Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года
Невзирая на кризис, связанный с пандемией covid-2019, целевые займы на покупку жилья все же оформляются. Пусть и не в тех объемах, как в прошлом году, но спрос на эти продукты есть. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые низкие ставки по ипотеке 2020 года в средине II квартала. Причем отдельно для новостройки и вторичного рынка.
Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на новостройку – ТОП-10
Зачастую, наиболее выгодные предложения предлагаются по программам, разработанным банками совместно с застройщиками. Основной их недостаток – ассортимент. Выбрать квартиру удастся только у тех юрлиц, которые аккредитованы кредитной организацией.
- Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на новостройку – ТОП-10
- Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на вторичку – ТОП-10
- Тенденции ипотечного кредитования в первой половине 2020 года
- Методология составления рейтингов
| Место | Банк | Минимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Сбербанк | 5,9 |
| 2 | Банк ДОМ.РФ | 6,1 |
| 3 | Росбанк | 6,89 |
| 4 | Банк Левобережный | 7,19 |
| 5 | МИнБанк | 7,4 |
| 6 | Банк Возрождение | 7,45 |
| 7 | Газпромбанк | 7,5 |
| 8 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 7,6 |
| 9 | СНГБ Банк | 7,7 |
| 10 | Центр-Инвест | 7,75 |
Если рассматривать в целом все проверенные банки, то средняя минимальная ставка по ипотеке на жилье, относящееся к новостройке, находится на уровне 8,4% годовых. Это на 0,22% меньше, чем средневзвешенный по рынку процент, который по итогу I квартала 2020 года составлял по данным ЦБ РФ 8,62%.
Разница объясняется двумя нюансами. Во-первых, регулятор оценивает весь рынок в целом. Здесь же учтены относительно крупные банки, находящиеся в ТОП-100 рейтинга по объему своих активов. Во-вторых, в апреле и начале мая наблюдается тенденция на снижение ставок по ипотечным займам.
Причинами формирования более выгодных предложений в банках стали снижение спроса потребителей и ключевая ставка ЦБ РФ. Эти факты как раз и привели к необходимости уменьшения процентов.
Самые низкие ставки по ипотеке 2020 года на вторичку – ТОП-10
Средняя цена заемных средств на покупку вторички больше, чем для рынка новостроек. Разница составляет 0,26% годовых. Она практически соответствует среднерыночному уровню, зафиксированному ЦБ РФ на 1 апреля — 8,66% годовых.
| Место | Банк | Минимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Росбанк | 6,89 |
| 2 | Банк Левобережный | 7,19 |
| 3 | МИнБанк | 7,4 |
| 4 | Банк Возрождение | 7,45 |
| 5 | Газпромбанк | 7,5 |
| 6 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 7,6 |
| 7 | Центр-Инвест | 7,75 |
| 8 | РНКБ Банк | 7,8 |
| 9 | Банк Таврический | 7,89 |
| 10 | ВТБ Банк | 7,9 |
Хоть незначительно, но рейтинги самых низких ставок по ипотеке на вторичку и новостройку отличаются. Разница не только в структуре ТОПов, но и его участников. Три банка, которых не было в предшествующем списке, стали замыкать текущий перечень.
Среди структур, предлагающих самую выгодную ипотеку на вторичку, сразу четыре – региональные. То есть предоставляющие свои услуги не более чем в шести субъектах РФ. В то же время три – в списке лидеров страны по этому показателю.
Эти факты свидетельствуют о необходимости тщательного выбора наиболее подходящей программы кредитования. Ведь самую низкую ставку может предложить не только крупный банк, но и региональный. Особенно, учитывая возможные скидки для сотрудников отдельных предприятий, зарплатных клиентов и т.п.
Тенденции ипотечного кредитования в первой половине 2020 года
Ровно в течение года до момента внедрения режима самоизоляции ставка на ипотеку в России уменьшалась. Если на 1 мая 2019 года средний ее уровень по рынку составлял 10,56% годовых, то к 1 апреля достиг 8,62%. То есть цена целевых займов для покупки жилья уменьшилась на 1,94%.
Способствовало этому два фактора. Во-первых, стоимость средств для банков. С планомерным понижением ключевой ставки регулятором, уменьшались и проценты по ипотеке. Во-вторых, программы государственной поддержки. Их влияние нельзя исключать. Ведь переплата по ним меньше, чем по стандартным предложениям. Соответственно, они сокращали и среднюю ставку по стране.
Естественно, в тот же период наблюдался прирост задолженности по ипотечным займам. Относительно 1 мая 2019 года, 1 апреля 2020 она стала больше на 40,7%. Теперь же можно ожидать обратной динамики. Как минимум, значительного замедления прироста суммы долга по целевым кредитам. Причина – карантин, провоцирующий кризис.
Его следствием будут три основных фактора. Во-первых, замедление активности потребителей на рынках банковских услуг и недвижимости. Во-вторых, уменьшение числа платежеспособных клиентов за счет тех, у кого сократился реальный доход или полностью утрачен заработок. В-третьих, ужесточение требований кредиторов.
Относительно просрочки. В последнее время ее доля как увеличивалась, так и уменьшалась. Текущая ситуация должна провоцировать рост долгов, по которым нарушен график платежей. Хотя, для предотвращения такой ситуации внедрены кредитные каникулы. Соответственно, пусть и на фоне ухудшения ситуации в целом, критических показателей ждать не стоит. Если просрочка будет увеличиваться, то планомерно, и не до грандиозных уровней.
Методология составления рейтингов
Оценка охватывала крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 рынка по объему активов. Другие параметры, например, место регистрации и число регионов присутствия не играли роли.
Сведения взяты с официальных сайтов кредитных организаций. В частности, заявленных на ресурсе условий предоставления целевых займов.
Учитывая возможное отличие ставок по программам финансирования покупки новостройки и вторички, рейтинги разделены на два разных списка. Как видно из них, это является объективным шагом.
Во внимание взяты программы, направленные на покупку квартир. Отдельные предлоежния по таунхаусам, частным домам, земельным участкам и т.п. не учитывались.
Места распределялись по минимальным процентам, заявленным на сайте банка. То есть с учетом практически всех возможных скидок. Например, зарплатным клиентам, в связи с крупной суммой займа, параметрами недвижимости и т.д.
Исключались понижения ставок только по двум нюансам. Во-первых, по ипотеке с государственной поддержкой. Ставки по ней фактически везде сопоставимы. Во-вторых, не учитывались отдельные программы, нацеленные на работу не с аккредитованными несколькими застройщиками, а одним определенным.
При одинаковых ставках ранжирование производится по доступности банков. То есть по числу регионов, в которых есть их структурные подразделения. Если эти параметры идентичны, то места определялись по объему активов. К слову, ни первое, ни тем более второе условие так и не были применены.
Сбербанк снизил минимальные ставки по ипотеке
Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам. С 6 мая ставки по кредитам на покупку готового жилья снижены на 0,4 процентного пункта (п.п.), по кредитам на покупку квартир в новостройках снижение составит до 0,5 п.п., говорится в сообщении банка, поступившем в РБК.
В результате минимальная ставка по кредитам на покупку готового жилья опустилась до 8,1% годовых. Однако на такую ставку могут рассчитывать только зарплатные клиенты Сбербанка, участвующие в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».
Кредит на покупку квартиры в новостройке можно получить самое меньшее под 6,2% годовых. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам Сбербанка при покупке жилья в рамках программы субсидирования с застройщиками из списка аккредитованных банком новостроек. До обращения с заявкой на кредит по акции на новостройки необходимо предварительно уточнить информацию об участии в ней конкретного дома.
Оформить ипотеку со сниженной ставкой можно онлайн с помощью сервиса DomClick.ru, отмечается в сообщении Сбербанка. Кроме того, Сбербанк на базе сервисов «ДомКлик» готовит специальные решения для снижения ставок по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках.
В середине апреля президент Владимир Путин в рамках мер поддержки экономики и населения на фоне распространения коронавируса распорядился запустить программу льготной ипотеки по ставке 6,5%. 23 апреля глава правительства Михаил Мишустин подписал постановление о предоставлении гражданам льготных ипотечных кредитов по ставке 6,5%. Граждане смогут оформить ипотеку по этой ставке до 1 ноября. Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн руб. в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах лимит по объему кредитов не должен превышать 3 млн руб. Минимальный взнос составит 20%, ставка не выше 6,5% сохранится на весь срок кредита.
В конце апреля Путин поручил правительству сформулировать и не позднее 20 мая представить предложения о снижении до 15% размера первоначального взноса при выдаче семьям с детьми ипотечных кредитов с использованием средств материнского капитала.
Ранее правительство выступило с инициативой законодательно ограничить возможность банков самостоятельно устанавливать ставки по ипотечным кредитам. Проект соответствующего закона разработан кабмином и внесен в Госдуму.
Сбербанк снизил ставки по ипотеке на новое и вторичное жилье
Сбербанк снизил ставки по ипотеке: минимальная ставка по кредиту на готовое жилье составляет с 6 мая 8,1% (снижение составило 0,4 процентных пункта), минимальная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке по госпрограмме — 6,2% годовых (на 0,5 п.п. меньше).
Минимальные ставки учитывают скидки для зарплатных клиентов Сбербанка. Минимальная ставка на готовое жилье предусматривает также участие в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».
«Также Сбербанк на базе сервисов ДомКлик готовит специальные решения для снижения ставок по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках», — говорится в сообщении банка.
Сумма кредита по госпрограмме («ипотека под 6%») ограничена 8 миллионами рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 3 миллионами рублей — в других регионах, при этом ограничений по стоимости квартиры нет. Минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости недвижимости.
Ранее Банк России снизил ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. и допустил ее дальнейшее снижение в ближайшее время. Средневзвешенная ставка по ипотеке в России на начало апреля составляла 8,62%.
Ипотека в Сбербанке
Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Сбербанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Сбербанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.
Насколько выгодно?
Таблица сравнения условий ипотечных программ Сбербанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.
| Банк | Ср. % | Ставка | Сумма, ₽ | Мин. взнос | Справки | Срок |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | 8.16% | от 5.8% | 600 000 – 50 000 000 | от 15% | – Без справок | до 30 лет |
| Совкомбанк | 8.24% | 1.99 – 14.48% | 300 000 – 50 000 000 | от 15% | – Форма банка | до 30 лет |
| Уральский Банк Реконструкции и Развития | 8.48% | от 6.1% | 300 000 – 30 000 000 | от 10% | – Форма банка | до 25 лет |
| Россельхозбанк | 8.98% | 5.95 – 12% | до 12 000 000 | от 10% | Без справок | до 30 лет |
| Уралсиб | 9.19% | 5.59 – 12.79% | 300 000 – 12 000 000 | от 15% | – Форма банка | до 30 лет |
| Ак Барс | 9.4% | 6 – 12.8% | 500 000 – 12 000 000 | 10 – 90% | – Без справок | до 30 лет |
| Санкт-Петербург | 9.65% | 4.65 – 14.65% | 500 000 – 30 000 000 | от 0% | – Форма банка | до 30 лет |
| Металлинвестбанк | 9.95% | 8.4 – 11.5% | 250 000 – 30 000 000 | 0 – 20% | – Форма банка | до 30 лет |
| Новикомбанк | 9.95% | 9.7 – 10.2% | 500 000 – 30 000 000 | от 20% | – Форма банка | до 30 лет |
| СберБанк | 11.07% | 2.5 – 19.63% | 300 000 – 100 000 000 | 0 – 30% | Без справок | до 30 лет |
* До подписания ипотечного договора в Сбербанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.
Условия ипотечного кредитования
в Сбербанке
Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.
Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.
Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.
Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:
- Общегражданский паспорт;
- Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
- Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
- По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.
Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.
Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.
О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).
Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.
Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.
Как выбрать самую выгодную ипотеку?
Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.
Примерный алгоритм выбора:
- Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
- Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными — по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
- Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;
Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;
Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.
Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.