Как прогреть карту тинькофф

Как правильно прогреть банковскую карту и избежать блокировки карты по ФЗ 115 при торговле на P2P

Кратко о себе: занимаюсь торговлей на биржах именно в P2P с февраля 2021 года, прошёл 3-х месячный курс обучения, сфера интересная, перспективная, на сегодняшний день мой личный суточный оборот 2.5 млн руб.

Решил попробовать эту деятельность, наткнувшись на видео о Р2Р на ютубе, где парни рассказывали и убеждали в том, что при торговле на Р2Р — можно делать 1-5% от депозита в день. Мой депозит на тот момент составлял 150 т.р. "Почему бы и нет?" и решил изучить всю информацию в просторах инета, прежде чем начать. Наивно было полагать, но схема казалась довольно простой: покупаешь крипту подешевле, продаёшь подороже, арбитражи между платёжными системами, между биржами, и так, прокручиваешься свой депозит по кругу, на сколько позволяет свободное время, пока я не столкнулся со сложностями:

1. В каждой бирже есть свои особенности. Оказалось нельзя просто так ворваться на любую биржу, даже с депозитом в 1 млн. Чтобы твои объявления пользовались спросом — нужно прогревать аккаунт. В каждой бирже есть свои условия по этому поводу. Советую изучить их подробнее. В том числе заморозку после закупа в Бинанс по Т+1.

2. Через 2 недели активной торговли мне блокируют Тинькофф и Сбер, без возможности восстановления. Тут тоже — наивно было полагать, что карты у меня прогретые, т.к пользуюсь ими более трёх лет, плачу кредиты, коммунальные, делаю покупки — оказалось — даже выполнив первый ☝�� пункт — нельзя так просто взять свой депозит и бесконечно прокручивать ее по картам. Тут я прекращаю торговлю примерно на две недели, изучив всю информацию в открытом доступе — нахожу 2-х знакомых, использую их карты в качестве дропов, начинаю действовать чуть осторожнее, с меньших сумм — итог — опять блок в течении 2-х недель.

При этом в голове вопрос: как проходят сделки у других, на 500-1000К руб за сделку и что я делаю не так.

В итоге я был вынужден приобрести курс за 70 тыс.руб, в одной из школ трейдеров, так как не видел других решений задачи, (а я — человек довольно упорный, если взялся за что то — доводу до логического конца) прошёл ее за неделю, и понял — что обладал уже 90% нужной информации, не хватало 10% из всех знаний, а именно о правильной стратегии прогрева банковских карт.

Решил написать блог, так как в последнее время начал встречать все чаще и чаще запросов на эту тему по блокировке карт, что происходит в основном все чаще у Тинькофф, даже у вип клиентов.

Меня поражают 90% мамкиных блогеров, по работе в Р2Р и прочие псевдоэкперты, которые продают кучу воды и элементарную информацию за нереальные суммы, от 25 т.р — до 1.5 млн.руб.

А информация одна и та же везде и у всех.

В действительности, если правильно прогреть карту для p2p торговли, то по статистике риск запроса от банка при оборотах 2-3 млн в сутки и более снижается примерно на 95%.

Вообщем, об этом можно говорить бесконечно.

Все что вам нужно знать для начала — это то, что деятельность стоящая, при правильном подходе можно делает к депозиту от 100%/мес и более.

Прото действуйте. Не опускайте руки при первой сложности, ищите решения.

Дисциплина и постоянство усилий на длительном промежутке времени — всегда даёт результат

Кого интересует информация по Р2Р торговле, прогреву карт — напишите мне в телеграмм @DanteCryptoTrd; 89224662753 в ВатсАпп

Как прогреть банковскую карту — читать онлайн

Стоит отметить, что сейчас схемы арбитража включают два основных компонента:

• международные связки;

• торговля в России.

В первом случае важно придерживаться ряда ключевых правил. Продажа USDT осуществляется только с помощью обменников или Garantex за наличный расчет. Деньги размещаются на счетах разных банков. При этом их следует отправлять SWIFT-переводами, ограничиваясь суммой 80 тысяч $ в месяц. Платежи лучше всего делать одинаковыми, к примеру, по 20 тысяч $ в неделю.

Во втором случае стоит использовать Сбербанк, так как здесь будут самые высокие обороты – до 10 миллионов в сутки.

Рассмотрим международные связки детальнее.

1. Итак, сначала происходит продажа USDT. Лучше всего подойдет наличный расчет. Конечно, уместен и cash in. Однако в данном случае банк будет видеть, что денежные средства поступают из разных точек – Питера, Новосибирска, Норильска.

Если продажа за наличный расчет невозможна, то актуально использовать p2p, получая оплату на Сбербанк. Дело в том, что лишь этот банк проявляет лояльность к peer-to- peer. А с него средства уже можно отправлять на другие счета.

2. Затем наличные средства распределяются по разным банкам, придерживаясь принципа: не больше 80 тысяч $ в месяц. Обратите внимание, что в валютном законодательстве существует месячный лимит – максимум 1 миллион $ на человека.

Ошибочно полагать, что SWIFT есть только у несколько банков. Данную услугу предоставляют многие финансовые организации:

• Райффайзенбанк;

• Газпромбанк;

• некоторые другие.

В этот список можно включить и Тинькофф. Хотя с 01.09.22 SWIFT-переводы отменены, в любой момент ситуация может измениться, так что стоит держать банк на заметке.

Если интересуют прочие финансовые организации, то информацию по ним можно посмотреть на санкциям.net. А свежая статистика по SWIFT-переводам доступна на ohmyswift.ru.

3. Осуществляем покупку долларов в вышеперечисленных банках посредством своего брокера/Финам/БКС. Приобретаем USDT через p2p или биржу с зарубежного счета, естественно, за наличку. Особенно актуальна такая схема для Грузии и Турции. При этом важно следовать правилу: обязательно правильно прогревать карту.

Почему при международных связках лимит по банкам со SWIFT всего 80000 долларов в месяц?

Ответ прост – налоговая служба придерживается своей политики, а российские банки – своей. Криптовалюта в нашей стране легализована, поэтому ее купля/продажа разрешена.

Перед банковскими организациями стоит важная задача – не допустить отмывания денег и прочих незаконных операций через свои счета. Поэтому от Центробанка можно услышать заявления о том, что криптовалюты следует запретить. Министерство финансов же придерживается другого мнения: полностью легализовать операции с криптовалютой, чтобы население платило налоги.

Важное значение имеют объемы. Дело в том, что крупные суммы всегда вызывают вопросы, и банк обязан проверить легальность операций. Но если их достаточно много, то получается, что банку придется бесконечно заниматься проверками, дабы удостовериться в том, что среди операций с криптовалютой не скрываются операции по отмыву денег.

Поэтому большинство банков предпочитает идти по другому пути. Финансовые организации – это не социальные учреждения, призванные помогать населению. Они представляют собой финансовые структуры, которые будут зарабатывать на операциях клиента копейки, а тратить массу времени на бесконечные проверки. Поэтому многим банкам проще заблокировать подозрительного клиента, направляя свои ресурсы в другое русло.

На данный момент только Сбербанку можно открыто сказать о том, что ваши операции связаны с криптовалютой. Другим же финансовым организациям об этом знать необязательно.

Следует отметить, что подобная ситуация не только в России. Так происходит и в других государствах, к примеру, в Грузии и ОАЭ. Эмираты вообще позиционируют себя практически как мировая столица криптовалюты, выдавая компаниям лицензии на деятельность с криптовалютой.

Ко мне нередко обращаются клиенты, которые открыли компанию в ОАЭ, потратили на лицензию и прочие расходы около 20 тысяч $, а ни один банк в этой стране не готов работать с криптовалютой. В Грузии тоже самое: имеются криптоматы, криптовалюта легальна, но банки отказываются иметь с ней дело.

При этом и в Грузии, и в ОАЭ люди спокойно работают с криптовалютой, однако, как и у нас, старается сильно не афишировать свою деятельность.

Таким образом, вы можете переводить хоть по 1 миллиарду долларов в сутки, однако во избежание блокировок важно открыть достаточное количество карт и придерживаться установленных объемов.

Чем опасна блокировка счета банком по 115-ФЗ?

На самом деле, подобная блокировка не является чем-то катастрофичным. Она неприятна лишь испорченными отношениями с конкретным банком, который заблокировал счет. Начиная с 2018 года у нас не было ни единого случая, чтобы при блокировке счета в одной финансовой организации возникали проблемы с другими. До этого подобные случаи возникали. Сейчас же только при блокировке счетов ИП и ООО, но и это довольно редко.

Также банки уже давно не удерживают штрафы при закрытии счета по 115-ФЗ, а раньше сумма составляла до 20 %. Поэтому при блокировке мы, как правило, просто закрываем счет, выводим денежные средства на счет в другом банке и продолжаем спокойно работать дальше.

Практика по 115-ФЗ по отдельным по банкам в 2022 году

Стоит отметить, что при международных связках вышеизложенная схема работы с наличными деньгами и ограничениями в 80 тысяч $ в месяц через один банковский счет уменьшает риски запроса примерно на 90–95 %. Конечно, результат не идеальный, однако разница очевидна.

Если людей, которые принимают платежи через p2p, ко мне с вопросами по блокировке обращается 3–4 человек в сутки, то при соблюдении вышеописанной схемы работы мы получаем порядка одного запроса в месяц.

Текущая практика по банкам следующая.

Через Сбербанк можно работать по p2p. При этом статистика разблокировок составляет около 90 %. Самих запросов поступает достаточно мало, хотя за август 2022 года мы получили столько же запросов, сколько за весь период с марта по июль. Напомню: если все требования соблюсти, то ограничения снимаются.

По Сбербанку запросы сейчас выглядят примерно так, естественно, некоторые отличия допустимы.

Если мы все предоставим, и банк это устроит, то он либо вообще ничего не пришлет, позволяя дальше пользоваться картой, либо отправит такой ответ.

Как уже было сказано, Тинькофф с 1 сентября 2022 года отменил SWIFT-переводы. Но информацию по нему я все же приведу, так как он используется в p2p торговле внутри России, а также для отправки денег за рубеж. Если принимать и отправлять платежи p2p, то работать практически невозможно. Используем банк преимущественно для международных связок и операций по внесению наличных средств.

С начала весны 2022 года статистика разблокировок в Тинькофф начала понемногу снижаться. Сегодня она составляет около 15 %. Это значит, что при поступлении запроса возможность блокировки достаточно большая, хотя все предпринятые действия были правильными.

Иногда блокировка клиентов происходит уже через полчаса после того, как документы были предоставлены. Согласитесь, этого времени просто недостаточно для того, чтобы детально изучить бумаги. Поэтому вывод напрашивается сам собой: с нашими документами никто не ознакомился. Бывали случаи, когда блокировка происходила даже без запроса бумаг.

Можно с уверенностью заявить, что для peer-to-peer Тинькофф не подходит. Если же вы все-таки хотите сотрудничать с данной финансовой организацией, то должны принимать к сведению возможные опасности.

Если же вы будете принимать наличный расчет, приобретать доллары и осуществлять SWIFT-переводы, то статистика разблокировок практически стопроцентная. Естественно, источник происхождения средств должен присутствовать. Эта информация касается всех финансовых организаций.

Запросы в Тинькофф выглядят примерно так.

Если говорить об ответах, то на данный момент даже в том случае, когда все сделано правильно, происходит блокировка клиента.

Мне известна ситуация, когда клиент смог после продолжительного общения наладить отношения с Тинькофф. Однако случай единичный, поэтому точную причину изменения политики банка назвать сложно.

Иногда Тинькофф для снятия ограничений рекомендует клиенту отказаться от операций, связанных с криптовалютой.

Если дать утвердительный ответ, то ограничения будут сняты.

Когда у клиента сравнительно маленький оборот, порой тоже можно снять ограничения, если объяснить банку, что операции связаны не с криптовалютой. Но это не всегда помогает.

Сразу скажу, что перечисленные ситуации не являются стандартными. Просто здесь клиентам «сказочно повезло». Базовый же ответ от Тинькофф звучит примерно так:

«Мы проверили предоставленные документы. Вам доступен лимит – 0 рублей. Рекомендуется закрыть счет».

Иногда меня спрашивают: «Подписка Premium или Privat как-то может спасти ситуацию?» Мой ответ: «Нет».

Многие мои клиенты с подпиской Premium так же подвергаются блокировкам, как и все остальные. Я говорю не только о Тинькофф, это касается всех финансовых организаций. Они внимательно следят за счетами любых клиентов.

Еще один крайне актуальный вопрос: «Доступно ли еще перед торговлей объясниться с банком и предоставить нужную документацию, чтобы избежать проблем?» Мой ответ: «Недоступно».

Такая процедура просто не существует.

Некоторые мои заблокированные клиенты пробовали перевыпуск карты. И им это удавалось: в новом личном кабинете уже не было ограничений. Перевыпуск осуществлялся по новому номеру и с выбором другой категории карты, то есть, вместо Tinkoff Drive – Tinkoff Black.

Однако данный способ помогал не каждому. У некоторых клиентов после перевыпуска карты ограничения никуда не исчезали. Если вы спросите про логику, то нам ее найти не удалось. Поэтому попробовать, конечно, можно.

В общем, для торговли p2p мы не рекомендуем использовать Тинькофф. Если только забрасывать на счет наличные деньги при международных связках.

Если замечены операции с криптовалютой, то банк на данный момент при направлении запроса по 115-ФЗ просит клиента предоставить письменное подтверждение, что он в дальнейшем не станет покупать/продавать криптовалюту. Тогда ограничения будут сняты. Естественно, должен быть источник происхождения денег.

При этом запросы приходят довольно редко. Однако многое зависит от оборотов: если придерживаться небольших объемов, в сутки не больше нескольких сотен тысяч, то работать можно. Если же обороты превышают 500 тысяч, то риск блокировки стремительно увеличивается. Сегодня у меня нет ни одного клиента, который бы постоянно работал с суммами, превышающими 1 миллион в день. Всех просто блокируют.

Райффайзенбанк, БКС, Газпромбанк, Уралсиб

Эти банки не проявляют лояльность по отношению к криптовалюте. Как уже было сказано, лоялен только Сбербанк. Однако и тут возникает загвоздка: для международного арбитража он не подходит. Так что остается просто придерживаться схемы, о которой шла речь ранее: работать с наличными средствами, соблюдая лимит – 80 тысяч $ в месяц через один банк.

Что касается запросов документов по 115-ФЗ, данные финансовые организации требуют письменно пояснить и обосновать источник происхождения денег. К примеру.

Схемы прогрева карт

Во-первых, по новой карте не нужно работать с большими объемами. Лучше всего подойдут старые карты, использующиеся уже длительное время. Также допустимо применять новые карты, если вы являетесь давним клиентом данного банка.

Во-вторых, если не можете использовать старые карты и вы не являетесь давним клиентом ни одного банка, то хотя бы месяц следует посвятить прогреванию карты, а уже потом осуществлять по ней операции. Принцип следующий:

1. Открытие карты.

2. Пополнение на сумму от 50 до 100 тысяч рублей.

3. Трата средств на оплату покупок в магазинах.

4. Постепенное начало работы.

Если говорить о международных связках, то придерживаемся суммы 80 тысяч $ в месяц. Если осуществлять peer-to-peer торговлю внутри страны, то можно использовать следующую схему:

• 2 месяц – по 500 тысяч в день (начиная от 100 тысяч и постепенно доводя до 500 тысяч к концу месяца).

• 3 месяц – 1 миллион в день.

• 4 месяц – 2 миллиона в день.

• 5 месяц – 3 миллиона в день.

Отмечу, что для карт Тинькофф никакой прогрев не поможет. Для Сбербанка тоже нет стопроцентных гарантий, однако, если следовать схемам, то вероятность продолжительной и продуктивной работы гораздо выше.

Итак, три основных принципа эффективного прогрева карт:

• Не снимаем наличные вообще.

• Ежемесячно важно совершать более 10 оплат посредством эквайринга.

• На карте должно находиться минимум 10 % средств от общего оборота. При возможности – больше.

А как же быть тем, кто находится за границей, ведь карты РФ там не функционируют? В этом случае следует проводить через них все онлайн-платежи, а также подключить автоматическую оплату коммунальных платежей в России, к примеру, друзей/родных.

Кроме того, можно вообще отправить карту своим близким в Россию, чтобы они совершали оплаты через эквайринг. Да, не особо хорошо, что покупки будут совершаться на территории одной страны, а заходить в приложение клиент станет в другой. Однако пристального внимания к подобным ситуациям банк не проявляет.

Требования, которые важно соблюдать, чтобы снять претензии банка, если запрос уже пришел (что может подойти в качестве источника происхождения денежных средств для банка?)

Банки для международных связок

Так как мы закидываем на карту наличные средства или совершаем платежи со своего же Сбербанка, то финансовая организация, с которого мы отправляем SWIFT-переводы, не замечает операций с физическими лицами. Для банка мы сами пополняем свою карту, приобретаем доллары, а затем отправляем их за рубеж.

При этом мы сообщаем банку о том, что боимся хранить иностранную валюту в РФ из-за санкций, поэтому приобретаем доллары и отправляем их на зарубежный счет для личного пользования – для совершения личных покупок за рубежом и хранения части средств в условиях безопасной юрисдикции.

Сбербанк, которому, как вы помните, можно говорить о криптовалюте

Сбербанк в курсе, что в ходе peer-to-peer торговли одни и те же деньги движутся у вас туда-обратно. При этом он понимает и то, что откуда-то же взялись первоначальные средства для покупки первой криптовалюты. Так что начальные вложения обязательно придется подтверждать официальными доходами.

Отмечу, что для финансовых организаций источники денег делятся на несколько групп:

• Те, которые принимаются всегда – доходы от продажи имущества, дивидендов, деятельности ИП, супруга/супруги, а также доходы по 2 НДФЛ.

• Те, которые принимаются не всегда. Это касается доходов близких родственников – детей, родителей или родителей супруга/супруги.

• Договор займа с человеком, у которого есть официальный доход на сумму займа. В банк в этом случае предоставляем как заверенных нотариально договор займа, так и документы о происхождении денег у займодавца.

Пример, когда Райффайзенбанк доходы из второй группы не принял. Однако зачастую подобные источники доходов все-таки принимаются.

Лучше всего заранее собрать требующиеся документы, чтобы в нужный момент оперативно предоставить их банку.

Влияет ли оплата налогов на шансы отбить запрос по 115-ФЗ?

Если вы предоставите в банк 3 НДФЛ с подтверждением подачи документа и уплаты налога, то вероятность отсутствия к вам вопросов существенно увеличивается. Если же не успели подать декларацию, то ждите блокировку.

Если же вы декларацию еще не подали, но и сроки ее подачи еще не подошли, то вы не сможете предоставить 3 НДФЛ просто потому, что не подошли сроки. Это нейтральный вариант, поэтому нужны будут скриншоты и обоснование источника происхождения денег. Таким образом, 3 НДФЛ следует подавать в самом начала года, когда такая возможность появилась. Например, если вы совершаете операции в 2022 году, то сразу после праздников в январе 2023 года необходимо подать декларацию. Если этого не сделать, то в марте 2023 года поступит запрос. И тогда отмазки о том, что вы еще не подали декларацию потому, что срок подачи заканчивается 30 апреля 2023 года, будут звучать не слишком убедительно.

Комментарии по рекомендациям ЦБ от 6 сентября 2021 г. № 16-МР

Осенью 2021 года Центробанк Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц».

Многие спрашивают: «Следует ли придерживаться данных рекомендаций?» Действительно, такой документ существует. Вот информация из него:

«Реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме N ИН-06-59/462, информационном письме N ИН-014-12/943, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством «онлайн-сервисов» для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:

• необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

• необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами, например, более 30 операций в день;

• значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10 % от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

• операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами – физическими лицами для удаленного доступа к услугам кре-

дитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств”.

Что я могу сообщить по этому поводу:

• После выхода документа ничего ощутимо не изменилось. Запросы приходят в тех же случаях и с той же периодичностью, как и раньше.

• Практика не соответствует рекомендациям Центробанка. Если придерживаться правила – не больше 10 физических лиц и не больше 100 тысяч в день, то p2p торговлей вообще можно не заниматься. На практике эти критерии не соблюдаются. В Сбербанке люди работают, сотрудничая с большим числом физических лиц да и обороты значительно превышают рекомендуемые.

Были случаи, когда ко мне обращаются клиенты, которые приобрели USDT через Тинькофф в качестве сбережения несколькими транзакциями, но на значительные суммы. После этого получили запрос по 115-ФЗ, хотя по логике рекомендаций Центробанка они не должны были их получить. При этом другие люди нарушают критерии, но все равно какое-то время работают в Тинькофф.

Также хочу отметить, что выглядело бы довольно странно, если бы Центробанк в открытую опубликовал советы по обходу 115-ФЗ. Ведь по такой логике можно легко изучить эти инструкции, чтобы отмывать деньги и совершать другие махинации.

Так что мы не обращаем внимания на рекомендации Центробанка: на практике они не действуют. Дела обстоят по-другому. Нужно придерживаться лишь трех критериев:

• оплаты через эквайринг;

• остаток на карте не менее 10 %;

• не заходим постоянно с одного устройства в разные онлайн банки разных лиц.

Пример последствий попыток предварительно договориться с банком о p2p торговле криптовалютой

Хочу показать вам переписку с Тинькофф, которая подтверждает, что до начала торговли объяснить свою деятельность банку и предоставить документы для избежания блокировки не получится.

Итак, клиент предупреждает банк, что хочет заняться p2p торговлей и просит не блокировать его. Представители финансовой организации изначально соглашаются обсудить ситуацию.

Менеджер сообщает о том, что подтверждающих документов будет достаточно для того, чтобы у клиента не возникло проблем.

А буквально через несколько дней клиент получил запрос по 115-ФЗ:

Я показал вам детальный разговор с банком. Иногда попытки «договориться» с финансовой организацией оказываются гораздо короче. Сотрудники говорят клиенту о том, что подтверждающие документы уберут все вопросы, а потом ему приходят запросы по 115-ФЗ.

10. Пример слива информации Тинькофф в налоговую службу после блокировки по 115-ФЗ

Также хочу показать пример «слива» банком сведений в ФНС при блокировке карты по 115-ФЗ.

Когда были аналогичные случаи, в ходе устных бесед сотрудники налоговой сообщали о том, что компрометирующие данные получали от Тинькофф. Пришлось подавать 3 НДФЛ и уплачивать налог.

Так что будьте готовы к тому, что получив запрос от Тинькофф по 115-ФЗ, в дальнейшем поступит письмо из ФНС.

Как в 2023 г избежать блокировок по 115-ФЗ при p2p торговле и арбитраже криптовалюты? Тинькофф, Сбербанк, прогрев карты

Всех приветствую, друзья! Меня зовут Васильев Дмитрий, я адвокат.

С 2014 я консультирую клиентов по вопросам международного налогообложения, криптовалюты, валютного законодательства, помогаю с подбором юрисдикции для регистрации бизнеса.

Более подробная информация обо мне на моем сайте и в профиле Правовед.ру. Для индивидуального разбора и решения Ваших правовых задач обращайтесь ко мне лично в телеграм. Буду рад помочь!

В прошлой статье мы обсудили вопросы налогообложения доходов от криптовалюты, в том числе от арбитража и p2p торговли.

С момента прошлой публикации мы кстати получили первое в этом году из налоговой РФ Требование предоставить выписку по операциям на криптобирже:

Но сейчас не о налогах.

Сегодня мы обсудим вопросы блокировки банковских счетов по 115-ФЗ при совершении p2p сделок с криптовалютой (p2p торговля, просто продажа USDT через p2p для тех, кто занимается майнингом, либо получает зарплату, оплату за услуги в криптовалюте и т.п.) и арбитраже криптовалюты (в первую очередь речь о международном арбитраже USDT через Таиланд, Индонезию, Казахстан, Беларусь, Грузию).

Поясню, что для банков нет никакой разницы о какой криптовалюте идет речь — USDT, биткоин (bitcoin), эфир. Аналогично если у Вас речь не о криптовалюте, а, например, о рублевом коде Garantex, разницы никакой нет.

То же самое касается и криптобирж — шансы одинаковые была ли сделка на Binance, Garantex или любой другой бирже.

Сразу поясню, что под «блокировкой» счета я буду подразумевать не только блокировку как таковую, но и другие существенные ограничения в использовании счета (отключение дистанционного банковского обслуживания, лимиты 0 руб.), а то в предыдущей статье Тинькофф банк мне написал в комментариях мол «мы счета не блокируем», а «всего лишь» устанавливаем лимиты 0 руб. практически на все и ограничиваем дистанционное банковское обслуживание» — фактически это можно называть по-разному в маркетинговых и юридических целях, но суть одна и та же, особенно когда речь идет об онлайн банке.

Речь пойдет о наиболее актуальных банках, которые так или иначе используются для арбитража, p2p торговли криптовалютой и от которых чаще всего поступают запросы по 115-ФЗ.

На текущий момент это Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, частично БКС. У нас много практики по Уралсибу, брокеру Финам, но Уралсиб сейчас совсем неактуален, Финам актуален, но им мало кто пользуется, поэтому речь пойдет только о наиболее популярных банках.

Если посмотреть сам закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то судя по названию он должен быть направлен на борьбу с серьезными вещами – легализация преступных доходов и борьба с терроризмом.

Казалось бы, причем тут обычная продажа / покупка криптовалюты через p2p или наличные самым обычным гражданином, цель которого – заработать на арбитраже, перевести деньги за границу через крипту или просто получить какой-то доход в криптовалюте и 115-ФЗ с его страшным названием?

На самом деле несмотря на название, на практике этот закон используется банками намного шире (причем так происходит не только в России), а именно в рамках него формально банк может проверить практически любую сделку и запросить практически любые документы.

Закон не содержит какого-то конкретного перечня того, что банк может запрашивать. Практически в 100% запросах во всех банках нас просят предоставить:

• источник происхождения денежных средств.
• экономический смысл совершаемых операций (кто, кому и зачем переводил деньги).

Помимо этого, в зависимости от конкретного банка у нас часто запрашивают документы, на основании которых были совершены конкретные операции с отдельными контрагентами по Вашему счету (договоры и т.п.).

Также часто банки при запросе по 115-ФЗ запрашивают:

• уведомление о счете за рубежом при переводе денег на свой счет в другую страну (особенно БКС этим славится – просит практически всегда).
• выписки с тех банковских счетов, с которых было осуществлено зачисление на счет, либо наоборот со счета, на который ушли деньги (Тинькофф и Райффайзенбанк периодически просят и ранее чаще всех Уралсиб просил).
• источник происхождения денежных средств займодавца (если деньги были переведены по договору займа).
• скриншоты с криптобиржи, подтверждение принадлежности аккаунта на бирже владельцу счета. Сбербанк иногда просит отчет PNL.
• цели займа (в случае предоставления договора займа), обоснование связи с займодавцем (почему человек доверил вам крупную сумму денег), официальные доходы, с которых вы планируете возвращать заем.
• цели перевода денег за рубеж.
• и т.д. Список можно продолжать бесконечно. Например, Райффайзенбанк при продаже недвижимости периодически просит предоставить подтверждение о зачислении денег и подтверждение, где деньги хранились все время с момента продажи.

В целом у каждого банка своя политика, поэтому сказать, что есть универсальный порядок действий «на все случаи жизни» при получении запроса по 115-ФЗ нельзя.

Более того, одни и те же аргументы, одни и те же позиции в разных банках могут приводить к разным результатам, и более того, одна и та же позиция в одном и том же банке также может приводить к разным результатам.

Сразу поясню, что запросы банки присылают не по своей воле. Они вынуждены это делать, так как это требование ЦБ – проверять операции клиентов.

Сами банки в результате блокировок по 115-ФЗ теряют клиентов и как следствие деньги, формально «блочить» всех подряд им невыгодно (хотя из общения со многими банками по 115-ФЗ у Вас может сложиться другое впечатление – часто кажется банк вообще не смотрит документы и не хочет ни во что вникать, а в отдельных банках ответ после предоставления документов приходится ждать неделями).

Выглядит все следующим образом:

— ЦБ РФ разработал критерии, ориентируясь на которые банки должны проверять своих клиентов. Формально некоторые из этих рекомендаций есть в открытом виде (например, Методические рекомендации Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц»), но объективно то, что есть в открытом виде и то, как банки проверяют своих клиентов на практике – совершенно разные вещи.

На практике мы видим совершенно другую картину – клиенты, которые не выполняют данные Методические рекомендации могут спокойно работать годами, а клиенты, которые их выполняют могут легко получить блокировку, на практике в банках работают совершенно другие параметры, причем в каждом банке они отличаются.

— на основании этих критериев банки разработали свой собственный софт (роботов), который в автоматическом режиме отслеживает подозрительные операции. Алгоритмы роботов в разных банках во многом похожи, но есть и существенные отличия.

— в случае, если Вы попадаете под мониторинг банка (система распознает Ваши операции как подозрительные), то Вы получаете запрос по 115-ФЗ. На этом этапе чаще всего это типовой запрос из банка.

— Вы готовите пояснения для банка, предоставляете документы.

— далее Ваши пояснения и документы смотрит уже живой человек, который может принять одно из следующих решений:

• Установить ограничения по Вашему счету (либо если они уже были, то оставить их в силе). Часто при этом Вам рекомендуют закрыть счет.
• Не устанавливать ограничения по счету (либо снять их, если они ранее были установлены в момент направления Вам запроса).
• Запросить дополнительные пояснения и документы.

Это то, как этот процесс должен выглядеть в нормальном виде, на практике не всегда все так просто – иногда отдельные банки выдают запрос только лично в офисе, иногда приходится по 5 раз ходить в банк под рассказы сотрудников «запроса никакого нет, мы просто хотим, чтобы Вы закрыли счет», по итогу с 5-го раза выясняется, что запрос все таки был, просто менеджер банка все это время его не видел.

Также бывают истории, когда вы все предоставили в банк, а банк потом неделями рассматривает Ваши документы. Поэтому хоть процедура технически выглядит несложной, но на практике часто возникает много «подводных камней».

В интернете много информации формата «Вас внесут в черный список ЦБ и больше ни один банк Вам не откроет счет», «банк удержит штраф (комиссию) 20% при закрытии счета». Также часто можно встретить отзывы людей, которые пишут о том, что им заблокировали счет в одном банке, а потом им отказывали в открытии счета в других банках.

3.1. На самом деле примерно с 2018 г. у нас с клиентами не было ни единого случая, чтобы после блокировки счета в одном банке мы столкнулись автоматически с проблемами в других банках.

До 2018 г. такие случаи действительно были и действительно после блокировки счета в одном банке бывали проблемы с открытием счета в другом банке. Сейчас по физическим лицам у нас таких проблем нет. Такие проблемы периодически возникают по счетам ИП/ООО, но и то это скорее исключение из правил.

3.2. Что касается штрафов – ранее действительно некоторые банки при закрытии счета по 115-ФЗ удерживали комиссии при переводе денег до 20% от суммы операции. Сейчас такого практически нет, поскольку суды признали такую практику банков незаконной (см, например, Определение Верховного суда РФ № 309-ЭС20-22963 от 15 февраля 2021 г. по делу №А60-59887/2019).

В 2022 г. у нас был всего один такой случай «штрафа» в декабре в МТС банке, а именно с моего клиента удержали «штраф» 1,5% при закрытии счета. Довольно странная ситуация (давно такого не было), но сумма не такая большая, поэтому куда-то жаловаться мы не стали.

Поэтому терять сон из-за того, что банк запросил документы и/или принял отрицательное решение по итогам рассмотрения документов я бы не стал.

Реальные последствия блокировки счета банком по 115-ФЗ при p2p торговле криптовалютой / арбитраже:

• испорченные отношения с конкретным банком. Причем достаточно случаев, когда спустя время нам с клиентами удавалось восстановить отношения с банком (обычно для этого требовалось заново предоставить документы и обоснование в банк).
• риски передачи банком информации в налоговую при блокировке по 115-ФЗ. Сразу поясню, что за все время у меня лично с моими клиентами было только 6 случаев, когда после блокировки счета Тинькофф передавал («сливал») информацию в налоговую. Все случаи были в 2022 г. До этого ни в одном банке подобных ситуаций у нас не было. В других банках не было и в 2022 г. То есть в любом случае сейчас это не какая-то повсеместная практика, однако я в любом случае рекомендую платить налоги, в этом случае не придется переживать по поводу того, передаст банк информацию в налоговую или нет.

Повторюсь, у каждого банка своя практика – Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, БКС и другие банки ведут себя по разному, поэтому каждый случай индивидуален. Поэтому мы рассмотрим только некий базовый вариант.

Порядок Ваших действий при получении запроса из банка по 115-ФЗ при операциях с криптовалютой должен быть следующий:

4.1. Прежде всего нужно определиться с позицией – какие документы предоставляем в банк, в чем заключается экономический смысл совершаемых операций.

Например, если продали криптовалюту на 30 млн руб., получили платежи от 50 физических лиц, не нужно рассказывать банку, что это «переводы от родственников» или займы – все будут понимать, что это неправда.

4.2. Составить письменные пояснения с обоснованием экономического смысла совершаемых операций. Пояснения должны быть максимально развернутыми. В случае, если специалисту банка будет что-либо непонятно, ему намного проще заблокировать Ваш счет, чем пытаться разобраться, поэтому важно максимально «разжевать» им всю информацию.

4.3. Собрать документы с биржи, а именно:

• При сделках на Binance нужно предоставить скриншоты ордеров, либо списка ордеров (зависит от ситуации и количества сделок), а также скриншот со страницы «Платеж» / «способы вывода для p2p» — это единственная страница на Binance, где будут указаны Ваши ФИО – для банка это подтверждение того, что аккаунт принадлежит Вам и Вы не дроп.
• При сделках на Garantex можно заказать официальную справку о верификации аккаунта, в которой Ваши ФИО будут указаны, плюс к справке будет идти выписка о совершенных операциях по аккаунту.

4.4. Собрать документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. В качестве подобных документов можно использовать:

• Справки 2 НДФЛ, декларации о доходах ИП (по УСН), декларации 3 НДФЛ, документы о продаже квартир или автомобилей (договор, акт, подтверждение факта регистрации и получения денежных средств).
• В отдельных случаях могут быть использованы те же самые доходы Ваших близких родственников.
• По поводу распространенного варианта «источник происхождения денежных средств – договор займа / договор дарения» — банками они принимаются далеко не всегда (заем должен выглядеть логичным — если Вы безработный, а в банк предоставляете документы о том, что совершенно сторонний человек занял Вам 50 млн руб., для банка это будет выглядеть очень сомнительно). Также желательно сразу предоставить документы о происхождении денежных средств у Вашего займодавца (то есть не просто некий «сосед Вася» занял 30 млн руб. непонятно откуда, а вот договор займа, вот документы об официальных доходах займодавца).

Рассчитывать на то, что Вы получите запрос по 115-ФЗ от банка, а в ответ предоставите нарисованный «договор займа» и банк тут же снимет ограничения не стоит.

С одной стороны практика у каждого банка своя, с другой стороны, в целом сейчас стало везде сложнее отбивать запросы.

Расскажу более подробно по наиболее популярным банкам:

• Сбербанк – за все время и до августа 2022 г. с ним практически не было проблем. Запросы поступали, но редко, а те, которые поступали, в большинстве случаев нами спокойно отбивались. В первой половине 2022 г. у нас с клиентами в Сбербанке не было ни одного случая блокировки – все отбили. С августа 2022 г. запросы стали приходить и довольно активно, начались случаи блокировки, а с ноября статистика еще ухудшилась – сейчас запросов не так много и приходят они в основном при больших оборотах, но все же при получении запроса отбить его достаточно сложно. Более того, стало много случаев, когда банк бесконечно что-то запрашивает по 1-2 месяца и не дает окончательного ответа.

• Тинькофф – тут ситуация интереснее. До декабря 2021 г. запросы документов приходили активно, но мы в большинстве случаев отбивали (статистика разблокировок на уровне 70-80%). С декабря 2021 г. в Тинькофф началась история «сходи к нотариусу и заверь кучу скринов с биржи у нотариуса». Однако при выполнении требования в большинстве случаев претензии банка удавалось снять. С марта 2022 г. Тинькофф резко начал блокировать за те же самые операции, за которые он ранее снимал разграничения, статистика рассмотрения запросов по 115-ФЗ резко ухудшилась. С тех пор ситуация за некоторыми исключениями так и держится. С одной стороны, случаи разблокировки все также есть, но они в основном происходят не у тех, кто занимается p2p торговлей или арбитражем криптовалюты, а у тех, кто просто периодически покупал или продавал криптовалюту (то есть у кого нет активной торговли криптовалютой), но и то статистика разблокировок не очень хорошая.

Запросы у Тинькофф с середины осени и до текущего момента выглядит примерно одинаково:

Сложность в том, что мягко говоря не всегда (если не наоборот) полное раскрытие схемы арбитража с предоставлением всех подтверждающих документов влечет за собой отрицательный результат (зачем запрашивать все это если даже при предоставлении документов клиент чаще всего получает блок?):

В последнем скрине мы с клиентом в октябре 2022 г. получали запрос от Тинькофф по 115-ФЗ. Раскрыли всю схему арбитража через Грузию, предоставили все подтверждающие документы. Тинькофф принял положительное решение — разрешил спокойно работать дальше.

После этого в феврале 2023 г. получаем повторный запрос, даем тот же самый ответ, те же самые документы (ничего не поменялось — та же схема арбитража), получаем блок. Далее клиент пишет «снимите ограничения, я не буду больше совершать операций с криптой», а в ответ получает стандартную отписку с просьбой предоставить то же самое, что мы уже предоставляли.

• Райффайзенбанк – в течение всего периода (активно в криптоиндустрии он стал использоваться в мае-июне 2022 г. с развитием международного криптоарбитража USDT) довольно отрицательно относится к криптовалюте. За все время при рассказе банку мол «я занимаюсь криптоарбитражем» у нас был всего один случай разблокировки (декабрь 2022 г). При получении p2p переводов сразу на Райффайзенбанк запросы приходят достаточно быстро.

Также у Райффайзенбанка повышенное внимание к внесенным наличным денежным средствам. В Райфе и ряде других банков есть такое понятие как «Cash compliance» — контроль за вносимыми наличными деньгами, хоть через кассу, хоть через банкомат.

— если Вы пополняете наличные в банке, у которого нет Cash compliance, то отдельный вопрос «откуда наличные» Вы не получите — Вы можете получить только общий запрос по 115-ФЗ по совокупности операций.

— если Вы пополняете наличные в банке, в котором есть Cash compliance, то у Вас при внесении даже небольшой суммы наличных могут запросить источник конкретно этой суммы (то есть это не полноценный запрос по 115-ФЗ, а проверка источника происхождения конкретной суммы наличных).

КАК ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКУ КАРТ В P2P ТОРГОВЛЕ КРИПТОВАЛЮТЫ ? TINKOFF ⁠ ⁠

Каждый кто начал заниматься P2P торговлей криптовалюты задается вопросом о блокировке или заморозке банковских карт.

Но карты — это инструмент, можно назвать его расходным. Рано или поздно вы можете столкнуться с блокировкой, но боятся этого совсем не стоит, ведь банков много, а ты один 🤪

Есть множество теорий по работе с картам, существуют даже методички и стратегии по использованию и ‘прогреву’ карт.

Можно много размышлять, я буду говорить то, что знаю лично сам.

В любом ТГ чате вам скажут, даже будут кричать о том, что нужно ‘прогревать’ карты.

Есть ли в этом смысл ?

Но это никаким образом вас не защитит от блокировки, возможно, лишь увеличит срок ее использовании. За вашими операциями по картам следят не работники банка, а система с четко прописанным алгоритмом отслеживания транзакций и подозрительных операций.

Давайте поясню, что если вы залетаете со 100.000 тысячами русских рублей, сделав круг и получив профит +2.500₽ , оборот денежных средств по вашей карте составить 202.500 русских рублей.

Чтобы профит казался пожирнее, вы захотите делать 3 круга в день, а это 607.500 русских рублей.

Напрягаем мозг и вычисляем оборот за месяц 607.500*30дн. — 18.225.000 русских рублей.

С таким оборотом ваша карта отлетит в течении 2 недель.

Поэтому хочешь грей ее, хочешь не грей, но иди в банк и открывай другую карту, куда будешь выводить остаток средств с заболоченной карты.

На данным момент самой популярной платежной системой на P2P площадках является Тинькофф, в этой статье сделаем акцент на этот банк.

С началом нового 2022 года — Тиньков стал бешеным. Заморозку можно словить и спустя несколько дней после начала использования. Ни смотря на то, что имеешь и другие продукты этого чудесного банка (Premium карты/подписки, инвестиционные, расчетные счета ИП и даже кредиты).

А ведь когда-то Тинек был таким 😥

А что тогда делать, спросишь ты у меня ?

Делай карты на родственников, друзей, знакомых. Если с родственниками все проще, то знакомых надо ‘подогреть’.

5.000 тысяч русских рублей отлично согреют знакомого.

Где искать дропов-подробно напишу в ТГ-канале.

При использовании дропа — карта должна быть у вас на руках, личный кабинет тоже должен быть только под вашим личным контролем.

-смените номер телефона, на который привязан мобильный банк/личный кабинет

-смените электронную почту,

-поменяйте пароль для входа в мобильный банк

-смените ПИН-код карты

-обязательно знайте кодовое слово слово, которое указывается при оформлении карты. При каждом звонке с какой-либо просьбой, вас будут просить назвать кодовое слово.

-в мобильном банке посмотрите паспортные данные человека, место работы, предыдущие места работы. Их так же могут спрашивать при разговоре с оператором. Даже были вопросы о месте встречи с курьером, который передавал карту (город и улица)

-можете подключить Premium-подписку без перевыпуска металлической карты, 30 дней бесплатно, далее 2к в мес. (сомневаюсь, что карта проживет 30дн.)

В случае с Тиньком они не блокируют карту, а режут все лимиты под 0 (переводы, снятие наличных, покупки), просят расторгнуть с ними договор и закрыть счет.

Остаток денежных средств вы можете вывести без проблем на счет в другом банке, но ТОЛЬКО НА ФИО ВЛАДЕЛЬЦА, КОТОРОГО БЛОКИРУЮТ.

Поэтому просите знакомого, при оформлении карты Тинька, оформить любую другую карту стороннего банка, которым он не пользуется (Альфа, ВТБ, Райфайзен и тд). На нее будете выводить остаток с заблокированной карты.

Реже могут возникнуть основания для 115ФЗ. Перечень документов там космический. 🚀
Если даже и соберете какую-то часть из них, то никто вам ничего не разблокирует.
С выводом остатка средств так же не возникнет проблем.

Не используйте карту исключительно для переводов. Совершайте хотя бы банальные покупки, выпейте кофе, заправьте машину, прокатитесь в метро, создайте вид использования карты живым человеком в повседневных нуждах. Об этом более подробно вам расскажут эксперты в ‘методичках по прогреву карт’.

Если на P2P площадках встали на продажу от 50.000-100.000 рублей, то ставьте нормальные лимиты от 5-10к, уменьшайте кол-во контрагентов.

ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКУ КАРТ В P2P ТОРГОВЛЕ невозможно, но можно снизить риски и продлить срок действия карты, при грамотном использовании.
Психологически будь готов к тому, что в какой-то момент, при проведении операции, она будет приостановлена.
Не отчаивайся, как я сказал в самом начале ‘БАНКОВ МНОГО, А ТЫ ОДИН’. Пользуйся ими, ищи дропов, ищи другие варианты.

Дочитал до конца — поставь 🔥

Сегодня хотел купить usdt через p2p на сумму 15 к руб., я каждый месяц делаю переводы на суммы 10-50 к руб и проблем не было, а сегодня тупо заблокировали сбербанк онлайн, позвонили со службы безопасности, задавали много неудобных вопросов, на которые я с трудом находил ответы (ну не скажу же я что крипту покупал). В процессе беседы сказали, что человек, которому я переводил имеет низкий уровень доверия со стороны банка и на него часто поступают жалобы. Хотя я на платформе p2p частенько на него попадаю, очень оперативно работает и давно. Так что прогрев карт не имеет смысла, лучше переводить новичкам, которые провели мало транзакций. Завтра пойду в банк писать заявление, что бы разблокировали. Безобразие.

А чего рейтинг в минуса увели. ТС интересно расписал всё

Про мечты и планы⁠ ⁠

Мальчик: у меня будет огромная компания с кучей сотрудников, акционеров и клиентов, я буду известным и постоянно занят важными делами

Мужчина: у меня будет компания без сотрудников с конской маржинальностью, и чтобы про это никто не знал и отъебитесь от меня все, пожалуйста

Кровожадные монополии: история первых транснациональных компаний⁠ ⁠

В этой статье мы разберемся, как падение Восточной римской империи привело к созданию самой мощной европейской корпорации в истории, которая убила десятки миллионов человек и создала самую населенную страну в мире

Как разрушались логистические цепочки в Средние века

Посмотрите на главный торговый маршрут Средних веков длиной 12 800 км – Великий шелковый путь.

Тысячу лет назад караваны с шелком, пряностями и драгоценными металлами шли из Китая через всю Азию на Ближний Восток и к границам Восточной Римской империи. Конечным пунктом Великого шёлкового пути был Константинополь – столица Византии, которая связывала Европу и Азию.

Именно здесь — на территории современного Стамбула, венецианские и генуэзские купцы покупали восточные товары и перепродавали их в Европе. Но в 1453 году лавочка закрылась — Константинополь захватила Османская империя.

Османы получили полный контроль над ключевыми узлами шелкового пути, и вековые логистические цепочки были разрушены. Османская империя ввела высокие налоги на импорт, и торговля через вчерашний Константинополь стала для европейцев невыгодной.

Вступление османского султана Мехмеда II в поверженный Константинополь в 1453 году

Поэтому ведущие европейские державы пустились искать новые торговые пути, чтобы получить прямой доступ к богатствам Азии и не иметь отношений с Османской империей. Именно эти поиски запустили Эпоху великих географических открытий, которая навсегда изменила мировую экономику.

Вопрос государственной важности

Чуть ли не первыми исследовать морские пути бросились португальцы. Почему именно они? Португальцы находились в стороне от главных торговых маршрутов Европы, и потому были вынуждены покупать специи и ткани по завышенным ценам у более удачливых соседей. Этого стимула было более чем достаточно, и всего через 45 лет после захвата Константинополя, в 1498 году, поиски увенчались успехом.

Португальский мореплаватель Васко да Гама обогнул Африку с юга и добрался до юго-западного побережья Индостана – полуострова, на котором сегодня находятся Индия, Бангладеш и Пакистан. Первый морской путь европейцев на Восток был проложен.

Наглядный маршрут экспедиции Васко да Гама

Кстати, параллельно с Васко да Гама, путь в Азию искал и Христофор Колумб. Но только если да Гама искал путь на восток, то Колумб намеренно плыл на запад. И потому, приплыв на Багамские острова, Колумб назвал их Вест-Индией, подумав, что тоже прибыл на берега Индостана, но с другой стороны.

Схематичная карта путешествий Христофора Колумба (красный) и Васко да Гама (зеленый). О том, что произошло в Северной Америке после открытий Колумба, я рассказывал в этой статье

Монопольная торговля с Азией в считанные годы сделала столицу Португалии – Лиссабон, крупнейшим оптовым хабом, откуда импортные товары развозились по всей Европе. Однако детали прямого морского пути из Европы в Индостан не могли долго оставаться тайной. Со временем в торговлю индийскими специями и тканями включились купцы из Испании и Нидерландов, зарабатывая на ней сотни процентов спекулятивной доходности.

Несколько в стороне от этого праздника жизни стояла Англия – в 16 веке у страны еще не было мощного флота, а хлопок и специи на лондонские рынки поставляли, в основном, испанские и голландские купцы, которые заламывали монопольно высокие цены. Поэтому для защиты отечественной торговли английская королева Елизавета I в конце 1600 года подписала хартию «Достопочтенной компании торговцев Лондона, торгующих с Ост-Индией».

Лондонские торговцы отмечают подписание Хартии и подсчитывают будущие прибыли. Шучу, на самом деле, картина называется «Брачный контракт», но история у нее не менее интересная

По сути, этим документом королева создала настоящий картель, на котором планировала неплохо заработать. Компания стала монопольным поставщиком товаров из Южной Азией и была освобождена от многих пошлин и налогов. Ей разрешили создать свою армию и флот, чеканить собственные монеты, и даже вести дипломатические отношения с местными правителями. Фактически, компания получила карт-бланш, став государством в государстве.

Конечно, такие привилегии были даны не спроста. Правительство Британии делало из картеля не только торговый, но и военный институт, который будет проводником британской власти в регионе. Ведь Индостан — территория неизведанная, но явно очень перспективная, поэтому вот вам флаг в руки, а у нас и тут в Европе проблем хватает.

Понимая, что конкуренция развивается нешуточная, через два года такой же картель создали голландцы (1602), а позже — Дания (1616), Португалия (1628), Франция (1664), Австрия (1717) и Швеция (1731). Так в Европе началась кровавая, и вместе с тем удивительная, история Ост-Индских компаний.

Как был устроен ост-индский бизнес

Идея заработка Ост-Индских компаний была в том, чтобы регулярно собирать экспедиции в Азию, привозить оттуда дефицитные для европейцев товары, и продавать их за хорошие деньги. Доходность таких экспедиций в 17 веке составляла около 400%. Правда, риски тоже были серьезными.

Отправка одного корабля обходилась примерно в 100 тыс. гульденов (около 6 млн долларов на сегодняшние деньги). Для сравнения, знаменитый художник Рембрандт в начале 17 века купил дом в центре Амстердама всего за 13 тыс. гульденов. И вот примерно каждый пятый дорогущий корабль не возвращался – судна попадали в штормы, на корабли нападали конкуренты и пираты, а сами экспедиции из-за организационных проблем могли затянуться на 10-15 лет.

Фактически, торговая поездка на Индостан была стартапом, который в одиночку никто запускать не хотел. Поэтому в капитал британской компании изначально вложились 125 инвесторов — богатые купцы, аристократия и члены королевской семьи.

А вот Голландская компания пошла дальше и предложила инвестировать в свои экспедиции неограниченному кругу лиц, то есть провела первое в мировой истории IPO в 1602 году. В компанию вложилось более тысячи акционеров. И в среднем, за 200 лет существования голландского картеля его акции приносили инвесторам около 18% годовых.

Как появились дивиденды?

После первой экспедиции Голландской компании, которая длилась восемь лет, акционерам предложили натуральную выплату — мускатным орехом и перцем. Ну спасибо — подумали инвесторы — мы им деньги, а нам мешок перца, который еще надо кому-то продать.

Акционеры подняли бучу, и в 1618 г. компания выплатила первые дивиденды деньгами — доходность вышла в 6% годовых. Так зародился современный фондовый рынок, где начали торговать не только профессиональные купцы, но и вообще все желающие поднять кэш.

Телеграм канал – Простая экономика

А теперь — как становятся монополистами

В первые годы после образования национальных монополий между Англией и Нидерландами регулярно вспыхивали конфликты. Поэтому, чтобы защитить свою компанию, английский парламент в октябре 1651 года решил, что отныне все товары должны ввозиться в Англию только на английских судах. Так корона поддерживала развитие национального флота и не давала голландцам зарабатывать на британском рынке.

Торговля с британцами была не самой важной статьей доходов Нидерландов, однако новый закон фактически дал зеленый свет английским пиратам. Теперь они могли безнаказанно захватывать голландские корабли в национальных водах Англии. Постоянные конфликты на этой почве вылились в четыре англо-голландские войны.

Первая англо-голландская война в середине XVII века – яркий пример того, что торговые споры часто решаются военными методами

Эти войны шли с переменным успехом, и сильно ослабили голландцев. Экономика Нидерландов во многом держалась на успехах ее Ост-Индской компании, которая в силу своих гиганстких размеров стала крайне бюрокатизированной и неэффективной. Связь между штаб-квартирой в Амстердаме и локальными управляющими в Азии была затрудненной, а сотрудники на местах думали только о том, как награбить побольше.

С ростом британской торговли Голландская компания потеряла монополию в продаже специй в Европе. Конкуренция со стороны британцев, неэффективное управление и многочисленные войны, привели к долгам Голландской компании. Сперва картель начал брать займы у государства, а в 1798 году, Голландская компания и вовсе была признана банкротом и национализирована.

Такая же участь постигла и Французскую компанию. Поражения в колониальных войнах 18 века показали институциональную отсталость страны и спровоцировали великую французскую революцию. В 1793 году руководителей Французской Ост-Индской компании обвинили в контрреволюционной деятельности и арестовали. Компания была ликвидирована, а всё ее имущество опять же, национализировано.

В итоге, к концу 18 века у Британии больше не осталось конкурентов и никто не мешал ей осваивать Колониальную Индию и выкачивать из региона максимальные прибыли.

Чем смертельно опасны монополии?

Когда конкуренты были устранены, дела у британской компании пошли как нельзя лучше. Во многом, это было обусловлено разрозненностью индиских правителей — навабов.

На пике могущества Британская Ост-Индская компания приносила до 10% налоговых поступлений британской казны

В попытке захватить власть, они обращались за помощью к сильной Британской компании. За разумную плату и торговые привилегии британцы были совсем не против помочь навабам с реализацией их политических амбиций. И если в XVII веке картелю приходилось тратиться на военные расходы, то к концу 18 века за содержание армии Ост-Индской компании платили местные правители. Фактически, военные расходы метрополии обеспечивали налогоплательщики колонии.

Если навабы возмущались, то в дело вступали местные купцы. Они подкупали войска навабов, потому что на Британской компании было завязано слишком много сделок, и лишаться такого торгового партнера купцы не хотели. Именно это и произошло в Бенгалии – крупном регионе Южной Азии в 1756 г., когда бенгальский наваб решил помешать укреплению фактории в Калькутте. Факторию в итоге укрепили, а на трон посадили нового правителя.

Такая последовательная торговой и военная политика к началу 19 века сделала Британскую компанию монополией в вакууме со всеми вытекающими. Сотни тысяч местных ремесленников были вынуждены продавать свою продукцию только британским факториям и по минимальным ценам.

Принудительная замкнутая торговля привела к ужасным последствиям. Например, поначалу компания активно экспортировала популярный в Европе индийский текстиль, но когда в Британии начала развиваться отечественная промышленность, то корона не просто ввела заградительные пошлины на импорт тканей, чтобы у отечественных производителей не было конкурентов, но и вовсе запретила экспорт индийского текстиля. Негоже забирать у метрополии рынка сбыта.

Торговая политика компании привела к такой массовой бедности, что в 1834 британский генерал-губернатор писал в Лондон: «… Равнины Индии белеют костями ткачей»

Другие отрасли экономики тоже пострадали. Чтобы освободить место под выращивания опийного мака, который компания нелегально продавала в Китай, в Индии уничтожались посевы риса и зерна. Люди начали голодать. И одна из крупнейших эпидемий голода, которая разразилась в Бенгалии в 1769-1770х гг., унесла жизни 10 млн человек.

Долго так продолжаться не могло, и в 19 веке во владениях Британской компании начинали вспыхивать регулярные народные восстания. Правительство метрополии насторожилось.

Деньги решают не все. Все решает власть

Конечно, внимание британских властей к деятельности компании привлекли не только народные волнения. Куда больше корону волновало, что к 1830 г. британская Ост-Индская компания правила регионом с населением 101 млн человек, а в одной только Бенгалии (30 млн человек) проживало в четыре раза больше людей, чем в Англии и Уэльсе вместе взятых (7 млн человек).

Сказочно разбогатевшие в Индии служащие компании стали возвращаться на родину, и перекупать места в британском парламенте — Палате общин. К 1790 г. таких депутатов набралось аж 45 человек из 558 членов палаты, что сильно раздражало аристократию. Наконец, многие британские промышленники жаловались парламенту, что импорт индийских товаров душит отечественное производство.

Служащий Британской компании вернулся в Лондон в конце 18 века

Так что неудивительно, что с конца 18 века власти последовательно ослабляли картель огромными пошлинами и ограничивали ее монопольные права. В итоге из прибыльного предприятия компания постепенно превратилась в заемщика, который кредитовался у правительства. Ну а кому нужна убыточная компания?

Удивительно, но такой Ост-Индской компанией управляло всего 250 человек Здание корпорации в Лондоне до наших дней не дожило

В долгосрочную логику развития экономики Британии картель окончательно перестал вписываться к середине 19 века, и восстание наемных индийских солдат – сипаев, на территории колониальной Индии в 1857 году, стало последней каплей терпения властей.

Британский парламент начал процедуру банкротства, которая затянулась на шестнадцать лет, а 1876 году Индия перешла под прямое управление короны, но до обретения независимости стране предстояло пройти еще почти вековой путь.

Что такое хорошо, и что такое плохо?

Более двухсот лет Ост-Индские компании господствовали на Индостане. Они строили железные дороги и возводили телеграфные линии. Европейцы стали проводниками образования, благодаря которому появился новый класс индийской элиты, сыгравший решающую роль в движении за независимость Индии.

Махатма Ганди —один из руководителей и идеологов движения за независимость Индии от Великобритании юридическое образование получил в Лондоне

Ост-Индские компании внедрили в мировую торговлю принцип безличной абстрактной фирмыи накопили колоссальный опыт корпоративного управления, который лег в основу современного менеджмента.

Но какой ценой был получен этот опыт? Разорительная политика картелей привела к деградации ремесел и сельского хозяйства. От голода и военных конфликтов в результате Ост-Индской экспансии погибли десятки миллионов индийцев. И без всяких сомнений, многолетняя колониальная политика Нового времени является одной из причин того, что сегодня Индия остается одной из беднейших стран Азии.

Спасибо, что дочитали до конца. Я постарался интересно и познавательно рассказать об истории Ост-Индских компаний. Если статья вам понравилась, буду рад комментариям и подписке на мой канал, где я научно-популярно рассказываю об экономике широкой аудитории.

Познается в сравнении⁠ ⁠

Цифровой рубль утвержден Госдумой, а тиктокеры отбирают работу у компьютерных NPC⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: что делать если Набиуллина зовет тебя в гости, как амнистия капиталов в России превращается в срок, почему бюджету РФ в июне похорошело, а штатовскому – поплохело, Илон Маск делает самый мощный ИИ вместе с xAI, а судья в США изобрела для криптанов квантовую юриспруденцию.

Банк России приглашает в гости (нет)

Звонки из «службы безопасности Сбербанка» уже не являются последним писком скам-моды – российский ЦБ рассказывает, что мошенники начали рассылать персональные приглашения на «личный прием в Центробанке». Правда, перед визитом настоятельно просят сообщить номер банковской карты – интересно, какое используют обоснование? Типа, «хотим расходы на кофе поделить пополам»?

Кстати, вопрос для экспертов по феминизму: если Эльвира Сахипзадовна приглашает вас на кофе, то кто должен платить – вы или она? Или за всё российские инвесторы должны по этикету заплатить?

By the way, я тоже как-то раз в том году получил приглашение на пресс-конференцию ЦБ, но в итоге не пошел. Сейчас вот переживаю – а ну как это мошенники были, а я чуть было не купился?!

Цифровой рубль: киберпанк, который мы заслужили

На прошлой неделе Госдума наконец приняла закон о цифровом рубле – действовать он начнет с 1 августа. Пока его будут пытаться тестировать в пилотном режиме, а на широкие народные массы планируют выкатывать «в продакшен» не ранее 2025–2027 годов.

Раньше рубли были только наличными (бумажки и монетки) и безналичными (циферки на счетах в банках). Новый цифро-рубль отличается от этих двух агрегатных состояний тем, что по нему весь учет ведется напрямую в специальной базе криптоданных, которой единолично рулит сам ЦБ – без каких-либо «ненужных» посредников в виде коммерческих банков. Так что, ни на какие «проценты на остаток» и «кэшбэки» по таким цифрорублевым кошелькам лучше не рассчитывайте; но зато и обанкротиться вместо с вашими деньгами такой кошелек не сможет (в отличие от традиционного банковского счета).

Зачем государству нужен цифровой рубль? Ольга Скоробогатова (которая, судя по всему, назначена главной ответственной от ЦБ за пиар этой вундервафли) рассказывает, что это всё делается ради избавления от диктатуры банков, снижения издержек на переводы для людей, а также в перспективе замены международной платежной инфраструктуры SWIFT (кстати, про сам SWIFT я завтра выпускаю мега-подробную статью – подпишитесь на RationalAnswer, чтобы ее не пропустить).

А знаете, что еще интересного есть в цифровом рубле? При его применении, государство может напрямую следить за использованием буквально каждого отдельного рублика в режиме онлайн – кому он перечисляется, на что тратится, и так далее. Ну а там где есть отслеживание – глядишь, и инструменты прямого контроля тоже будут в наличии. Ведь, в конце концов, как говорил Илон Маск: «деньги – это просто база данных, к которой у государства есть доступ с правами админа».

6 июля, кстати, на Гитхаб был выложен исходный код для пилотного теста бразильского «цифрового реала». Какой-то дотошный криптан в нем покопался и смог вытащить ряд интересных выводов о «фичах» этого крипто-реала: якобы, архитектура там позволяет замораживать кошельки по указке ЦБ и, при желании, напрямую править отраженное на них количество монет.

Завершить эту новость будет уместно одной короткой цитатой из прессы: «ЦБ призвал не бояться «цифрового концлагеря» из-за введения цифрового рубля». Фух, слава богу – отставить панику, можно выдыхать.

В общем, ждем «Cyberpunk-2025» прямо на улицах вашего родного города

Амнистия Шредингера (как выяснилось, кот в коробке умер)

В 2014 году президент России придумал провести амнистию капиталов: чтобы обеспеченный человек мог сам честно рассказать, что у него где припрятано – а взамен получить «твердые правовые гарантии, что его не будут таскать по различным органам, в том числе правоохранительным, трясти, не спросят об источниках и способах получения капитала, что он не столкнется с уголовным или административным преследованием» (прямая цитата).

Бизнесмен по имени Валерий Израйлит взял и повелся на эту замануху – задекларировал свои капиталы по амнистии в 2016-м. Естественно, эту самую декларацию незамедлительно изъяли ФСБшники и на базе нее аккуратно оформили уголовное дело. У – удобство!

Валерий Израйлит. То чувство, когда ты понял, что тебе следовало бы поработать над своей излишней доверчивостью

Ну и, собственно, на прошлой неделе история благополучно завершилась: Израйлита приговорили к шести годам колонии. Но непосредственно туда ехать ему в итоге не придется: прошедший срок следствия и суда ему зачли в счет «отсидки».

О чем не стоит забывать, когда Олегу дали оффер

Многие эмигранты из России не в курсе, но если вы получили зарубежное гражданство или даже просто вид на жительство – то по текущим законам вы обязаны уведомить об этом МВД России в течение 30 дней после въезда в РФ (за неподачу этого уведомления, вообще говоря, может грозить уголовная ответственность). Лично идти в МВД не обязательно – достаточно отправить форму установленного образца Почтой России (не забудьте попросить почтовиков расписаться вам на корешке уведомления, что вы исполнили свой «гражданский долг»).

На этапе получения оффера уведомлять МВД еще рано, а вот после легализации на новом месте и получения ВНЖ – уже, может быть, и пора

Так вот, на прошлой неделе вышел проект нового приказа МИД о том, что эти самые уведомления теперь надо подавать безотносительно въезда в Россию – в течение 60 дней после получения гражданства/ВНЖ, и прямо через интернет, либо в зарубежное диппредставительство/консульство. По крайней мере, так протрактовали текст приказа некоторые юристы – само МИД уверяет, что речь идет только о праве подать уведомление более удобным способом, а обязанность по-прежнему возникает только с момента приезда в РФ.

Российскому бюджету в июне похорошело

Минфин РФ опубликовал предварительные данные по исполнению бюджета за первые полгода 2023-го – и по ним выходит, что за это время накопился дефицит в размере 2,6 трлн руб. При этом, по обновленным помесячным расчетам, дефицит достиг 3 трлн к апрелю, в мае доходы и расходы уравнялись, а в июне был даже получен профицит в размере 0,4 трлн – так что общий уровень дефицитности спустился обратно ниже запланированных на весь год 2,9 трлн руб.

Вот что дивиденды Сбербанка животворящие делают (ну и слабеющий рубль, наверное, помогает)! Плюсом к этому, сами цены на нефть в последнее время тоже немного приободрились, а Россия окончательно сколотила себе так называемый «теневой флот судов», который позволяет экспортировать нефть в обход всяких недружественных танкеров. В результате Bloomberg посчитал, что 12 июля фактическая цена экспорта нефти из России впервые пробила установленный санкционный потолок в $60.

Не знаю, как вы, но я при словах «теневой флот судов» представляю что-то подобное

Американскому бюджету в июне всё хуже

Тем временем, в Штатах дефицит бюджета, наоборот, бодро растет: только за один месяц июнь он составил $228 млрд (примерно в 8 раз больше, чем весь российский дефицит за полгода). Бывший министр финансов США Ларри Саммерс по этому поводу высказался так: «не думаю, что когда-либо ранее траектория [дефицита бюджета] выглядела так же зловеще, как сейчас».

Дело в том, что текущий уровень процентной ставки в Штатах – 5,25% годовых – является максимальным за последние почти 20 лет. Перезанимать новый госдолг под такую конскую ставку гораздо менее приятно, чем примерно под 0% два года назад. А чем больше стоит обслуживание нового долга – тем больше под это дело приходится занимать.

Сложный процент – бессердечный ты с*кин сын!!

Но какой-то свет в конце туннеля уже начинает брезжить: инфляция в США по итогам июня опустилась до 3%, что ниже ожиданий (правда, так называемая «базовая инфляция» – без продуктов питания и энергоносителей – по-прежнему составляет 4,8%). Это позволяет надеяться, что момент начала снижения ставок уже не слишком далеко за горизонтом.

Первое правило бизнесовского клуба

Ведомости пишут, что для утверждения сделок по выкупу российских бизнесов у иностранцев в недрах комиссии Минфина придумали новый список из усложняющих правил. Дескать, нельзя вписывать в такие сделки условие о возможном обратном выкупе доли длительностью более двух лет, 20% акций выкупленной компании надо будет обязательно размещать на бирже, и так далее.

Короче, иностранным инвесторам как бы намекают, что потерять-то российский бизнес легко, а вот надеяться его потом обратно с выгодой приобрести в случае позитивного сценария – лучше сильно губу не раскатывать.

Месседж для зарубежных инвесторов, вкратце, такой

Если западным банкам дать две российские акции – они одну сломают, а другую потеряют

В позапрошлом выпуске мы обсуждали, как Deutsche Bank потерял часть российских акций внутри депозитарных расписок – а теперь вот и пацаны из JPMorgan подтянулись. На прошлой неделе они признались своим клиентам, что «потеряли» около 1% акций Магнита, которые должны были надежно лежать внутри этих самых расписок.

У меня нет никаких сомнений, какой конкретно фильм цитируют клиенты JPMorgan, когда звонят своим личным менеджерам справиться о статусе расписок Магнита

Nasdaq переобувается в воздухе

В США есть такой индекс под названием Nasdaq 100 – почти такой же известный и культовый, как S&P500. В Насдак входит ровно 100 крупнейших компаний американского рынка (кроме банков и всяких фирм финансового сектора – их почему-то на эту вечеринку не пригласили). Но по факту там, конечно, в топе сплошные тех-гиганты – типа Майкрософтов, Эпплов и Амазонов.

Если есть индекс – то есть и индексные фонды, которые его повторяют. Если индекс популярный, то и фондов таких полно. А в Америке есть специальное правило, что в подобных фондах совокупная доля крупных позиций свыше 5% портфеля не может превышать в фонде 50%.

Поняли, к чему я клоню? В последнее время эти самые тех-компании в Nasdaq опять неимоверно выросли, и топ-5 из них уже вплотную приближаются к 47% индекса. Вот составители индекса и решили «выручить» фонды (еще бы, ведь именно фонды и обеспечивают Насдаку основную выручку за лицензирование): 24 июля принципы составления индекса изменятся, и от структуры чисто по рыночной капитализации он перейдет к искусственному занижению доли крупных компаний.

Как говорится, мем – old but gold

Стоит ли говорить, что жопы тру-пассивных инвесторов полыхают: ведь это крамола – «правильные» рыночные пропорции индекса нарушаются!!

Канада борется с Цукербергом

Еще в 2021 году в Австралии приняли закон, по которому цифровые платформы вроде Google или цукерберговских соцсеток обязаны платить СМИ за размещение у себя их контента. Рационал был в том, что платформы душат журналистику и лишают их огромной доли пирога.

В Австралии платформы тогда в целом победили. Тот же запрещенный в РФ Фейсбук тупо вычистил у себя все новости СМИ (включая всякие сообщения экстренных служб), и регулятору пришлось идти на уступки и смягчать закон.

Недавно похожий закон приняли в Канаде. Ответ платформ был аналогичным – выпилить у себя новости СМИ. Но канадский регулятор решил не давать заднюю, а объявить платформам войну. Начали с запрета госорганам рекламироваться в соцсетях Цукерберга – а они на рекламу в Фейсбуке спускали не меньше $7,5 млн в год!

Лицо Цукерберга, когда он узнал, что Канада больше не будет тратить 0,001% в год от стоимости капитализации его компании на рекламу кленового сиропа и вежливости

P.S. Эту новость я стащил у Алексея Подклетнова из Disruptors – надеюсь, он не обидится. =)

Ice Cream So Good Yum Yum

В ТикТоке появился новый модный тренд: NPC-стриминг (в Твиттере эту неведомую хрень обсуждали всю прошлую неделю). Суть его заключается в том, что тиктокерши демонстрируют стиль поведения второстепенных персонажей из видеоигр: однообразно и заскриптованно реагируют на стимулы от зрителей стрима.

Самый частый комментарий на пример такой видеозаписи от случайных твиттерских примерно такой: «выглядит отвратительно! я посмотрел уже 10 раз на репите».

Вызывать NPC-реакции на живом стриме зрители могут с помощью стикеров-донатов – их стоимость начинается буквально от одного цента, но на популярных стримерш они сыпятся, как из ведра.

Короче, я что хочу сказать: мы тут с начала года нередко обсуждали, как искусственный интеллект вот-вот отберет работу у кучи человеческих профессий. Наконец-то нашлись отважные люди, которые организовали сопротивление – и теперь уже кожаные мешки пытаются забрать работу у компьютерных NPC!

xAI от гения, миллиардера и филантропа

Илон Маск официально анонсировал новую компанию xAI, которая будет заниматься разработкой сильного искусственного интеллекта. «Постойте», хотите сказать вы, «разве не этот же Маск всего несколько месяцев назад пописывал открытое письмо о том, что нужно срочно прекратить разрабатывать сильные ИИ из соображений безопасности?»

Успокойтесь, всё в порядке! Старина Илон считает, что прекратить разработку нужно в отношении противных, злых ИИ (читай: не имеющих отношения к Маску). А сам Илон будет делать исключительно годные, добрые исскуственные интеллекты – поэтому ему можно.

Почему Маск уверен, что изготовленный им ИИ будет непременно дружественным к людям? Потому что Илон в него зашьет главную цель «познавать Вселенную». А какая штука является самой интересной для познания во Вселенной? Конечно же человеки (ведь среди них есть даже такой чувак, как сам Маск – such interesting, much wow!).

Seriously, я не шучу – логика «безопасности» масковского ИИ именно такая! Это примерно рассуждения такой же неоспоримой мощи, как тейки в стиле «популярная девочка в классе мне точно не откажет, ведь мама говорит, что я самый красивый мальчик на свете. »

В нашу редакцию попали эксклюзивные кадры того момента, когда Илон придумывал стратегию обеспечения безопасности своего будущего сверхсильного ИИ

Но если серьезно, то любопытной отличительной чертой (преимуществом?) AI от Маска может стать то, что он действительно будет обладать другим набором «ценностей» по сравнению с его собратьями от OpenAI, Meta и других мейнстримных компаний. Видите ли, те изо всех сил пытаются научить свои нейросетки быть политкорректными и отражать в своих реакциях наиболее распространенные в Кремниевой долине либеральные идеалы. А масковская xAI будет, типа, базированно рубить правду-матку с плеча!

Жду не дождусь релиза первой бета-версии xAI, чтобы посмотреть, как в Твиттере у нее первым же вопросом спросят «сколько всего гендеров реально существует?»

Объявлена неделя летних распродаж на Binance.US

С котировками крипты на американском филиале криптобиржи Binance творятся очень странные дела. На прошлой неделе клиенты Binance.US сливали свои Биткоины, Тезеры и прочую крипту за доллары со скидкой до 16–17% от их рыночной стоимости на всех остальных площадках.

Всё дело в продолжающихся разборках Binance.US с регуляторами: из-за них ликвидность на бирже поиссякла, равно как и возможность простого и быстрого арбитража отклонений в ценах с другими биржами. Как мы помним, у Бинанса в США есть определенные проблемы с банкингом долларов – «приличные» американские банки теперь опасаются оказывать какие-либо услуги Бинансу (думают – как бы им в какой-нибудь скандал за компанию не вляпаться).

TradingView: Однодолларовый USDT на Binance.US сейчас торгуется примерно по 84 цента

В США изобрели квантовую юриспруденцию

На прошлой неделе завершился многолетний судебный процесс между SEC (Комиссией по ценным бумагам США) и Ripple (криптаны, которые выпускают монету XRP). Предметом спора было – можно ли считать XRP ценной бумагой? Если да, то SEC уже прямо готовы были напихать жирных штрафов в панамку всем, кто когда-либо помогал людям этим самым XRP-коином торговать.

Когда Ripple продает свои начеканенные XRP институциональным инвесторам (всяким крупным инвестиционным фирмам, и так далее) – монета является ценной бумагой.

Когда этими XRP неистово трейдят туда-сюда обычные люди – то это уже совсем не ценная бумага!

То есть, у нас тут какая-то квантовая юриспруденция вовсю пошла: корпускулярно-волновой дуализм криптомонет. Природа одного и того же коина зависит от того, какой глаз ты прищуриваешь, глядя на него!! Если продолжить эту же логику, то акция какого-нибудь Фейсбука на первичном IPO – это ценная бумага, а вот когда вы ее покупаете на бирже у другого инвестора – это уже, ну так, просто бумажуля какая-то.

Очень надеюсь, что адвокат Ripple строил свою защиту в зале суда именно на этом меме

Но криптаны это решение однозначно записали как свою победу, и XRP незамедлительно стрельнул вверх на 70%.

Хорошая новость недели

Канадский суд признал, что с помощью смайла «большой палец вверх» в мессенджере можно заключать юридически обязывающие контракты. Жду не дождусь, когда в договоры будут еще и мемы вставлять – чтобы судьям приходилось давать им квалифицированную юридическую оценку по типу «это кринж или база».

«Господин судья, этот лягушонок показывает большой палец, но пост-иронически – отправленный истцу мем нельзя признать подписанием контракта, так как в глазах у этого Пепе неизбывная грусть, символизирующая принуждение!»

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

И так каждый день⁠ ⁠

Дорогой хватит⁠ ⁠

Госдума обязала банки РФ возвращать клиентам украденные с их счетов деньги⁠ ⁠

Законопроект одобрен во втором и третьем чтении

В Государственной думе РФ приняли закон, согласно которому российские банки обязуются в течение 30 дней возместить гражданам похищенные денежные средства, если они были переведены с их счетов без добровольного согласия. Документ размещен на официальном сайте правительства.

Законопроект был внесен в Госдуму в сентябре 2022 года, а 11 июля 2023 года одобрен во втором и третьем чтении.

Теперь клиенты в случае хищения с их счета средств должны будут написать заявление, по которому банк в течение 30 дней возместит сумму операции. Если несогласованный перевод был трансграничным, то срок возвращения средств увеличивается до 60 дней. Украденная сумма должна быть возвращена гражданину в полном объеме.

Также устанавливается, что проверкой операций на признаки мошенничества должен заниматься не только банк плательщика, но и банк получателя.

Ранее Госдума приняла закон о введении в России цифрового рубля.

Договорились с Тинькофф-банком⁠ ⁠

В общем, вопрос решился. Мне дали отсрочку 6 месяцев,при условии,что я буду платить комиссию, и поручителем выступит супруг.
Самое главное,что я о такой отсрочке и просила,но мне отказывали. Предлагали на 2 месяца,и через 2 месяца я должна была бы оплатить сразу весь долг. Я отказывалась,потому что понимала,что это нереально.
Все таки все зависело от сотрудника,который звонил. Последний раз позвонил мужчина,и мой мир перевернулся. Ни хамства,ни запугиваний, сразу пошёл навстречу, нашёл подходящий вариант. Теперь живу спокойно, уже 200000 выплатила) Спасибо всем,кто помогал советом)

Суеверия⁠ ⁠

Волатильность рубля и последствия⁠ ⁠

Серёга остановись⁠ ⁠

Правда ли, что автор логотипа Nike получила за свою работу всего $35?⁠ ⁠

В интернете популярна история о том, что производитель спортивных товаров заплатил дизайнеру за создание узнаваемого во всём мире логотипа всего $35. Мы решили проверить, так ли это.

Спойлер для ЛЛ: изначально за работу над логотипом Nike дизайнер действительно получила всего $35. Но через 12 лет руководство дополнило вознаграждение кольцом с бриллиантом в форме свуша и акциями Nike. Спустя почти 40 лет общая стоимость ценных бумаг исчисляется миллионами долларов.

Статьи об истории логотипа Nike, в которых упоминается, что дизайнеру за его разработку заплатили всего $35, можно встретить на тематических спортивных порталах, ресурсах о бизнесе и дизайне, развлекательных сайтах. Часто эту информацию включают в подборки фактов о логотипах известных брендов. Об этом также пишут пользователи соцсетей и блог-платформ.

История появления свуша — галочки, ставшей узнаваемой по всему миру, — была изложена на официальном сайте компании Nike до его редизайна. В 1971 году Фил Найт, один из создателей бренда, нанял студентку факультета графического дизайна Портлендского университета Кэролайн Дэвидсон, чтобы та нарисовала логотип для кроссовок, которые компания собиралась продавать. Он пообещал платить ей по $2 в час. Дэвидсон создала несколько вариантов логотипов, ни один из которых, впрочем, Найту не понравился. И всё же, поскольку у него было не так много времени, он согласился взять за основу тот самый свуш. За 17 с половиной часов, проведённых за работой, Дэвидсон действительно получила всего $35 (с учётом инфляции эта сумма эквивалентна примерно $260 в 2023 году).

В более поздних интервью создательница логотипа подтверждала, что получила такой весьма скромный гонорар. При этом Дэвидсон подчёркивала, что работа с Nike, по сути, дала старт её карьере и обеспечила рекомендациями — после окончания университета дизайнер несколько лет проработала в компании. А 15 сентября 1983 года Боб Вуделл, на тот момент президент Nike, позвал Дэвидсон на обед, который оказался вечеринкой-сюрпризом в её честь. Там ей подарили золотое кольцо с бриллиантом в форме того самого логотипа, а также небольшой пакет акций Nike.

Оригинальный дизайн свуша и его эволюция. Источник

Некоторые СМИ со ссылкой на выступление Фила Найта перед советом директоров компании уточняют, что Дэвидсон в тот день получила 500 акций. Стоимость одной бумаги на тот момент составляла около 25 центов — если бы дизайнер сразу продала эти акции, она получила бы всего около $125 (если пересчитать эту сумму с учётом инфляции, около $381 современных). На видео с той самой вечеринки один из сотрудников компании рассказывает, что стоимость ценных бумаг была чуть выше — около $150, но это тоже довольно скромное вознаграждение.

6 июля 2023 года стоимость одной акции компании Nike составляет около $104. При этом с 1983 года компания шесть раз проводила сплит — дробила акции пополам, пропорционально снижая стоимость каждой из них. Из-за этого вместо 500 акций у Дэвидсон к настоящему моменту должно было оказаться 32 000, общая стоимость такого пакета на сегодняшний день составляет более $3,3 млн. Впрочем, дизайнер рассказывала, что после сплитов часть ценных бумаг она всё же продала, поэтому каков сейчас размер её состояния — неизвестно.

Таким образом, изначально за свою работу над логотипом Nike дизайнер Кэролайн Дэвидсон действительно получила всего $35 — из расчёта $2 в час за 17 с половиной часов работы. Впрочем, и сама Nike в то время была молодой развивающейся фирмой, а не многомиллиардной корпорацией. Тем не менее о дизайнере не забыли, и спустя 12 лет, когда дела у компании пошли в гору, руководство отблагодарило Дэвидсон кольцом с бриллиантом в форме свуша и акциями Nike. На тот момент их цена также была невелика, однако спустя почти 40 лет общая стоимость ценных бумаг исчисляется миллионами долларов. Авторы статей, рассказывающие о крайне низкой оплате за создание всемирно известного логотипа, часто забывают упомянуть эти детали.

Наш вердикт: большей частью правда

В сообществах отсутствуют спам, реклама и пропаганда чего-либо (за исключением здравого смысла)

Цукерберг не стал покупать Твиттер, потому что у него уже есть дома Threads⁠ ⁠

Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: нехватка рабочей силы в РФ, фронтальное сокращение бюджета на 10%, в правительстве объяснили происходящее с рублем, Райф передумал уходить из России, Минфин хочет запретить криптанов, а США пытается найти секретные резервы китайской партии.

Как давно вам повышали зарплату?

Ведомости пишут о том, что ситуация с нехваткой рабочей силы в России продолжает усложняться. В мае безработица достигла еще более рекордного минимума в 3,2%, и рекрутерам приходится даже (о ужас!) предлагать кандидатам повышенные зарплаты, чтобы закрывать возникающие вакансии. В результате в апреле рост реальной зарплаты год-к-году с поправкой на инфляцию достиг аж 10,4%.

Это я к чему: если вы работаете в России, и у вас давно з/п не повышалась – то, может быть, самое время обновить свое резюме и, так сказать, самолично проинспектировать ситуацию на рынке труда. Глядишь, и получите оффер с числом сильно повыше текущего…

На пенек сел – должен 10% отдать!

Силуанов предлагает в рамках бюджета РФ на 2024 год провести так называемое «фронтальное сокращение» расходов на 10%. Но не только лишь всех, а исключительно так называемых «незащищенных». Это значит, что военные расходы уменьшать никто не будет – а вот всякие менее нужные нынче в России статьи, вроде трат на национальную экономику и охрану окружающей среды, хотят подрезать.

Это почти что мем про филосораптора: если запланированное сокращение бюджета называется «фронтальным» – то почему оно не касается затрат на фронт? 🤔

КУРС КУРС КУРС

Как пошутило издание «**здуза» в Твиттере: «ЦБ перешел от плавающего курса рубля к тонущему». 6 июля в моменте биржевой курс доллара превышал 93 рубля, а евро – 102 рубля.

Жгун запостил шутку с, кажется, самым долгоиграющим панчлайном Твиттера (окей, вы меня раскрыли – вся новость ради этого мема!)

Ситуацию потихоньку начали комментировать разные видные люди:

Набиуллина сказала, что не надо строить эти ваши теории заговора о том, будто рубль роняют специально для наращивания нефтегазовых доходов бюджета. У нас хороший, годный плавающий рубль – и плывет он в ту сторону, куда его несет внешний торговый баланс!

Песков заявил, что с макроэкономикой России всё отлично, а в колебаниях курса повинны, вероятно, «спекулятивные игры».

Аксаков (глава парламентского комитета по финрынкам) вообще поделился своим ощущением, что «объективная стоимость рубля находится на уровне 70 рублей за доллар».

Анатолий Аксаков: лицо, с которым ты смотришь в торговый терминал, когда твой «психологический курс доллара» находится на уровне 70 рублей, а на экране почему-то другие циферки

Больше ETF богу ETF

С 12 июля на СПБ Бирже залистятся сразу 8 фондов ETF на азиатские акции, покупать их смогут даже российские неквалифицированные инвесторы. СПБ Биржа божится, что вся цепочка владения фондами проведена через «дружественные» депозитарии, а первичный листинг фондов значится на Гонконгской бирже – что снижает риски каких-то неожиданных блокировок.

Так что, если вы хотите, как и Майкл Бьюрри, вложиться на всю котлету в китайские акции – то это ваш шанс! (Учитывайте только, что китайский рынок акций периодически колбасит волатильностью не сильно хуже российского.) Более подробный обзор фондов можно почитать у Саши Елисеева вот здесь.

Бьюрри тут как будто позирует для плаката «Вложил 100 мегабаксов в китайский алиэкспресс? Партия награждать тебя красивый кошко-жена!»

Круговорот ценностей через границу

Федеральная таможенная служба сообщила, что с марта 2022 года россияне попробовали незаконно переместить через границу почти миллиард рублей в валюте. В одном только 2023 году возбудили более 5800 административных дел и 39 уголовных – так что будьте поаккуратнее с вывозом активов (напоминаю, что больше $10 тыс. в валюте сейчас везти через границу нельзя – подробнее про все нюансы вывоза денег я писал вот здесь.)

Тем временем, президент РФ поручил продлить на 2024–2025 годы мораторий на наказание тех, кто вынужден был нарушить российское валютное законодательство из-за санкций. Правда, это вам еще как-то доказать придется, что вы именно из-за санкций нарушали – так что совсем сильно не обольщайтесь…

Кстати, о санкциях: введенные ограничения со стороны Евросоюза предполагают запрет на импорт автомобилей из России. А немецкие таможенники решили, что это нужно читать как «вообще любой ввоз машин запрещен» – так что они теперь бодро арестовывают транспортные средства россиян, которые пытаются заехать на территорию Германии на личных автомобилях с российскими номерами. Хорошо хоть, что у обуви, ноутбуков и мобильных телефонов «страновых номеров» нет – а то, глядишь, их бы тоже на немецкой таможне отбирали у эмигрантов (там же аналогично импорт запрещен).

Загуглил по словам «Deutsche Zoll» (немецкая таможня) и что-то, скажу я вам, если эти парни захотят у вас отжать автомобиль – то там с ними особо сильно не забалуешь, похоже

Райффайзен, кажется, передумал уходить из России

Собственно, сабж. Говорят, что австрийские власти решили немножко впрячься «за своих» перед остальными странами Евросоюза – так что, обещанная продажа российского филиала банка пока откладывается. Тем более, что и российские власти не горят желанием такую продажу согласовывать: ведь сейчас через Райф идет примерно половина международных платежей из РФ; а если он станет сугубо российским – то эту финансовую «трубу» вполне могут перекрыть.

Штаты ищут золото китайской партии

С 2007 по 2014 год официальные валютные резервы Китая примерно утроились, а вот потом внезапно перестали расти и стабилизировались на отметке в $3 триллиона. Bloomberg полагает, что китайцы просто с 2014-го (хм-м…) начали распихивать свои резервы по всяким неофициальным «кубышкам», и на самом деле уже накопили аж $6 трлн. Это что же, получается – хитрый Си Цзиньпин уже тогда понял, к чему всё дело идет?!

Как говорится – мудрый Пух всегда оставляет часть своих горшочков с медом в тайне от Пятачка с Тигрой.

Холодная ИИ-война набирает обороты

И еще про Китай: помните новость прошлой недели о том, что Штаты хотят им укоротить импорт чипов для искусственного интеллекта? Так вот, ответочка от китайцев не заставила себя долго ждать: с 1 августа они ограничивают экспорт галлия и германия (редких металлов, которые как раз используются в произодстве чипов). А в Китае, на минуточку, сейчас производят примерно 94% этого самого галлия.

Ждем следующий шаг от США, что они придумают в ответ? Неужто обратно разрешат Midjourney генерировать смешные картинки с Си Цзиньпином?

К такой эскалации, мне кажется, мир еще не готов.

В России, тем временем, жалуются на то, что стоимость разработки систем искусственного интеллекта и так уже выросла на 30% (из-за подорожания «железа» и отъезда профильных спецов), а к концу года может скакнуть еще на 50%.

Twitta Killa

Пока Маск барахтается в попытках позволить твиттерским читать чуть больше 600 сообщений в день – Цукерберг подсуетился и выпустил свой клон Твиттера под названием Threads на базе экосистемы Инстаграма. Новинка сразу стрельнула: за первые двое суток приложение скачали более 70 млн юзеров.

Цукерберг be like: «Привет, человеки, я слышал, что вам нравится делать треды и вас обижает злой ракетостроитель – поэтому я сделал вам отдельную приложуху с тредами, но без того парня»

У самого Илона с таких раскладов, судя по всему, знатно подгорело – и он заслал юриста Твиттера с официальной депешей Цукербергу в стиле «вы украли наши торговые секреты, мы вас засудим!». В чем конкретно заключаются секреты, пока не очень понятно. Не думает же Маск, что у него отныне есть эксклюзивная лицензия во всей наблюдаемой Вселенной на идею «микроблог для щитпостинга»?

Не, ну определенное сходство в концепциях, всё же, есть – давайте признаем

Ведущие эксперты в Телеграм-каналах сейчас все вместе гадают – станет ли Threads будущим топовым приложением, или сгинет в безвестности через пару месяцев по примеру расхайпованного Клабхауса? Anyway, срочно подписывайтесь на мой Threads на всякий случай (без понятия, зачем, но надо)!

Умные часы знают про вас больше, чем вы думаете

Сергей Цыпцын пишет у себя на канале «Метаверсище и ИИще»:

Используя данные умных часов, исследователи смогли идентифицировать людей с Паркинсоном за семь лет до того, как им поставили клинический диагноз. Они обнаружили, что люди, которым спустя годы после сбора данных поставили диагноз, уже демонстрировали замедление движений и снижение качества сна.

Когда смотришь на часы, чтобы узнать сколько времени, а там написано «пришло время Паркинсона»

Я вот тоже уверен, что лет через десять носимые на себе девайсы (wearables) вместе с анализом больших данных и ИИ весьма сильно поменяют превентивную медицину. Базы данных по сердцебиению, давлению, уровню глюкозы в крови и прочим метрикам будут собирать решительно все гаджеты, дальше ее будут анализировать нейросетки и выдавать всякие выводы в стиле «нет времени объяснять, но через 8,5 лет ты умрешь от инфаркта левой пятки!»

Короче, съездил вчера купил себе Apple Watch на всякий случай – пусть начинает собирать про меня папочку с разными данными, пригодится потом.

Это птица? Это самолет? Нет, это супер-элайнмент!

Ребята из OpenAI (авторы ChatGPT) решили, что мы как человечество недостаточно делаем для решения проблемы AI alignment, и нам нужно сразу делать Superalignment. (Если вы не понимаете, о чем речь, то вам срочно нужно прочитать нашу с Вастриком статью на эту тему. Если вкратце, то AI alignment – это согласование ценностей искусственного интеллекта с человеческими таким образом, чтобы он нас всех не порешил, когда у него появится такая возможность.)

По сути, OpenAI пообещали выделять в течение ближайших четырех лет 20% имеющихся у них вычислительных мощностей на попытки решить задачу элайнмента. Рулить этой командой будут видные люди – Илья Суцкевер и Ян Лейке, ну и вы тоже можете к ней присоединиться на з/п в $250–450к в год (заодно, может, и человечество спасете).

Задача состоит в том, чтобы изладить специальный ИИ, который будет помогать людям решать проблемы AI alignment не хуже мясных исследователей. Дескать, как только мы такую робо-няньку сделаем – то сразу заживем!

Я думаю, наиболее ироничным концом этой истории может быть, только если в итоге погибелью человечества станет именно вот этот самый жестяной эксперт по супер-элайнменту от OpenAI.

В прошлом месяце выпустил большое интервью с Татьяной Шавриной про AI alignment

Криптанов хотят запретить в Беларуси и РФ

В 2017 году Беларусь легализовала криптовалютную деятельность в стране, и вообще была впереди планеты всей в этой области. А сейчас там хотят вернуть всё взад: запретить обмен крипты между физлицами – ведь этим занимаются еще и всякие нехорошие мошенники, а это терпеть никак нельзя. Такие дела.

Также на прошлой неделе в СМИ появилась информация со ссылкой на «источники», что Минфин РФ якобы тоже хочет полностью запретить обращение крипты на территории России. Что немного странно – ведь раньше это ЦБ выступал за тотальный запрет криптовалют, а Минфин, наоборот, говорил «давайте это всё аккуратно регулировать, и налогами может заодно еще облагать!». А теперь вот в защитники крипты внезапно записались ФСБ и Следственный комитет – говорят, типа «вы всё позапрещаете, все криптаны уйдут в тень, а как нам их ловить-то потом?»

Следственный комитет расследует криптопреступление. Вижу так!

Дела у криптобиржи Huobi идут примерно в соответствии с ее названием

На прошлой неделе издание Bitcoinist знатно набросило с лопаты на вентилятор по поводу криптобиржи Huobi со ссылкой на криптана под ником Вилли Ву. Дескать, объем крипты на бирже упал в 10 раз с пика ее величия в конце 2020-го, трафик на их сайт скукожился раз в 15, и так далее. Несмотря на громкое название статьи «Слухи о банкротстве растут», ничего конкретного про надвигающееся банкротство там нет – но, с другой стороны, в криптомире всегда будет не лишним оставаться начеку.

Фаундер Huobi Леон Ли (справа) с бывшим советником Путина и непризнанным «экономическим гением» Сергеем Глазьевым (слева). Хз, просто фото показалось интересным.

Хорошая новость недели

С начала года российский рынок акций вырос на 37%. Правда, курс доллара к рублю за это же время тоже вырос на 32%… Но даже в долларе, выходит, индекс Мосбиржи всё еще в плюсе. И это хорошо!

Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.

Бдительность⁠ ⁠

Понадобилось сегодня 200.000 рублей знакомому человеку перевести из "жёлтого банка" в "зелёный" через приложение. Перевод заблокировали и сразу же позвонил сотрудник службы безопасности банка. Долго и нудно расспрашивал кому и с какой целью я перевожу, рассказывал мне о мошенниках, "главных следователях", различных способов развода граждан на деньги и каждый раз интересовался не мой ли это случай.

Хоть мне и пришлось потратить 18 минут своего и его времени, но я всё равно рад, что, несмотря негативные отзывы банки всё-таки пытаются защитить нас от мошенников.

Легенда вернулась⁠ ⁠

Как подняться в деревне и заработать кучу "бабла"⁠ ⁠

Всем привет!
Обсуждаем очередной вопрос, поступивший от подписчика. Вопрос звучал так: как в деревне подняться и поднять бабла?
Разберемся сначала с "баблом", потому что про подняться у меня в голове возникает только один ответ — на стремянку можно.
Деньги дело такое. особенно когда у тебя свое дело, а особенно в деревне. В принципе рассчитывать, что без вложений вы сейчас переедете в деревню и сразу " поднимите бабла" не стоит, потому что переезд в деревню это открытие своего дела (если планируете заниматься с/х). И в сто первый раз я повторюсь, что не возможно открыть свое дело без стартового капитала и без вложений на развитие, а развивать вы его будете всю жизнь, чем больше оборот, тем больше вкладываешь в развитие, это бесконечный круговорот денег в "бизнесе":)) А вообще сколько денег не было бы — всегда мало. Поэтому на вопрос — какая у вас прибыль?
Я всегда отвечаю — нам хватает. Ну, вот не готова я на всю Ивановскую кричать сколько мы зарабатываем, да и сам вопрос мне кажется не этичным.
Можно ли поднять бабла? Для всех эта цифра будет разной, для кого-то это 15 000р в месяц, для кого-то 150 000р в месяц, а для кого-то 1 500 000р в месяц и тд.
Стать мультимиллионером в деревне очень сложно, но заработать чтобы "хватало" можно. Но для этого придется работать.
Можно ли "подняться" в деревне, тоже ответ не однозначный. Если приехать из города, то с первого взгляда можно подумать, что в деревне живут ну очень просто. Не большие дома, не дорогие машины, одежда простая. Но в деревне, чтобы понять сколько человек работает, а следовательно и зарабатывает, надо смотреть не на дом и машину, а на технику, сельхозку и на скотный двор. Стоимость техники, полей, стоимость нового скотного двора и животных в нем на много дороже чем дом + машина. Поэтому городское "подняться" отличается от деревенского. Ценим не дорогой дом, крутые машины и дорогую одежду, ценим то, что приносит нам доход.
Вообще не правильно рассматривать переезд в деревню как спасение от нищеты, от маленькой зарплаты или от проблем. Переезд в деревню это исключительно состояние души, мозга и сердца, когда тебе это НАДО. В желании "поднять бабла" в деревне, вас может ждать жестокое разочарование. Проще "поднять бабла" в городе, но если уж и там вы не можете этого сделать, то не надейтесь, что сейчас переедете в деревню и все само повалится в руки.
Вот как-то так:)

Первая победа над спамерами: 10000 рублей за отзыв жалобы⁠ ⁠

Первое поступление денег от спамера: 10000 ₽. Сторговались, потому что он крайне мелкий предприниматель и даже не знал, что кроме РКН над ним навис ещё и штраф от ФАС. Итак:

28 апреля был спам-звонок: «Упаковка и отправка товаров на маркетплейсы, грузчики, фулфилмент»

29 апреля были отправлены обращения в ФАС и РКН, поскольку в Роспотребнадзор писать обращение было бесполезно: это явно обслуживание бизнеса. Не потребителей. Подробности со ссылкой на пункт закона смотрите инструкции «Как громить спамеров».

И кто бы мог подумать, что именно РКН, а не ФАС так отдрючит спамера, что он побежит платить по досудебной претензии?

31 мая спамер позвонил сам. РКН накрыл его сайт. Он сам предложил 10000 ₽. Пришлось переделать досудебную претензию, уменьшив сумму. Плюс он дал нормальный почтовый ящик для её отправки. К ней я добавил заполненные программой на его имя шаблоны из папки «спамер заплатил». Он сомневался, не кину ли я его – но досудебная претензия в наборе шаблонов составлена бывалым юристом и поэтому юрист спамера одобрил перевод денег.

Деньги пришли мгновенно и я подписал заполненные шаблоны отказа от жалоб своей ЭЦП. Отправил их в ФАС, в РКН и самому спамеру.

Что у спамера было не так по линии РКН? Всего 3 пункта:
1. На сайтах спамера (с переадресацией на регистрацию на другой сайт) была форма сбора персональных данных (ПДн), но не было галочки согласия, что не делает ваше согласие на обработку ваших ПДн конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным, что является нарушением п. 1 ст. 9 ФЗ-152.
2. На обоих этих сайтах спамера не только под формами сбора ПДн, а вообще отсутствуют ссылки на Пользовательское соглашение, Правила обработки персональных данных или Политику конфиденциальности.
3. При проверке по ИНН в Реестре операторов ПДн на странице pd.rkn.gov.ru/operators-registry/operators-list/ , лицо не найдено в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных.

Эти причины не являются основанием для возбуждения дела – спамера просто подопнут там зарегистрироваться и исправить косяки. Но Роскомнадзор сам нашёл ещё 5 пунктов нарушений, потому что по телефону спамер распинался, что их уже 8. Я зашёл на сайт спамера после его звонка – хостер временно блокнул к нему доступ. Сейчас, когда я пишу этот пост, сайт уже разблокирован. Я не успел сделать скрин. Оперативно.

Итого: примерно 2 часа работы 29 апреля после получения звонка от спамера 28 апреля. Заявления приняты контролирующими органами только 2 мая после праздников. А 31 мая спамер заплатил 10000 рублей и остался очень доволен, что не больше.

Хорошая мысль приходит опосль: если он не знал о будущем подсрачнике от ФАС – накой я отозвал все свои обращения оптом? На автомате. А так бы он позвонил ещё и после вздрючки от ФАС. Теперь буду умнее. И вы тоже, если подпишетесь. Есть чат, если что-то будет непонятно.

На радостях от того, что мой антиспам-клуб работает и способен приносить резидентам прибыль – я раздаю набор без автоматизации бесплатно: kurs.legalwiki.space

Качайте, пока не передумал. Всегда пригодится. Затем ищите в сети инструкцию «Как громить спамеров» (электронная всего 8 ₽), привыкайте грамотно громить спамеров и рассылайте набор знакомым, жалующимся на спам. И подписывайтесь на паблики в соцсетях – есть по ссылке

Ведь первое правило антиспам-клуба – всем рассказывать об антиспам-клубе. Не забудьте проголосовать за инициативу на сайте РОИ там же под ссылкой на бесплатный пак шаблонов.

Получилось отодрать спамера при помощи бесплатного набора документов? Скидывайте успехи в предложку сообщества в ВК:

1. Дата спама.
2. Дата вашего обращения в контролирующие инстанции.
3. Сколько примерно часов понадобилось на разведку данных и заполнение пакета документов.
4. Дата инвестирования трёхсот рублей в иск и сколько денег ушло на почтовые и прочие расходы. Желательно прикрепите квитанции. Если до иска не дошло, как в данном случае – просто напишите сумму урегулирования досудебной претензии.
5. Когда и сколько отсудили у спамера.
6. Пятым пунктом – процент годовых при таком виде инвестирования. Например, если 1 февраля вы заплатили госпошлину 300 рублей и 200 рублей на почте, а 1 июля спамер по приговору суда вам выплатил 5000 рублей за моральный вред плюс ваши расходы 500 рублей, значит за полгода, инвестируя в наказание зла, вы получили чистую прибыль 1000%. Пишите: «Доходность – 2000% годовых». Если суд обязал спамера выплатить вам 10000+расходы, то доходность составит 4000% годовых. Всё просто.

Минфин в очередной раз вышел на рынок внутреннего долга, фиксируем 3 месяц подряд недобора нужной суммы для бюджета РФ⁠ ⁠

Минфин провёл аукцион ОФЗ и предложил инвесторам 3 выпуска. С учётом неопределённости бюджета и недобора денежных средств (в основном проседают нефтегазовые доходы, но стоит учитывать и увеличившиеся траты правительства) доходность длинных бумаг растёт. Давайте рассмотрим 3 типа бумаг предложенных рынку:

Классика: ОФЗ — 26241 (погашение в 2032)

Классика: ОФЗ — 26238 (погашение в 2041)

Линкер: ОФЗ — 52005 (погашение в 2033, с индексируемым номиналом), номинал изменяется в зависимости от инфляции

Спрос на ОФЗ 26241 был равен — 24,27 млрд, выручка составила всего — 9,81 млрд (средневзвешенная доходность — 10,8%). В самой длинной ОФЗ 26238 спрос был равен — 37,4 млрд, выручка составила — 22,22 млрд (средневзвешенная доходность — 11,11%). Инфляционная ОФЗ 52005 спрос — 8,7 млрд, а размещено на — 2,94 млрд (доходность — 3,11%).

Таким образом бумаг было размещено на 34,97 млрд (предыдущие аукционы — 57,3 млрд, 71,86 млрд). Результат для Минфина неудовлетворительный, согласно плану нужно привлекать каждый аукцион

80 млрд, что в данный период проблематично. Как вы могли заметить, доходность длинных ОФЗ растёт, фондовый рынок требует премию из-за неопределённости бюджета РФ и грандиозных трат. Чтобы Минфину исполнить свой план необходимо увеличивать эту премию ещё (уже сейчас доходность длинных ОФЗ интереснее некоторых корпоративных облигаций, если доходность увеличится спустя время, то это будет слишком привлекательный «безрисковый» актив).

С уважением, Владислав Кофанов
Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Самая пирамида в истории. Как обмануть богатых и знаменитых⁠ ⁠

Богатые тоже плачут, но обычно, когда их обманывают, все очень радуются этому событию. Но вот вам диссонанс — что делать, когда богач обманывает богатых? Да и как одному аферисту удалось обмануть около 3 миллионов человек и почему у него не получилось обмануть больше. А еще, одно подтверждение поговорки: «вначале вы работаете на имя, а потом имя работает на вас».

Ну или как-то так

Банки нас обманывают! Доллар скоро рухнет! Рубль ослабляется! Будущее за криптовалютами! Самый клёвый профессор экономики Кембриджа, которого его студенты убедили завести канал, расскажет вам всю изнанку финансов. А ещё секретную методику спецслужб, по которой можно получить 20% в месяц! Подписывайтесь, пока канал не прикрыли по требованию МинФина и Центробанка! Залетай по адресу.

КПЗ Инфоцыган.

По крайней мере, для меня это чистый триггер мыслей: Да, ладно, кто на подобное может купиться? Насколько надо быть глупым и необразованным, чтобы поверить в такие обещания? Как говорится, вы даже не догадываетесь. Давайте возьмём нашего героя Х (ну, а вдруг вам известна эта история и дальше читать будет неинтересно). Родился он в Нью-Йорке (наверное, сразу +100 очков к понтам и будущему), закончил там престижную школу Far Rockaway (из неё вышли Ричард Филлипс Фейнман — без комментариев, Бертон Рихтер — лауреат Нобелевской премии по физике, Барух Самуэль Бламберг — Нобелевка по медицине, миллиардер Карл Икан). Затем окончил частный колледж Хофстра (Фрэнсис Форд Коппола — без комментариев, Ави Арад — гендиректор Marvel Studios, Нил Гендель — судья верховного суда Израиля). Да, до какого-то мегауспеха в юности он не дошел. Ведь его семья была не то, чтобы богатая, но зато активно старалась повысить свой доход. Отец семейства владел спортивным магазином и активно интересовался инвестициями. Возможно, это повлияло на то, что Мистер Х вместе со своим братом в 1960 году основал инвестиционную фирму. А может и то, что он не хотел, как и его отец оказаться возле разбитого корыта, когда магазин прогорел. Не суть. Важно здесь то, что новая фирма ничем не отличалась от других компаний на рынке. Но они внезапно нашли свою золотую нишу. Их фишкой стало то, что их детище работало с теми клиентами, чьи заказы для всех остальных фирм был совершенными крохами. Типа простой работяга, который хочет купить три акции за пару баксов, или домохозяйка решила для пробы одну акцию приобрести. Короче — знаменитый принцип, по которому лучше 100 клиентов с 1 долларом, чем 1, но с 50$ в кармане. А ещё именно эти ребята придумали электронную торговлю, без звонков по телефону брокеру, как это делали все остальные фирмы. В дальнейшем эти наработки стали тем, что сейчас известно NASDAQ. Бизнес рос, расползался и в 90-х его компания по мелким продажам совершала примерно 5% сделок на всей Нью-Йоркской бирже. А нашего героя Х пригласили аж на должность председателя его далёкого детища NASDAQ.

Наш герой в молодости с женой и детьми

Пришла популярность. Х начал вращаться среди богатых и знаменитых. И поток инвестиций в сторону его фирмы обрёл максимальный напор. Он стал уважаемым. Тот факт, что с первоначальных 15 тысяч, ему удалось довести своё дело до прибыли в сотни миллионов ежегодно, придавал ему значительного веса в глазах коллег по вращению. Должность усиливала это впечатление. За ним стояли успешные идеи. Какой успешный успех может быть успешнее? Это же сто процентов не очередной инфоцыган. Ему точно можно верить. А теперь давайте вскроем карты. Герой Х — Берни Мэдофф. Да, да — тот самый человек, которого осудили на 150 лет в тюрьме за мошенничество. Автор «крупнейшей аферы в истории человечества» по мнению журналистов. Эта финансовая схема стоила вкладчикам практически 65 миллиардов долларов. От одного до трех миллионов людей пострадавших от его действий. Но больше всего грустили его партнёры по социальному классу. Ларри Кинг, Стивен Спилберг, Кевин Бэйкон — те, чьё имя у многих на слуху. А ещё там были миллионеры, директора финансовых учреждений, политики. Другие банки, фонды, в том числе, куда вкладывались те самые богатые и знаменитые. Всем им Берни обещал неплохие проценты благодаря некой «секретной стратегии», которую использует в своей методики инвестирования. Прибыльность выше, чем у конкурентов, специальный тайный алгоритм работы на бирже, компьютеры и всё подобное. И люди верили в это. Ведь если к тебе обращается человек такого калибра, и обещает, что деньги возьмутся словно из неоткуда, как ему не поверить? Тем более, что все вращающиеся вокруг уже пользовались его услугами и утверждали, что это было лучшее вложение денег в их жизни. Да о чем здесь говорить — даже сам Берни именовал себя «волшебником финансов». Многие фонды буквально несли ему миллионы и на коленях умоляли их взять в оборот, чтобы вложиться в проект и успеть на последний поезд в еще более богатый мир. Когда ему задавали вопросы на тему: «А откуда такие проценты? Где гарантии безопасности?», Берни, закрывал дипломат с документами и говорил: «Если вам что-то не нравится, просто не отдавайте мне деньги» и делал вид, что собирается уходить. По его словам — на этом этапе большинство инвесторов вдруг резко передумывали и соглашались на условия. Финансы буквально лились рекой в карман Мэдоффа. Конечно, это лето довольно сильно подкосило миф об интеллекте богатых и знаменитых (начать с погружения к Титанику в бочке, через 24 июня и заканчивая новыми правилами Твиттера), но до сих пор многие люди считают, что за богатством стоит в основном какая-то выдающаяся черта.

Каноническое фото этого персонажа.

А знаете, что случилось? Внезапно. 2008 год. Увидев, что в мире наблюдается какая-то хренотень с инвестициями, финансами и банками, некоторые вкладчики решили, что пачка наличности под матрацем все-таки лучше, чем цифры где-то в компьютере. И тонкий ручеек потянулся к Мэдоффу, чтобы потребовать свои деньги назад. И все бы ничего, но ручеек становился все шире и шире. И в какой-то момент всё посыпалось, как карточный домик. Оказалось, что такой уважаемый финансист просто не может вернуть эти деньги. Догадайтесь, где они были? Нет, не «дарагой, у меня всё в товаре» и не «циркулируют где-то в Вегасе». В общем, в большинстве своём старые финансы шли на выплаты новым инвесторам. Да, да, да. Это типичная схема Понци aka Пирамида в самом кристально чистом её виде. Вы получаете деньги от клиентов, приходит вторая волна, и финансы, полученные от них, выдаёте как дивиденды своим первым вкладчикам. А вторые получают от третьего поколения, третьим платят четвёртые. Часть, естественно, оседает у вас. И, судя по всему, подобная банальность работала аж с 1970-х годов (сам Берни утверждает, что с 90-х, до этого, он мол пытался в настоящие инвестиции, но даже его бухгалтер сомневается в подобном утверждении). Пирамида могла бы проработать ещё десятилетие или даже несколько. И лишь не вовремя начавшийся кризис испортил всю малину. Да, там были различные проверки, но Берни умудрялся их проходить, а тех из проверяющих, кто бил в набат, просто не слушали. Ведь это такой крупный игрок на бирже. Как его можно заподозрить? В 2021 году Берни умер в тюрьме. Лишь часть его инвесторов смогла вернуть деньги. В общем, подписывайтесь на канал, обеспечьте себе финансовое благополучие! Ведь вы умнее, чем остальные, и вас сложно обмануть!