Заблокировали карту втб за подозрительные операции что делать

Как разблокировать карту ВТБ

Многие граждане пользуются картами ВТБ. Кто-то использует зарплатную, кто-то оформляет там просто дебетовую или кредитную карточку для других целей, многие пользуются социальными платежными средствами. И порой клиенты сталкиваются с блокировками, которые случаются по разным причинам.

Если рассматривать, как разблокировать карту банка ВТБ, то способы не будут отличаться от тех, что актуальны для других типов платежных средств этого банка. На Бробанк.ру собраны все предложения ВТБ, и разблокировка всех проводится идентично. Принцип действия зависит от того, что стало поводом возникновения ситуации.

1. Если клиент сам блокировал карту на время
2. Блокировка по инициативе банка
3. Блокировка по ФЗ-115
4. Подозрение в мошеннических операциях
5. Если 3 раза неверно введен ПИН-код карты
6. Карта заблокирована судебными приставами

Если клиент сам блокировал карту на время

Держатели карт любых банков могут проводить блокировку платежных средств на время по своему усмотрению. Например, если карта где-то забыта, если человек не может ее найти. Есть шанс, что пластик вернется к владельцу, поэтому полную блокировку можно не делать.

Далее нужно разблокировать карту ВТБ, чтобы она вновь стала действующей. По замороженной невозможно проводить действия, для которых нужен сам пластик: оплата картой в магазине, снятие наличных через банкомат или иные операции через устройства самообслуживания.

Как разблокировать карту ВТБ в этом случае:

1. Лучший вариант — через интернет при помощи онлайн-системы ВТБ-Онлайн или мобильного приложения. Клиент заходит в систему, выбирает нужную карту и в ее опциях указывает на необходимость разблокировки.
2. Позвонив по телефону горячей линии ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24 или 1000. Потребуется идентификация личности, поэтому разблокировка проводится только через оператора. Нужно будет назвать свои данные, кодовое слово, могут попросить некоторые данные карты.
3. Обратиться в отделение банка с паспортом. В порядке очереди подойдите к менеджеру и укажите цель визита.

В случае временной заморозки никаких проблем с разблокировкой карты ВТБ не будет. После проведения операции пластик сразу станет активным, им можно будет пользоваться для любых целей.

Если блокировка была постоянной, то есть клиент закрыл счет, восстановить доступ к пластику невозможно. Потребуется перевыпуск карты.

Блокировка по инициативе банка

Бывает и так, что держатель зарплатной или иной карты банка ВТБ (в целом, любого) внезапно узнает о блокировке пластика. Например, пытается расплатиться в магазине, но система не дает списать деньги с карточки. Разбирательства приводят к выводу, что пластик заблокирован по инициативе банка.

Банкиры действительно правомочны это делать, если клиент будет совершать подозрительные операции или если будет косвенно ясно, что платежным средством завладели мошенники.

• подозрения в нарушении ФЗ-115 (отмывание доходов, противодействие терроризму). Возможно, если по счету клиента проходят много непонятных приходных и расходных операций, а также если приходные и расходные операции проводились со счетами, числящимися в “черном списке” (терроризм, экстремистская деятельность);
• подозрения в мошеннических операциях в адрес клиента. Например, все операции были в Москве, и резко одна проводится в Берлине (при выездах за границу рекомендуется предупреждать об этом банк). Если по карте пойдут странные и многочисленные операции, это тоже может послужить причиной блока;
• неверное введение ПИН-кода 3 раза. Это вызывает подозрения о том, что кто-то пытается подобрать код, и это может быть мошенник. Все российские банки сразу ставят блок в этом случае;
• карта заблокирована по “велению” судебных приставов. Это уже отдельный случай, когда нужно разбирать не с банком, а с ФССП.

Как именно будет проходить разблокировка карты ВТБ, зависит от того, что послужило тому причиной. Поэтому разберемся с каждой ситуацией отдельно.

Блокировка по ФЗ-115

То есть клиент заподозрен в финансировании терроризма, отмывании доходов. Такое реально случается, закон обязывает банкиров следить за транзакциями клиентов, отслеживать сомнительные операции. Например, если с вашей карточки в адрес клиента стороннего банка регулярно уходят большие суммы, это — повод для блокировки по ФЗ-115. Аналогично — если на карту поступают странные и непонятные переводы.

Если вы выяснили, что ваша карта ВТБ заблокирована именно по этой причине (можно уточнить в офисе, по телефону горячей линии), разблокировка не будет простой. Вам нужно будет предоставить банку документы по транзакциям, которые признаны подозрительными. Например, договора купли-продажи, найма, счета на оплату кредитные договора с зачислением средств на карту и пр. Подробная информация в этом материале — Блокировка счета физического лица.

К сожалению, если легальность транзакции не будет доказана документально, разблокировка невозможна.

Подозрение в мошеннических операциях

Таким образом банк защищает своего клиента от действий третьих лиц. В последнее время мошенники все чаще получают доступ к картам граждан и воруют с них деньги. Именно поэтому банки отслеживают подозрительные операции и временно блокируют пластик, если такие случаются.

Обычно при такой блокировке на телефон приходит СМС от банка с соответствующей информацией.

1. Путем звонка на горячую линию ВТБ.
2. Путем посещения офиса банка с паспортом.

Клиенту нужно заявить, что операция была совершена им, а не мошенником, после чего пластик будет разблокирован. Обратите внимание, что при обращении по телефону потребуется идентификация личности и обязательно кодовое слово, которое клиент указывал при заключении договора на обслуживание.

Если 3 раза неверно введен ПИН-код карты

При оплате покупок на большие суммы или при операциях, проводимых через банкомат, клиент вводит ПИН-код. С целью безопасности банки дают только 3 попытки введения. Если все они оказываются неверными, банк блокирует пластик по подозрению в хищении карточки.

1. Банк укажет на необходимость полного перевыпуска платежного средства.
2. Банк позволит восстановить ПИН. Это происходит в ситуациях, когда при выдаче карты были применены современные методы идентификации личности по голосу или иным биометрическим данным.

Узнать заблокирована ли карта ВТБ можно через интернет (ВТБ Онлайн, Мобильное приложение), по СМС от банка, по горячей линии или в офисе.

Карта заблокирована судебными приставами

Если рассматривать, как разблокировать банковскую карту ВТБ в этом случае, то банк здесь вообще не при чем. Ограничения накладывают приставы, они ищут счета должников, подавая запросы в различные банки. И в первую очередь запросы направляются в Сбербанк и ВТБ, так как эти банки обслуживают самое большое количество зарплатных и дебетовых карт.

1. Пристав может послать по месту вашей работы бумагу, согласно которой с вашей зарплаты будут удерживать 50% в счет долга. Единственное, что вы можете сделать, — обратиться в суд и снизить размер удержания. полностью. То есть пристав не отправил запрос по месту работы, сразу сделав полную блокировку счетов. В этом случае нужно обратиться к приставу с требованиям удерживать половину ЗП, как и положено.

Указанные выше ситуации актуальны для зарплатных карт при условии официального трудоустройства должника. Аналогично — если карта используется для получения пенсии.

Если речь о простой дебетовой карте, то судебный пристав правомочен блокировать счет полностью и забирать все расположенные на счете деньги в счет погашения долга. И поступающие в дальнейшем средства также будут уходить на эти цели.

При наличии судебных долгов карты и счета всегда попадают под удар, тут ничего не поделать. Единственный вариант снятия блокировки — погасить долг в полном объеме.

Заблокировали карту якобы "подозрительные операции"

Являюсь клиентом банка, даже дали карту «привилегия» и назначили персонального менеджера. Открыты счета в том числе брокерские. Пользовался почти полгода услугами банка. За это время решил сделать «крупную» покупку — телефон. В итоге операция до сих пор находится в обработке, хорошо курьер поверил что карта моя и передал мне покупку.

В пятницу утром купил, а в воскресенье утром мне карту заблокировали. Притом за эти два рабочих дня банка ни одного звонка, прежде чем блокировать, ни от «персонального» ни от обычного менеджера. Даже поленились проверить откуда на счете деньги (а если бы посмотрели, убедились что со своих же счетов брокерских вывел еще двумя днями ранее». Никакой аналитики прежде чем блокировать счета, никакого желания сначала провести работу с клиентом в части подтверждения операции, просто тупое блокирование счетов. По этой же причине отказался от другого такого же крупного банка.

В итоге карта заблокирована, говорят надо ехать в банка, но только офисы у них все закрыты и дистанционно мне помочь не могут. Мало того что заставляют ехать к ним, пусть сами бы приезжали к клиентам если им так надо. Так еще в итоге воскресенье новогодние праздники и мы с семьей даже не можем съездить купить подарки к НГ, так как счет заблокирован.

21 век на дворе, а заставляют людей все равно держать деньги наличкой. Полностью разочаровался в банке.

Мы проверили информацию по отзыву и хотим сообщить, что мы действительно можем ввести ограничения на использование карты, если возникает подозрение о её возможном несанкционированном использовании. Эти меры не нарушают действующие Правила предоставления и использования банковских карт.
Просим отнестись к ситуации с пониманием, так как меры нацелены на обеспечение безопасности ваших денежных средств.
В данный момент карта и счета разблокированы.
Примите наши извинения за возможные неудобства.

Почему банк заблокировал мою карту? Все причины и что с этим делать

Привет, друзья! Сегодня мы разберем один из самых популярных и раздражающих механизмов борьбы с мошенниками — блокировкой банковских карт. Со стороны банка блокировать карты при подозрительных операциях — разумно и эффективно. Но как часто это происходит ошибочно? Мошенники берегитесь, а честные клиенты — наберитесь терпения и дочитайте статью до конца! Ситуацию можно исправить! Поехали…

Почему могут заблокировать банковскую карту

В августе АБР (Ассоциация банков России) выступила с предложением внести изменения в действующий закон 115-ФЗ. В соответствии с этими изменениями, карта получателя перевода блокируется на 2 дня, до подтверждения законности транзакции. Если же отправитель обращается в полицию, мошеннический счет блокируется на 30 дней.

Эта инициатива поможет эффективнее обнаруживать мошенников и бороться с похищением средств — сейчас заморозить украденную сумму можно только во время списания. А клиенты узнают о пропаже денег уже после списания, при этом нет никаких юридических оснований для их возврата отправителю. Благодаря изменениям пострадавший может вернуть деньги, воспользовавшись задержкой между перечислением денег на счет мошенника и их обналичиванием. Именно для этого банковские карты предложили блокировать при подозрительных операциях.

Сообщение о блокировке появляется не только при подозрительных транзакциях. Для блокировки банковской карты Сбербанка или другого банка есть следующие основания:

• держателем превышен «овердрафт»;
• есть кредитная задолженность;
• владелец карты имеет непогашенный долг, счет блокируется по решению суда;
• проводились подозрительные действия (зафиксированный взлом, использование сканера и так далее);
• определенная транзакция вызвала сомнения у службы финансового контроля;
• подозрительная активность (перевод).

Причин много, и закон о блокировке карт подробно разъясняет, как поступать в каждом случае. Но много вопросов возникло после того, как банками было предложено блокировать карты при получении подозрительного платежа. Больше всего держателей карт беспокоит сохранность их средств, длительность блокировки и алгоритм действий для ее снятия.

Какие действия банк считает подозрительными

Новость касается всех банковских структур, поэтому разъяснения в равной степени нужны держателям карточек Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и любого другого. Подозрения вызывают следующие виды операций, которое проводит физическое лицо:

• поступление на счет и быстрое обналичивание крупной суммы;
• проведение нетипичного расчета, например, деньги сняли в другом городе или стране;
  регулярное поступление сумм непонятного происхождения, от юридического или физического лица;
• обезличенные платежи;
• неизвестное назначение перевода;
• перечисление средств сомнительными лицами (находятся в федеральном розыске, входят в черный список Росфинмониторинга);
• клиент делает множество кратковременных вкладов, закрывает их, снимая средства;
• снятие крупной суммы;
• превышение лимита на снятие.

Каждый случай — основание для банка заблокировать карту. И закономерным становится вопрос о том, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы родственникам или друзьям, даже на небольшие суммы? Прецеденты есть. Как и случаи блокировки пластика после покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Почему банк имеет право блокировки

Все лицензированные банки подчиняются ЦБ и действуют в соответствии с законодательством, включая антиотмывочные законы. «Отмыть» деньги проще всего с помощью безналичных операций, переводов между счетами. Поэтому ЦБ были разработаны критерии сомнительных операций, по которым банки могут выявлять все незаконные манипуляции. В соответствии с законом, банк имеет право заблокировать карту клиента до выяснения законности подозрительной транзакции.

Да, под критерии чаще всего попадают операции организаций, фирм, но риск блокировки карты Сбербанка из-за подозрительных операций есть и у физических лиц.

Как узнать причину блокировки

Если клиент — физическое лицо, первым шагом должно быть обращение в банк, вопрос о причинах заморозки средств. Она может указываться в СМС, которое финансовая структура отправляет владельцу карты, но оповещение может и не прийти. Поэтому надежным способом прояснить ситуацию станет личное обращение в банк, посещение отделения или телефонный звонок.

Что делать, если банк заблокировал карту

Сообщение о блокировке пластиковой карты может напугать. Но не нужно поддаваться панике. Первый шаг — обращение в финансовую структуру и выяснение ситуации. Еще следует выяснить, какие именно заблокировали операции — в некоторых банках остается доступным безналичный расчет, снятие средств через операциониста.

Если клиенту звонит менеджер банка и сообщает о блокировке, стоит поблагодарить его за информацию и перезвонить самому, через минуту. Мошенники легко подделывают банковские телефонные номера, и чтобы не стать их жертвой, лучше самому перезвонить на горячую линию.

В процессе выяснения менеджер озвучит список документов и действий, необходимых для разблокировки. Также задаются уточняющие вопросы, просят назвать кодовое слово, указанное при заключении договора – это нужно для подтверждения личности клиента.

Если подтвердится, что перевод был совершен мошенниками, операция отменяется, а кредитная или расчетная карта окончательно блокируется — потребуется ее перевыпуск. Это разумно, ведь данные уже известны злоумышленникам.

В случае законности транзакции блокировка снимается.

Чего нельзя делать при блокировки карты

После сообщения о блокировке многие впадают в панику, стремятся как можно быстрее избавиться от проблемы, соответственно, совершают ошибки. Поэтому в любом случае нужно сохранять спокойствие и помнить о том, чего не рекомендуется делать:

1. Снимать деньги и закрывать счета, даже если это предлагают. Клиенту выгоды нет, а банк избавляется от проблем.
2. Соглашаться на снятие средств наличными (взимается комиссия 20% от остатка) или их перевод в другой банк.
3. Расторгать договор до разблокировки счета. Иначе репутация клиента будет испорчена.
4. Возможны запугивания со стороны менеджера, обвинения в неуплате налогов. Если все операции по счету законны, причин волноваться нет, карточку разблокируют.
5. Не нужно и ругаться с клерками — они выполняют указания, и при телефонном разговоре не могут повлиять на ситуацию.

Какие документы может потребовать банк

Это документы, подтверждающие личность владельца пластика, договор о банковском обслуживании. Если Сбербанком заблокирована карта за сомнительные операции, потребуются бумаги, подтверждающие законность транзакции. Например, договор купли-продажи вещи, для которой и снималась крупная сумма, выписки по счетам, платежные поручения, счета на оплату из интернет-магазина и так далее.

Как доказать свою невиновность

Предоставления затребованных документов будет достаточно. Как правило, срок разблокировки составляет от нескольких часов до 2 дней, если не проводится проверка финансовым надзором. При проверке финмониторами возможно увеличение периода до 10 дней, в Сбербанке вопрос обычно решается за 1-3 дня.

Что делать, если отказали в разблокировке

Максимальный срок заморозки средств — 10 дней. Если по окончанию этого срока никаких изменений нет или клиенту прямо отказывают в разблокировке «без объяснения причин», есть два варианта действий.

1. Требовать возобновления обслуживания, писать заявления в банк, обратиться в межведомственную комиссию Центробанка. Это долго, но эффективно. К заявлению обязательно прилагают документы, подтверждающие чистоту подозрительных транзакций, их проще отправить онлайн.
2. Все-таки разорвать договор с банком и перевести деньги в другой. В крайнем случае, клиент имеет право обратиться в суд. Но судебное разбирательство имеет смысл только в случае солидных финансовых потерь, серьезного морального ущерба.

Что будет с деньгами

Главный вопрос, интересующий каждого клиента. Если при проверке выявили мошеннические действия, средства вернутся на счет клиента — это плюс нововведений в законодательство.

О рублях не нужно беспокоиться и в других ситуациях, какой бы ни была причина заморозки. Даже если разорвать договор с банком, он обязан выдать клиенту все его средства, хоть и с удержанием комиссии.

Советы, как избежать блокировки

Предупреждение негативной ситуации лучше, чем решение ее последствий. Поэтому стоит воспользоваться рекомендациями экспертов в банковской сфере:

1. Никому не сообщать данные карточки, кодовое слово, логин или пароль для входа в электронную систему.
2. Если клиент собирается в заграничную поездку, визит в другой город, лучше предупредить об этом банк.
3. То же касается крупных транзакций.
4. Контактный номер телефона клиента всегда должен быть актуальным.
5. В списке контактов нужно сохранить номера колл-центра своего банка, Центробанка для быстрой связи в критической ситуации.
6. Нельзя заходить в онлайн-банк с чужого гаджета.
7. Для оплаты крупных покупок наличными сумму лучше снимать через кассу.
8. Для совершения безопасных покупок всегда указывается назначение платежа.
9. В качестве подстраховки лучше хранить деньги в нескольких банках.
10. Все документы, подтверждающие финансовые операции, должны сохраняться.

Эти правила соблюдать просто. Благодаря им можно совершать сделки, переводить средства родственникам и так далее, без риска блокировки. Не стоит рассматривать такую деятельность банков, как однозначно негативную. Отслеживание подозрительных операций — прямая обязанность таких структур, и если ее не соблюдать, будет потеряна лицензия. А это критичнее потери одного клиента.

Кроме того, благодаря блокировке сохраняются средства тех, кто пострадал от деятельности мошенников, которых с каждым годом становится все больше — много кто хочет обогатиться за чужой счет, и с появлением электронных систем возможностей для этого стало больше.

Как разблокировать карту ВТБ через интернет и по телефону

Современные люди довольно редко пользуются наличными деньгами. Расчеты банковской картой уже давно перешли в разряд привычки, поэтому снимать с нее наличность никто не торопится. В таком режиме довольно неприятным сюрпризом может стать блокировка карточки, лишающая пользователя возможности распоряжаться деньгами на ней. К счастью, снять блок обычно довольно легко. Для примера рассмотрим, как разблокировать карту ВТБ.

Причины блокировки карты

Блок на банковскую карту может быть установлен лично клиентом, например, при утере пластика. Также разумно установить ограничения, если держатель карты какое-то время не собирается ею пользоваться. Это, в основном, касается кредиток – блокировка позволит избежать начисления абонентской платы за период, когда карта будет бездействовать.

Кроме перечисленного, запрет на пользование платежным инструментом может быть наложен банком. Это происходит в следующих ситуациях:

• неверный ввод пин-кода карточки в банкомате более трех раз,
• участие платежного средства в мошеннических действиях,
• нарушение владельцем условий договора обслуживания карточки,
• наличие перерасхода по карте (кредитной или счету овердрафта) сроком более 30 дней.

В указанных случаях банк производит блокировку автоматически. Владельцу карты о проведенной операции не сообщается, он может узнать о ней только при попытке рассчитаться платежным инструментом. Ограничения на использование платежного средства со стороны банка может быть наложено также и по запросу судебных приставов, если ими был предъявлен соответствующий исполнительный лист.

Как разблокировать карту ВТБ

Если блокировка платежного средства была проведена по желанию его владельца либо из-за неверного ввода PIN-кода, снять ее довольно просто. Нужно всего лишь обратиться в ВТБ с соответствующим заявлением – лично или по телефону клиентской службы.

Если же доступ к пластику был ограничен по причине возникновения просроченной задолженности, одним звонком дело не обойдется. Для снятия блока нужно будет погасить долг. Также достаточно сложно снять ограничения, если карточка была скомпрометирована. В этом случае владельцу придется доказывать банку, что он не имеет отношения к зафиксированным мошенническим операциям. В такой ситуации проще признать карту утерянной и заказать выпуск новой.

Разберем для начала наиболее простые способы решения проблемы. Итак, что делать, если, заблокировали карту ВТБ 24 в результате неверного ввода пароля, или по иным «мягким» причинам? Каким образом вернуть платежное средство к работе?

Через интернет

К сожалению, в веб-кабинете ВТБ отсутствуют инструменты для снятия блокировки с карты. Даже если платежное средство было заблокировано пользователем самостоятельно, отменить это действие в режиме онлайн не получится.

Воспользоваться сайтом банка в рассматриваемой ситуации можно только в следующих целях:

• уточнить адрес и режим работы ближайшего отделения,
• записаться на прием к специалисту,
• узнать номер телефона службы поддержки.

Больше веб-кабинет никакой пользы не принесет.

По телефону

Самый простой способ дистанционно разблокировать карточку ВТБ – позвонить в службу поддержки клиентов. Телефон 8-800-100-24-24 доступен круглосуточно. Звонок на него будет бесплатным с любого российского номера.

В ходе разговора с сотрудником банка, клиенту нужно будет назвать следующие данные:

• ФИО,
• реквизиты карты,
• кодовое слово,
• остаток по карте,
• данные паспорта.

Эта информация необходима оператору ВТБ, чтобы идентифицировать владельца платежного средства.

После процедуры идентификации, оператор создаст заявку на снятие блока. Как правило, она отрабатывается в течение нескольких часов. О результате клиент будет оповещен по СМС.

Обращение в офис банка

Вернуть карточку в работу можно также, посетив отделение ВТБ-24. Подойдет любой офис, необязательно тот, в котором карта была получена. Перед визитом следует подготовить документы:

• паспорт,
• договор на обслуживание,
• само платежное средство.

Если клиент не сможет предъявить карту сотруднику банка при личном визите, она будет считаться утерянной. В этом случае, вместо снятия блокировки придется заказывать перевыпуск платежного средства, и дополнительно оплачивать эту услугу.

Через судебных приставов

Если у клиента ВТБ имеются долги по кредитам или иным обязательным выплатам (алиментам, коммунальным платежам и т.д.), его карточка может быть заблокирована по решению суда. В этом случае банк не сможет самостоятельно снять ограничения по использованию, необходимо будет обращаться к судебному приставу, наложившему арест.

Узнать данные исполнителя по делу можно через интернет, воспользовавшись поиском по базе исполнительных производств на сайте fssp.ru.

Снять блокировку можно только в том случае, если карта являлась зарплатной. Все остальные счета гражданина будут заблокированы до тех пор, пока он не расплатится с долгами. Поэтому в первую очередь необходимо получить в банке или в бухгалтерии работодателя (а лучше и там, и там) справку о том, что на карточку поступала заработная плата. С этим документом, а также с паспортом, следует обратиться лично к судебному приставу, и написать заявление на снятие ограничений.

Если владелец карты считает установку блока на нее неправомерным действием, он может оспорить его через суд.

Заключение

Способ снятия блокировки с банковской карты от ВТБ-24 зависит от того, каким образом эта блокировка была установлена. В ряде случаев достаточно звонка на горячую линию банка или личного посещения офиса. Напомним, снять ограничение самостоятельно через интернет возможности нет.

Если же платежное средство было заблокировано за долги, для возвращения его в рабочее состояние просрочку необходимо будет погасить. Только после этого имеет смысл обращаться в банк. В случае, когда блок наложен по исполнительному листу, для его снятия придется обратиться лично к судебному приставу, выписавшему данный лист.