Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?
Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.
Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.
В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».
Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.
В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.
Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.
В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.
Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Шаг 1. Не тратить деньги
Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.
«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.
Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе
Посмотрите на номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут прислать вам сообщение с любого мобильного номера и внутри подделать его текст, чтобы вам показалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству.
Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.
Шаг 3. Обратиться в банк
Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.
На карту пришли 5000 ₽ от неизвестного. Как вернуть деньги отправителю?
Месяц назад мне на карту поступили 5000 Р от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы были отправлены на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать с моей карты деньги самостоятельно?
Елена, хорошо, что вы сразу обратились в свой банк и сообщили о ситуации. Но эту проблему действительно должен решать отправитель перевода, а не вы. Как ему действовать дальше, зависит от того, как он перевел деньги.
В некоторых случаях отправитель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. В некоторых — нет, и тогда отправителю придется возвращать деньги через суд. Это зависит от способа, которым он перевел деньги, и лояльности банка.
Как вам поступили деньги
Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.
Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На январь 2023 года к СБП подключены 207 банков. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.
А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.
Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.
Что делать с переводом
Я не знаю, мошенник перевел вам деньги или честный человек. Рассмотрю оба варианта.
Это мошенник. Вернув ему 5000 Р , вы можете потерять и свои деньги. К примеру, сначала вы переведете деньги по указанным им реквизитам, а затем может объявиться их реальный владелец.
Насторожитесь, если вам предлагают вернуть деньги не на тот счет, с которого они поступили. К примеру, в истории операций в приложении банка или на сайте банка вы видите, что перевод пришел от Екатерины К., а вас просят вернуть деньги по номеру карты или номеру телефона, к которому привязана карта Василия Д.
Также стоит быть осторожнее, если отправитель путается в объяснениях. К примеру, очень подозрительно, если сначала человек говорит, что отправлял деньги другу, потом утверждает, что переводил их бабушке или на благотворительность и т. д.
Если у вас есть сомнения, советую не общаться с отправителем. Можете добавить его номер в черный список, чтобы звонки и сообщения вас не беспокоили.
Это обычный человек. Рекомендую самостоятельно вернуть перевод, если отправитель переводил вам деньги по номеру телефона. Это можно увидеть в описании перевода в приложении банка или личном кабинете. Там будут видны имя и первая буква фамилии отправителя.
Если будете возвращать деньги, убедитесь, что переводите их человеку с таким же именем и первой буквой фамилии. Эти сведения станут видны, когда вы введете номер телефона для перевода.
Кроме того, можно вернуть деньги самостоятельно, если перевод был сделан в рамках одного банка. К примеру, в Тинькофф Банке в случае перевода от другого клиента можно вернуть деньги, открыв информацию о поступлении и нажав кнопку «Перевод обратно».
Если деньги вам перевели другим способом, посоветуйте отправителю обратиться в его банк или к контрагенту и сообщить об ошибке. В некоторых случаях перевод можно отменить, но не всегда. Это зависит от того, как происходил перевод: с карты на карту, банковским переводом или через партнера.
Чтобы ваш банк вернул деньги в банк отправителя, может потребоваться ваше согласие. Вы можете заранее подать в свой банк заявление о том, что это зачисление денег ошибочно, вы на него не претендуете и готовы вернуть деньги отправителю. В целом это самый верный вариант: написать заявление, отдать его в банк, не тратить эти деньги — и дальше пусть отправитель платежа сам разбирается.
Лояльные банки готовы помогать даже с возвратом переводов, совершенных через СБП. Для этого банк отправителя платежа связывается с банком получателя, после чего с вашего согласия деньги вернут. Но поскольку платежи безотзывные, только реально клиентоориентированные банки будут готовы заниматься подобным возвратом.
Если отправителю не удастся вернуть деньги через банк, он может подать в суд иск к вам о неосновательном обогащении. На это есть три года с даты перевода, но в некоторых случаях срок исковой давности можно продлить. Если отправитель убедит судью в своей правоте, то по исполнительному листу сможет списать деньги с вашего счета.
Пока вы и отправитель разбираетесь в ситуации, разумно не снимать эти деньги с карты и не тратить их. Исходя из срока исковой давности, вы сможете оставить их себе только через три года. Впрочем, по решению суда эту сумму можно списать с любого вашего счета, поэтому необязательно три года держать их именно на этой карте.
Мы уже писали об ошибочных переводах и что делать в таких ситуациях. Почитайте и покажите друзьям:
А еще загляните в наш поток «Безопасность», чтобы быть в курсе уловок и не терять деньги.
Что в итоге
Вот как поступить, если незнакомый человек неожиданно перевел деньги вам на карту:
- Не переживайте, что вас в чем-то обвинят. Ошибочный перевод средств — в первую очередь проблема отправителя денег, а не получателя.
- Не тратьте полученные деньги. Отправитель может попытаться их вернуть, в том числе через суд. На это у него есть три года с момента перевода.
- Не переводите деньги другому человеку, если вы не уверены, что именно он их отправил. Это можно проверить, например, по имени и первой букве фамилии при переводе денег с карты на карту. Некоторые банки также дают возможность вернуть платеж.
- Можно вообще ничего не делать с деньгами, а просто написать заявление в банк, что это зачисление ошибочное, вы на него не претендуете и готовы вернуть деньги отправителю. Дальше пусть он разбирается сам.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Что делать, если на карту пришёл перевод от незнакомца
Бывает, что вам действительно кто‑то отправил деньги по ошибке. Но гораздо чаще вы можете столкнуться с мошенниками, которые надеются на вашу невнимательность или доверчивость.
Что, если никакого перевода не было, но вас просят вернуть деньги
Если у вас подключены уведомления из банковского приложения, то о каждом поступлении денег вам сообщит СМС. Однако бывают ситуации, когда сообщение есть, но деньги на карту не перечислялись.
Поэтому всегда стоит проверить, с какого номера пришло известие о переводе. Раньше мошенники часто отправляли СМС, копирующие банковские сообщения, с обычных номеров. Достаточно посмотреть, кто отправитель, — и можно тут же заметить обман.
Но существует техническая возможность использовать подменные номера. И получателю кажется, будто он действительно получил сообщение о пополнении счёта от своего банка.
Как правило, за СМС сразу следует звонок. И получатель слышит историю о том, что его собеседник случайно ввёл не ту цифру и отправил перевод на другой номер телефона. Как правило, речь идёт о совсем небольших суммах — около 1 000–2 000 рублей. Мошенники надеются, что ради таких денег человек не станет проверять, действительно ли он получил перевод, а поверит на слово и сразу согласится отправить деньги на номер звонящего. Обычно мошенник очень убедительно просит сделать это немедленно.
Первое, что стоит предпринять, — закончить разговор и сразу проверить состояние счёта. Особенно если вы слышите слова «побыстрее, прямо сейчас, немедленно, срочно». Мошенники часто торопят будущую жертву, заставляют действовать на эмоциях, не дают успокоиться и подумать. Поэтому прощайтесь, нажимайте на отбой и открывайте приложение банка. Может оказаться, что никакого поступления не было.
Тогда стоит связаться с банком, рассказать, что звонили мошенники, и сообщить их номер телефона. Можно не звонить, а передать эту информацию прямо в приложении — многие банки предусмотрели такую возможность.
Что, если перевод был и вас просят вернуть полученную сумму
В этом случае вы действительно получаете сообщение о поступлении денег от своего банка. Проверяете счёт и видите: да, пришёл перевод от непонятного адресата.
Дальше события развиваются так же: звонок незнакомца, рассказ об ошибке и просьба срочно отправить деньги на номер звонящего. Или перевести их на другой номер или карту.
Можно ли тратить полученные деньги
Ни в коем случае. В российском законодательстве есть понятие «неосновательное обогащение». Это присвоение человеком имущества и денег, которые ему не принадлежат. Причём неважно, каким путём он получил чужие ценности. Гражданский кодекс Российской Федерации утверждает , что получатель обязан вернуть имущество или деньги, даже если они попали к нему случайно.
Поэтому, если вы не знаете, кто перечислил вам деньги, не трогайте их. Иначе отправитель может подать на вас в суд. Он легко докажет, что перевод был, — вся информация о транзакциях хранится в банке. И вы будете должны вернуть всю сумму, даже если на вашем счёте к этому времени не будет ни рубля. А ещё — оплатить судебные издержки.
Что делать при получении ошибочного перевода
Если вы получили перевод, а потом вам позвонили неведомые отправители, скажите, что на чужие деньги не претендуете. Но ничего ни по каким реквизитам переводить не будете. Пусть отправитель свяжется со своим банком, заявит об ошибке и официально отзовёт перевод. Такая операция вполне возможна .
После этого немедленно позвоните в свой банк и сообщите о случившемся. Затем стоит прийти в офис банка и написать заявление о том, что деньги поступили на ваш счёт по ошибке и вы просите банк вернуть их владельцу.
Часто мошенники говорят, что возвращать деньги официально — это очень долго, а переведённая сумма нужна им прямо сейчас. И что они будут очень благодарны, если вы забудете о формальностях и выручите их. Ну а потом следуют те же слова — «немедленно, срочно, всё горит, вы можете меня спасти, умоляю — переведите деньги».
Не поддавайтесь эмоциям — они могут быть плохими помощниками, если речь идёт о финансовой безопасности.
Что может случиться, если вы всё же переведёте деньги на указанные реквизиты
Обычно это грозит неприятностями, потому что вас могут втянуть в одну из мошеннических схем.
- Вы можете отдать полученные деньги дважды. Отправитель получит ваш перевод на указанную им карту. Но он уже мог написать заявление, что перечислил вам деньги по ошибке. Поэтому банк обратится к вам, чтобы получить согласие на отмену транзакции и через несколько дней вернуть деньги. Но вы уже отправили всю сумму на другой счёт, поэтому отказываетесь. Тогда мошенник заявит, что на свои реквизиты ничего не получал, и обратится в суд с исковым заявлением о неосновательном обогащении. В результате он может получить двойную сумму.
- Вам может позвонить обманутый покупатель и потребовать оплаченный им товар или деньги. Неожиданный поворот — ведь вы не имели дела ни с продажей товаров, ни с покупателями. Но ваши реквизиты могли указать мошенники на поддельном сайте интернет‑магазина. Покупатель считал, что оплатил покупку, ждал доставку, но ничего не получил. В итоге он выяснил, кому поступили перечисленные деньги, и оказалось, что получатель — вы. Дальше могут быть неприятные разбирательства, в том числе и судебные.
- Вам могут позвонить из МФО и потребовать выплатить взятый займ с немалыми процентами. Понятно, что никакого займа вы не брали. Но такая ситуация может произойти, если по номеру вашей карты кто‑то взял кредит в МФО — микрофинансовой организации. Платёжные реквизиты он получил, если вы, например, оставили данные на каком‑нибудь фишинговом сайте. В итоге вам действительно пришли деньги из МФО, а вы отправили их тем, кто и провернул эту аферу. Им достались ваши деньги, а вам — необходимость доказывать, что никаких займов вы не брали, поэтому и проценты платить не будете.
- Вас могут обвинить в мошенничестве. Допустим, вам пришел перевод от Василия Петровича С. Но позвонивший незнакомец, который представился «Василием Петровичем», попросил отправить деньги другому человеку — например, Ивану Сергеевичу М. Вы сделали это. А потом оказалось, что счёт настоящего Василия Петровича был взломан мошенниками. Деньги они отправили вам, чтобы «отмыть» их и получить легально, через перевод. Но именно на вас может лечь подозрение, особенно если вы ничего не сообщили об ошибочном переводе.
Могут появиться и другие мошеннические схемы. Они возникают, когда жертва не хочет решать проблему официальным путём. Поэтому ещё раз напомним, что делать, если вы получили перевод от неизвестного:
- Посоветуйте отправителю обратиться в его банк и отменить транзакцию.
- Свяжитесь со своим банком и напишите заявление, что просите вернуть ошибочный перевод отправителю.
А ещё — всегда будьте внимательны, когда сами отправляете переводы, чтобы не перечислить кому‑то деньги по ошибке.
Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного
Представьте: вы заходите в мобильное приложение своего банка и видите, что баланс больше, чем должен быть. Проверяете историю операций и видите, что вам пришли деньги на карту от незнакомого человека. Не спешите радоваться неожиданному подарку и тратить деньги — совершить перевод на ваше имя могли мошенники. Рассказываем, что нужно делать в такой ситуации.
Мошенники используют несколько схем с переводом денег на карту.
СМС о зачислении средств
Это самый простой метод, который используют аферисты. Рассчитан он на невнимательность жертвы — в основном людей пожилого возраста, которые плохо разбираются в банковских сервисах.
Суть в том, что человеку приходит СМС с неизвестного номера о зачислении денег на карту. Сообщение очень похоже на то, которое в действительности направляет банк при зачислении средств.
После СМС жертве звонит мошенник, говорит, что при оформлении перевода ошибся в реквизитах, и просит вернуть деньги. Но перевести их нужно другому человеку, которому якобы и предназначались деньги.
В действительности никаких денег жулики не переводили. Они рассчитывают на невнимательность жертвы, которая не проверит баланс своей карты и сразу после разговора отправит деньги по указанным реквизитам.
Этот способ мошенничества слишком простой, и люди на него уже почти не ведутся. Поэтому аферисты стали его немного усложнять: в конце СМС о переводе они добавляют ссылку с текстом «Подробнее». Расчет на то, что жертва из любопытства пройдет по этой ссылке, и в этот момент на смартфон будет установлена вредоносная программа для кражи личных данных
Реальный перевод денег на карту жертвы
В этом случае человеку действительно поступает на карту денежная сумма. Вскоре жертве звонит мошенник, говорит, что перевел деньги на карту по ошибке, и просит вернуть деньги. Оформить перевод просит на другого человека, а не на имя отправителя средств.
Если с вами произошла такая ситуация, имейте в виду: скорее всего, аферисты направили вам деньги, которые украли у другого человека. Если вы поддадитесь на уговоры и вернете деньги по реквизитам, которые указали мошенники, то станете соучастником преступной схемы. А человек, у которого жулики украли деньги, будет требовать их обратно именно у вас и, возможно, подаст на вас в суд. В худшем случае можно попасть под уголовную статью о мошенничестве.
Чтобы убедить человека побыстрее оформить перевод, аферисты могут предлагать оставить часть денег себе; например, вам поступило 30 тысяч рублей, а вернуть просят только 25. Ни в коем случае так не делайте.
Подсадная утка
В этой схеме мошенники используют жертву в качестве «кошелька» при обмане еще большего количества людей. Они создают поддельный сайт, на котором якобы продают востребованный товар с большими скидками, а перевести деньги за него просят на счет ничего не подозревающего «кошелька», с которым связываются позже и просят вернуть якобы ошибочный перевод по другим реквизитам.
Через некоторое время «кошельку» начинают звонить обманутые покупатели с требованием доставить товар или вернуть деньги.
Какие могут быть последствия из-за таких переводов
Если аферистам удалось обмануть вас с помощью СМС о зачислении денег на карту, то ваши потери ограничатся только деньгами и нервами. Поверьте, это самый безобидный исход.
Хуже, если вы прошли по фишинговой ссылке из СМС; в этом случае мошенники могут использовать украденные у вас личные данные или продать их другим аферистам.
Самый неприятный вариант ― если вы поверили жуликам, поддались на уговоры и перевели деньги по указанным ими реквизитам. Так вы невольно становитесь соучастником преступной схемы. Люди, у которых аферисты украли деньги, могут подать на вас в суд иск о неосновательном обогащении, ведь именно вам они направляли деньги по указанию мошенников. А если вы не вернете денег, то на вас заведут уголовное дело о мошенничестве.
Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека
- Не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в свой банк, чтобы зафиксировать все операции.
- Позвоните по телефону горячей линии своего банкаи объясните ситуацию. Главное, что нужно сообщить: вы не имеете представления о том, что это за деньги, не претендуете на них и просите банк вернуть их владельцу как можно быстрее. После звонка на горячую линию сходите в ближайшее отделение вашего банка и оставьте заявление в письменном виде.
- Собирайте как можно больше доказательств происходящего: запишите телефонный разговор с оператором, сделайте скриншоты перевода, а в отделении банка попросите менеджера поставить на копии заявления отметку о получении документа.
Что делать, если вы сами перевели деньги не туда
Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.
Если вы указали несуществующий номер телефона получателя или несуществующие реквизиты карты, то банк просто заблокирует операцию, и ваши деньги никуда не денутся.
Если вы ввели корректные данные и деньги были списаны банком, обратитесь на горячую линию своего банка. Также свяжитесь с человеком, которому ошибочно перечислили деньги на карту; сейчас большинство переводов оформляется через систему быстрых платежей, и для отмены перевода нужно получить согласие получателя денег.