?

Карта точно не работает:

США 27 стран Евросоюза Израиль Великобритания Грузия (хотя были успешные оплаты с терминалами Bank of Geogria)

В странах Азии, Южной Америки и других, работа возможна. Например, клиенты успешно пользуются в Турции и ОАЭ.

В России (зачем — не понятно):

не работает в магазинах (оффлайн и онлайн) с эквайрингом от Тинькофф; работает в банкоматах Тинькофф; работает в магазинах в России, где есть лого UnionPay (и эквайринг не Тинькофф).

Можно ли использовать для оплаты подписок?

Ответ на данный вопрос вытекает из предыдущего. Все американские сервисы — нет. Вы не сможете оплатить Netflix, Google Play, App Store и купить товаров на Amazon. Если вы найдёте сервис, который принимает к оплате UnionPay — можно пробовать.

А можно привязать к?

Больше всего вопросов про пеи, когда дело касается виртуальной карты. Кратко: никуда не вяжется.

Mir Pay — только карты МИР на Android; Apple Pay, Google Pay — вообще не поддерживают карты UnionPay; Huawei Pay — только для телефоном Huawei/Honor. Поддерживаются не все банки, Тинькофф — пока не поддерживается. Солидарность Pay — только для карт UnionPay банка Солидарность; Garmin Pay — не поддерживается.

К каким картам можно выпустить?

К дебетовым Black и ALL Airlines, кредитным: ALL Airlines, Platinum, Bravo. Плюс их разновидности Premium/Private.

Стоимость выпуска и облуживания?

виртуальная — бесплатно; пластиковая — 1000₽; металлическая (для Premium/Private) — 2000₽;

Обслуживание происходит по тарифу вашего договора. Например, Tinkoff Black тариф 6.2 (можно перейти в боте) — бесплатно. Если у вас Платинум без акций, подписок и прочего — то обслуживание карты 590₽/год.

Услуга уведомлений подключается/отключается к каждой карте отдельно и списывается в валюте счёта. Например, если карта к счёту в долларах США — 1$/мес.

Как заказать?

Прежде всего вы должны быть клиентом банка Тинькофф. Если ещё нет — начните с оформления дебетовой карты Tinkoff Black по ссылке друга — тогда обслуживание будет бесплатно навсегда (услугу уведомления можно отключить).

У списка карт к счёту нажимаем плюсик для выпуска дополнительной карты, выбираем пластик/вирт и дизайн.

Может ли кто-то получить за меня?

Можно оформить доставку вашей карты другому клиенту Тинькофф, для этого:

Заполняем доверенность , распечатываем, подписываем. Фотографируем, пишем в чат что нашу доп карту нужно доставить тому-то, прикладываем фото доверенности. На встрече от вашего доверенного лица представителю потребуется: паспорт, оригинал доверенности, копия паспорта владельца карты. Когда карта будет у вас на руках (максимум 45 дней), её можно активировать, для этого в чат нужно отправить селфи с паспортом и картой.

В каких валютах?

Дебетовую карту Tinkoff Black можно привязывать к счётам Тинькофф в любых валютах. Например, к рублям, долларам США, юаням, лирам и прочему.

У кредитных счетов валюта только рубли.

Покупка валюты?

Для пополнения счетов в разных валютах есть 2 способа:

конвертация между счетами по внутреннему курсу банка ; покупка валюты на брокерском счету и последующий вывод на банковский счёт. Но тут есть нюансы:

вывод лир только по письменному заявлению в офисе в Москве и занимает до 10 дней; торговли евро и вывода сейчас нет, юани — можно; Комиссия брокера покупку/продажу валюты: 0,9% / 0,5% / 0,4% — Инвестор / Трейдер / Premium; если у вас нет брокерского счёт Тинькофф — откройте по ссылке с промокодом INVOPENGIFT — получите акцию в подарок.

Как происходит конвертация?

Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета отличается от валюты покупки (кроме USD) – будет применяться курс банка. Если в банке есть валюта, в которой проходит оплата, а валюта счета – USD, то применяется курс МПС UP. Если в нашем банке нет валюты, в которой проходит оплата – применяется курс МПС UP.

Вывод: едем, например, в Турцию: выгоднее всего привязка дебетовой карты к счёту в долларах США, который пополнить с брокерского счёта.

BIN карты

BIN карты — 626301. Разные чекеры могут выдавать разную информацию о банке, которому принадлежит карта.

ПИН-код карты состоит из 4 цифр, устанавливается в приложении, можно сменить бесплатно.

Кэшбэк

Кэшбэк по картам в соответствии с программой лояльности вашей карты, в том числе на покупки за границей.

Tinkoff Black, Tinkoff Platinum Premium — категории на выбор; Tinkoff Platinum — 1% на все покупки; ALL Airlines — 2% на все покупки + авиа.

На забываем: есть исключения, есть спецпредложения, лимиты кэшбэка. Таким образом, выбрав кэшбэк 1% на всё по Black вы перекроете комиссию брокера на покупку валюты.

Снятие наличных и лимиты

Снятие наличных по дебетовым картам без комиссии со стороны Тинькофф, кроме как при сумме снятия менее 3000₽/раз с Black без подписок. С кредиток снимать — грех дорого и не в грейс.

Лимиты есть нескольких типов:

От банка на всего клиента (технический) — 700'000₽ в сутки. Платёжной системы UnionPay на каждую карту: 50'000¥/сутки, 500'000¥/год. Лимит по тарифу(выбираем счет → листаем вниз → Тарифные лимиты/ Тариф). Например, для рублёвого счёта: 500'000₽/РП в банкоматах Тинькофф, 300'000₽/РП в сторонних, далее 2% мин 90₽.

Сервисы, где оплата работает

Список сервисов, где принимают UnionPay (не полный), то есть подойдёт и виртуалка:

авиакомпании: Trip.com (выставляем иную валюту, например баты), AirAsia , Lufthansa (CNY, EUR, GBP, HKD, USD или CHF, покупать должен быть резидентом Китая, Германии, Португалии, Италии, Великобритании или Гонконга), Pegas (валюта USD, отдельная опция Pay with China Union), Nok Air , Thai Airways , Авиакомпания Мьянмы , Air Mauritius , Laos Skyway , Японский лоукост , Vietnam Airlines , Malaysia Airlines , Bangkok Airways , Philippine Airlines. eSIM: сервис Airalo . По промокодам MAY15 и MAY10 — скидка 15% новым и 10% на повторный заказ в мае. В Eskimo (регистрация с кодом PAVEL8312 + Redeem код GOODTOFLY = 1,5Gb интернета) тоже работает. отели: Trip.com (выставляем иную валюту, например баты), Klook.com (скидка 5$ на первое бронирование, выбираем не доллар или евро). litemf — mail-forward сервис. Пополнение баланса в долларах возможно с карты UnionPay (хотя и с наценкой).

Заключение

Надеюсь, ответил на все вопросы. Информация актуальна на 23 мая 2023 года. Посмотрим, сколько такая карта продержится.