Втб или альфа банк что лучше

Что лучше: Альфа банк или ВТБ

Практически каждый человек пользуется банковскими продуктами, пытается сравнить позиции организаций и выбрать лучшую. В этом обзоре станет ясно, что лучше: Альфа банк или ВТБ, с учетом показателей банков на апрель 2021 года. Обе компании предоставляют услугу кредитования, обслуживают физических и юридических лиц, позволяют проводить обширный перечень операций самостоятельно через сервисы. Чтобы выбрать следует проанализировать основные предложения этих финансовых организаций.

Общая информация

Альфа банк появился в 1991 году. Сейчас 99% акций принадлежит компании ОАО «АБ Холдинг». В концерн входят организации, находящиеся на территории Европы, Америки и ближнего зарубежья. В рейтинге банк находится на 25 месте, имеет стабильный показатель надежности и входит в десятку самых популярных кредитных организаций России.

ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году и твердо занимает 4 место в рейтинге финансовых предприятий на протяжении нескольких лет. В состав корпорации входят такие крупные организации, как «Спортмастер», «Детский мир», ОАО, ОАО «Роснефть» и даже «Газпром».

Банковские продукты

Обе корпорации предоставляют широкий спектр финансовых и инвестиционных, как физическим, так и юридическим лицам. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на апрель 2021 года. В сравнительной таблице прописаны основные виды операций, которые доступны клиентам:

В ВТБ наблюдается высокий процент обслуживания государственных (корпоративных) клиентов и предпринимателей, в Альфа банке подавляющая доля приходится на частных клиентов и крупные коммерческие холдинги.

Для вклада

Оба банка каждый квартал создает новые инвестиционные продукты на выгодных условиях. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Альфа банк
Название вклада	Копилка	Альфа-счет
Минимальная сумма	От 1 руб.	От 1 руб./доллара или евро
Срок	От 1 дня	Бессрочно
Процентная ставка	До 5,5%	6%
Пополнение	Есть	Есть
Снятие	Есть	Нет
Примечание	Капитализация	Закрытие без потери процентов

Вывод: явный лидер — Альфа банк. Несмотря на то, что по вкладу ВТБ присутствует капитализация, конкурент позволяет открыть накопительный Альфа-Счёт, где максимальный доход гарантирован с первого месяца. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Для заработной платы

Банки предлагают пластики для получения заработной платы, без комиссии за выпуск и облуживание дебетового продукта. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Альфа банк
Название ипотеки	Мультикарта	Альфа-карта
Обслуживание, снятие денег, пополнение счета	Без комиссии и дополнительных затрат
Кэшбэк	От 1 до 15% (путешествия, покупки)	2% на все
% на остаток по счету	Отсутствует	До 5% ежемесячно

Вывод: по всем параметрам лидирует Альфа-карта: наличие кэшбэка без специальных категорий, начисляется процент на остаток по счету. Единственное преимущество Мультикарты: она выгоднее во время путешествий, особенно за границу.

Для ипотеки

Организации позволяют подавать заявку по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилищных займов. Важно помнить: ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Повышение происходит за счет услуги страхования. Даже если человек отказывается от нее. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Альфа банк
Название ипотеки	«Вторичное жилье»	«Вторичное жилье»
Сумма	От 600000 до 60000000 руб.	От 100000 до 50000000 руб.
Срок	До 30 лет	До 30 лет
Процентная ставка	7,4%	7,89%
Первый взнос	10%	20%

Вывод: лидер ВТБ, хотя по ипотечному кредитованию не стоит кому-то из этих компаний отдавать ветвь первенства. У предприятий много акционных продуктов, где условия практически идентичные.

Для кредита наличными

Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Альфа банк
Название кредита	Потребительский	Потребительский
Сумма	От 50000 до 5000000 руб.	От 50000 до 5000000 руб.
Срок	От 6 месяцев до 7 лет	От 1 года до 5 лет
Процентная ставка	6%	5%
[button href=»https://ad.admitad.com/g/9q7skj02ft84a979eb7ceb1925566b0ce55263a6/» hide_link=»yes» background_color=»#4deb75″ size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button]	[button href=»https://ad.admitad.com/g/0by6fwpjop84a979eb7cf7dc54e84e6f2b9264db/» hide_link=»yes» background_color=»#4deb75″ size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button]

Процентные показатели — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы денежных средств, которые оформляются, срока и содержания анкеты потенциального клиента. Зарплатным клиентам Альфа банка и ВТБ гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить.

В отличие от Альфа банка, ВТБ предоставляет кредит для юридических лиц. В Альфе эту позицию занимает овердрафт.

Для получения кредитной карты

Чтобы оформить кредитную карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. После одобрения получить карточку можно в отделении банка или с помощью курьерской доставки. Сравнение условий:

Позиции	ВТБ	Альфа банк
[button href=»https://ad.admitad.com/g/9q7skj02ft84a979eb7ceb1925566b915446d310/» hide_link=»yes» background_color=»#31d90b» size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button]	[button href=»https://ad.admitad.com/g/i352cbwpfv84a979eb7c1cb5598fffa4796d88f2/» hide_link=»yes» background_color=»#31d90b» size=»small» target=»_blank»]Подать заявку[/button]
Название кредитки	Карта возможностей	100 дней без процентов
Лимит	До 1000000 руб.	До 1000000 руб.
Беспроцентный период	110 дней	110 дней
Процентная ставка	14,6%	11,99%
Кэшбэк	От 1,5% до 15%	Нет
Комиссия за снятие денег	Присутствует	До 50000 бесплатно

Вывод: по параметрам кредитных карточек Альфа банк вне конкуренции. Пластик «100 дней без процентов» стал победителем конкурса в номинации «самый лучший банковский продукт». Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка. В течение беспроцентного периода можно снимать денежные средства без комиссионных в рамках лимита в 50000 руб. Единственное предупреждение: если использовать Альфа-карту за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции в отличие от мультикарты ВТБ.

Одобрение кредитных заявок

Альфа банк и ВТБ являются рекордсменами по количеству отказов, особенно, по акционным продуктам. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:

• много открытых кредитных продуктов;
• есть просрочки по текущим долгам;
• запрошена большая сумма;
• отсутствие официального заработка;
• не хватает документов для оформления;
• есть судимость или открытые судебные дела;
• в анкете предоставлены ложные сведения;
• заемщик, в общем, не подходит под требования.

Взять выгодный займ смогут только люди с хорошей кредитной историей или люди, имеющие открытые счета и вклады в финансовом учреждении.

Для РКО

В обеих компаниях доступен эквайринг, который позволяет активировать сразу несколько опций по программам лояльности, получать уведомления, кэшбэк и персональные скидки, совершать прием платежей любых популярных платежных систем, а также доступна бесконтактная оплата – Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и т.д. Клиненты могут выбрать стационарный или переносной кассовый аппарат, а также вид эквайринга, согласно потребностям предприятия. Сравнение тарифов:

2% — до 3 млн. руб.,

Выделить кого-то по бизнес-позиции или общему обзору сложно, но стоит отметить, что ВТБ больше подходит для предпринимателей, владельцев мелкого бизнеса и людей, которые работают в таких организациях. Альфа банк – лидер по кредитным карточкам и вкладам, но сотрудничать с ним мелким бизнесменам сложно по многим аспектам.

Отзывы

Ева, 45 лет, г. Сочи

Взять в Альфе кредит под выгодный процент нереально. Если человек отказывается от страховки – жди отказ в выдаче займа. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудникам легче отклонить заявку с припиской «некорректные данные». В моем окружении никто не смог оформить карту «100 дней без процентов».

Илья, 33 лет, г. Москва

Выплачиваю ипотеку в ВТБ банке, и не могут пожаловаться на сотрудничество. Грамотный персонал, быстрое оформление. Через полгода после регулярных выплат предложили кредитку «Карта возможностей», которой с удовольствием пользуюсь.

ВТБ или Альфа-Банк? Что лучше?

В наше время при наличии огромного количества банков, предлагающих различные условия, ставки по кредиту и бонусы, очень сложно выбрать именно тот самый. Тот, который подходит как опытному бизнесмену, так и обычному заемщику. Поскольку каждый хочет сотрудничать именно с надежным и проверенным банком. В число таковых входят государственный банк ВТБ и крупный коммерческий Альфа-Банк, преимущества и ключевые характеристики которых будут рассмотрены в данной статье.

Основные преимущества ВТБ

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Являясь банком, получающим государственную поддержку, ВТБ давно обрел доверие многих партнеров: мелких заемщиков и крупных бизнесменов. Они останавливают свой выбор именно на нем. Основной аргумент – это надежность.

Если говорить о кредите наличными, то в ВТБ он оформляется достаточно быстро – в пределах часа. Это, безусловно хорошо, когда средства нужны срочно. Поэтому следующий аргумент для оформления кредита в ВТБ – быстрота.

• Средства в размере от 50 000 до 750 000 рублей выдаются без поручителей;
• Процентная ставка по кредиту составляет от 11,7% на суммы от 100 000 до 499 999 рублей;
• И от 10,9% на суммы от 500 000 до 3 000 000 рублей;
• Ставка может быть снижена до 7,9% для клиентов, активно пользующихся мультикартой ВТБ.

Немаловажно, что при выдаче кредита до 500 000 рублей банк не запрашивает подтверждение занятости от потребителя.

Следующий плюс – сроки выплат. От полугода до 60 месяцев, при этом ежемесячные размеры выплат одинаковые, что исключает возможность ошибки и просчетов в распределении средств заемщика, подлежащих выплате.

Досрочное погашение кредита без предъявления штрафных санкций, определенно, также является еще одним аргументом для заемщиков, чтобы оформить кредит именно в ВТБ.

Почему стоит брать кредит в Альфа-Банке?

Во-первых, являясь крупным коммерческим банком, Альфа-Банк входит в пятерку самых надежных банков Украины и занимает 6 место по надежности в России, по данным рейтинга Центробанка РФ.

Одним из преимуществ оформления кредита наличными в Альфа-Банке является невысокая процентная ставка – 11,99%. Однако, она может варьироваться до 24,99% в зависимости от суммы кредита и статуса предполагаемого клиента.

Имеется в виду: оформление на стандартных условиях, для участника зарплатных проектов или для сотрудников компаний-партнеров. Тогда ставка идет по минимуму.

Есть еще пара неоспоримых плюсов:

1. Оформление занимает несколько минут;
2. Заявку на кредит можно отправить через Интернет;
3. Количество документов, необходимых для процедуры оформления, является минимальным;
4. Отсутствие залогов и поручителей – очередной плюс кредита в Альфа-Банке.

Немаловажные аргументы займа в Альфа-Банке – это быстрота и удобство для каждого. Лояльное отношение позволит получить деньги даже тем, кто имеет некоторые проблемы.

Выплаты по кредиту также производятся ежемесячно равными частями, что, безусловно, удобно и понятно для каждого заемщика.

Кредит можно полностью или частично погасить досрочно любыми представленными способами:

• Через банкомат;
• При помощи интернет-банкинга «Альфа-клик»;
• При помощи мобильного банка «Альфа-Мобайл»;
• В отделении банка через бухгалтерию;
• Через официальных партнеров банка;
• Через терминалы УБРИР и Московского кредитного банка.

Кто лучше для заёмщика?

Настал момент определить, ВТБ или Альфа-Банк? Кто из них наиболее привлекателен.

Если банку ВТБ доверяют даже «сильные мира сего», то чем хуже обычный, рядовой заемщик? Являясь государственным банком, ВТБ, безусловно выигрывает перед своим собратом.

Однако если рассматривать условия выдачи кредита, у коммерческого банка тоже есть свои плюсы.

Например, обязательным условием выдачи кредита ВТБ является рабочий стаж клиента от 1 года, в то время как Альфа-Банк одобряет кредит при рабочем стаже от 6 месяцев.

Но в ВТБ страхование клиента, оформляющего кредит, является добровольным. В Альфа-Банке же при невнимательном прочтении договора клиентом ему могут добавить страховку, что существенно увеличит его выплаты по кредиту.

В некоторых отделениях Альфа-Банка оформление страховки «навязывают» заемщику , пугая тем, что в случае отказа может поступить отказ от банка на выдачу кредита.

Что касается максимального срока, на который банки выдают кредиты, для клиентов ВТБ он составляет 5 лет, в то время как у Альфа-Банка всего лишь 3 года.

Исходя даже из этих рассмотренных выше немногочисленных характеристик банков, очевидно, что для заемщика более надежным и подходящим является ВТБ, нежели «Альфа».

Однако не стоит забывать о множестве подводных камней и нюансов, учитывая которые, клиент делает свой окончательный выбор.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Бизнес-счета в 3 крупных банках: сравниваем условия для предпринимателей в Сбере, ВТБ и Альфа-Банке

Цена самого дешевого пакета услуг: 0 рублей.

Цена самого дорого пакета услуг: 6 690 рублей в месяц.

Бесплатная бухгалтерия: да.

Можно ли открыть дистанционно: да.

В бесплатный тариф входит 3 бесплатных платежа, а каждый последующий стоит 99 рублей. Кроме того, на свою дебетовую карту внутри банка можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц бесплатно. Поступления для контрагентов бесплатные. Эти условия подойдут для ИП с небольшим оборотом и без наемных сотрудников.

В рамках самого дорогого тарифа «Большие обороты» в месяц предоставляется 200 бесплатных платежей, а все последующие — по 19 рублей. На собственный счет внутри банка перевести без комиссии можно в 6 раз больше, чем в минимальном тарифе — 600 тыс. рублей.

Если выберете платный тариф, то можно сэкономить 25% от стоимости, если оплатить обслуживание сразу за год или полгода.

В рамках обслуживания можно открыть накопительный счет для бизнеса «Налоговая копилка», по которому будут начисляться проценты на остаток:

• 0,5% годовых на остаток до 50 тыс. рублей;
• 1% — от 50 тыс. до 100 тыс. рублей;
• 2% — от 100 тыс. до 500 тыс. рублей;
• 3% — от 500 тыс. до 1 млн рублей.

Проценты начисляются ежедневно, а со счета можно оплачивать налоговые и бюджетные платежи.

Что говорят клиенты

У рассчетно-кассового обслуживания Альфа-Банка в Народном рейтинге Банки.ру средняя оценка — 3,48 балла. С этим результатом он занимает 4 место среди 330 банков рейтинга.

За что клиенты хвалят РКО в Альфа-Банке:

• удобство обслуживания с полным сопровождением — от регистрации ИП до поддержки с электронным документооборотом;
• мероприятия для бизнеса — онлайн-лекции и обсуждения проблем предпринимателей;
• зарплатный проект;
• лояльный комплаенс.

Вот проблемы, с которыми чаще всего сталкиваются корпоративные клиенты:

• расторжение договора только через офис;
• сложности с подключением и обслуживанием терминалов для эквайринга;
• смена условий тарифов без персонального уведомления.

ВТБ: низкие проценты за снятие и пополнение счета

Цена самого дешевого пакета услуг: 0 рублей при обороте от 10 тыс. рублей.

Цена самого дорого пакета услуг: 7 000 рублей в месяц.

Бесплатная бухгалтерия: нет, но есть скидка на сторонние сервисы.

Можно ли открыть дистанционно: да.

По минимальному тарифу вы получите 5 платежей в месяц бесплатно, далее каждый платеж стоит 150 рублей. Переводы на свои счета и карты не лимитированы — всегда бесплатно, а за снятие наличных до 600 тыс. рублей с бизнес-карты снимут 2,5%. Внесение наличных на счет — всего 0,5% (минимум 150 рублей) либо 1% через кассу.

Бесплатное обслуживание доступно только в том случае, если по карте будет оборот от 10 тыс. рублей, иначе — 199 рублей с 4-го месяца. Поэтому если у вас сезонный бизнес, лучше подобрать другой тариф РКО.

В тариф «Большие обороты» входит 150 бесплатных платежей, далее — 37 рублей каждый. Как и в условно бесплатном тарифе, переводы на свои счета и карты не ограничены и бесплатны. Снятие наличных до 600 тыс. рублей с бизнес-карты — 2,5%, а через кассу можно бесплатно получить до 300 тыс. рублей в месяц. Внесение до 750 тыс. рублей бесплатно, а далее всего 0,45% от суммы, но не менее 375 рублей.

Что говорят клиенты

У обслуживания предпринимателей в ВТБ средняя оценка 1,5 балла Народного рейтинга — 13 место. Вот за что хвалят РКО в банке:

• поддержка по цифровыми инструментам — сертификаты Минцифры, электронная подпись и так далее;
• быстрое решение технических сбоев и ошибок;
• прозрачные условия.

А вот на что жалуются пользователи рейтинга:

• частые ошибки у кассового оборудования, которое предоставляет партнер банка;
• медленное обслуживание в офисе и сложная процедура комплаенса.

Сбер: бесплатная юридическая консультация

Цена самого дешевого пакета услуг: 0 рублей.

Цена самого дорогого пакета услуг: 6 990 рублей в месяц.

Бесплатная бухгалтерия: да.

Можно ли открыть дистанционно: да.

За пакет услуг «Легкий старт» платить не нужно. В него входит 5 бесплатных платежей, последующие — по 199 рублей. Переводы на счета физлиц до 300 тыс. рублей в месяц, далее — от 1,7% до 4% от суммы. Снятие наличных — от 4% до 10%, а пополнение — 0,3%.

В тарифе «Двойной Полным ходом» в 30 раз больше бесплатных платежей — 150, а каждый последующий — по 100 рублей. Переводы на счета физлиц до 900 тыс. рублей без комиссии, свыше этой суммы — от 1,7% до 4%. Снятие и пополнение — на тех же условиях, что и в минимальном тарифе.

Независимо от пакета услуг банк предоставляет бесплатную юридическую помощь по личным и бизнес-вопросам. Вот что входит в это предложение:

• устная консультация;
• ведение переговоров от вашего имени;
• звонки контрагентам от вашего имени.

Поддержка круглосуточная. Если такая юридическая помощь вам подойдет, можно расширить сотрудничество до письменных консультаций и представительства в суде — за 12 тыс. или 24 тыс. рублей в год.

Что говорят клиенты

В Народном рейтинге Банки.ру у Сбера средняя оценка составляет 1,48 балла. С этим результатом банк занимает 15 место.

Альфа-Банк против ВТБ24. Сравнительный обзор

ВТБ24 переполнил чашу моего терпения, и, после почти десяти лет наших с ним взаимоотношений, я стал поглядывать на сторону. После длительного и придирчивого изучения различных банков, я составил «вишлист» для кандидата на замену:

1. Это должен быть коммерческий банк. Т.е. никаких сбербанков и тому подобных госконтор, в какую все-таки стал постепенно превращаться некогда очень приятный в общении Гута-Банк, последние несколько лет именуемый ВТБ24.
2. Банк (в лице офисов и банкоматов) должен быть легко доступен. Это означает прежде всего, что я не должен иметь проблем с поиском банка ни в Питере, ни в других городах России (особенно в ключевых для меня городах: Москве и Самаре). За это я готов простить банку некоторую (но только некоторую!) неповоротливость и нечуткость по отношению к клиентам.
3. Банк должен давать широкий спектр возможностей по управлению своими деньгами через Интернет. И мне удобнее, и банку хлопот со мной меньше 🙂 Кроме того, гутовский Телебанк, по функциональности по-прежнему лидирующий в сфере российского Интернет-банкинга, меня сильно разбаловал.
4. Банк должен позволять размещать у себя депозиты с возможностью пополнения и частичного списания. Свободные деньги у нас иногда водятся, и я не люблю, когда они лежат просто так.
5. Банк должен давать какую-нибудь интересную кобрендинговую кредитную карту. Ситибанк пристрастил меня к Аэрофлоту — при всей моей нелюбви к этой авиакомпании, к сожалению, ничего интереснее я пока не встречал. Из аналогичных программ есть только люфтганзовская Miles & More, авиакомпаниями которой я практически не летаю, да и толку от нее немного, а всякие там баллы на мобильную связь, кэшбэки, малины и т.п. не заинтересовали в силу практической неощутимости плюсов. Для меня, по крайней мере.

Вот, пожалуй, и весь список «маст хэвов». Все остальное не особо критично, хотя всякие мелочи, вроде хороших процентных ставок по депозитам — несомненно, плюс, но не критично, тем более, что даже эти пять пунктов оказались очень жесткими требованиями, в которые с горем пополам сумел протиснуться только Альфа-банк — контора, с которой у меня давние счеты. Но, приняв во внимание удобное расположение офисов и банкоматов, а также наличие в ассортименте Аэрофлотовской кредитки (из-за которой, собственно, в свое время и возник весь негатив), я решил дать Альфе второй шанс. На настоящий момент Альфа у меня на испытательном сроке, предположительно длиной в один год, из которого уже прошли три месяца. За это время я получил некоторый опыт общения с этим банком, и хотел бы составить некоторый сравнительный обзор «ВТБ24 vs. Альфа-Банк».

Первые шаги

Стать клиентом обоих банков очень просто — в этом плане они оба очень удобные и друг другу, на мой взгляд, не уступают. На сайте есть возможность оформить заявку, после чего новоиспеченного клиента приглашают в офис для подписания договора, и, если надо, выдачи пластиковой карты. Единственное очко в пользу Альфа-Банка — это то, что Альфа сама вызванивает клиента, а в случае с ВТБ24 (как показывает моя практика), клиент, наоборот, потеряв терпение, вызванивает банк и интересуется, готова карточка или нет? (и получает ответ: да, давно готова, приходите, ждем. ). Но, в силу субъективности, данный фактор учитывать, пожалуй, не будем.

Сравнение офисов, скорее, в пользу ВТБ24. В обоих банках используется электронная очередь, сотрудники примерно в одинаковой степени компетентны и вежливы, а в часы пик в офисах обоих банков случаются тормоза в обслуживании. Но есть одна мелочь: в ВТБ клиенты обслуживаются сидя — перед столиком с сотрудником стоят стулья. В Альфе клиенты стоят перед стойкой, как, впрочем, и обслуживающие их сотрудники, а сидячие места предусмотрены лишь для ожидающих.

Карты и банкоматы

Здесь, наоборот, Альфа-Банк на коне. Любой (или практически любой — по крайней мере, я других не встречал) альфовский банкомат имеет функцию Cash-in, причем, вставив карточку, можно управлять любыми своими счетами в любой валюте, и даже переводить деньги с одного на другой. Карта может быть привязана к произвольному счету, что определяет, с какого счета деньги будут списываться при оплате данной карточкой.

С ВТБ24 картина обратная. На каждую карточку заводится отдельный счет. Карточки делятся на рублевые и валютные, каждая привязана к своему счету намертво. ВТБ24 предлагает и мультивалютные карточки, но они стоят дороже. Перевести деньги с текущего счета на карточный или наоборот можно только через Телебанк или с помощью сотрудника в отделении. Ну и, чтобы найти банкомат, который не только выдает деньги, но и принимает их, придется побегать — как правило, они встречаются только в отделениях банка, да и то не во всех.

Телефонные консультанты

В этом вопросе оба банка имеют жирный минус — поскольку одинаково плохо и там, и там. Дозвониться трудно, а, дозвонившись, практически невозможно получить внятный ответ на хоть сколько-нибудь нетривиальный вопрос. Возможно, мне все время не везло, но есть ощущение, что в отделениях работают компетентные сотрудники, знающие свое дело, а в справке людей вчера набрали с улицы (возможно, так оно и есть). Поэтому стараюсь пользоваться по минимуму, по всем вопросам либо изучаю сайт, либо спрашиваю в отделении.

Стоимость обслуживания

Сравнивать сложно, поскольку у банков принципиально разные подходы. Альфа предлагает набор тарифов-пакетов, имеющих некоторую ежемесячную стоимость, в которую, в зависимости от ее величины, входят различные наборы услуг, а также пластиковая карта определенного класса. Все, что не входит в пакет, оплачивается отдельно. В ВТБ24, наоборот, тарифов нет как таковых, все услуги предоставляются отдельно. Каждая пластиковая карточка — отдельно, Телебанк — отдельно, смс-уведомления — отдельно. Соответственно, все зависит от запросов клиента. Если нужен только самый минимум, без пластика и Интернета — то лучше выбирать ВТБ24, «голый» вариант от Альфы выйдет существенно дороже. А если нужно много всего и сразу, то есть шанс, что удачно подобранный тариф от Альфы выйдет намного выгоднее.

Скидки за хранение больших сумм на счетах предоставляют оба банка, правда, у Альфы этот момент четко прописан в тарифе, а ВТБ24 периодически выставляет это в виде акций вроде «клиентам, открывшим депозит на такую-то сумму, карта оформляется бесплатно». С другой стороны, был неприятно удивлен, узнав, что Альфа в вопросе скидок не учитывает суммы, хранящиеся на депозитах.

Депозиты

Ассортимент депозитов примерно одинаковый, правда, у Альфы, как мне показалось, чуть пониже процент, но при этом ощутимо меньше неснижаемый остаток, чем у аналогичных продуктов ВТБ24. Лично я рассматриваю это как плюс, хотя в этом плане все зависит от целей и потребностей конкретного клиента.

Уведомления

Уведомления клиента о движениях денег на его счету — вещь, без сомнения, удобная и нужная, и часто позволяет если не избежать неприятных сюрпризов, то хотя бы вовремя успеть отреагировать. У обоих банков эта услуга стоит денег, но в Альфа-Банке, если взять достаточно дорогой пакет, она будет включена в стоимость. ВТБ24 такой гибкости не дает, зато он дает возможность бесплатно получать уведомления о фактах движения денег на email, что, на мой взгляд, большой плюс. Альфа-Банк такой услуги не предоставляет, и его позиция в этом вопросе мне не вполне понятна. Да, email считается открытым каналом, по которому нельзя передавать конфиденциальную финансовую информацию — но ведь достаточно просто прислать уведомление, что баланс такого-то счета изменился в такую-то сторону, не называя полных номеров счетов и конкретных сумм. Почему ВТБ24 может это делать, а Альфа-Банк не может — не понимаю, поэтому здесь минус Альфа-Банку.

Интернет-банк

Интернет-банк — тема для меня очень существенная, поэтому она будет развернута наиболее полно, с подпунктами. Итак, Телебанк vs. Альфа-Клик.

Механизм аутентификации и безопасность

Механизмы одинаково надежные, хотя и принципиально разные. Альфа-Банк присылает одноразовые пароли на мобильник. ВТБ24 продает карты переменных кодов — одна карточка с сотней кодов стоит один доллар. Кроме того, он еще предоставляет возможность использовать сертификат электронной подписи (ЭЦП), что изначально позиционировалось как альтернатива переменным кодам, но с недавних пор использование ЭЦП без переменных кодов было запрещено. Теперь наличие ЭЦП лишь уменьшает количество геморроя с кодами, но не избавляет от него.

Что лучше — вопрос субъективный. С одной стороны, пароли на мобильник удобнее — телефон всегда с собой, а карточка — не всегда, да и закончиться карточка может в самый неподходящий момент, а новая денег стоит, пусть даже чисто символических. С другой стороны, телефон может быть вне зоны приема (хотя трудно представить себе место с Интернетом, но без мобильной связи, но это все же возможно), да и вводить альфабанковскую абракадабру объективно сложнее, чем шесть цифр с ВТБшной карточки. ЭЦП тоже, с одной стороны, упрощает аутентификацию, но с другой — привязывает к компьютеру, на котором стоит программа с ключами.

Закрывая вопрос безопасности, отмечу только, что хотя обе программы, и Альфа-Клик, и Телебанк, «отваливаются» по таймауту после определенного периода бездействия, Альфа-Клик делает это более дружественно, начиная показывать обратный отсчет за минуту до окончания сессии. Телебанк просто дожидается следующего действия пользователя и радует его сообщением, что надо все начинать сначала.

Интерфейс

Интерфейс Телебанка, доставшийся ВТБ от «Гуты», был, на мой взгляд, вне конкуренции. Альфа-Клик ему существенно проигрывал, но не так сильно, как это делает новый интерфейс Телебанка. Поскольку на эту тему я уже все, что можно, написал, полагаю, данный вопрос можно закрыть в пользу Альфа-Банка.

Стоимость

Обслуживание в Телебанке стоит 300 рублей в год. Альфа-Клик предоставляется бесплатно. Здесь все ясно.

Внешние платежи и переводы

Оба банка имеют договора с довольно широким набором поставщиков различных услуг (мобильная и стационарная связь, Интернет, и т.п.), что дает возможность своим клиентам оплачивать эти услуги через Интернет прямо со своего счета и без комиссии. Эти списки периодически пополняются, но явного лидера я назвать не могу, поэтому в этом вопросе у обоих банков паритет.

По всем другим направлениям пользователь может переводить деньги, как через сбер — т.е. в течение нескольких дней и с комиссией в 0.3%. Здесь у ВТБ24 преимущество: минимальная сумма комисии у них 15 рублей, а у Альфы — 20. Кроме того, ВТБ24 дает еще одну приятную «фенечку» — возможность в любой момент получить в виде PDF или TIFF квитанцию о переводе денег, тут же распечатать ее и предъявить как доказательство оплаты. Сколько раз я это делал — распечатку всегда принимали без вопросов. Так что у ВТБ24 здесь твердое преимущество.

Внутренние переводы

Вот тут все наоборот. Это вообще моя больная тема 🙂 С недавних пор ВТБ24 берет 30 рублей комиссии за переводы между клиентами. Это полный идиотизм: мы с женой, имея счета в одном и том же банке, чтобы перевести друг другу деньги, должны заплатить комиссию больше, чем за перевод по России! То, как ВТБ24, спустя еще пару месяцев, старательно прикрыл лазейку, позволявшую делать это пусть не так быстро, зато бесплатно, четко показывает, что эти 30 рублей ему важнее, чем время своих сотрудников. Поэтому, когда Юльке относительно срочно понадобились деньги на карточке, я из принципа пошел в отделение (благо все равно по пути с обеда), снял наличные со своего счета и тут же положил их на Юлькин. Обе эти операции бесплатные, и они заняли 20 минут времени моего и двух девочек-сотрудниц (которые, надо отдать им должное, все сделали четко и без возражений, несмотря на явную странность моей операции).

Альфа-Банк же, наоборот, время своих сотрудников, судя по всему, ценит — о чем свидетельствует наличие специального тарифа для любителей Интернет-банкинга, где предусматриваются штрафы за перевод денег с помощью сотрудника отделения, если это можно сделать своими силами (через банкомат или Альфа-Клик). И все внутренние переводы, естественно, бесплатные, как и сам Альфа-Клик. Так что здесь Альфа обходит ВТБ24 на всю длину беговой дорожки.

Управление депозитами

До недавнего времени перевес однозначно был на стороне Телебанка, который позволяет совершать через Телебанк абсолютно любые операции с депозитами: открытие, снятие, пополнение, закрытие — плюс полная история движений денег по депозитному счету, тогда как Альфа-Клик позволял лишь посмотреть текущее состояние депозита и ничего более. Но буквально пару недель назад Альфа-Банк этот разрыв ликвидировал, введя в Альфа-Клике все те же самые функции. Единственный маленький минус Альфе — это невозможность просмотра данных по закрытому счету. Т.е. истек срок депозита, все деньги вернулись на текущий счет, а посмотреть историю начисления процентов — фигушки. ВТБ24 это позволяет, в Телебанке есть специальный раздел «Закрытые и блокированные счета».

Upd. Оказалось, я поторопился и не проверил информацию до конца. Как оказалось, Альфа-Клик не позволяет делать частичное снятие или досрочное закрытие депозита — по этим вопросам по-прежнему надо идти в отделение.

Заключение

Вот, собственно, и все, что я могу рассказать после нескольких лет работы с ВТБ24 и нескольких месяцев работы с Альфа-Банком. ВТБ24, несмотря на немалое количество плюсов, не говоря уже о многолетней привычке, в последнее время сильно меня раздражает, но окажется ли Альфа-Банк достаточно хорошим, чтобы заменить его — покажет время.