Merchant portal втб что такое

Что такое мерчант

Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.

Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

биржи контента и пр.

Виды мерчант-аккаунтов

Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).

Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.

Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:

Возможность проводить расчеты разными валютами.

Конфиденциальность и безопасность сделок.

Минимальный риск мошенничества.

Операции обрабатываются за считанные секунды.

Система работает круглосуточно.

Платежный шлюз мерчанта

На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:

проверяется активность банковской карты;

кодируются данные о совершенной покупке;

данные перенаправляются в процессинговый центр;

если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;

пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).

В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.

Как открыть Merchant Account

Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.

Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:

организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;

интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;

на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;

необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;

недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.

На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.

После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.

Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.

Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:

подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;

персональные данные руководителей организации;

комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);

кредитную историю юридического лица;

сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;

сведения о политике возврата платежей;

адрес сайта, через который будут проходить платежи.

Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

ВТБ — МультиКарта реализовала новый сервис для торговых компаний

В рамках проекта была реализована возможность выполнения ритейлерами аналитических функций, включая просмотр журналов операций и отчетов, а также возможность самостоятельно без обращения в банк блокировать терминал, выполнять отмену операций и возврат товара. Система использует гибкую настройку прав доступа и позволяет распределять полномочия при работе с системой, как между торговыми компаниями внутри банка, так и между сотрудниками предприятия.

Отличительными особенностями системы является простота ее использования за счет наличия современного и кастомизируемого web-интерфейса, а также широкого набора инструментов для интеграции системы со сторонними приложениями.

Кирилл Свириденко, генеральный директор компании «МультиКарта», прокомментировал: «Сегодня крупнейшие игроки рынка эквайринговых услуг за счет существенной доли собственной эмиссии платежных карт и, соответственно, низкой себестоимости транзакций имеют возможность предоставлять мерчантам наиболее выгодные тарифы на эквайринговое обслуживание. Для того, чтобы успешно конкурировать в такой ситуации другие банки ищут новые пути развития, которые позволят не только предоставлять их клиентам конкурентоспособные условия обслуживания и тарифы, но и предлагать новые сервисы, способствующие повышению качества услуг для мерчантов. Надеемся, что наш новый сервис, будет по достоинству оценен ритейлерами и банками. Уверен, что сотрудничество с нашим партнером компанией Compass Plus будет и дальше способствовать предоставлению нашим клиентам самых инновационных и востребованных услуг».

Компания «МультиКарта» уже более 20 лет работает на рынке процессинговых услуг и, на сегодняшний день, является одним из крупнейших процессоров в Российской Федерации. Входя в банковскую группу ВТБ, сегодня компания обслуживает 60 банков на территории России и стиран СНГ, включая один из крупнейших розничных банков ВТБ24. Терминальная сеть, управляемая компанией, насчитывает более 14 тысяч устройств самообслуживания, более 40 тысяч POS-терминалов. За 2015 год процессинговой системой МультиКарты было обработано более 1 млрд. транзакций.

Компания Compass Plus предлагает комплексные интегрированные и гибкие программные продукты и услуги в сфере электронных платежей, помогающие финансовым институтам и провайдерам платежных сервисов оперативно реагировать на стремительно меняющиеся требования рынка. Клиентская база компании включает в себя розничные банки, процессинговые центры, а также национальные свитчинговые и персонализационные центры в странах Европы, Азии, Африки, Среднего и Ближнего Востока, Северной и Южной Америки. Имея более чем 25-летний опыт в области разработки приложений розничных банковских систем, Compass Plus помогает своим клиентам строить эффективные и надежные системы различного типа и масштаба, которые способствуют открытию новых источников дохода и увеличению прибыли.

МультиКарта реализовала новый сервис для торговых компаний

Данный сервис построен на базе программного продукта TranzWare Merchant Portal компании Compass Plus.

(Казань, 20 мая, «Татар-информ»). Процессинговая компания «МультиКарта» (входит в группу ВТБ) запустила в промышленную эксплуатацию новый вид сервиса для своих клиентов, представляющий собой «универсальную витрину» эквайринговых инструментов. Данный сервис построен на базе программного продукта TranzWare Merchant Portal компании Compass Plus.

Кирилл Свириденко, генеральный директор компании «МультиКарта», прокомментировал: «Сегодня крупнейшие игроки рынка эквайринговых услуг за счет существенной доли собственной эмиссии платежных карт и, соответственно, низкой себестоимости транзакций имеют возможность предоставлять мерчантам наиболее выгодные тарифы на эквайринговое обслуживание. Для того чтобы успешно конкурировать в такой ситуации другие банки ищут новые пути развития, которые позволят не только предоставлять их клиентам конкурентоспособные условия обслуживания и тарифы, но и предлагать новые сервисы, способствующие повышению качества услуг для мерчантов. Надеемся, что наш новый сервис, будет по достоинству оценен ритейлерами и банками. Уверен, что сотрудничество с нашим партнером компанией Compass Plus будет и дальше способствовать предоставлению нашим клиентам самых инновационных и востребованных услуг».

Следите за самым важным в Telegram-канале «Татар-информ. Главное», а также читайте нас в «Дзен»

Мерчант: что это простыми словами

В настоящее время повсеместно люди стараются переходить на расчеты по безналу. Организации перечисляю своим сотрудникам зарплату на карты, ПФР и иные госслужбы переводят на карты пенсии, пособия, дотации и иные выплаты. Банковские карты сегодня применяются для расчетов не только в интернет-магазинах, но и в торговых и развлекательных комплексах. Особую популярность в настоящее время имеют виртуальные торговые площадки. В интернет-магазинах можно найти довольно широкий ассортимент необходимой продукции, а ее покупка осуществляется в режиме онлайн путем проведения безналичных транзакций. Для того, чтобы осуществлять финансовые операции, владельцы виртуальных интернет-площадок должны подключиться к мерчанту, с помощью которого можно совершать до тысячи платежей ежеминутно.

Что такое мерчант и его использование

Мерчант – это специальное программное обеспечение, которое позволяет продавцам товаров (услуг) осуществлять прием денежных средств, списанные с банковских карточек, от покупателей. В настоящее время данный способ осуществления платежей является безопасным, эффективным и надежным. Работа мерчанта связана с некоторыми особенностями:

Перевод денег возможен как в автоматическом, так и в полуавтоматическом (иногда ручном) режиме.
Когда покупатель принял решение об оплате, система предлагает ему возможные варианты.
Каждый из способов виртуальной оплаты имеет собственный мерчант.
Географическая привязка для работы программного обеспечения не требуется.
С помощью сервиса оплату можно проводить круглосуточно и без выходных.

Важно! Мерчант следует задействовать исключительно для проведения торговых сделок.

Открывать мерчант-счета наиболее целесообразно организациям и предпринимателям, которые осуществляют торговлю посредством интернет. К данной категории субъектов хозяйственной деятельности относятся:

брокеры Форекс;
интернет-магазины (любого направления);
текстовые биржи (по продаже контента);
игровые порталы, в том числе онлайн-казино;
сайты знакомств.

Для того, чтобы предприниматель мог принимать онлайн платежи с банковских карт (МастерКард, Виза, Американ Экспресс) у него должны быть мерчант-аккаунты. Однако, в отличие от обычных счетов, у мерчантов имеются веб-интерфейсы, с помощью которых покупатели могут оплатить за товар (услугу), посредством введения в предложенную форму данных банковских карт. Различают несколько видов мерчант-аккаунтов:

Виды мерчант-аккаунтов	Что собой представляют
Торговые	Данные аккаунты обычно задействуют торговые точки, которые реализуют товары (услуги) через интернет. Мерчант в этом случае осуществляет прием денежных средств от покупателей за совершаемые ими покупки. При оплате будут задействована банковская карта покупателя, а также специальное оборудование, такое как импринтер, POS-терминал.
Виртуальные	Аккаунты, которые работают в интернете. Для того, чтобы покупатель совершил оплату, нужно будет в специальную форму занести данные банковской карты. При этом дополнительное оборудование не задействуется. При подтверждении своего намерения на совершение покупки, с карты покупателя автоматически списываются денежные средства и переводятся на счет продавца.

У любого субъекта хозяйственной деятельности, осуществляющего прием денежных средств от покупателей, есть идентификационный номер. Благодаря ему он может переводить денежные средства с банковских карт физлиц. Идентификационный номер привязан к банковскому счету продавца. Если покупатель принял решение оплатить выбранный им товар, он нажимает на кнопку оплатить «оплатить». После этого предложенная сумма будет списана с пластиковой карты и переведена на мерчант-счет предпринимателя.

Проведение безналичных платежей при помощи мерчанта на каждом из этапов происходит под контролем банков-эквайеров. Все субъекты предпринимательской деятельности должны прежде чем начать применять мерчант-счета заключить с банком соответствующий договор. Читайте также статью ⇒ НУЖНА ЛИ ОНЛАЙН-КАССА ДЛЯ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНА В 2023 ГОДУ

Плюсы открытия мерчант-счета

Предприниматели, которые осуществляют свой бизнес онлайн, отрывая мерчант-счета получают целый ряд следующих преимуществ:

Исключается риск мошенничества со стороны третьих лиц.
Предоставляется возможность проведения финансовых операций с различными валютами.
Каждой сделке, совершаемой онлайн, будет обеспечена конфиденциальность и высокий уровень безопасности.
У данной системы отсутствуют выходные, праздники и перерывы в работе.
Одна финансовая операция обрабатывается всего несколько секунд.

Платежный шлюз

После создания предпринимателем мерчант-аккаунта, на его веб-ресурс устанавливается ПО, именуемое платежным шлюзом. Его задачей является контроль за приемом денежных средств от покупателей. Основной принцип работы мерчант-шлюза следующий:

ПО осуществляет проверку банковской карты покупателя (активность карты).
После этого программа кодирует данные о совершенной покупке.
Далее происходит передача закодированных данных в процессинговый центр.
Если процесс осуществляется без сбоев, то закодированные данные будут возвращены на сайт предпринимателя.
Покупателю будет направлено системное сообщение о том, что операция прошла успешна, а денежные средства с карты списаны. Если банковская карта покупателя неактивна, либо на ней не хватает денежных средств для совершения платежа, то ему направляется информация об отказе.

Merchant ID – это идентификатор продавца, при создании которого субъект предпринимательской деятельности указывает адрес своего сайта, но в обратном порядке. Готовый идентификатор выглядит так: сначала стоит слово «merchant», после этого идет «ru.», а потом указывается наименование сайта.

Гугл Мерчант Центр

Гугл Мерчант Центр (Google Merchant Center) это удобный инструмент, который разработан специально для сайтов коммерческой направленности и интернет-магазинов. После того, ка предприниматель регистрирует свой аккаунт, ему предоставляет возможность размещения данных о своих товарах. Пользователи Google смогут видеть объявление продавца, к которых кроме товара также имеются картинки, стоимость товаров и наименование торговой площадки. Для того, чтобы физлицу перейти в интернет-магазин, ему достаточно будет перейти по ссылке, а система сама направит на необходимую страницу.

Merchant category code – это четырехзначный цифровой код, с помощью которого происходит классификация видов деятельности интернет-магазинов или коммерческих порталов. Данный код задействуют при проведении платежных операций с банковскими картами в реальном времени. После присвоения предпринимателю специального кода, он сможет принимать оплату онлайн.

Важно! Эквайер – это банк, контролирующий осуществление онлайн-платежей в системе мерчанта. С эквайером предприниматель должен заключить соглашение, согласно которого он будет ежемесячно уплачивать комиссию.

Сопровождение платежей

Merchant WebMoney задействуется при осуществлении платежей с электронной валюты, например такой, как вебмани. Для того, чтобы совершить оплату с виртуального кошелька физлицам не нужно запускать WM Keeper. Данная операция проводится посредством интернет-интерфейса. При этом процедура будет следующей:

Покупатель заходит на сайт интернет-магазина, выбирает товар и подтверждает, что хочет оплатить за товар.
Система в автоматическом режиме переходит на сайт мерчант-сервиса.
Покупателю необходимо ввести свой логин и пароль со своего аккаунта в вебмани.
Приходит подтверждение проведения платежа.

Какие возможности есть у сервиса

Как только продавцом пройдена авторизация в мерчант-сервисе вебмани, ему будут доступны такие возможности: