Что означает Verified by Visa?
Оплачивать покупки и услуги в Интернете становится все более модным, удобным и легким способом безналичного расчета. К сожалению, наряду с этим усиливается и деятельность мошенников в сфере онлайн-платежей. Злоумышленнику достаточно завладеть информацией о цифрах, указанных на карте, чтобы оставить жертву без средств. Платежные системы осознают всю серьезность угрозы кибермошенничества, потому ввели дополнительную степень защиты платежных карт под общим названием 3D-Secure.
Verified by Visa — что это?
Вам будет интересно: Как проверить подлинность страховки на ОСАГО: несколько способов
Этим обозначением именуется сервис 3D-Secure от Visa, позволяющий расплачиваться в Интернете картами этой платежной системы с применением технических средств повышенной защиты. Услуга является бесплатной и подключается сразу при выпуске новой карты либо по желанию держателя. При активном сервисе пользователь перенаправляется на сайт банка-эмитента для подтверждения транзакции.
В зависимости от метода авторизации, установленного между банком и держателем, система требует ввести код аутентификации. Им может являться постоянный пароль, одноразовый SMS-код или список ключей, полученный в банкомате. Если введенное значение окажется верным, система уведомит об успешности операции.
Для чего это нужно?
Технология VBV призвана защитить держателей карт от несанкционированного использования финансовых средств в сети Интернет. При этом происходит так называемый «перенос ответственности» (Shift of liability). Это означает, что банк-эмитент гарантирует безопасность проводимой транзакции и в случае мошеннических действий обязуется компенсировать понесенный клиентом ущерб либо переносит такое обязательство на самого держателя.
При незащищенной Verified by Visa онлайн-операции ответственность за действия с платежной картой лежит на интернет-магазине или банке-эквайере. Особенность технологии VBV в том, что генерируемый системой код верификации почти невозможно подобрать в отличие от традиционного трехзначного кода безопасности CVV/CVC, наносимого на обратную сторону карты.
Как воспользоваться сервисом?
В большинстве случаев услуга подключается автоматически при оформлении новой карты Visa. Если такой сервис отсутствует, можно обратиться в банк с заявлением о подключении, убедившись, что эмитент поддерживает VBV. В зависимости от условий на выбор доступен один или несколько методов верификации Verified by Visa:
- статический пароль, устанавливаемый клиентом или банком-эмитентом;
- динамический СМС-код, поступающий на телефон держателя карты;
- список одноразовых паролей, которые генерирует банкомат.
Для проведения платежа с использованием защиты VBV сайт продавца также должен поддерживать данную технологию. В этом случае интерфейс интернет-магазина будет содержать значок Verified by Visa.
После подтверждения платежа на сайте покупатель автоматически перенаправляется на сервер аутентификации банка-эмитента. В отдельном диалоговом окне указываются детали транзакции, где также присутствует форма ввода кода верификации. В случае успешной аутентификации банк уведомляет о завершении перевода средств и производит расчет с интернет-магазином.
Недостатки
- Аутентификация через телефон. Если мошенник получит доступ к мобильному средству связи владельца карты, который зарегистрирован в банке, безопасность денежных средств окажется под угрозой.
- Ограниченное число продавцов-участников системы. Далеко не все поставщики онлайн-товаров или услуг предлагают оплату посредством Verified by Visa. Это означает, что данная технология не способна обеспечить безопасность держателя карты на 100 % от действий со стороны злоумышленников.
- Сложный пароль. В процессе регистрации банк-эмитент требует от пользователя придумать буквенно-цифровую комбинацию символов повышенной сложности для авторизации в системе (в среднем от 9 до 15 знаков).
В случае если пароль Verified by Visa будет утерян или забыт, это может обернуться проблемами восстановления доступа для покупателя.
Verified by Visa: как работает технология, защищающая платежи в интернете
В наше время онлайн-платежи стали неотъемлемой частью жизни и предоставляют удобство и простоту в совершении финансовых операций. Однако рост интернет-платежей сопряжен с ростом мошенничества в сфере онлайн-банкинга и оплаты товаров и услуг.
Хотите быть уверены в безопасности ваших онлайн-транзакций? Технология Verified by Visa (VbV) поможет вам в этом. VbV представляет собой дополнительный уровень аутентификации клиента, который обеспечивает дополнительную защиту от мошенничества при совершении онлайн-платежей.
В этой статье мы рассмотрим, что такое Verified by Visa, как она работает и как вы можете ее использовать для защиты своих финансовых операций в Интернете.
Верификация с помощью одноразового пароля
Одним из способов проверки подлинности карты при использовании технологии Verified by Visa является верификация с помощью одноразового пароля. В данном случае банк высылает клиенту SMS-сообщение с паролем на указанный им номер телефона. После получения пароля клиент должен ввести его на сайте, где проходит оплата.
Этот метод обеспечивает высокую степень безопасности, так как каждый пароль действует только один раз и после использования становится недействительным. Это значит, что злоумышленник, который попытается взломать систему и получить доступ к паролю, не сможет использовать его для совершения покупок.
Для удобства клиентов, которые не всегда могут получить SMS-сообщение на свой телефон, некоторые банки предоставляют возможность использовать мобильное приложение для получения пароля. В этом случае клиенты могут получать пароль непосредственно в приложении, что сокращает время ожидания и повышает удобство использования.
Процесс верификации с помощью одноразового пароля занимает всего несколько секунд и не требует дополнительных действий со стороны клиента, кроме ввода полученного пароля. Такой способ верификации является надежным и популярным среди клиентов, которые ценят свою безопасность при онлайн-покупках.
Нюансы технологии Verified by Visa
1. Не все банки поддерживают Verified by Visa
Не все банки пока поддерживают технологию Verified by Visa, поэтому не все клиенты могут ее использовать. Однако список банков, которые поддерживают эту технологию, регулярно обновляется.
2. Необходимы дополнительные усилия для пользования Verified by Visa
Несмотря на то, что технология безопасна, пользование ею требует дополнительных действий от пользователей. На каждую онлайн-трансакцию необходимо ввести дополнительный пароль, что может вызывать неудобство у пользователей.
3. Возможные проблемы с авторизацией
Иногда авторизация пользователей может вызвать трудности, например, если Вы забыли пароль. В этом случае Вам придется обратиться в службу поддержки банка, чтобы восстановить пароль или решить другие проблемы с авторизацией.
4. Verified by Visa не гарантирует 100% безопасность
Несмотря на то, что технология Verified by Visa является одной из самых надежных систем онлайн-безопасности, она не может гарантировать абсолютную защиту данных пользователей. Поэтому важно соблюдать все меры безопасности при проведении онлайн-транзакций, соблюдать правила хранения паролей и не сообщать их третьим лицам.
Verified by Visa – что это?
Verified by Visa – это специальная технология, разработанная для повышения безопасности онлайн-платежей и борьбы с мошенничеством. Она используется банками и магазинами, подключенными к программе Visa.
При проведении транзакции по карте Visa, участвующей в Verified by Visa, клиенту оказывается дополнительное подтверждение личности. Для этого используется дополнительный пароль, который отправляется на заранее указанную при регистрации почту или на мобильный телефон.
Благодаря Verified by Visa кража или использование краденных карт в сети становится намного сложнее. Банки и магазины, использующие эту технологию, предоставляют своим клиентам надежность и защищенность при совершении платежей в интернете.
Советы по использованию Verified by Visa
1. Никогда не сообщайте свой пароль или код проверки третьим лицам. Кроме того, не храните пароли в открытом виде или записывайте их на видном месте, чтобы не дать возможность злоумышленникам получить доступ к вашему аккаунту.
2. Проверьте адресную строку и сертификат безопасности сайта. Перед вводом своей информации, убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте Verified by Visa, а не на фишинговом сайте злоумышленников. Для проверки сертификата безопасности в адресной строке должен быть замочек, а в названии сайта должно быть слово «visa».
3. Используйте надежные устройства для доступа к Verified by Visa. Если вы используете общественные компьютеры или сети Wi-Fi, может существовать риск подслушивания передаваемой информации. Лучшей защитой будет использование личного компьютера и защищенного подключения к Интернету.
4. Не проявляйте избыточную доверчивость. Если вы получили подозрительное сообщение от «Verified by Visa» или отсылку на сайт, который вы не ожидали, не вводите свои данные и свяжитесь со службой поддержки банка, чтобы уточнить ситуацию.
5. Проверяйте онлайн-операции на своем банковском счете. Регулярный мониторинг ваших транзакций поможет выявлять подозрительную активность и своевременно реагировать на нее. Если вы обнаружили какие-либо подозрительные операции на своем аккаунте, немедленно свяжитесь со службой поддержки банка и сообщите об этом.
Как определить, включена ли технология защиты 3D Secure?
1. Уточните у банка
Если вы не уверены, подключена ли к вашей карте технология защиты 3D Secure, вы можете связаться с банком, выпустившим карту, и узнать эту информацию. Обычно банк сообщает клиенту о том, что технология 3D Secure была подключена, но если вы упустили этот момент, банк может выслать вам инструкцию о том, как ее подключить и использовать.
2. Проверьте на странице оплаты
Если вы покупаете что-то в интернете, убедитесь, что на странице оплаты есть логотипы Verified by Visa или Mastercard SecureCode. Эти логотипы указывают на то, что сайт поддерживает 3D Secure. На странице также должно быть указано, что для завершения покупки необходимо подтверждение по 3D Secure.
3. Поищите в условиях банковской карты
Если у вас есть условия использования вашей банковской карты, вы можете прочитать их, чтобы узнать, подключена ли карта к 3D Secure. Обычно эта информация указывается в разделе «Безопасность и защита».
4. Проверьте по ссылке
Другой способ определить, подключена ли к Вашей карте технология защиты 3D Secure — проверить на специальной странице банка. На этой странице можно выбрать Ваш банк и ввести номер карты, после чего будет выведена информация о подключении технологии защиты.
Как подключить и использовать услугу Sberbank 3D-Secure?
Sberbank 3D-Secure — это система безопасности для онлайн-оплаты с использованием карт Сбербанка. Подключение данной услуги необходимо для защиты от мошенничества и неправомерных действий третьих лиц.
Чтобы подключить Sberbank 3D-Secure, необходимо связаться с банком и получить специальный код для авторизации. После того, как услуга будет подключена, необходимо ввести специальный код на странице оплаты при онлайн-покупке.
Использование Sberbank 3D-Secure происходит следующим образом: после ввода данных карты и нажатия кнопки «Оплатить», пользователь перенаправляется на страницу банка, где ему необходимо ввести полученный код.
Пользователи, не подключившие услугу Sberbank 3D-Secure, могут столкнуться с риском мошенничества и утери денежных средств. Поэтому, подключение данной услуги рекомендуется всем пользователям карт Сбербанка, использующим онлайн-оплату.
- Для подключения услуги Sberbank 3D-Secure необходимо связаться с банком и получить специальный код для авторизации.
- После подключения услуги необходимо вводить специальный код на странице оплаты при онлайн-покупке.
- Использование Sberbank 3D-Secure происходит на странице банка, где необходимо ввести полученный код.
- Подключение услуги Sberbank 3D-Secure рекомендуется всем пользователям карт Сбербанка, использующим онлайн-оплату.
Верификация платежа
Verified by Visa – это технология, которая позволяет испытать дополнительный уровень защиты при онлайн-оплатах. Когда Вы осуществляете покупку на сайте с использованием карты Visa, система Verified by Visa выдает запрос на ввод пароля, который подтверждает, что платеж авторизован держателем карты.
Одним из главных преимуществ Verified by Visa является защита от мошеннических операций. Использование данной технологии позволяет уменьшить риски кражи данных карты и попыток мошенничества, так как доступ к ней предоставляется только её владельцу.
Подтверждение платежа с помощью Verified by Visa дополнительно защищает покупателей от всех видов мошеннических действий, которые могут производиться при использовании чужих данных карты. Это также обеспечивает дополнительные гарантии продавцам, которые получают меньше отмененных и бракованных заказов.
Online shopping secured with Visa
Visa has developed a programme that helps ensure that payments are made by the rightful owner of the Visa account, to make online purchases more secure. We aim to make your online transactions as secure, fast and convenient as purchases you make in a shop.
By working closely with participating merchants and issuers, Visa helps protect your card against unauthorised use when you shop online.
How does it work?
When you shop online and see the Visa Secure badge on participating merchant sites, this means your online purchases are secured with Visa. Visa has developed a programme that helps confirm your identity when you make an online purchase. This service helps make shopping online more secure by protecting against unauthorised use of your Visa card.
Whether you’re using a desktop, mobile or other digital device, you may be guided through an additional check to verify your identity. This helps your issuer know you’re really you, and it better protects you from fraud.
Step 1
Your issuer is working behind the scenes when you’re shopping online, using advanced technology to confirm your identity. If there’s any doubt – such as when you use a new device or make an unusually large purchase – you may be asked by your bank to provide more information to confirm the purchase.
For example, you will notice a message or screen after you’ve entered your Visa card details. This is your issuer communicating with you directly. Your bank has a number of tools that can help verify your identity such as a one-time passcode or biometrics. If you encounter this extra step, simply follow the instructions on your screen to verify your identity.
Verified By Visa
Verified By Visa, internally known as 3-D Secure, is an additional layer of security in online transactions designed to reduce fraud. This is a reasonable idea, but its execution was so badly butchered that it has been a bane on my existence for months.
I order a lot of food online (I even started a company around this idea), and now that I live in Montreal, Just-Eat is the only real candidate in the space. For months, I have been unable to use their credit card payment system because of 3-D Secure.
After you enter your payment information, an iFrame opens to an externally-hosted Verified by Visa gateway (more on this later). It explains that you need to enter certain details to confirm your identity: most of this information was already previously given to Just-Eat, with the exception of the card limit.
Every time I saw this screen, I tried in vain to enter my details, which I know to be correct; every time, I got a message saying my input was invalid. Even when copying and pasting the exact values from my banking profile, I got the same generic error message.
After spending half an hour on the phone with Visa, I discovered that you first have to register to use the service. Nowhere on the form does it make any reference to registration being a thing.
Registering for the service
Should be easy, right? They have a page which has a link to all the different portals, depending on your bank:
Clicking on your bank takes you to a brief description of the service, and clicking on your bank’s registration button takes you back to the 3-D Secure portal, with a thinly skinned registration process:
There’s a lot I could say about this aesthetic, but I won’t. I don’t care how ugly it is, I just want it to work. It does not.
After a few unnecessary pages of introduction, agreeing to terms, etc, you finally discover the registration form:
The Small Beans
There are some relatively minor gripes I have with this form. The supplied formats are rigid as steel; See that phone number format? If you add a space between the (123) and the rest of the numbers, like most people would, you get an old-school Javascript alert() telling you your phone number is formatted poorly.
If you forget the space in the postal code, you get a different alert().
The Meat And Potatoes
Here’s the real problem: If you enter any other error, you get the most generic error message imaginable:
The credentials supplied are incorrect.
Like before, I copied and pasted the info from my bank account into this form, and still, I got that error. I tried putting my name in ALL CAPS like it is on my card; no dice. I tried inverting the month and date fields, thinking maybe they were labeled wrong; nope.
You’ll notice the one field that has no formatting instructions is credit limit. One would assume, then, that the proper input would be the same as it appears in my bank statement: 1234.00. I tried adding a dollar sign in front of it. I tried adding a comma after the first digit.
The problem was it only accepts integers.
After changing the input from 1234.00 to 1234, it finally deemed my credentials as valid.
This is, of course, absurd.
Having designed many hundreds of forms over the past 10 years of my life, I am aware that they can be surprisingly difficult. It’s hard to make something that is both simple and intuitive. But this is just unbelievably bad.
This form was made by Arcot Systems, a company that has received $62,000,000 in funding. All they do is digital security interfaces. How can it be this bad?!
The solution is easy and obvious.
After submitting the form, for a brief second the phone number field loses all formatting and just becomes 10 digits.
This is done, presumably, because the data needs to be only digits when sent to their server, so they use regular expressions to remove formatting.
(Good developers know to do this behind-the-scenes, so the user doesn’t get confused by seeing their typed-in value flash momentarily to a different value)
The irony is if I enter my phone number as just 10 digits, the format its server supports, I get an alert telling me it’s formatted incorrectly. I need to add parentheses and a dash, so that javascript can then remove them.
If they are able and willing to use regular expressions to clean up the input, why do they insist on such a strict format? This whole mess could have been avoided by allowing the user to enter the input in whatever format they like, and then using regular expressions to convert it to the desired format. It is not hard.
An even better solution
I would love to live in a world in which merchants like Just-Eat stopped paying exorbitant fees for security mechanisms that render their service unusable. The negligible amount they’re saving from fraudulent charge-backs has got to be far outweighed by the fees and the cart abandonment that I and so many others are forced to do when unable to surpass their security.
Security for whom?
So, this falls outside the scope of the main point I was trying to make, but I’d be remiss if I didn’t mention it.
Arcot provides minimal security for the merchant, and in exchange they compromise the security of the user (that’s you and me) in a major way.
This subject is covered in far greater detail in a blog post by Jason Pearce, but I’ll summarize.
Verified by Visa asks you to select a password. This password can be at most 10 characters, and cannot feature any spaces or special symbols. As a result, it is impossible to make a password that cannot easily be cracked.
It gets worse.
The password limit suggests that they aren’t hashing or encrypting our passwords. If they were, the length of the password would be irrelevant, as it always gets encrypted to a 256-character hash.
In other words, as a result of needing to register for this “security”, my credit card number/expiration/CVV, credit limit, birth date, and other extremely sensitive information is likely sitting unencrypted in Arcot’s database somewhere.
13,000 financial institutions have implemented Verified by Visa. Imagine what will happen when that server inevitably gets hacked.