Чем отличаются visa и mastercard

VISA и MasterCard: какую кредитную карту лучше выбрать?

Сегодня банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Все больше людей использует их для оплаты покупок в оффлайн-магазинах. Заработную плату большинство организаций перечисляют исключительно на карты. Безналичный расчет страхует от риска потерять кошелек с деньгами.

На сегодняшний день наибольшей популярностью пользуются две платежные системы — Visa и MasterCard. Но далеко не все знают, чем одна отличается от другой. Рассказываем об особенностях этих кредиток, разбираем основные плюсы и минусы. А подобрать кредитную карту с наиболее выгодными условиями можно здесь.

Что такое платежная система

Безналичный расчет с помощью пластиковой или виртуальной карты — сложная процедура. Зачастую у банков нет технической возможности ее реализовать. Эту функцию берут на себя платежные системы. Они выступают посредником между:

• банком;
• его клиентом;
• лицом, которому клиент перечисляет деньги (например, розничным магазином).

Разумеется, платежные системы работают отнюдь не бесплатно. За посреднические услуги они взимают комиссию. Как правило, она уже заложена в цену услуг банка (а вместе с ней — в стоимость товаров в магазине). Поэтому нет разницы, какой сервис использовать. Размер комиссии все равно не удастся уменьшить.

Саму карту эмитирует не платежная система, а банк. Однако для работы все равно используются ресурсы посредника.

Но кроме комиссии есть много других условий. Например, возможность использовать карту за рубежом, цена перевода и прочие. Они как раз могут отличаться. Именно поэтому выбирать платежную систему наобум не стоит.

Visa и MasterCard: лидеры рынка

На сегодняшний день лидерами рынка платежных систем являются американские сервисы Visa и MasterCard, основанные в середине ХХ века.

ФАКТ: Конечно, есть еще российский МИР, китайские аналоги. Но их функционал все-таки не дотягивает до возможностей «американцев».

Visa и MasterCard являются конкурентами. Это обусловлено тем, что достойных аналогов им, по сути, нет. Приверженность клиентов определенной компании зависит от конкретной страны. Но в большинстве государств MasterCard отстает от своего конкурента. Например, в Российской Федерации доля MasterCard — всего 35 % рынка. Остальное приходится на Visa и МИР. В других постсоветских государств ситуация похожа, цифры не сильно отличаются.

С обеими платежными системами сотрудничают все банки, работающие на территории России — от крупных государственных до небольших частных. Среди самых заметных можно назвать:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Почта-Банк;
• Открытие;
• Росбанк.

Разумеется, это только малая часть списка. В общей сложности партнерские отношения с MasterCard поддерживают около 100 банков, а с Visa — порядка 80.

Сходство и отличия

Обе платежные системы имеют ряд сходств. Но есть и существенные отличия.

Сходства

Начнем с общих моментов. И Visa, и MasterCard предоставляют держателю карты следующие возможности:

• снятие наличных денежных средств;
• банковские переводы;
• оплату покупок в онлайн- и оффлайн-магазинах;
• эмиссию виртуальной карты;
• возможность выполнения финансовых операций за рубежом;
• привлекательные условия для предпринимателей;
• различные льготы и программы лояльности.

Большую часть условий по карте определяет банк, который ее выпускает. Для сравнения, в Сбербанке лимит по остатку для обеих систем на тарификации «Классическая» составляет 600 000 рублей. А в ВТБ — 1 000 000. Отличаются и другие моменты.

При этом большая часть условий, которые определяют непосредственно Visa и MasterCard, совершенно одинаковы.

Отличия

Теперь самое интересное — отличия. Именно они являются решающим фактором при выборе той или иной платежной системы.

Далее — таблица, в которой наглядно продемонстрирована разница в условиях для клиентов Visa и MasterCard:

ПараметрVisaMasterCardОсновная валютаДоллар СШАЕвроКомиссия за конвертациюОт 0 % до 5 %Всегда 0 %Тип защитного кодаCVV2CVC2Технология оплаты бесконтактным способомPayPassPayWave

Например, Visa выгоднее расплачиваться в государствах, где нет двойной конвертации доллара США при выполнении банковских транзакций. Это почти все американские страны (США, Канада, Мексика, Бразилия, Аргентина, Чили), а также большинство стран Юго-Восточной Азии (Таиланд, Япония, Республика Корея).Что же эти различия дают на практике? В действительности — почти ничего. Единственный ощутимый параметр — это комиссия за конвертацию валюты. Поэтому разница между двумя платежными системами будет ощущаться только при использовании карты за рубежом.

MasterCard больше подходит для использования на территории Европейского Союза. Что вполне понятно — система использует в качестве основной валюты евро.

Не нужно думать, что описанная выше схема работает всегда. Тут все зависит от конкретной страны. Например, на территории Алжира вообще нет банкоматов, которые обслуживают MasterCard. А на Кубе могут возникнуть проблемы с Визой. Так что перед поездкой стоит изучить все момент использования карт в конкретном государстве.

Стоит отметить, что очень многие условия пользования картами за рубежом определяются банком-эмитентом — тут все точно так же, как с правилами для родной страны.

Еще один важный момент — плата за обслуживание карты. В большинстве случаев у Visa она несколько больше.

Типы карт

Карты обеих систем (кредитные и дебетовые) делятся на несколько видов:

• стандартные;
• золотые;
• платиновые;
• мировые.

Условия использования у них отличаются. Минимальный пакет услуг предоставляют стандартные. Золотые дают право на больший функционал. Максимальные возможности предоставляют платиновые. А мировые рассчитаны в первую очередь на использование в зарубежных поездках.

Нужно понимать, что чем больше функций предлагает карта, тем дороже будет стоить ее обслуживание. Хотя конкретные цены отличаются в зависимости от банка, это правило работает везде.

Льготы и программы лояльности

Разберем льготы и программу лояльности. Вот что система предлагает держателю своей карты Visa:

• скидки в некоторых аэропортах;
• скидки в заведениях общепита;
• скидки на отели;
• скидки на развлечения (театр, цирк, концерты и другие);
• бесплатный доступ к сервисам бронирования номеров в гостиницах и билетов на самолет.

Также Visa предлагает отдельным категориям клиентов подарки в магазинах, бесплатную юридическую помощь, экстренную поддержку, страховку.

У Мастеркард льгот куда меньше. Это в первую очередь скидки на покупки в 5 областях:

• рестораны;
• развлечения;
• поездки;
• услуги;
• ежедневные покупки.

Ряд льгот может быть установлен банком-эмитентом.

Советы по выбору

Вот несколько советов по выбору карты:

• для путешествий лучше не заказывать стандартную карту, ее использование будет невыгодным;
• у Visa больше льгот в рамках программы лояльности, так что если много покупаете, берите ее;
• внимательно изучайте условия банка, они могут вносить много корректив в условия системы;
• не тратьте много за рубежом, можете много потерять за счет комиссии;
• для поездки в КНР лучше выбрать другую систему — UnionPay;
• меняйте рубли на доллары перед поездкой, так будет выгоднее.

Вывод

Выбор карты — решение, обусловленное личными потребностями. Однако большинство все-таки предпочитают Visa. Но если не планируется выезжать за рубеж, подойдет и MasterCard. Для использования в РФ это идеальный вариант.

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 800ba3deffa4b32a • Your IP: Click to reveal 45.84.122.35 • Performance & security by Cloudflare

Visa VS MasterCard: в чем различия

Преимущества платежных карт оценены давно, но пользователи все равно колеблются при выборе. Наиболее популярные в мире платежные системы, обслуживающие «пластик» — это Visa и MasterCard. Разберемся, в преимуществах и недостатках.

Отличия для Visa и MasterCard

Вопрос выбора платежной карты встает особенно остро, если ее владелец планирует активно путешествовать. Несмотря на то, что обе платежные системы давно обрели международный статус, основные различия сохраняются.

Visa — 100% американский продукт. MasterCard хоть и считается европейской, но ее центральный штаб тоже в США.

Основные различия в базовой валюте карт. Visa — доллары США (USD), MasterCard выбор из USD евро (EUR). Рассчитываясь где угодно в эквиваленте местной валюте, владелец карточного счета, к которому привязывается «пластик», теряет средства на валютообмен.

Яркие примеры пользования Visa и MasterCard:

1. Карточный счет в российских рублях (RUB), его владелец приехал во Францию и оплачивает покупку в евро (EUR). Если у него карта MasterCard, то RUB конвертируются в EUR, если Visa, то RUB конвертируется в USD, затем USD в EUR. Пользоваться MasterCard выгоднее, ведь проводится одна конверсия.
2. Карточный счет открыт в Литве в EUR, расчет картой в Берлине, тогда при использовании «Визы» конвертируется с EUR в USD, а затем снова в EUR. А вот с MasterCard проще — конвертации вообще не будет, если изначально выбрано базовой EUR.
3. Вы живете в Лос-Анджелесе, приехали в Вашингтон, однозначно лучше Visa, ведь конвертации не будет. При использовании Mastercard USD переведется в EUR, а затем в USD. Транзакция обойдется дороже из-за двойного обмена.
4. Проживаете в Польше и имеет счет в злотых (PLN), то, приехав в Чехию (там расчет в кронах SZK), с картой Mastercard понесете траты на конвертацию из PLN в EUR, из EUR в SZK. А вот с Visa может быть не только двойная, но и тройная конверсия — это связано с необходимостью задействования EUR на территории ЕС:

• из PLN в USD, из USD в EUR, из EUR в SZK;
• из PLN в USD, из USD в SZK.

Примечание: Поскольку базовыми валютами в системе Mastercard являются и доллар и евро, то число конвертаций будет зависеть от того, где пользуются картой. Если это территория США, то базовым будет доллар, а если в Европе — евро.

Популярность карт Visa и MasterCard

Чтобы понять, что эти платежные системы являются практически равноценными, познакомьтесь со статистикой:

• VISA:
  1. принимают карты в 200-тах странах;
  2. 29% от всех эмитированных платежных карт во всем мире;
  3. банки-партнеры в России — 80, доля на национальном рынке — 39,5%;
  4. подключено торговых точек — свыше 20 млн единиц;
  5. доля в глобальном объеме платежей — 8,3 трлн USD;
  6. продавцы, подключенные к системе — 60 млн;
  7. «подвязанные» банковские счета — 2,9 млрд.

• MasterCard:
  1. принимают в 210-ти странах мира;
  2. 16% от эмитированных карт;
  3. в России банки-партнеры — 100, доля на национальном рынке — 36%;
  4. 30 млн подключенных к системе торговых точек.

Примечание: В каком банке можно оформить выгодные карты? Например, рекомендуем в швейцарском, тут довольно большой выбор различных карт.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

В каких случаях удобна Visa или MasterCard

Проживая (или открывая счет в банке) и перемещаясь по территории Европы, или планируя поездку на Африканский континент, обратите внимание на Mastercard. В этом случае будет произведено наименьшее число конверсий, и соответственно комиссия снизится.

Открыв счет в американском банке и перемещаясь внутри страны, используйте карты Visa. Планируя поездки в Канаду, Южную Америку, страны Юго-Восточной Азии, Австралию, берите с собой тоже «Визу».

Но, зарабатывая и производя траты средств в пределах одной страны, к примеру, в России, Украине, Казахстане, разницы вообще не ощутите. Тогда ориентируйтесь на других смежных предложениях, таких например, как:

• функция кэшбек,
• проценты скидки в магазинах, торговых сетях;
• бонусные баллы, которые можно обменять на призы;
• возможность выпустить именную карту;
• выбрать собственный дизайн.

Ориентируйтесь на персональные предложения банков, которые выбрали платежную систему для эмиссии карт. Это элитный «пластик», с которым предполагается доступ к VIP-услугам.

Линейки платежных карт

Основывая выбор на типе платежной карты, обратите внимание на стандартные предложения, установленные, исходя из уровня активности и статусности:

1. Начальный уровень (дебетовые):

• Visa Electron;
• Masterсard Standard.

1. Классические:

• Visa Classic.

1. Премиальные:

• Visa (Gold, Platinum);
• MasterCard (Gold, Platinum).

1. Особые предложения:

• Visa (Infinite, Signature);
• MasterCard (World, World Elite, World Black Edition).

Рекомендации по выбору Visa VS Mastercard

Чтобы определиться с выбором, какой из платежных карт отдать предпочтение, оцените свои планы перемещения между странами. При выборе направления, где представлена преимущественно валюта — доллары США, безоговорочно выбирайте Visa, если же это европейская зона — выгоднее MasterCard.

Но если карты планируете использовать внутри страны, особого различия по тратам на конвертацию нет. Выбирайте, исходя из коммерческих предложений банка — размера комиссий, наличие особых предложений, прочего. «Мастеркард» предлагает бонусную программу, это может заинтересовать.

Не увидев особых различий по карточным продуктам разных банков, выбирайте по другим параметрам. Например, банк предлагает выгодные сервисные услуги, более высокие ставки и интересные предложения по депозитам, кредитует по хорошим условиям, тогда такой параметр, как тип платежной карты для клиента наиболее неактуальный. Открытие счета в иностранных банках сопровождается особым критерием выбора — это лояльное отношение к нерезидентам и недорогие тарифы за обслуживание.

Обращайтесь к нам по почте info@offshore-pro.info, чтобы получить более развернутую консультацию.

Какие основные отличия между Visa и Mastercard?

У карт VISA базовая валюта USD. У Mastercard две базы — это доллары США и евро. Использование карты на территории Европы, предполагает конвертацию на основе EUR. Если в стране местная валюта привязана к USD, то к долларам. Поэтому могут возникать тройные переводы.

Что популярнее Visa или Mastercard?

Определять популярность платежной системы можно, оценивая базовые условия. В среде онлайн-покупок особых различий нет. Карты равноценны по безопасности. По распространенности использования во всем мире, то VISA популярнее, а исходя из охвата стран, лидерство у Mastercard.

Влияние COVID-19 на обслуживание платежных карт. Есть ли изменения?

Платежная система Mastercard первая в марте 2020-го года предложила банкам обслуживать карты с истекшим сроком действия. Вслед за ней такое же решение приняла «Виза». Окончательный ответ об обслуживании карт остается за каждым банком персонально. Чтобы узнать, можно ли воспользоваться картой с истекшим сроком действия, если из-за карантинных ограничений нет возможности посетить банк, задайте вопрос поддержке. Планируя открытие счета, заказ платежной карты, обязательно проконсультируйтесь у нашего эксперта по данному вопросу.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Новости для держателей криптовалют – генеральный директор Mastercard Майкл Мибах вчера сообщил о начале интеграции компании с известной биржей Binance. По окончании работ, владельцы Биткоин…

После того, как антироссийские санкции затронули известные платежные системы Visa и MasterCard, многие россияне столкнулись с финансовыми проблемами за границей и в зарубежных магазинах. Напомним,…

Платежные системы Visa и Mastercard покидают российский рынок. До 9 марта включительно, транзакции по данным картам будут доступны без ограничений, а начиная с 10 марта,…

Доступ к банку — основа финансовой свободы. Поэтому наличие иностранного банковского счета, является самым безопасным местом для хранения, приумножения и диверсификации денег, при условии, правильного…

C 11 августа 2020 года, Mastercard изменил правило конвертации USD и Euro, согласно которому конвертации проводились не день в день, а по курсам через 2-3…

Платежные системы являются важной частью международной финансовой структуры, которые позволяют переводить средства между частными лицами и учреждениями. Правила и процедуры каждой платежной системы можно рассматривать…

23 июля в Госдуме Российской Федерации пройдут 2-е слушание законопроекта «О национальной платежной системе». Особое значение имеет запрет для международных платежных систем (далее МПС) на…

У американских гигантов платежной индустрии — Visa и Mastercard — появился сильный конкурент из Китая. Карты China UnionPay (CUP) пользуются все большей популярностью во всем…

Карты Visa или Mastercard — что лучше и в чем разница

В мире самыми популярными и распространенными платёжными системами являются Visa и MasterCard. Они занимают большую половину рынка всех транзакций. В этой статье мы поговорим о том, какая из них лучше и в чём их различия.

1. Что общего у Visa и Mastercard

Большинство из нас пользуются банковскими картами. Все они подключены к какой-то платёжной системе.

Например, сейчас многие российские банки с появление платёжной системы «Мир» стали предлагать её. В частности все социальные выплаты: декретные, пенсии идут на неё.

До 2014 г. почти 100% карт выпущенных в нашей стране имели платёжные системы MasterCard и Visa.

По своему набору свойств и функциональности они практически совпадают:

1. Высокий уровень надёжности;
2. Высокая скорость обработки платежей;
3. Сбои практически отсутствуют;
4. Примерно одинаковые комиссионные сборы за обслуживание;

В этом вечном соперничестве двух гигантов Виза и Мастеркард, первая немного выигрывает по популярности. Наибольшее число терминалов имеет Visa.

Виза и Мастеркард имеют идентичный ассортимент карт, которые отличаются по классам:

1. Начальный . Visa Electron, Mastercard – Maestro, Electronic, Unembossed;
2. Стандартный . Visa Classic, MasterCard Standart;
3. Премиум . Visa Gold или Platinum, MasterCard Gold или Platinum;

Первый уровень обычно дают на работе в качестве зарплатной карты. Здесь самые ограниченные возможности. Даже онлайн оплата в интернете здесь недоступна. Но в картах MasterCard Unembossed эта возможность включена благодаря появлению кода CVC2 на обратной стороне.

Единственным различием у начальных карт является, что у Mastercard Maestro нужно вводить пин код. Эта опция по умолчанию. Естественно, что всё можно настроить так, как вам удобно.

2. Главные различия Visa и MasterCard

Как мы уже отметили в начале статьи: Виза и Мастеркард практически полностью совпадают, если сравнивать их условия при ежедневном использовании. Но все же некоторые моменты есть. Перечислим их.

1 Пожалуй, самым ярким и заметным отличием является, что для Visa основной валютой является — доллары, а для Mastercard — евро. В связи с этим, в момент конвертации рублей в евро или доллары могут возникнуть дополнительные комиссии.

Например, если вы путешествуете по Европе и решили оплатить рублевой картой Виза покупку, то будет сделано следующее: рубли конвертируются в доллары, а далее в евро. В принципе ничего страшного нет, просто комиссия за такую операцию будет чуть больше. Возможно на 1-3%. В случае с Мастеркард рубли бы сразу конвертировались в евро.

То же самое и в том случае, если вы путешествуете там, где принимают доллары, а у вас только карта Mastercard. Придётся заплатить двойную комиссию за конвертацию.

2 Есть ещё один нюанс, связанный снова с конвертацией курсов. У MasterCard его можно узнать по факту обмена, а у Visa посмотреть заранее. В этом плане Виза выигрывает.

3 Про пин-код мы уже сказали чуть выше.

На этом все отличия Visa и MasterCard заканчиваются.

На последок давайте кратко приведем некоторые данные о двух платёжных системах.

Мастеркард	Виза
Страны	210	200
Доля рынка	25%	28,5%
Код безопасности	CVC2	CVV2
Торговые точки	20 млн	30 млн
Дата основания	1966	1970

У Визы больше развита бонусная система для пользователей.

Нельзя с уверенностью сказать, что одна платёжная система лучше другой. Как мы отметили, самые главные различия заключаются лишь при конвертации курсов. В остальном эти карты практически совпадают.

3. Как инвестировать в акции Visa и MasterCard

Visa и MasterCard торгуются на фондовой бирже. Их акционером может стать любое физическое лицо.

Котировки этих двух систем стремительно растут. Платежей в мире все больше, растёт число клиентов.

Для доступа к торговле на бирже рекомендую услуги следующих фондовых брокеров:

• Финам (акция: тариф Free Trade торговля без комиссии навсегда)
• БКС Брокер

Это лучшие брокеры для торговли, у которых самые низкие комиссии на оборот, есть офисы по всей России, бесплатное пополнение и снятие. Они предоставят доступ ко всем финансовым инструментам на бирже (акции, облигации, фьючерсы, ETF фонды, валюты). Здесь можно покупать иностранные акции, следовать стратегиям профессионалов и прочее.

Можно даже купить акции Visa и MasterCard через мобильное торговое приложение или же через звонок брокеру. Подробную инструкцию можно прочитать в статьях:

График котировок акций Visa в долларах (тикер V)

График котировок акций MasterCard в долларах (тикер MA)

Помимо роста котировок инвестор ещё получает дивиденды. Поскольку эти компании не относятся к дивидендным, то размер выплаты скромный 1-2% годовых в долларах по текущим курсу. Если удерживать акции долгое время, то котировки могут значительно вырасти и дивиденды на вложенные деньги будут больше.