Как получать зарплату на свою карту: меняем зарплатный банк
Когда мы устраиваемся на работу, обычно нам выдают карту того банка, в котором у компании открыт зарплатный проект. Но получать зарплату можно на карту любого банка — по своему усмотрению. Рассказываем, что нужно сделать, чтобы перевести зарплату в другой банк.
Как было раньше
До конца 2014 года процветало так называемое зарплатное рабство ― в Трудовом кодексе просто не было нормы, которая разрешала бы работнику получать заработную плату в удобном ему банке.
Тогда вступил в силу Федеральный закон № 333-ФЗ от 04.11.2014. Он установил, что каждый работник вправе подать работодателю заявление с указанием банковского счета, на который он хочет получать зарплату. Но бухгалтерии предприятия всегда удобнее, когда весь персонал получает зарплату в одном банке, ― так приходится оформлять меньше документов. И до 2019 года работодатели имели возможность не реагировать на просьбы работников перевести зарплату в другой банк, потому что за это не предусматривалось никакой ответственности.
Но в 2019 году все изменилось. Федеральный закон № 221-ФЗ от 26.07.2019 внес в Кодекс об административных правонарушениях России изменения, согласно которым работодатель должен заплатить штраф, если откажется переводить зарплату работника на удобный ему счет. ИП ждет взыскание от 1 до 5 тыс. руб., а компании — от 30 до 50 тыс. руб. А если после штрафа работодатель продолжит игнорировать заявление работника, то штраф вырастет до 30 тыс. руб. для ИП и до 100 тыс. руб. для юридических лиц.
Подчеркнем: с 2019 года любой работник может сменить зарплатный банк и получать зарплату на удобную ему карту. Если работодатель откажется, его ждет наказание.
Как перевести зарплату в другой банк
Для этого нужно просто написать заявление в бухгалтерию работодателя о том, что вы хотите получать зарплату в другом банке. Оно пишется в свободной форме. Но нужно обязательно указать реквизиты нужного вам счета и дату, с которой работодатель должен переводить на него деньги. В трудовом договоре никаких изменений в связи со сменой зарплатного банка не будет.
Важно: отдать заявление нужно за 15 календарных дней до очередной выплаты. Если подать позже, то зарплата придет на старый счет. Но со следующего раза выплаты должны поступать уже по новым реквизитам.
Заполнить заявление можно по такому образцу. Менять зарплатный банк можно хоть каждый месяц, главное — подавать заявление в указанный срок.
Кто платит комиссию за перевод зарплаты в другой банк
Повторим: выбор зарплатного банка ― это право работника. Отказать ему в перечислении зарплаты на карту другого банка работодатель не имеет права. И не имеет значения, в каком банке у компании открыт зарплатный проект.
Но бухгалтеру это неудобно ― придется в день выплаты зарплаты оформлять больше документов. Поэтому сотрудников иногда отговаривают подавать заявление на перевод зарплаты в другой банк под тем предлогом, что за перечисление денег в другой банк компании придется платить комиссию и ее удержат из зарплаты. Многие после такого аргумента отказываются от этой идеи.
На самом деле компания не может удерживать с сотрудника такого рода расходы. Полный список оснований, когда из зарплаты могут вычитать какую-то часть, приведен в статье 137 Трудового кодекса. Комиссия за перевод зарплаты в другой банк в этом списке не фигурирует.
Единственные расходы, которые вы понесете, если решите получать зарплату в другом банке, ― комиссия за выпуск и обслуживание карты. Эти суммы вы будете оплачивать самостоятельно, потому что работодатель не обязан оплачивать подобные расходы по личным картам — в отличие от зарплатных.
Как перевести свою зарплату в другой банк? Инструкция
Часто все работники организации или предприятия получают зарплату на карту одного банка. При этом руководство может иметь договорённость с этой кредитной организацией. Однако это не является поводом отказывать сотруднику в просьбе перечислять деньги на карту другого банка, если он официально оформлен по трудовому договору. Право работников получать зарплату в банке, указанном в его заявлении, а также заменять кредитную организацию прописано в абзаце 2 ст. 136 ТК РФ.
Что нужно сделать для перевода зарплаты в другой банк?
1. Получить реквизиты счёта, на который будет перечисляться зарплата — узнать в отделении банка или в интернет-банке (если доступно). Если у вас ещё нет карты, нужно её получить;
2. Написать заявление на имя руководителя организации, в котором попросить перечислять заработную плату в соответствии со ст. 136 ТК РФ начиная с конкретной даты на конкретный банковский счёт — ниже нужно указать его полные реквизиты (ФИО владельца счёта (ваши данные), номер расчётного счёта, название банка, корреспондентский счет, БИК, ИНН, КПП);
3. Передать заявление руководителю не позднее, чем за пять дней до начисления зарплаты. Его должны подписать начальник и бухгалтер. Они не могут требовать дополнительных сведений для перечислений заработной платы, кроме указанных в заявлении реквизитов (например, документального подтверждения открытия счёта);
4. Получить в отделе кадров дополнительное соглашение к трудовому договору с изменениями по поводу зарплатного банка (если этот пункт изначально был прописан в договоре). Если вы работаете на основании коллективного договора, в котором указан конкретный банк для перечисления зарплаты, сменить банк будет сложнее — нужно либо менять коллективный договор, либо находить особые варианты соглашения с работодателем;
5. Нужно быть готовым к тому, что работодатель согласится перечислять зарпату в другой банк с условием компенсировать за ваш счёт дополнительные расходы, которые он в связи с этим понесёт.
Смена зарплатного банка. Что нужно знать
Сотрудник вправе самостоятельно выбрать банк для начисления зарплаты. 6 августа 2019 года был принят закон о смене зарплатного банка, благодаря которому внесены поправки в Трудовой Кодекс Российской Федерации. В результате чего были изменены правила смены лицевого счёта сотрудника для перечисления заработной платы (Закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ).
Статья 136 ТК РФ предусматривает право работника сменить банк в любое время. Для этого необходимо написать заявление в свободной форме с указанием новых реквизитов лицевого счёта для перечисления зарплаты. До 6 августа 2019 года написать такое заявление можно было не позднее, чем за пять рабочих дней до дня получения заработной платы. Теперь же сотруднику нужно оповестить работодателя о смене зарплатной карты за 15 календарных дней. Президент РФ подумал о бухгалтерах и решил дать им больше времени на перевод сотрудника из одного банка в другой.
Выходит, что новое правило направлено на защиту интересов работодателя. Оно увеличивает сроки для уведомления о смене зарплатного банка с той целью, чтобы сотрудники организации не злоупотребляли своими правами и не уведомляли работодателя в последний момент.
Давайте рассмотрим случай, когда один недобросовестный сотрудник принес вам заявление о смене зарплатного банка, например, за 5 дней до даты выплаты заработной платы. Как поступить в такой ситуации? Отказать ему или принять заявление? Если бухгалтер успевает по срокам перечислить ему заработную плату на новые реквизиты, то вполне можно пойти навстречу сотруднику. А если нет, то лучше перечислить ему заработную плату на старую карту, чтобы избежать проблем с задержкой выплаты. Вам же не хочется платить компенсацию за задержку заработной платы?
Не нужно препятствовать желанию работника сменить зарплатный банк, к примеру, игнорировать его просьбу или выполнять ее с задержкой. Виновных будут штрафовать также, как и за невыплату заработной платы.
Для этого были введены соответствующие штрафы за воспрепятствование работодателем осуществлению сотрудником права на смену кредитной организации, в которую переводится зарплата (ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ):
- для организации — от 30 000 до 50 000 руб.;
- для индивидуального предпринимателя — от 1 000 до 5000 руб.;
- для директора и главбуха — от 10 000 до 20 000 руб. или предупреждение.
За повторное нарушение санкции значительно выше:
- для директора и главбуха— от 20 тыс. до 30 тыс. руб. или дисквалификация на срок от одного года до трёх лет;
- для ИП — от 10 тыс. до 30 тыс. руб.;
- для организации — от 50 тыс. до 100 тыс. руб.
Вы конечно помните, что в трудовом договоре с сотрудником обязательно нужно указать способ выплаты заработной платы (ст. 136 ТК РФ):
- наличными через кассу;
- безналичными на зарплатную карту сотрудника.
Рекомендую вам не указывать в трудовом договоре конкретные реквизиты лицевого счёта сотрудника. Он же может решить сменить зарплатный банк, а вам придётся оформлять дополнительное соглашение с изменениями лицевого счёта к трудовому договору. Безусловно, это крайне неудобно. Можно обойтись тем, чтоб просто указать в договоре способ выплаты в таком виде «безналичными на банковскую карту сотрудника». А с работника достаточно будет взять заявление с реквизитами лицевого счёта.
Конечно бывают случаи, когда инициатива смены банка для перечислений зарплаты может исходить и от самого работодателя. Ведь у него тоже может быть своя выгода от сотрудничества с тем или иным банком. Например, можно экономить на комиссиях, а также на трудозатратах, связанных с перечислением денежных средств сотрудникам. В таком случае работодатель предлагает работнику конкретный банк, но всё же право выбора останется за сотрудником (ст. 136 ТК РФ).
Обращаю ваше внимание: даже если в локальных актах организации, которые регулируют трудовые отношения (к примеру, коллективный договор), обозначен конкретный банк для перечисления заработной платы, просьба работников о его смене для работодателя всё равно является обязательной и приоритетной.
Консультирует по вопросам правильности расчёта заработной платы более семи лет.
Читайте другие статьи автора в нашем блоге:
Готовы к прямым выплатам сотрудникам из ФСС?
Не радуйтесь раньше времени, ФСС не заменит работодателя полностью. Разбираемся, что нас жедт в 2021 году на вебинаре.
Как перевести зарплату в другой банк
Рассказываем, как сменить счет для заработной платы, как часто можно его менять и какие бонусы предлагают банки зарплатным клиентам.
Как можно получать зарплату
Заработную плату индивидуальные предприниматели и организации могут выплачивать в двух формах — в виде наличных и перечислением денег на банковский счет работника. Более того, работники имеют право делить сумму на части — например, 40% наличными, а оставшиеся 60% — на счет.
Трудовой кодекс не запрещает платить зарплату работнику или ее часть на чужую карту. Например, бывшей жене работника в счет алиментов на детей по их нотариальному соглашению. Роструд тоже согласен, что так платить зарплату можно. При этом получатель может не обязательно быть родственником работника, переводить деньги можно любому человеку. Ограничений по времени тоже нет.
Для перевода на чужую карту понадобится заявление и дополнительное соглашение к трудовому договору.
Работодатель обычно устанавливает порядок выплаты зарплаты конкретному сотруднику в трудовом договоре. Если процедура выдачи наличными относится к группе работников, то эта информация указывается в коллективном договоре, внутренних правилах или положении об оплате труда.
Работодатель не имеет права требовать перечисления зарплаты на банковские карты или использования карт конкретного банка для выплат. Исключением являются только иностранные работники, расчеты с которыми должны проводиться через счета, открытые в уполномоченных банках в соответствии со статьей 14 Федерального закона о валютном регулировании.
Можно ли получать зарплату на кредитную карту
Вы можете получать свою заработную плату на кредитную карту, а также бонусы, повышенный кэшбэк и другие привилегии, если регулярно используете ее. Для этого вам нужно перевести выплаты зарплаты через бухгалтерию на счет кредитной карты. Но у этого способа есть риски. К примеру, не все кредитные карты позволяют снимать наличные, поэтому выберите карту, которая допускает снятие, но не забудьте о возможных комиссиях. А у некоторых банков все средства на карте, даже сверх лимита, считаются кредитными и распоряжение ими ограничено комиссиями и процентами.
Как сменить зарплатный банк
До 2019 года в России действовало так называемое «зарплатное рабство». Работодатель сам назначал банк для выплаты, работники не могли повлиять на выбор. В 2014 году в силу вступил Федеральный закон, который закрепил за сотрудниками право на смену реквизитов. Однако ответственности за бездействие со стороны работодателя не было. В 2019 году в КоАП появились изменения, согласно которым работодатель должен заплатить штраф, если откажется переводить зарплату работника на удобный ему счет.
Для того чтобы получать зарплату на счете другого банка, необходимо написать заявление в бухгалтерию работодателя. В заявлении обязательно нужно указать реквизиты счета, на который хотите получать зарплату, а также дату, начиная с которой работодатель должен переводить деньги на этот счет. Изменения, связанные с переводом зарплаты на другой банковский счет, не вносятся в трудовой договор.
Важно учесть, что заявление нужно подать не позже, чем за 15 календарных дней до очередной выплаты, иначе работодатель переведет зарплату на старый счет. Однако со следующей выплаты деньги будут переводиться на новые реквизиты.
Менять реквизиты можно неограниченно — хоть каждый месяц.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
- 3% \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 5% \u043e\u0442 30 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 10% \u043e\u0442 75 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
- 1% \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0442\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u043f\u0440\u0438 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0435 \u0442\u0440\u0430\u0442 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. \u0438 \u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043a\u0430 \u043e\u0442 30 000 \u20bd
\u041a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u0434\u043b\u044f \u043f\u043e\u0432\u044b\u0448\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u0438\u044f: \u00ab\u041a\u0430\u0444\u0435, \u0420\u0435\u0441\u0442\u043e\u0440\u0430\u043d\u044b, \u0411\u0430\u0440\u044b, \u0421\u0435\u0442\u0438 \u0444\u0430\u0441\u0442-\u0444\u0443\u0434\u00bb, \u00ab\u0414\u0435\u0442\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0435\u00bb, \u00ab\u041e\u0434\u0435\u0436\u0434\u0430 \u0438 \u043e\u0431\u0443\u0432\u044c\u00bb, \u00ab\u041a\u0438\u043d\u043e \u0438 \u0440\u0430\u0437\u0432\u043b\u0435\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f\u00bb, \u00ab\u0424\u0438\u0442\u043d\u0435\u0441 \u0438 \u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0435 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u044b\u00bb, \u00ab\u0421\u041f\u0410, \u0441\u0430\u043b\u043e\u043d\u044b \u043a\u0440\u0430\u0441\u043e\u0442\u044b \u0438 \u043a\u043e\u0441\u043c\u0435\u0442\u0438\u043a\u0430\u00bb, \u00ab\u041c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u0438 \u0430\u043f\u0442\u0435\u043a\u0438\u00bb, \u00ab\u0414\u043e\u043c \u0438 \u0434\u0430\u0447\u0430\u00bb, \u00ab\u0411\u044b\u0442\u043e\u0432\u0430\u044f \u0442\u0435\u0445\u043d\u0438\u043a\u0430\u00bb.
Что делать, если работодатель отказывается сменить зарплатный банк
Иногда сотрудников отговаривают подавать заявление на перевод зарплаты в другой банк, объясняя это тем, что компания будет вынуждена удержать комиссию за перевод денег в другой банк. Однако это не соответствует действительности, так как компания не может удерживать с сотрудника расходы, не предусмотренные законом.
Согласно статье 137 Трудового кодекса, из зарплаты могут вычитаться только определенные расходы, но комиссия за перевод зарплаты в другой банк не входит в их число.
Единственные расходы, которые могут возникнуть при получении зарплаты на счет другого банка, — это комиссия за выпуск и обслуживание карты. Однако эти расходы не оплачиваются работодателем, их необходимо будет покрыть самому сотруднику. Отказываться от получения зарплаты на другой счет из-за возможной комиссии не стоит, так как это необоснованный страх.
Пожаловаться на компанию, которая заставляет получать зарплату на карту определенного банка, можно в Государственную инспекцию труда или прокуратуру.
Если найдут нарушение, должностному лицу, ИП или малому предприятию вынесут предупреждение или выпишут штраф от 10 тыс. до 20 тыс. рублей. Средняя или крупная компания может получить штраф от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Штрафы вырастут, если нарушение повторится.
Можно ли подключить индивидуальный зарплатный проект
Чтобы присоединиться к зарплатному проекту, достаточно подать заявление в банк, который предлагает такую услугу. Обычно для держателей дебетовых зарплатных карт банки предоставляют ряд привилегий, таких как бесплатное годовое обслуживание, возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах банка и его партнеров, а также отсутствие комиссии при оплате услуг мобильной связи.
Кроме того, держателям зарплатных карт предоставляются привилегии по ипотеке, а также возможность открытия дополнительных карт в рублях и валюте. В некоторых случаях банки также предоставляют кэшбэк и скидки от партнеров.
Клиенты часто переводят свою зарплату в банки, в которых планируют взять большой кредит или ипотеку. Банки лояльнее относятся к клиентам, которые переводят свою зарплату на дебетовую зарплатную карту. Для банков такие клиенты представляют более надежный и предсказуемый поток доходов. В свою очередь, финансовые организации предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия по кредитам, кредитным картам и ипотеке. Обычно ставки снижаются на 0,5–2 процентных пункта.
Кроме того, для получения кредита часто требуется только паспорт, так как для банка оценка платежеспособности и возвратности кредита у зарплатных клиентов проще и риски кредитования снижаются.