Сбербанк передаст лица и голоса россиян в госбазу. Что это значит и можно ли отказаться
Россияне начали получать уведомления от Сбербанка о передаче их данных — изображения лица и звука голоса — в Единую биометрическую систему. К переносу биометрии клиентов также готовятся ВТБ, Альфа-банк и другие кредитные учреждения.
— На днях получила СМС от Сбера, что банк передаст мои данные в Единую биометрическую систему. Вспомнила, что еще в 2018 году, когда оформляла кредитку, действительно сдала биометрию — смотрела в камеру, произносила какие-то слова под запись. В банке сказали, что смогу снимать деньги «одним взглядом». Но я ничем таким не пользовалась. А теперь не хочу, чтобы мой голос и лицо попали в какую-то общую корзину. Зачем этот глобальный контроль? Кто будет пользоваться моими данными? А вдруг они попадут мошенникам? — забеспокоилась читательница 74.RU Елена.
В простых карточках разбираем, зачем все это нужно, кто получит доступ к лицам и голосам, какие покупки можно оплатить взглядом, где хранятся данные и реально ли отказаться от их передачи в государственную базу.
Теперь законно. Все российские банки во второй половине 2023 года обязаны разместить в Единой биометрической системе изображения лица и записи голоса, которые ранее сдавали их клиенты. В соответствии с требованиями № 572-ФЗ биометрические персональные данные теперь будут храниться в государственной Единой биометрической системе (ЕБС).
— Сбер с 22 июня начал кампанию по уведомлению клиентов о передаче их биометрических данных в ЕБС. Клиентам направляются СМС или пуш-уведомления с информированием о передаче данных в Единую биометрическую систему. И, если клиент не против, через 30 дней данные будут перенесены в ЕБС по защищенному каналу в автоматическом режиме, — объяснили в пресс-службе Сбербанка. — Если клиент не одобрит передачу своих биометрических персональных данных в ГИС ЕБС, они будут удалены из системы Сбера. В случае несогласия клиентам останутся доступны другие способы аутентификации.
Сбербанк начал рассылку СМС о передаче биометрии в единую госбазу в конце июня. Челябинцы получили сообщения только сейчас
Скриншот: читатель 74.RU
ЕБС — это цифровая платформа, которая позволяет идентифицировать человека по его биометрическим характеристикам. Изначально создавалась по инициативе Центрального банка РФ и Минцифры и была направлена на повышение доступности услуг и сервисов, в том числе для маломобильных или проживающих в отдалённых регионах граждан, вне зависимости от времени суток и местонахождения.
Российская банковская система проводит идентификацию по двум параметрам — геометрии лица (Face ID) и по голосовым слепкам. Фиксировать фото и голосовые профили граждан начали во второй половине 2018 года. Человек предъявлял паспорт и банковскую карту (или СНИЛС). Сотрудник банка фотографировал лицо клиента и записывал его голос.
По словам экспертов, при сборе данных учитываются наклон или поворот головы, изменение выражения лица, разная освещенность, усы и бороды у мужчин, макияж у женщин и так далее. Образцы речи сопоставляются по нескольким десяткам характеристик — особенности и темп произношения, тембр голоса и так далее.
30 декабря 2021 года Единая биометрическая система стала государственной информационной системой и частью инфраструктуры, обеспечивающей взаимодействие информсистем, используемых, по официальным данным, для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме. Считается, что такой статус означает гарантию сохранности данных на уровне государства.
С 2018 года оператором Единой биометрической системы выступал «Ростелеком». В декабре 2022 года оператором утверждено АО «Центр биометрических технологий». Компания создана в апреле 2022 года, занимается разработкой компьютерного программного обеспечения.
По данным «Контур. Фокус», уставный капитал АО «Центр биометрических технологий» (ЦБТ) — 1,7 миллиарда рублей. Сведений об учредителях нет, держатель реестра акционеров — АО «ВТБ Регистратор». За 2022 год выручка компании составила 247,1 миллиона рублей, чистая прибыль — 7,5 миллиона рублей.
Между тем, в октябре 2022 года в указе президента России Владимира Путина о создании ЦБТ перечислены учредители АО «Центр биометрических технологий»: «Ростелеком» — 49%, Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом — 26% и Банк России — 25%.
Только изображение лица и/или запись голоса.
Биометрия (биометрические данные) — уникальные физические характеристики человека, которые используются для установления или проверки личности. К ним относятся лицо, отпечаток пальца, сетчатка глаза, рисунок вен и голос.
В России Единая биометрическая система обрабатывает два типа биометрии: голос и лицо, причём не по отдельности, а вместе. Это позволяет определить живого человека, а не имитацию его биометрии. По данным специалистов ЕБС, настроен высокий порог точности определения человека по биометрии: система может ошибиться только в одном случае на 10 миллионов.
Вместе с логином и паролем от Госуслуг ЕБС позволяет идентифицировать личность клиента при предоставлении государственных и коммерческих услуг. Использование гражданами Единой биометрической системы — дело добровольное.
Сдавшие биометрию смогут получить удалённый доступ к услугам — вкладам, кредитам, переводам и так далее без банковских карт, попыток вспомнить кодовое слово и девичью фамилию матери.
Проверить наличие биометрических данных можно двумя способами — через «Госуслуги» или приложение банка.
На портале «Госуслуг» нужно войти в свой аккаунт, перейти в раздел «Профиль» и выбрать вкладку «Биометрия». Если вы не сдавали биометрию, увидите надпись «Биометрия не зарегистрирована». Если сдавали, она отразится в личном кабинете. Также будет виден срок её действия и место регистрации.
Проверить, что у вас с биометрией, можно в мобильном приложении банка
Скриншот: читатель 74.RU
Уточнить статус биометрии можно в приложении СберБанк Онлайн. Для этого нужно зайти в «Профиль», выбрать «Распознавание по лицу и голосу». Если вы сдавали биометрию, увидите надпись «Подключено». Оплата улыбкой даже при наличии биометрии настраивается отдельно.
Удалить свои биометрические данные можно в любой момент. Для этого на портале «Госуслуги» нужно перейти в раздел «Биометрия» личного кабинета. Затем выбрать биометрию, которую хотите удалить, и нажать «Удалить».
Также отозвать согласие на обработку, хранение и передачу биометрических данных можно через банк, в котором их сдавали. Например, в Сбербанке это делается:
- через мобильное приложение СберБанк Онлайн. Важно, чтобы приложение было обновлено до последней версии;
- в офисе Сбербанка — приходите с паспортом.
После отзыва согласия банк не сможет подтверждать вашу личность по биометрии. После удаления данных получить услуги через Единую биометрическую систему будет нельзя.
Чтобы возобновить доступ к ним, нужно будет заново сдать биометрию. Это можно сделать в 177 российских банках или через мобильное приложение «Госуслуги биометрия».
Клиентов, не возражающих передать свои биометрические персональные данные в ЕБС, Сбербанк продолжит обслуживать по биометрии без изменений.
В дальнейшем Сбер перейдет на сбор биометрических образцов только в ЕБС и обработку в собственной системе векторов — цифровых слепков личности, полученных односторонним математическим преобразованием из фотографий.
— Для защиты собственной биометрической системы мы дополнительно встраиваем сертифицированные средства криптографической защиты нового поколения. Сбер будет и дальше предлагать удобные биометрические сервисы, качество услуг не изменится, — добавили в пресс-службе Сбербанка.
По данным «Центра биометрических технологий (оператор ЕБС), в коммерческих банках накоплено около 75 миллионов образцов биометрии. Из них больше всего — свыше 30 миллионов образцов — хранится у Сбербанка. Другие кредитные учреждения также готовятся к передаче данных оператору Единой биометрической системы.
— Банк ВТБ участвует в работе по тестированию передачи слепков в ЕБС, и в данный момент мы производим подключение к тестовым средам. Согласно внутреннему план-графику мы укладываемся в срок до 30 сентября, — сообщили 74.RU в пресс-службе ВТБ. — Оповещение и возможность отказа запускается за 30 дней до передачи в ГИС ЕБС, этот процесс будет запущен после тестирования.
Импорт биометрии в ЕБС планируется в регламентированный срок — до 30 сентября, подтвердили в Альфа-банке.
— Клиенты могут отказаться от передачи данных. Банк предупредит о такой возможности за 30 дней до передачи. Уведомление будет содержать инструкцию, как отказаться от передачи биометрии в ЕБС, — добавили в пресс-службе Альфа-банка.
Биометрический шаблон, сданный в Сбербанке, потребуется обновить через три года после регистрации. Биометрический шаблон для ЕБС необходимо пересдавать через каждые пять лет.
SberPay: что это такое, для чего нужен этот сервис и как им пользоваться
В июле 2020 года «Сбербанк» запустил собственный платежный сервис под названием SberPay.
Вопрос, нужно ли было это делать, даже не рассматривается: две из трех наиболее популярных платежных систем для мобильных устройств (Google Pay и Apple Pay), принадлежат «заклятым друзьям», а третья, Samsung Pay – их вернейшему из союзников, да еще и привязана к единственному бренду.
Все прочие проходят по разряду экзотики с десятком-другим миллионов российских пользователей.
Тем, кто еще не успел опробовать эту возможность, наверняка интересно будет узнать, что она собой представляет, как начать с ней работать и что для этого потребуется.
В чем смысл сервиса
По своей сути SberPay ничем не отличается от аналогов, созданных Google, Apple и Samsung: это платежная система, позволяющая использовать смартфон для совершения бесконтактных и онлайновых платежей, использующая для этого привязку к банковской карте.
В этом она не похожа на более ранние ЭПС, использующие собственные условные единицы, типа WebMoney или Qiwi.
С одной стороны, не требуется никаких лишних регистраций, верификаций и прочего источника негатива: практически всё уже сделано банком.
С другой – средства пользователя довольно-таки надежно защищены благодаря соответствующим системам смартфона: украсть деньги, заполучив чужой аппарат, практически невозможно.
И еще один фактор, актуальный в условиях пандемии: нет контакта с наличностью, которая в теории может стать источником заражения COVID-19.
Зачем это нужно
За тем же, зачем нужна самая обыкновенная пластиковая банковская карта, которыми весь мир пользуется уже не одно десятилетие.
- Оплатить покупку в торговой точке, оснащенной POS-терминалом, поддерживающим бесконтактные платежи. Общественный транспорт, общепит, заправка авто – везде бесконтактные платежи позволяют экономить время.
- Снимать наличные в банкомате без использования карты.
В чем отличия от аналогов?
Первое, о чем стоит сказать – это… отсутствие приложения SberPay как такового. Не нужно искать его в Google Play – только зря потратите время.
И дело вовсе не в чьей-то зловредной воле: просто сервис интегрирован в уже давным-давно использующееся приложение под названием «СберБанк Онлайн», количество установок которого на момент написания статьи перевалило за сотню миллионов. Ищите – и обрящете.
Второе, на первый взгляд, кажется не слишком существенным, но это – как посмотреть.
Как за пару минут проверить, сколько денег вам одобрят в Сбере
Когда подаете заявку на кредит, часто непонятно, какого решения ждать от банка — одобрят или нет, хватит ли суммы на желаемую покупку. Чтобы не гадать, можно заранее проверить свои шансы. Рассказываем, как это сделать с помощью сервиса «Кредитный потенциал» в приложении СберБанк Онлайн.
Что такое «Кредитный потенциал»
«Кредитный потенциал» — это инструмент в приложении СберБанк Онлайн и его веб-версии для компьютера и смартфона. Сервис позволяет узнать, одобрят ли вам кредитный продукт в СберБанке. С помощью «Кредитного потенциала» можно заранее посмотреть условия: доступные виды кредитов, их максимальную сумму. Сервис бесплатный, а расчет условий занимает 2–3 минуты. Оценивать свою платежеспособность можно каждые 30 дней. В течение этого срока последний результат остается актуальным и сохраняет за вами возможность получить деньги прямо на карту по известной ставке.
Чтобы понять, одобрит ли банк кредит, понадобится только смартфон
С чем поможет сервис
Правильно оформить заявку на кредит. Это повысит шансы на то, что нужную сумму одобрят с первого раза.
_____
Проверить свои долговые обязательства. Иногда даже после погашения долга он все еще отражается в кредитной истории как актуальный. Из-за этого банк видит, что у вас есть долговая нагрузка, и может не выдать новый кредит. Чтобы повысить шансы на одобрение, лучше подавать заявку, когда информация о закрытом долге обновится в бюро кредитных историй. «Кредитный потенциал» как раз и показывает статус ваших кредитов — действуют ли они или считаются выплаченными.
Некоторые заемщики знают не обо всех своих обязательствах и не понимают, почему раз за разом получают отказ в кредите. Например, если есть договор поручительства, то он тоже влияет на долговую нагрузку, даже если фактически вы по нему не платите. Такие обязательства также отображаются в сервисе.
«Кредитный потенциал» показывает максимальную сумму кредита, обязательства и доход, каким его видит банк
Насколько точно сервис оценивает заемщика
«Кредитный потенциал» учитывает те же критерии, что и банк, поэтому результат будет точным. Сервис показывает, на основании чего был сделан расчет, чтобы вы могли посмотреть свои долговые обязательства, доход и другие данные и повлиять на решение. Например, если в приложении указан доход ниже реального, можно обратиться в банк и скорректировать информацию.
Факторы, от которых зависят предварительные условия:
- Кредитная история — какие суммы вы брали в прошлом, насколько быстро их погасили, допускали ли просрочки и штрафы, и как долго их не погашали.
- Текущая долговая нагрузка — кредиты в банках и микрофинансовых организациях, кредитные карты. По последним учитывается весь лимит в нагрузке, даже если из максимально доступной суммы вы потратили всего пару тысяч или вовсе не пользуетесь кредиткой.
- Уровень и источники дохода — например, менеджеру, который работает в найме, кредит одобрят с более высокой вероятностью, чем клиенту без подтвержденного дохода. Важную роль играет стаж на текущей должности: чем он больше, тем более надежным считается заемщик.
Чтобы повысить шансы на одобрение, можно закрыть кредитные карты, которыми не пользуетесь, чтобы их лимиты не учитывались при оценке, лучше это делать заранее — до важной покупки. Рефинансирование старых кредитов по новым условиям, также помогает уменьшить переплату или платеж, объединить несколько платежей в один, и тем самым снизить свою кредитную нагрузку. Еще один вариант — стать зарплатным клиентом банка.
Как пользоваться «Кредитным потенциалом»
Шаг 1. Зайдите в мобильное приложение или на сайт СберБанка и наберите в строке поиска «кредитный потенциал».
Сервис «Кредитный потенциал» всегда можно найти в поиске
Шаг 2. Если вы пользуетесь «Кредитным потенциалом» впервые, откроется страница с описанием возможностей сервиса. Нажмите на кнопку «Узнать бесплатно».
Нажмите «Узнать бесплатно»
Шаг 3. Откроется анкета с вашими данными: именем, серией и номером паспорта, адресом регистрации и проживания, доходом. Проверьте, все ли верно. Если информация неправильная, например, уровень дохода ниже фактического, нажмите «Редактировать анкету» и введите актуальные данные.
Поставьте галочку в графе «Я соглашаюсь с условиями и подписываю заявление-анкету», чтобы сервис обработал данные. Нажмите «Подтвердить».
Проверьте анкету и поставьте галочку
Шаг 4. Дождитесь SMS с четырехзначным кодом. Введите его, чтобы подтвердить запрос на расчет.
Сообщение придет на номер, указанный в анкете
Шаг 5. Через несколько минут вы получите SMS о завершении расчёта. Со списком доступных кредитов легко ознакомиться в приложении.
Рядом с каждым видом кредита отображается максимальная сумма, которую вам одобрят
После того как придет результат, сервис предложит сразу подать заявку на кредит, если предварительные условия вам подходят. Еще с помощью «Кредитного потенциала» можно просто отслеживать свою платежеспособность и статус текущих долгов. Например, если планируете брать кредит в будущем и хотите заранее присмотреться к условиям и определить бюджет будущей покупки.
Переходите в приложение СберБанк Онлайн, чтобы воспользоваться «Кредитным потенциалом» и за несколько минут узнать, насколько вы надежный заемщик.
Юридическая социальная сеть
1.9М
1.9М
Система платёжных сервисов SberPay: Сбер ID и оплата по QR-коду – что это и как работает?
Цифровизация наступает нам на пятки, поэтому самое время вникнуть, что нового предлагают нам финансовые организации в системе быстрых и бесконтактных оплат, и чем имеет смысл пользоваться, а с чем лучше повременить, пока система не отработана. В этой статье рассмотрим систему платёжных сервисов SberPay от Сбербанка.
Итак, что предлагает своим клиентам Сбер в 2022 году?
SberPay: можно платить картами любых платежных систем
Сервис SberPay позволяет нам безопасно расплачиваться за покупки в Интернете — так заявлено на сайте банка. Оплата проходит через «Сбербанк Онлайн», а персональные данные клиента не передаются сторонним сервисам.
- оперативность проведения трансакции,
- не нужна при себе пластиковая карта,
- оплата без лишних движений и SMS,
- безопасность: ваши персональные данные не передаются третьим лицам,
- проверка клиентом операции происходит в приложении.
Сервис доступен всем клиентам — владельцам мобильного приложения Сбера.
Как оплачивать покупки по SberPay – пошаговая инструкция
- Шаг 1. Выбрать SberPay как способ оплаты.
- Шаг 2. Подтвердите оплату в «Сбербанк Онлайн», приложение откроется автоматически.
С компьютера:
- Шаг 1. Выбрать SberPay как способ оплаты.
- Шаг 2. Введите свой номер телефона.
- Шаг 3. Если Android, нужно перейти в «Сбербанк Онлайн» по ссылке из пуш-уведомления на смартфоне. Если iOS – откройте «Сбербанк Онлайн» и нажмите на карточку с названием магазина выше раздела «Кошелёк» на главной странице.
- Шаг 4. Подтвердить оплату.
Если у клиента банка нет мобильного приложения (по какой-то причине нет смартфона или приложение не устанавливается на него), то держатель карты может оплачивать покупки через SberPay, подключив услугу «Уведомления об операциях». Она, разумеется, платная — вишенка на торте, да? Вам придет SMS с кодом подтверждения для оплаты, который придется отправить в ответном сообщении на номер 900.
Сбер ID и оплата разными картами
Сбербанку мало того, что он уже предложил клиентам, поскольку многие граждане по-прежнему продолжают выбирать какие угодно банки, кроме Сбера (и правильно делают).
Эта опция позволяет сохранить в личном кабинете несколько карт, в том числе и карт сторонних банков. Сохраненными картами можно расплачиваться за покупки и услуги.
Честно скажем, сомнительное удобство: если кто-то вскроет ваш аккаунт в Сбере (а мы уже говорили, что система безопасности этого банка оставляет желать лучшего, да и для хакеров она является лакомым кусочком), то плакали ваши денежки на всех картах сразу.
По этой причине мы не рекомендовали бы никогда пользоваться данной опцией.
Оплата по QR-коду со SberPay — новое от Сбербанка
Еще одно новшество, которое насаждает в нашу действительность Сбер, — это оплата по пресловутому QR-коду. Да, теперь эти куку-коды прочно вошли в нашу жизнь «и никуда нам не деться от этого» (с).
Аргументы Сбера:
- платить можно без карты при себе, достаточно иметь смартфон, даже без опции NFC;
- QR-код можно сформировать самому — продавец считает его сканером и оплата спишется;
- сканером на телефоне считайте QR-код продавца и подтвердите покупку.
Получается следующее: вы создаете персональный QR-код; он одноразовый и обновляется в приложении банка после каждой оплаты.
Технически это действительно кажется, на первый взгляд, удобным: никто не сможет украсть ваши данные, поскольку не видит пластиковую карту. А значит, оплата по коду действительно безопаснее бесконтактной оплаты картой. Бояться, что кассир исподтишка сфотографирует ваш код и воспользуется им, не нужно. Код дважды не работает. Во всяком случае так уверяет Сбер. А всё, что говорит и показывает Сбер, нужно делить на пять.
Мы бы не рекомендовали тестировать на себе новшество. Пусть сначала оно войдет в обиход и докажет, что работает без сбоев, а хакеры не научились воровать данные клиентов банка по куар-кодам.
Оплата по QR-коду – два способа
Вариант первый: ваш персональный QR-код.
Для проведения оплаты клиент должен сгенерировать собственный код в телефоне. Для этого нужно:
- открыть приложение «Сбербанк Онлайн»;
- найти значок QR, кликнуть по нему;
- перейти на вкладку «Оплатить»;
- дать кассиру отсканировать QR-код.
- данной услугой можно воспользоваться только в тех магазинах, которые входят в партнерскую программу Сбера. А это отнюдь не всегда те точки, в которых вы привыкли отовариваться.
Наше мнение: сомнительное удобство для простых смертных. Пусть лучше продавец заморачивается с генерацией кода.
Вариант второй: платить по QR-коду продавца.
Для этого нужно:
- открыть приложение «Сбербанк Онлайн»;
- найти значок QR, кликнуть по нему;
- отсканировать QR-код продавца;
- подтвердить оплату.
Вот этот способ, на наш взгляд, хотя бы удобнее. Самозанятые и ИП могут генерировать коды на товар. А вы можете легко оплачивать. Одно непонятно: такой код продавец должен будет генерировать для каждого покупателя или достаточно одного кода на товар? Скорее всего, второе, поскольку сложно представить, чтобы в крупном ритейле продавец генерировал код для каждого клиент прямо на кассе… Пока очередь «терпеливо» ждёт. Ведь это долго и неудобно!
А вы уже встречались с ней, пользовались такой возможностью? Поделитесь в комментариях, если да.
Сбер утверждает, что найти такой магазин можно по обозначениям, что точка поддерживают технологию «QR-покупатель». Если решитесь пользоваться новшеством, то ищите вот такие наклейки у касс магазинов:
Кому доступна оплата по QR-коду со SberPay?
Исходя из информации на сайте вышеуказанного финансового учреждения, оплачивать по QR-коду в настоящее время может каждый клиент банка, имеющий гаджет с установленным на нем приложением:
- «Сбербанк Онлайн»,
- «Тинькофф»,
- «Совкомбанк» (Халва).
Для оплаты подойдёт счёт любой банковской карты: как дебетовой, так и кредитной.
За покупки через SberPay клиентам начисляются бонусы СберСпасибо (скажите честно, кто-нибудь хоть раз сумел ими воспользоваться? Лично мы — нет).
Как настроить виджет на телефоны для быстрой оплаты по QR-коду
Чтобы настроить виджет на экране вашего смартфона для быстрой оплаты по SberPay с помощью QR-кода, нужно сделать несколько шагов. Каких именно — зависит от гаджета.
- Шаг 1. Нажать на экран и удерживать палец до тех пор, пока иконки не начнут дрожать.
- Шаг 2. Нажать на знак «+» в левом верхнем углу.
- Шаг 3. Ввести в поисковую строку слово «Сбербанк».
- Шаг 4. Найти «Оплата QR-кодом».
- Шаг 5. Нажать на «Добавить виджет».
- Шаг 1. Нажать на экран, удержать палец (или сделайте жест, соединив два пальца по экрану).
- Шаг 2. Выбрать в меню пункт «Виджеты».
- Шаг 3. Найти «Оплата QR».
- Шаг 4. Установить виджет на тот экран, куда вам хочется.
Есть ли еще способы оплаты по SberPay?
Сбербанк расширяет свои возможности до футуристических и предлагает свои клиентам оплату взглядом! Но об этом мы напишем следующую статью.
Текст полностью авторский, копирование и использование скриншотов возможно только с письменного разрешения Юридической Консультации «E911 Group».