В России возобновили выпуск банковских карт Visa и MasterCard. Они работают по всему миру
Ни для кого не секрет, что жизнь на российской территории снова и снова преподносит всем разного рода события и неожиданностей, способные буквально моментально изменить привычный всем уклад жизни. В марте 2022 года из России официально ушли платежные системы Visa и MasterCard, в связи с чем работающие на их базе банковские карты перестали работать где-либо за пределами страны. Таким образом, из-за подобного события, пользоваться такими карточками оказалось возможно лишь в России, но также в ограниченном режиме, так как разного рода преимущества платежных систем стали недоступны, вроде кешбэка и программ лояльности. Однако теперь, на радость множества людей, в стране возобновили выпуск полноценных карт Visa и MasterCard, которыми можно расплачиваться по всему миру, делая это легко и просто.
Ни один российский банк более не имеет возможности выпускать для своих клиентов банковские карты на базе платежных систем Visa и MasterCard, потому что они официально ушли из России и более не работают с российскими юридическими и физическими лицами. Однако кредитные организации нашли обходной путь, посчитав необходимым заключить специальные договоренности с зарубежными банками. Поступить именно так решил «Реалист Банк», который начал предоставлять россиянам услугу по получению банковской карты Visa Gold или MasterCard Gold иностранного банка, причем в полной мере дистанционно. При этом гражданину РФ не придется лететь в другую страну или заполнять какие-то сложные формы. Процесс получения такой карточки занимает всего несколько дней, а оплата всех услуг осуществляется в рублях.
Теперь все российские граждане могут оформить себе зарубежную банковскую карту Visa или MasterCard по своему усмотрению, сделав это не выходя из дома. Речь идет о полноценной карточке, которая открывается на имя ее реального владельца, а сама карта является физической, поэтому ей можно расплачиваться по всему миру без ограничений, как и снимать наличные. Более того, такую карту можно привязать к Apple Pay или Google Pay, чтобы иметь возможность оплачивать какие-либо покупки прямо со смартфона, смарт-часов или любого другого электронного устройства по своему собственному усмотрению. Процесс изготовления, выпуска и доставки карточки занимает от пяти до десяти рабочих дней, то есть фактически за две недели гарантированно все желающие могут получить карточку зарубежного банка.
Кредитная организация «Реалист Банк» взимает комиссию в размере 20 000 рублей за выпуск банковской карты, обслуживание и доставку на территорию России. Также россиянину потребуется оплатить комиссию банка-партнера, который и отвечает за работоспособность данной карты. Размер такой составляет 200 белорусских рублей, что равняется приблизительно 16 000 рублей. При этом речь о полностью законном открытии банковского счета в зарубежном банке на территории Белоруссии, денежные средства с которого можно расходовать при помощи банковской карты, делая это в любых странах мира. Выпуск банковской карты возможен в белорусских рублях, долларах и евро. Если покупка происходит в валюте, отличимой от валюты карточки, она будет сконвертирована из белорусских рублей в необходимую валюту по курсу рынка Forex. Данная карточка также предоставляет россиянам доступ к банковским переводам SWIFT.
Недавно сообщалось, что началась массовая блокировка банковских карт Visa и MasterCard, выпущенных для россиян.
Когда Visa и Mastercard вернутся в Россию?
Ввиду отсутствия дискуссий и экспертного суждения в том числе в авторитетных изданиях о сроках возврата международных платежных систем на рынок России мы сотрудники банковской индустрии — команда YouPay, решили сформулировать свое видение о сроках возвращения Visa и Mastercard на рынок России и разобраться во всех причинно-следственных связях ухода платежных систем.
Ключевые выводы данной статьи:
1) На наш взгляд Visa и Mastercard вернутся на рынок РФ не ранее чем через 5-10 лет.
2) Visa и Mastercard покинули рынок РФ в результате собственной бизнес-инициативы (по аналогии с McDonald’s), но под угрозой вторичных санкций.
3) Тезисы по типу: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности.
Для того что бы понять причины ухода платежных систем с рынка России, нам нужно обратить внимание на одну важную деталь — Visa и Mastercard являются конкурирующими корпорациями и разумеется конкурирующими брендами. В условиях сильнейшей конкуренции две корпорации делают синхронные заявления и приостанавливают свою деятельность в России в один день. С чем связанна такая синхронность двух конкурирующих корпораций?
У этой синхронности имеется логическое объяснение, которое собственно и выступает причиной ухода платежных гигантов с рынка России. Согласно закону РФ «О национальной платежной системе» Visa и Mastercard были обязаны вести свою деятельность в РФ используя мощности «Национальной системы платежных карт» — которую учредил Центральный Банк России в 2014 году. В свою очередь Центральный Банк и как следствие все его дочерние структуры включая «Национальную систему платежных карт» попали под санкции. Таким образом если бы Visa и Mastercard продолжили бы свою деятельность на рынке РФ не покинув его в спешном порядке, то попали бы под вторичные санкции вследствие работы с дочерними структурами Центрального Банка РФ. Этим фактом и объясняется синхронность заявлений и действий двух конкурирующих корпораций.
Во многих авторитетных финансовых журналах и пабликах очень часто проскальзывает фраза «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России».
Важно отметить и зафиксировать, что этот тезис и фраза полностью не соответствует действительности т.к. санкций в отношение всех граждан России, иными словами всего населения России никто не вводил и это просто невозможно с юридической точки зрения. Санкционные механизмы работают абсолютно иначе и вводится в отношение каждого лица индивидуально с логическими и юридическим разъяснениями.
Сформировав понимание о причинах ухода глобальных платежных систем с рынка России, вернемся к рассмотрению ключевого вопроса.
Для возвращения Visa и Mastercard на рынок России должны быть созданы условия. Главное условие – это снятие санкций с Центрального Банка России, в свою очередь чтобы с центрального банка были сняты санкции не погружаясь в детали скажем — должен пройти целый ряд событий длительность которых на наш взгляд будет исчисляться пятилетиями, а может даже и десятилетиями.
Свой вывод мы делаем на основании исторических примеров. Например санкции против центрального банка Ирана были введены в конце 2011 года, на момент написание этой статьи санкции в отношение Центрально Банка Ирана действуют 11 лет. В 2015 году велись переговоры по «Иранской ядерной сделке» и в случае успешного результата санкции в отношение Ирана могли бы быть сняты, но переговоры были сорваны.
Другой менее позитивный пример — это санкции в отношение Кубы которые действуют с 60х годов или санкции против Северной Кореи действующие с 2006 года.
Если Вы планируете открыть карту в зарубежном банке, то в другой нашей статье «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» Вы сможете найти ряд рекомендаций которые помогут Вам избежать существенных рисков. Это была наша первая статья, возможно она несколько растянута и не совсем удобно структурирована)
Если Вам эта информация была полезна, то ставьте лайк и оставляйте комментарии, а так же не забудьте подписаться на нас — впереди будет много интересных статей, в том числе статья о том, что случилось с Bankoff.
Вопросы по теме Visa | Mastercard или банковского обслуживания пишите в комментариях мы постараемся ответить на них с учетом наших компетенций в банкинге, если быть более точным в корпоративном банкинге)
Всем добра) команда YouPay
Возврат платежных систем очевидно зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ. Она может прожить еще 50 лет, а может развалиться через полгода. И прогноз "5-10 лет" — тычок пальцем в небо.
Хотя — какая разница, публикация очевидно была сделана ради рекламной ссылки.
Политическая система в РФ в порядке. Запад добивается раздела страны как это было при СССР. Надменность "одного" западного государства не даст чтобы ещё кто-то был первым в мире. Сначала спровоцировали/проспонсировали повод (по их классической схеме спонсировния радикалов, рассматривая Украину как субъект РФ) потом ввели санкций чтобы окончательно поссориться народ.
Ирак, Ливия, Сирия, Югославия, Венесуэла схема не меняется никогда.
"зависит от того, сколько проживет текущая политическая система РФ." или сколько проживёт политическая система США, трудно сказать что рухнет раньше.
Вы абсолютно правы! И в силу того что ответ на первую часть Вашего комментария абсолютно никто не сможет дать, мы приняли во внимание исторический бэкграунд которые имеется в мире, в частности кейс с Ираном, и на основании его сформировали свое видение, других логических предположений с отсылкой на факты сделать не представляется возможным.
Ну смотрите, я под Вашим комментом свой разместил, где тоже там фантастический вариант с изменением ситуации предположил, но даже в этом случае думаю, что сразу обратно не побегут.
Вы знаете, я не знаю зачем я потратил время на прочтение двух Ваших статей сейчас. Что «Как открыть Visa или Mastercard безопасно в зарубежном банке?» — вода водой, приправленная ерундой, что эта. Про ту в 2х словах — сходите, получите счёт сейчас в Казахстане для гражданина РФ. А потом и СВИФТ не забудьте с него отправить. Потом поговорим.
А теперь по поводу этой статьи. Вы утверждаете: «по причине того, что на граждан России наложили санкции Visa и Mastercard покинули рынок России» — являются ошибочными и не соответствуют действительности."
Ну как-бы тезис то в принципе скорее не полностью соответствует действительности, чем не соответствует вообще. Велком ту Джермани и откройте ка там счёт с российским паспортом. Велком в Польшу с туристической визой любой страны, и российским паспортом. Можно перечислять много чего. В большинстве своём — сейчас российский паспорт является токсичным. Всякие "Zaпатритоты" минусанут конечно за это, но увы, это факт.
Я согласен с Вами в одном. В скором времени ждать возврата не стоит. И не только Визы и МС. С рынка России уходят с каждым днём всё больше и больше компаний. Если представить себе ситуацию, что завтра старец умер, и в какой-то вселенной остановилась война, начали выплачивать репарации (звёздные войны менее фантастично звучат, правда?) — то даже в этом случае не ломануться гиганты обратно, пока не убедятся в том, что это не показуха, а реально улучшение пошли.
ПыСы вы в статье другой упоминали банкофф, от которого я предостерегал людей, увидел что в мае было схлопывание, но сайт у них сейчас вроде как действует, чем там история то закончилась? Полным скамом или как? Чтобы не искать уж.
Как человек, открывавший счета в Европе по российскому паспорту, в т.ч. по тур. визе, и до и после 24 февраля, могу свидетельствовать что да, это непросто, но дело не в "русофобии" или "санкциях на простых россиян", а в том, что во-первых самим банкам крайне не хочется сложностей с комплаенсом, а шанс на них попасть с россиянами очень велик, а во-вторых им особо и клиенты-то не нужны. Среднестатистический клиент-иностранец убыточен, т.к. кредиты он не берет, страховки и прочие фин. продукты не покупает, а вклады его не нужны — деньги европейские банки и так могут взять по околонулевым ставкам.
В целом российские деньги уже лет десять как токсичные, перевод их в европу уже давно непростая задача. Но — всё ещё выполнимая, хотя вариантов с каждым днем всё меньше. (есличо, я услуги по открытию счетов и переводам не оказываю)
Разрешаю тебе прямо сейчас ехать на Украину и выплачивать репарации.
Откуда информация, что в ЕС с российским паспортом ранее открывали счёт?
Алексей простите, не совсем поняли ход Вашей мысли. Если говорить про первую статью, то это наш дебют и возможно статья не совсем лаконично и структурированно написано. Но ее посыл совершенно очевиден:
1) Выбирать банки с рейтингами которые характеризуют финансовую устойчивость банка + дается выборка этих рейтингов.
2) Приводится аргументированная рекомендация относительного нежелательности открытия карт в одном из банков который сейчас активно форсит рынок, что вполне вероятно позволит людям сохранить их деньги.
3) В статье подается информация о том, что необходимо уведомлять налоговые органы, для избежания штрафов.
4) В статье даются 7 точных рекомендаций о том как правильно выбрать услуги дистанционного открытия карт, для нивелирования риска утечки карточных и паспортных данных, нивелирования риска блокировки карты и т.д.
Разве это по вашему мнению бесполезная информация?
Ну для платежей в рублях не та и другая и не нужна. Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает.
А без рынка России им и не интересно будет возвращаться.
Петр наше видение с Вашим мнение полностью совпадает в части "Если вернуться, то в качестве дополнительной карты может быть. Для тех кто за границей бывает". Но помимо заграницы есть важная деталь, и это платежи в международном сегменте интернета (сервисы, интернет магазины и т.д.) а это и есть рынок России для них.
Вы из 2222, где уже всё импортозаместили?
А кто их пустит то? Эти санкции — объявление войны. Маски сброшены, обратного хода после объявления войны никакого нет — или на щите или под щитом.
Да, любые войны, кончаются миром. Только забывают при этом уточнить, что на условиях победителя.
А нападение на соседнюю страну это типа все норм, можно в принципе украинцев убивать пачками?
Visa и Mastercard не работают в России почти 10 месяцев. Что изменилось?
В начале марта 2022 года платёжные системы Visa и Mastercard отказались обслуживать российский рынок. Это привело к росту популярности СБП и системы «Мир», отказу от бесконтактных платежей и даже падению продаж iPhone.
Было — Visa и Mastercard, стало — «Мир» и UnionPay
Карты Visa и Mastercard продолжают действовать в РФ, ведь процессинг любых карточных операций внутри страны обеспечивает Национальная система платёжных карт (НСПК). По данным консалтинговой компании Б1, услугами Visa и Mastercard всё ещё пользуются 54 и 44% опрошенных соответственно. Однако новый пластик с логотипом американских систем нынче получить затруднительно.
Поэтому россияне переключились на карты «Мир» — ими активно пользуются 64%. В абсолютных цифрах отечественные банки за девять месяцев этого года выпустили 161 млн карт «Мир». Это в полтора раза больше, чем за аналогичный период 2021-го (108,6 млн).
Картами китайской системы UnionPay обзавелись только 2% опрошенных. Видимо, сказалась их дороговизна — например, «Газпромбанк» просит за выпуск 5000 рублей. Также влияет ограниченное количество банков-эмитентов карт UnionPay. Плюсы китайской системы неочевидны: за рубежом её принимают не везде.
Реже — оплата смартфоном, чаще — пластиком
После ухода Visa и Mastercard в России отключились Google Pay, Apple Pay и многие их зарубежные аналоги. Далеко не все смогли перейти на Mir Pay и SberPay — вспомнить хотя бы владельцев iPhone. В исследовании говорится, что 17% опрошенных совсем перестали пользоваться каким-либо сервисом бесконтактной оплаты.
Ещё один бенефициар — СБП
Российский Центробанк подсчитал, что в третьем квартале 2022 года россияне провели 839 млн операций через Систему быстрых платежей. Это в 3,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года (236 млн транзакций).
Оплата через СБП, то есть при помощи QR-кодов, растёт ещё быстрее: 112 млн покупок в третьем квартале этого года вместо 2,5 млн в третьем квартале прошлого. Только за последние три месяца число магазинов и сервисных организаций, принимающих оплату по СБП, увеличилось на 25%.
iPhone → Android
Недоступность на технике Apple альтернативных платёжных сервисов стала одним из факторов, повлиявших на продажи iPhone в России в 2022-м. Хотя из-за низкого курса доллара летом-осенью последние «яблочные» флагманы стоили дешевле, чем прежде, их продажи просели на 35%.
Selenium777
nicromonger1991
nicromonger1991
nicromonger1991
vitaliy+xiaomi
Сахар. Хм. В феврале кг стоил 55 рублей.
Сегодня 22 декабря в дикси тоже 55 рублей.
Да, кое что подорожало намного ощутимее, типа творожки чудо, стоили 34, сейчас 49.
Комфорт в Турции, я даж и не знаю что и сказать то, по сравнению с Таем. Тьфу, нельзя сравнивать не сравнимое!
Крым, отдыхал в июне, замечательно и дёшево! Вот только на южном берегу я был 4 дня из 3х недель и плевался, хотя имел замечательный и относительно дешёвый номер с видом на море.
/> kryssle123
kryssle123,
Svolochsh,
Мы же обсуждаем широкомасштабное явление, а не конкретно Вас или меня. Меня-то может это и не коснулось, потому что я (как вариант) эмигрировал в америку ещё в 90-х и сменил гражданство; или например потому что я — коренной эстонец и на мою страну санкции не распространяются; или в конце концов потому что я — тот самый никуда не выезжающий из своей омской области россиянин, а лимит наличными в 10 тысяч $ меня не колышет, так как в свободном распоряжении и денег-то таких нет. Короче, это не имеет значения
А вот что имеет значение — это факт, что в этом году был ажиотаж заявлений на выпуск UnionPay. Только представить, что люди готовы ПЛАТИТЬ тысячи рублей за дебетовую карту, при этом зная (судя по отзывам с awd), что выпущенная российским банком, она работает ЛИШЬ В РЕДКИХ БАНКОМАТАХ в стране назначения, и если один из них отказал выдавать деньги, то до другого ближайшего нужно ехать в другой город (справедливости ради, платные банковские карты сами по себе – не новость, например есть «чёрная amex» с абонентской платой в 5к$, но сравнение с ней мягко говоря неуместное — там люди знают, за что платят). Можно ли было представить такое в прошлом году – да никто в здравом уме не стал бы даже дочитывать первое предложение про условия обслуживания, сочтя это маразмом. А теперь вот, оказавшись в безвыходной ситуации, даже в очереди стоят…
Вероятность возвращения Visa и Mastercard в Россию оценили
Возвращение Visa и Mastercard произойдет, но сейчас сложно сказать, когда это случится. На сроки влияют и политические, и технические вопросы. Вероятность восстановления деятельности компаний на территории России экономист, финансовый эксперт Владимир Григорьев оценил в беседе с «Лентой.ру».
27 апреля стало известно, что Visa назвала убытки после остановки деятельности на территории России. По подсчетам компании, она потеряла порядка 60 миллионов долларов.
Какие факторы влияют на возвращение?
«Я думаю, что возвращение возможно, но когда — это очень сложный вопрос. Этот вопрос экономический, но напрямую зависит от военно-политической ситуации. После того как завершится специальная операция на Украине, от ее итогов будет зависеть все остальное. Только тогда начнется постепенное возвращение западных международных компаний в Россию. Хотя возвращение розницы уже происходит. Visa и Mastercard в стороне не останутся», — считает экономист.
Вернуться до окончания специальной операции Visa и Mastercard не смогут
Владимир Григорьев убежден, что на решение компаний помимо политической ситуации влияет и технический процесс. Часть россиян может прекратить использование карт Visa и Mastercard даже после восстановления компаний в России.
«Возвращение будет зависеть от двух факторов: общая военно-политическая ситуация и еще одна сторона вопроса. Уже второй раз в нашей новейшей истории мы сталкиваемся с таким поведением платежной системы. Первый был в 2014 году, когда были введены санкции против двух российских банков, их клиенты не могли пользоваться картами. Сейчас же всех россиян отключили. Я думаю, что это будет второй камень преткновения. Банки и граждане не хотят опять повторения такой ситуации. Часть россиян даже не будет дальше открывать такие карты. Поэтому триумфального возвращения не будет», — заявил финансовый эксперт.
Они сами бы никуда не уходили, это нужно понимать
Использование карт за рубежом
При этом Григорьев напомнил, что даже при возвращении компаний в Россию, вопросы об использовании карт за границей останутся открытыми.
Если расчет идет в долларах и евро через европейские счета банков, то как он будет происходить? Ведь на массу российских банков наложены санкции. Зачем тогда здесь нужны платежные системы Visa и Mastercard, если с такими картами не будет возможности куда-то поехать
Экономист оценил и потери компании Visa от ухода из России. Он считает, что 60 миллионов долларов — это только первые потери, на самом же деле сумма будет в разы больше.
«Я удивился сумме убытка — она копеечная. На самом деле Россия — это огромный рынок для Visa и Mastercard. Думаю, что сумма убытка гораздо больше, а это первые ласточки», — заявил экономист.
6 марта платежные системы Visa и MasterCard объявили о приостановке работы в России в рамках санкций. Клиентам оставили возможность совершать операции на территории страны, однако за рубежом и в иностранных интернет-магазинах платежи с помощью российских карт Visa и Mastercard ограничены.