В чем разница visa и mastercard

Виза и Мастеркард: в чём разница

При подборе подходящей пластиковой карты у её будущего держателя наверняка возникает вопрос о том, какую платёжную систему (ПС) предпочесть. В нашей стране, как и во многих других, наиболее распространены карты, которые обслуживаются ПС Visa и MasterCard. О том, есть ли между ними различия, расскажем в этой статье.

Поделиться

Общие сведения

Visa и MasterCard – ведущие международные ПС, география присутствия которых распространяется практически на весь мир. В рамках этих систем выпускаются и обслуживаются карты начального, стандартного и премиального уровней.

Функционал, надёжность и стоимость пластика одного и того же класса в обоих ПС если и не идентичны, то вполне сопоставимы.

Тем не менее, есть и различия. Они касаются нескольких сфер использования пластика, в числе которых:

• совершение операций за рубежом;
• расчёты по электронным картам (пластик начальной категории);
• привилегии ПС.

Операции за границей

Если владелец пластика выезжает за рубеж, он наверняка использует его для снятия валюты через банкомат и безналичной оплаты покупок. По рублёвому карточному счёту комиссия взимается не только за совершение операций за границей (правда, не всегда), но и за конвертацию валют. Её схема такова: рубли –> валюта биллинга (в ней ПС ведёт расчёты с банком) –> местная валюта.

Если обладатель Визы едет в США, то при снятии долларов в банкомате или безналичной оплате покупок рубли, как правило, конвертируются непосредственно в доллары. Для большинства владельцев Мастеркард эта процедура будет проводиться по другой схеме: рубли –> евро –> доллары, что приведёт к взиманию большей комиссии за конвертацию. В зоне евро ситуация будет иной: многие держатели карт MasterCard окажутся в выигрышном положении по сравнению с обладателями пластика Visa.

Расчёты по электронным картам

При оплате покупок пластиком Visa Electron, Electron Instant Issue и MasterCard Electronic, Maestro отличие состоит в том, требуется введение пин-кода или нет. По всем продуктам MasterCard вводить его нужно. Для Visa Electron необходимость такого подтверждения зависит от POS-терминала: его настройки могут оказаться такими, что указывать пин-код не потребуется.

Отсутствие необходимости вводить ПИН-код ускоряет процесс оплаты покупки, что хорошо для забывчивых или нетерпеливых покупателей. В то же время это снижает уровень безопасности операций, поскольку пластик может попасть в руки посторонних, включая мошенников, для которых воспользоваться им труда не составит.

Возможность оплаты в интернет-магазинах и онлайн-сервисах по картам начального уровня устанавливается банком-эмитентом.

Привилегии для премиальных карт

Обе ПС обеспечивают проведение операций и предоставляют владельцам пластика дополнительные возможности и привилегии. При этом состав поощрений для карт премиального уровня у ПС Visa шире, чем для аналогичных продуктов MasterCard.

Держателям пластика Visa Gold, Platinum, Signature, Infinite ПС предоставляет следующие возможности:

• оперативная помощь при утере пластика;
• медицинская и юридическая поддержка;
• дисконт при оплате покупок у партнёров ПС;
• защита покупок, расширенная гарантия на приобретённые товары (Visa Platinum); (Visa Signature и Infinite);
• страхование путешественников (Visa Signature и Infinite).

Владельцы MasterCard Gold, Platinum, World, World Black Edition, World Elite получают:

• срочную помощь при утере карты;
• доступ в бизнес-залы MasterCard (World Black Edition, World Elite);
• скидки и специальные предложения от партнёров ПС.

Если суммировать все различия между двумя платёжными системами, то может сложиться ощущение, что Виза имеет некоторое преимущество перед Мастеркард. На самом деле в большей степени выбор зависит от того, где и для чего будет использоваться пластик, какого уровня карта была оформлена, её стоимости, а также набора опций и бонусов.

Какая карта лучше — «Виза» или «Мастеркард»? В чём разница между ними

Несмотря на сложную геополитическую ситуацию, сложившуюся между РФ и ассоциациями платежных ресурсов Европы и Америки, карты остаются популярным банковским продуктом. Менеджеры финансовых учреждений предлагают Visa Virtual card или MasterCard Worldwide для оплаты услуг и покупок в офлайн и онлайн-магазинах. Поскольку они выполняют одинаковые функции, пользователи затрудняются в выборе. Информация о возможностях сервисов для перевода средств и оплаты, анализ функционалов поможет определить, в чем разница между «Визой» и «Мастеркард».

Чем отличаются платежные сервисы

Обе компании имеют разветвленную сеть платежей с терминалами и банкоматами по миру. «Виза» популярна в 199 странах. Она обслуживает более 56 % пользовательских карт, в том числе кредитные, дебетовые, предоплаченные. Для онлайн-покупок компания выпускает версию Virtuon.

Услугами «Мастеркард» пользуются 26% населения в 210 странах. Кроме стандартных образцов, компания обслуживает кобрендовые, предусматривающие привилегии для повышения лояльности пользователей. С ними работают около 20000 финансовых организаций. Время прохождения платежей, сервис, уровни безопасности при проведении операций одинаковы.С их помощью осуществляют интернет-банкинг. Под названием понимают проведение операций с любого устройства с выходом в глобальную сеть без установки специального программного обеспечения. Технология позволяет:

1. Оплатить бытовые услуги.
2. Через SMS и интернет-банк совершить финансовые операции.
3. Снять наличные в банкоматах и точках выдачи денег.
4. Подключить дополнительные сервисы.
5. Осуществлять конвертации, транзакции.

Сервисы постоянно совершенствуются, и у клиентов есть возможность периодически получить новые функции. У карточных ассоциаций имеются свои плюсы и минусы, определяющие приоритетность. Тогда какая разница между ними? По мнению экспертов:

• в конвертации денег;
• функционале и обслуживании;
• дисконтных программах.

При перерасчете на национальную валюту отсутствую ограничения на снятия наличных. За конвертацию только Visa взимает 1.5% от суммы.

Как определить Visa или Mastercard по номеру

Количество цифр на «пластике» варьируется от 13 до 19, и они расположены в определенном порядке. Первая обозначает систему: 4 – это «Виза», 5 — «Мастеркард», следом идет обозначение банка-эмитента, вид и статус «пластика».

Какой выбрать «пластик» для поездки за рубеж

Еще недавно разобраться с международными денежными сервисами было проще. Они отличались вкладами и способом обмена денежных единиц. При снятии суммы за рубежом «Виза» сразу конвертировала российские деньги в доллары. Имея рублевый счет в российском банке, можно было платить европейскими банкнотами. Для этого рубли переводили в доллары, потом в еврознаки. Платежный ресурс «Мастеркард» подходил только для операций с евро. Сегодня ограничения убрали, поэтому хранить сбережения можно в любой валюте. Если нужно перевести деньги в валюту другой страны, операция совершается автоматически.

Справка! Если предстоят путешествие или командировка в Доминикану, Латинскую Америку, Австралию из-за высокого курса конвертации больше подходит «Виза». В европейских странах практичнее пользоваться «Мастеркард». Для России, Японии и Китая выбор системы не принципиален.

Виды карт

Чтобы определить, какая карта лучше: «Виза» или «Мастеркард», лучше начать с обзора продуктов и их особенностей. Оба платежных сервиса предлагают:

• стандартные;
• электронные;
• золотые;
• премиальные карты.

Каждый из них имеет свои преимущества при совершении операций. Например, пользователи системы платежей PayPal, знают, что оплату в сети можно совершать с помощью обеих систем. Однако проводить денежные переводы можно только через Visa. Ее услугами пользуется в большинстве стран, поэтому к ней «привязано» больше банкоматов.

Совет! Если стоит задача использовать банковский продукт для перевода зарплаты, проведения финансовых операций внутри страны, выбор компании не принципиален. В приоритете расценки за сервис, комиссии при совершении операций, полезные бонусы.

Электронные

Банковские карты «Виза Электрон» и «Мастеркард Электроник» — самые простые продукты. За годовое обслуживание одни банки берут 300 рублей, другие оказывают услуги бесплатно. С их помощью оплачивают счета в терминалах, берут наличные в банкоматах. Покупать товары в сети возможно только при наличии кода CVC2. Такие обозначения имеет Mastercard Unembossed, что делает ее привлекательной для пользователей этого уровня. В других странах из-за несоблюдения технологии эмбоссирования, когда буквы необходимо вбить в «пластик», электронные принимают редко. Платежные устройства умеют считывать только объемный шрифт.

Классические

Это популярный способ платежа с расширенным функционалом сроком действия на 3 года. Банки предлагают Visa Classic и Business, Mastercard Standard, совершающие те же операции, что и электронные. Ежегодный сбор за сервис в первый год использования составляет 750 рублей, затем клиент вносит на 300 рублей меньше. При оплате заказа в интернете для инициализации вводят коды: для «Визы» — это CVV2, «Мастеркард» — CVC2. Для защиты операций сервисы применяют разные технологии 3D-secure.

Клиенты могут пользоваться бонусными программами, которые предлагают компании. В этом и состоит отличие систем, хотя большой разницы между предложениями нет. Visa предоставляет скидки:

• при заселении в отель;
• покупке путевки;
• отправке багажа.

Много предложений поступает пользователям по приобретению товаров в магазинах, через онлайн ресурсы. Система Mastercard привлекает акциями, скидками при посещении ресторанов, развлекательных заведений. После регистрации на определенном ресурсе, каждый может поучаствовать в розыгрыше билетов в Большой театр или на кинофестиваль. Предложения от электронных сервисов часто обновляются.

Премиальные услуги

Существенные отличия имеются у карт премиум-класса, хотя удивительно, что у владельцев Visa или Mastercard разница в обслуживании все же есть. Конкуренция вынуждает искать привлекательные бонусы для лояльности клиентов. Состоятельным людям предлагаются Gold Platinum и Platinum. Кроме главных функций, статусным владельцам оба сервиса предоставляют ряд бесплатных нужных опций:

• страховку;
• бонусы при аренде транспорта;
• приоритеты в дисконтных программах систем платежей;
• сервис консьерж-службы, другие приятные опции.

«Виза» предлагает важным клиентам услуги адвоката, медиков, эмиссионного банка. Судя по внушительному списку бонусов, складывается мнение, что здесь она лидирует. Программа привилегий и бонусов «Бесценные города», где вместе с партнерами участвует Mastercard, функционирует с 2011 года в Европе и Азии. Она предусматривает особенный подход к каждому клиенту. Владельцы престижных карт имею право пользоваться привилегиями при посещении мировых культурных объектов, известных ресторанов. В России золотые и платиновые карты чаще приобретают для поддержания делового имиджа и статуса.

Справка! Первоначальный взнос равен $ 500, банковский сбор составляет от $100 в год.

Какая разница между кредитными и дебетовыми

Компании приготовили для потребителей разные варианты. На дебетовую перечисляют зарплату, кредиткой оплачивают личные расходы, через месяц долг погашают. Получить первую проще, поскольку не нужна справка за полгода о получении доходов. Существуют еще «зарплатные» с овердрафтом. Владелец расходует личные сбережения, при необходимости заимствует деньги у банка. У кредиток предусмотрены месячные и дневные ограничения. У классических карт они больше, чем у золотых. Самый высокий кредит доверия у Gold и Platinum. Узнать точную сумму расхода можно при ее получении. Независимо от вида обслуживания за финансовую поддержку пользователи отчисляют проценты.

Подсчет очков по основным параметрам

В РФ использование любой из систем одинаково удобно. Тем, кто много путешествует по миру, сориентироваться в выборе поможет итоговый анализ по конкретным параметрам.

По географии охвата. В России «Виза» обслуживает 45% населения, имеет 83 банка-партнера. У конкурента на 20 больше, и его доля составляет почти 50%.
По оплате. Visa принимают около 22 млн. компаний в мире, тогда как Mastercard на 10 млн. больше.
По безопасности. Обе системы надежно защищают электронные финансовые операции. Первая эксплуатирует сервис для перевода средств Money Transfer и дополнительную защиту. Вторая использует не менее эффективную технологию, которой пользуются крупные банки.
По видам. Кроме стандартных форматов Visa предлагает мини-версии. Их использует «Альфа-Банк» при оформлении стандартного «пластика». Клиенты в придачу к классическому образцу получают карту-брелок со стандартным функционалом. Минус в том, что она не подходит для снятия денег в банкомате.
По программам. Владельцы «Визы» всегда могут рассчитывать на приятные скидки до 10%, плюс бонусы с сезонных и праздничных акций. Очки от Mastercard Rewards можно обменять на подарки из фирменного каталога, в котором больше 200 товарных позиций. Еще одна привилегия — скидки.

При сложении плюсов с небольшим перевесом победил «Мастеркард». Если судить объективно, особой разницы между системами нет.

Visa и Mastercard. Какая разница ?

Платежные системы Visa и MasterCard поделили между собой мировой рынок пластиковых карт. В России они также самые удобные из существующих платежных систем: им принадлежит более 60% российского рынка (приблизительно — 40% Visa и 25% MasterCard). Карточку Visa можно открыть более чем в 300 российских банках, a MasterCard — в 148 банках. По словам банкиров, принципиальной разницы между этими двумя системами нет.
В настоящее время это как разница между Pepsi и Coca-Cola: кому-то больше нравится одно, кому-то другое, но объективных причин, определяющих выбор, нет. Однако нюансы, которые могут повлиять на решение о приобретении пластиковой карты той или иной системы, все же есть.
Самый первый и основной — зона распространения. Несмотря на то, что обе системы появились в США, MasterCard получила большее распространение в странах Европы и Африки, а Visa — в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде. Есть мнение, что из-за большего распространения в мире карт Visa (60% против 30% MasterCard) точек приема карточек Visa гораздо больше. А в MasterCard говорят, что в небольших городках Европы, в гостиницах, например, у вас скорее примут MasterCard, нежели Visa. В Европе известны случаи, когда аппараты по продаже железнодорожных билетов не принимали к оплате карту Visa, хотя логотип ее был указан в перечне подходящих карт. Людям приходилось стоять в очереди в кассу .

Второе отличие связано с оплатой по карточке за границей. Рабочая валюта Visa — американский доллар. Соответственно, в Европе сумма, снимаемая с рублевого счета, будет конвертироваться дважды — сначала в доллары, а потом в евро. Вывод — потери на двойном обмене. У MasterCard валюта карточки сразу же конвертируется в снимаемую валюту. Но как правило обменные курсы Visa для банков невысоки и в итоге комиссия получается не больше, чем у MasterCard.

Если вы переплатили за обмен, то это вина банка, а не платежной системы. Привязать карту Visa к счету в евро в принципе возможно, но не во всех банках. В самих банках для поездок в Европу советуют карточку MasterCard. Считается что эта карточка удобна тем, что у нее нет ограничений при снятии наличных евро. Хотя банки могут устанавливать некие ограничения на максимальную снимаемую сумму, но никак не платежная система. . Есть разница и при покупке товаров с помощью самой простой карты обеих систем. Оплачивая покупки Maestro (карточка MasterCard), придется ввести пин-код, в то время как аналогичная ей Visa Electron требует только удостоверения личности и подписи. Это убедительный довод в пользу Visa для тех, кому трудно запомнить свой пин-код и приходится подглядывать в записи для его воспроизведения. И вообще это не очень комфортно — набирать заветные цифры в присутствии других людей.

Еще одно отличие между платежными системами относится скорее к разряду курьезов и будет интересно любителям фаст-фуда марки McDonald’s. В США в ресторанах этой сети принимаются к оплате карточки исключительно системы MasterCard. В Англии и Австралии за эту быструю еду тоже можно расплатиться карточкой, но только Visa.

В чем разница между Mastercard и Visa: подробное сравнение

Каждый день миллионы людей по всему миру пользуются кредитными картами, но не каждый знает о различиях между двумя основными брендами — Mastercard и Visa. Оба бренда позволяют осуществлять оплату товаров и услуг, но существуют некоторые отличия.

Первое, что нужно знать, это то, что Mastercard и Visa не выдают кредитные карты прямо пользователю. Вместо этого, они создают платежную систему, которая связывает банки, которые выдают и обрабатывают кредитные карты. Это означает, что фактически существует несколько тысяч банков, которые сотрудничают с брендами Mastercard и Visa по всему миру.

Одним из основных отличий Mastercard и Visa является их глобальное присутствие. Mastercard предлагает услуги в более чем 200 странах мира, в то время как Visa работает в более чем 170 странах. Это означает, что если вы путешествуете много или часто совершаете покупки зарубежом, то наличие одного из брендов на вашей кредитной карте может оказаться более предпочтительным.

Mastercard и Visa: подробное сравнение

Что такое Mastercard и Visa?

Mastercard и Visa — это международные системы платежных карт, которые выполняют различные функции при проведении транзакций. Они оба сотрудничают с банками и другими кредитными организациями, чтобы предоставить услуги по обработке платежей, переводу денег и электронной коммерции.

Чем отличается Mastercard от Visa?

Хотя оба бренда платежных систем выпускают кредитные и дебетовые карты, Visa работает немного иначе, чем Mastercard. Visa признана более широко распространенной платежной системой, однако в то же время Mastercard предоставляет пользователю больше преимуществ в частности в области трансграничного платежа.

Несмотря на схожие функции, у каждой есть свои особенности. Например, карты Mastercard могут быть подключены к программам лояльности, что позволяет получать дополнительные бонусы и скидки. Visa, с другой стороны, имеет больше форматов карт, что облегчает процесс выбора того, который наиболее подходит индивидуальным потребностям клиента.

Как выбрать между Mastercard и Visa?

Как правило, и Mastercard и Visa принимаются почти во всех местах, где можно сделать покупку. Это означает, что разница между ними может быть минимальной, и выбор может быть основан на предпочтениях, связанных с банками и картами, предлагаемыми конкретным финансовым институтом.

Если вы часто путешествуете за границу, карта Mastercard может быть лучшим выбором для вас, так как она предоставляет более широкий диапазон услуг для трансграничных операций. Если вы ищете карту, чтобы получить лучшие предложения по программам лояльности, то карты на платформе Mastercard будут удобнее.

Короче говоря, выбор между Mastercard и Visa часто связан с личными потребностями и предпочтениями. Лучшим выбором будет обратиться в финансовый институт и узнать больше о картах и предложениях, которые они могут предоставить вам.

Как работают Mastercard и Visa?

Mastercard и Visa — крупнейшие международные платежные системы, которые обеспечивают осуществление платежей во всем мире. Каждая из них работает по схожей схеме.

Международные банки-эмитенты выпускают кредитные и дебетовые карты с логотипом Mastercard или Visa и выдают их своим клиентам.

Процессинговые центры Mastercard и Visa обрабатывают транзакции по карте, проверяют баланс счета и утверждают или отклоняют транзакцию.

Торговые точки, принимающие оплату с помощью карт, отправляют информацию о транзакции через платежное устройство в процессинговый центр. Затем процессинговый центр сообщает результат о транзакции в терминал, который выводит информацию на экран.

В случае успешной транзакции, деньги переводятся на счет торговой точки. Если транзакция была отклонена, то деньги остаются на счету клиента.

Также Mastercard и Visa обеспечивают безопасность проведения транзакций с помощью многоуровневой системы защиты информации, лимитов на суммы транзакций, уведомлений при сомнительных операциях и т.д.

Преимущества Mastercard и Visa

Mastercard

• Мировое признание: Mastercard является одной из самых узнаваемых и популярных банковских карт в мире.
• Широкое покрытие: карты Mastercard принимаются в большинстве стран мира.
• Безопасность: компания постоянно работает над развитием инновационных технологий для защиты данных своих клиентов.
• Бонусные программы: пользователи карт Mastercard могут участвовать в различных бонусных программах и получать различные привилегии и скидки.

• Широкое распространение: карты Visa принимаются в более чем 200 странах мира.
• Безопасная онлайн-оплата: компания Visa разработала специальные технологии для защиты платежей в интернете.
• Гибкие условия использования: карты Visa могут быть использованы для оплаты товаров и услуг как в реальном мире, так и через интернет, а также для снятия наличных в банкоматах.
• Бонусы и поощрения: пользователи карт Visa могут получать бонусы за пользование картами и другие поощрения в зависимости от типа карты и программы, которая доступна в их стране.

Различия в бонусных программах Mastercard и Visa

Mastercard и Visa предоставляют своим клиентам различные бонусные программы, которые могут быть очень привлекательными. Однако у каждой из этих компаний есть свои особенности и отличия в бонусных программах.

Mastercard предлагает программу Priceless Cities, которая предоставляет клиентам возможность получить доступ к эксклюзивным мероприятиям и предложениям в городах по всему миру. Кроме того, программа Mastercard Rewards позволяет заработать баллы за покупки, которые можно затем обменять на подарки, путешествия и другие бонусы.

Visa также предоставляет своим клиентам возможность накапливать бонусы за покупки на их картах. Бонусная программа Visa Cashback Rewards предлагает возврат определенного процента от суммы покупок в зависимости от категории товаров или услуг. Кроме того, есть и другие программы, например, Visa Concierge, которая предоставляет персональный сервис и помощь в организации путешествий и других мероприятий.

Таким образом, какая из бонусных программ лучше для вас, зависит от ваших личных предпочтений и потребностей. Поэтому перед выбором карты, стоит изучить и сравнить бонусные программы Mastercard и Visa и выбрать ту, которая соответствует вашим ожиданиям и потребностям.

Условия использования карт Mastercard и Visa

Производители

Mastercard и Visa — две из самых распространенных международных платежных систем. Обе фирмы являются частными компаниями, но имеют разные модели бизнеса. Mastercard напрямую продает свои продукты, а Visa работает через банки.

Тарифы и комиссии

Обе компании устанавливают стандарты для тарифов и комиссий, которые банки должны придерживаться при использовании их карт. Однако каждая компания имеет свои собственные правила и тарифы, которые варьируются в зависимости от типа карты и региона, в котором она используется.

Mastercard и Visa не устанавливают свои собственные комиссии для транзакций, но могут принимать определенные сборы за услуги своих платежных систем.

Принимается во всем мире

Mastercard и Visa принимаются в тысячах мест по всему миру, и в некоторых странах они являются основной формой безналичной оплаты. Однако есть некоторые регионы и страны, где доминирует одна из компаний, например, в Европе чаще принимаются карты Visa, а в России Mastercard.

Защита платежей

Mastercard и Visa используют различные методы обеспечения безопасности и защиты от фрода. Mastercard предлагает услугу SecureCode, в то время как Visa имеет Verified by Visa. Обе услуги обеспечивают дополнительный уровень защиты при онлайн-платежах.

Кроме того, обе компании оснащены системами мониторинга, которые могут обнаружить необычную активность на карте и блокировать ее, чтобы предотвратить мошенничество.

Как определиться между Mastercard и Visa

Когда вы стоите перед выбором между двумя крупнейшими мировыми платежными системами Mastercard и Visa, стоит учитывать несколько важных факторов. Прежде всего, обе системы имеют достаточную распространенность и широкую поддержку во всех странах мира. Таким образом, выбор между ними может зависеть от условий и особенностей каждого конкретного банка.

Если в вашем банке предлагаются карты обеих систем, обратите внимание на условия и возможности каждой из них. Mastercard, к примеру, предлагает широкий спектр карт с разным уровнем лимита на покупки и снятие наличных. Visa же славится своей программой лояльности и бонусными программами для держателей карт.

Также стоит обратить внимание на валютные операции и комиссии, которые взимаются со стороны каждой из систем. Mastercard обычно взимает небольшие дополнительные комиссии за операции в иностранной валюте, в то время как Visa часто устанавливает более высокие курсы обмена валюты.

В конечном итоге, выбор между Mastercard и Visa зависит от ваших личных предпочтений, потребностей и условий каждого конкретного банка. Поэтому, перед тем как выбрать карту, рекомендуется сверить условия обеих систем и выбрать ту, которая более подходит вашим потребностям.