Visa electron что за карта

VISA Electron

Visa Electron — это карта начального уровня международной платежной системы Visa. Выпускаются дебетовые и кредитные карты. Главная особенность пластика Electron в том, что все операции проводятся только с одобрения банка-эмитента в режиме онлайн. При оплате каждый раз происходит проверка остатка баланса карты и возможности совершения операции. Это защищает владельца карты от излишнего списания средств сверх имеющегося лимита.

Выпуск карт начался в 1980 году. Сейчас карты Visa Electron принимают более чем в 12 миллионах торговых точек по всему миру.

В России эти карты обычно оформляются в рамках зарплатных проектов. Ранее выдавались студентам и пенсионерам для получения пособий. Выпускается карта бесплатно, а стоимость обслуживания обычно не дороже 400 рублей в год. Оформить карту можно с 14 лет, предъявив паспорт.

Сбербанк с 2016 года отказался от выпуска этих карт для новых клиентов и лишь перевыпускает пластик в рамках уже открытых договоров . Стоит отметить, что с появлением на территории России карт национальной платежной системы «Мир», карты Visa Electron (также как и MasterCard Maestro) потеряли свою актуальность и стали менее востребованными.

Возможности карты

Держатели карты Visa Electron могут:

• совершать покупки в любых торгово-сервисных предприятиях, которые принимают к оплате карты Visa;
• снимать наличные в банкоматах с наклейкой Visa;
• хранить на счете собственные средства.

Использовать карту Visa Electron можно и за границей, но только в случае, если пластик именной. Возможность совершения онлайн-покупок по этой карте определяет банк-эмитент.

В отличие от карт Visa Classic, Gold или Platinum, карты начального уровня имеют меньшие лимиты на совершение операций и снятие наличных. Также держателям карт Electron иногда не доступны дополнительные привилегии карт более высокого уровня. В остальном, Visa Electron — такой же полноценный платежный инструмент, как и остальные банковские карты .

Карта Visa Electron — преимущества, порядок оформления

Visa Electron — это кредитная или дебетовая карта, подключенная к системе Виза, которая имеет начальный уровень. Все ее операции проводятся строго по одобрению банка-эмитента и требуют подключения платежного средства к терминалам в режиме онлайн для одобрения сделки (при отсутствии связи сервером такая сделка попросту не будет проведена). Наиболее популярна эта карта именно на территории СНГ, а вот в США она не выпускается, там ее заменяет другой аналог системы Виза.

Банковская карта Visa Electron

Обычно Visa Electron предлагается тем клиентам, которые имеют нулевую или же достаточно короткую кредитную историю. Часто сам банк в ее продвижении нацелен именно на социальные группы населения, среди которых пенсионеры, а также студенты. В последние годы такие платежные средства также стали весьма активно распространять среди тех клиентов банка, которые пока еще вовсе не имеют опыта использования карт, к примеру, среди школьников.

Оформляется такая карта в двух основных вариантах:

• Дебетовая. Обычно такая используется для зарплатных проектов, получения стипендии, а также переводов для тех людей, которые ранее не были клиентами ими выбранного банка. Карта подходит для получения различных платежей как от организаций (если это зарплатная), так и от третьих лиц, а также для расчётов в магазинах или на интернет-порталах.
• Кредитная. Такая карта имеет обычно лимит, которым может пользоваться человек, если положительного баланса по его карте не хватает на оплату товаров или услуг. Сумма именно такого лимита определяется в зависимости от уровня дохода человека, а также его кредитной истории. Со временем по решению банка и при успешном возврате стартовой суммы кредита он может быть увеличен. Нередко также владелец карты, беря такой займ, может получить на него льготный период погашения. Это тот период, во время которого человек может полностью погасить кредит, не выплачивая по нему годовых.

Карта Виза Электрон обычно оформляется по типовому банковскому шаблону и может выдаваться мгновенно. Для отдельных категорий клиентов банк может предложить выдачу карты такого типа с индивидуальным дизайном, однако же в этом случае срок ее оформления вполне может занять до 10 дней.

Карта Виза Электрон — преимущества

Стандартная карта Visa Electron дает своему клиенту массу преимуществ, и в первую очередь, гарантирует удобное обслуживание. В частности, с таким платежным средством вы получаете:

• Возможность снимать средства в любом банкомате, который подключен к системе Виза, независимо от того, в какой же стране он находится.
• Расплачиваться во многих магазинах, а также ресторанах, не выплачивая комиссии за обслуживание.
• Совершать покупки через интернет, если именно ваш банк предусмотрел такую возможность, присвоив карте нужные для этого коды.
• Пользоваться общей системой безопасности карт Виза, гарантирующей повышенную защиту от атак злоумышленников (ни одна операция по подобному платежному средству не будет проведена без вашего личного контроля, а также одобрения того самого банка, в котором вы обсуживаетесь).
• Принимать участие в различных специальных программах для держателей подобных карт, которые могут быть организованы как банком, так и сетями магазинов.

Данные плюсы использования карт актуальны для всех держателей виза электрон.

Где можно оформить карточку Visa Electron

Виза электрон выдается всеми крупными отечественными банками и является наиболее популярной среди всего семейства карт. Именно на нее обычно начисляют минимальные комиссии. Проще всего получить такую карту в отделении крупных финансовых учреждений. Это Сбербанк, ВТБ, а также многие другие, продукты их имеют незначительные отличия. Для ее оформления потребуется предоставить паспорт и заполнить заявление, то же самое можно сделать в режиме онлайн. Система сможет мгновенно проверить возможность выдачи карты для вас и подтвердит операцию. Так вам будет предоставлена дебетовая виза.

Для получения кредитной карты желательно иметь счет в банке или представить документы о собственных доходах. Потребуется ИНН. Одобрение такой карты может занять от получаса. Установленные по ней лимиты определяться будут индивидуально.

Visa Electron от Сбербанка: возможности карты, и альтернативы для замены

Карта Виза Электрон Сбербанка — простой и удобный банковский продукт, гарантирующий безопасность расчетов, хранения денег. Минимум формальностей при открытии карты, преимущества безналичных платежей — далеко не все достоинства, отмеченные держателями пластика.

С марта 2016 года банк прекратил эмиссию Виза Электрон. Наша информация адресована тем, кто после окончания срока действия предполагает перейти на другие виды карт Виза или расширить собственные возможности, уже сегодня заменив действующую карту Visa Electron.

Семейство Visa

Карты используют в качестве бренда одноименное название международной платежной системы Visa, охватывающей более 200 государств и основанной на долларовых валютных операциях. Система отличается высоким уровнем защиты, возможностью привязки валют других государств. Клиенты отмечают преимущества мгновенных платежей, невысокую годовую комиссию за обслуживание пластика, участие в поощрительных программах.

Сбербанк предложил клиентам три категории дебетовых карт Виза:

• Классические — Classic.
• «Золотые» — Gold.
• «Платиновые» — Platinum.

Выпускаются для расчетов в российских рублях, долларах США, евро, а также мультивалютные. Предназначены для снятия наличности, безналичных расчетов внутри страны и за рубежом, а также для покупок через интернет.

Классическая карточка отличается невысокой ценой годового обслуживания, хорошим функционалом и рассчитана на массового пользователя. Ее удобно использовать для зачисления заработной платы. Платежи с помощью карты сопровождаются начислением бонусов, скидок.

Владельцам премиального пластика предоставлены дополнительные преимущества:

• более высокая приоритетность обслуживания, а для «платиновых» клиентов — назначение персонального менеджера;
• возможность снять наличные за рубежом при утере карточки;
• заказ и бронирование отелей, столика в ресторане, аренда автомобиля;
• круглосуточная поддержка клиента через контакт-центр при пребывании за границей;
• бесплатные консультации по медицинским и юридическим вопросам в любой стране мира.

Покупки внутри страны сопровождаются начислением высоких бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

Что такое Visa Electron

Карта Visa Electron Сбербанка принадлежит к носителям моментальной выдачи в категории классических платёжных средств и рассматривалась банком как «стартовая». Её цель — привлечь клиентов к простому в использовании и удобному способу платежа. При совершении банковских операций, снятии небольших сумм наличности Visa Electron обладает преимуществами, характерными для карт Classic.

Существуют и ограничения в использовании носителя, которые устранены при эмиссии других классических карт.

Эмитировалась на 3 года с правом перевыпуска, но с весны 2016-го первичный выпуск продукта прекращен. Но владельцы не спешат расставаться с проверенным пластиком, которым они смогут пользоваться до марта 2019-го.

Рассмотрим возможности карты Сбербанка Виза Электрон, и что предлагает банк ей взамен.

Преимущество 1: простые условия получения

Банк сформировал простые и демократичные требования по оформлению карты. Но прежде чем получить её, клиент регистрировал дебетовый счет в Сбербанке. Для этого подавалась предварительная заявка, которую заполняли на сайте банка или в отделении. После одобрения, банк открывал счет, а для подтверждения клиентом предоставлялся только личный паспорт.

Основная карта выдавалась держателю, проживающему в Российской Федерации, в возрасте от 14 лет. Владельцем дополнительного носителя мог стать ребенок от 10 лет.

Оформление банковских карт несовершеннолетним предполагает письменное согласие родителей или опекунов. Для Visa Electron гражданство страны, постоянная прописка не играют роли. Карта нерезиденту открывалась с разрешения руководителя отделения.

Преимущество 2: контроль и защита операций

Пластиковый носитель делает удобными платежные операции, выполняемые двумя способами:

• Контактным, когда чип, содержащий финансовую информацию, соприкасается со специальным считывающим устройством.
• Бесконтактным, с помощью программных средств.

Управляют счетом через операционного сотрудника банка либо через сервисы удаленного доступа: «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк» и мобильное приложение.

Безопасность и защита операций организована через СМС-информирование владельца, наличие CVV2-кода на тыльной стороне пластика. Эксплуатация Сбербанком системы верификации плательщика Verified by Visa предупреждает утерю средств со счета в электронных платежах.

Пластиковый носитель неименной. Поэтому втайне от посторонних хранят фамилию и имя держателя, поскольку данная информация — реквизит платежа. Карточка «привязана» к номеру мобильного устройства, об изменении которого необходимо информировать банк. При потере телефона, носитель блокируется.

Преимущество 3: условия обслуживания и кэшбэк

По информации банка, стоимость первоначальной выдачи носителя — 300 руб. По истечении трехлетнего периода, планировалась бесплатная эмиссия носителя. При утере пластика или ПИН-кода, цена перевыпуска составляла 60 руб. / $2 / 2 euro.

Часто спрашивают, сколько стоит годовое обслуживание карты Сбербанка Виза Электрон:

• для основного пластика — 300 руб. / $10 / 10 euro;
• дополнительного — 150 руб. / $5 / 5 euro.

К преимуществам отнесем отсутствие комиссии:

• при безналичной оплате товаров и услуг в отечественной торговой сети, а также через интернет;
• при снятии наличных в пределах лимита через каналы Сбербанка и дочерних структур;
• при зачислении средств на счет.

Действуют лимиты на снятие наличных — в сутки 50 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте. Это касается и кассы банка, и банкомата. Предел снятия наличности в месяц составляет: 100 тыс. руб./ $3000 / 2500 euro. Такие же ограничения касаются и безналичных платежей.

При нарушении лимитов, штраф составит 0,5%-0,75%. Обналичивание через другие банковские структуры составляет 1% от суммы или минимальный тариф — 150 руб. / $5 / 5 euro.

Выдача выписок по счёту и балансу — платные услуги, стоимость – 15 руб. за 1 запрос.

Ограничения

Карта ограничена по лимиту операций снятия денег, что удобно для внутригосударственных расчетов, нечастых покупок, общая сумма которых не превысит 100 тыс. рублей в месяц.

Обратим внимание: комиссия за обслуживание взимается и в случае неиспользуемой карты.

Есть проблемы использования Виза Электрон Сбербанка за границей по причинам:

• отсутствие эмбоссированной надписи с лицевой стороны ограничивает прием к оплате в отелях и магазинах;
• платежи через терминал требуют постоянной связи устройства с банком-эмитентом карты, что за границей не всегда возможно.

Учитывая ограничения, перед путешествием рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банка и выбрать другой вариант носителя.

Отзывы пользователей

Клиенты Сбербанка однозначно одобряют этот продукт: просто оформить, комфортно делать покупки, а бонусы использовать на оплату сотовой связи, получать скидки в торговой сфере.

Она удобна для зачислений заработной платы, алиментов и других поступлений. С ней проводят регулярные платежи: пополняют счет мобильного телефона, оплачивают ЖКХ-услуги. Поэтому на неё до сих пор существует запрос.

Альтернатива для перевыпуска

Momentum

Сегодня в категории Classic носителей моментальной выдачи Сбербанк предлагает две карты Momentum: Visa и MasterCard. Клиентов привлекают бесплатные условия оформления, перевыпуска и обслуживания, а также возможность использования для оплаты покупок в стране и за рубежом.

Карты Momentum с картой Visa Electron объединяют:

• демократичные условия выдачи, касающиеся возраста клиента и наличия регистрации;
• оформление пластика возможно только по паспорту, в течение 10 минут;
• возможность выполнения банковских операций в рублях / долларах / евро, а также использования программных средств удаленного доступа;
• величина лимитов на снятие наличных: 50 тыс. руб. в сутки и 100 тыс. руб. в месяц, включая кассу банка, банкомат;
• отсутствие комиссии при оплате товаров, и пополнении счета;
• штраф при сверхлимитном снятии наличных и процентный платеж при обналичивании в других банках.

В отличие от Виза Электрон, моментальные карты предусматривают комиссионные платежи при получении наличности в другом территориальном отделении Сбербанка, а также родственных структурах банка в размере 0,75% от суммы.

Visa Classic: если планируете поездку за рубеж

Отправляясь за границу в путешествие, командировку, лучший вариант дебетовой карточки — Visa Classic.

Classic

Приведем главные различия с носителем Виза Электрон:

• Пластик карт именной, предусматривает тиснение имени и фамилии владельца на лицевой стороне Visa Классик, что является дополнительной защитой, а в некоторых ситуациях — упрощает расчеты.
• Ежесуточный лимит снятия наличности в кассе составляет 150 тыс. руб.; в инвалюте — по эквиваленту. Через банкомат в сутки можно снять 150 тыс. руб./ $6000 / 4500 euro.
• Общий лимит за месяц составляет 1,5 млн руб./ $50000 / 37500 euro.
• Для безналичных переводов со счета через банк отсутствуют ограничения.

Отметим особенности оформления Visa Классик:

• Счет и основная карта открываются для граждан достигших 18 лет и не старше 65. Важно наличие гражданства и прописки по постоянному месту проживания.
• Дополнительные носители, которых может быть до 5 шт., по желанию выдаются членам семьи от 14 лет.
• цена годового обслуживания составляет 750 руб. / $25 / 25 euro.
• изготовление пластика займет от 7 до 21 дня.

Выезжаете за границу и не хотите провозить наличность — возьмите в дорогу Visa Classic. Вы будете уверенным в сохранности ваших денег, а в случае утери или кражи пластика — гарантирована экстренная поддержка специальных служб. Ваши покупки будут сопровождаться скидками и бонусами у партнеров Сбербанка.

Заключение

Дебетовая карта Виза Электрон от Сбербанка, возможно, была вашим первым банковским пластиком, «ступенькой» к получению носителей более высокой категории или кредитной карты. На примере Visa Electron вы оценили преимущества и достоинства безналичных расчетов, приобщились к сфере передовых банковских технологий.

Visa Electron: обзор одной из самых популярных банковских карт

Зачастую многие в последнее время стали все больше и больше пользоваться пластиковыми картами. Банковские карты не только сильно облегчили нашу жизнь, но также помогают подкапливать деньги и участвовать в различных бонусных программах банка. Что такое карта Visa Electron или Visa Instant Issue? Электронные карты Visa и MasterCard: в чем сходство и различие?

Visa Electron – удобная и недорогая карта

Электронные карты Visa и MasterCard

Прежде чем рассказать про карту Visa Электрон, нужно понять и рассмотреть основу всех карт. В мире существует две самые популярные платежные системы Visa и MasterCard. Обе эти системы являются наиболее надежными по всему миру.

У каждой системы есть свои алгоритмы шифрования данных, а также свои процессы передачи данных из-за чего скорость выполнения любых транзакций: перевода, оплаты, снятие наличных происходит гораздо быстрее.

Обе эти системы предоставляют банковскому рынку возможные классы карт, от простых до самых привилегированных. Карта виза электрон является одной из самых примитивных карт, но при этом наделенной большим функционалом. Обычно данные карты выпускаются довольно быстро из-за того, что они не имеют выпуклых реквизитов на карте. Или как по-другому они называются – эмбоссированные реквизиты.

Выпуклые реквизиты нужны для осуществления оффлайн оплаты различных товаров и услуг не через терминал. Дело в том, что из-за данного типа карт многие карты приходится ждать на протяжении нескольких недель.

Карта Виза Электрон является одной из самых распространенных карт среди многих. Несмотря на то, что она немного урезанная по функционалу, она все же имеет ряд основных действий со счетом в банке.

Некоторые операции, например, за границей невозможно будет осуществить без полной связи с банком в режиме онлайн. Банковская электронная карточка Visa всегда будет требовать пин-код при любых покупках через терминалы или банкоматы.

У MasterCard есть аналог карты Visa Electron и называется он MasterCard Maestro (Маэстро).

Обеими этими картами невозможно будет расплатиться за границей и снять деньги с банкомата, также у них есть некоторые ограничения по снятию средств в банке. Но есть небольшое отличие, у Маэстро при оплате пин-код можно и не вводить.

Возможности Visa Electron

Данные карты обычно не предназначены для оплаты товаров и снятие наличных в банкометах в другой стране, но при этом они имеют почти полный функционал у нас в стране:

• Вы можете делать и производить оплату товаров и услуг непосредственно через любые терминалы в магазинах и супермаркетах.
• Вы можете оплачивать различные услуги телефона, интернета, ЖКХ через банкоматы вашего банка.
• Вы можете делать денежные переводы, на счета и карты как вашего, так и стороннего банка.
• Карта предоставляет вам возможность подключить СМС-банкинг. С помощью него вы всегда будете в курсе за движениями ваших средств на ваших счетах. Также вы с легкостью сможете делать переводы на карты вашего банка через СМС-сообщение.
• Вы можете подключить к вашей карте Интернет-банкинг. Данная услуга позволяет следить за всеми вашими счетами и картами в режиме онлайн через личный кабинет. Для подключения вам необходим логин и пароль, который вам могут выдать в любом отделении банка.
• Некоторые банки способны предоставить оплату в онлайн сервисах и интернет-банках иностранного государства. Но не всегда данная услуга может быть доступна. Связано это с политикой отдельной страны и самого банка. Для того, чтобы не ошибиться старайтесь перед покупкой в интернет-магазине просмотреть логотипы принимаемых платежных систем – Visa, MasterCard, Maestro и т.д.

Вывод

Зачастую многие пользуются данными упрощенными картами именно из-за бесплатного или дешевого годового обслуживания. Также чаще всего данные карты оформляются как социальные или зарплатные. При довольно низкой цене в обслуживании, данные карты обладают практически всем функционалом для оплаты и переводов в России.