Рассрочка от тинькофф банка как работает

Магазины-партнеры рассрочки Тинькофф Банка

Карты рассрочки появились совсем недавно, но этот сегмент рынка уверенно растет, вытесняя для многих клиентов классические кредитки. Тинькофф Банк решил совместить два этих продукта: по его кредитным картам рассрочка предлагается как опция, которую держатель подключает в любой момент. Но оформить рассрочку можно не везде, а только внутри партнерской сети. В статье ниже — справка о том, как работают магазины-партнеры рассрочки Тинькофф Банка и как покупать в них товары с отсрочкой без переплат.

Как работает рассрочка Тинькофф Банка?

Клиенты Тинькофф Банка могут брать товары в рассрочку с 2018 года. Только в отличие от конкурентов (Совкомбанка, Киви и Альфа-Банка), отдельную карту для этого выпускать не нужно — функция рассрочки уже предусмотрена для всей линейки кредиток. Как это работает:

• Выберите спецпредложение по рассрочке в мобильном или интернет-банке, после оплатите товар карточкой Тинькофф;
• Стоимость покупки будет разделена на равные доли, которые нужно выплачивать ежемесячно;
• Срок рассрочки может быть разным — от 2 до 12 месяцев. Его определяет сам магазин для разных категорий товаров;
• Если рассрочку не активировать, карта Тинькофф будет работать как обычная кредитка (в соответствии с ее тарифом).

Бояться «подводных камней» не нужно: по рассрочке Тинькофф действительно нет процентов и дополнительных платежей. Но это не значит, что банк занимается благотворительностью. Просто в случае карт рассрочки реализуется иная, новая для российского рынка бизнес-модель. В ней доход банку приносят не клиенты, а магазины, которые за счет рассрочки привлекают новых покупателей. За такую рекламу и продвижение торговые сети вознаграждают Тинькофф комиссионными отчислениями, которые и составляют его выручку. Получается взаимовыгодное сотрудничество.

Где можно расплатиться в рассрочку картой Тинькофф Банка?

По рассрочке Тинькофф действует ограничение — оформить ее можно только в внутри партнерской сети, которая включает:

• Крупные торговые сети;
• Популярные интернет-площадки.

Хорошая новость состоит в том, что список партнеров по кредитным картам Тинькофф постоянно пополняется. Растет не только число магазинов, но и разнообразие товаров и услуг.

Если делать покупки вне партнерской сети, рассрочку взять нельзя: в сторонних магазинах карты Тинькофф работают как кредитки. При этом и для покупок в кредит, и для рассрочки действует общий кредитный лимит. Его банк устанавливает индивидуально по каждой заявке. Так, по карте Тинькофф Платинум максимальный лимит — до 1 000 000 тыс. рублей. На деле же большинству клиентов одобряют меньшую сумму.

Оформите рассрочку
онлайн за 2 минуты

Рассрочка — это форма кредита, при которой переплаты по кредиту не возникает. Бизнес предоставляет на товар скидку, сумма которой равна сумме процентов по кредиту.

Все об условиях рассрочки

Как заполнить заявку на рассрочку

Рассрочка на 3-10 месяцев

Доступна при покупке у партнеров, подключивших сервис рассрочек и кредитования Тинькофф. При оформлении покупки необходимо выбрать оплату с помощью рассрочки и отправить заявку в несколько банков через форму на сайте или попросить менеджера оформить заявку за вас.

Решение от банков

Придет в течение 1-2 минуты, документы с банком необходимо подписать доступным способом: с помощью СМС или на встрече с представителем банка. Сумма рассрочки отправится напрямую партнеру, а вам придет договор и график платежей на почту.

Рассрочка по карте Тинькофф Банка

Как покупать в рассрочку по картам Тинькофф Банка? Что вообще это за рассрочка и чем она отличается от кредита?

Рассрочка — это кредит без процентов. Она работает так: вы оплачиваете покупку деньгами банка, а потом постепенно возвращаете их в течение оговоренного срока. Проценты при этом не платите, потому что Тинькофф Банк договорился с магазинами-партнерами о льготных условиях.

Кому доступны рассрочки?

Владельцам любых кредитных карт Тинькофф Банка.

Где действуют рассрочки?

Только в магазинах наших партнеров — крупных розничных сетях и популярных интернет-сервисах. Список магазинов постоянно пополняется.

Чем рассрочка по кредитной карте Тинькофф отличается от обычных карт рассрочек?

Кредитка Тинькофф работает и для рассрочек, и для обычных покупок — не нужно заводить отдельные карты.

Расплачиваться картой можно в любых магазинах: за покупки по спецпредложениям банк не будет начислять проценты, а за обычные покупки — начислит в соответствии с вашим тарифом.

Как узнать процентную ставку?

С кредитки Тинькофф можно снимать наличные и переводить деньги. Хотя мы не советуем так делать — иначе будете переплачивать.

Как не переплатить по кредитной карте?

Что можно купить в рассрочку?
Одежду и обувь, бытовую технику и мягкую мебель, авиабилеты и экскурсии — много разных товаров от наших партнеров.

Где посмотреть, какие рассрочки мне доступны?

1. В личном кабинете: «Бонусы» → «Рассрочки».
2. В мобильном приложении: «Еще» → «Бонусы» → «Спецпредложения» → «Рассрочка».

Как воспользоваться рассрочкой?

Проверьте, чтобы вашего доступного кредитного лимита хватало для покупки. Если все в порядке, прочитайте условия спецпредложения, активируйте его, а потом оплатите покупку кредитной картой.

Чтобы активировать спецпредложение:

1. В личном кабинете зайдите в раздел «Бонусы» → «Рассрочки».
2. Выберите спецпредложение и прочитайте условия. Рассрочка может действовать только при покупке на сайте или в определенных магазинах.
3. Нажмите кнопку «Активировать».
4. Банк распознает платеж как покупку в рассрочку и не начислит проценты на эту сумму.

Я хотел воспользоваться рассрочкой, но забыл заранее ее активировать. Что мне делать?

Если вы заранее не активировали спецпредложение, банк будет считать, что вы оплатили покупку на обычных условиях — и начнет начислять проценты в соответствии с вашим тарифом.

Свяжитесь в чате с поддержкой Тинькофф. Сотрудник банка проверит, действовало ли специальное предложение на момент покупки, и поможет перевести покупку в категорию рассрочек.

Сколько рассрочек можно оформить?

Сколько угодно, ограничений нет.

Хочу воспользоваться рассрочкой, но мне не хватает кредитного лимита. Я могу пополнить кредитку, чтобы частично расплатиться своими деньгами?

Да, можете. В таком случае ежемесячный платеж по рассрочке будет рассчитываться только от денег банка.

Например, ваш кредитный лимит по карте — 50 000 Р. Вы хотите оплатить в рассрочку авиабилеты за 60 000 Р, для этого вносите на карту свои 10 000 Р.

Магазин списывает с карты 60 000 Р, где 50 000 Р — средства банка, а 10 000 Р — ваши средства.

Таким образом, условия рассрочки — 50 000 Р под 0% на 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 8333 Р.

Я активировал карту, но не вижу предложений по рассрочке. Почему?

После активации карты предложения могут появиться не сразу, а в течение 3 дней. В редких случаях — в течение 7 дней.

Если спустя неделю предложения все-таки не отображаются, сообщите о проблеме в чате.

Как узнать, какие рассрочки у меня оформлены?

Вы можете самостоятельно посмотреть список рассрочек в личном кабинете. Для этого выберите карту и перейдите в раздел «Покупки в рассрочку».

Каждая рассрочка отображается отдельно.

Я воспользовался рассрочкой, но не вижу ее в личном кабинете. Почему?

Возможно, банк еще не обработал покупку. В личном кабинете выберите раздел «События», найдите покупку и проверьте, стоит ли рядом с суммой значок часов.

Если значок есть — подождите несколько дней. Когда операцию обработают, значок часов пропадет, и информация о рассрочке появится в разделе «Покупки в рассрочку».

Какую карту рассрочки предлагает банк Тинькофф?

Численность россиян, активно пользующихся кредитками и картами рассрочки от крупных банков, с каждым годом неуклонно растет. Регулярно появляются новые платежные средства в виде пластиковых карточек. Компании реализуют в них новые функции, которых нет у конкурентов, стремясь привлечь больше клиентов.

Банк Тинькофф не остался в стороне и расширил свою линейку кредитных карт. Но давайте разберемся, существует ли карта рассрочки Тинькофф? Компания выпустила кредитку Тинькофф Платинум, которая позволила своим владельцам совершать покупки в партнерских магазинах, список которых постепенно увеличивается. Принцип действия очень схож на карты рассрочки, поэтому многие её так и называют.

Условия карточки

Основные сведения

Представители банка уверяют, что выпустили лучший в своем роде продукт, который дает гражданам возможность совершать покупки, рассчитываться за ними частями и получать за это определенные бонусы. Карта заказывается на сайте в режиме онлайн, причем сделать это может почти каждый желающий.

Обладателям этих кредиток предлагается внушительный кредитный лимит до 300 тыс. рублей, что сопоставимо с картами рассрочки. При помощи этого пластика не только совершаются покупки, но даже погашаются кредиты в других финансовых учреждениях за счет выданного лимита на тех же льготных условиях.

Общий период займа на задолженность в данном случае по кредитке Платинум ограничен 120 днями. А льготный период – всего 55 дней! Это намного меньше, чем по карте Халва ( halvacard.ru ), у которой 3 месяца – минимальный период рассрочки для партнеров.

Полный список партнеров карты рассрочки Тинькофф представлен на официальном сайте организации.

Условия рассрочки и тарифы

Крупные российские банки, такие как Совкомбанк, Киви банк или Хоум Кредит начали относительно недавно предлагать своим клиентам карты рассрочки, но Тинькофф выбрал другой путь развития.

Банк предоставляет следующие условия рассрочки по карте Тинькофф Платинум:

• льготный период на все покупки составляет 55 дней (возврат долга в этот срок позволяет избежать процентов и переплат);
• минимальный месячный платеж 8% от суммы;
• кэшбек от 3 до 30%;
• бесплатный доступ интернет-банку и мобильному приложению;
• снятие наличных обходится 290 рублей + 2,9% от суммы;
• карта выпускается и оформляется бесплатно;
• обслуживание обходится в 590 рублей в год (для сравнения, карты Халва и Совесть предлагают бесплатное обсаживание);
• бесплатное SMS-информирование о действиях с картой;
• оповещение на телефон о расходных операциях – 59 рублей в месяц;
• оповещение о пополнении, SMS-выписки, напоминания о платежах – бесплатно.

По любым вопросам можете проконсультироваться в контакт-центре Тинькофф Банка или через сайт, так как реальных офисов и отделений, доступных гражданам, в этом банке нет.

• Принимается везде, одобряется 80% заявок
• Низкий процент при просрочке
• Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
• Узнать больше

Беспроцентный льготный период по условиям карты рассрочки Тинькофф длится 55 дней. Это максимальный срок, в течение которого не начисляются проценты и комиссии. Он формируется из 30 дней расчетного и 25 дней льготного периодов. Работает это так:

• предположим, человек получил карту 15 числа определенного месяца;
• затем совершил покупку 15 августа;
• расчетный период продлится до 15 сентября;
• отчет придет тоже 15 сентября;
• погасить задолженность необходимо до 9 октября.

Если же карта оформлена 15 числа, а покупка совершена 22 числа, льготный период уменьшится на неделю и оставит 49 дней вместо максимальных 55.

Условия получения и требования к клиенту

Каждый, кто желает оформить карту рассрочки Тинькофф Платинум, должен соответствовать определенным требованиям и условиям. Они не так высоки, однако не каждый проходит проверку службы безопасности. Рассчитывать на оформление этой карты рассрочки могут люди, подходящие под следующие критерии:

• возраст старше 18, но не более 70 лет;
• обязательное наличие паспорта РФ;
• требуется постоянная прописка в России;
• необходим официальный источник дохода;
• пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Примечательно, что подтверждать доход соответствующими справками или бумажками нет необходимости. При этом в некоторых форс-мажорных обстоятельствах сотрудники Тинькофф Банка могут потребовать предоставить доказательства.

Как получить и активировать карточку?

Напомним, что отдельной карты рассрочки банк Тинькофф не предлагает, мы говорим про Тинькофф Платинум. Для ее оформления необходимо открыть официальный сайт банка https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/ и заполнить анкету. Важно указывать только достоверные данные, так как они будут тщательно проверяться сотрудниками службы безопасности.

Как подать заявку?

Необходимо заполнить следующие обязательные поля:

• ФИО получателя;
• номер мобильного телефона;
• адрес e-mail;
• данные паспорта;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• номер стационарного телефона;
• данные о трудоустройстве;
• официальный доход и расходы;
• имущество, принадлежащее клиенту.

Чем больше персональных данных укажите, тем выше шансы получить одобрение. После отправки анкеты останется дождаться ответа.

Если заявку одобрят, с вами свяжется сотрудник Тинькофф или отправит SMS. Будет оговорено время доставки пластика курьером. Услуга бесплатная в большинстве регионов РФ.

Встретив курьера, необходимо будет ознакомиться и подписать подготовленный договор, а также саму карту (без подписи пластик остается недействительным). Также для отчетности курьер сфотографирует вас с конвертом в руках.

Стоит отметить, что отзывы о карте рассрочки Тинькофф Платинум неоднозначные.

Из-за чего могут отказать?

Не рассчитывайте, что карты выдаются всем подряд. Потенциальный клиент должен удовлетворять ряду требований, среди которых:

• отсутствие просрочек в других банках;
• невысокая кредитная нагрузка;
• отсутствие судимостей;
• положительная кредитная история и пр.

Отметим, что карты рассрочки Тинькофф выдаются на более лояльных условиях, по сравнению с реальными кредитами.

Активация карточки

Пока карта рассрочки Платинум не будет активирована, вы не сможете ее использовать. Активация осуществляется разными способами, а именно:

• По телефону 8 800 555 7778, связавшись с оператором лично.
• На сайте в соответствующем разделе. Необходимо вписать номер пластика, срок его действия и дождаться кода в SMS на телефон. После этого сгенерируется PIN, которым активируют карту.

Процесс активации возможен в личном кабинете в разделе рассрочек, где есть соответствующая кнопка «Активировать».

Как пользоваться картой?

Совершать покупки можно у партнеров карты рассрочки Тинькофф, список которых представлен в личном кабинете или мобильном приложении. Банк заключил партнерские отношения со многими компаниями, причем их перечень постепенно расширяется. Вы просто выбираете подходящий магазин и совершаете покупку, как с помощью обычной дебетовой карты.

Несмотря на то, что банк пытается расширить список партнеров карты рассрочки Тинькофф Платинум, он намного меньше, чем перечень партнеров той же самой Халвы.

После этого равными частями в течение определенного срока выплачиваете рассрочку. Главное позаботиться о том, чтобы в нужный момент на счету была необходимая сумма (узнать ее можно в личном кабинете). Способов пополнения баланса несколько:

1. Перечисление с другой карточки. Комиссионные банк Тинькофф не взимает, а средства зачисляются мгновенно.
2. Пополнение переводом из другого банка. На зачисление требуется до 2 рабочих дней.
3. С помощью платежных сервисов Юнистрим, Элекснет, Контакт, Золотая корона и пр.;
4. Из банкомата.
5. С помощью мобильных операторов Мегафон, Билайн или МТС.

В чем подвох карты рассрочки Тинькофф Платинум

Выбирая способ зачисления средств на карту, обязательно учитывайте сроки проведения операции. Например, если до окончания срока остался один день, а вы решите пополнить баланс банковским переводом, он может не успеть дойти, в результате чего вы получите просрочку. Вообще задолженности всегда возникают по одной из следующих причин:

• несвоевременное зачисление денег;
• уклонение от ежемесячного погашения рассрочки;
• недостаток средств на балансе на момент списания средств.

Это все приводит к появлению долга, на сумму которого начисляют неустойку в размере 19% годовых (тарификация проводится за каждый день). Также держателям карт Тинькофф Платинум грозит штраф в размере 590 рублей, что еще более неприятно.

Когда лимит долга оказывается превышен, банк вынесет отдельную штрафную санкцию в размере 390 рублей. Во избежание появления задолженности советуем держателям пластика своевременно пополнять баланс. Если же просрочки избежать не удалось, постарайтесь поскорее ее погасить, чтобы не ухудшить свою кредитную историю.

Напоминаем, что льготный период данной карты – всего 55 дней! Так что проценты будут начисляться чуть больше чем через месяц. Это и есть основной подвох карты рассрочки от банка Тинькофф. Дополнительная статья на тему — В чем подвох карты Свобода от Хоум Кредит?

Многие посетите интересуются, есть ли у Сбербанка карта рассрочки. Ответ однозначный — Сбербанк предлагает только обычные кредитки.

Личный кабинет

Всем держателям карт рассрочки от Тинькофф предлагается доступ к личному кабинету. Зарегистрироваться в нем можно на официальном сайте, выбрав сверху справа соответствующую кнопку.

Нужно ввести номер телефона, на который после этого придет код подтверждения. Далее нужно с его помощью создать пароль. Впоследствии вы сможете входить в личный кабинет по своему номеру и этому паролю.

Функционал личного кабинета позволяет контролировать счет, проверять все операции, делать платежи, изучать список партнерских магазинов, пополнять баланс карты и выполнять многие другие действия.

Преимущества и недостатки продукта

Кредитка Тинькофф Платинум предоставила своим обладателям широкий набор функций, сравнимый с полноценными картами рассрочки. При этом пластик получил как преимущества, так и недостатки, которые сейчас рассмотрим.

Плюсы

Отзывы держателей этих кредиток в сети неоднозначны, но изучив огромное количество информации, можно перечислить преимущества платежного средства:

• оперативное рассмотрение заявок, поступающих от потенциальных клиентов через официальный сайт;
• оформление карты без предоставления справок о заработной плате и других подтверждающих документов с места работы;
• удобный интернет-банк и мобильное приложение, доступные бесплатно;
• быстрая курьерская доставка в удобное для клиента время;
• современные функции для защиты средств клиента при оплате в магазинах;
• пополнение карты без процентов и комиссионных разными способами.

Минусы

Не лишена эта карточка и некоторых недостатков, среди которых:

• Небольшое количество магазинов в списке партнеров карты рассрочки Тинькофф. Банк озвучивают цифру в 1000, но этого очень мало, по сравнению с картами рассрочки таких банков, как Совкомбанк или Киви. (У каждого их них более 50 тысяч партнеров). На нашем сайте есть отдельный раздел со списком партнеров карты Свобода от Хоум Кредит.
• Очень маленький льготный период. Проценты начисляются через 55 дней.
• Высокий процент на случай просрочки платежа. Он приблизительно такой же, как при использовании обычной кредитки.
• Фактическое отсутствие минимального платежа.

С учетом плюсов и минусов каждый для себя может решить, выгодна ли ему рассрочка по карте Тинькофф Платинум, или лучше присмотреться к аналогичному продукту от другого банка. Например, полноценную рассрочку предлагает Халва от Совкомбанка — halvacard.ru .

Частые вопросы по карте Тинькофф Платинум

Напоследок мы подготовили для вас небольшой FAQ, который позволит разобраться в наиболее часто возникающих вопросах. Ответы на них можно отыскать и на официальном сайте, но на это придется потратить много времени, а мы решили вам его сэкономить.

Как долго рассматривают заявку на оформление карты?

В среднем заявки с сайта от клиентов рассматриваются в считанные минуты. Иногда этот срок затягивается до 1-2 дней, но такое обычно бывает при плохой кредитной истории клиента или указании недостоверной информации.

Как проверить статус отправленной заявки?

Узнать, на каком этапе находится отправленная заявка, можно только на официальном сайте. Необходимо ввести телефонный номер, ранее указанный в анкете. После этого на телефон придет SMS с нужной информацией.

Как проверить баланс карточки и размер регулярных платежей по рассрочкам?

Способов получения этой информации Тинькофф предлагает несколько. Держатели кредиток выбирают наиболее удобный:

• При помощи личного кабинета
• В мобильном приложении
• Через SMS на телефон. Для этого нужно отправить на номер 2273 последние четыре цифры своей карточки со словом Баланс: «Баланс 1234».

Как узнать первоначальный кредитный лимит по карточке?

Лимит на совершение покупок или снятие средств со счета карты рассрочки банка Тинькофф можно узнать у специалиста банка, связавшись с ними по указанному на сайте телефону. По словам пользователей форумов, оставляющих отзывы о карте, других вариантов сделать это не существует.

Можно ли поднять кредитный лимит?

Зачастую первоначально выдаваемый держателям карт кредитный лимит достаточно мал, поэтому многие стремятся его увеличить. Сделать это можно, активно пользуясь ь карточкой в течение четырех месяцев, не допуская просрочек. В этом случае лимит будет автоматически увеличен.

Возможно ли переводить или снимать средства со счета?

Снятие денег с карты предусмотрено, но это стоит 290 рублей +2,9% от суммы за каждую операцию. Что касается перевода средств на другие карточки, он тоже возможен на тех же условиях.

Как заблокировать карточку Тинькофф Платинум?

В случае утери или хищения кредитки ее лучше поскорее заблокировать, чтобы никто не успел ею воспользоваться. Сделать это можно одним из четырех способов:

• в интернет-банке;
• через колл-центр;
• в мобильном приложении;
• отправкой SMS на номер 2273 со словом Блокировка и четырьмя последними цифрами номера карты: «Блокировка 1234».

Как закрыть карточку?

Если по какой-либо причине вы решили отказаться от карточки, вам придется расторгнуть договорю. Для этого нужно сначала погасить любые задолженности и позвонить по телефону 8 (800) 555-777-8, озвучив свои требования оператору. Отметим, что карта будет закрыта в течение 45 дней – в этот период будут проверены все операции по счету и отсутствие долгов клиента перед банком.

Вывод

Карта рассрочки Тинькофф Платинум не имеет права называться картой беспроцентной рассрочки. Это карта с процентами, которые начинают начисляться через 55 дней после покупки. Халва и Совесть намного выгоднее! К тому же, настоящие карты рассрочки предлагают бесплатное обслуживание и огромный перечень магазинов-партнеров, не сравнимый с партнёрами Тинькофф Банка, которых всего 1000.