Карта МИР vs Visa и Mastercard — подробное сравнение
Созданием собственной платежной системы МИР государство озаботилось после санкций со стороны самых крупных на российском рынке платежных систем VISA и Mastercard. Тогда были заблокированы платежи и переводы, любые другие транзакции сотен тысяч россиян, которые пользовались картами банков, попавших под санкции Запада.
С тех пор была создана и введена собственная платежная система, получившая название МИР. Она нужна государству и различным компаниям для минимизации расходов на оплачиваемой комиссии, а владельцев банковских карт МИР убережет от возможных повторных несанкционированных действий по блокировке транзакций со стороны гигантов VISA и Mastercard.
С 1 июля 2018 года заработная плата бюджетникам, а также социальные выплаты (пособия, государственные стипендии и др.) могут быть зачислены только на карту МИР. К 2020 году планируется перевести на карточки МИР всех пенсионеров, которые получают пенсию переводом на карточку.
Это делается для популяризации платежной системы МИР в России. Здесь более 30 млн граждан задействованы в бюджетной сфере, столько же в России пенсионеров. К концу 2020 года пользоваться картами МИР на постоянной основе будет чуть меньше половины страны.
Это хорошо по нескольким причинам. Простые граждане получат финансовую безопасность, а государство, банки и крупные компании сэкономят деньги на комиссиях.
Существенный минус у этой системы только один — она работает исключительно на территории России. Конечно, для большинства россиян это сложно назвать минусом, ведь многие бывают за границей не чаще 1 раза в год. Для таких случаев можно завести карту другой популярной платежной системы и пользоваться ей только в поездах.
Еще одной недоработкой, которая постепенно улучшается, является то, что расплатиться картой МИР можно далеко не за все услуги, возникают сложности с подключением карт МИР к PayPal, невозможно оплатить услуги ЖКХ без комиссии и т.д.
Кто изготавливает карты МИР, VISA и MS?
На самом деле изготовлением банковских карт занимается банк-эмитент. Здесь совершенно не играет роли тип платежной системы, потому что изготовлением карточки занимается кредитная организация, которая обслуживает пластик, а не сами платежные системы.
Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.
Разница технологий использования заключается в том, что Виза и Мастеркард более распространены, чем карточка МИР. Их принимают по всему миру, в каждой организации. Кары Мир работают только в России и пока система не до конца доработана.
Технологии оплаты
Банковские карты платежной системы МИР поддерживают основные технологии, доступные другим карточкам.
| Параметры | МИР | VISA | Mastercard |
|---|---|---|---|
| Бесконтактная онлайн-оплата | Есть | PayWave | PayPass |
| Интернет-платежи | MirAccept |
В ближайшее время ожидается подключение карты МИР к платежам ApplePay.
Лимиты на снятие наличных с карт МИР
Лимиты на снятие наличных по платежным картам МИР устанавливают банки-эмитенты. Например, Сбербанк, который является самым крупным эмитентом платежной системы, предлагает следующие тарифы по классической карте МИР:
- Снятие наличных — до 150 тыс. руб. в день наличными
- 150 тыс. руб. — снятие в день в банкоматах
- 1500000 руб. — снятие в месяц
- Переводы — до 500 тыс. руб. в день
Бонусные программы МИР, VISA, Mastercard
У каждой из платежных систем есть собственные бонусные программы, привилегии и постоянно меняющиеся акции.
Примечательно, что кэшбек возвращается не бонусами или баллами, а реальными деньгами обратно на счет карты.
В чем разница и отличие карты Мир от Visa, Maestro или Mastercard
Главное отличие карты Мир в том, что это отечественный продукт. Он полностью защищен от различных веяний, политики и экономических кризисов.
Какие бывают карты
Все платежные инструменты делятся на региональные и международные. Первые используются в определенном месте (в одной стране или районе государства) и международные. Естественно, второй вариант используются в различных странах.
Фото 1. Системы Виза и Мастеркард являются лидерами в мировой банковской системе. Они обслуживаются в миллионах точек и распространены в большинстве стран
Карты систем Visa и MasterCard являются международными платежными системами. Каждый вид имеет различные варианты:
- классический;
- электронный;
- премиальный.
Кроме того, есть градация на кредитные и дебетовые счета. В последнее время появился вариант, совмещающий обе разновидности – дебетовый с овердрафтом. Смысл в том, что пользователь держит на счете собственные деньги, но в случае необходимости может рассчитываться кредитными средствами. При пополнении карты, кредитные деньги автоматически погашаются.
Совет. Если необходимо часто рассчитываться и боитесь взять кредит, стоит оформить вариант с овердрафтом.
Для кредитных карт устанавливается лимит средств. Он зависит от типа карты и базовой системы.
| Характеристика | Виза | Мастеркард |
| Страны, где работает система | 200 | 210 |
| Распространенность в мире, выраженная в % | 29 | 16 |
| Действие на территории РФ в % | 45 | 49 |
| Безопасность | Меры защиты, принятые обеими системами идентичны, но Виза использует дополнительную опцию (Verified by Visa) | |
| Оплата в торговой сети (млн. объектов) | 20 | 30 |
| Работа в интернете | Одинаковый показатель | |
| Особенности | Обе системы используют не только стандартные карты, но и мини-версии. Они работают так же, как обычные пластиковые варианты, но ими нельзя расплачиваться в банкоматах | |
| Специальное предложение | В России есть 50 партнерских компаний, предоставляющих скидки при оплате картой | Действует бонусная программа по которой начисляются баллы. При накоплении определенного количества их меняют на подарки, предлагаемые специальным каталогом |
Это продукт американской банковской системы, основная валюта – доллар. Карта появилась на свет в 1970 году, принимается к оплате в 200 странах мира.
Фото 2. Карты Виза защищены чипом и магнитной полосой, которая находится на обратной стороне
Статистика утверждает, что 1/3 банковского мирового рынка работает с этой картой. В различных странах карта выпускается в соответствии с национальной денежной единицей, а также в базовой валюте – долларах. На территории РФ карту можно заказать в обоих вариантах.
MasterCard
Основной валютой Мастеркард является Евро, хотя штаб-квартира находится в США. Картой удобно рассчитываться на территории Евросоюза и Африки.
Важно! При расчетах на территории Америки операции автоматически проводятся в долларовом эквиваленте.
По статистике действие MasterCard признали в меньшем количестве стран. 16% мирового рынка охвачено этой системой.
Maestro
Популярная у населения разновидность пластиковых карт Маэстро является электронной версией дебетовой карты MasterCard. На ней есть соответствующий логотип. Для защиты используется чип и магнитная полоса либо только магнитная полоса. Как правило, цифры на лицевой стороне выдавлены, но бывают исключения.
Маэстро является начальным продуктом, имеет малую стоимость обслуживания. Их используют для социальных выплат, предлагают студентам и пенсионерам, перечисляют зарплату.
Фото 3. Наибольшим банком, который выдает Маэстро, является Сбербанк. Существуют различные программы, которые используют платежную систему
Сбербанк на основе этой разновидности создал «Сбербанк Maestro Социальная» и «Сбербанк Maestro Студенческая». Некоторые банки не берут плату за обслуживание первого варианта, некоторые ограничиваются минимальной оплатой – средняя стоимость 0 – 300 руб. в год. В Москве за первый год использования карты плата не снимается, в дальнейшем за обслуживание клиент платит 30 руб. в год.
Студенты (учащиеся техникумов, аспиранты) платят 150 руб. в год за банковское обслуживание.
Большинство бюджетников получают зарплату на карты Maestro.
Аналогом продукта в системе Виза является Visa Elecrtron.
Система была создана, чтобы защитить сбережения граждан России от санкций лидеров мировых платежных систем. Все бюджетники и пенсионеры перешли на использование карт МИР. Это около 30 млн. граждан в каждой категории. Сфера действия карточек расширяется – это выплата стипендий, выдача дополнительных карт. Сейчас МИР действует на всей территории России, но планируется расширение сферы действия.
Преимущества карт МИР
Несмотря на проблемы, карта имеет неоспоримые преимущества в сравнении со старожилами финансового рынка:
- безопасность;
- расчеты без комиссий;
- участие в бонусных программах;
- большие лимиты на снятие наличных;
- возможность получить льготный кредит в банке, держателе карты.
Как и у сравниваемых продуктах, МИР выпускается в нескольких вариантах: дебетовая и кредитная. Кроме того, Сбербанк РФ предлагает клиентам варианты:
- молодежный;
- пенсионный;
- зарплатный.
Для каждой действуют бонусные программы.
Недостатки МИРа
- Работает в России и странах СНГ;
- для выезда за границу оформляют ко-бейджинговые карты;
- дорогое обслуживание;
- пока не все торговые точки принимают карту;
- принудительный перевод бюджетников и пенсионеров на карту.
Кто делает карты и как заказать
Выпуском карт занимается банк-держатель. Система Visa, МИР или MasterCard не делают карточки. Если у пользователя карточка МИР Сбербанка, значит, ее выпустил Сбербанк России.
Заказать карту можно несколькими способами:
- В офисе банка. Для этого клиент приходит в банк с паспортом и заполняет анкету. Если данные внесены правильно, специалист назначает дату, когда прийти в банк за готовой карточкой.
- На сайте в интернете. Пользователь заполняет свободные окна на странице своего банка. Отсылает данные оператору. После этого приходит смс с кодом. Цифры вводят в окно, подтверждая заказ, и указывают отделение, где хотят забрать карту. Через несколько дней приходят в ближайший офис с паспортом и получают МИР.
- На работе. Бюджетникам карточки оформляет бухгалтерия. Пользователю остается подписать документы и получить карту.
Какие платежные технологии поддерживают МИР, Виза и Мастеркард
Карты работают с использованием одних и тех же технологий, но есть различия для МИРа.
| Технология | МИР | Виза | Мастеркард |
| Чип | + | + | + |
| Интернет | + | + | + |
| Бесконтактная оплата | + | + | + |
| Samsung Pay | + | + | + |
| Apple Pay | — | + | + |
| Google Pay | — | + | + |
Небольшой итог
Сравнение карт МИР, Виза, Мастрекард не совсем корректно. Последние находятся в финансовой системе определенное время и заняли уверенные позиции. Отечественная карта новая, начинает свою работу и существуют обстоятельства, по которым она отстает по популярности в мире. Однако, со временем ситуация изменится. Все больше организаций используют МИР, ее применение в других странах – это вопрос времени.
МИР поддерживает не все технологии, но это вопрос времени. Нет сомнений в том, что сфера применения карт будет расширяться.
На территории России оптимальный вариант – карта МИР. Она защищена от внешнего влияния, пользователь гарантированно получает средства в любом банкомате страны.
Для поездок за границу стоит оформить карты Виза или Мастеркард. Деньги на счете автоматически конвертируются в доллары, хотя Мастеркард считает основной валютой Евро. Карты принимают к оплате во всем мире и комиссия за операции не снимается.
Эксперты и пользователи о картах
Новая технология зачисления на карты «Мир» позволяет ускорить процедуру прохождения денежных средств —от фонда к получателю они доходят в течение одного дня.
Евгений Писаревский, первый заместитель председателя ФСС.
Перевели выплату зарплаты на карту МИР. Нет проблем с оплатой услуг, покупок в магазине. Все работает как часы. Еще удобно тем, что никуда не нужно было ходить. Бухгалтерия все сделала сама.
Кристина, 43 года.
Выезжал за границу, но при оформлении документов мне сказали, что карту МИР не принимают, необходимо оформить Визу или Мастеркард. Ну ничего страшно, заказал себе, получил и не было проблем с расчетами.
Евгений, 26 лет.
Ответы на популярные вопросы
Чем отличается карта «МИР» от Виза, Маэстро или Мастеркард?
Карта МИР это отечественный продукт. Она действует на территории РФ и стран СНГ. Карточки Visa, MasterCard и Maestro действуют во всем мире.
Что лучше использовать карту Сбербанка МИР или Маэстро, Виза и Мастеркард?
На территории РФ лучше использовать Карту МИР Сбербанка или другого банка. Это гарантирует сохранность вклада. За рубежом используют карты Маэстро, Виза и Мастеркард.
Где можно заказать каты МИР?
Карту МИР заказывают в Сбербанке России или другом банке, поддерживающем систему МИР. Для этого обращаются в отделение банка или делают заказ через интернет. Оплата выпуска новой карты согласно программе банка, держателя карты.
Чем отличается карта Мир от виза Сбербанк?
Visa и Mastercard — это международные платежные системы, а «Мир» — российская. Отличие в том, что это национальная платежная система, разработанная в России.
В чем преимущества карты мир?
Упрощает жизнь студента и школьника.Выплата стипендий и субсидийПредоставление дифференцированных льготУчет всех видов данныхДоступ к электронным дневникам и зачетным книжкамФункция родительского контроляАвторизация на территории учебного заведения
Чем отличается карта Мир от виза Сбербанк? Ответы пользователей
2. Чем «Мир» отличается от Visa и Masterсard . Visa и Mastercard — международные платежные системы, а «Мир» — российская. Хотя с 2015 года .
В терминалах Сбера по-прежнему можно платить имеющимися у вас пластиковыми картами платежных систем Visa, Mastercard и «Мир», приложив карту бесконтактно .
Классическая дебетовая карта ✓ Тарифы, условия обслуживания, бонусы по карте ✓ Бесплатно оформить карту Visa, Mastercard, МИР онлайн.
Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.
После санкций в России разработали свою — «Мир». Чем отличаются эти платежные системы и какие банковские карты лучше использовать?
Отличия продуктов МИР, Visa и MasterСard
В Казахстане — в устройствах банков ВТБ, Сбербанка, Народного Банка Республики Казахстан, Банка Центр-Кредит. В Киргизии и снять наличные, и .
Удобство использования не отличается от других платежных систем. Преимущества. Держателям обеспечен бесперебойный доступ к своим средствам, независимо от .
Чем отличаются между собой карты, платежные системы, как выбирать банковские . Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все .
В чем отличие карты Сбербанк МИР от обычной карты Сбербанка?
Мир- это не конкретная карта Сбербанка, а платежная система, такая же как Visas и Master Card. Ее особенность в том, что это Российская платежная система, а значит не подвержена воздействию из других стран (в виде санкций). Основное отличие между тремя платежными системами- валюта для базовых операций. Для Visa- это доллары, для Master Card- евро, для МИР- рубли. Т.е. для примера, если у вас рублевый счет на карте Visa и вы, находясь в Европе, захотите снять евро то сперва с вашей карты будет списана сумма для покупки необходимого количества долларов, затем эти доллары будут переведены в евро.
По всем основным функциям карта российской платежной системы МИР не отличается от карт международных систем VISA и MasterCard, то есть на карту МИР можно перевести средства; пополнить ее счет в кассе банка или в банкомате; перевести со счета карты на другую карту любого российского банка в кассе, в банкомате или в Сбербанк-онлайн; оплачивать покупки в магазинах, на заправках и т.п. на территории России; оплачивать в интернете на российских сайтах.
Отличие от классических VISA и MasterCard: не сможете пользоваться за границей, нельзя оплачивать на иностранных сайтах, нельзя валютой карты сделать доллары или евро.