Что будет с долларом сбербанка по вкладам
Два крупнейших банка страны обещают по 10% годовых – это близко к максимальной доходности по рынку.
В пятницу, 21 июля 2023 года, Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку сразу на целый процентный пункт – с 7,5% до 8,5% годовых. Вслед за этим решением сразу несколько крупнейших финучреждений страны повысили процентные ставки по своим вкладам.
Так, Сбербанк с 24 июля 2023 года предлагает до 10% годовых. Более подробные условия по продукту «Лучший %» (который банк обещал убрать) теперь выглядят так:
- максимальная доходность – при сумме вложения от 100 тысяч рублей на срок в 3 года, если оформить депозит онлайн (10% годовых);
- повышенная ставка распространяется только на «новые» деньги – те, которых не было в банке последние 3 месяца (то есть, не снятые с другого счета или депозита в Сбере);
- если деньги не «новые», ставка опускается до 8% годовых.
Если же положить деньги на 3 месяца, ставка будет всего 7% или 5,2% годовых соответственно.
Отметим, что недавно рассматривалась инициатива запретить банкам дифференцировать процентные ставки по депозитам для «новых» и «старых» денег – условия, как считает ЦБ, должны быть равными для всех.
Также улучшили условия для клиентов и другие крупные банки:
- ВТБ предлагает до 10% годовых всем клиентам, но по факту это касается накопительного счета «Сейф» в первые 3 месяца после его оформления;
- Альфа-Банк теперь по вкладу на 3 года может заплатить до 8,79% годовых вместо 8,39%;
- Росбанк тоже предложил ставку в 10% годовых, но по факту этот депозит интервальный, и реальная доходность по нему заметно ниже;
- Зенит теперь платит до 8,55% годовых вместо 8,15%.
Таким образом, самые высокие ставки – это скорее акционные предложения или связаны с дополнительными условиями. Для сравнения, без дополнительных требований уже сейчас можно получить больше 10% годовых с учетом капитализации в МТС Банке.
Как получить средства с валютного вклада с минимальными потерями?
Фото: Елена Афонина/ТАСС —>
Невыгодный обмен. Случаи, когда банки занижают курс рубля при выдаче средств с валютных счетов и вкладов свыше установленного лимита в 10 тысяч долларов, оказались не единичными. Business FM собрала реальные истории клиентов банков.
Согласно введенным еще в марте ограничениям, наличную валюту со счета в банке можно снять в размере 10 тысяч долларов. Все, что свыше, выдадут в рублях. В сентябре ЦБ продлил временный порядок операций с наличной валютой до 9 марта следующего года. И заодно уточнил, что банки при выдаче средств сверх лимита могут устанавливать произвольный курс рубля только в том случае, если средства поступили после 9 сентября. А если доллары и евро пришли на счет клиента банка до этой даты, то курс конвертации не должен быть ниже официального, который устанавливает ЦБ. Но на практике банки довольно часто манипулируют курсом обмена при выдаче средств в рублях с валютных счетов, несмотря на указания регулятора.
Вот лишь один из примеров. Москвич Тимофей хранил валюту в одном из крупнейших банков страны еще до введения мартовских ограничений. 10 тысяч долларов он уже снял, а недавно попытался снять и остаток. В рублях, естественно. О том, что из этого получилось, Business FM рассказал сам Тимофей:
«На счету осталось 6 тысяч долларов, приехал в банк, хотел там конвертировать в рубли, 21 сентября это было, по 50 рублей они мне предложили это сделать и наличку купить по 74, по-моему. Сейчас курс поднялся, вот я смотрю в приложении, эта цена 57 сейчас. Я не понимаю, на самом деле, что с ними делать, потому что переводить они никуда не дают, вообще никуда. То есть вариант только снять, причем в рублях».
Жителю Самары Герману повезло больше. Он оказался в такой же ситуации, но результат вышел другой. Положительный, в отличие от предыдущей истории. Правда, рубли по нормальному курсу Герману выдали не сразу:
«Я уже дважды снимал деньги сверх лимита в 10 тысяч. Первый раз я попытался их снять через мобильное приложение, и там курс плохой был — отличался на несколько рублей. Я лично в банк заехал, с менеджером разговаривал, и она меня убеждала, что она может выдать только по курсу, который выдает ей программа, говорит: « Возьмите и в мобильном приложении посмотрите курс » . У меня в мобильном приложении был лучше, чем у них в программе. Она мне говорит: « Вот видите, как вам повезло, получайте по этому курсу » . Я им говорю: « Ребята, извините, вы сами этот курс устанавливаете » . Она пыталась ввести меня в заблуждение, что они не должны выдавать по курсу ЦБ. Она звонила куда-то, пересадила в зону отдыха, кофе налила, куда-то ходила, как будто это очень сложная какая-то задача. Где-то через 40 минут она наконец-то пришла и сказала: « Да, все получилось » . От курса ЦБ на 1 копейку, что ли, отличался».
Справедливости ради — не все банки занижают курс рубля при выдаче средств с валютных счетов сверх лимита. Вот что рассказала Business FM руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова:
Полина Тризонова руководитель пресс-службы Сбербанка «Сбербанк сохранил для всех своих клиентов возможность выдачи наличных рублей с валютных счетов и вкладов в офисах банка по курсам, приравненным к официальным курсам банка России. Мы понимаем, что клиенты привыкли часть сбережений держать в валюте и им требуется время, чтобы изменить свои привычки. Поэтому мы сохраняем возможность выйти из валюты в наличные рубли по текущему курсу ЦБ».
Чтобы окончательно прояснить ситуацию, Business FM позвонила на горячую линию Банка России. Вот ответ оператора:
«Если денежные средства поступили на счет в период до 9 сентября текущего года, то выплата денежных средств с валютного счета в рублях осуществляется по курсу банка, но выплачиваемая сумма должна быть не меньше той суммы, которая рассчитана по официальному курсу Банка России на эту дату. Поэтому если кредитная организация применяет курс ниже, чем установленный Банком России на дату выдачи, по данному факту направьте обращение в Банк России».
Обратиться в ЦБ можно через интернет-приемную на сайте регулятора. Другой вариант — подать в суд на банк, который занижает курс рубля при выдаче средств с валютного счета. Но, наверное, самое простое и то, с чего, пожалуй, стоит начать, это попытаться договориться с самим банком. А в качестве дополнительных аргументов в беседе с сотрудником банка можно привести вышеуказанные альтернативы.
Греф допустил введение отрицательных ставок по валютным счетам в 2023-м
Сбербанк не планирует вводить отрицательные ставки по валютным вкладам и счетам физических лиц в 2022 году, однако может рассмотреть этот вопрос в следующем году, заявил глава банка Герман Греф на Петербургском международном экономическом форуме.
«Мы эту тему рассматривали и не планируем вводить отрицательны ставки по вкладам физических лиц. Мы понимаем, что людям деваться некуда, уходить в рубль сейчас при такой крепкой валюте нерационально. Сегодня введение отрицательных ставок означает загнать наших клиентов физических лиц в тупик», — заявил глава банка.
Греф пообещал, что в 2022 году Сбербанк не будет вводить отрицательные ставки по валютным счетам физлиц. «Мы этого делать не будем, во всяком случае до того момента, пока валюта достаточно не будет ослаблена, чтобы люди могли перейти в рубли, не теряя доходы. Я думаю, что такая возможность к концу года сложится. И может быть, в следующем году можно об этом думать. Но в этом году мы точно этого делать не будем», — сказал он.
Рубль в этом году стал лидером роста среди основных валют. С начала года курс доллара на Московской бирже упал более чем на 24%. На торгах 17 июня по состоянию на 10:39 мск доллар торговался на уровне ₽56,96. В начале года американская валюта стоила ₽74,54. Курс евро на бирже с начала года упал почти на 30%, до ₽59,59.
В мае аналитики SberCIB Investment Research допустили дальнейшее падение курса доллара этим летом до уровней около ₽50 за доллар. До этого значения рубль может укрепиться в конце второго — начале третьего квартала, прогнозировали эксперты. По мнению экспертов, в течение года рубль, возможно, ослабеет до ₽60–70 за доллар, поскольку импорт будет восстанавливаться по мере преодоления логистических проблем, а экспорт, напротив, может снизиться в случае введения санкционных ограничений.
- Отрицательная процентная ставка — это процентная ставка с отрицательным значением, то есть ниже нуля процентов, в случае использования центральным банком является формой денежно-кредитной политики.
- Отрицательная процентная ставка по депозитам (вкладам) означает, что компании или люди, которые хранят деньги на счете с отрицательной процентной ставкой, будут платить банку за хранение своих денег.
- Отрицательная процентная ставка по кредитам предполагает, что банк должен будет не только выдать заем, но и доплатить своим заемщикам по кредитам.
Ранее многие российские банки уже ввели комиссию за обслуживание счетов в иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки). В частности, сборы за обслуживание валютных счетов ввели «Тинькофф», Райффайзенбанк, «Уралсиб» и «Авангард».
Банк России заявил, что изучает планы введения комиссий по валютным счетам граждан и при необходимости примет надзорные меры. При этом регулятор отметил, что после введения санкций против российского финансового сектора операции с валютой и для банков, и для граждан могут нести риски. Поэтому банки будут продолжать уменьшать объем своих валютных операций. Банки могут отказаться от предложения клиентам валютных продуктов, предупредили в ЦБ.
В мае ЦБ сообщал, что изучает необходимость введения отрицательных ставок по валютным вкладам юридических лиц. Об этом заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. При этом для физлиц такие меры не рассматриваются, сообщала она.
Банки по российскому законодательству не могут брать с клиентов плату за размещение денег на депозитах. В Банке России отметили, что создание правовых возможностей по введению отрицательных процентных ставок по депозитам юрлиц в долларах и евро ускорит девалютизацию активов и пассивов экономических субъектов.
В 2019 году первый зампред Банка России Сергей Швецов сообщал, что российские банки могут получить право вводить отрицательные ставки, но только по депозитам юридических лиц в валюте. При этом введение отрицательных ставок на вклады граждан не обсуждалось.
Валюта здесь не ходит: Сбер становится полностью рублевым банком
Сразу несколько крупных российских банков объявили о введении комиссий за обслуживание текущих валютных счетов.
Согласно Гражданскому кодексу, банки обязаны выплачивать клиентам проценты по вкладам, то есть отрицательные ставки по депозитам они вводить не могут. Однако для банковских счетов таких ограничений нет, — сообщает Forbes.
Исходя из того, что сейчас риторика финансовых властей направлена на то, чтобы остановить чрезмерное укрепление рубля, не стоит «бросаться продавать валюту по неудобному курсу» — лучше переложить валюту со счета на депозит на полгода и подождать укрепления доллара и евро, считает управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов.
В качестве альтернативы хранению сбережений в долларах можно рассматривать покупку золота на Мосбирже, говорит личный брокер «Открытие Инвестиций» Алексей Петровский.
Очищается от валютных счетов, в том числе, и Сбер. Формально, если у вас был валютный вклад в Сбербанке вы можете его там держать и дальше, но забрать в виде наличных долларов, или даже перевести в валюте в другой российский банк вы не сможете. Не говоря уж о трансграничных платежах, перевести вашу валюту из Сбера за рубеж вы сейчас не сможете.
Отказались проводить операции со Сбером и китайские банки. Таким образом, отключенный от долларов, евро и SWIFT, крупнейший госбанк РФ потерял доступ еще и к юаням. По заявлению пресс-службы банка, эта «временная мера» затронула корпоративных клиентов — участников внешнеэкономической деятельности, ведущих расчеты в китайской валюте. В колл-центре Сбера корреспондентам Frank Media пояснили, что проблемы с расчетами в юанях возникли «из-за политики банка-корреспондента». «Банк работает с китайскими партнерами для разрешения ситуации и восстановления расчетов», — отметили в пресс-службе. Ранее Reuters писал, что у Сбербанка из-за санкций возникли сложности с конвертацией рупий в рубли.
Финансовый аналитик Серей Васильев пишет по этому поводу: