Терминалы Сбербанка для ИП
Терминалы «Сбербанка» предназначены для приема платежей с использованием пластиковых карт. В данной статье мы рассмотрим, какие виды платежных терминалов может использовать в своей деятельности индивидуальный предприниматель, и узнаем стоимость их обслуживания.
POS-терминал «Сбербанка» для ИП
При помощи POS-терминалов предприниматель может поднять свой бизнес на качественно новый уровень. Также такие устройства значительно увеличивают объемы продаж. После их установки в торговой точке посетители могут расплачиваться за товар или услуги при помощи пластиковой карты.
Покупатель не пойдет снимать деньги в банкомате, а рассчитается за товар на месте.
Виды платежных терминалов для ИП и их принцип работы
Устройства для приема карт могут работать как в автономном режиме, так и в режиме интеграции с уже имеющимся кассовым аппаратом. Терминалы, работающие в автономном режиме, могут быть стационарными и мобильными (портативными).
Устройства стационарного типа полностью подходят для обслуживания покупателей и не требуют интеграции с кассовым аппаратом — его желательно совсем убрать. Для работы стационарного оборудования требуется наличие питания и скоростного интернета.
Необходимое оборудование, в т. ч. и устройство с поддержкой бесконтактной оплаты, можно приобрести на официальном сайте «Сбербанка».
Большой популярностью пользуются терминалы «Эвотор». Эти аппараты отличаются компактностью и предназначены для приема самых разных платежей. Данные устройства подойдут для магазинов, кафе, для оплаты услуг.
Согласно Закону 54-ФЗ, для приема платежей банковскими картами у всех индивидуальных предпринимателей, занимающихся торговлей и предоставлением услуг, должны быть эквайринг-терминалы.
В случае их отсутствия предусмотрены штрафные санкции.
POS-терминалы интегрированного типа: функции, принцип работы
Такие аппараты используются совместно с кассовым программным обеспечением. В кассовое ПО интегрируется терминал по считыванию пластиковых карт: пин-клавиатура используется для считывания кода, а чек печатается на принтере кассы.
Общая схема работы оборудования выглядит следующим образом:
- В кассовом ПО кассир выбирает тип операции и сумму.
- Формируется запрос, который отправляется в банковское ПО.
- По обратной связи дается команда пин-паду.
- На пин-паде карта может либо просто считываться, либо потребуется ввести пин-код.
- Между сервером банка и банковским ПО осуществляется обмен данными. После получения ответа банка касса печатает чек и кассир выдает его покупателю.
Что такое мобильный POS-терминал?
Переносные (или мобильные) терминалы имеют аккумулятор и работают в автономном режиме. Обмен данными с банком осуществляется посредством мобильного интернета. Аппаратами такого типа пользуются ИП, которые работают удаленно — например, при курьерской доставке или оказании клининговых услуг.
Преимущества платежных терминалов «Сбербанка» для ИП
Преимущества эквайринга перед обычной оплатой наличными:
- невозможность оплаты товара или услуги фальшивыми купюрами;
- нет необходимости рассчитывать и выплачивать сдачу;
- существенно повышаются продажи;
- инкассация сокращается до минимума.
Для клиентов покупки с использованием пластиковых карт не только удобны, но и безопасны.
Исчезает необходимость носить с собой наличные. На кассе вероятность ошибки при расчете сводится к минимуму, сама процедура обслуживания проходит быстрее. Покупатель экономит время, а предприниматель существенно увеличивает объемы продаж.
Тарифы на обслуживание терминалов для ИП
Тарифы на обслуживание терминалов торгового и мобильного эквайринга в «Сбербанке» зависят от ряда факторов, среди которых:
| объем ежемесячного оборота ИП | чем больше, тем более выгодные условиях предложит банк |
| регион осуществления деятельности | в небольших регионах цена ниже |
| виды принимаемых пластиковых карт | за обслуживание редких систем придется доплатить |
Если выручка предпринимателя за месяц не превышает 30000 руб., то комиссия за транзакцию будет составлять 2,5 %, а ежемесячный платеж за каждый терминал составит 1000 руб.
В случае оборота свыше 30000 руб. в месяц размер комиссии устанавливается индивидуально, а плата за аренду терминала отсутствует.
Что нужно сделать, чтобы установить устройство в точке розничной торговли?
Прежде всего индивидуальный предприниматель должен оформить эквайринг в «Сбербанке». Для этого на официальном сайте компании необходимо оформить заявку и подписать соответствующий договор. Сама услуга подключается бесплатно. В рамках заключенного договора ИП может открыть счет в «Сбербанке». Это очень удобно, т. к. с терминала деньги будут поступать непосредственно на счет.
Открытие расчетного счета позволит новым клиентам получать соответствующие бонусы. Также предприниматели смогут воспользоваться сервисами банка для максимальной оптимизации и развития бизнеса.
Можно иметь счет и в другом банке, но в таком случае платежи будут идти гораздо медленнее.
Для того чтобы установить аппарат в торговой точке, необходимо предоставить в банк следующие бумаги:
- Пакет документов для подтверждения полномочий предпринимателя.
- Документы, подтверждающие право собственности на торговый объект.
- Справку из реестра ИП.
- Документы о торговой точке (в полном объеме).
- Документы из налоговой службы.
- Уставные документы предприятия или организации.
После того как будут собраны все документы и подписан договор, специалист банка доставит необходимую аппаратуру. В торговой точке нужно оборудовать место для приема платежей, позаботиться о том, чтобы был скоростной интернет.
Для подготовки оборудования и его настройки необходим один рабочий день.
При возникновении вопросов по выбору оборудования вы можете получить консультацию непосредственно на сайте банка или позвонить на «горячую линию». В банке работают специалисты по эквайрингу. Они проконсультируют вас по выбору терминала и его эффективному использованию, предоставят информацию о видах эквайринга и тарифах на их подключение.
После установки аппарата сотрудники банка обучат персонал основам работы с ним. При необходимости оперативного решения проблем сотрудники смогут воспользоваться «горячей линией» техподдержки.
О терминалах простыми словами
Интегрированный терминал сбербанка что это
Сбербанк — это крупнейший банк в стране с государственным участием (около 52% акций принадлежит ЦБ РФ). Его отделения и филиалы работают не только в России, но и в других странах (всего более 20 стран, где есть его представительства). В нашей стране торговые точки банка работают в 83 регионах (из имеющихся 85).
Услуга эквайринга оказывается индивидуальным предпринимателям, малому, среднему и крупному бизнесу. Предлагается торговый, мобильный и интернет-эквайринг.
Полные тарифы на торговый эквайринг Сбербанка
Ввиду того, что банк территориально представлен в большом количестве регионов, в каждом из которых имеется своя специфика работы, тарифы на самую востребованную услугу отличаются в зависимости от:
- оборота ТСП (минимальный порог может определяться в каждом регионе отдельно);
- региона обслуживания и размера населенного пункта;
- сферы деятельности предприятия;
- тарифа, по которому ТСП обслуживает свой расчетный счет (в Сбербанке или в другом кредитном учреждении, по отдельным пакетам РКО Сбербанка могут предлагаться специальные цены на услугу торгового эквайринга);
- оборота по отдельно взятому терминалу (при невыполнении условия минимального порога может взиматься фиксированная комиссия и/или повышаться проценты, в качестве минимального порога устанавливается сумма в 80 тыс. руб. за один календарный месяц работы устройства).
Условия обслуживания
- POS-терминалы предоставляются ТСП абсолютно бесплатно. Приобретать или выкупать их у банка нет необходимости;
- в случае выхода устройств из строя Сбербанк обязуется заменить их в течение 3 рабочих дней;
- прием платежей осуществляется круглосуточно;
- расходные и обучающие материалы предоставляет банк (включая инструкцию для персонала и рекламную продукцию);
- принятая оплата перечисляется на расчетный счет ТСП не позднее 2 дней (обычно процедура выполняется на следующий день, счет может обслуживаться в другом банке);
- техническая поддержка доступна для любых вопросов круглосуточно без выходных (режим 24/7);
- процедура подключения занимает от 1 дня (в зависимости от масштаба деятельности ТСП и возможностей самого банка);
- терминалы поддерживают технологию бесконтактных платежей (на текущий момент принимается оплата по системам AndroidPay, SamsungPay и ApplePay);
- держатели карт Сбербанка могут использовать для оплаты специальные бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка». ТСП в свою очередь может подключиться к этой программе лояльности и повысить процент возврата клиентов;
- большинство текущих вопросов по работе с торговым эквайрингом можно решить с персональным менеджером;
- для рядового персонала предоставляются не только инструкции, но и организуются бесплатные вебинары.
Технические вопросы
- МИР;
- MasterCard;
- Visa;
- UnionPay;
- ПРО100.
- полностью автономные (не требуют обязательного подключения к ККМ или рабочему месту кассира);
- интегрируемые с существующими системами (в том числе и для вендинговых автоматов, других устройств самообслуживания).
Подключение к сети Интернет может осуществляться посредством мобильного интернета, беспроводной сети Wi-Fi или проводного канала доступа.
Терминалы
Масштабы бизнеса и собственная информационная система позволяют Сбербанку работать с большим количеством различных моделей POS-терминалов сразу от нескольких производителей.
Конфигурация аппаратной части подбирается под запросы клиентов и тип бизнеса. Например:
Для малых и средних предприятий, работающих стационарно (небольшие торговые точки, пункты оказания услуг, минимаркеты и т.п.) предлагаются наиболее востребованные и универсальные модели устройств:
- стационарные,
- переносные,
- с возможностью интеграции с ККМ, в том числе и с онлайн-кассами.
Для мобильной торговли:
Для бизнеса с особыми требованиями:
- терминалы для вендинга и других устройств (паркоматы, кассы самообслуживания, автоматические АЗС и т.п.);
- комплексные POS-системы;
- альтернативные способы оплаты (с помощью NFC-модулей смартфонов, через QR-коды и т.п.).
Список конкретных моделей приводить бессмысленно, так как банк не позволяет подключать собственные устройства клиентов, доступна только аренда. За обновление ПО и устранение неисправностей отвечает сам банк. Перечень актуальных моделей регулярно пересматривается.
Среди ключевых производителей, чьи устройства использует Сбербанк, числятся:
Вместе с тем, через «Сбербанк» предприятия МСБ могут приобрести на специальных условиях онлайн-кассы производства «Эвотор», а также набор необходимого оборудования (сканеры и фискальные накопители увеличенного объёма). Их же можно взять в аренду.
| Терминал | Аренда | Покупка | |
|---|---|---|---|
| Старт+ | Бизнес | ||
| Смарт-POS | 1000 р./месяц | 2000 р./месяц | 14900 р. |
| Эвотор 7.2 | 1200 р./месяц | 2200 р./месяц | 15700 р. |
| Эвотор 5 | 1200 р./месяц | 2200 р./месяц | 13700 р. |
| Эвотор 7.3 | 1300 р./месяц | 2300 р./месяц | 18700 р. |
| Эвотор 10 | 1400 р./месяц | 2400 р./месяц | 20700 р. |
Сбербанк предлагает 2 варианта аренды:
- Старт+ предполагает круглосуточную техническую поддержку и замену неисправного устройства в течение 24 часов.
- Бизнес дороже, зато в дополнение к перечисленным услугам добавляет предоплаченный ОФД, фискальный накопитель на 13 или 36 месяцев, ежегодную выдачу электронной подписи для кассы и регистрацию в ОФД и ФНС.
Подключение
Действующие клиенты банка могут оформить заявку через систему ДБО или в момент открытия расчётного счёта.
Клиенты, чьи счета обслуживаются в других банках, будут придерживаться следующего алгоритма:
В большинстве объектов торговли и хозяйственной деятельности есть терминалы, которые подключены и используют программное обеспечение Сбербанка России.
Интегрированное оборудование совместно с передовым софтом отвечает требованиям мировой банковской системы позволяя обслуживать банковские карты VISA, VISA Electron, Mastercard, Maestro.
Для многих такое оборудование давно стало привычным, но само понятие «интегрированный терминал» все еще вызывает вопросы. Наиболее частая тема для обсуждения на тематических форумах – как сделать сверку итогов.
Что это
Интегрированный терминал Сбербанка – это элемент интегрированных решений, а точнее POS-терминал, который имеет собственный коммуникационный модуль с установленным программным обеспечением Сбербанка.
Зачастую фигурирует и второе название – пин-пады. Оборудование всегда находится в прямой связке с кассовым ПО. Принцип работы строится на использовании телефонной линии при наличии интернет-соединения или SIM-карты сотового оператора.
Как сделать сверку
Финансовые операции требуют контроля, поэтому сотрудники торговых объектов и иных организаций в конце рабочего дня должны подвести итоги.
В отношении терминалов такой процесс получения результата называется сверкой итогов. Его суть заключается в передаче устройством списка операций проведенных за день через конкретный аппарат непосредственно в банк, при этом сотрудник может распечатать чек с отчетом.
Для реализации полноценной проверки итогов следует:
- В списке операций POS-терминала требуется найти пункт «СВЕРКА ИТОГОВ» и нажать кнопку под надписью Да.
- Подождать подтверждения выполнения операции, после чего устройство свяжется с банком и направит всю информацию по операциям за день.
- Получить полный или краткий отчет, который терминал выведет на печать. В этом формате данные следует проверить и передать в бухгалтерию.
Интегрированное оборудование иначе POS-терминалы с программным обеспечением Сбербанка способно обслуживать банковские карты международного уровня.
Это не только карточки с магнитной полосой или чипом, но и платежные инструменты ПРО100 от Сбербанка включая American Express с магнитной полосой. Вне зависимости от модели различные варианты объединяет ряд общих критериев.
В их числе неотъемлемые составляющие – графический дисплей, считыватель магнитных и чиповых карт, графический дисплей и принтер, который позволяет после сверки итогов распечатать данные для последующей передачи в бухгалтерию.
Чтобы покупатель мог расплатиться пластиковой картой, в магазине должен быть установлен терминал эквайринга. Современный рынок предлагает несколько различные модели таких устройств, но также есть и аппараты иного типа — PIN-Pad. Разберемся с тем, в чем разница между ними.
Подключение торгового эквайринга
Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.
Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.
Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:
- выносные клавиатуры;
- интегрированные терминалы.
Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.
Автономные POS-терминалы
Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.
Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.
Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.
Интегрированный POS-терминал
Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.
Терминал интегрирован в POS-систему
Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.
PIN-Pad в виде выносной клавиатуры
Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:
- POS-терминал располагается у продавца, а PIN-Pad — в клиентской зоне.
- Покупатель передает карту кассиру, и тот вставляет ее в терминал.
- Покупатель на PIN-Pad набирает ПИН-код и нажимает кнопку подтверждения.
- Далее платеж проходит, как обычно.
Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.
PIN-Pad, подключенный к POS-терминалу
Подведем итоги
Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.
Если Вы являетесь клиентом Сбербанка и Вам необходима подробная инструкция по терминалу Сбербанка, вы можете их скачать по следующим ссылкам:
Основные операции мы опишем в данной статье.
POS-терминалы Ingenico, PAX, VeriFone, Yarus с программным обеспечением Сбербанка России способны обслуживать международные банковские карты (VISA, VISA Electron, Mastercard, Maestro) с магнитной полосой и/или с чипом, карты ПРО100, выпускаемые Сбербанком России, а также карты American Express с магнитной полосой.
Для работы POS-терминала необходим канал связи с Банком. В качестве такого канала может использоваться телефонная линия, соединение с Интернетом, или SIM-карта сотовой связи.
- клавиатурой;
- графическим дисплеем (цветным — опционально);
- принтером;
- считывателем магнитных карт;
- считывателем чиповых карт;
- бесконтактным считывателем (опционально);
- ПИН-клавиатурой для клиента (опционально).
1.1 Клавиши POS-терминала
У разных моделей POS-терминалов клавиатура устроена по-разному, но кнопки у всех одинаковые.
Перед началом работы убедиться, что:
- POS-терминал подключен к:
- сети 220В;
- каналу связи;
- в POS-терминале достаточно бумаги для печати чеков.
При необходимости нужно установить новый рулон, как описано в Руководстве пользователя для используемой модели POS-терминала.
2.1 Как работать с меню POS-терминала?
Для входа в меню POS-терминала нужно нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).
Другой способ перемещения по пунктам меню –– по нажатию на соответствующую цифровую клавишу.
2.2 Как считывать карту на терминале Сбербанка?
2.2.1 Как считывать карту с магнитной полосой без чипа?
Для считывания карты с магнитной полосой, ее нужно плавно установить и провести сверху вниз через магнитный считыватель.
Далее, если необходимо, выбрать правильный тип карты.
Для карт с магнитной полосой (в зависимости от настроек) может потребоваться ввод 4 последних цифр:
2.2.2 Как считывать карту с чипом?
Карту с чипом нужно вставлять в чиповый считыватель чипом вверх. Чиповый считыватель обычно находится в нижнем торце терминала.
2.2.3 Как считывать бесконтактную карту?
Для считывания бесконтактной карты (PayPass, PayWave) нужно приложить ее к дисплею POS-терминала или ПИН-клавиатуры, на которых отображается (мигает) логотип:
Над дисплеем POS-терминала или ПИН-клавиатуры мигают индикаторы.
Если логотип не появляется или над экраном нет индикаторов, значит, у POS-терминала или ПИН-клавиатуры нет бесконтактного считывателя. В этом случае карту нужно вставить в чиповый или магнитный считыватель.
Внимание! В режиме Вставьте карту бесконтактное считывание карты не предусмотрено.
3.1 Как произвести оплату на терминале Сбербанка?
Если валюта проводимой операции – рубль, перейти к шагу 5.
Открыть меню POS-терминала –– нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).
В меню POS-терминала выбрать операцию ОПЛАТА:
Выбрать требуемый тип валюты (функция доступна опционально):
Ввести требуемую сумму ОПЛАТЫ и нажать клавишу :
Считать карту на POS-терминале:
или на ПИН-клавиатуре (опционально)
Ввести ПИН-код карты на POS-терминале:
или на ПИН-клавиатуре (опционально):
далее нажать клавишу
POS-терминал связывается с Банком для проведения операции:
На печать выводится два чека: один остается в ТСТ, другой отдается клиенту.
4 Как оформить возврат на терминале Сбербанка?
Если валюта проводимой операции – рубль, перейти к шагу 5.
Открыть меню POS-терминала –– нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).
В меню POS-терминала выбрать операцию ВОЗВРАТ:
Как открыть меню и выбрать нужный пункт
Выбрать требуемый тип валюты (функция доступна опционально):
Ввести требуемую сумму ВОЗВРАТА и нажать клавишу
или на ПИН-клавиатуре (опционально)
Считать карту администратора и нажать клавишу
После ввода ПИН-кода, POS-терминал связывается с Банком для проведения операции:
На печать выводится два чека: один остается в ТСТ, другой отдается клиенту.
5 Как отменить операцию на терминале Сбербанка?
Считать карту, на теримнале
Открыть меню POS-терминала –– нажать на клавишу , расположенную под отображением на дисплее (или нажать на функциональную клавишу F4).
В меню POS-терминала выбрать операцию ОТМЕНА:
Считать карту на POS-терминале
Выбрать тип ОТМЕНЫ – ОСНОВНАЯ ОПЛАТА:
Выбрать требуемую операцию для ОТМЕНЫ (окно отображается опционально) и нажать клавишу :
POS-терминал связывается с Банком для проведения операции:
На печать выводится два чека: один остается в ТСТ, другой отдается клиенту.
6 Как провести сверку итогов на терминале Сбербанка?
В конце рабочего дня необходимо подвести итоги по терминалу. Эта операция называется СВЕРКОЙ ИТОГОВ. При проведении сверки итогов терминал передает в Банк список операций за день и печатает чек с отчетом.
Для проведения операции по сверке итогов нужно выполнить следующие действия:
В меню POS-терминала выбрать пункт СВЕРКА ИТОГОВ и нажать клавишу.
На клавиатуре POS-терминала нажать функциональную клавишу , расположенную под отображаемой на дисплее кнопкой Да.
После подтверждения выполнения операции, терминал начнет устанавливать связь с Банком и передавать список операций за день:
По окончании операции терминал распечатает (в зависимости от настроек) либо ПОЛНЫЙ, либо КРАТКИЙ ОТЧЕТ. Распечатанный документ нужно передать в бухгалтерию предприятия.
7 Как вывести на печать повтор чека?
Для выполнения повторной печати чека нужно выполнить следующие действия:
- Открыть меню POS-терминала.
- В меню POS-терминала выбрать пункт Повтор чека и нажать на клавишу :
- Последний – печать последнего чека.
- Выбрать из списка – печать чека текущего дня (до сверки итогов).
- Выбрать из старых – печать чека предыдущих дней.
Подробную инструкцию Вы можете скачать по ссылке, которая рассположена в самом начале данной статьи.
Оставить заявку
Отправляя форму, я принимаю пользовательское соглашение и подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности данного сайта
Прочитав эту статью вы узнаете, в чем отличие автономных POS-терминалов от интегрированных. Так же будут приведены примеры наиболее популярных моделей обоих типов устройств.
Автономные POS-терминалы
Автономные POS-терминалы это независимое устройство, не связанное с кассой. На «борту» такого устройства имеется:
- термопринтер для печати чеков;
- цифровой пин-пад (клавиатура) для ввода пин-кода;
- считыватель магнитных и чипованных карт, а в более современных моделях еще и NFC модуль (что это такое читайте здесь).
Автономные POS-терминалы условно делятся на 2 вида:
Стационарные это те, которые работают от сети 220 В и не имеют встроенного аккумулятора. Обычно такие терминалы применяются в торговых точках, где мобильность не требуется. Другими словами терминал просто стоит на одном месте, а покупатели сами подходят и оплачивают покупки.
Стационарные терминалы для передачи данных могут использовать Dial-Up, Ethernet, GPRS. Их так же можно подключить к ПК через USB или RS232 и использовать связь ПК (требует настройки дополнительного ПО).
Наиболее распространенные модели стационарных POS-терминалов:
Переносные терминалы имеют встроенный аккумулятор и могут использоваться в любом месте, где требуется мобильность — кафе, рестораны, такси, служба доставки и т.д. Их можно использовать и как стационарные терминалы.
Для передачи данных в таких терминалах используется канал GPRS через сим-карту сотового оператора, Wi-Fi или Bluetooth. В первом случае мобильность ограничивается лишь уровнем сигнала от сотовой вышки, тогда как во втором и третьем случаях вы привязаны к точке доступа Wi-Fi либо базе Bluetooth.
Наиболее распространенные модели переносных pos-терминалов:
Интегрированные POS-терминалы
Интегрированные POS-терминалы, их еще называют пин-пады (PIN-pad), работают в связке с кассовым ПО.
Пин-пад в данном случае используется только для считывания карт и ввода пин-кода. А сам чек печатается на фискальном принтере кассы.
Наиболее распространенные модели интегрированных POS-терминалов:
Иногда, в качестве интегрированного решения используются и автономные терминалы. Например в кафе, где терминал подносят к клиенту, при этом все данные для оплаты вводятся на кассовом ПО.
Пин-пады подключатся к кассе через USB, COM или Ethernet разъем.
Если в терминале имеется NFC (бесконтактный ридер), то при соединении через USB, необходимо подключать дополнительное питание, иначе терминал будет перезагружаться при проведении платежа из-за недостатка питания. Дополнительное питание лучше всегда использовать, так как USB порты отключатся при простое для экономии энергии.
Разновидности терминалов для эквайринга
Чтобы покупатель мог расплатиться пластиковой картой, в магазине должен быть установлен терминал эквайринга. Современный рынок предлагает несколько различные модели таких устройств, но также есть и аппараты иного типа — PIN-Pad. Разберемся с тем, в чем разница между ними.
Подключение торгового эквайринга
Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.
Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.
Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:
- выносные клавиатуры;
- интегрированные терминалы.
Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.
Автономные POS-терминалы
Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.
Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.
Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.
Интегрированный POS-терминал
Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.
Терминал интегрирован в POS-систему
Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.
PIN-Pad в виде выносной клавиатуры
Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:
- POS-терминал располагается у продавца, а PIN-Pad — в клиентской зоне.
- Покупатель передает карту кассиру, и тот вставляет ее в терминал.
- Покупатель на PIN-Pad набирает ПИН-код и нажимает кнопку подтверждения.
- Далее платеж проходит, как обычно.
Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.
PIN-Pad, подключенный к POS-терминалу
Подведем итоги
Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.
Интегрированный терминал Сбербанка: что это такое, как сделать сверку итогов?
В большинстве объектов торговли и хозяйственной деятельности есть терминалы, которые подключены и используют программное обеспечение Сбербанка России.
Интегрированное оборудование совместно с передовым софтом отвечает требованиям мировой банковской системы позволяя обслуживать банковские карты VISA, VISA Electron, Mastercard, Maestro.
Для многих такое оборудование давно стало привычным, но само понятие «интегрированный терминал» все еще вызывает вопросы. Наиболее частая тема для обсуждения на тематических форумах – как сделать сверку итогов.
Что это
Интегрированный терминал Сбербанка – это элемент интегрированных решений, а точнее POS-терминал, который имеет собственный коммуникационный модуль с установленным программным обеспечением Сбербанка.
Зачастую фигурирует и второе название – пин-пады. Оборудование всегда находится в прямой связке с кассовым ПО. Принцип работы строится на использовании телефонной линии при наличии интернет-соединения или SIM-карты сотового оператора.
Как сделать сверку
Финансовые операции требуют контроля, поэтому сотрудники торговых объектов и иных организаций в конце рабочего дня должны подвести итоги.
В отношении терминалов такой процесс получения результата называется сверкой итогов. Его суть заключается в передаче устройством списка операций проведенных за день через конкретный аппарат непосредственно в банк, при этом сотрудник может распечатать чек с отчетом.
Для реализации полноценной проверки итогов следует:
- В списке операций POS-терминала требуется найти пункт «СВЕРКА ИТОГОВ» и нажать кнопку под надписью Да.
- Подождать подтверждения выполнения операции, после чего устройство свяжется с банком и направит всю информацию по операциям за день.
- Получить полный или краткий отчет, который терминал выведет на печать. В этом формате данные следует проверить и передать в бухгалтерию.
Интегрированное оборудование иначе POS-терминалы с программным обеспечением Сбербанка способно обслуживать банковские карты международного уровня.
Это не только карточки с магнитной полосой или чипом, но и платежные инструменты ПРО100 от Сбербанка включая American Express с магнитной полосой. Вне зависимости от модели различные варианты объединяет ряд общих критериев.
В их числе неотъемлемые составляющие – графический дисплей, считыватель магнитных и чиповых карт, графический дисплей и принтер, который позволяет после сверки итогов распечатать данные для последующей передачи в бухгалтерию.