Как работает кредитная карта тинькофф драйв

Как экономить на машине 20 000 рублей в год

У Тинькофф есть кредитка для автомобилистов Tinkoff Drive. С её помощью клиенты в среднем экономят 20 000 рублей в год. Сейчас расскажем, как делать это максимально эффективно, зарабатывая на бонусах и не теряя на процентах.

Какие там вообще бонусы

Для начала разберёмся, о чём вообще речь. Оплачивая покупки картой Tinkoff Drive, вы получаете бонусы, которыми потом можете компенсировать стоимость любых автоуслуг. Для покупок на АЗС курс обмена бонусов составит 1,5 за 1 рубль. Для всех остальных трат на машину 1 к 1.

Так бонусами компенсируют покупку. Фактически запчасти получены бесплатно, да ещё и бонус за покупку начислили

А вот за что начисляют бонусы:
— 10% за покупки на АЗС — причем и за топливо, и за другие товары.
— 5% за автосервисы, шиномонтаж, покупку запчастей и другие покупки в категории «Автоуслуги». Сюда же входят автомойки, некоторые каршеринги и аренда авто.
— 5% за штрафы, если оплачивать их через сайт Tinkoff.ru, приложение Тинькофф или приложение «Штрафы ГИБДД».
— 5% за парковку и платные дороги — это услуги компаний «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги».
— 1% за остальные покупки.

Также повышенные бонусы начисляют за покупки у партнёров Тинькофф:
— 10% за покупки в Тинькофф Страховании;
— 15% за покупки у Русского АвтоМотоКлуба;
— 10% за покупку авто через сайт «Авто-подбор.рф»;
— 10% за ремонт автомобиля через сервис Ремонтиста.

Сколько бонусов накопите
По нашим подсчётам, в среднем владелец кредитки Tinkoff Drive тратит с неё 46 000 рублей в месяц вот с таким раскладом:

В течение года к повседневным тратам добавляется ещё пара крупных:

Итого получается 28 500 бонусов за год. Столько же рублей вы вернёте, если компенсируете этими бонусами траты на машину. Суммы вполне хватит, например, на комплект резины или два техобслуживания.

Подводные камни

Карта Tinkoff Drive помогает экономить, только если использовать её как основную. Если оплачивать только бензин и авторасходы, повышенные бонусы сгорят. Максимальная сумма баллов за месяц в повышенных категориях (топливо, автоуслуги и партнёры) ограничена суммой полученных баллов в категории «прочие покупки», умноженной на 5. Как это работает?

Пример 1. Вы потратили на обычные покупки 30 000 рублей в месяц. Получили за это 300 баллов. Значит, максимальный лимит баллов, которые в этом месяце вы можете получить за покупки в повышенных категориях, — 1500 (300 * 5) баллов.

Пример 2. Вы за месяц потратили:
— на АЗС 15 000 рублей (1500 баллов)
— на автоуслуги 100 000 рублей (5000 баллов)
— на обычные покупки 40 000 рублей (400 баллов).
В сумме получается 6900 баллов. Но получите вы только 2400: 400 баллов за обычные покупки + 400*5 за повышенные категории. Остальные баллы сгорят.

Итак. Чтобы полностью получить бонусы за АЗС (10%), потратьте на обычные покупки вдвое больше, чем оставили на заправке. Чтобы получить все бонусы, начисленные за автоуслуги (5%), потратьте столько же на обычные покупки (1%).

Здесь на счету 16 195 бонусов. Еще 100 бонусов начислят в конце месяца: система смотрит все мои покупки и подсчитывает вознаграждение за них. Иконка с вопросительным знаком означает, что сейчас не хватает трат в обычной категории (1%), чтобы полностью получить бонусы за АЗС и автопокупки

И помните, что минимальный порог списания бонусов — 2000. То есть при компенсации траты на машину в размере, скажем, 1000 рублей с вас всё равно спишут 2000 бонусов. Так что возмещайте бонусами только покупки дороже 2000 рублей.

Как правильно пользоваться кредиткой

Кредитных карт боятся из-за процентов, на которые можно попасть при неграмотном использовании. Чтобы этого не произошло, достаточно помнить две вещи:
— Нельзя снимать с кредитки наличные и переводить с неё деньги. Для этого есть дебетовка.
— Вовремя пополнять кредитку, чтобы остаться в грейс-периоде. Дату и сумму пополнения всегда можно проверить в приложении. Или поставить себе ежемесячное напоминание на телефоне.

Чтобы не платить проценты, нужно до даты платежа внести остаток долга по выписке

А чтобы кредитка работала на вас, а не вы на неё, её нужно грамотно сочетать с дебетовкой. Тратить деньги банка с кредитки, чтобы получать повышенные бонусы (по кредиткам они почти всегда выше дебетовок). А хранить свои — на дебетовке, чтобы получать процент на остаток.

Обзор кредитной карты «Tinkoff Drive» от Тинькофф Банка

Количество баллов за «Автопокупки» не может превышать количество баллов в других категориях более чем в 5 раз.

Баллами можно компенсировать стоимость товаров и услуг в категории «Топливо» и «Автоуслуги».

• Паспорт РФ

• не требуется в регионе получения карты
• не требуется в регионе присутствия банка

Плюсы

• банк входит в топ-10 Народного рейтинга (годовой чемпионат);
• возможна доставка карты;
• программа лояльности;
• возможна рассрочка по карте

Минусы

До 10% кэшбэка на АЗС и бесплатные переводы: как работает кредитка Tinkoff Drive от Тинькофф Банка

Tinkoff Drive — кредитная карта Тинькофф Банка, рассчитанная на автовладельцев. По ней предлагается беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк за покупки на АЗС и другие автомобильные расходы, бесплатные переводы и курьерская доставка карты практически в любую точку России.

Разбираемся, как пользоваться картой и какие подводные камни скрываются за широкими возможностями.

О карте

Тип карты — «Мир Классическая».

Стоимость обслуживания — 990 рублей в год.

Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.

Кредитный лимит — до 700 тыс. рублей.

Беспроцентный период — до 55 дней.

Стоимость обслуживания

Tinkoff Drive выпускается бесплатно, но обслуживание карты стоит 990 рублей в год (с подпиской Tinkoff Pro — 495 рублей в год). Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно. Перевыпуск карточки, как и выпуск дополнительных карт, бесплатный.

Снятие наличных

При снятии до 100 тыс. рублей в месяц комиссия за каждую операцию составит 390 рублей, свыше — 2% + 390 рублей. Такую же плату банк берет за операции, приравненные к снятию наличных: пополнение электронных кошельков, покупку дорожных чеков и так далее. Кроме того, операции снятия наличных не попадают под действие беспроцентного периода.

С «Тинькофф Платинум» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов, как переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы сверх лимита через собственные сервисы Тинькофф Банк берет комиссию 1%, минимум 390 рублей. При этом на операцию, превысившую месячный лимит, не распространяется беспроцентный период. Это значит, что на всю сумму перевода сразу начнут начисляться проценты, как за снятие наличных. Переводы через сторонние сервисы даже в рамках лимита стоят 2,9% + 390 рублей и под действие льготного периода тоже не подпадают.

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 59 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период по Tinkoff Drive

По Tinkoff Drive действует стандартный беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

Беспроцентный период по Tinkoff Drive на практике работает так:

• на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
• в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
• в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.

Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться — новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

Продолжительность беспроцентного периода для конкретной покупки зависит от даты операции. Если оплатить покупку в первый день расчетного периода, льготный период для нее составит 55 дней.

Если же сделать ту же покупку на десять дней позже, беспроцентный период по ней будет уже только 45 дней.

Специально отсчитывать конечную дату льготного периода не нужно, она отображается в личном кабинете.

Беспроцентный период по Tinkoff Drive распространяется на следующие операции:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита, сделанные через онлайн-сервисы банка;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплату налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».

На что беспроцентный период не действует:

• на снятие наличных;
• переводы сверх лимита и переводы, совершенные через сторонние сервисы;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — 15–39,9% годовых;
• за снятие наличных и переводы — 29,9–59,9% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и выплатить начисленные проценты.

Услуга «Перевод баланса»

Банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты «Тинькофф». На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.

Важно! Перевод баланса должен сделать сотрудник «Тинькофф». Если просто перевести деньги с карты в другую финансовую организацию, операция будет расцениваться как обычный перевод и банк может списать комиссию и начислить проценты.

Бонусная программа Tinkoff Drive

Как получить кэшбэк

По Tinkoff Drive начисляются повышенный кэшбэк за каждые 100 рублей, потраченные на покупки в автомобильных категориях. Ставка кэшбэка зависит от категории покупки:

• 10% — за покупку в категории «Топливо» (MCC: 5172, 5541, 5542, 5983, 3990);
• 5% — за покупку любого полиса в «Тинькофф Страховании»;
• 5% — за покупки в категории «Автоуслуги», например, плата за мойку, автосервисы, шиномонтаж и др. (MCC: 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441, 4784, 4789, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 5599, 7012, 7512, 7513, 7519, 7523, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549);
• до 5% — за оплату штрафов ГИБДД, услуг «Московский паркинг» (пополнение парковочного счета), «Автодор — Платные дороги» и «М11/15–58», совершенных в разделе «Платежи» в личном кабинете;
• 1% — за остальные покупки.

Чтобы получить все заработанные за расчетный период баллы за покупки на АЗС и автоуслуги, нужно выполнить одно условие: потратить с карты Tinkoff Drive минимум 25 000 рублей на обычные покупки — например, в супермаркетах, интернет-магазинах, аптеках или кафе. Если сумма будет меньше, банк начислит 5% бонусами за любой полис в «Тинькофф Страховании» и по 2% в автомобильных категориях.

Помимо баллов в рамках бонусной программы по Tinkoff Drive еще есть повышенные бонусы для всех клиентов «Тинькофф»:

• до 30% — за покупки по спецпредложениям у партнеров банка, среди которых сети супермаркетов, аптеки, магазины бытовой техники и одежды;
• 5% бонусами — за билеты в кино, театры и на концерты, если бронировать билеты через раздел «Город» в приложении «Тинькофф», а с подпиской Tinkoff Pro — до 15%.

Правила начисления и использования партнерского кэшбэка определяются рамками текущих акций.

Лимит кэшбэка в месяц:

• за автомобильные траты и обычные покупки — 5 000 баллов;
• за покупки в «Тинькофф Страховании» — без ограничений;
• за покупки у партнеров — 6 000 баллов;
• за покупки в «Тинькофф Городе» — 3 000 баллов.

Также банк не начисляет бонусы за традиционные операции-исключения: снятие наличных, переводы, пополнение электронных кошельков, оплата услуг связи, коммунальные платежи и прочее. Полный список операций, за которые кэшбэк не полагается, есть в условиях программы лояльности Tinkoff Drive.

Как потратить кэшбэк

Бонусные баллы становятся доступны для использования после их отображения в ближайшей выписке и действуют три года. Ими можно компенсировать покупки, совершенные в последние 90 дней. Возместить можно полную стоимость покупок от 1 000 рублей, частичная компенсация не производится.

Накопленными баллами можно компенсировать следующие операции:

• покупки в категориях «Автоуслуги», а также любой полис, приобретенный в «Тинькофф Страховании» — по курсу 1 балл = 1 рубль;
• покупки в категории «АЗС» (бензин, стеклоомыватель или даже кофе) — по курсу 1,5 балла = 1 рубль;
• покупки, сделанные в приложении «Тинькофф Город» — по курсу 1,25 балла = 1 рубль.

Чтобы компенсировать покупку, выберите подходящую операцию в списке в личном кабинете и нажмите «Возместить стоимость покупки за баллы». После этого с бонусного счета спишется соответствующая сумма баллов, а на карточный счет поступят деньги.

Также баллами можно пополнить сим‑карту «Тинькофф Мобайла», чтобы оплатить мобильную связь и любые другие услуги, кроме покупки красивых номеров. В приложении «Тинькофф Мобайл» на главном экране нажмите «Пополнить» → в способах оплаты выберите «Баллы Tinkoff Drive» → выберите сумму → «Пополнить». При конвертации в «Тинькофф Мобайле» баллы обмениваются на бонусные рубли по курсу 1:1. Пополнить баланс можно только на определенную сумму: 100, 300, 600, 900, 1 200, 1 500, 1 800, 2 100, 2 400, 2 700 или 3 000 баллов. Таким образом, если вы накопили 955 баллов на карте Tinkoff Drive, пополнить сим‑карту получится на 100, 300, 600 или 900 баллов.

Покупки в рассрочку

По Tinkoff Drive можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

2. Рассрочка у партнеров доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода.

Как получить карту

Оформить Tinkoff Drive могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.

Плюсы Tinkoff Drive от Тинькофф Банка

• Банк славится лояльным отношением к потенциальным заемщикам, поэтому шансы получить кредитку довольно высокие.
• Бесплатная курьерская доставка карты.
• Возможность бесплатно и в грейс-период переводить деньги с карты.
• Программа рассрочки на покупки.
• Бонусная программа.

Минусы Tinkoff Drive от Тинькофф Банка

• Платное обслуживание.
• Беспроцентный период всего 55 дней.
• Для получения повышенного кэшбэка за автопокупки нужно тратить на обычные покупки не меньше 25 000 рублей в месяц.

Карта от Тинькофф «Tinkoff Drive»

Обзор банковской карты Тинькофф «Tinkoff Drive»: преимущества, условия использования, льготы и комиссии.

Автовладельцев в России становится всё больше, и финансовые учреждения разрабатывают для них особые продукты. Тинькофф Банк в марте представил интересное решение для автолюбителей под названием «Tinkoff Drive». Кредитная карта может быть получена всеми желающими на официальном сайте компании после заполнения соответствующей заявки. Мы решили разобраться, насколько она полезна, и стоит ли тратить время на получение.

• бонусы за расчёты на АЗС;
• баллы за покупки деталей авто;
• компенсации при приобретении различных автотоваров и сопутствующих аксессуаров.

Общие тенденции и особенности

1. Дебетовая карта.
2. Кредитная карта.

Особенности кредитной карты «Tinkoff Drive»

О программе

1. Обслуживание на автозаправочных станциях подразумевает возврат 10% стоимости в виде бонусных баллов.
2. Взаимодействие с партнёрами программы также предусматривает аналогичную процентную ставку в качестве компенсации. В список вошли: Авто-подбор.рф (сервис по покупке транспортных средств), РАМК (Русский автомотоклуб, осуществляющий техническую поддержку машин своих членов), Emex.ru (компания по доставке автозапчастей по всей России).
3. Оплата штрафных санкций и обязательных платежей в ГИБДД и других инстанциях гарантирует 5% возврата в виде бонусов с каждой транзакции через карту.
4. Использование специальных предложений банка Тинькофф, которые будут выходить на протяжении последующего срока работы программы, обеспечивает до 30% компенсации.

Как потратить накопленные баллы?

• продукция из категории «топливо» — 1,5 балла = 1 рубль;
• «автоуслуги» — 1 балл = 1 рубль.

Другие условия работы с картой от Тинькофф

Продукт относится к группе Mastercard World, благодаря чему пользоваться им можно в любой точке мира. При этом снятие суммы свыше 3 тысяч рублей с дебетового счёта будет осуществляться без дополнительной платы и комиссии банкомата. Если Вы захотите воспользоваться кредитным лимитом, за заём в размере менее 100 тысяч рублей полагается обязательная комиссия в 390 рублей. Если эта сумма превышает 100 тысяч, к платежу добавляется 2% сверх лимита.

Примечательно, что для пользователей кредитной карты предусмотрен льготный период «Tinkoff Drive» в случае безналичного расчёта за любые товары и услуги. Он может составлять до 55 дней, в зависимости от числа месяца, в котором был получен заём. В этот промежуток проценты по долговым обязательствам не начисляются, и при своевременном погашении возможно бесплатное использование лимита.

Тинькофф Банк следует намеченным в 2018 году тенденциям, предлагая своим пользователям уже третий по счёту финансовый продукт, привязанный к различным нуждам потребителей. Ранее клиенты успели ознакомиться с картами, подразумевающими бонусы за совершение платежей в супермаркетах «Перекрёсток» и «Азбука вкуса».

Подводя итоги, отметим, что «Тинькофф Драйв» — полезный пакет предложений для людей, постоянно использующих транспортное средство в рабочих и личных целях. При активной эксплуатации Вы сможете возвращать существенную часть средств, потраченных на обслуживание машины.

Кредитная карта Tinkoff Drive (с безопасной доставкой карты) от Тинькофф Банка

Описание карты «Tinkoff Drive (с безопасной доставкой карты)» от Тинькофф Банк

Дополнительно

• Срок действия карты — 5 лет
• Выпуск карты — бесплатно
• Получение карты — у курьера, почтой
• Рассмотрение заявки — более 1 суток

Доступные сервисы

Комиссии

Обязательные документы

• Паспорт

Дополнительно

• Минимальный платеж в месяц — индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

Условия кредитования

По операциям покупок

По операциям получения наличных

• Период рассрочки для магазинов-партнеров — 12 месяцев

Магазины-партнеры:

Рассрочка до 12 мес. на покупку техники, одежды и других товаров в зависимости от магазина-партнера.

Дополнительная информация:

Копите бонусы за любые покупки

• до 10% за покупки на АЗС. Получайте баллы за оплату топлива и любые другие траты на заправках.
• 5% за любой полис в Тинькофф Страховании.
• до 5% за любые автоуслуги. Оплачивайте запчасти, шиномонтаж, сервис, платные дороги и мойки.
• до 5% за платежи через Тинькофф. Штрафы ГИБДД, «Московский паркинг», «Автодор — платные дороги».
• 1% за оплату любых других покупок. Начисляем баллы за каждые 100 ₽.
• До 30% по спецпредложениям. За покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов.

Получайте деньги в обмен на бонусы. Компенсируйте бонусами покупки на АЗС и автоуслуги. Деньги сразу вернутся на счет

1 ₽ = 1 бонус при компенсации запчастей, ремонта, ТО и других автоуслуг.

1 ₽ = 1,5 бонуса при компенсации покупок на АЗС.

Покупки у партнеров программы, Другое

• Перейти на страницу кредитной карты в банке
• Оформите в любом отделении банка

Отзывы о кредитных картах Тинькофф Банка

Тинькофф оформил без проблем несмотря на то, что КИ у меня в принципе нет пока , не разу не брал кредит — собственно только поэтому и карту оформил, нужно же как-то зарекомендовать себя перед будущими кредиторами) ))) Если серьезно то одобрили и привезли очень быстро, на все про все два дня ушло. Карта появилась в приложении, лимит одобрили не большой , но оно и понятно, с учетом отсутствия КИ, но в чате поддержки обещали., что при активном пользовании кредиткой и отсутствии просрочек лимит могут повышать,жду