Юнион пэй тинькофф где работает

Карта Tinkoff UnionPay — как оформить и где работает

Наконец-то это произошло – появилась возможность заказать карту Юнион Пэй в Тинькофф банке. У карты есть свои особенности, недостатки и преимущества. Рассказываем, кому она подойдет и как её получить.

❗ Важные новости по картам UnionPay от Tinkoff. 20 июля 2023 года власти США ввели блокирующие санкции в отношеннии банка. В связи с этим Тинькофф перестал выпускать данные карты. А выпущенные ранее карты Юнион Пэй теперь не работают за границей. В таких условиях для заграничных поездок надежнее всего иметь карту зарубежного банка. О том, как заказать себе такую, можно узнать в статьях про казахстанские, а также беларусские карты.

С началом СВО западные платежные системы Виза и Мастеркард ушли из России, лишив любителей заграничных поездок возможности пользоваться банковскими картами за пределами Родины. Китайская международная платежная система Union Pay, в свою очередь, осталась. Но те немногочисленные российские банки, которые выпускали китайские пластиковые карты, значительно повысили тарифы на них.

�� Так я выпустил себе Юнион Пей с долларовым счетом в Россельхозбанке почти за 10 000 рублей.

Многие ждали распространения UnionPay в России и снижения цен, и вот “лед тронулся”. Осенью 2022 года банк Tinkoff получил право на оформление карт китайской системы, а весной 2023 года открыл выпуск для всех своих клиентов. Цена вопроса составляет всего 1000 руб.

Где работает

Если за её цену карте можно поставить отлично, то за географию покрытия я бы дал – четверку с минусом или даже троечку. На самом деле UnionPay неплохо распространилась по миру. Но именно эта карта не будет работать в странах Евросоюза, Соединенных Штатах Америки, Израиле, Великобритании и Грузии (сказалось попадание банка под санкции ЕС и Англии).

Зато ей можно расплачиваться в магазинах и снимать наличные в других странах мира, например, в достаточно популярных у нас Турции, ОАЭ, Индии, Таиланде, Индонезии. Доступна вся Азия, Африка, а также Южная Америка. Принимая во внимание то, что визы в Европу и Америку сейчас выдают в ограниченном количестве, то для большинства соотечественников этого более чем достаточно.

�� Да, у нас есть своя международная платежная система МИР, которая работает в совсем не большом количестве стран, с UnionPay даже не стоит и сравнивать. Прошлым летом с картой МИР можно было хотя бы поехать в Турцию, но с начала осени турецкие банки отказались работать с российской системой. Поэтому в этот сезон отпусков Union Pay от Тинькофф банка является отличной заменой.

Юнионпэй от Тинькова, конечно, не нужна тем, кто собирается ехать в Европу или США. В этом случае без карты иностранного банка вам не обойтись. О том, как мы оформили себе такую можно почитать на отдельной странице.

Условия и тарифы обслуживания

�� Отличительная особенность этой карты в том, что она является дополнительной. То есть ее нельзя заказать, не являясь клиентом банка Tinkoff. В этом случае необходимо сначала открыть карту МИР, например, дебетовую Tinkoff Black с бессрочным бесплатным обслуживанием (✔рекомендуем).

�� Стоимость выпуска пластиковой карты – 1 000 руб.

�� Стоимость металлической премиум карты – 2 000 руб.

�� За виртуальную карту платит не нужно, но и особого смысла в ней нет.

�� Плата за обслуживание дополнительной карты не предусмотрена.

�� Все транзакции по карте UnionPay проходят через доллар США. Поэтому и счёт карты выгодно привязывать к доллару (в долларах приходит запрос на списание, если валюта счета и покупки не совпадает).

У Тинькова очень удобное мобильное приложение – открытие валютного счета, привязка его к карте и пополнение происходит просто и быстро. Помимо долларов США имеется возможность платить через юани, йены, фунты и гонконгские доллары.

�� Кэшбек работает как по основной карте – 1% на все покупки, 5% по трем выбранным категориям и до 30% у партнеров банка.

�� Снятие валюты за границей без комиссии банка до 100 000 рублей в месяц. Общий лимит на снятие наличных по карте эквивалентен 50 000 юаней (примерно 570 000 руб) в месяц и 500 000 юаней в год.

Помимо урезанного охвата стран есть еще пару минусов:

• карту нельзя прикрепить к Apple и Google Pay или их аналогам;
• не получится оплатить в западных онлайн сервисах (ASOS, Netflix, Spotify, Booking и пр.);
• в случае введения новых санкций в отношении России есть вероятность уменьшения списка доступных стран.

�� Со всеми этими минусами справляется только карта иностранного банка.

Как оформить Тинькофф UnionPay

Если вы еще не клиент Тинькова, начать следует с оформления карты МИР. Рекомендуем универсальную дебетовую Tinkoff Black – хороший кэшбэк, подходит как для повседневных покупок, так и для путешествий. По специальной ссылке её можно оформить по акции с бессрочным бесплатным обслуживанием.

Можно заказать кредитную и дебетовую ALL Airlines или кредитную Platinum (проверить действующие акции на данные карты).

Доставляют карты на дом быстро – за один-два дня. Как только вы получите первую карту (или уже имеете) – открывайте приложение банка и в самом низу главной страницы нажмите большую кнопку “Открыть новый счет или продукт”.

Далее следуем по порядку – “Заказать допкарту”, далее “Для себя”.

Выбираем тип – “Пластиковая карта”, затем выбираем систему “Union Pay”, устанавливаем лимиты при необходимости и завершаем оформление, жмем “Выпустить карту”.

Далее остается только назначить встречу с курьером.

Итог – кому стоит заказать

Если периодически выезжаете за границу – заказывайте, точно пригодится. Цена – символическая, пользоваться удобно и выгодно в сравнении с картами иностранных банков. А, если вы еще и не собираетесь в Европу или США, то данная карта может закрыть все ваши потребности.

Хотите научиться экономить в путешествиях, читайте следующие наши статьи:

Как оформить карту Union Pay в «Тинькофф»: простая инструкция

UnionPay — это китайская международная платежная система. Согласно официальным данным на сайте платежной системы, карты принимают в 181 стране. На деле это работает не всегда, особенно с картами, которые выпущены российскими банками. На сегодняшний день это единственная международная платежная система, работающая в России. Основное ее преимущество — возможность расплачиваться за границей и в зарубежных интернет-магазинах, где принимают UnionPay.

Где принимают UnionPay от «Тинькофф»

Поддержка сообщает, что карты UnionPay работают во многих странах Азии, Африки и Южной Америки, в том числе популярных у российских туристов направлениях — Турции, ОАЭ и Таиланде. Обратите внимание, что карты UnionPay пока не будут работать в Европе, США, Великобритании, Израиле и Грузии.

Картой можно расплачиваться в интернете на тех сайтах, где принимают UnionPay. К сожалению, многие популярные магазины и сервисы вроде PlayStation Store, Steam, Netflix, Spotify, ASOS. Booking и другие такие карты не примут.

Работает ли карта с Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

На текущий момент добавить карту к какой-либо системе бесконтактной оплаты нельзя. С картами UnionPay работает система Huawei Pay, однако она пока работает с картами «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Солидарность», «Восточный».

Как оформить карту UnionPay в приложении «Тинькофф»

Карту Union Pay можно оформить в виде дополнительной карты к вашему счету (см. изменения в тарифах банка). Если вы еще не оформляли карту в банке «Тинькофф», заказать можно по этой ссылке. Обслуживание бесплатное — навсегда.

Первой способ оформить карту Union Pay в приложении «Тинькофф»— обратиться в поддержку. В нашем случае от момента запроса до получения виртуальной карты прошло 20 минут (вместе с ожиданием подключения к диалогу оператора в течение 10 минут, без премиум-тарифа). Но обращений сейчас много, поэтому время ожидания ответа может увеличиться.

Второй способ — оформить самостоятельно. Такая возможность появилась через несколько часов после информации о старте оформления карт UnionPay. Работает одинаково для приложений «Тинькофф» на iOS и Android. Алгоритм тот же, что и при выпуске дополнительной карты систем «Мир» и «MasterCard».

Оформить допкарту UnionPay можно следующим образом:

1. Выберите счет, к которому вы хотите оформить дополнительную карту.
2. Нажмите на плюсик рядом со списком текущих карт.
3. Выберите «Выпустить новую карту».
4. Выберите «Для себя».
5. Определитесь с типом карты — виртуальная или пластиковая (о плюсах и минусах читайте ниже).
6. На экране «Выберите дизайн карты» вам нужно кликнуть на значок UnionPay в верхней части окна. На этом же этапе может быть возможность выбора пластиковой или металлической карты.
7. Установите лимиты, если требуется, а также включите / отключите оповещения.
8. Нажмите кнопку «Выпустить допкарту».

Пластиковая или виртуальная карта Тинькофф UnionPay

Вы можете выбрать выпуск пластиковой или виртуальной карты UnionPay. Универсальный вариант — пластик, но выпуск стоит 1000 рублей (за металлическую — 2000 рублей, доступна только для счета Tinkoff Black Premium). Если хотите сэкономить, то можно выбрать виртуальную. Она бесплатная и будет готова моментально. Следует учитывать, что:

Карты UnionPay Тинькофф банка — больше не будут работать, банк под санкциями

20.07.2023 — Конец фильма. На банк Тинькофф наложены санкции, банк включен в SDN-лист поэтому в самое ближайшее время карты Tinkoff Unionpay перестанут работать в заграничных банках. Тем, кто находится заграницей с такой картой, рекомендуется снять необходимое количество наличных

Ссылка на документ .

Итого карты выпускались для всех желающих с 23.05 до 20.07 — меньше двух месяцев.

• заказ карт UnionPay больше невозможен;
• некоторым клиентам по запросу поддержка возвращает стоимость выпуска;

Что такое SDN-санкции? Это список лиц и компаний, на которых наложен запрет по всякому взаимодействию для резидентов США. Т.е. все лица или компании, ведущие дела с кем-либо из SDN-листа, попадают под вторичные санкции, т.е. будет запрещено взаимодействие уже с ней.

Далее следует информация для истории:

Как получить карту Tinkoff UnionPay

Чтобы получить Union Pay, вы уже должны иметь дебетовую или кредитную карту Тинькофф. Оптимальный вариант — дебетовая Tinkoff Black. Если у вас ещё нет такой, сначала нужно получить карту МИР.

Получив карту МИР, нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф.

Внизу — «Открыть новый счет или продукт» — «Заказать допкарту» — «Для себя» (или для другого человека) и указать платежную систему UnionPay:

• карту можно оформить как дополнительную: к дебетовым картам Black и ALL Airlines, а также кредитным Platinum, Bravo и ALL Airlines;
• выпуск пластиковой карты стоит 1000 рублей (2000р в металлическом дизайне для Premium, бесплатно для Private);
• виртуальные Unionpay — бесплатно (но смысла в них немного);
• Валюта расчета с платёжной системой UnionPay — доллар США;
• карту к Black можно привязать к счетам в любой валюте;
• карта к кредитному счёту — только в рублях;
• BIN карты — 626301.

В каких странах работает Tinkoff UnionPay

• Карты Tinkoff Unionpay в большинстве стран Азии, Африки, Южной Америки. Точно работают: в Турции, ОАЭ (Дубай), Тайланде, Вьетнаме, в Китае, Индонезии, Малайзии, Камбодже, Шри-Ланке, Японии (почти везде где берут UnionPay), Катаре (были оплаты), Беларуси, Узбекистане, Армении (частично), Азербайджане (местами), Боснии (есть свидетельства), Сербии, Египте (только покупки), Грузии (только покупки местами).
• Карты НЕ должны работать в следующих странах: 27 стран Евросоюза, США, Великобритания, Израиль, Грузия (с любой карты Unionpay нельзя снять ничего, даже лари. Может пройти оплата в терминалах BoG, сумма не более 100$, эквивалент в лари).
• UnionPay не принимают на популярных веб-сайтах: ASOS, FARFETCH, Airbnb, Booking.com, Steam, Xbox Store, PlayStation Store, Netflix и Spotify.

На конец мая 2023 пользователи подтверждают, карта работает в ряде стран, отзывы реальных клиентов:

Анталия (Турция)

Шанхай, Китай

В какой валюте платить?

14.07.2023 — ситуация для Турции снова изменилась. Теперь появился мгновенный вывод турецких лир (TRY) с биржи на карту Тинькофф. Дальнейшей конвертации быть уже не должно:

21.06.2023 — ситуация изменилась. Теперь у Тинькофф банка большинство операций проходят онлайн по курсу банка, а не по курсу платежной системы. Все операции, за исключением списка ниже, проходят как онлайн (обработка операции в течение часа):

• аренды авто;
• оплаты в транспорте, турагентстве и отелях;
• покупки авиабилетов;
• снятия наличных и приравненных к нему операций.

Самый выгодный вариант в большинстве стран для операций из списка:

Привязать карту UnionPay к счёту в долларах и покупать валюту в Тинькофф-инвестициях (на бирже)

С 28 марта 2023 г. во всех странах кроме Китая и РФ в Тинькофф для расчетов по картам UP по перечисленным выше операциям используется $. В Китае используется ¥ (китайский юань), в РФ — рубль.

При совершении операции в остальных странах за границей (Турция, ОАЭ, Тайланд, Индонезия, Сербия и т.д.) платежная система UnionPay присылает банку счёт в долларах по своему курсу (довольно выгодному, около +0.5% от биржевого). Затем банк просто снимет $ со счёта 1:1 без дальнейших конвертаций. Актуальный курс доллара к местной валюте можно посмотреть здесь . Поэтому, вариантов два:

1. Для снятия наличных, аренды авто и покупки авиабилетов лучше привязать карту UnionPay к счёту в долларах. Курс доллар-местная валюта будет от платёжной системы (разница с биржевым куром менее 0,5%) итого покупка 0,4% на бирже (для Premium) + 0,5% разница курса UP. Итого, общие потери около 1% от биржи, которые компенсируются кэшбэком.
2. На примере Турции, для остальных операций имеет смысл чуть заранее в рабочий день в рабочее время купить турецких лир у банка на лировый счёт, привязать карту UP к нему и платить картой с него. При самой оплате конвертации и потерь уже не будет. Можно ли купить турецкие лиры на бирже по выгодному курсу? Можно, но вывести их получится только через бумажное заявление + 2 недели ожидания.

Вариант для совсем ленивых — просто платить с рублёвого счёта. Конвертация будет по невыгодному внутреннему курсу банка, потери 4,5-5,5% по сравнению с биржевым курсом, в нерабочее время и выходные курс в банке ещё хуже.

Главное! Любые конвертации валют на стадии подготовки к путешествию делаем в рабочее время в рабочие дни!

Снятие наличных с Тинькофф Unionpay

Наличные можно снимать в большинстве банкоматов Турции, ОАЭ (Дубай), Тайланда и других стран ЮВА. Это основная функция карт для поездок заграницу. Разумеется, нужна дебетовая карта Unionpay (Black, All Airlines и т.п.), снимать наличные с кредитки очень дорого.

Лимит снятия на каждом счете с валютой индивидуален и не суммируется, он зависит от Вашего тарифа. На Обычном/Премиум тарифе снятие бесплатно в расчетный период для сумм до:
5 000 $/10 000 $
5 000 $/10 000 €
20 000 ¥/40 000 ¥
100 000₽/500 000 ₽
свыше этой суммы в расчетном периоде 2% от суммы.

При снятии мелких сумм менее 100$ / 100 € / 400 ¥ – комиссия 3$ / 3€ / 10 ¥.

Совет для обладателей Premium: мелкие суммы выгоднее снимать в валюте с рублевого счёта, там нет комиссии (без Premium — 90 руб. комиссия).

Начисление кэшбэка

Кэшбэк по карте Тинькофф UnionPay начисляется по правилам программы лояльности вашей карты, как и по другим дополнительным картам, для карты Black — деньгами в той же валюте, куда у вас привязана карта. В ряде других банков при выезде заграницу кэшбэк вообще не начисляется.

Преимущества Unionpay от Тинькофф

• Недорого, всего 1000 руб. за пластик и всегда бесплатная доставка
• Наличие кэшбэка 1% на все покупки, в том числе и за границей.
• Повышенный кэшбэк 5% в 4 категориях, в том числе и за границей.
• Мультивалютность, онлайн переключение между счетами в разных валютах
• Возможно снятие валюты заграницей без комиссии банка

Если вы ещё не клиент банка, сначала необходимо получить карту Black.

Карту Unionpay можно получить, даже находясь заграницей, например, в Японии. Для этого необходимо, чтобы в РФ у вас было доверенное лицо с доверенностью от вас на получение карты в офисе Тинькофф в Москве.

Доверенное лицо получило по доверенности в офисе Тинькова в Москве (карту сразу заблокировали), потом доверенное лицо отправило почтой в Японию, после получения отправил селфи с картой и ее разблокировали.

Недостатки

Карту UnionPay нельзя привязать к какому-либо Pay: Google Pay, Samsung Pay, Tinkoff Pay и даже к китайскому Huawei Pay — тоже не привязывается. Поэтому платить смартфоном без карты — не получится.

Предыдущие новости

02.04.2023 — появилась информация, что в индивидуальном порядке некоторые клиенты банка получают возможность оформить карты UnionPay по инвайтам:

06.03.2023 — Фото новых карт UnionPay уже появились:

Как известно, против банка Тинькофф не вводилось никаких международных санкций (пока). Банк может и дальше продолжать свою деятельность в полном объеме, как внутри России, так и за границей (кроме работы карт Visa и Mastercard).

02.11.2022 — Тинькофф Банк получил право выпускать карты китайской платежной системы UnionPay. Но выпускать их банк пока так и не начал.

UnionPay остается единственной международной платежной системой, которая работает в России. Официально компания никак не объявляла об ограничениях работы с подсанкционными банками. Но из-за опасения санкций, UP запретила выпускать свои карты таким банкам, а также ограничила приём своих иностранных карт в POS-терминалах этих кредитных организаций. Под самыми жесткими блокирующими санкциями США (санкции SDN) находятся крупнейшие российские банки — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и «Открытие».

«Тинькофф» начинает выпуск карт UnionPay: они будут работать за границей, но не везде

Тинькофф Банк начинает предлагать всем своим клиентам карты китайской платежной системы UnionPay. Они будут работать за границей, но далеко не во всех странах, а лишь в Азии, Африке и Латинской Америке. «Тинькофф» с 2023 года находится под санкциями Евросоюза и Великобритании.

Выпускать карты UnionPay банк начинает с 23 мая, сообщает РБК со ссылкой на службу поддержки «Тинькофф». Право на выпуск карт китайской системы «Тинькофф» получил осенью прошлого года и начал выпускать их для своих сотрудников и ограниченного круга клиентов.

Сколько стоит и где работает такая карта

На сайте банка опубликованы тарифы на выпуск и обслуживание подобных карточек. Виртуальная карта бесплатна, физическая обойдется в 1 тыс. рублей. UnionPay выпускаются как дополнительные карты к уже имеющимся у клиентов.

UnionPay от Тинькофф Банка не будет работать в Европе, США, Великобритании, Грузии и Израиле, предупредили в службе поддержки. Зато ею можно пользоваться в Турции, Объединенных Арабских Эмиратах, Таиланде, во многих странах Африки, Азии и Южной Америки: платить за покупки и обналичивать деньги в банкоматах.

После того, как весной 2022 года работу с российскими банками прекратили Visa и Masterсard, UnionPay остается единственной международной платежной системой, работающей в РФ. В прессе, однако, появлялась информация о том, что китайская система запретила выпускать свои карты российским банкам, попавшим под западные санкции.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

• 3% \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 5% \u043e\u0442 30 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 10% \u043e\u0442 75 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
• 1% \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0442\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u043f\u0440\u0438 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0435 \u0442\u0440\u0430\u0442 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. \u0438 \u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043a\u0430 \u043e\u0442 30 000 \u20bd